微金時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)V1.2

1、2015-07-15互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)1目錄北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司01 P2P概述02P2P運(yùn)作03 P2P模式詳解04 P2P運(yùn)營(yíng)指導(dǎo)05 P2P建站流程2目錄互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)3是兩個(gè)對(duì)等的主體，在不經(jīng)過(guò)任何第三方機(jī)構(gòu)（如銀行、信托等）所發(fā)生的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的借貸行為。傳統(tǒng)意義上的p2p借貸有地域范圍限制、需求匹配難、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，一般都是熟人圈子之間操作通過(guò)中介對(duì)借貸雙方的需求進(jìn)行匹配，同樣有地域范圍、風(fēng)險(xiǎn)高、容易形成資金池的風(fēng)險(xiǎn)（中國(guó)的民間借貸中介:擔(dān)保）基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之上的一種陌生人之間的純信用借貸行為，平臺(tái)提供需求展現(xiàn)、交易撮合和信用評(píng)估服務(wù)。運(yùn)營(yíng)過(guò)程中平臺(tái)

2、只收取服務(wù)費(fèi)和管理費(fèi)。北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)P2P借貸民間借貸中介P2P網(wǎng)貸北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)P2P借貸概述4北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)20052月第一家網(wǎng)貸平臺(tái)zopa上線(xiàn)美國(guó)第一家網(wǎng)貸平臺(tái)Prosper上線(xiàn)20065月宜信公司成立Lending Club成立（2014年上市）20078月拍拍貸成立（純信用中介）紅嶺創(chuàng)投 （開(kāi)創(chuàng)本息墊付模式）2010人人貸O2O模式2014陸金所成立（第一家銀行背景p2p平臺(tái)）P2P平臺(tái)發(fā)展歷程200920075月20062月5北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)P2P平臺(tái)增長(zhǎng)趨勢(shì)6北京微金時(shí)代科技有限公司互

3、聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)借款人要借錢(qián) 有信用投資人有閑錢(qián) 要理財(cái)北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)民間借貸中介運(yùn)作流程中介機(jī)構(gòu)信用審核 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)7北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)借款人要借錢(qián) 有信用投資人有閑錢(qián) 要理財(cái)北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)P2P網(wǎng)貸 資金池模式中介機(jī)構(gòu)信用審核 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)12348北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)P2P網(wǎng)貸 通道模式資金流轉(zhuǎn)借款人投資人出借本金+收益借款還款 還息P2p平臺(tái)第三支付（銀行）9北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)P2P網(wǎng)貸 通道模式風(fēng)險(xiǎn)分析 卷錢(qián)跑路風(fēng)險(xiǎn)1人為風(fēng)險(xiǎn) 掩蓋壞賬風(fēng)險(xiǎn)2 龐氏騙局風(fēng)險(xiǎn)3

4、 非法吸納存款1政策風(fēng)險(xiǎn) 非法集資210北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)銀監(jiān)會(huì)P2P網(wǎng)貸四條紅線(xiàn) 明確平臺(tái)中介性質(zhì)1P2P四紅線(xiàn) 平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保2 不得歸集資金搞資金池3 不得非法吸收公眾資金411互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)P2P網(wǎng)貸 第三方分賬模式12北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金托管模式特點(diǎn) 采用獨(dú)立分賬戶(hù)模式1資金托管模式 平臺(tái)無(wú)法形成資金池2 款項(xiàng)與業(yè)務(wù)逐一對(duì)應(yīng)3 三方機(jī)構(gòu)無(wú)法開(kāi)設(shè)賬戶(hù)413互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)P2P網(wǎng)貸 托管模式資金流轉(zhuǎn)北京微金時(shí)代科技有限公司P2P平臺(tái)借款人投資人第三支付（銀行）第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)出借本金+收益借款還款 還息風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金平臺(tái)收益14北京微金時(shí)代科技有

5、限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)P2P網(wǎng)貸 資金托管業(yè)務(wù)模式北京微金時(shí)代科技有限公司P2P平臺(tái)借款人投資人第三支付（銀行）第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)本金 收益出借（投標(biāo)）借款還本 還息信息登記 發(fā)標(biāo)信息登記審核并提供擔(dān)保代償服務(wù)資金托管三方擔(dān)保15P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) 純線(xiàn)上模式北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司P2P平臺(tái)借款人投資人第三支付（銀行）16P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) 純線(xiàn)上模式北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司P2P平臺(tái)借款人投資人第三支付（銀行）本金 收益開(kāi)戶(hù) 出借（理財(cái)）開(kāi)戶(hù) 借款還本 還息信息登記 發(fā)標(biāo)信息登記資金托管17P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) 純線(xiàn)上

6、模式特點(diǎn)北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司借款用戶(hù)與投資用戶(hù)均從線(xiàn)上獲取平臺(tái)只承擔(dān)信息中介角色平臺(tái)不提供本息收益保障平臺(tái)負(fù)責(zé)對(duì)借款人信息進(jìn)行審核平臺(tái)多以信用標(biāo)為主，且標(biāo)的金額較小18P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) 純線(xiàn)下模式一北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司專(zhuān)業(yè)放款人借款人投資人第三支付（銀行）放款形成債權(quán)借款債權(quán)轉(zhuǎn)讓債權(quán)理財(cái)19P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) 純線(xiàn)下模式特點(diǎn)北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司1，即線(xiàn)下中介模式2，容易形成資金池3，有非法集資風(fēng)險(xiǎn)4，涉及到債權(quán)理財(cái)業(yè)務(wù)20P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) 純線(xiàn)下模式二北京微金時(shí)代科技有限公司互

7、聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司專(zhuān)業(yè)放款人借款人投資人第三支付托管（銀行）發(fā)布債權(quán)信息還款P2P平臺(tái)平臺(tái)收益放款獲取債權(quán)獲取債權(quán)信息并投資還本 還息投資還本 還息轉(zhuǎn)讓債權(quán)信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)21P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) 純線(xiàn)下模式二北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司專(zhuān)業(yè)放款人將債權(quán)打包成理財(cái)產(chǎn)品在平臺(tái)上進(jìn)行融資平臺(tái)與放款人一般為同一人把持 比如：一筆10萬(wàn)1年期的債權(quán)就可以打包成一個(gè)一年期10萬(wàn)的理財(cái)產(chǎn)品，一般收益會(huì)比較低，放款人可以從中間獲取息差；融資回來(lái)的錢(qián)可以再次拿出去放款。22P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) 純線(xiàn)下模式三北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司借

8、款人投資人第三支付托管（銀行）線(xiàn)下申請(qǐng)信息P2P中介平臺(tái)收益資金理財(cái)還本 還息投資還本 還息借款信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)23P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) O2O模式北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司P2P平臺(tái)借款人投資人第三支付（銀行）第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)本金 收益出借（投標(biāo)）借款還本 還息信息登記 發(fā)標(biāo)信息登記審核并提供擔(dān)保代償服務(wù)資金托管三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦借款人24P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) +擔(dān)保公司模式北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司P2P平臺(tái)借款人投資人第三支付（銀行）第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)本金 收益出借（投標(biāo)）借款還本 還息信息登記 發(fā)標(biāo)信息

9、登記審核并提供擔(dān)保代償服務(wù)資金托管三方擔(dān)保25P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) +票據(jù)理財(cái)模式北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司所謂票據(jù)理財(cái)，是指借款企業(yè)以銀行、企業(yè)到期承兌的商業(yè)匯票作為抵押，以此來(lái)融資，匯票到期后，借款人可以直接拿著匯票去銀行、企業(yè)兌現(xiàn)。這里的匯票主要有兩種：一種是銀票，一種是商票。票據(jù)理財(cái)?shù)钠谙掭^短，這主要跟票據(jù)的期限相關(guān)。一般而言，匯票可分為紙質(zhì)的和電子的，紙質(zhì)的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月，電子票據(jù)的最長(zhǎng)期限為12個(gè)月26P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) +票據(jù)理財(cái)模式北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司借款人投資人第三支付托管（銀行）承兌匯票抵押貸款P2P平臺(tái)平臺(tái)收益資金理財(cái)還本 還息投資還本 還息轉(zhuǎn)讓債權(quán)27P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) +供應(yīng)鏈金融模式北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司28P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng) +融資租賃模式北京微金時(shí)代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)北京微金時(shí)代科技有限公司29P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)