法律知識辦法?？谑袆?chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款暫行

1、.：.；省人民政府水行政主管部門建立水土堅持監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，對全省水土流失動態(tài)進展監(jiān)測、預(yù)告，省人民政府定期將監(jiān)測、預(yù)告情況予以公告?？h級以上人民政府水行政主管部門及其所屬的水土堅持監(jiān)視管理機構(gòu)，該當(dāng)建立執(zhí)法?？谑袆?chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款暫行方法第一章總那么第一條為大力支持本市全民創(chuàng)業(yè)，規(guī)范促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款任務(wù)管理，促進?？诮?jīng)濟的開展，根據(jù)(國發(fā)20215號)、(銀發(fā)2021238號)以及中央、省有關(guān)部門關(guān)于做好小額擔(dān)保貸款任務(wù)相關(guān)文件精神，結(jié)合本市實踐，制定本方法。第二條本方法所稱創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款是指為處理各類人員自謀職業(yè)和創(chuàng)業(yè)過程中資金缺乏問題，經(jīng)市政府指定貸款擔(dān)保機構(gòu)進展擔(dān)保，由各國有商業(yè)銀行

2、、股份制商業(yè)銀行及鄉(xiāng)村信譽社在規(guī)定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的貸款。小額擔(dān)保貸款不得用于國家限制性行業(yè)。第三條小額擔(dān)保貸款借貸雙方必需遵照平等、自愿、老實、信譽的原那么。第二章貸款對象第四條小額擔(dān)保貸款對象包括具有本市戶籍、到達法定勞動年齡但不滿60周歲，身體安康、老實守信、有一定勞動技藝和創(chuàng)業(yè)就業(yè)愿望的以下城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員和就業(yè)困難人員：海外留學(xué)回國人員、科技人員、大中專畢業(yè)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、下崗失業(yè)人員、殘疾人和鄉(xiāng)村勞動者(在職人員、離退休人員不含在內(nèi))。第五條借款懇求人、反擔(dān)保人應(yīng)親身辦理貸款懇求手續(xù)，借款懇求人在金融系統(tǒng)及社會結(jié)合征信系統(tǒng)中有嚴重不良記錄的，相關(guān)機構(gòu)不得受理其小額擔(dān)保貸款懇求。第六

3、條借款懇求人必需按照人事勞動保證部門、擔(dān)保機構(gòu)、人民銀行的要求提供真實、合法的懇求資料，配合開展擔(dān)保、貸款審查、貸款發(fā)放及貸款檢查任務(wù)，及時按照貸款合同歸還貸款。第三章?lián)；?、?dān)保機構(gòu)第七條設(shè)立市級小額貸款擔(dān)?；?，市級小額貸款擔(dān)?；鹩墒胸斦I集，市級基金規(guī)模2021年到達2000萬元，逐年添加，2年后到達3000萬元以上。各區(qū)財政應(yīng)設(shè)立擔(dān)保基金，2021年基金規(guī)模不低于300萬元，2年以后到達500萬元以上，實行各區(qū)單獨核算，市級一致管理。不設(shè)立擔(dān)?；鸬膮^(qū)，市級擔(dān)?；鸩惶峁﹦?chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保。鼓勵企業(yè)及有關(guān)社會組織、個人提供擔(dān)保基金、資金。小額貸款擔(dān)?；饘嵭袑艄芾?，封鎖運轉(zhuǎn)。市級小額貸

4、款擔(dān)?；鹨?guī)模從2021年開場先按每年500萬元補充，區(qū)級按每年100萬元補充?？筛鶕?jù)本市創(chuàng)業(yè)任務(wù)開展情況和小額擔(dān)保貸款運作情況作相應(yīng)調(diào)整。設(shè)立市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心，隸屬市人事勞動保證局，擔(dān)任創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保等有關(guān)任務(wù)，應(yīng)落實機構(gòu)編制、人員和任務(wù)經(jīng)費。第四章經(jīng)辦銀行第八條經(jīng)辦銀行擔(dān)任本系統(tǒng)小額擔(dān)保貸款的監(jiān)視管理、報表匯總、統(tǒng)計分析和貼息資金的匯總申報任務(wù)。第九條經(jīng)辦銀行應(yīng)加強小額擔(dān)保貸款管理，簡化貸款程序，提高金融效力效率，有效防備貸款風(fēng)險。第十條經(jīng)辦銀行可在小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不超越貸款擔(dān)?；疸y行存款余額5倍的范圍內(nèi)發(fā)放小額擔(dān)保貸款。第十一條經(jīng)辦銀行對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在

5、中國人民銀行公布的貸款基準利率的根底上上浮3個百分點，其中微利工程貸款按規(guī)定據(jù)實貼息。第五章貸款程序第十二條小額擔(dān)保貸款按照自愿懇求、社區(qū)引薦、區(qū)人事勞動保證部門審查、貸款擔(dān)保機構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、經(jīng)辦銀行核貸的程序進展。單筆貸款從懇求至發(fā)放的時間原那么上控制在15個任務(wù)日內(nèi)(不含貸款懇求人因懇求資料不完備補辦手續(xù)所需時間)。詳細按以下程序辦理：(一)懇求人到戶籍所在社區(qū)勞動保證效力站領(lǐng)取小額擔(dān)保貸款懇求表，填寫書面懇求，并提交以下資料(提交復(fù)印件的，應(yīng)同時提供原件核實)：1、居民身份證復(fù)印件;2、失業(yè)或就業(yè)困難的證明文件;3、工商營業(yè)執(zhí)照或運營答應(yīng)證復(fù)印件。(二)社區(qū)勞動保證效力站受理懇求后，

6、應(yīng)進展實地調(diào)查，并對懇求人的誠信程度進展評價。經(jīng)調(diào)查評價符合條件的，由社區(qū)勞動保證效力站提出引薦意見后報區(qū)勞動保證中心審查。調(diào)查內(nèi)容包括：1、懇求人能否有一定的運營才干，有固定的運營場地和一定的自有資金;2、懇求人誠信無嚴重不良記錄;3、懇求人提供的反擔(dān)保人能否具備擔(dān)保資歷。社區(qū)勞動保證效力站任務(wù)人員應(yīng)仔細履行任務(wù)職責(zé)，仔細調(diào)查掌握懇求人根本情況，確保對懇求人的運營場所、運營工程、運營才干和誠信程度評價的真實性、準確性。社區(qū)勞動保證效力站應(yīng)在上標注其地址和聯(lián)絡(luò)。應(yīng)自接到懇求資料之日起3個任務(wù)日內(nèi)完成引薦任務(wù)。(三)區(qū)勞動保證中心對社區(qū)勞動保證效力站報送的資料進展審查，對有疑問的進展實地核對。屬

7、微利工程的，加蓋“微利工程印章，報市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心審核。微利工程包括家庭手工業(yè)、修繕修配、圖書代閱、旅店效力、餐飲效力、洗染縫補、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯店、小商品零售、搬家、鐘點效力、家庭清潔衛(wèi)生效力、初級衛(wèi)生保健效力、嬰幼兒看護和學(xué)生教育效力、殘疾人教育培訓(xùn)和寄托效力、養(yǎng)老效力、病人看護、兒童托管和學(xué)生接送效力、個體運輸、小五金和水暖器材銷售、種植養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、廢舊物品回收和加工利用。區(qū)勞動保證中心應(yīng)自收到引薦資料之日起5個任務(wù)日內(nèi)完成審查任務(wù)。(四)市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心收到報送的資料后，經(jīng)審核符合條件的，與懇求人辦理反擔(dān)保手續(xù)。采取信譽擔(dān)保方式的，按以下規(guī)定辦理：1、市創(chuàng)業(yè)小

8、額貸款擔(dān)保中心應(yīng)經(jīng)過經(jīng)辦銀行查詢，了解擔(dān)保人有無嚴重不良記錄。經(jīng)查詢核實擔(dān)保人無嚴重不良記錄的，由市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心與擔(dān)保人簽署相關(guān)擔(dān)保協(xié)議。2、市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心向擔(dān)保人所在單位發(fā)出，并經(jīng)所在單位蓋章確認擔(dān)保人的收入情況能否真實和有無擔(dān)保才干。3、由市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心出具，向經(jīng)辦銀行引薦，并通知懇求人憑相關(guān)資料到經(jīng)辦銀行辦理貸款審核手續(xù)。市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心應(yīng)發(fā)明條件和經(jīng)辦銀行結(jié)合辦公，方便懇求人“一條龍辦理相關(guān)手續(xù)。市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心應(yīng)自收到報送資料之日起5個任務(wù)日內(nèi)完成承諾擔(dān)保任務(wù)。(五)經(jīng)辦銀行主要擔(dān)任對貸款人和擔(dān)保人的信譽情況進展查詢，對貸款懇求資料的完備性進展審核

9、并對擔(dān)保機構(gòu)做出風(fēng)險提示。經(jīng)審核符合小額擔(dān)保貸款發(fā)放條件的，經(jīng)辦銀行與懇求人辦理發(fā)放貸款手續(xù)。經(jīng)辦銀行應(yīng)在各區(qū)設(shè)立1個以上經(jīng)辦網(wǎng)點，各經(jīng)辦網(wǎng)點要設(shè)立小額貸款專柜，并明確專人擔(dān)任。經(jīng)辦銀行應(yīng)自收到懇求人辦理貸款資料之日起2個任務(wù)日內(nèi)完成貸款審核發(fā)放任務(wù)。第十三條推進信譽社區(qū)建立，在建立和完善創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、信譽社區(qū)(還貸率到達95%以上的社區(qū))與小額貸款的聯(lián)動機制之后，具有以下情形的，市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心可以免除反擔(dān)保，經(jīng)辦銀行可直接發(fā)放小額貸款：(一)在市人事勞動保證部門、信譽社區(qū)參與創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、完成創(chuàng)業(yè)方案書并經(jīng)專家小組論證經(jīng)過的創(chuàng)業(yè)人員懇求小額貸款的;(二)對于信譽社區(qū)和試點信譽社區(qū)引薦的工程，

10、前景好、經(jīng)濟效益好、個人信譽好、運營場所在戶籍所在社區(qū)的小額擔(dān)保貸款懇求。第十四條經(jīng)市人力資源開發(fā)局、市總工會、團市委、市婦聯(lián)、殘聯(lián)等市直部門組織引薦的有創(chuàng)業(yè)才干、創(chuàng)業(yè)工程、經(jīng)過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和生活特別困難的個人，在還貸率到達95%以上時，憑引薦資料及自主創(chuàng)業(yè)懇求小額貸款資料，到貸款懇求人戶籍所在信譽社區(qū)登記備案后，直接報市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心，免除反擔(dān)保。經(jīng)市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心審核并報市人事勞動保證部門核準后，經(jīng)辦銀行可直接發(fā)放小額貸款。第六章勞動密集型小企業(yè)貸款貼息額度第十五條對符合條件的勞動密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔(dān)保貸款，按實踐招用人數(shù)每人不超越6萬元計算小額擔(dān)保貸款額度，最高不超越200萬元

11、，貸款期限不超越2年，貸款詳細數(shù)額和比例由擔(dān)保機構(gòu)審查，主管部門審批。由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，展期不貼息。第十六條勞動密集型小企業(yè)懇求貸款的擔(dān)保方式由企業(yè)與經(jīng)辦銀行自行確定;如需由小額貸款擔(dān)?；鹛峁?dān)保的，由企業(yè)向市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心提出擔(dān)保懇求，并提供相關(guān)資料。由市人事勞動保證部門核準。小額貸款擔(dān)?；饟?dān)保的最高額度為200萬元，企業(yè)應(yīng)按規(guī)定提供有關(guān)反擔(dān)保措施。第十七條各銀行機構(gòu)應(yīng)從推進創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)，推進海口又好又快開展的高度，仔細履行社會責(zé)任，積極興辦勞動密集型小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。第七章貸款額度、期限、利率、還款和貼息方式第十八條對個人小額擔(dān)保貸款額度最

12、高不超越5萬元;對合伙運營的企業(yè)或工程，原那么上按照合伙人每人6萬元計算，但最高總額不超越18萬元。實踐擔(dān)保貸款金額由市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心核定。以有限責(zé)任公司名義登記注冊的，按自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)，視同個人合伙運營。第十九條小額擔(dān)保貸款期限普通為2年，貸款到期后貸款人提出展期且市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心書面贊同繼續(xù)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行可以展期一次，展期期限為1年。對按時還款、個人信譽好的，可享用再次貸款優(yōu)惠政策。第二十條財政部門擔(dān)任對小額擔(dān)保貸款運營工程按季進展貼息，展期貸款財政不予貼息，由借款人直接支付利息。貼息資金由市財政部門先予墊付，墊付貼息資金后上報省財政部門。屬中央財政貼息的微利工程，向省財政

13、懇求貼息資金。屬非微利工程的，按貼息的50%給予補助，補助資金由本級財政負擔(dān)。第八章貸款擔(dān)保的風(fēng)險控制及代償?shù)诙粭l貸款懇求人應(yīng)按規(guī)定提供反擔(dān)保。反擔(dān)?？刹扇嵨锏盅?、有價證券質(zhì)押和第三方提供信譽擔(dān)保等方式。鼓勵機關(guān)事業(yè)單位任務(wù)人員以及其他擁有自有住房(提供房產(chǎn)證)、穩(wěn)定職業(yè)、月平均收入3000元以上的企業(yè)管理人員在辦理工資卡抵押手續(xù)的前提下，為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信譽擔(dān)保。鼓勵各級公共人力資源效力機構(gòu)(培訓(xùn)機構(gòu)、職介機構(gòu))、社團組織、行業(yè)協(xié)會積極為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信譽擔(dān)保。信譽擔(dān)?？缮潭ㄔ诔霈F(xiàn)貸款損失時，經(jīng)市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心認定屬不可抗力要素的，第三方擔(dān)保人承當(dāng)未償債務(wù)50%的責(zé)任。同時擔(dān)

14、保機構(gòu)保管對借款人所欠債務(wù)的追償權(quán)。第二十二條市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心提供的擔(dān)保貸款額接近或到達擔(dān)?；鸨窘?倍時，應(yīng)及時向財政部門、人事勞動保證部門、經(jīng)辦銀行發(fā)出預(yù)警通知。第二十三條經(jīng)辦銀行應(yīng)加強小額擔(dān)保貸款不良率的監(jiān)測，并適時將有關(guān)情況告知市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心和主管部門。當(dāng)小額擔(dān)保貸款不良率到達20%時，市人事勞動保證部門、市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心和經(jīng)辦銀行應(yīng)相應(yīng)停頓受理新的小額擔(dān)保貸款懇求，直至相關(guān)部門采取相應(yīng)措施，將該區(qū)(街道、社區(qū))及有關(guān)部門引薦的小額擔(dān)保貸款不良率降至20%以下。第二十四條市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心小額貸款擔(dān)保代償率到達20%時，應(yīng)暫停對該行的小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)(擔(dān)保代償率

15、，是指擔(dān)保機構(gòu)對單個經(jīng)辦銀行代位清償總額與擔(dān)?；饟?dān)保責(zé)任余額之比)，擔(dān)保代償率降低至20%以下后，再根據(jù)詳細情況恢復(fù)受理貸款擔(dān)保懇求。第二十五條市人事勞動保證部門、市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心應(yīng)協(xié)助經(jīng)辦銀行對借款人及擔(dān)保人進展監(jiān)視管理，掌握借款人的運營情況、財務(wù)情況和資金運用情況，發(fā)現(xiàn)問題，及時采取相應(yīng)措施，督促借款人按約履行義務(wù)。社區(qū)勞動保證效力站應(yīng)配合銀行、擔(dān)保機構(gòu)做好貸款工程的后續(xù)跟蹤效力任務(wù)，每一筆貸款資金到位后7個任務(wù)日內(nèi)，該當(dāng)開場對借款人貸款資金運用情況進展監(jiān)控，以后每個月對借款人運營情況、按期還款情況和其他社會信譽情況進展調(diào)查，及時增補借款人信譽檔案資料，并將貸款引薦情況及跟蹤情況報

16、區(qū)人事勞動保證部門備案，做好貸款的回收等任務(wù)。第二十六條市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心與經(jīng)辦銀行簽署的協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：(一)市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心建立貸款擔(dān)保基金專戶;(二)擔(dān)保基金存入經(jīng)辦銀行的擔(dān)?；饘?(三)小額擔(dān)保貸款到期需求展期的，市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心重新出具;(四)擔(dān)保基金專戶中擔(dān)?；鹩囝~不少于經(jīng)辦銀行該項貸款余額的20%;(五)經(jīng)辦銀行應(yīng)對到期的小額擔(dān)保貸款(含展期)采取催收措施，經(jīng)3個月催收仍未歸還的，由市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心履行代位清償責(zé)任。第二十七條市財政應(yīng)在每年就業(yè)專項資金預(yù)算中安排代償周轉(zhuǎn)金，用于小額擔(dān)保貸款呆壞賬損失補償。小額擔(dān)保貸款代償按以下程序辦理：(一)小額擔(dān)

17、保貸款逾期3個月需代償時，經(jīng)辦銀行向市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心提出書面的代償懇求及相關(guān)證明;(二)市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心在5個任務(wù)日內(nèi)提出審核意見，并上報人事勞動保證部門、財政部門審批;(三)市人事勞動保證部門、財政部門審批贊同后，經(jīng)辦銀行才干從擔(dān)?；鹳~戶中劃扣相應(yīng)的逾期貸款。第二十八條市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心對貸款工程代償后，市人事勞動保證部門、市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心應(yīng)會同區(qū)勞動保證中心、社區(qū)(含工青婦等受理引薦部門)采取有力措施(包括依法提起訴訟)，積極開展債務(wù)追償任務(wù)。對追償回的資金及時繳存入擔(dān)保基金賬戶。代償、追償、代償損失核銷的詳細方法按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十九條小額貸款擔(dān)?；鸷痛鷥?/p>

18、周轉(zhuǎn)金應(yīng)與市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心的其他業(yè)務(wù)分開，單獨核算。第九章考核獎勵第三十條市、區(qū)應(yīng)將小額擔(dān)保貸款相關(guān)目的納入政府目的管理考核范圍，市每年將目的義務(wù)下到達各區(qū)及相關(guān)職能部門，實行定期通報、檢查和年終考評的督促任務(wù)制度。第三十一條各經(jīng)辦銀行應(yīng)按照中國人民銀行?？谥行闹械年P(guān)于小額擔(dān)保貸款的指點意見和本方法規(guī)定，積極開展小額擔(dān)保貸款任務(wù)，建立小額擔(dān)保貸款單獨考核制度，在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員年終評選、獎勵和晉級。第三十二條實行獎勵制度。市人事勞動保證、財政、人行等部門按年度對小額擔(dān)保貸款績效任務(wù)目的完成較好的區(qū)、街道、社區(qū)勞動保證部門機構(gòu)以及市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心給予獎勵;將社區(qū)的小額擔(dān)保貸款任務(wù)納入創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和創(chuàng)建信譽社區(qū)的考核內(nèi)容。對免反擔(dān)保