初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷三

1、初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力模擬卷三1 單選題（江南博哥）違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A.銀行存款B.金融機構工作人員C.銀行信貸資金D.金融機構自有資金正確答案：B 參考解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。2 單選題 中華人民共和國刑法規(guī)定的犯罪客體是（）。A.實施危害社會的行為B.犯罪活動C.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系D.應當負刑事責任的單位或自然人正確答案：C 參考解析：中華人民共和國刑法規(guī)定，犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關

2、系。3 單選題 關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立D.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題正確答案：D 參考解析：A項，合同成立是指合同訂立過程的結束。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當辦理批準、登記手續(xù)生效的合同。C項，雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。4 單選題 我國某商業(yè)銀行當前股價為10元股，發(fā)行的總股票數量為3000

3、億份，2020年凈利潤為1500億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。A.10億元B.30000億元C.3000億元D.1500億元正確答案：B 參考解析：總市值等于發(fā)行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。所以該商業(yè)銀行當前總市值=300010=30000(億元)。5 單選題 現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。A.基礎貨幣B.貨幣供應量C.廣義貨幣D.狹義貨幣正確答案：B 參考解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。6 單選題 商業(yè)銀行設立的分支行是（）。A.非法人組織B.公司法人C.社會團體法人D.單一企業(yè)法人正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行分支機構不具有

4、法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。7 單選題 貨幣市場的特點表現(xiàn)在（）。A.期限短、流動性強、風險小B.期限短、流動性強、風險大C.期限長、流動性強、風險小D.期限短、流動性弱、風險小正確答案：A 參考解析：貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。8 單選題 洗錢的過程通常被分為（）。A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段正確答案：B 參考解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪

5、交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。9 單選題 以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票是（）。A.B股B.N股C.A股D.H股正確答案：A 參考解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。10 單選題 下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）。A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈

6、余D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數所占的百分比正確答案：D 參考解析：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。11 單選題 （）是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行自律正確答案：C 參考解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。12 單選題 下列票據市場的說法，錯誤的是（）。A.票據主要有三類，即匯票、本票、支票B.票據市場主要包括票據

7、承兌市場和票據貼現(xiàn)市場C.現(xiàn)代商業(yè)票據大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據D.商業(yè)承兌匯票的承兌附有條件正確答案：D 參考解析：商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。故D項說法錯誤13 單選題 我國民法典規(guī)定，保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起（）。A.3個月B.6個月C.2個月D.1個月正確答案：B 參考解析：我國民法典規(guī)定，保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。14 單選題 下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。A.代理商業(yè)銀行

8、業(yè)務B.代理政策性銀行業(yè)務C.代理中央銀行業(yè)務D.代理保險業(yè)務正確答案：D 參考解析：代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務。15 單選題 某支行柜員在經辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。A.內部流程B.系統(tǒng)C.外部事件D.人員正確答案：D 參考解析：操作風險的人員因素主要是指因銀行內部員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識技能匱乏、關鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響而引起的風險。16 單選題 按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物

9、，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000正確答案：D 參考解析：按照刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。17 單選題 存款是商業(yè)銀行的（）。A.資產業(yè)務B.其他業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務正確答案：D 參考解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。18 單選題 商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，

10、以背書方式所作的票據轉讓是（）。A.背書B.再貼現(xiàn)C.票據貼現(xiàn)D.票據轉貼現(xiàn)正確答案：C 參考解析：背書：是指持票人轉讓票據權利予他人。再貼現(xiàn)：是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的行為。票據貼現(xiàn)：指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據轉貼現(xiàn)：是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。19 單選題 發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照（）來劃分的。A.業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境B.客戶的屬性和

11、需求C.財富規(guī)模的等級D.國家政策正確答案：B 參考解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。20 單選題 關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A.必須經中國人民銀行審查批準B.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準C.必須經財政部審查批準D.可以自行設立正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。21 單選題 關于商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務資格的要求，下列說法錯誤的是（）。

12、A.公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人C.有專門負責基金銷售業(yè)務的部門D.最近1年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務資格，除應具備證券投資基金銷售管理辦法對于基金銷售機構所規(guī)定的基本條件外，還應具備以下特別條件:1.有專門負責基金銷售業(yè)務的部門；2.資本充足率符合國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定；3.最近3年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰；4.公司負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的1/2 ， 負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資

13、格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷; 公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格；5. 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人；城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。22 單選題 票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月。A.3；6B.6；3C.6；6D.3：3正確答案：B 參考解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對前手的

14、追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。23 單選題 根據國際貨幣基金組織的分類，主要的金融領域都出現(xiàn)混亂屬于（）。A.貨幣危機B.銀行危機C.外債危機D.系統(tǒng)性金融危機正確答案：D 參考解析：系統(tǒng)性金融危機?？梢苑Q為全面金融危機，是指主要的金融領域都出現(xiàn)混亂，如貨幣危機、銀行危機、外債危機同時或相繼發(fā)生。隨著經濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。24 單選題 銀行監(jiān)管的本質實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.風險C.制度D.行政規(guī)章正確答案：C 參考解析：市場經濟首先是規(guī)則經濟或者是法制經濟，銀行監(jiān)管

15、的本質實際上是制度監(jiān)管。25 單選題 我國的中央銀行是（）。A.中國銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國人民銀行D.中國工商銀行正確答案：C 參考解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。26 單選題 （）是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。A.法定存款準備金政策B.稅收政策C.再貼現(xiàn)政策D.公開市場業(yè)務正確答案：D 參考解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的

16、一種政策措施。27 單選題 商業(yè)銀行法規(guī)定，未經（）批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務。A.中國人民銀行B.證監(jiān)會C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.發(fā)改委正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行法規(guī)定，未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。28 單選題 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種不包括（）。A.澳大利亞元B.歐元C.韓幣D.日元正確答案：C 參考解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。29 單選題 下列不屬

17、于巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查C.市場紀律D.引入杠桿率監(jiān)管標準正確答案：D 參考解析：巴塞爾新資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。30 單選題 下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。A.不能透支B.有存款利息C.不可以預借現(xiàn)金D.申辦須進行資信審查正確答案：D 參考解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。31 單選題 下列關于遺囑繼承與法定繼承的關系，說法正確的是（）。A

18、.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D.遺囑繼承與法定繼承不相干正確答案：A 參考解析：遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內容，將其遺產轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。32 單選題 設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣。A.10億B.1億C.5億D.5000萬正確答案：A 參考解析：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農

19、村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。33 單選題 經濟周期的四個階段，不包括（）。A.繁榮階段B.蕭條階段C.成長階段D.復蘇階段正確答案：C 參考解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。34 單選題 根據商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求不得低于（）。A.105B.11C.115D.13正確答案：A 參考解析：根據商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為115和105。35 單選題 我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不

20、包括（）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離正確答案：D 參考解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特

21、點。36 單選題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，不應該做的是（）。A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C.熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D.為客戶信息保密正確答案：C 參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。37 單選題 保險按照（）的不同可以分為財產保險和人身保險。A.保險對象B.保險責任C.出資人D.經營方式正確答案：A 參考解析：按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。38 單選題 我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。A.

22、流動性B.杠桿率C.不良資產率D.撥備覆蓋率正確答案：B 參考解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。39 單選題 下列關于票據轉貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。A.是金融機構將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構B.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構C.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行D.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人正確答案：B 參考解析：票據轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。40 單選題 下列關于夫

23、妻共同債務的說法中，不正確的是（）。A.夫妻共同債務，必須由夫妻共有財產清償B.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還C.離婚時，共同財產不足以清償共同債務的，或財產歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償D.夫妻共同債務應以夫妻共有財產清償，有約定的除外正確答案：A 參考解析：夫妻共同債務，是指在婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務。夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償。但是，夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，且第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同

24、財產不足清償的，或財產歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。41 單選題 除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。A.證券經營業(yè)務B.代理銷售信托投資產品C.代理保險業(yè)務D.代理開放式基金銷售正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。42 單選題 下列關于每股收益的說法，不正確的是（）。A.每股收益是指稅后利潤與股本總數的比率B.每股收益又稱每股稅后利潤、每股盈余C.每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標D.每股收益反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅前利潤

25、正確答案：D 參考解析：D項說法錯誤，每股收益=本期凈利潤期末總股本，反映了銀行每一股份創(chuàng)造的“稅后”利潤。43 單選題 （）為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。A.M0B.M1C.M2D.M3正確答案：B 參考解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣，M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。44 單選題 合同訂立后未生效，需要權利人追認才能生效的合同是（）。A.效力待定的合同B.無效合同C.可撤銷合同D.已生效合同正確答案：A 參考解析：效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同，也稱效力待定的合同。45 單選題 票據轉讓的主要方法是（）。A.承兌B.貼現(xiàn)C.

26、保證D.背書正確答案：D 參考解析：票據的特點在于其流通，票據轉讓的主要方法是背書，當然除此之外還有單純交付。46 單選題 （）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。A.證監(jiān)會B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.中國人民銀行D.中國銀行正確答案：B 參考解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。47 單選題 票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉性D.中長期擴張性正確答案：C 參考解析：票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承

27、諾。48 單選題 信用證業(yè)務是（）買賣。A.貨幣B.權力C.貨物D.單據正確答案：D 參考解析：信用證業(yè)務是單據買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物。49 單選題 根據中華人民共和國刑法規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習偷盜技巧，準備盜竊工具，這些行為稱為（）。A.犯罪未遂B.犯罪預演C.犯罪預備D.犯罪假象正確答案：C 參考解析：刑法第二十二條第一款規(guī)定：為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。例如，盜竊分子練習偷盜技巧即是犯罪預備。50 單選題 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用相應貨幣政策工具時，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸

28、款的期限不得超過（）。A.3個月B.6個月C.1年D.2年正確答案：C 參考解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用相應貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。51 單選題 宏觀經濟政策目標中衡量充分就業(yè)的指標是（）。A.國際收支B.通貨膨脹率C.國內生產總值D.失業(yè)率正確答案：D 參考解析：充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是失業(yè)率。52 單選題 支票分類不包括（）。A.現(xiàn)金支票B.轉賬支票C.普通支票D.特殊支票正確答案：D 參考解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票

29、人的票據，分為現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票。53 單選題 在公司的組織機構中，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性進行監(jiān)督的機構是（）。A.監(jiān)事會B.股東大會C.董事會D.董事會主席正確答案：A 參考解析：監(jiān)事會(不設監(jiān)事會的公司為監(jiān)事)是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。54 單選題 描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。A.核心資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經濟資本正確答案：D 參考解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應

30、該持有或需要的資本金。55 單選題 關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類，均按復利計算利息C.個人開立存款賬戶必須使用實名D.定期存款不能提前支取正確答案：C 參考解析：定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故A項說法錯誤除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故B項說法錯誤國務院頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定(自2000年4月1日起施行)規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。故C項說法正確提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款

31、利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故D項說法錯誤56 單選題 （）不屬于貸后管理的內容。A.貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員B.監(jiān)督借款人的貸款使用情況C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性D.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力正確答案：A 參考解析：貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。57 單選題 負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.

32、中國人民銀行D.證監(jiān)會正確答案：B 參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理法確定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：(1)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。(2)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。58 單選題 根據第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于（）。A.2B.45C.6D.3正確答案：C 參考解析：巴塞爾委員會發(fā)布的第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提高資本充足率監(jiān)管標準。明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為45，一級資本充足率為6，總資本充足率為8，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資

33、本要求。59 單選題 我國民法典規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。A.1B.2C.3D.5正確答案：C 參考解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國民法典第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為三年。60 單選題 甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6

34、萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元正確答案：A 參考解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。61 單選題 下列國家貨幣中，使用間接標價法的是（）。A.法國B.新加坡C.中國D.英國正確答案：D 參考解析：目前，只有少數國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。62 單選題 下列用大寫金額表示“￥1600.45”中正確的是（）。A.人民幣壹仟陸百元零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角伍分C.人民幣壹仟

35、陸佰元零肆角伍分整D.壹仟陸佰元零肆角伍分正確答案：B 參考解析：￥1600.45：人民幣壹仟陸佰元肆角伍分。63 單選題 中華人民共和國民法典確立的兩類質押是（）。A.權利質押和義務質押B.動產質押和不動產質押C.財產質押和票據質押D.動產質押和權利質押正確答案：D 參考解析：我國民法典確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。64 單選題 假設某銀行的所有資本為240億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.163B.16C.108D.87正確答案：B 參考解析：故該銀行資本充足率為：240/1500100%=16%65 單選題 經濟全球化是指商品、服務、（

36、）與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率。A.利潤B.成本C.價格D.生產要素正確答案：D 參考解析：經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。66 單選題 下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監(jiān)督D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊正確

37、答案：D 參考解析：D項，商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。67 單選題 利息是指在（）中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。A.債權債務關系B.所有權關系C.信用關系D.借貸關系正確答案：C 參考解析：利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關系的發(fā)展而產生，是從屬于信用活動的經濟范疇。68 單選題 隨著經濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。A.貨幣危機B.銀行危機C.金融機構危機D.系統(tǒng)性金融危機正確答案：D 參考解析：隨著經濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。69 單選題 由國家出面

38、專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構是（）。A.企業(yè)集團財務公司B.金融資產管理公司C.信托投資公司D.金融租賃公司正確答案：B 參考解析：金融資產管理公司是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務范圍。70 單選題 下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行信貸管理一般實行集中授權、分散授信管理D.我國銀行業(yè)自2002年開始實施“貸款五級分類法”正確答案：D 參考解析：A項，商業(yè)銀行貸款分為信用貸款和擔保貸款。B項，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款。C項，我國銀行信

39、貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理 、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。D項，1998年中國人民銀行制定了貸款風險分類指導原則(試行)，采用以風險為基礎的分類方法，把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款，該方法于2002年開始全面實施。71 單選題 證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。A.代銷B.包銷C.發(fā)行D.上市正確答案：A 參考解析：證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。72 單選題 在同一國家范

40、圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。A.流動性風險B.市場風險C.聲譽風險D.國家風險正確答案：D 參考解析：國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。73 單選題 下列關于票據的說法，不正確的是（）。A.票據是非流通證券B.票據是完全有價證券C.票據是要式證券D.票據是設權證券正確答案：A 參考解析：票據是流通證券。除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通。票據的流通性是票據的基本特征。74 單選題 銀行代保管業(yè)務包括

41、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同正確答案：A 參考解析：代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。75 單選題 中央銀行的職能不包括（）。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.服務的銀行正確答案：D 參考解析：中央銀行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業(yè)務、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。其職能主要有：1中央銀行

42、是“發(fā)行的銀行”。2中央銀行是銀行的銀行。3中央銀行是政府的銀行。76 單選題 （）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A.信托B.委托C.發(fā)包D.承銷正確答案：A 參考解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。77 單選題 下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗

43、錢工作情況D.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求正確答案：D 參考解析：中國人民銀行的反洗錢職責：1指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；2制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章；3監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；4在職責范圍內調查可疑交易活動；5接受單位和個人對洗錢活動的舉報；6向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；7向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；8根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；9法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。78 單選題 中央銀行是從（）逐漸演變而成的。A.現(xiàn)

44、代商業(yè)銀行中分離出來B.國家政府職能中分離出來C.財政部分離出來D.國家發(fā)起設立而正確答案：A 參考解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。79 單選題 （）是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。A.固定匯率B.官方匯率C.公定匯率D.市場匯率正確答案：A 參考解析：固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。80 單選題 商業(yè)銀行的票據承兌業(yè)務屬于（）。A.表內業(yè)務B.中間業(yè)務C.信貸業(yè)務D.衍生產品業(yè)務正確答案：C 參考解析：票據承兌業(yè)務

45、通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務。81 單選題 下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關

46、系人較一般借款人優(yōu)越的條件。82 單選題 借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).扣押保證人財產C.要求就擔保物優(yōu)先受償D.要求保證人歸還貸款利息正確答案：B 參考解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。83 單選題 關于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)

47、放貸款正確答案：B 參考解析：A項，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。B項，貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。C項，屬于吸收客戶資金不入賬罪。D項，屬于違反規(guī)定發(fā)放貸款。84 單選題 個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產和經營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.個人經營貸款B.個人權利質押貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款正確答案：A 參考解析：個人經營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產、經營的貸款。由于生產經營活動一般需要依法經國家工商行政管理部門核準登

48、記，從事許可制經營的，還需要得到相關行政主管部門的經營許可，因此，個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。85 單選題 以下關于代理的法律特征，說法錯誤的是（）。A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為正確答案：B 參考解析：代理的法律特征：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。 (2)代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。 (3)代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。

49、 (4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。86 單選題 沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是（）。A.有形變造B.有形偽造C.無形偽造D.無形變造正確答案：B 參考解析：有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數額、日期等記載事項。87 單選題 企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，

50、在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預，這是證券發(fā)行（）的特點。A.核準制B.審批制C.備案制D.會員制正確答案：B 參考解析：審批制的主要特點表現(xiàn)為：企業(yè)的選擇和推薦，由地方和主管政府機構根據額度決定的；企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定；發(fā)行審核直接由證監(jiān)會審批通過；在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預。88 單選題 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高D.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行內部控制的目標包括：(1)保證國家有

51、關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)。(3)保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。89 單選題 在匯率標價方法中，直接標價法是（）。A.一定數額的本幣表示一定單位的外幣B.一定數額的外幣表示一定單位的本幣C.一定數額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權正確答案：A 參考解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。（以我國為例，直接標價法為1美元=6.7人民幣，間接標價法為1人民幣=0.15美元）90 單選題

52、 按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。A.結算風險與結算前風險B.系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險C.信用風險與責任風險D.純粹風險和投機風險正確答案：B 參考解析：按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。91 多選題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的目的是（）。A.倡導公平競爭B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私正確答案：B,C,D 參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和

53、信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。92 多選題 下列選項中，屬于個人存款的有（）。A.定活兩便存款B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款E.教育儲蓄存款正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。93 多選題 挪用資金的行為可以分為（）。A.超期未還型B.超額未還型C.營利活動型D.非法活動型E.非正當活動型正確

54、答案：A,C,D 參考解析：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形。94 多選題 利率風險按照來源的不同，可分為（）。A.商品價格風險B.基準風險C.流動性風險D.重新定價風險E.期權性風險正確答案：B,D,E 參考解析：利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。95 多選題 福費廷是國際貿易融資的一種方式，下列關于福費廷的表述中，正確的有（）。A.如果票據拒付，銀行無權向出口商追索B.銀行不承擔票據拒付的風險C.福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)D.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質E.福費廷包含著出口商買斷票

55、據正確答案：A,C,D 參考解析：在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)。福費廷又不同于一般的票據貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行放棄了票據追索權，屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質。96 多選題 對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關E.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的

56、撥備政策正確答案：A,C,E 參考解析：B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升。D項，撥貸比=撥備覆蓋率不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關關系。97 多選題 銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守（）。A.法律B.行業(yè)自律規(guī)范C.所在機構的規(guī)章制度D.其他金融機構規(guī)章制度E.法規(guī)正確答案：A,B,C,E 參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當敬畏黨紀國法，嚴格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度，自覺抵制違法違規(guī)違紀行為，堅持不碰政治底線、不越紀律紅線。98 多選題 關于失業(yè)率，下列說法正確的有

57、（）。A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農業(yè)戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體正確答案：B,C,D,E 參考解析：A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。99 多選題 銀行面臨的風險損失可劃分為（）。A.災難性損失B.預期損失C.非預期損失D.極端損失E.絕對損失正確答案：B,C,D 參考解析：銀行面臨的風險損失可劃分為預期損失、非預期損失與極端損失三種類型。100 多選題 下列關于經濟資本的說法，正確的是（

58、）。A.是銀行的一種內部管理工具B.資產減去負債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.銀行實實在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本，經濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性正確答案：A,E 參考解析：B項，資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本。C項，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。D項，經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。101 多選題 下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。A.城市商業(yè)銀行B.農村商業(yè)銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農村信用社E.股份制商業(yè)銀行正確答案：A,B,C,D

59、參考解析：區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用社等。102 多選題 商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。A.存本取息B.定活兩便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取正確答案：A,C,D,E 參考解析：商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。103 多選題 在金融機構重組期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有（）。A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產C.申請司法機關予以凍結其銀行賬戶

60、D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款E.取消其任職資格正確答案：A,B 參考解析：在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境。(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。104 多選題 資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。A.有效性B.及時性C.安全性D.流動性E.真實性正確答案：C,D 參考解析：資產