經(jīng)濟(jì)學(xué)貨幣概述課件

1、第一章 貨 幣 概 述第一節(jié) 貨幣的起源與職能第二節(jié) 貨幣的計量第三節(jié) 貨幣制度返回目錄第1頁，共37頁。8/4/20221第一章 貨幣概述要學(xué)習(xí)金融，必須先了解貨幣。在現(xiàn)實社會經(jīng)濟(jì)生活中，沒有人不知道貨幣，社會上每一個人、每一家企業(yè)，幾乎天天都在和貨幣打交道，但是對貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展過程、貨幣的性質(zhì)、貨幣的運行規(guī)律、職能作用等問題，人們卻未必都能了解。正如英國一位國會議員曾經(jīng)說過：“受戀愛愚弄的人，甚至還沒有因鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多?！蔽鞣揭晃唤?jīng)濟(jì)學(xué)家也曾說過：在一萬個人中，只有一個人懂得貨幣問題。第2頁，共37頁。8/4/20222第3頁，共37頁。8/4/20223第4頁，共37頁。8

2、/4/20224第5頁，共37頁。8/4/20225第一節(jié) 貨幣的起源與職能一、貨幣與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活在現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)社會中，世界各國，不論其政治、經(jīng)濟(jì)制度如何不同，社會上的每一個人、每一家企業(yè)、每一個機(jī)關(guān)、團(tuán)體與組織，幾乎天天都要與貨幣打交道。貨幣不僅與社會現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)，而且貨幣量與其他宏觀經(jīng)濟(jì)變量高度相關(guān)。人類社會的實踐經(jīng)驗教訓(xùn)表明，貨幣量的變化對一個國家的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的影響重大。錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。第6頁，共37頁。8/4/20226第一節(jié) 貨幣的起源與職能二、貨幣的起源貨幣產(chǎn)生于原始社會末期，距今已有5 000年左右的歷史。但在貨幣的起源問題上，卻眾說紛紜，存在爭議，

3、由此產(chǎn)生了種種不同的貨幣起源學(xué)說。第7頁，共37頁。8/4/20227第一節(jié) 貨幣的起源與智能(一)唯心論解釋：貨幣名目論貨幣名目論認(rèn)為，貨幣是人們（類）思考、協(xié)議（商）或國家政權(quán)的結(jié)果和產(chǎn)物；認(rèn)為貨幣只是計量商品價值的一種符號，否認(rèn)貨幣必須是具有內(nèi)在價值的一般等價物；從而認(rèn)為貨幣之所以成為貨幣，與貨幣本身的價值無關(guān)。其有代表性觀點主要有以下幾種： 國家貨幣論。這種觀點認(rèn)為貨幣是國家創(chuàng)造的，貨幣的價值及其購買力和支付能力，完全是由國家賦予的。 圣人先賢制幣論。這種觀點認(rèn)為貨幣是圣人先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的。 眾人協(xié)商論。這種觀點認(rèn)為，貨幣是人們共同協(xié)議的結(jié)果，是眾人協(xié)商的產(chǎn)物。第8頁

4、，共37頁。8/4/20228第一節(jié) 貨幣的起源與職能(二)貨幣的真正起源：貨幣因何、如何、憑何產(chǎn)生 馬克思的貨幣理論認(rèn)為，貨幣并非人們主觀臆想或協(xié)商的產(chǎn)物，更不是皇帝欽定的，或上帝賜予的，或圣人先哲發(fā)明的。貨幣根源于商品本身，它是商品內(nèi)在矛盾（使用價值與價值的矛盾）發(fā)展的必然產(chǎn)物，它是商品交換發(fā)展的結(jié)晶。 貨幣是在由商品交換發(fā)展所決定的價值形式的發(fā)展中產(chǎn)生的。商品價值形式的發(fā)展經(jīng)歷了四個階段，即簡單的價值形式、擴(kuò)大的價值形式、一般價值形式和價值的貨幣表現(xiàn)形式，其中，貨幣只不過是一種高級的價值表現(xiàn)形式而已。這就是貨幣隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展由萌芽到形成的全部歷史過程。馬克思對貨幣起源的論證

5、是基于對商品交換的分析的。而商品交換的一個基本前提是：具有價值。第9頁，共37頁。8/4/20229第一節(jié) 貨幣的起源與職能三、貨幣的定義及本質(zhì)(一)貨幣在日常生活中的種種涵義其主要代表性涵義有三種：其一，常指通貨。其二，把貨幣看成是財富的同義語。其三，把貨幣等同于收入。你認(rèn)為什么是貨幣呢？第10頁，共37頁。8/4/202210第一節(jié) 貨幣的起源與職能(二)貨幣的理論定義 1. 馬克思的貨幣定義 貨幣是從商品世界中分離出來的、固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。這個定義包括以下含義：(1)貨幣是商品。 (2)貨幣是一般等價物。 (3)貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的商品。 (4)貨幣體現(xiàn)一定的生產(chǎn)關(guān)

6、系。第11頁，共37頁。8/4/202211第一節(jié) 貨幣的起源與職能2. 西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中常見的貨幣定義 (1)貨幣金屬論。 (2)貨幣名目論或符號論。 (3)貨幣數(shù)量論。 (4)貨幣職能論。 現(xiàn)代貨幣的定義一般表述為：凡是在商品與勞務(wù)交易和債務(wù)清償中，可作為交易媒介與支付工具、被普遍接受的手段就是貨幣。第12頁，共37頁。8/4/202212第一節(jié) 貨幣的起源與職能四、貨幣的職能 貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)。在貨幣職能的界定上，理論界主要有兩種觀點:五分法和四分法。第13頁，共37頁。8/4/202213第一節(jié) 貨幣的起源與職能(一)五分法馬克思闡述了貨幣的五個職能。價值尺度價值尺度指用貨幣

7、表現(xiàn)和衡量其他一切商品的價值。流通手段是指貨幣在商品流通中充當(dāng)商品交換的媒介的職能，其作用是實現(xiàn)商品的價值。 貯藏手段指貨幣退出流通領(lǐng)域，作為社會財富的代表而貯藏或保存起來。 支付手段當(dāng)貨幣作為價值運動的獨立形式進(jìn)行單方面的轉(zhuǎn)移時，就執(zhí)行著支付手段的職能。 世界貨幣指貨幣越出國內(nèi)流通領(lǐng)域，在世界市場上發(fā)揮一般等價物的作用，它是價值表現(xiàn)和實現(xiàn)的國際化。 價值尺度：觀念貨幣思考：價值是什么？流通手段：真實貨幣貯藏手段：是不是只有金屬貨幣才存在此種職能？世界貨幣：錢可以陪你周游世界第14頁，共37頁。8/4/202214第一節(jié) 貨幣的起源與職能(二)四分法該觀點認(rèn)為，世界貨幣不是貨幣的獨立職能。世界

8、貨幣只是貨幣的一種形態(tài)或種類。換言之，世界貨幣的職能只是前四個職能在世界市場的延伸，它只是前四個職能的作用范圍的擴(kuò)大，因此，世界市場上的交換與國內(nèi)市場上的交換，是區(qū)域不同而實質(zhì)相同的交換。不管是一國貨幣，還是世界貨幣，都無非是在執(zhí)行價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段四種職能。第15頁，共37頁。8/4/202215第一節(jié) 貨幣的起源與職能 (三)貨幣職能的內(nèi)在歷史及邏輯聯(lián)系貨幣必須首先完成價值尺度的職能，才能進(jìn)而執(zhí)行流通手段的職能。只有價值尺度和流通手段的職能發(fā)展了，才會出現(xiàn)貯藏手段的職能。支付手段職能的產(chǎn)生，不僅是流通手段職能發(fā)展的結(jié)果，而且是以貯藏手段職能的存在為前提。而世界貨幣的職能

9、，則顯然是以貨幣的前四個職能在國內(nèi)的存在和發(fā)展為前提的。第16頁，共37頁。8/4/202216第一節(jié) 貨幣的起源與職能五、貨幣的發(fā)展與類型(一)按貨幣的形態(tài)劃分，即按作為貨幣的幣材不同劃分 實物貨幣，指在金屬貨幣出現(xiàn)以前，曾經(jīng)充當(dāng)過交易媒介的那些特殊商品。 金屬貨幣，指以金屬為幣材的貨幣。 紙幣，是以紙張為幣材，印成一定形狀、標(biāo)明一定面額的貨幣，它是國家強(qiáng)制發(fā)行的、作為法定的流通手段的貨幣符號。 存款貨幣，指客戶存在銀行的活期存款。 電子貨幣，指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲值”和預(yù)付支付機(jī)制。第17頁，共37頁。8/4/202217第一節(jié)

10、貨幣的起源與職能(二)按貨幣價值與幣材價值的關(guān)系劃分商品貨幣，也稱實值或?qū)嵸|(zhì)貨幣。它是指商品價值與貨幣價值相等的貨幣，其貨幣面值等于其幣材價值，具體包括實物貨幣與金屬貨幣。 代用貨幣，也稱代表實質(zhì)貨幣，即代表金屬貨幣的貨幣。 信用貨幣，指代替金屬貨幣充當(dāng)流通手段和支付手段的信用憑證。 第18頁，共37頁。8/4/202218第一節(jié) 貨幣的起源與職能(三)按貨幣發(fā)揮作用的范圍劃分1. 本國貨幣或國內(nèi)貨幣 2. 國際貨幣或外幣第19頁，共37頁。8/4/202219第二節(jié) 貨幣的計量 一、貨幣化的產(chǎn)生與發(fā)展所謂貨幣化，指貨幣工具或符號的日益增加，即信用工具的貨幣性。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及科技的進(jìn)步，

11、流通中的信用工具和金融資產(chǎn)越來越多。換言之，貨幣工具或符號日益增加。第20頁，共37頁。8/4/202220第二節(jié) 貨幣的計量 二、貨幣層次的劃分按國際貨幣基金組織的口徑，在一般情況下，貨幣可區(qū)分以下三個層次： M0，指流通于銀行體系以外的現(xiàn)金。M1，即狹義貨幣，它等于現(xiàn)金加上活期存款之和。 M2，即廣義貨幣，是由狹義貨幣加準(zhǔn)貨幣構(gòu)成的。所謂準(zhǔn)貨幣，也叫亞貨幣或近似貨幣，一般由銀行的定期存款、儲蓄存款、外幣存款、各種可以提取的“通知放款”以及各種短期的信用工具，如短期國庫券、銀行承兌匯票等構(gòu)成。第21頁，共37頁。8/4/202221第二節(jié) 貨幣的計量 三、我國貨幣供給的結(jié)構(gòu) 目前中國人民銀行

12、所公布的貨幣層次劃分的口徑如下：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+活期存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+定期存款+其他存款。其中，M1是通常所說的狹義貨幣供應(yīng)量，M2是廣義貨幣供應(yīng)量，M2與M1之差是準(zhǔn)貨幣。第22頁，共37頁。8/4/202222第二節(jié) 貨幣的計量 四、貨幣層次劃分的意義它能夠為中央銀行的宏觀金融決策提供一個清晰的貨幣流通結(jié)構(gòu)圖，有助于中央銀行分別了解不同層次的貨幣領(lǐng)域之內(nèi)的問題，采取不同的措施加以控制。它有助于中央銀行觀察分析國民經(jīng)濟(jì)的動態(tài)變化。在中國，由于金融管理比較嚴(yán)格，金融工具不僅種類較少而且也較少變動，從而各層次貨幣供給間的界限也比較明顯，從某種意義上講，這似乎更有利

13、于中央銀行的監(jiān)測和調(diào)控。第23頁，共37頁。8/4/202223第三節(jié) 貨 幣 制 度一、本位貨幣與貨幣的本位制度(一)本位貨幣本位貨幣亦稱主幣，指一國法定的作為價格標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨。在金屬貨幣流通條件下，本位貨幣是指用貨幣金屬按國家規(guī)定的貨幣單位和價格標(biāo)準(zhǔn)鑄造的鑄幣，其面值與實際價值一致，是足值貨幣。在當(dāng)代紙幣本位制度下，紙幣已成為獨立的本位貨幣，由該國貨幣制度所確定，是流通中商品價值的符號。與本位幣相對稱的是輔幣，它是本位貨幣以下的小額貨幣，主要供小額交易、找零之用。第24頁，共37頁。8/4/202224第三節(jié) 貨 幣 制 度 (二)貨幣的本位制度(貨幣制度)是國家以法律形式確定的貨幣流通

14、的結(jié)構(gòu)和組織形式。概括起來，貨幣制度包括以下幾方面的內(nèi)容： 貨幣金屬。指確定鑄造本位貨幣的金屬，它是整個貨幣制度的基礎(chǔ)。 貨幣單位。亦稱價格標(biāo)準(zhǔn)，它包括規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。 本位貨幣和貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。 發(fā)行準(zhǔn)備制度。亦稱發(fā)行保證制度或金準(zhǔn)備制度，指國家集中黃金于國庫或中央銀行，其目的在于穩(wěn)定貨幣。第25頁，共37頁。8/4/202225第三節(jié) 貨 幣 制 度 二、貨幣制度類型的理論劃分(一)金屬本位制指以貴金屬作為本位貨幣的貨幣制度。因其所用金屬不同，金屬本位制可劃分為：金本位制、銀本位制及金銀復(fù)本位制。金本位制又因兌換黃金的形式不同，可再區(qū)分為金幣本位制、金塊本

15、位制及金匯兌本位制三種。銀本位制也可區(qū)分為銀幣本位制、銀塊本位制與銀匯兌本位制三種。金銀復(fù)本位制按兩種金屬貨幣的相互關(guān)系及比較地位，也可于區(qū)分為平行本位制、雙本位制及跛行本位制三種類型。第26頁，共37頁。8/4/202226第三節(jié) 貨 幣 制 度 (二)紙幣本位制又稱信用貨幣本位制或不兌換本位制。它是指以沒有價值的東西作為本位貨幣，不與貨幣金屬保持等值關(guān)系的貨幣制度。第27頁，共37頁。8/4/202227第三節(jié) 貨 幣 制 度 三、貨幣制度的演變路徑在貨幣制度的歷史演進(jìn)過程中，其演變的主要發(fā)展趨勢為：銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制紙幣本位制。下面按順序逐一分析。第28頁，共37頁。8/4/2

16、02228第三節(jié) 貨 幣 制 度(一)銀本位制銀本位制，作為歷史上最早出現(xiàn)的金屬本位制度，它是以一定重量和成色的白銀作為本位貨幣幣材的一種貨幣制度。銀本位制的主要內(nèi)容或條件有：(1) 以白銀作為本位貨幣幣材，即作為貨幣單位及價格標(biāo) 準(zhǔn)。(2) 白銀可以自由鑄造、熔化、兌換及輸入與輸出。(3) 銀幣具有無限的法償能力。(4) 銀幣的面值與其所含的白銀價值相等。第29頁，共37頁。8/4/202229第三節(jié) 貨 幣 制 度 (二)金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制是指同時以黃金與白銀為幣材，金、銀兩種金屬同時作為本位貨幣流通的貨幣制度。其主要內(nèi)容包括：(1)金銀兩種本位幣都可以自由鑄造，自由熔化。(2)都具

17、有無限法償?shù)哪芰Α?3)都可以自由輸入與輸出。(4)都可以自由兌換等。 金銀復(fù)本位制的實質(zhì)是價值尺度的二重化。第30頁，共37頁。8/4/202230第三節(jié) 貨 幣 制 度金銀復(fù)本位制在歷史發(fā)展過程中經(jīng)歷了三種形態(tài)：平行本位制：金幣與銀幣同時為一國的本位貨幣；二者均可自由鑄造與熔化；均具有無限法償能力；兩者之間的交換比率完全由金幣與銀幣的市場價格決定，法律上對其不做任何規(guī)定。 雙本位制：指國家和法律規(guī)定金、銀兩種鑄幣的固定比價，兩種鑄幣按國家比價流通，而不隨金、銀市場比價的變動而變動。 跛行本位制：金幣與銀幣仍同為本位貨幣，仍按照法定比價同時流通，兩者均具有無限法償能力，但只有金幣可以自由鑄造

18、，而銀幣不得自由鑄造。第31頁，共37頁。8/4/202231第三節(jié) 貨 幣 制 度(三)金本位制金本位制是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度。其特征主要有：(1)以一定量的黃金計量和表示一國貨幣單位價格標(biāo)準(zhǔn)。(2)貨幣可自由在國內(nèi)外兌換為一定數(shù)量的黃金。(3)黃金可以自由買賣，自由輸入與輸出。 第32頁，共37頁。8/4/202232第三節(jié) 貨 幣 制 度按兌換黃金的形式，金本位制又可區(qū)分為以下三種類型：金幣本位制：指以金幣作為本位貨幣的貨幣制度，它是早期的金本位制。 金塊本位制：又稱生金本位制，是指沒有金幣的鑄造和流通，而由中央銀行發(fā)行以金塊為準(zhǔn)備的紙幣流通的貨幣制度。 金匯兌本位制：又稱“虛金本位制”，規(guī)定金幣為本位貨幣，但國內(nèi)并不鑄造、使用和流通金幣，國內(nèi)只流通價值符號即紙幣，但不能兌換金幣或金塊，只能購買外匯，即居民可按比價以本幣兌換外幣，再用外幣兌換黃金。第33頁，共37頁。8/4/202233第三節(jié) 貨 幣 制 度(四)紙幣本位制紙幣本位制是指以政府或中央銀行發(fā)行的紙幣為本位貨幣，這種貨幣的單位價值并不與一定量的任何金屬保持等值關(guān)系的貨幣制度。其特點有：(1) 紙幣為本位貨幣，黃金非貨幣化，退出流通領(lǐng)域。(2) 紙幣不能兌換金銀，故也稱不兌換