風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置與代償和追償制度(3篇)

1、第PAGE15頁(yè)共NUMPAGES15頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置與代償和追償制度擔(dān)保公司代償后追償處置制度為了有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司利益，一旦發(fā)生擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還，由公司代償后，公司即取得債權(quán)人資格，應(yīng)依法向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人追索債務(wù)，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)，特制定本處置制度。一、建立代償報(bào)告制度當(dāng)銀行等主債權(quán)人提出代償要求的當(dāng)日內(nèi)，市場(chǎng)部和擔(dān)保部經(jīng)理應(yīng)向總經(jīng)理報(bào)告；_個(gè)工作日內(nèi)，總經(jīng)理應(yīng)向執(zhí)行董事報(bào)告；_個(gè)工作日內(nèi)，市場(chǎng)部應(yīng)會(huì)同擔(dān)保部制定代償方案，經(jīng)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)_和總經(jīng)理審定后報(bào)執(zhí)行董事審批(必要時(shí)經(jīng)股東會(huì)審批)，代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：1、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保的基本情況；2、被擔(dān)

2、保人及其擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)行情況；3、形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因；4、公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔(dān)保人債權(quán)的主要措施與效果；5、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時(shí)間、方式；6、代償期間保全擔(dān)保債權(quán)的應(yīng)急方案。二、提出追償方案在發(fā)生代償后的當(dāng)日內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理應(yīng)向總經(jīng)理報(bào)告，在發(fā)生代償?shù)腳個(gè)工作日內(nèi)，總經(jīng)理應(yīng)向董事長(zhǎng)報(bào)告；風(fēng)控部應(yīng)會(huì)同擔(dān)保部制定出追償方案，經(jīng)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)和總經(jīng)理審定后報(bào)執(zhí)行董事或股東會(huì)審批，追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：1、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保及代償情況；2、與被擔(dān)保人簽訂的委托擔(dān)保協(xié)議的主要約定事項(xiàng)及抵押、質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況；3、反擔(dān)保債權(quán)情況；4、被擔(dān)保人及反

3、擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)及債權(quán)情況；5、抵(質(zhì))押物狀況及其變現(xiàn)能力；6、追償?shù)呢?zé)任人、時(shí)間、方式及其預(yù)期效果。三、代償后追償程序和方式：1、在發(fā)生代償后的_個(gè)工作日內(nèi)，風(fēng)控部和擔(dān)保部提出實(shí)施追償方案，并向被擔(dān)保人和反擔(dān)保人發(fā)出擔(dān)保代償追償通知書(shū)，并附代償?shù)南嚓P(guān)原始憑證復(fù)印件；2、在發(fā)生代償后的_個(gè)工作日內(nèi)，公司決策機(jī)構(gòu)即批準(zhǔn)實(shí)施風(fēng)控部提出的追償方案；3、在發(fā)生代償后的_個(gè)工作日內(nèi)，公司向法律顧問(wèn)單位預(yù)告擔(dān)保代償情況和追償方案；4、在發(fā)生代償后的_個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)進(jìn)入依法訴訟程序或與被擔(dān)保人(或反擔(dān)保人)協(xié)調(diào)擔(dān)保債權(quán)債務(wù)處置辦法；5、在發(fā)生代償后的_個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)取得工商、稅務(wù)、政法等相關(guān)部

4、門(mén)和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭(zhēng)取他們的支持和幫助；6、追償?shù)姆绞桨?。依法起訴、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、申請(qǐng)破產(chǎn)還債；以物抵債；委托追討；債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。四、追償工作責(zé)任制：1、業(yè)務(wù)經(jīng)理為代償項(xiàng)目追償?shù)牡谝回?zé)任人，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任，市場(chǎng)部所有成員協(xié)助部門(mén)經(jīng)理追償，對(duì)追償工作負(fù)次要責(zé)任；2、風(fēng)控部為追償工作的執(zhí)行部門(mén)，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任；市場(chǎng)部為追償工作的協(xié)調(diào)監(jiān)管部門(mén)，對(duì)追償工作負(fù)次要責(zé)任；3、公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)每位成員負(fù)一定的責(zé)任；4、對(duì)追償工作有突出貢獻(xiàn)的部門(mén)和個(gè)人，公司應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)，因工作失職等具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員的責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。五、附

5、則本制度自董事會(huì)通過(guò)后實(shí)施。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置與代償和追償制度（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)代償與追償管理辦法第一條代償時(shí)，本公司按照與貸款銀行合作協(xié)議嚴(yán)格履行保證責(zé)任。在實(shí)際代償之前，有關(guān)責(zé)任部門(mén)、責(zé)任人員應(yīng)充分開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)化解工作。第二條償項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)處置原則一、取銀行支持原則。涉險(xiǎn)項(xiàng)目無(wú)論是否處于逾期或代償階段，均應(yīng)加強(qiáng)與銀行的信息溝通，爭(zhēng)取銀行支持和理解，充分利用銀行優(yōu)勢(shì)化解風(fēng)險(xiǎn)，如提前收貸、凍結(jié)結(jié)算賬戶、先行提起訴訟。二、剛?cè)嵯酀?jì)原則。根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況、配合程度、風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度采取相應(yīng)措施，訴訟手段追償和非訴訟手段追償相結(jié)合。三、效率和效益相統(tǒng)一原則。以降低擔(dān)保代償損失為宗旨，注重追償成本與收益分析。一般以專(zhuān)門(mén)人

6、員追償、訴訟代理為主，但對(duì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜、法律爭(zhēng)議較多、回收難度大的項(xiàng)目，可以采取外聘律師風(fēng)險(xiǎn)代理。四、靈活應(yīng)變、反應(yīng)迅速原則。形成定期、不定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，上下信息暢通、快速?zèng)Q策，一把鑰匙開(kāi)一把鎖，注重捕捉化解風(fēng)險(xiǎn)的有力時(shí)機(jī)。五、保密原則。涉險(xiǎn)項(xiàng)目資料建立嚴(yán)密保管制度，有關(guān)信息不張揚(yáng)，不外泄，不傳播。第三條事故分析及風(fēng)險(xiǎn)處置調(diào)查一、涉險(xiǎn)項(xiàng)目，無(wú)論項(xiàng)目是否處于逾期催收、代償、非訴訟追償、訴訟追償?shù)入A段，項(xiàng)理均為第一責(zé)任人，須認(rèn)真負(fù)責(zé)，按風(fēng)險(xiǎn)管理、債務(wù)追償?shù)戎鞴懿块T(mén)部署，配合、落實(shí)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解工作。二、處置調(diào)查內(nèi)容包括：(一)托保證、反擔(dān)保等法律文件。核查所簽合同是否完整、方式是否正確、法律

7、文件的簽署是否符合國(guó)家的相關(guān)法律規(guī)定證抵(質(zhì))押登記是否在有限期內(nèi)。如發(fā)現(xiàn)法律文件存在無(wú)效或效力不足的情形，檢查人員應(yīng)立即報(bào)告。(二)評(píng)估客戶以及抵(質(zhì))押物。通過(guò)查閱項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告、保后檢查報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等客戶檔案資料，了解客戶歷史關(guān)系、信用狀況、掌握其經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的基本情況。咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)評(píng)估人員，了解抵(質(zhì))押物的有關(guān)情況，包括所有人、抵(質(zhì))押的處置變現(xiàn)的限制條件、變現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)值等。(三)實(shí)地核查。根據(jù)資料反映情況進(jìn)行實(shí)地深入查房，進(jìn)一步了解：1、經(jīng)營(yíng)狀況。取得客戶對(duì)有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表的解釋?zhuān)⒆⒁庹莆湛蛻糁饕Y產(chǎn)和負(fù)債的明細(xì)結(jié)構(gòu)及權(quán)屬狀況。2、產(chǎn)生問(wèn)題及不良貸款形成的原因。3、掌握企業(yè)(或保證人)

8、更多的財(cái)產(chǎn)線索及其權(quán)屬情況4、償還債務(wù)的態(tài)度及方案三、調(diào)查方式和調(diào)查渠道1、快速反應(yīng)，靈活機(jī)動(dòng)，爭(zhēng)取多與企業(yè)實(shí)際控制人面談，保持暢通聯(lián)系，掌握其心理狀態(tài)。2、在進(jìn)行企業(yè)調(diào)查的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)外部調(diào)查，包括主管部門(mén)以及關(guān)聯(lián)企業(yè)、業(yè)務(wù)上下游企業(yè)等其他外部信息來(lái)源。四、逐級(jí)上報(bào)。業(yè)務(wù)部門(mén)項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)處置調(diào)查情況，擬定書(shū)面風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，上報(bào)公司主管領(lǐng)導(dǎo)。第四條風(fēng)險(xiǎn)處置措施一、上門(mén)催收。勤催早催，做好細(xì)致耐心的說(shuō)服工作，曉以利害，爭(zhēng)取債務(wù)人理解配合，主動(dòng)履行義務(wù)。二、行使預(yù)授權(quán)。對(duì)于已做公證預(yù)先授權(quán)委托的項(xiàng)目，如爭(zhēng)取委托人配合的，可利用委托書(shū)直接變_置抵押物，以多的款項(xiàng)清償債務(wù)。三、法律追索。通過(guò)采取仲裁、依法

9、起訴、強(qiáng)制執(zhí)行等方法，依靠法律手段保護(hù)和收回債權(quán)。四、以物抵債。通過(guò)協(xié)商或法律追訴，取得客戶的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。五、其他。如催討追索、債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)Y產(chǎn)置換等。第五條擔(dān)保代償程序一、項(xiàng)目逾期至_個(gè)月屆滿，或本公司與銀行協(xié)商同意提前代償?shù)模瑔?dòng)擔(dān)保代償程序。二、支付擔(dān)保代償款流程如下：(一)銀行出具要求履行保證責(zé)任的書(shū)面通知，注明項(xiàng)目逾期本金、利息、代償款收款賬號(hào)以及本公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金額。(二)財(cái)務(wù)部門(mén)測(cè)算、核對(duì)代償金額，本公司內(nèi)部完成擔(dān)保代償審批流程。(三)公司履行正式代償義務(wù)，須在支付款項(xiàng)后_個(gè)工作日內(nèi)收到銀行出具的解除本公司保證責(zé)任證明。第六條法律追償一、采取訴訟(仲裁)追償方式的，應(yīng)在論證訴訟(仲裁

10、)可行性的基礎(chǔ)上，根據(jù)借款人(擔(dān)保人)的財(cái)產(chǎn)狀況，合理確定訴訟時(shí)機(jī)、方式和標(biāo)的。并按照生效法律文書(shū)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)要求借款人和擔(dān)保人履行或申請(qǐng)執(zhí)行。二、借款人、反擔(dān)保人等直接或間接債務(wù)人都是訴訟對(duì)象，一并起訴。出現(xiàn)以下情形的一般應(yīng)予以起訴：(一)借款人、反擔(dān)保人拒不履行還款義務(wù)、拒絕簽收催收通知，有可能導(dǎo)致訴訟時(shí)效喪失或保證人因保證期間屆滿而免責(zé)；(二)借款人(反擔(dān)保人)推卸責(zé)任，惡意拖欠；(三)借款人(反擔(dān)保人)涉及其他重大訴訟，本公司債權(quán)收到重大威脅；(四)借款人(反擔(dān)保人)已進(jìn)入破產(chǎn)清算或借改制、重組等有懸空逃廢債務(wù)行為；(五)經(jīng)直接催收無(wú)實(shí)質(zhì)效果的。三、在起訴過(guò)程中，根據(jù)處置調(diào)查所獲知的財(cái)

11、產(chǎn)線索，一般應(yīng)優(yōu)先選擇易于變現(xiàn)、產(chǎn)權(quán)明晰且沒(méi)有法律糾紛的財(cái)產(chǎn)予以保全。四、選擇立案起訴方式外，還可以根據(jù)實(shí)際情況采取申請(qǐng)支付令、強(qiáng)制執(zhí)行公證、行使代位權(quán)等方式保護(hù)本公司權(quán)益。第七條債務(wù)追償日常管理一、追償人員應(yīng)注意監(jiān)控催收、訴訟、保證、申請(qǐng)執(zhí)行等各種時(shí)限，注重法律時(shí)效管理，及時(shí)主張權(quán)利。二、風(fēng)險(xiǎn)主管部門(mén)要加強(qiáng)代償項(xiàng)目檔案管理，專(zhuān)人負(fù)責(zé)，對(duì)重要合同、生效法律文書(shū)等文件借閱、取出要有統(tǒng)一登記、審批制度。三、債務(wù)追償主辦人員要及時(shí)建立工作臺(tái)賬，詳細(xì)記錄工作進(jìn)展及各階段采取的措施。四、風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處理完畢的，由風(fēng)險(xiǎn)主管部門(mén)擬定項(xiàng)目結(jié)案報(bào)告并上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置與代償和追償制度（三）_投資信用有限責(zé)

12、任公司擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期、代償、追償和損失管理辦法第一節(jié)_和職責(zé)分工第一條為強(qiáng)化_投資信用有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)處置力度，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目控制、保全、追償?shù)臎Q策和執(zhí)行能力，最大限度地降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)損失，公司成立風(fēng)險(xiǎn)處置委員會(huì)。第二條公司風(fēng)險(xiǎn)處置委員會(huì)一般由分管風(fēng)險(xiǎn)管理的副總經(jīng)理、分管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、公司監(jiān)事、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人、審核部負(fù)責(zé)人、擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目的不同情況，委員會(huì)具體人員組成由公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理確定。風(fēng)險(xiǎn)處置委員會(huì)的日常工作由風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)。第三條風(fēng)險(xiǎn)處置委員會(huì)職責(zé)具體如下：(一)決定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目(_類(lèi)以上風(fēng)險(xiǎn))處置預(yù)案；(

13、二)決定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目催收、代償、追償操作方案和調(diào)整方案；(三)決定風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中的其他應(yīng)急措施；(四)決定追償中止(終止)、報(bào)請(qǐng)損失、核銷(xiāo)等相關(guān)事宜；(五)確定風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)人員的工作調(diào)度安排；(六)決定有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置工作的獎(jiǎng)懲措施。第四條風(fēng)險(xiǎn)處置會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)處置委員會(huì)主任委員負(fù)責(zé)召集。參加人員包括風(fēng)險(xiǎn)處置委員會(huì)全體委員，必要時(shí)請(qǐng)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及項(xiàng)目經(jīng)理等相關(guān)人員參加。緊急情況經(jīng)董事長(zhǎng)或總經(jīng)理同意，可召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議，由公司領(lǐng)導(dǎo)及風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人、審核部負(fù)責(zé)人、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人等不少于_人參加。風(fēng)險(xiǎn)處置會(huì)議決議經(jīng)參會(huì)人員三分之二以上表決通過(guò)，報(bào)董事長(zhǎng)批準(zhǔn)后執(zhí)行。董事長(zhǎng)為風(fēng)險(xiǎn)處置決議的審批人。

14、為提高風(fēng)險(xiǎn)處置工作效率，對(duì)代償額_萬(wàn)元以下的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案、追償方案，可釆用簡(jiǎn)化程序，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審核后直接報(bào)公司董事會(huì)審批。風(fēng)險(xiǎn)處置會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)管理部記錄并負(fù)責(zé)落實(shí)會(huì)議精神。第五條參會(huì)人員及其他相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)議議定事項(xiàng)，不得向風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目單位和相關(guān)單位、個(gè)人泄漏會(huì)議_和其他不利于公司實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置的信息；除非會(huì)議要求，不得向無(wú)關(guān)人員和單位透漏風(fēng)險(xiǎn)處置信息。第六條相關(guān)人員職責(zé)分工如下：(一)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目代償前的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)化解、風(fēng)險(xiǎn)處置工作，以項(xiàng)目經(jīng)理a、b角為主完成，風(fēng)險(xiǎn)管理部主審；(二)代償后的追償及對(duì)債務(wù)人的管理工作，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)部門(mén)(分公司)項(xiàng)目經(jīng)理a、b角配合。但與債務(wù)人的

15、日常聯(lián)系、督促還款工作，仍由項(xiàng)目經(jīng)理a、b角負(fù)責(zé)；(三)有代償項(xiàng)目或逾期項(xiàng)目達(dá)兩戶的a角應(yīng)暫停開(kāi)展新?lián)I(yè)務(wù)。上述項(xiàng)目的b角應(yīng)優(yōu)先保證風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的處置工作；(四)代償項(xiàng)目達(dá)兩戶以上的項(xiàng)目經(jīng)理a角應(yīng)暫停開(kāi)展除在保項(xiàng)目跟蹤以外的所有擔(dān)保業(yè)務(wù)；(五)上述人員開(kāi)展業(yè)務(wù)的限制由風(fēng)險(xiǎn)處置委員會(huì)根據(jù)追償進(jìn)展等情況決定解除。第二章?lián)Ｓ馄诘谄邨l在貸款到期前一個(gè)月內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng)理須實(shí)地調(diào)查一次，提前通知被擔(dān)保人做好還款準(zhǔn)備，督促被擔(dān)保人盡早沉淀還款資金，并確認(rèn)被擔(dān)保人是否具備還款能力和還款意愿。第八條如果確認(rèn)被擔(dān)保人在擔(dān)保到期日還沒(méi)有還款能力或沒(méi)有還款意愿的，公司應(yīng)立即進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)處理程序。由業(yè)務(wù)部門(mén)牽頭、項(xiàng)目經(jīng)理a、b

16、角負(fù)責(zé)在兩曰內(nèi)草擬制訂出下列方案：(一)風(fēng)險(xiǎn)化解方案。釆取一切積極、必要和有效補(bǔ)救措施督促被擔(dān)保人按時(shí)歸還擔(dān)保貸款；(二)風(fēng)險(xiǎn)處置方案。對(duì)可能發(fā)生的逾期、代償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)提出應(yīng)對(duì)處置建議，并做好對(duì)抵、質(zhì)押物進(jìn)行處理和訴訟的準(zhǔn)備。上述方案經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部_后，風(fēng)險(xiǎn)處置委員會(huì)三日內(nèi)做出審批答復(fù)，交由項(xiàng)目經(jīng)理a、b角實(shí)施。第九條在擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生逾期后，應(yīng)在三日內(nèi)向被擔(dān)保人發(fā)出不定期催告書(shū)面通知，督促被擔(dān)保人盡快歸還逾期貸款本息。第三章?lián)４鷥數(shù)谑畻l擔(dān)保貸款到期后，借款人沒(méi)有歸還貸款的，公司應(yīng)按照保證合同等有關(guān)規(guī)定，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)履行自己的代償責(zé)任，以維護(hù)公司的擔(dān)保信譽(yù)。但貸款銀行應(yīng)向公司提供下列文件以供代償前的

17、核查：(一)借款合同；()借款借據(jù)；(三)保證合同；(以上三項(xiàng)可提供加蓋貸款銀行公章的復(fù)印件)(四)借款人沒(méi)有還款的證明文件(借款人簽收第_項(xiàng)文件并承認(rèn)欠款事實(shí)的，此項(xiàng)可略)；(五)貸款逾期催收函(附借款人簽收回執(zhí))；(六)借款人賬戶內(nèi)存款佘額和到期前十曰的收到情況；(七)通知公司代為償還借款的公函。第十一條公司收到貸款銀行要求代償_通知后，應(yīng)按下列程序進(jìn)行_批準(zhǔn)：(一)項(xiàng)目經(jīng)理受理項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)擔(dān)保逾期項(xiàng)目進(jìn)行初步_，并提出初審意見(jiàn)，主要內(nèi)容應(yīng)包括：1、借款到期未歸還的事實(shí)是否真實(shí)，借款人所欠本金與利息數(shù)額是否準(zhǔn)確；2、重新評(píng)價(jià)項(xiàng)目可行性；3、借款使用情況，確認(rèn)協(xié)議各方是否嚴(yán)格履行了合同約定的

18、義務(wù)，如銀行貸款資金全部及時(shí)到位，是否設(shè)置了可以抵扣代償金額保證金等措施；4、項(xiàng)目是否存在欺詐行為，如企業(yè)與銀行經(jīng)辦人串通騙取擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，用擔(dān)保貸款歸還銀行的逾期貸款等行為；5、借款催收情況；貸款銀行對(duì)該筆貸款的態(tài)度及配合意愿等；6、借款人未還款的原因分析；7、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)狀況；8、反擔(dān)保措施及現(xiàn)狀；9、代償與追償?shù)慕ㄗh；10、其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)。(二)業(yè)務(wù)部門(mén)(分公司)負(fù)責(zé)人_、報(bào)公司分管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理批準(zhǔn)后，將報(bào)告及相關(guān)資料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部。(三)風(fēng)險(xiǎn)管理部_風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送的資料和初審意見(jiàn)，具體承辦代償和追償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)管理工作。1、風(fēng)險(xiǎn)管理部就下列方面提出意見(jiàn)：(1)(

19、2)(3)(4)初審意見(jiàn)中事實(shí)陳述(1、3、5、7、8)的真實(shí)性與客觀性；初審意見(jiàn)中分析、評(píng)價(jià)與論證(2、6)的充分性和客觀性；初審意見(jiàn)中建議(9)可行性；其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)。2、風(fēng)險(xiǎn)管理部就下列方面提出明確法律意見(jiàn)：(1)重新評(píng)價(jià)借款與擔(dān)保的合法性；(2)(3)判斷是否符合代償條件；判斷是否具有免責(zé)事由；提出追償方案(四)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人_后，報(bào)公司分管副總經(jīng)理簽署審批意見(jiàn)后，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)處置委員會(huì)研究和審批。(五)公司董事會(huì)審批。(項(xiàng)目代償審批表格式見(jiàn)附件一)第十二條公司董事會(huì)審批同意后，由項(xiàng)目經(jīng)理a角負(fù)責(zé)辦理具體代償手續(xù)，并取得貸款銀行關(guān)于公司已承擔(dān)保證責(zé)任并享有追償權(quán)的確認(rèn)函(見(jiàn)附件二)和關(guān)

20、于借款人債務(wù)責(zé)任轉(zhuǎn)移_通知函(見(jiàn)附件三)。第十三條公司代償后，須立即書(shū)面通知被擔(dān)保企業(yè)，由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)送達(dá)追償通知(見(jiàn)附件四)并取得被擔(dān)保企業(yè)簽收回執(zhí)，同時(shí)代貸款銀行送達(dá)債務(wù)責(zé)任轉(zhuǎn)移通知函。若被擔(dān)保企業(yè)不按要求出具上述書(shū)面?zhèn)鶆?wù)確認(rèn)文件的，應(yīng)釆用公證送達(dá)等方式取得。第四章代償項(xiàng)目的追償?shù)谑臈l代償項(xiàng)目的管理(一)代償后的追償及對(duì)債務(wù)人的管理工作，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)部門(mén)該項(xiàng)目的項(xiàng)目經(jīng)理a、b角配合。(二)發(fā)生代償后，要對(duì)被擔(dān)保企業(yè)不能按時(shí)還本付息的實(shí)際原因進(jìn)行調(diào)查，分析被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和預(yù)期狀況，重新檢查反擔(dān)保措施。根據(jù)代償項(xiàng)目的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，每個(gè)代償項(xiàng)目要制訂具體的工作方案，要一戶一策，

21、對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。(三)建立代償項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，及時(shí)監(jiān)控代償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的情況，定期反映代償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。第十五條代償項(xiàng)目的追償代償項(xiàng)目追償應(yīng)堅(jiān)持“及時(shí)快捷、認(rèn)真高效、抓住要害、寬嚴(yán)并濟(jì)”的原則。在具體追償方式的選擇上，可根據(jù)各代償項(xiàng)目的實(shí)際情況，考慮從以_式中組合：(一)與被擔(dān)保人重新制訂還款計(jì)劃并監(jiān)督其嚴(yán)格執(zhí)行。(二)向反擔(dān)保人追索.被擔(dān)保人在履行期限內(nèi)未向公司償付款項(xiàng)的，公司即應(yīng)向反擔(dān)保人主張反擔(dān)保債權(quán)，并送達(dá)書(shū)面通知(見(jiàn)附件五)。(三)轉(zhuǎn)移債務(wù)，保全債權(quán)。如債務(wù)人有其他效益較好的關(guān)聯(lián)企業(yè)，應(yīng)設(shè)法將債務(wù)轉(zhuǎn)移給債務(wù)人的其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，使公司的債權(quán)先得到保全，以后再選

22、擇機(jī)會(huì)進(jìn)行處理。(四)變更反擔(dān)保，增加抵押物價(jià)值。(五)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及債權(quán)重組。經(jīng)評(píng)估后若確認(rèn)債務(wù)人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)的股權(quán)是有價(jià)值的，可以釆取“債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)”的方式來(lái)保障公司的利益。但持有的股應(yīng)盡可能進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)厥沼^金。(六)以資抵債，減少損失。但要注意用以抵債的資產(chǎn)應(yīng)該是有價(jià)值的、容易變現(xiàn)的。(七)行使抵押權(quán)。與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，可向人民法院提起訴訟。(八)行使質(zhì)押權(quán)。與出質(zhì)人協(xié)商以應(yīng)受清償?shù)膫鶛?quán)額作為價(jià)款之一部分或全部，取得質(zhì)物的所有權(quán)；依法拍賣(mài)或變賣(mài)質(zhì)物，公司可自己行使質(zhì)權(quán)，也可以申請(qǐng)法院執(zhí)行。(九)依法起訴。是最基本、最有效的措施，但也是

23、要最后才考慮的手段?？紤]到起訴行方程序復(fù)雜，耗時(shí)長(zhǎng)久，在起訴前，須慎重權(quán)衡以下情形后方可實(shí)施：1、債務(wù)人主觀有意逃廢債務(wù)；2、債務(wù)人有多重逾期債務(wù)或潛在逾期債務(wù)，面臨多個(gè)債權(quán)人爭(zhēng)奪有限資產(chǎn)的局面；3、債務(wù)有可執(zhí)行資產(chǎn)，或有望通過(guò)法律措施發(fā)現(xiàn)其可執(zhí)行資產(chǎn)；4、債權(quán)債務(wù)關(guān)系不明確，希望通過(guò)法院司法裁定予以明確。第十六條代償項(xiàng)目的訴訟(或仲裁)(一)申請(qǐng)支付令被擔(dān)保企業(yè)承認(rèn)欠款事實(shí)并承諾了還款期限，但期限屆滿未還款，也未對(duì)還款責(zé)任與數(shù)額提出任何異議，公司可以向人民法院申請(qǐng)支付令，待支付令異議期(十五日)期滿后，直接申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。(二)財(cái)產(chǎn)保全被擔(dān)保企或反擔(dān)保人存在或可能出現(xiàn)資產(chǎn)貶損、流失、被

24、隱匿、被轉(zhuǎn)移或被多個(gè)債權(quán)人分割等情況的，公司應(yīng)在訴訟前或訴訟中向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)積極查找可保全的財(cái)產(chǎn)線索，盡可能地選擇流動(dòng)性強(qiáng)、保值性好，易變現(xiàn)處理的財(cái)產(chǎn)，申請(qǐng)人民法院予以查封(或預(yù)查封)、扣押或凍結(jié)。(三)起訴(申請(qǐng)仲裁)、審理與裁判項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行必要的調(diào)查取證后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部法律人員撰寫(xiě)起訴狀，準(zhǔn)備證據(jù)材料與證據(jù)清單，向有管轄權(quán)的人民法院起訴，或根據(jù)合同中的仲裁條款申請(qǐng)仲裁。一般情況下應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部法律人員出庭參加訴訟。人民法院主持調(diào)解且公司需作出重大讓步的，由公司負(fù)責(zé)人與風(fēng)險(xiǎn)管理部法律人員共同參加。風(fēng)險(xiǎn)管理部法律人員應(yīng)在公司利益最大化的前提下，爭(zhēng)取盡快結(jié)案(裁判文書(shū)生效)。結(jié)案后，應(yīng)作出結(jié)案報(bào)告，報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審閱。自立案之曰起三個(gè)月未結(jié)案的，應(yīng)提出訴訟進(jìn)