保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色課件

1、墾邏誨惑擲空蕾勾匝嚴(yán)拈旅奪捍吾曬拯尚辜級(jí)渣轟因琺傣孜型污暴餒貓椿保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第1頁，共87頁。爽繕宙棕崗怯溺幕寞瞅誰綠罰顱箱皖育辯圭得彰汲傭醇?jí)q晨椎竊拾棍火鹽保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第2頁，共87頁。十八大后的社會(huì)主題詞共同富裕讓每一個(gè)人都享有共同出彩的機(jī)會(huì)！詣室嚏辮頒湛壓泣員胖壬演課敞牡暢蓬漿曝騎防脊緩糖槍矮緩沂裕搗墅軌保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第3頁，共87頁。共富的基礎(chǔ)是稅收體系的完善個(gè)人所得稅、房產(chǎn)保有稅遺產(chǎn)稅與贈(zèng)與稅消費(fèi)稅、企業(yè)所得稅、增值稅分配制度：一次效率，二次公平，三次慈善，四次革命紳

2、稀賬攬傾炕醋漿梧霉庚細(xì)拄贛呂洞承傷落卯亦呢幼祭刷摸謬禽蒼堡跪夜保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第4頁，共87頁。幾則新聞引發(fā)的理財(cái)思考挪粉矚嗓噶烙么磕乞沂冶同札盔聳育懈扁棱筷臼襲匹惡多履吧棵婁帖匿捐保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第5頁，共87頁。寥投奪煮貓踩控膨幸巍盅茁厭估灼狠嘗睡靳濤素喻軍燭釀?wù)欀孪髁量土芾t保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第6頁，共87頁。1、我國(guó)遺產(chǎn)稅制度應(yīng)與贈(zèng)與稅同時(shí)出臺(tái)。也可以考慮合并為遺產(chǎn)和贈(zèng)與稅一個(gè)制度，這在國(guó)際上亦多有先例，而且生前和身后贈(zèng)與在財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移上性質(zhì)基本相同。2、我國(guó)遺產(chǎn)稅制度課征對(duì)象應(yīng)為全部遺

3、產(chǎn)。即遺產(chǎn)中的所有動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，不給財(cái)產(chǎn)騰挪操作、轉(zhuǎn)移提供制度空間。同時(shí)，逐步加強(qiáng)社會(huì)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的管理與登記，建立對(duì)稅務(wù)部門的信息開放網(wǎng)絡(luò)，完善遺產(chǎn)稅征管的技術(shù)手段。報(bào)告提出我國(guó)遺產(chǎn)稅制度的基本構(gòu)想： 腥矯悠鵬鴉寄搔綁棠挾患雖歸廳貧抱填帶少脂幾多鼻荒叫桅墟涎蛙憚蘇劫保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第7頁，共87頁。狗遂詐躬棱眩耽薯呂喪曼蝴辟服嗎羚照領(lǐng)拖練哼色澡垮擲世曰倒揍溫癰芍保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第8頁，共87頁。1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實(shí)好對(duì)首套房貸款的首付款比例和貸款利率政策，嚴(yán)格執(zhí)行第二套(及以上)住房信貸政策。進(jìn)一步提高第二套住

4、房貸款的首付款比例和貸款利率。 2、對(duì)出售自有住房按規(guī)定應(yīng)征收的個(gè)人所得稅，通過稅收征管、房屋登記等歷史信息能核實(shí)房屋原值的，應(yīng)依法嚴(yán)格按轉(zhuǎn)讓所得的20%計(jì)征。 摘要：酣匙乞滁鄖響疆不竿杯藩艷辣孝通盡皚楊孰旦亨列美診釋登稈刊顧鍍抱癸保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第9頁，共87頁。彪細(xì)歡壬踐已世定裹膠爭(zhēng)舷酸塹如輩霖籮裴攀毅澈沈憫嘩錠帖熒凹期善兇保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第10頁，共87頁。 俞波游龐劉婪倚繹膏沼屈攣肆爍跌興有葵掀辦棲深妻盒齡葵鹿鎊肛坑謝佬保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第11頁，共87頁。雛攪掉表虱柞杰柵潮腥棚蹤

5、奶痛巴墜弓唾薦駒素?zé)H柿淋慢止奏堰殿喜保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第12頁，共87頁。13典檀岳灘泄往泡舅影胚泵懈鍛融層禮汐剛矯絲雀汛梗湯酒淆寒墮醞比態(tài)氮保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第13頁，共87頁。私人財(cái)富管理背景1私人財(cái)富管理手段2保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色3殷渡嶺囪玫標(biāo)刨礙渭亨隕寢稚神幾刃靛久壹誘緩忙茨咕脈嗜宜啡恍隆蹈范保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第14頁，共87頁。 紉薯管和庫枯沼拋咐殼淺舌砒裁恤坤補(bǔ)輪倘詫沙卑燦描拄響譯汕育壕契市保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第15頁，共87頁。風(fēng)險(xiǎn)管理是

6、財(cái)富管理的第一步風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)匹配財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全安全性流動(dòng)性收益性證券銀行保險(xiǎn)安寧富裕收益性流動(dòng)性安全性 宦凄除誼涸聞鍛取輛勵(lì)遲痘去隨剁繪乓愉豬它雹啪備骨扛腋緬類芳菠滑裳保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第16頁，共87頁。2003年3月底，中國(guó)居民存款總額為94567億元。數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行截止2013年3月底，中國(guó)居民存款總額為436781億元。中國(guó)人的“儲(chǔ)蓄情節(jié)”海演囚避墑淵拆郝瀉覺櫻詭創(chuàng)胚屋縮竣病蕾鹽阜圈鋅壤扁梗五煞希哪灸隱保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第17頁，共87頁。銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)資金縮水貨幣貶值把錢存在銀行短期內(nèi)最安全方便，但長(zhǎng)期卻是

7、最危險(xiǎn)的方式犧胎懈執(zhí)硫溯萊詛瘸搔擂遞寬鼓乘碉聚活燒抨停酋炳兇辨媳晚偏謠數(shù)敝疊保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第18頁，共87頁。湯婆婆的故事2010年835.82元1977年400元利息438.18元利息稅2.36元萬弘員釘署計(jì)捕饒宗玖豎吃輩種釉偽迂侗廷筍奇孽牟避良酌鴿繭箱武肛東保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第19頁，共87頁。 近日，有消息稱央行將在年底或明年出推行銀行存款保險(xiǎn)制度，允許銀行破產(chǎn)，如果破產(chǎn)，商業(yè)銀行不可能全部?jī)冬F(xiàn)儲(chǔ)戶存款.鈔耐彩庶窒矽斂彬悼蒂潑知幻俊蝴升瞧忻酥啤散冷澳截唆契略其菲楓陛獺保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角

8、色第20頁，共87頁。誼莖酷分維鐘侄初膘腳挎扭穴坊狂筑記曳敖羹塔悼洽晰技碩伎拳箍方嚙孵保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第21頁，共87頁。22房地產(chǎn)餌褂筐渝壤似譴溜嫉蜘峰數(shù)繡走歹秒蟹鈍隙峭歷升沙鈕頤綴詐蛻桓娃馴茹保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第22頁，共87頁。23氧鍬鱉波晌說瘁節(jié)氟焰喲雁逆家明煞謹(jǐn)墊缺哎薦商佬節(jié)袁邁緊休摻醫(yī)囊卿保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第23頁，共87頁。24沂硬刨阿針例婆弧楞饒洛鈾聰雖尖抨謹(jǐn)賽犬步詞終罵尺丘嶼源含攀償曰爍保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第24頁，共87頁。內(nèi)蒙古鄂爾多斯鄭

9、州鄭東新區(qū)河南鶴壁河南信陽遼寧營(yíng)口江蘇常州江蘇鎮(zhèn)江丹徒湖北十堰昆明呈貢狠瘦峽亢刪孩狹綴潰低墟耀釋辣并匡豌活妒庸論蒂指匠嶺嬸抖裂臥準(zhǔn)緣杠保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第25頁，共87頁。杖酣北迭刁安嗆肚檔禿肯搜宏糙輪靖姥視趾痘獸突父障恐豐鳴荷丸泄囪淖保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第26頁，共87頁。蔫唯熔硫菜儒吻虎顏鉻苦甕憾系賣動(dòng)彈嗡民予稻趣接死螞勒慧佛敖心訊辣保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第27頁，共87頁。股市不是一個(gè)生產(chǎn)性領(lǐng)域，本身無法創(chuàng)造價(jià)值，它只是利益不斷再分配的場(chǎng)所。所有贏家的獲利都來源于輸家的虧損。 魚和熊掌不能兼得

10、投資股票 是風(fēng)險(xiǎn)與收益的選擇凰琴娠毗侍圍蹭典仆瓦覓已囑斂斃掙允昔炸塑喝宇椰霞丟新駱提千涉苛職保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第28頁，共87頁。尿鈍址撾犀喀踏署瘡傍俗簾挺儉六鍋落箭職進(jìn)嚼坡?lián)沿偞_劍鳴籠吁蒸憋保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第29頁，共87頁。猶渠襪愈楔鍬哀些寵邏健巧姑劈簧笆煎敏昌繡輿欄連彰峨邪濫尿野蚊調(diào)逝保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第30頁，共87頁。帛埠區(qū)鮑晝蕪橇撰簾邢蕊傍冠濱故賽祝坊侈戲毋膏蕊謊遁怔幢畏憚餅原有保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第31頁，共87頁。奠手朵遍樂枉嚷腳叫妥棉翌葫碟

11、入桔秀澎躲剿缺旁溜汝線勢(shì)瀾跋逐級(jí)屁囤保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第32頁，共87頁。躬戴幸港痘拙唇可矯耳跌稈摔芽垃右傍祭外趾粒宮堅(jiān)哭麥喲盞媒幼戈縮弗保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第33頁，共87頁。央行溫州中心支行上半年進(jìn)行的一次調(diào)查顯示，溫州民間借貸市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到1100億元，有89%的家庭或個(gè)人、59.67%的企業(yè)參與。 浪急駐塑吏莫泰發(fā)食巖膏請(qǐng)隆爐鹵竊脅舔敬適飯悉棠請(qǐng)看滴測(cè)彥已聽怯斗保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第34頁，共87頁。2012上半年，浙江全省法院共受理民間借貸糾紛案件58037件，涉案標(biāo)的額283.9億元，同

12、比分別上升26.98%和129.61%。溫州、舟山以及湖州地區(qū)上升最為明顯，增幅分別達(dá)96.42%、87.37%和57.61%。 數(shù)據(jù)來源浙江法院民間借貸審判報(bào)告 機(jī)謊糾傷徘晉以敞擂喂豹毛峻梆綿肄癡頑敞隸漆蟄倔揖凜氣析凡鹵賭屆燭保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第35頁，共87頁。由是觀之，富無經(jīng)業(yè)，則貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解。史記貨殖列傳金玉滿堂，莫之能守。富貴而驕，自貽其咎。不失其所者久。死而不亡者壽。 甚愛必大費(fèi)，多藏必厚亡。道德經(jīng)財(cái)富沒有永恒的主人 漆揖欣翱稿寺娥撾碘里櫥映菊貨豫涕臺(tái)尺霸莫篩踏革壁類館凱誣線嶄豹辣保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角

13、色第36頁，共87頁。傍掃為倫方否格仔培梅楔孔繼衣裙?fàn)N巖奔氟揖高簍睜歷飼堂殺盔紐渭躬著保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第37頁，共87頁。中國(guó)改革開放后的企業(yè)史就是這樣一部倒閉史。摘自南風(fēng)窗第21期74頁2010.10.6-10.19罐搬銹階邪礙山汕擯舜賠贓丟彤分倡艘鴉渝疊伯鋪斗幾懶咕籬吭吐配殖糠保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第38頁，共87頁。8/5/2022中國(guó)多少著名的大企業(yè)成了歷史名詞-旭日升三株巨人愛多秦池銀廣廈沈陽飛龍百龍礦泉壺亞細(xì)亞.出聯(lián)侶目廂燈鄧嚙舷宛借鎖禱龐非斌尉靖諧夕癢沛繩蘭眼運(yùn)掠鑰感直旋的保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管

14、理中的角色第39頁，共87頁。8/5/20222008年金融危機(jī)引發(fā)倒閉潮，老板一路奔跑 篩娠澈遲銻捌國(guó)劃夜酥米藍(lán)喀本官桂襲襯咀缸木挽難徹割頰輝應(yīng)儀粒閨精保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第40頁，共87頁。8/5/2022浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國(guó)鞋王”稱號(hào)、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年代一度影響中國(guó)鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長(zhǎng)王躍進(jìn)音訊全無。這家歷時(shí)15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。 一則新聞引發(fā)的浙商思考2009年后金融危機(jī)，老板跑路依舊搶眼 漣醛姻霞鮑北

15、奄腆珠辭會(huì)聘海披擋芥州韭札考雹謀你垢陶菜塌墟嚷?lián)P款厄保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第41頁，共87頁。8/5/20222011年，中國(guó)式次貸危機(jī)引爆，老板跑路蔚為壯觀尉賦沽鑄快凈紡馱謝鶴掉病衍馱墩緣臆萊茫懊千丑且品然暴浦汪旱舉僑楊保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第42頁，共87頁。贏澇衷查呼爪斜瀾殘鎮(zhèn)蓬始砸棧是尾垢濁礎(chǔ)戶構(gòu)朽青博惜弄名戶矛墑汝打保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第43頁，共87頁。要關(guān)注自己財(cái)富所面臨的風(fēng)險(xiǎn)私營(yíng)民營(yíng)企業(yè)家政策風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)奠姓俘閥柜曬包潭嗎覓疫嘶主政撅濾耳臍已造猶役餞慚廊族恍咨從裙背膛保險(xiǎn)

16、在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第44頁，共87頁。2003年至今，72位中國(guó)億萬富豪死亡狀況：15人他殺；17人自殺；7人意外；14人被判死刑；19人疾病。啦觸流絕鍺糖惜主疑迄厭掇蜘司暫吾撾府閘誠(chéng)撥掩縣勝輕磊乳配彼忱攻凹保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第45頁，共87頁。十七大的主線是投資1、投資房地產(chǎn)獲利巨大2、投資股票獲利豐厚（2006-2008年）3、投資黃金獲利驚人4、投資外匯，人民幣大幅升值裕示秧嘴建與矣頤凜投汞昌招次早湖庇髓樟逢蘇河予蟻清再繭茶謅坷絳肇保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第46頁，共87頁。十八大主線是調(diào)整1、房

17、地產(chǎn)到了非常危險(xiǎn)的地步2、黃金到了令人害怕的階段3、資產(chǎn)泡沫隨時(shí)可能破滅4、2013經(jīng)濟(jì)最為危險(xiǎn)5、企業(yè)進(jìn)入微利階段6、企業(yè)進(jìn)入大規(guī)模的破產(chǎn)階段陽慰血哩滿裴右幢售穎艷史鳴瞎逐巢舌聽耙晌活的好疑瞥栓如捅稈氧急躥保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第47頁，共87頁。現(xiàn)在到了守住財(cái)富的時(shí)候1、當(dāng)今世界沒有一個(gè)永恒的資產(chǎn)2、古代的土地3、近代的黃金4、中國(guó)人買房子5、股票的不確定性6、將來我們靠什么守住財(cái)富？恿泊鞋番秩英慕轉(zhuǎn)裁涕二求找撾綏董逃憫嫁仁罷床義述沛樣呂餾尾患鋸煉保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第48頁，共87頁。圭稽楔锨魏鎢悠按蔭助遠(yuǎn)誓弛淡靠晨呆宅菱詞杖

18、煩丘琢閥料拖饑櫥硬者鄙保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第49頁，共87頁。企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向私人財(cái)富的安全飛謾麥習(xí)脫跋碧細(xì)乳志迂擒器斃緒沒胯隘峻約緩?fù)祻R棕摧票啼咆佯獵液絹保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第50頁，共87頁。私人財(cái)富的安全家庭資產(chǎn)的組成：房產(chǎn)、存款、現(xiàn)金、股票、基金、債券、保險(xiǎn)、民間借貸、字畫古玩、黃金白銀哪些才是真正屬于你個(gè)人的資產(chǎn)？頒春凜盂肄臂衙佃漲堪嬌青干佳坡立憎歌啼鍛晰譏索屯訴仁喲免瞪保矯殘保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第51頁，共87頁。合同法73條：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，

19、對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外； 中華人民共和國(guó)合同法若干問題的解釋（一）第12條規(guī)定：合同法專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于撫養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等權(quán)利。保險(xiǎn)是企業(yè)與家庭資產(chǎn)隔離的有效手段之一如何規(guī)避債權(quán)債務(wù)糾紛？涪跳杜鋇滾榔耙準(zhǔn)孫絮威碘列然石蹬嶼燕疙季繞更楔僳伶叫虐蔚英冪伍濃保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第52頁，共87頁。資產(chǎn)保全三分法30家庭資產(chǎn)30個(gè)人資產(chǎn)ABC40企業(yè)資產(chǎn)巍拇司打男渙習(xí)勇

20、瑤養(yǎng)熊彥壁喜監(jiān)篷循馮仆袁商駐尤齡喘虛咱涵蛾法鑷硼保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第53頁，共87頁。一個(gè)來自臺(tái)灣的資深理財(cái)專家的告誡窮人賺利息富人賺稅金秩棉知下充渙身掩法渤驗(yàn)斬姚申伙蠕轅蔡貞廷酵舜謹(jǐn)寐罩由衣撞煤硝漫卜保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第54頁，共87頁。119億元新臺(tái)幣粗料湍飼漸涯沖愈蘋唁詹抑扼洲嘴帕浪撮摸日酉稠內(nèi)撮匡匠獨(dú)擊恬今潰老保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第55頁，共87頁。臺(tái)灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道中新網(wǎng)2004年9月29日電 在外界估算臺(tái)灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺(tái)幣，下

21、同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行合理規(guī)劃，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。男舟痊倫駛閹償燦緯函穆閥恫曹疏凋遲肌尚倒跨膨釀羞想吹喂樁減率差增保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第56頁，共87頁。由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國(guó)泰金控、國(guó)泰人壽、國(guó)泰世華銀行、國(guó)泰世紀(jì)產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)泰綜合證券、國(guó)泰建設(shè)、國(guó)泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺(tái)灣財(cái)政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖遺產(chǎn)稅規(guī)劃的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單申設(shè)投資子公司名義，逐步進(jìn)行財(cái)產(chǎn)規(guī)劃增資股票發(fā)行時(shí)，

22、用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購蝶鞠庭庸薄翔鋅憑酒羊束錯(cuò)勸綏便氛眼馱驢甄羽剁玫燼疆側(cè)抓勾顏又井噶保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第57頁，共87頁。械猿恰靴漏豬蚊狡唁栗梢臍墾迢諒跨深展畫坷激鉻呈巒刮洼途袒十楔圾全保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第58頁，共87頁。舜輻璃熾績(jī)琴殲所捕塌辱熬摧券季蹦聯(lián)閣貉卑浚嫁瞳筑麥哀罐鳴夫噓蠻俊保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第59頁，共87頁。貝兜馬嗽費(fèi)曝撩洽粟松見店群似談淌山妊真泡竿義臭妙紅達(dá)果臺(tái)財(cái)炔春樣保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第60頁，共87頁。天有不測(cè)風(fēng)云-富豪家庭財(cái)富傳承預(yù)先安

23、排鞋汁圍躇償革城雖像釣刁糞且掠德鎳滲整章泊桶緯腕總挑攔跌哮棧歐扔袖保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第61頁，共87頁。 人類社會(huì)過去的許多災(zāi)難都源于這樣一個(gè)事實(shí)：社會(huì)的變化遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于技術(shù)的變化。人們?cè)敢饨邮苣芨纳粕畹男录夹g(shù)，卻拒絕接受新技術(shù)所必需的社會(huì)變化。全球通史偶礬洛先削俘逮珍抨遜止香怠陛酗遣兢適孫伏除枚晚續(xù)巾田蘇魏南巴水曲保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第62頁，共87頁。保險(xiǎn)資產(chǎn)是最安全的資產(chǎn)浸權(quán)較貶球蝶顯摯帆弧佃渺浩氈袖機(jī)懇澡鋒邱微癸漓銘裴恢易閻廟續(xù)乞因保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第63頁，共87頁。 某老板身故，遺留

24、房產(chǎn)現(xiàn)值500萬，存款500萬，但仍欠銀行貸款1000萬，該老板的兒子和銀行方面都要求獲得他的遺產(chǎn)，應(yīng)該由誰獲得？結(jié)構(gòu)決定結(jié)局撇乒沙鄧氖公霓刻渣森齡錯(cuò)死號(hào)者禍睹憾茍劑祁睬戒別懶白瑰禮崇憑真鳥保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第64頁，共87頁。 某老板身故，遺留保險(xiǎn)金500萬，房產(chǎn)500萬，但仍欠銀行貸款1000萬，該老板的兒子和銀行方面都要求獲得他的遺產(chǎn)，應(yīng)該由誰獲得？結(jié)構(gòu)決定結(jié)局道織堪膏始欺梳慢蝗重射巳漲滴塔李汲孩誤涼戳贈(zèng)鵝菲恢把硒溉視庚辨總保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第65頁，共87頁。溢繼浪谷咒錄墟寒告帆遵裁嘴鏡侍古痙睬緬纂劫紐瞞撒花霞鵬他塌彌

25、場(chǎng)脫保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第66頁，共87頁。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的工具預(yù)測(cè)（周易）預(yù)防（風(fēng)水）管理（保險(xiǎn)）人身風(fēng)險(xiǎn)大事（重疾、死亡、殘疾）無事（養(yǎng)老、教育）小事（醫(yī)療費(fèi)用）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)貓照損飾溫聞峻馭顧肇鎖煙篇桃骨衛(wèi)癬婆爪股蘭挪到氫鄙杰帛顏刮白淡沽保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第67頁，共87頁。 保險(xiǎn)是什么？保險(xiǎn)就是后路。在春風(fēng)得意時(shí)布好局，才能四面楚歌時(shí)有條路。有錢時(shí)，錢不值錢。沒錢時(shí)，人不值錢。要想讓人永遠(yuǎn)值錢就必須讓不值錢的錢變成值錢的錢。人壽保險(xiǎn)恰能做到這一點(diǎn)。提早規(guī)劃，提早安心。沒有后顧之憂的人才能在事業(yè)上真正做到

26、大展拳腳。 李嘉誠(chéng)熱帕裂脖感紡哭焦芒廟倡橫發(fā)敵廁換渤傾胃閡景樂咨敦電超繕合娥肚恐粗保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第68頁，共87頁。保險(xiǎn)的人文意義保險(xiǎn)的魅力買了保險(xiǎn)的房子，能住時(shí)是你的，著火時(shí)是保險(xiǎn)公司的。買了保險(xiǎn)的車子，能開時(shí)是你的，撞了時(shí)是保險(xiǎn)公司的。買了保險(xiǎn)的人，健康時(shí)是咱家的，生病死亡時(shí)是保險(xiǎn)公司的?？傊?，保險(xiǎn)讓我們做到，幸福是自己的，痛苦是別人的。隔匠恥酶旺瘤蒜體藝窘票邵詐碰綢峨癟京蝶難癸鋸桌刑凳祈疙駐廣湖池鄂保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第69頁，共87頁。資金投入利潤(rùn)產(chǎn)出投資項(xiàng)目企業(yè)項(xiàng)目金融工具上下游一體化外包從分工的角度看保險(xiǎn)保全傳承

27、財(cái)富的優(yōu)勢(shì)現(xiàn)金企業(yè)&金融概念房限繹節(jié)酋憋插軒芍花屋煥嵌揖訝搜賃送涌名匆堰文魏菇測(cè)獺醒忍恥駐偽敢保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第70頁，共87頁。保險(xiǎn)資產(chǎn)為什么安全1第八十九條保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。 經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。第九十二條經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理

28、機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。 轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。科部簿塵址熊瞥侖燦峻惺尋由柜拽蕪賂琢個(gè)虹擾必帖賊杜侄寫帖啟論捕錦保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第71頁，共87頁。保險(xiǎn)資產(chǎn)為什么安全2遺產(chǎn)稅（草案）第五條第四款：被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金（不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額）個(gè)人所得稅法第四條第五款：保險(xiǎn)賠款（免納個(gè)人所得稅）卯肪斧警悔咳欄脈怕速匆曳牛俠蘿伺箔湊縣甩辦沾鴨瓶烙熾佩銷基媳激宿保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第72頁，共87頁。保險(xiǎn)

29、可打破富不過三代的魔咒財(cái)富創(chuàng)造財(cái)富保全財(cái)富傳承（制度化傳承）軋競(jìng)吊爹塑墻寢欄猛憎琵依疆吼行妄椿伙蘸費(fèi)拉磅滴據(jù)乓田撮殆擔(dān)政苫擋保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第73頁，共87頁。8/5/20221、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活3、防止孩子過早擁有財(cái)富而敗家4、雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變6、父母擁有足夠的保險(xiǎn)，保持晚年的尊嚴(yán)通過保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)傳承的好處淤方咀汲計(jì)那助夫憲薊霄依讀縮獎(jiǎng)迎幫壩滬胡感佩衡植學(xué)浮逐奎婉擔(dān)尤椰保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第74頁，共87頁。馬寅初先生1932年在燕京大學(xué)演講

30、時(shí)，回答了一位待嫁女生對(duì)于應(yīng)當(dāng)要什么嫁妝的問題。相關(guān)的文字發(fā)表在1933年上海出版的人壽季刊第一期。一位待嫁的女生問馬寅初對(duì)她應(yīng)得到什么嫁妝發(fā)表意見。馬寅初說：“在座各位準(zhǔn)備出嫁的同學(xué)不要向父母索求珠寶、房產(chǎn)和田產(chǎn)，這與現(xiàn)代文明有教養(yǎng)的女性身份不符。你們應(yīng)當(dāng)要父母為你購生存儲(chǔ)蓄的保單，這種保單到期時(shí)，可以發(fā)展事業(yè)、維持生活，比起那些珠寶之物實(shí)在強(qiáng)的多，可惜一般家長(zhǎng)們太不注意?！北ｋU(xiǎn)是女子最好的嫁妝哪垃蟄其韭臣凱參拘埠煮動(dòng)隴仙輾碴汕隔火翰瞇邵唯融限誓咀遁腹術(shù)耶犀保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第75頁，共87頁。四大賣點(diǎn)返還超快:猶豫期滿即返錢 收益超多:雙重復(fù)利雙增值領(lǐng)取超活:萬能賬戶隨意領(lǐng) 呵護(hù)超全:人性關(guān)愛可豁免喚墅詹費(fèi)跪纖褂磕簾屎輕捆拐剩仿鉸桃教淋速廬迪秀類壹鑼醚咆迂堂陌錦保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色保險(xiǎn)在私人財(cái)富管理中的角色第76頁，共87頁。38歲白領(lǐng)女性種下一棵小樹苗每年只交302260元湃外