個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告與財(cái)務(wù)分析報(bào)告(88)課件

1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告與財(cái)務(wù)分析報(bào)告 第1頁(yè)，共88頁(yè)。 一 負(fù)利率時(shí)代來(lái)臨， 如何防范錢(qián)包縮水 二 個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃 三 理財(cái)規(guī)劃之前您的必備 四 檢測(cè)自己的經(jīng)濟(jì)狀況 五 填制個(gè)人理財(cái)管理表 六 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)例 附：客戶理財(cái)規(guī)劃書(shū) 第2頁(yè)，共88頁(yè)。 2004年2月24日，央行發(fā)布2003年中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告預(yù)測(cè)，由于原材料價(jià)格上漲、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上漲以及貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)的滯后效應(yīng)將在2004年得到集中釋放，今年全年消費(fèi)物價(jià)指數(shù)將上漲3%左右。由于一年期利率是1.98%，物價(jià)指數(shù)上漲3%意味著居民儲(chǔ)蓄實(shí)際收益將因此轉(zhuǎn)為負(fù)值。即使以目前最長(zhǎng)期限五年期存款利率2.79%計(jì)算，實(shí)際利率仍為負(fù)數(shù)。自中國(guó)改革開(kāi)放

2、以來(lái)，銀行存款的實(shí)際利率為負(fù)值的時(shí)間相當(dāng)多。比如1992年前后通脹率高達(dá)24%，一年期銀行儲(chǔ)蓄利率不過(guò)11%，居民實(shí)際儲(chǔ)蓄負(fù)收益高達(dá)10%以上。 第3頁(yè)，共88頁(yè)。 以下是一張?zhí)幱谪?fù)利率時(shí)代中個(gè)人理財(cái)所用的各種渠道的比較表格，通過(guò)表格您可以忖量自身究竟適合何種。 第4頁(yè)，共88頁(yè)。 附： 負(fù)利率時(shí)代個(gè)人理財(cái)渠道比較表第5頁(yè)，共88頁(yè)。 第6頁(yè)，共88頁(yè)。 二 個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃第7頁(yè)，共88頁(yè)。個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃 個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃之目的 財(cái)務(wù)計(jì)劃之目的就是有效地掌握您的錢(qián)財(cái)，無(wú)論您掙錢(qián)多少，都應(yīng)該讓您的錢(qián)財(cái)為您生命中的每一階段提供最大的安全保障，或者最合適的生活方式。第8頁(yè)，共88頁(yè)。個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃 第9頁(yè)，共

3、88頁(yè)。個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃財(cái)務(wù)問(wèn)題包括五個(gè)大類：1） 緊急情況；2） 為將來(lái)的花費(fèi)而存錢(qián)；3） 維持充足的保險(xiǎn)費(fèi)；4） 為退休后的生活提供收入；5）為您的家人保存最多的財(cái)產(chǎn)； 第10頁(yè)，共88頁(yè)。個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃之內(nèi)容 第11頁(yè)，共88頁(yè)。 三 理財(cái)規(guī)劃之前您的必備 第12頁(yè)，共88頁(yè)。個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃您需要一個(gè)受過(guò)嚴(yán)格專業(yè)訓(xùn)練并經(jīng)過(guò)種種考核而獲得職稱的“注冊(cè)投資顧問(wèn)”作為您的長(zhǎng)期理財(cái)顧問(wèn)，這樣才能確保您的財(cái)務(wù)計(jì)劃總是順應(yīng)時(shí)代主流而永遠(yuǎn)立于不敗之地。 第13頁(yè)，共88頁(yè)。您的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該可以： 1）幫助您準(zhǔn)確計(jì)算您的凈收入；第14頁(yè)，共88頁(yè)。 2）幫助您設(shè)計(jì)一份可以實(shí)施的預(yù)算方案；第15頁(yè)，共88頁(yè)。 3

4、）幫助您篩選最合適的投資工具；第16頁(yè)，共88頁(yè)。 4）確保您的汽車(chē)、房屋及其它重要財(cái)產(chǎn)得到足夠的保護(hù)；第17頁(yè)，共88頁(yè)。 5）設(shè)計(jì)一套能夠確保您終生有保障的退休計(jì)劃；第18頁(yè)，共88頁(yè)。 6）幫助您制定各種策略來(lái)減輕稅務(wù)；第19頁(yè)，共88頁(yè)。 7）確保您和您的家人有足夠的保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)付生老病死第20頁(yè)，共88頁(yè)。 8）設(shè)計(jì)一種最合理的遺產(chǎn)計(jì)劃，確保您的遺產(chǎn)能夠最大量地傳給您的后代 第21頁(yè)，共88頁(yè)。您尋求理財(cái)專家的幫助之前，您必須先問(wèn)問(wèn)您自己： 1） 財(cái)務(wù)目標(biāo)是什么？我安排財(cái)務(wù)計(jì)劃的輕重緩急是什么？2） 我是否愿意用“減少花費(fèi)，增加投資”的方式去達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)？我每個(gè)月能夠擠出多少錢(qián)來(lái)建立財(cái)務(wù)

5、計(jì)劃？第22頁(yè)，共88頁(yè)。 3） 我需要理財(cái)專家在哪些方面的幫助？檢查我已經(jīng)有了的項(xiàng)目嗎？新設(shè)計(jì)一套財(cái)務(wù)計(jì)劃嗎？設(shè)計(jì)新的投資組合？重新制定投資策略？?jī)H僅查看保險(xiǎn)計(jì)劃？增加退休計(jì)劃項(xiàng)目？4） 我屬于哪一種類型的投資者？我能夠在何種程度的風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)中保持平衡？第23頁(yè)，共88頁(yè)。 整個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃的能否實(shí)施成功的關(guān)鍵則是您自己的決斷，因?yàn)橹挥心约翰庞袡?quán)力有義務(wù)為您和家人的財(cái)務(wù)安全作出最終的決定。第24頁(yè)，共88頁(yè)。 四 檢測(cè)自己的經(jīng)濟(jì)狀況第25頁(yè)，共88頁(yè)。 在選擇理財(cái)渠道、進(jìn)行理財(cái)分析之前，您首先應(yīng)該找個(gè)理財(cái)專家來(lái)檢查自己的經(jīng)濟(jì)狀況。一定要從刷牙這樣的小事開(kāi)始評(píng)估。這是件痛苦的事（而且沒(méi)人喜歡自己

6、被解剖），但是要想煉出好鋼，就得經(jīng)過(guò)千錘百煉。在個(gè)人理財(cái)問(wèn)題上，你的目標(biāo)是解除債務(wù)，是嗎？一旦你實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，下一步你想要些什么呢？買(mǎi)一輛汽車(chē)？買(mǎi)一幢房子？舒適的退休生活？保證自己的健康和財(cái)富？ 第26頁(yè)，共88頁(yè)。 在你實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)之前，你必須澄清問(wèn)題有多嚴(yán)重，為此，你必須做三件事以檢測(cè)自己的經(jīng)濟(jì)狀況。第一，填好提供的表格，對(duì)比自己的資產(chǎn)和負(fù)債。第二，判定你的支出都用于哪里。第三，指定一項(xiàng)預(yù)算，削減無(wú)謂支出。其中，應(yīng)盡可能少地持有惡性債務(wù)，而去增加自己的有形財(cái)富。具有最大誘惑力的信用卡已經(jīng)誘使眾多消費(fèi)者陷入經(jīng)濟(jì)泡沫，比如白金卡，1998年，大約1500萬(wàn)美國(guó)人持有白金卡，而1996年只有30

7、0萬(wàn)人。 第27頁(yè)，共88頁(yè)。 五 填制個(gè)人理財(cái)管理表 第28頁(yè)，共88頁(yè)。 現(xiàn)金流通管理世界先填寫(xiě)著幾張家庭理財(cái)管理表，接著按照您的新理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行理財(cái)，將會(huì)改變您未來(lái)的理財(cái)前景。 第29頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表1 理財(cái)計(jì)劃主要項(xiàng)目表 第30頁(yè)，共88頁(yè)。 第31頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表2 消費(fèi)者收支平衡表 第32頁(yè)，共88頁(yè)。 第33頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表3 收入來(lái)源表 第34頁(yè)，共88頁(yè)。 第35頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表4一次性大額支出計(jì)劃表 第36頁(yè)，共88頁(yè)。 第37頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表5月現(xiàn)金流通計(jì)劃第38頁(yè)，共88頁(yè)。 第39頁(yè)，共88頁(yè)。 第4

8、0頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表6 第41頁(yè)，共88頁(yè)。 第42頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表7收入分配計(jì)劃安排實(shí)例 第43頁(yè)，共88頁(yè)。 第44頁(yè)，共88頁(yè)。 第45頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表8 零星收入計(jì)劃 第46頁(yè)，共88頁(yè)。 第47頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表9儲(chǔ)蓄分類表 第48頁(yè)，共88頁(yè)。 第49頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表10 第50頁(yè)，共88頁(yè)。 第51頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表11每月退休金計(jì)劃 第52頁(yè)，共88頁(yè)。 第53頁(yè)，共88頁(yè)。 家庭理財(cái)管理表12每月按比例還債計(jì)劃第54頁(yè)，共88頁(yè)。 第55頁(yè)，共88頁(yè)。 六 理財(cái)實(shí)例第56頁(yè)，共88頁(yè)。張先生，35歲

9、，擁有一個(gè)幸福的小家庭。 和妻子都是上班族，月收入為1萬(wàn)元； 寶貝兒子才8歲，上小學(xué)二年級(jí)； 一套80平方米的住房雖說(shuō)是小一點(diǎn)，但也其樂(lè)融融。 家庭金融資產(chǎn)為銀行存款20萬(wàn)元，國(guó)債5萬(wàn)元；另外，和妻子每年還能拿到3萬(wàn)元左右的獎(jiǎng)金。保障方面，夫妻倆所在單位都代繳社會(huì)保險(xiǎn)，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。 全家一年的費(fèi)用支出大約在5萬(wàn)元。 第57頁(yè)，共88頁(yè)。 他在理財(cái)方面給自己定下了兩個(gè)計(jì)劃：短期計(jì)劃： 年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛不超過(guò)10萬(wàn)元的家庭轎車(chē)； 為全家購(gòu)買(mǎi)一份綜合保險(xiǎn)。長(zhǎng)期計(jì)劃： 供兒子到國(guó)外年大學(xué)； 做一些風(fēng)險(xiǎn)比較小的投資，年收益在5-7%左右，讓資產(chǎn)保值增值。 15年后退休。 第58頁(yè)，共88頁(yè)。理財(cái)分析與建議從

10、張先生的資產(chǎn)、消費(fèi)和收支狀況來(lái)看，家庭的支出適中，年收支想抵后節(jié)余約10萬(wàn)元，但這些錢(qián)都存進(jìn)了銀行或買(mǎi)了國(guó)債，資金利用效率是非常低的。如果張先生要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)短期理財(cái)目標(biāo)，就必須對(duì)目前的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，建立投資組合，優(yōu)化資產(chǎn)配置，才能真正有效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃。 第59頁(yè)，共88頁(yè)。理財(cái)分析與建議根據(jù)張先生家的具體情況，我們建議他采用3431保守型投資理財(cái)法對(duì)家庭資金進(jìn)行重新分配，讓三口之家的幸福增值。 第60頁(yè)，共88頁(yè)。理財(cái)分析與建議3以2/11的比例投向高度靈活、風(fēng)險(xiǎn)適中、高收益的股票型開(kāi)放式基金。建議選擇目前市場(chǎng)表現(xiàn)較好的博時(shí)、華夏、易方達(dá)等基金管理公司旗下的基金。 第61頁(yè)，共88頁(yè)。理

11、財(cái)分析與建議4以4/11的比例投向高度靈活、風(fēng)險(xiǎn)適中、利潤(rùn)適中、變現(xiàn)容易的投資品種，其中又以投資傘型開(kāi)放式基金為佳，可以方便在股票型基金與債券型基金中轉(zhuǎn)換并節(jié)省費(fèi)用。第62頁(yè)，共88頁(yè)。理財(cái)分析與建議3以4/11的比例投向安全可靠、保證收益或收益適中、低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。如銀行存款、國(guó)債、準(zhǔn)貨幣型基金、純債券型基金、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、分紅型壽險(xiǎn)等。建議現(xiàn)金及活期存款保留5000元；購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元貨幣市場(chǎng)基金（其最大的好處是存取無(wú)手續(xù)費(fèi)，年收益與一年期銀行存款利息相似，可以很好地照顧到今年的購(gòu)車(chē)計(jì)劃而又超過(guò)銀行活期存款的收益，最大限度地利用了資金）；1萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)期繳萬(wàn)能壽險(xiǎn)；2.5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)額外躉繳萬(wàn)能壽險(xiǎn)（保

12、底年收益1.75%，存取極度靈活，可以很好地兼顧今后兒子的留學(xué)和夫妻的養(yǎng)老金）。 第63頁(yè)，共88頁(yè)。理財(cái)分析與建議1以1/11的比例購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)谋Ｕ闲捅ｋU(xiǎn)，確保理財(cái)組合平衡及家庭財(cái)務(wù)安全。如：綜合意外醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。由于你全家均沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，因此除購(gòu)買(mǎi)上面極具靈活性的投資型萬(wàn)能壽險(xiǎn)外，建議購(gòu)買(mǎi)純保障型品種，確保家庭財(cái)務(wù)安全。 第64頁(yè)，共88頁(yè)。理財(cái)分析與建議以上的組合基本能達(dá)到一個(gè)保守型攻守平衡的優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)?？偸找婺昶骄烙?jì)約5-7%，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，未來(lái)兒子留學(xué)、退休養(yǎng)老等費(fèi)用都基本上可以得到有效解決。 第65頁(yè)，共88頁(yè)。附：客戶理財(cái)規(guī)劃書(shū) 第66頁(yè)，共88頁(yè)。一、客戶

13、基本情況 姓名： 性別：男 女出生年月： 年 月戶口所在地: 身份證號(hào)碼: 教育程度： 初中或以下 高中 大專 大學(xué) 碩士 博士婚姻狀況：?jiǎn)紊?已婚 子女情況： 個(gè)歲 家庭人數(shù)： 個(gè)第67頁(yè)，共88頁(yè)。一、客戶基本情況職業(yè)狀況：普通職員 公務(wù)員 專業(yè)人士(金融證券/保險(xiǎn)/律師/醫(yī)生/會(huì)計(jì)師/教師/演藝界等) 中資與外資公司中高級(jí)管理人員 私營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者及企業(yè)家 其它: 家庭住址: 郵編: 公司名稱: 公司地址: 住宅電話: 辦公電話: 傳真: 手機(jī): 電子郵箱: 第68頁(yè)，共88頁(yè)。二、客戶理財(cái)需求 1、您所偏好的金融投資工具： 現(xiàn)金及存款 債券 基金 股票 信托憑證 房地產(chǎn) 外匯 期貨 保險(xiǎn)

14、 黃金 其它第69頁(yè)，共88頁(yè)。二、客戶理財(cái)需求2、您傾向于哪一種投資風(fēng)格 收益型(保守型) 風(fēng)險(xiǎn)收益型(平衡型) 收益風(fēng)險(xiǎn)型(成長(zhǎng)型) 第70頁(yè)，共88頁(yè)。二、客戶理財(cái)需求3、通過(guò)理財(cái)您最想實(shí)現(xiàn)的近期目標(biāo): 購(gòu)房 購(gòu)買(mǎi)商鋪 買(mǎi)車(chē) 子女教育或培訓(xùn) 意防及保健醫(yī)療及養(yǎng)老 休閑旅游 婚嫁 出國(guó) 投資保值增值 其它：_第71頁(yè)，共88頁(yè)。二、客戶理財(cái)需求4、通過(guò)理財(cái)您最想實(shí)現(xiàn)的遠(yuǎn)期目標(biāo): 購(gòu)房 購(gòu)買(mǎi)商鋪 買(mǎi)車(chē) 子女教育或培訓(xùn) 意防及保健醫(yī)療及養(yǎng)老 休閑旅游 婚嫁 出國(guó) 投資保值增值 其它：_ 第72頁(yè)，共88頁(yè)。二、客戶理財(cái)需求 5、其它：_第73頁(yè)，共88頁(yè)。三、客戶財(cái)務(wù)狀況及評(píng)估分析 1、客戶財(cái)

15、戶狀況 （如下圖）第74頁(yè)，共88頁(yè)。 第75頁(yè)，共88頁(yè)。三、客戶財(cái)務(wù)狀況及評(píng)估分析2、客戶財(cái)務(wù)狀況評(píng)估與分析 第76頁(yè)，共88頁(yè)。四、理財(cái)專家建議 建議運(yùn)用理財(cái)工具包括： 第77頁(yè)，共88頁(yè)。理財(cái)工具1、蓄儲(chǔ)： 定期 投資金額： 活期 投資金額： 第78頁(yè)，共88頁(yè)。理財(cái)工具2、債券： 國(guó)債 投資金額： 國(guó)債回購(gòu) 投資金額： 企業(yè)債 投資金額： 金融債 投資金額： 可轉(zhuǎn)債 投資金額： 第79頁(yè)，共88頁(yè)。理財(cái)工具3、基金： 固定收益型 投資金額： 風(fēng)險(xiǎn)收益型 投資金額： 收益平衡型 投資金額： 收益風(fēng)險(xiǎn)型 投資金額： 第80頁(yè)，共88頁(yè)。理財(cái)工具4、股票： A股 投資金額： B股 投資金額： H股 投資金額： 海外市場(chǎng) 投資金額： 第81頁(yè)，