銀行業(yè)一周掃描

1、.中國資訊行：.；第 PAGE 10頁 ：supportchinainfobank銀行業(yè)一周掃描第2005026期中國資訊行2005年7月48日所選內(nèi)容系從海內(nèi)外媒體摘錄，對部分資料稍做修正，僅供讀者參閱和研討。 TOC n p h z t 欄目稱號,1,文獻標題,2 一、國內(nèi)銀行新業(yè)務(wù)、新動態(tài)1.招商銀行推出“出行易2.中國建立銀行在天津推出龍卡名?？?.浦發(fā)銀行推出國內(nèi)首個電子銀行身份證4.中信推出濟南市首張公務(wù)卡5.廣發(fā)行推出家庭理財總賬“安康賬戶效力6.中行新疆分行推出“外匯五寶7.廣發(fā)銀行推出國內(nèi)首張?zhí)匦桶鎻V發(fā)南航明珠信譽卡二、外資銀行在中國8.匯豐銀行來渝開分行9.加拿大蒙特利爾銀

2、行獲準運營中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)10.東亞銀行廣州開賣保險三、銀行業(yè)趨勢分析11.國有商業(yè)銀行上市一定要引進境外戰(zhàn)略投資者嗎？四、銀行業(yè)政策透視五、其它熱點12.蘇寧：央行應(yīng)加強對區(qū)域經(jīng)濟金融研討13.鐘偉:操作風(fēng)險防備是銀行業(yè)軟肋北京蔚蘭蔚蘭資訊科技一、國內(nèi)銀行新業(yè)務(wù)、新動態(tài)招商銀行推出“出行易 據(jù)7月5日報道：招商銀行于7月1日正式推出“95555出行易效力。客戶只需撥打該行銀行熱線95555即可享用覆蓋全球的酒店及機票預(yù)訂等一系列效力。這標志著銀行的效力范圍將不再囿于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，而是不斷延伸到金融增值相關(guān)的百姓的生活當(dāng)中。 業(yè)內(nèi)人士以為，國內(nèi)銀行業(yè)競爭日趨猛烈，如何留住和吸引客戶，成為各

3、家銀行競爭的著力點。招行推出“95555-出行易效力，是將出行效力與銀行效力嚴密結(jié)合起來，增進銀行與客戶之間的依存度。中國建立銀行在天津推出龍卡名?？?據(jù)7月1日報道：建立銀行龍卡名?？祥_龍卡于6月28日在南開大學(xué)面世，這是繼上月推出浙大龍卡后中國建立銀行與著名高校攜手推出的又一張名校卡。龍卡名?？ㄊ墙ㄐ腥曛攸c開發(fā)推行的龍卡(雙幣種)貸記卡系列產(chǎn)品。日前，天津大學(xué)也與建行簽署了協(xié)作發(fā)卡協(xié)議，雙方將擇日舉行發(fā)卡儀式。浦發(fā)銀行推出國內(nèi)首個電子銀行身份證 據(jù)7月8日報道：今天，浦發(fā)銀行在北京宣布，率先在全國設(shè)計并推出“客戶號管理系統(tǒng)?？蛻籼栂喈?dāng)于個人理財客戶在銀行的獨一“身份證，能自動將其在銀行

4、的一切卡、折、存單歸集管理，同時全面記載個人的買賣活動。 據(jù)引見，今后每個客戶在浦發(fā)都將具有獨一的客戶號。客戶號管理系統(tǒng)依托網(wǎng)上銀行，客戶經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)可以完成眾多繁瑣的金融業(yè)務(wù)，此外，客戶在網(wǎng)上進展的一切操作，都只需登錄單一的網(wǎng)上系統(tǒng)即可完成。 浦發(fā)銀行個人銀行總部的金融專家指出，電子銀行“身份證(客戶號)的推出使銀行的效力領(lǐng)域從個人拓展到了家庭，而家庭理財概念將隨后獲得普及。據(jù)了解，浦發(fā)將在個人客戶號系統(tǒng)的根底上推出家庭關(guān)聯(lián)賬戶和同伴關(guān)聯(lián)賬戶效力，客戶不但可以管理本人名下的一切賬戶，還可以將子女、父母的賬戶進展關(guān)聯(lián)，實現(xiàn)家庭成員間資金的集中管理和靈敏調(diào)度。 浦發(fā)行個人銀行市場部總經(jīng)理彭玉江表示，

5、“這是國內(nèi)初次真正意義上實現(xiàn)跨行賬戶管理?！耙簿褪钦f，他在其他銀行的貸款或者委托交納的水電費等，可以直接從本人的客戶號中轉(zhuǎn)賬，不需再跑多家銀行。 業(yè)內(nèi)一位電子銀行業(yè)務(wù)專家以為，零售銀行業(yè)務(wù)和中間效力無疑是未來銀行利潤最重要的增長點。實現(xiàn)跨行賬戶管理后，浦發(fā)可以彌補網(wǎng)點的缺乏。中信推出濟南市首張公務(wù)卡 據(jù)6月30日報道今天，中信銀行濟南分行在駐濟金融機構(gòu)中首家推出公務(wù)卡，該卡具有“先消費，后還款功能，是針對企業(yè)差旅借支、報銷、游覽預(yù)訂等諸多環(huán)節(jié)而精心設(shè)計的。 借助中信STAR公務(wù)卡的“先消費，后還款功能，企業(yè)可以減少員工差旅備用金，減少借款的資金占壓，員工也可以免除事先懇求領(lǐng)取大量現(xiàn)金的費事。公

6、務(wù)卡還具有最長56天的免息還款期，可以緩解企業(yè)暫時流動資金周轉(zhuǎn)壓力，讓企業(yè)靈敏運用資金，充分發(fā)揚資金的周轉(zhuǎn)效益。公務(wù)卡每月提供應(yīng)企業(yè)的賬單均詳細列明了每位持卡員工本期應(yīng)還金額及一切持卡員工合計應(yīng)還總額，企業(yè)可以直接根據(jù)賬單金額一致代員工還款，免除了逐筆報銷、付款的作業(yè)時間以及紙張、支票等資源本錢的耗費，也減少了員工報銷的不便。同時，中信銀行還按月向企業(yè)提供各員工的消費明細賬單，清楚列明每一位持卡員工的當(dāng)月業(yè)務(wù)開銷，消費日期、內(nèi)容、金額等賬項一目了然，有利于企業(yè)有效管理商旅開支，添加財務(wù)管理透明度。廣發(fā)行推出家庭理財總賬“安康賬戶效力 據(jù)7月5日報道：近日，廣東開展銀行聯(lián)手社保機構(gòu)在國內(nèi)初次推出

7、家庭理財總賬“安康賬戶效力。 據(jù)了解，廣發(fā)社保IC卡不但可以辦理社保業(yè)務(wù)，補充養(yǎng)老保險金，還可以在定點醫(yī)院和定點藥店門診、住院和買藥時消費結(jié)算?？蛻暨\用這張卡，可以安享一切社保、醫(yī)保效力，看病無需攜帶大量現(xiàn)金，平安省力；一次買賣在3至5秒內(nèi)完成，大大縮短病人等候時間。兩個賬戶內(nèi)的資金可以自在轉(zhuǎn)換，在看病時客戶公費部分可自動在銀行扣款，省去了數(shù)錢找零的費事。目前此業(yè)務(wù)在東莞、江門、肇慶等地大受歡迎，并將于近期在清遠、陽江、茂名、惠州、梅州等地推行。中行新疆分行推出“外匯五寶 據(jù)7月8日報道：中國銀行新疆分行將于7月上旬在新疆獨家推出“期權(quán)寶、“兩得寶業(yè)務(wù)，屆時“黃金寶業(yè)務(wù)也將與您初次見面。至此，

8、加上1998年中行新疆分行在疆首家推出的“外匯寶、2004年5月推出的“會聚寶，“外匯五寶外匯理財系列產(chǎn)品將由中國銀行新疆分行在新疆金融同業(yè)中初次推齊。中行新疆分行“外匯五寶的全面推出將滿足我區(qū)個人投資者多樣化、多渠道的投資需求。我區(qū)寬廣市民除了傳統(tǒng)的儲蓄存款外，更可以根據(jù)外匯市場和黃金市場價錢動搖的詳細情況，靈敏選擇中行“外匯五寶外匯寶、會聚寶、期權(quán)寶、兩得寶、黃金寶的任一種或者組合進展投資，從而到達個人資產(chǎn)保值、增值、收益最大化的目的。 中國銀行“期權(quán)寶業(yè)務(wù)是指您根據(jù)本人對外匯匯率走勢的判別，選擇中行期權(quán)報價的協(xié)定匯率和期限，在支付期權(quán)費后從中行買入一項權(quán)益；“期權(quán)寶買賣適宜于當(dāng)國際匯市起

9、伏不定，即貨幣匯率出現(xiàn)單邊大幅動搖時，假設(shè)匯率走勢與您預(yù)期一致，您就可獲得較高收益；假設(shè)匯率走勢與您預(yù)期相反，您那么可選擇放棄執(zhí)行外匯買賣，損失的也僅是在您接受范圍之內(nèi)的期權(quán)費。 中國銀行“兩得寶業(yè)務(wù)是指您以本人外幣定期存單的金額作為期權(quán)面值，將存單到期本金的貨幣選擇權(quán)讓給中行，從而享用利息收入和期權(quán)費收入雙雙得益的投資時機，但到期日假設(shè)市場朝著不利于您的方向變動，您需承當(dāng)存款貨幣被轉(zhuǎn)換成掛鉤貨幣的風(fēng)險。當(dāng)國際匯市在一段時間內(nèi)匯率動搖不大、“牛皮整理時，“兩得寶買賣將使您獲得較高利益。即使掛鉤貨幣匯率升跌的幅度與您預(yù)測不符，由于有期權(quán)費收入作補償，那么可減低因匯率升跌超越預(yù)期引發(fā)的損失。 中國

10、銀行“黃金寶業(yè)務(wù)是指中行經(jīng)過柜臺、網(wǎng)絡(luò)或自助終端等買賣方式為您提供的黃金買賣業(yè)務(wù)?！包S金寶 買賣只在您的存折賬戶內(nèi)作收付記錄而不進展黃金實物交割。中國銀行“黃金寶業(yè)務(wù)滿足您無須將手中人民幣兌換成外幣也能投資全球黃金大市場的愿望。 當(dāng)您因時間或精神等種種緣由無暇打理您的個人資產(chǎn)同時又以為儲蓄存款利率偏低，在您愿冒一點點風(fēng)險的前提下，中國銀行“會聚寶業(yè)務(wù)能滿足您的需求。中行“會聚寶業(yè)務(wù)是指中國銀行根據(jù)您的委托，在向您充分提示中行某一特定外匯資金管理產(chǎn)品風(fēng)險的根底上，按期聚集您的外幣資金，運用中行豐富的外匯理財工具對聚集資金進展運作和管理，以期獲得較高投資收益的綜合理財富品。廣發(fā)銀行推出國內(nèi)首張?zhí)匦?/p>

11、版廣發(fā)南航明珠信譽卡 據(jù)7月4日報道?005年7月4日，廣東開展銀行整合廣發(fā)行和南航優(yōu)勢資源的南航明珠信譽卡、以商務(wù)效力為中心的商務(wù)卡，又推出了特別外型的南航卡“F、“M非常版。 “非常版是國內(nèi)第一張?zhí)匦涂?，分為M卡黑色和F卡紅色兩款，卡版大小僅為常規(guī)信譽卡的2/3，設(shè)計外型時髦洗練，棱角清楚兼具雕塑般的立體感，充分展現(xiàn)持卡人前衛(wèi)而個性化的消費觀。二、外資銀行在中國匯豐銀行來渝開分行 據(jù)7月7日報道：兩家港資銀行的重慶分行有望在年內(nèi)開業(yè)。據(jù)稱，其主要目的均瞄準對公業(yè)務(wù)。 這兩家銀行是香港上海匯豐銀行和香港東亞銀行。此前，兩家先后拿到“準生證，允許籌備重慶分行。香港上海匯豐銀行重慶籌備組人士稱，

12、詳細開業(yè)時間尚無時間表，但應(yīng)該是在今年內(nèi)。目前在做人員培訓(xùn)任務(wù)。香港東亞銀行重慶籌備組人士稱，估計是在四季度開業(yè)。 與此前來渝開業(yè)的兩家外資銀行加拿大豐業(yè)銀行、菲律賓新聯(lián)商業(yè)銀行不同的是，兩家港資銀行都將設(shè)置柜臺，為辦理外幣業(yè)務(wù)的市民提供方便。 據(jù)稱，兩家港資銀行均將對公業(yè)務(wù)作為重點。業(yè)內(nèi)以為，因政策限制，外資銀行目前不能發(fā)卡及運營人民幣業(yè)務(wù)，只能將重點放在對公業(yè)務(wù)上，為企業(yè)提供結(jié)算及外幣理財效力。 業(yè)內(nèi)稱，港資銀行入渝，對重慶的銀行暫時沖擊不大。緣由是港資銀行暫時只能運營外幣業(yè)務(wù)，而這在重慶銀行的業(yè)務(wù)中所占比例較小。但從長久看，港資銀行對包括跨國企業(yè)在內(nèi)的高端客戶較有吸引力，有能夠會分食重慶

13、市場蛋糕，也能促進本地銀行改良效力、加強創(chuàng)新來應(yīng)對競爭。加拿大蒙特利爾銀行獲準運營中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù) 據(jù)7月7日報道：加拿大蒙特利爾銀行廣州分行已獲準運營中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)。 前日5日，加拿大蒙特利爾銀行發(fā)布公告稱，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會同意，該行向其廣州分行增撥營運資金人民幣1億元，增資后該分行營運資金為人民幣3億元，其中外匯營運資金人民幣2億元等值的美圓，人民幣營運資金1億元，并獲批添加運營范圍。 在蒙特利爾銀行廣州分行公布的業(yè)務(wù)范圍中，添加了對非外商投資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)一項，這闡明其人民幣業(yè)務(wù)已向中資企業(yè)開放。 加拿大蒙特利爾銀行廣州分行市場部經(jīng)理陳頡瑜引見，添加人民幣營運資金的目的

14、就是為了懇求人民幣業(yè)務(wù)運營答應(yīng)，中資企業(yè)的人民幣存、貸款業(yè)務(wù)很快就會開放，但是境內(nèi)居民人民幣業(yè)務(wù)暫時不會開放。 2003年，恒生銀行等外資銀行先后獲得在穗運營人民幣業(yè)務(wù)的答應(yīng)，但效力對象限制為外籍人士與港澳臺人士以及外商投資企業(yè)。 根據(jù)中國參與WTO時對于銀行業(yè)開放的承諾，2006年底將取消對外資銀行的一切地域限制，同時開放中國居民的個人人民幣業(yè)務(wù)。 加拿大豐業(yè)銀行一位人士泄漏，實踐上加拿大豐業(yè)銀行、日本三井住友銀行，也與蒙特利爾銀行幾乎同時獲得了類似的牌照。東亞銀行廣州開賣保險 據(jù)7月7日報道：東亞銀行0023.HK昨日宣布，其廣州分行獲中國保險監(jiān)視管理委員會發(fā)予保險兼業(yè)代理答應(yīng)證，可運營人

15、壽保險代理業(yè)務(wù)。此次同意使東亞銀行成為廣州市首家獲得人壽保險兼業(yè)代理人資歷的外資銀行。 東亞銀行昨日發(fā)布公告稱，這個保險代理效力答應(yīng)證是該行努力于向中國內(nèi)地市場提供一系列綜合保險產(chǎn)品所邁進的第一步。 東亞銀行表示，該行在內(nèi)地代理保險范圍涵蓋長期壽險、安康險、人身不測損傷險、企財險、家財險、貨運險和建安工險等各類保險產(chǎn)品。該行繼廣州分行獲準運營保險代理業(yè)務(wù)后，現(xiàn)正部署將有關(guān)業(yè)務(wù)進一步擴展至其他主要網(wǎng)點城市。 根據(jù)中國內(nèi)地與香港“更嚴密經(jīng)貿(mào)關(guān)系安排(CEPA)的補充條款，去年11月起，香港銀行率先被允許懇求在內(nèi)地提供保險代理效力。 隨后，去年12月初，中國銀監(jiān)會主席劉明康宣布，自2005年1月1日

16、起，允許外資銀行經(jīng)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案后，可以在其已獲準的客戶對象和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，按照相關(guān)規(guī)定從事代理保險業(yè)務(wù)。 在國外發(fā)明宏大利潤的銀行保險業(yè)務(wù)顯然讓進入中國內(nèi)地的外資銀行垂涎已久，一旦開禁就迫不及待地開場涉入。包括匯豐銀行、東亞銀行、花旗銀行、渣打銀行、恒生銀行在內(nèi)的多家銀行向各自內(nèi)地分行所在地的銀行監(jiān)管部門備案，懇求兼業(yè)代理內(nèi)地保險公司保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)。 不過，外資銀行運營保險代理業(yè)務(wù)還需求獲得中國保險監(jiān)管部門的“點頭，而且外資銀行應(yīng)遵守“一點一證的規(guī)定，即只需持有當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局核發(fā)的的營業(yè)網(wǎng)點才干運營代理保險業(yè)務(wù)。外資銀行不得在未獲得的網(wǎng)點和其他場所宣傳、銷售保險產(chǎn)品。 東亞銀行作為在內(nèi)地

17、擁有最龐大分行網(wǎng)絡(luò)的外資銀行之一，不斷著力擴展其產(chǎn)品和效力范疇，以切合不斷擴展的客戶群所需。目前，該行在上海、深圳、廣州、大連、珠海、廈門和西安等地設(shè)有9家分行，另有4家支行以及7個代表處，并獲準籌備成立杭州分行和重慶分行，估計今年下半年內(nèi)開業(yè)。三、銀行業(yè)趨勢分析國有商業(yè)銀行上市一定要引進境外戰(zhàn)略投資者嗎？ 據(jù)7月5日報道：編者按 隨著交通銀行在香港的掛牌，建立銀行與美國銀行也稱美洲銀行、淡馬錫控股達成戰(zhàn)略投資與協(xié)作的最終協(xié)議，國有商業(yè)銀行的上市步伐驟然加快，已然進入倒計時階段。 當(dāng)記者在對相關(guān)問題進展采訪的時候，有一些疑問不時地出現(xiàn)，有的是銀行人士提出的，有的是普通百姓的疑問，也有的是我們記

18、者的詰問。而且我們發(fā)現(xiàn)，很多人對這些問題外表明白，深化下去就茫然了；也有籠統(tǒng)說得清楚，再詰問一下就糊涂了的。如上市不引進境外戰(zhàn)略投資者行嗎？非到境外資本市場上市不可嗎？什么時間上市好？假設(shè)在國內(nèi)證券市場上市怎樣維護公眾投資者的權(quán)益？等等。 國有商業(yè)銀行上市五問一組報道的推出，意在與讀者一同交流討論，以求對我國國有商業(yè)銀行股改、上市有更加清楚的思索和認識，同時也希望經(jīng)過這些有益的討論，更加堅決我們對國有商業(yè)銀行股份制改造的自信心。 按照我國金融監(jiān)管部門的現(xiàn)行要求及政策指引，國有商業(yè)銀行上市必需引進境外戰(zhàn)略投資者。而引進境外戰(zhàn)略投資者又是一項非常復(fù)雜和牽涉面極廣的任務(wù)。別的不說，為了引進境外戰(zhàn)略投

19、資者，國有商業(yè)銀行就要做出一定的利益犧牲，也就是要讓外國人持有本人銀行一定比例的股權(quán)。有人說了，為什么要把國有商業(yè)銀行的股權(quán)讓一部分給外國機構(gòu)，難道有國內(nèi)企業(yè)的加盟就不能起到同樣的效果，到達改善銀行公司治理構(gòu)造的目的了嗎？ 對此，參與了建行與境外投資者談判整個過程的建行行長助理范一飛，在接受本報記者采訪時給出了明確的答案。他以為，引進境外戰(zhàn)略投資者是要付出一定代價的，這就是要把一部分股權(quán)給外國人持有，但是也有很多收益。總體來看，這是一個公平的買賣，從建立銀行引進戰(zhàn)投的過程看，從談判初始，就充分引入了競爭機制，經(jīng)過“貨比三家，談判過程中更是充溢了“討價討價，有好幾次都是從破裂的邊緣又拉回來的。最

20、終的結(jié)果真正表達了“雙贏，對雙方都是公平的。 為什么我們要走這步棋呢？范一飛從四個方面解答了記者的疑問。第一點也是最關(guān)鍵的一點，是對公司治理構(gòu)造有益處。他很坦率地說，建行從成立股份公司之后，在公司治理方面有明顯改善。但不可否認，在公司治理方面，還缺乏國際先進銀行的理念和閱歷。在我國，股份制還是新惹事物，不像西方那樣有比較長的開展歷史。所以，如何構(gòu)建現(xiàn)代化的商業(yè)銀行，對參與這一過程的一切各方來說，都需求學(xué)習(xí)，需求不斷積累閱歷。而引進海外戰(zhàn)略投資者，特別是引進公司治理構(gòu)造完善、管理閱歷豐富、運營業(yè)績良好的國際一流金融集團，可以協(xié)助 我們更快地獲得提高。因此，現(xiàn)階段國有商業(yè)銀行要實現(xiàn)公司治理構(gòu)造的改

21、善，就有必要引進境外戰(zhàn)略投資者。 第二點，經(jīng)過引進境外戰(zhàn)略投資者可以進一步強化國有商業(yè)銀行的運營約束機制。范一飛說得直白：對國內(nèi)企業(yè)來說，確實有些事情是當(dāng)局者迷，旁觀者清，對有些帶有共性的問題，大家也許都習(xí)以為常了。但作為一個外來者，他們就更容易看清楚。境外戰(zhàn)略投資者可以促使我們加強管理，加快改良缺乏之處。建行的許多機構(gòu)和網(wǎng)點，是在過去的歷史條件下購置的，當(dāng)時并不要求有完備的產(chǎn)權(quán)手續(xù)。但是，他要股改，首先產(chǎn)權(quán)就必需明晰，就要求必需完全按法律制度辦事，必需有明確的產(chǎn)權(quán)，并且經(jīng)過中介機構(gòu)確實認。特別是在詳盡嚴厲的盡職調(diào)查面前，有任何問題都會暴顯露來，迫使他趕快完善手續(xù)，改良管理，此外別無選擇。這樣

22、對我們?nèi)蝿?wù)的規(guī)范提高了很多，對管理要求也提高了很多。當(dāng)然，這正好促使我們朝國際水準的商業(yè)銀行方向去努力。 第三點，是產(chǎn)品和技術(shù)方面的要求。應(yīng)該說這方面我國的金融市場還不興隆，很多金融效力需求沒有得到滿足。這一方面是長期受金融控制，銀行創(chuàng)新的動力缺乏，銀行運營的同質(zhì)化傾向嚴重；另一方面是商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品的才干有限。存貸款以外的金融產(chǎn)品不多，有些領(lǐng)域甚至是空白。因此，引進境外戰(zhàn)略投資者在這方面可以對我們提供有效的協(xié)助 。 當(dāng)然，第四點就是引進境外戰(zhàn)略投資者，顯然也為IPO的勝利添加了一個重要的砝碼。由于境外戰(zhàn)略投資者的加盟，直接提升了資本市場對我國國有商業(yè)銀行乃至中國銀行業(yè)改革開展的自信心，同時

23、也有利于提升上市銀行的投資價值。 范一飛引見說，在談判過程中，建立銀行堅持的最中心的一點或者說獨一的規(guī)范，是國家利益和建行利益的最大化。他以為，建行將會從境外戰(zhàn)略投資者那里學(xué)到很多東西。引進境外戰(zhàn)略投資者對建行來說無疑是得大于失。 中行行長李禮輝對此也明確表示，希望引入一種是真正的戰(zhàn)略協(xié)作同伴，能給銀行帶來管理技術(shù)和管理體系。換句話說，是和中行有互補優(yōu)勢的戰(zhàn)略投資者，能在管理、產(chǎn)品方面對中行未來的開展產(chǎn)生一定的影響。由于雖然中行曾經(jīng)改制成了股份制商業(yè)銀行，但在市場營銷、人員的理念、行為習(xí)慣等方面依然有很多差距，特別希望經(jīng)過引進戰(zhàn)略投資者引進先進的理念、制度、技術(shù)和人才，使中行從一個大型國有企業(yè)

24、真正轉(zhuǎn)變成為一個符合上市規(guī)范的上市公司。 從建行和中行高層人士的分析中，結(jié)論曾經(jīng)很清楚了：目前國有商業(yè)銀行的改制力度急需加大。由此引進戰(zhàn)略投資者將產(chǎn)生一種倒逼機制，促進國有商業(yè)銀行加速實現(xiàn)轉(zhuǎn)變，改動單一的股權(quán)構(gòu)造，實現(xiàn)投資主體多元化，在此根底上實現(xiàn)公開上市，提升我國國有商業(yè)銀行在境內(nèi)外市場的籠統(tǒng)。 應(yīng)該說，國有商業(yè)銀行引進戰(zhàn)略投資者雖然是大姑娘上轎頭一回，但前面曾經(jīng)有了實際者。從1996年亞洲開發(fā)銀行入股光大銀行，首開中資銀行吸收國際資本、引進境外戰(zhàn)略投資者之先河，到2001年12月底，匯豐銀行、香港上海商業(yè)銀行分別參股上海銀行8%和3%，世界銀行旗下的國際金融公司將股份由5%增持至7%；20

25、03年1月初，花旗集團宣布投資近6億元人民幣，首期獲得上海浦東開展銀行5%的股份，并有進一步增持股份的權(quán)益；緊接著，國際金融公司、淡馬錫控股、香港恒生銀行等紛紛進入。2004年8月，從匯豐銀行投資144.61億元入股交通銀行，占交通銀行19.9%的股權(quán)開場，以后新橋投資、荷蘭國際集團、澳洲聯(lián)邦銀行等都以第一大股東的容顏出現(xiàn)，占股比例提高。而不久前建行與美國銀行簽署戰(zhàn)略投資與協(xié)作最終協(xié)議，美國銀行首期投資25億美圓購買匯金公司持有建行股份，最終持有股權(quán)可到達19.9，創(chuàng)下了迄今為止外國公司對中國公司最大單筆投資的新記錄。 據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，目前國內(nèi)已有10家中資銀行先后得到花旗、匯豐等多家外資金

26、融機構(gòu)的戰(zhàn)略入股，另外還有一些正在商談之中。到去年底，中資銀行業(yè)金融機構(gòu)利用外資總額到達31.86億美圓?，F(xiàn)實闡明，交通銀行、上海銀行、浦東開展銀行等中資銀行經(jīng)過引進境外戰(zhàn)略投資者，其董事會運作、風(fēng)險管理、市場拓展、業(yè)務(wù)運營等方面已發(fā)生了積極變化。 對此，我國金融監(jiān)管部門給予了高度評價。銀監(jiān)會主席劉明康以為，引進外資的股份，不完全是為了資本金的問題，更重要的是要帶來一個很好的協(xié)作效益和合力效益，這個合力的效益就是可以更好地推進中國銀行業(yè)的改革，更好地提升中國銀行業(yè)的國際競爭才干。 記者在采訪中了解到，多數(shù)境外戰(zhàn)略投資者也不僅僅滿足于簡單的投資報答，而是希望本人的優(yōu)勢和中國商業(yè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢結(jié)合

27、起來，給雙方帶來更多的盈利時機。希望雙方以及上市后的小股東都可以分享協(xié)作帶來的11大于2的成效。 對于這樣可以實現(xiàn)中外金融界雙贏的前景，人們是充溢自信心的。當(dāng)然，在種種樂觀協(xié)作的預(yù)期中，如何實現(xiàn)雙方長期協(xié)作、共同開展，還將是繼續(xù)考驗中外金融機構(gòu)的新課題。四、銀行業(yè)政策透視五、其它熱點蘇寧：央行應(yīng)加強對區(qū)域經(jīng)濟金融研討 據(jù)7月8日報道：6月30日至7月4日,中國人民銀行副行長蘇寧帶著總行有關(guān)部門擔(dān)任同志到遼寧、吉林進展調(diào)研。蘇寧在聽取了人行沈陽分行、長春中心支行任務(wù)匯報和與兩省有關(guān)部門進展座談后強調(diào)，當(dāng)前要做好宏觀經(jīng)濟金融情勢分析任務(wù)，把對經(jīng)濟金融情勢的區(qū)域分析與宏觀分析結(jié)合起來，準確判別和把握

28、宏觀經(jīng)濟金融的開展趨勢，為中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策提供科學(xué)根據(jù)。要進一步提高中央銀行的金融效力程度，確保支付體系平安與高效運轉(zhuǎn)，促進經(jīng)濟穩(wěn)定安康開展。 調(diào)研期間，蘇寧與人行沈陽分行、長春中心支行和遼寧省發(fā)改委、財政廳等部門擔(dān)任同志就當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟金融情勢進展了座談，了解當(dāng)?shù)叵M、投資、消費、進出口、存貸款的根本情況，經(jīng)濟金融運轉(zhuǎn)中存在的主要問題以及中央振興東北老工業(yè)基地有關(guān)政策的執(zhí)行情況。他指出，人民銀行要加強對區(qū)域經(jīng)濟金融的研討，特別是在國家加強宏觀調(diào)控和振興東北老工業(yè)基地的大背景下，更要親密關(guān)注投資、進出口、存貸款等各項目的的變化趨勢，弄清變化的緣由。要加強總行與分支行的信息溝通，加強貨幣政

29、策決策的科學(xué)性和實施的有效性。 蘇寧詳細調(diào)查了沈陽的大額支付系統(tǒng)、中央銀行會計集中核算系統(tǒng)和銀行賬戶管理系統(tǒng)的人員、設(shè)備配置和運轉(zhuǎn)管理情況，仔細訊問了賬戶清理任務(wù)的進展情況，并到商業(yè)銀行了解對信貸登記咨詢系統(tǒng)的意見和建議。蘇寧強調(diào)，經(jīng)濟開展與金融效力密不可分，確保支付體系的平安與高效運轉(zhuǎn)非常重要。要進一步加快支付系統(tǒng)的建立，促進支付效力市場的開展，加強支付風(fēng)險的防備和監(jiān)視才干。在大額支付系統(tǒng)投入運轉(zhuǎn)后，還要進一步改善當(dāng)?shù)氐闹Ц董h(huán)境，方便票據(jù)流通，經(jīng)過擴展票據(jù)交換區(qū)域以及建立跨區(qū)域的票據(jù)交換中心，推進全國票據(jù)交換系統(tǒng)的開展。 人民銀行賬戶管理信息系統(tǒng)已于6月30日在全國聯(lián)網(wǎng)運轉(zhuǎn)。該系統(tǒng)的投入運轉(zhuǎn)

30、對落實人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法、規(guī)范賬戶管理、維護經(jīng)濟金融次序有著非常重要的意義。目前人民銀行各分支行除利用該系統(tǒng)進展新開立的銀行結(jié)算賬戶的核準和登記外，還組織商業(yè)銀行進展過去開立的銀行結(jié)算賬戶的清理任務(wù)。各地要仔細組織，嚴厲規(guī)范，高質(zhì)量地完成這一任務(wù)。 在調(diào)查國庫任務(wù)時，蘇寧非常關(guān)注國庫機構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)量及橫向聯(lián)網(wǎng)建立等情況，他指出：經(jīng)理國庫是人民銀行的一項重要職責(zé)，各級國庫要充分發(fā)揚效力和監(jiān)視兩個職能，既要做好國庫庫款報解和集中支付試點任務(wù)，加快國庫資金到賬速度，擴展國庫業(yè)務(wù)效力面，又要做好國庫資金收支各環(huán)節(jié)的監(jiān)視任務(wù)，保證國家預(yù)算的順利執(zhí)行。同時，蘇寧強調(diào)，要加強與財政、海關(guān)、稅務(wù)等部

31、門的聯(lián)絡(luò)與溝通，加快橫向聯(lián)網(wǎng)建立進程，合理崗位分工，提高國庫任務(wù)效率。 針對遼寧、吉林兩省商業(yè)銀行反映的在執(zhí)行貨幣信貸政策中遇到的信譽環(huán)境問題，蘇寧說，一個地域經(jīng)濟要開展必需求有良好的金融生態(tài)環(huán)境，人民銀行要把推進金融生態(tài)環(huán)境建立作為一項重要任務(wù)來抓。目前要做好企業(yè)與個人信譽征信系統(tǒng)建立，積極與政府和有關(guān)部門溝通和協(xié)調(diào)，爭取更多的部門與我們聯(lián)網(wǎng)，擴展信息量，為銀行業(yè)防備風(fēng)險和改善社會信譽環(huán)境效力。鐘偉:操作風(fēng)險防備是銀行業(yè)軟肋 據(jù)7月8日報道：數(shù)日前，中國銀監(jiān)會主席劉明康對最近銀行業(yè)出現(xiàn)了一些丑聞和艱苦案件，總結(jié)了三個“80景象：一是職務(wù)犯罪增多，尤其是一把手犯罪問題嚴重，涉案金額大幅度上升，

32、和往年相比，增長率接近80；二是80的銀行案件發(fā)生在基層銀行；三是內(nèi)外勾結(jié)案件增多，占案件量的80。 對近期銀行業(yè)金融機構(gòu)大要案頻發(fā)的景象，北京師范大學(xué)金融研討中心教授、青年經(jīng)濟學(xué)家鐘偉一語中的：操作風(fēng)險防備曾經(jīng)成為中國銀行業(yè)管理的軟肋。 三大要素呵斥案件頻發(fā) 鐘偉說：“我們必需識別什么是操作風(fēng)險，然后才干解釋大案要案頻發(fā)的緣由。 英國銀行家協(xié)會BBA把操作風(fēng)險定義為“由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事件呵斥直接或間接損失的風(fēng)險，從1998年到如今，巴塞爾委員會對操作風(fēng)險的定義不斷沿用這個定義。因此我們大體上可以了解，和操作風(fēng)險親密相關(guān)的四大要素：人、流程、系統(tǒng)、外部事件。 這位

33、主要從事銀行風(fēng)險管理研討的經(jīng)濟學(xué)家以為，三個要素是呵斥當(dāng)前銀行案件頻發(fā)的主要緣由。 首先是銀行高管的問題。我國金融機構(gòu)之所以出問題，風(fēng)險暴露部位首先是銀行高管的問題。長期以來，我們對銀行高管人員采取的是行政性的官本位手段，市場化的鼓勵約束手段運用相當(dāng)缺乏，導(dǎo)致高管人員具有很強的品德風(fēng)險，這是近年銀行業(yè)出現(xiàn)問題的關(guān)鍵； 其次是操作風(fēng)險匯報線路和業(yè)務(wù)流程的問題。特別是四家國有商業(yè)銀行的管理層級比較長，又沒有良好的全流程監(jiān)控，那么分支機構(gòu)埋伏和暴露的問題就會令人防不勝防； 第三是系統(tǒng)建立的問題。1998年之后，國內(nèi)銀行在金融信息化、電子化方面的建立確實有了長足的改善，但是有些銀行利潤打得很高，實踐I

34、CT投入缺乏，系統(tǒng)建立的滯后使得總行難以對分支行進展準確到位的內(nèi)部監(jiān)控，也是呵斥案件發(fā)生的重要緣由。 操作風(fēng)險防備是軟肋 新巴塞爾協(xié)議將操作風(fēng)險納入風(fēng)險資本的計算和監(jiān)管框架，這一做法引起金融業(yè)、專家學(xué)者和各國監(jiān)管當(dāng)局對操作風(fēng)險的廣泛關(guān)注和討論，并開場將操作風(fēng)險管理納入風(fēng)險管理的體系。但是，與信譽和市場風(fēng)險的管理不同，操作風(fēng)險管理顯然面臨著很大難度。 鐘偉以為，目前我國商業(yè)銀行資本充足率的計算方式，從了解來看，就是把巴塞爾的信譽風(fēng)險和市場風(fēng)險綜合起來進展資本計提的過渡版本，目前監(jiān)管部門還沒有要求把操作風(fēng)險納入到監(jiān)管資本的范疇。商業(yè)銀行在資本方面也許忙于兩方面的任務(wù)：一 是由于市場風(fēng)險和信譽風(fēng)險的

35、定價技術(shù)有了長足改善，因此再沿用1988年老巴塞爾協(xié)議那樣的做法，并不太適宜，商業(yè)銀行正經(jīng)過多種途徑，努力開發(fā)符合監(jiān)管要求、又能反映本行實踐風(fēng)險管理水準的、基于內(nèi)部模型法的資本配置模型，這是一個非常艱苦的轉(zhuǎn)型，在引入在線價值工具的根底上，建模、回溯實驗和壓力測試都需求銀行風(fēng)險管理部門付出艱巨的努力。 二是根據(jù)銀監(jiān)會的要求，商業(yè)銀行應(yīng)該在2006年底到達覆蓋信譽和市場兩大風(fēng)險8的資本充足率，留給商業(yè)銀行的時間只需不到18個月了，這給商業(yè)銀行也帶來了不小的壓力。因此在這樣的背景下，即使有些商業(yè)銀行開場嘗試建立本行的操作風(fēng)險管理體系，也不會是風(fēng)險管理任務(wù)的重中之重，這客觀上也使得操作風(fēng)險防備成為中國銀行業(yè)的軟肋。 “人是操作風(fēng)險管理的中心 對于操作風(fēng)險的認定，存在多種版本，細致的操作風(fēng)險管理手冊可以將其羅列出幾百種之多。相對于把流程、系統(tǒng)和外部事件的風(fēng)險進展管理而言，鐘偉以為