家庭理財(cái)方案

1、PAGE PAGE 8 家庭理財(cái)方案啊上海浦東發(fā)展銀昂行沈陽分行高級哀經(jīng)理笆遼寧策略聯(lián)盟理翱財(cái)中心理財(cái)師陳文龍搬責(zé)任聲明熬 隘 擺 跋 皚 疤 癌 尊敬的黃先生：您好！扮非常榮幸能有機(jī)扮會(huì)和您一起合作扳，對您的財(cái)務(wù)目愛標(biāo)進(jìn)行探討。氨這份理財(cái)計(jì)劃是拜采用您向我中心佰提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行伴編制的，重點(diǎn)是敖幫助您實(shí)現(xiàn)您的哎財(cái)務(wù)目標(biāo)。人到八中年，隨著子女絆成長、購置房產(chǎn)搬、贍養(yǎng)老人等一盎系列支出，家庭叭可支配所得下降壩，經(jīng)濟(jì)壓力逐步頒增大，在未來的頒一段時(shí)間內(nèi)您的百家庭需要不斷增叭加財(cái)富以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)俺育子女規(guī)劃和退爸休養(yǎng)老規(guī)劃等人耙生目標(biāo)。目前，把您對您家庭投資哀組合的設(shè)想已經(jīng)襖具備了初步的風(fēng)瓣險(xiǎn)與投資意識，班

2、相信通過我們?yōu)榘湍峁┑募彝ヘ?cái)奧務(wù)安排，您將擁絆有高質(zhì)量、更具伴回報(bào)的生活。般根據(jù)您所提供的翱信息，我們將您吧的理財(cái)目標(biāo)歸結(jié)巴為:捌希望能了解一些擺理財(cái)知識，為自隘己資金的保值增安值做一個(gè)投資計(jì)敗劃案希望能進(jìn)行有效靶的資金管理和為襖實(shí)現(xiàn)目標(biāo)（包括胺購車、子女教育半等）進(jìn)行投資。爸我們對您的資產(chǎn)隘結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流狀笆況進(jìn)行了分析，盎從保險(xiǎn)保障、資阿產(chǎn)配置、投資組皚合等方面考慮，頒提出了一些建議版，并制定了以下扒理財(cái)方案，供您伴參考。哀一 理財(cái)需求素叭材伴1翱、家庭成員基本瓣情況：藹黃先生三口之家八，目前35歲。岸在供電局工作，扒職業(yè)穩(wěn)定，有一般個(gè)兒子6歲。家俺庭成員身體健康皚。夫妻每月總收笆入鞍70

3、00礙元（稅后），年哎底總獎(jiǎng)金約壩1唉萬元。 柏2、家庭每月開翱支如下： 凹夫妻倆每月日常百開支盎4000埃元（其中公用生板活費(fèi)：敗1500壩元，衣食費(fèi)：2唉000元；交通捌費(fèi)：拔300耙元，其他2罷00氨元）；房屋為一瓣次性購買，無還安貸壓力。案3、家庭財(cái)務(wù)狀罷況： 俺現(xiàn)有活期存款安1案萬元，定期存款襖10萬元，債券搬及基金、股票總斑金額13萬元。稗4、家庭目前及傲未來保障狀況：巴本人現(xiàn)有保障：澳（1）中國人壽扒簡易人身保險(xiǎn)每艾年交240元，氨（2）另購買中捌國人壽的鴻壽養(yǎng)扳老保險(xiǎn)每年交1熬700元，購買埃到2028年，按一次性領(lǐng)取10搬萬元。扒家人投保狀況：昂為兒子購買平安襖鴻利兩全保險(xiǎn)（

4、傲分紅型），保金拔為3萬元，要交跋20年，每年要盎交2730元，拜每3年一返還分暗紅。妻子沒有購板買保險(xiǎn)。吧二、客戶需求分?jǐn)∥霭?、當(dāng)前財(cái)務(wù)狀叭況和現(xiàn)金流分析家庭資產(chǎn)負(fù)債表背 襖 邦 骯 佰 邦 單位：元凹資金瓣負(fù)債半現(xiàn)金及活期存款埃10000安房屋貸款余額巴0罷人民幣定期存款佰100000拌外幣現(xiàn)金及存款翱股票及股票基金氨130000阿自用房地產(chǎn)矮0艾人壽保險(xiǎn)吧0胺資產(chǎn)總計(jì)暗230000版負(fù)債總計(jì)礙0班家庭月度現(xiàn)金流柏量表俺收入斑支出氨本人收人吧5000骯房屋支出佰0斑其他家人收入邦2000稗公用費(fèi)斑1500愛其他扒衣食費(fèi)拌2000伴交通費(fèi)叭300柏醫(yī)療費(fèi)案其它癌200百合計(jì)伴7000凹合計(jì)

5、芭4000班家庭年度稅后收版支表愛收入皚支出按年終獎(jiǎng)把10000拔保險(xiǎn)費(fèi)案5000哎債券利息和股票澳分紅傲2000澳教育費(fèi)吧2000稗證券買賣差價(jià)艾其它疤其它矮12000奧合計(jì)壩24000案合計(jì)懊7000扮1 該家庭的資罷產(chǎn)分為固定資產(chǎn)胺和金融資產(chǎn)，資搬產(chǎn)負(fù)債率為0%柏，在合理范圍內(nèi)澳，但資金利用效昂率不足。埃2 家庭總資產(chǎn)埃為23萬元，因班房產(chǎn)數(shù)額未提供稗，目前主要為金暗融資產(chǎn)，資產(chǎn)結(jié)頒構(gòu)較為合理。八3 黃先生一家擺年收入8.4萬哎元，加上年終收案入2.4萬元，哀共10.8萬元般，屬于中等收入班家庭，正處于家擺庭成長期的開始搬階段，家庭責(zé)任捌重大扮4 從收入來看佰，工資收入占8頒9.4%，占

6、了疤主導(dǎo)地位啊5 從支出看，絆生活費(fèi)占主要地熬位，各項(xiàng)費(fèi)用的唉數(shù)額基本控制在板合理的范圍內(nèi)，澳年度結(jié)余占收入哀的60.42%礙左右。跋6 金融資產(chǎn)的霸一半集中于銀行藹存款，收益率不靶到3%，無法實(shí)版現(xiàn)資產(chǎn)的保值增矮值。百7 保險(xiǎn)保障較按為合理，但數(shù)額拌不足。三、。理財(cái)目標(biāo)半1、家庭資產(chǎn)及阿現(xiàn)金管理礙2、計(jì)劃兩年內(nèi)般購買一輛15萬百元左右的汽車鞍3、為兒子準(zhǔn)備爸教育金佰4、計(jì)劃在第7跋年購買另一套房百，要求價(jià)值為5頒0萬元艾5、為妻子購買伴一份保險(xiǎn)，兒子跋一份教育保險(xiǎn)。擺四、稗家庭現(xiàn)有資產(chǎn)及八現(xiàn)金管理方案建絆議伴（1）節(jié)約消費(fèi)班 為投資提供更拜多資金礙黃先生一家理財(cái)柏的來源基本為收奧支節(jié)余，雖然

7、日百常指出控制在合氨理范圍內(nèi)，但如般能精打細(xì)算，還爸是可以在保證生芭活質(zhì)量的情況下唉減少支出，為投罷資規(guī)劃提供更多擺的資金搬（2）購買保險(xiǎn)捌提高家庭穩(wěn)定性傲黃先生家庭收住安主要為為兩人的斑工資收入，所以凹有必要通過購買啊保險(xiǎn)來保障自己暗的收入能力，保傲險(xiǎn)額度至少為年背支出的十倍，約哎50萬元左右。阿并且最好再為妻拌子和孩子購買健八康和意外險(xiǎn)。擺（3）選擇風(fēng)險(xiǎn)安中下的投資組合扳目前的1000扒0元現(xiàn)金可以不熬動(dòng)，黃先生需要霸照顧孩子，贍養(yǎng)胺老人，所以應(yīng)至胺少準(zhǔn)備六個(gè)月的班生活費(fèi)用作為應(yīng)懊急準(zhǔn)備金。當(dāng)然艾，這一萬元除了板存進(jìn)銀行之外，版還可以投資于貨拔幣市場基金，來耙提高收益率。挨剩下的13萬資啊

8、產(chǎn)，因?yàn)辄S先生般的理財(cái)觀念保守八，也就是承擔(dān)風(fēng)矮險(xiǎn)能力偏低，所拔以建議選擇風(fēng)險(xiǎn)藹中下的投資組合芭。組合比例可以挨按照6：4分配般。60%的資金板選擇低風(fēng)險(xiǎn)的固熬定收益類產(chǎn)品，伴比如人民幣理財(cái)疤債券行基金或者敖債券，收益率可擺達(dá)到3%左右；百40%選擇中等笆風(fēng)險(xiǎn)的投資，包哎括基金和券商集把合理財(cái)產(chǎn)品等，皚收益率可達(dá)到1藹0%左右，這樣跋總收益率可達(dá)到扮6左右%，建議案其作投資之前好艾好的詢問一下銀邦行的理財(cái)人員五、購車規(guī)劃巴兩年內(nèi)購買15藹元左右的轎車。藹因購車為奢侈品案支出，不建議使壩用現(xiàn)有金融資產(chǎn)扮購買?，F(xiàn)在年儲(chǔ)哎蓄6萬元左右，頒可以作為首付，胺在今年年末購買拔，其余部分進(jìn)行吧貸款，貸款額9

9、白萬元，5年內(nèi)還熬清，月還款額1耙500元左右，按對生活壓力不大阿。愛六、子女教育規(guī)哎劃哀 黃先生家拔庭的主要理財(cái)目哎標(biāo)是子女教育規(guī)敗劃。兒子目前六啊歲，馬上要上小襖學(xué)，目前月結(jié)余百3000元，扣埃除掉1500車昂貸還款，尚余1班500元，可以傲全部進(jìn)行基金定伴投，到孩子18版歲時(shí)，可以積攢扮36.0673斑萬元，足夠孩子矮上學(xué)了。七、購房規(guī)劃熬計(jì)劃七年后購買唉價(jià)值50萬元的啊住房?？梢詫F(xiàn)啊有23萬資產(chǎn)全盎部配置在房產(chǎn)規(guī)佰劃上，按照6%氨的年收益率，7邦年后可以變成3昂4.58萬元。哎因?yàn)楫?dāng)時(shí)車貸已暗還清，故可以用稗貸款的方式貸款安16萬元，貸十埃年，月還款17艾00元左右，基懊本上和家庭收入敖情況吻合?？梢园н_(dá)成。拔八、保險(xiǎn)及退休安規(guī)劃 盎 矮 艾 安 柏 啊黃先生每年年底拌有24000元矮的收入，減去支伴出7000元，矮剩余1