2016年并州人行反洗錢(qián)檢查整改報(bào)告1011定稿

1、關(guān)于晉商并州反洗錢(qián)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的人民太原中心：7月14日，貴行對(duì)我行開(kāi)展了反洗錢(qián)檢查，發(fā)現(xiàn)我行在內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行情況、組織體系、客戶識(shí)別等方面的五大類(lèi)14項(xiàng)問(wèn)題，并下達(dá)了檢查意見(jiàn)書(shū)。我行高度重視，經(jīng)行長(zhǎng)辦公會(huì)研究制定了詳盡的方案，明確要求和時(shí)限，并建立了規(guī)范工作責(zé)任制，按照“誰(shuí)主管,誰(shuí)負(fù)責(zé)；誰(shuí)經(jīng)辦,誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則推進(jìn)?，F(xiàn)將情況匯報(bào)如下：一、控制制度方面（一）問(wèn)題：該行反洗錢(qián)牽頭部門(mén)調(diào)動(dòng)相關(guān)資源為反洗錢(qián)工作所用的能力。負(fù)責(zé)反洗錢(qián)合規(guī)管理的，在檢查數(shù)據(jù)提取、檢查資料調(diào)閱、與相關(guān)業(yè)務(wù)條線對(duì)接等方面，存在反洗錢(qián)工作銜接不暢。時(shí)限：已措施：為了提高配合開(kāi)展反洗錢(qián)工作的協(xié)同能力，我行主要采取了以下措施：

2、一是成立了由分管反洗錢(qián)工作的副行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，以內(nèi)控合規(guī)部、運(yùn)營(yíng)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司金融部、零售部、小企業(yè)金融部、部及各行長(zhǎng)為成員的工作小組，全面負(fù)責(zé)、協(xié)同此次工作。二是在全行開(kāi)展了學(xué)習(xí)中民共和國(guó)反洗錢(qián)法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易及交易管理辦法、金融機(jī)構(gòu)客戶保存管理辦法等反洗錢(qián)識(shí)別和客戶資料的活動(dòng)，通過(guò)宣導(dǎo)和強(qiáng)化培訓(xùn)進(jìn)一步增強(qiáng)各條線對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)相關(guān)崗位有關(guān)部門(mén)和的執(zhí)行意識(shí)和執(zhí)行技能，明確分工、有效的執(zhí)行責(zé)任，保證反洗錢(qián)工作落到實(shí)處。三是加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)督檢查和考核獎(jiǎng)懲力度。與 年相比，今年我行在反洗錢(qián)監(jiān)督檢查和考核獎(jiǎng)懲方面投入了大量的精力，一方面反洗錢(qián)監(jiān)督檢查的覆

3、蓋面從 年每季度的 提高到 ；另一方面反洗錢(qián)在合規(guī)考核中的占比從 年的 提高到 。下一步，我行將繼續(xù)強(qiáng)化反洗錢(qián)監(jiān)督考核工作，促進(jìn)反洗錢(qián)制度執(zhí)行的效果。（二）問(wèn)題：審計(jì)有效性，審計(jì)范圍局限性強(qiáng)，未涵蓋信貸、個(gè)金等業(yè)務(wù)范圍。時(shí)限： 年底措施：在開(kāi)展 年反洗錢(qián)審計(jì)工作時(shí)，充分管意見(jiàn)要求，將反洗錢(qián)審計(jì)范圍向有關(guān)業(yè)務(wù)延伸。二、宣傳培訓(xùn)方面監(jiān)問(wèn)題：對(duì)反洗錢(qián)小組及其相關(guān)業(yè)務(wù)條線共 人進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)測(cè)試，平均分為 分，測(cè)試效果較差。時(shí)限：持續(xù)措施：一是深入開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)。 月 日總行邀請(qǐng)貴行蘇和平科長(zhǎng)來(lái)我行開(kāi)展反洗錢(qián)授課，包括分管行、各部室營(yíng)業(yè)部經(jīng)、部室反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)員、合規(guī)部門(mén)全體、理、反洗錢(qián)系統(tǒng)操作員等 余人

4、參加了培訓(xùn)，其中我行涉及反洗錢(qián)工作的 余人參加了該培訓(xùn)。此外，我行還開(kāi)展了反洗錢(qián)專(zhuān)題知識(shí)培訓(xùn)，受訓(xùn)包括營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、反洗錢(qián)系統(tǒng)操作員、新聘員工、公司條線客戶經(jīng)理等，重點(diǎn)從反洗錢(qián)義務(wù)的履行以及未按規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的等方面講解了反洗錢(qián)有關(guān)知識(shí)，并在全行范圍內(nèi)通過(guò)開(kāi)展反洗錢(qián)知識(shí)測(cè)試、飛試、合規(guī)競(jìng)賽等方法檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。同時(shí)，定期下發(fā)并州直屬行反洗錢(qián)可疑交易案例及“反洗錢(qián)小知識(shí)”，提高員工的反洗錢(qián)技能。二是以反洗錢(qián)法頒布實(shí)施十宣傳活動(dòng)為契機(jī)，積極創(chuàng)新宣傳方式，有效開(kāi)展宣傳活動(dòng)。一方面，為了提高全行員工對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的認(rèn)識(shí)，總行面向全行開(kāi)展了反洗知識(shí)競(jìng)賽，全行超過(guò)三分之二的員工參與了答題活動(dòng)，有效推動(dòng)

5、了反洗錢(qián)知識(shí)的普及。另一方面，除了通過(guò) 2+* 屏滾動(dòng)宣傳超市、進(jìn)商場(chǎng)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)公園、進(jìn)工廠、進(jìn)宣傳折頁(yè)、張貼宣傳海報(bào)等傳統(tǒng)方式開(kāi)展面對(duì)面宣傳外，還利用、等通過(guò)微課堂、微、情景劇、宣傳片、沙畫(huà)等形式開(kāi)展了形式多樣的創(chuàng)新宣傳、普及反洗錢(qián)列。在宣傳活動(dòng)期間，我行通過(guò)宣傳系 期；通過(guò)內(nèi)網(wǎng)編發(fā)反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí) 期；制作反洗錢(qián)宣傳微三、客戶 部；征集反洗錢(qián)文章、心得、動(dòng)態(tài) 篇。識(shí)別方面（一）問(wèn)題：個(gè)人時(shí)限：持續(xù)登記不完整措施：一是通過(guò)主動(dòng)聯(lián)系客戶和在辦理其他柜面業(yè)務(wù)過(guò)篩查存量客戶的途徑，積極補(bǔ)充完善客戶基本信息，并將此項(xiàng)工作納入本年度的反洗錢(qián)考核，分值占比達(dá)到 ，上半年我行率已達(dá)到 ，該項(xiàng)工作將

6、作為一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)緊抓不懈。二是強(qiáng)化對(duì)新客戶識(shí)別要求的，加大對(duì)新不完整情形的扣分力度，采取累計(jì)扣分不設(shè)下限的方式從重進(jìn)行考核，嚴(yán)把關(guān)，杜絕新客戶留存不完整的情況發(fā)生。三是已向科技部門(mén)提出系統(tǒng)改造需求，將客戶基本信息設(shè)置為必填項(xiàng)，利用系統(tǒng)校驗(yàn)功能保障客戶信息的完整性。（二）問(wèn)題：建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)未對(duì)客戶對(duì)。時(shí)限：已明文件進(jìn)行核措施：對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的不合格證件已聯(lián)系客戶進(jìn)行了更新。今后我行將強(qiáng)化對(duì)新客戶識(shí)別要求的關(guān)。，通過(guò)檢查、考核、責(zé)任等嚴(yán)把（三）問(wèn)題：法人客戶均未登記法人明文件的有效期限和實(shí)際控制人或控股股東。時(shí)限： 年一季度措施：已向科技部門(mén)提交系統(tǒng)改造申請(qǐng)，增設(shè)法人明文件的有效期限和實(shí)際控制人或控

7、股股東的填寫(xiě)字段。待系統(tǒng)增設(shè)該字段后將組織進(jìn)行。（四）問(wèn)題：個(gè)人客戶存在戶。時(shí)限： 年一季度件過(guò)期未及時(shí)更新 措施：一是積極聯(lián)系客戶前來(lái)我行辦理務(wù)。二是在反洗錢(qián)系統(tǒng)中對(duì)該類(lèi)客戶添加件更新業(yè)，并開(kāi)展重新識(shí)別。三是對(duì)于超過(guò)合理期限仍未更新證件的客戶按照規(guī)定中止其業(yè)務(wù)辦理，切實(shí)把控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。四是已向科技部門(mén)提交系統(tǒng)改造需求，增設(shè)客戶證件即將到期的系統(tǒng)提示功能，便于該項(xiàng)工作有效開(kāi)展。（五）問(wèn)題：批量開(kāi)卡客戶 家共 戶，均未登記職業(yè)和明文件的有效期限。時(shí)限： 年一季度措施：一是批量開(kāi)卡業(yè)務(wù)的管理部門(mén)已對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理辦法進(jìn)行了修訂，確保制度規(guī)定符合反洗錢(qián)要求。二是已向科技部門(mén)提交系統(tǒng)改造申請(qǐng)，修改批量開(kāi)

8、卡業(yè)務(wù)的電子導(dǎo)入模板。三是積極聯(lián)系信息不完整的客戶前來(lái)柜面進(jìn)行職業(yè)和證件有效期限的。（六）問(wèn)題：未按規(guī)定對(duì)機(jī)關(guān)協(xié)查嫌疑人進(jìn)行重新識(shí)別 戶。時(shí)限：已措施：已對(duì)開(kāi)展重新識(shí)別。機(jī)關(guān)協(xié)查的嫌疑人在反洗錢(qián)系統(tǒng)中（七）問(wèn)題：客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)未按規(guī)定調(diào)整 戶。時(shí)限：已措施：已按規(guī)定調(diào)整該 名客戶的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。四、客戶與交易保存方面（一）問(wèn)題：檢查 年 月 日 年 月 日，卡易貸業(yè)務(wù)交易金額 萬(wàn)元以上的客戶交易筆數(shù)為 筆，均未能保存能夠反映客戶交易時(shí)限：持續(xù)的業(yè)務(wù)憑證及相關(guān)單據(jù)。措施：在認(rèn)真學(xué)習(xí)金融機(jī)構(gòu)客戶識(shí)別和客戶資料及交易存客戶核查件、交易保存管理辦法的基礎(chǔ)上，按照相關(guān)規(guī)定妥善留、有效、件或其他明文件的復(fù)印

9、件、等資料，確保能夠完整再現(xiàn)交易情形，把控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。（二）問(wèn)題：并州營(yíng)業(yè)部證 戶。、擔(dān)保公司 戶，未保存融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)時(shí)限：已措施：已將營(yíng)業(yè)證補(bǔ)充完整。五、可疑交易方面（一）問(wèn)題：反洗錢(qián)系統(tǒng) 年一季度、二季度上報(bào)的可疑交易，上報(bào)理由未結(jié)合客戶的、交易背景、交易目的等進(jìn)行分析識(shí)別，不能證明該行已勤勉盡責(zé)。時(shí)限：持續(xù)提高措施： 年，我行將異常交易人工識(shí)別質(zhì)量納入反洗錢(qián)合規(guī)考核，逐步規(guī)范人工分析的有效性，但此項(xiàng)工作需要逐步提高，前期確實(shí)存在分析簡(jiǎn)單。為提高我行的人工分析質(zhì)量，我行于 年 月初集中上收了全轄 家可疑案的模式，例人工分析工作，形成了分行集中分析、配合進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“系統(tǒng)做、集中做、專(zhuān)人做

10、”的工作模式，通過(guò)專(zhuān)崗、專(zhuān)人開(kāi)展異常交易人工分析，并在可疑交易分析報(bào)送的操作規(guī)明確要求對(duì)系統(tǒng)篩選的異常案例必須結(jié)合客戶特特點(diǎn)和異常行為，并參考可疑交易類(lèi)型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)照表開(kāi)展客戶量。洗錢(qián)人工分析，切實(shí)提高異常交易的識(shí)別度和上報(bào)質(zhì)（二）問(wèn)題：個(gè)人客戶提前歸還 戶，其中 戶提前償還告上報(bào)。與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符的交易，未做為可疑交易報(bào)時(shí)限：已措施：我行已將提前償還與客戶財(cái)務(wù)狀況明顯不符的規(guī)則嵌入反洗錢(qián)系統(tǒng)中，今后對(duì)系統(tǒng)篩選出的異常情形將充分結(jié)合客戶、來(lái)源等情況進(jìn)行綜合分析判定，對(duì)有合理理由懷疑客戶洗錢(qián)的將作為可疑交易進(jìn)行上報(bào)。反洗錢(qián)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的工作，我行將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，加大宣傳

11、培訓(xùn)力度，充分運(yùn)用檢查監(jiān)督和考核評(píng)價(jià)等，不斷總結(jié)高效的工作方法，主動(dòng)尋找問(wèn)題和，確保反洗錢(qián)義務(wù)的有效履行。下一步我行將從以下方面加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的管理：（一）總行將召開(kāi)反洗錢(qián)工作會(huì)議，一方面將本次檢查發(fā)現(xiàn)向全行進(jìn)行通報(bào)，并深刻剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因、傳達(dá)意見(jiàn)和發(fā)現(xiàn)要求；另一方面要求全行要舉一反三，要將本次檢查納入四季度反洗錢(qián)檢查的重點(diǎn)，對(duì)照要求開(kāi)展全面、深入的自查自糾，杜絕同類(lèi)問(wèn)題的發(fā)生，真正起到“檢查一家、規(guī)范全行”的效果。（二）嚴(yán)格反洗錢(qián)和規(guī)定以及總行的各項(xiàng)規(guī)章制度要求，認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)。特別是客戶識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、和交易保存等方面，遵循“了解你的制度要求。同時(shí)，通過(guò)學(xué)客戶”的原則，認(rèn)真執(zhí)行客戶盡職習(xí)、培訓(xùn)、同業(yè)交流等途徑努力提高發(fā)現(xiàn)和識(shí)別洗錢(qián)線索的能力，充分結(jié)合客戶特特點(diǎn)等綜合信息開(kāi)展異常交易的分析甄別，發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)立即按有關(guān)規(guī)定。（三）進(jìn)一步加大反洗錢(qián)監(jiān)督考核力度。尤其要加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)