金融理財概述

1、.：.；第一章 金融理財概述一單項選擇題理財?shù)闹行哪康氖?A. 投資收益最大化 B. 個人資產(chǎn)分配合理化 C. 個人終身成效的最大化 D. 財富的保值和升值個人收入到達頂峰的階段是 A. 生長期 B. 成年期 C. 空巢期 D. 退休期金融理財?shù)闹饕M成部分中，與資產(chǎn)的保值增值最直接相關(guān)的是 A. 投資規(guī)劃 B. 個人風(fēng)險管理和保險方案C. 個人稅務(wù)規(guī)劃 D. 養(yǎng)老規(guī)劃以下活動未能表達金融理財為客戶節(jié)約開支的作用的是 A. 建議個體運營者購買養(yǎng)老金，以保證年老時的生活來源B. 比較各保險公司的車檢產(chǎn)品，為客戶選擇同等保證程度下保費最低的產(chǎn)品C. 向客戶提供合理避稅的建議D. 建議客戶以等額本金

2、法歸還住房按揭貸款，從而使支付的利息總額低于等額利息法保險的根本功能使 A. 投資 B. 避稅 C. 消滅風(fēng)險 D. 轉(zhuǎn)移、管理風(fēng)險以下不屬于人身險的是 A. 責(zé)任險 B. 人壽保險 C. 不測損傷保險 D. 醫(yī)療保險以下不符合合理避稅原那么的是 A. 充分利用各種免稅途徑減少應(yīng)稅收入B. 利用各種延期納稅的途徑,實現(xiàn)貨幣的時間價值C. 隱瞞應(yīng)稅收入D. 擅長利用政府為刺激經(jīng)濟開展所制定的優(yōu)惠稅收政策求學(xué)生長期的理財重點在于 A. 投資規(guī)劃 B. 居住規(guī)劃 C. 教育規(guī)劃 D. 養(yǎng)老規(guī)劃成家立業(yè)期的理財重點在于 A. 投資規(guī)劃 B. 居住規(guī)劃與教育規(guī)劃C. 個人稅務(wù)規(guī)劃 D. 養(yǎng)老規(guī)劃子女生長

3、、中年期的理財重點在于 A. 投資規(guī)劃 B. 教育規(guī)劃、投資規(guī)劃與個人風(fēng)險管理和保險方案C. 個人稅務(wù)規(guī)劃D. 養(yǎng)老規(guī)劃維持期的理財重點在于 A. 居住規(guī)劃 B. 教育規(guī)劃 C. 投資規(guī)劃、個人風(fēng)險管理和保險方案與養(yǎng)老規(guī)劃D. 個人稅務(wù)規(guī)劃空巢老年期的理財重點在于 A. 居住規(guī)劃 B. 教育規(guī)劃與個人風(fēng)險管理和保險方案C. 投資規(guī)劃與養(yǎng)老規(guī)劃 D. 個人稅務(wù)規(guī)劃退休老年期的理財重點在于 A. 投資規(guī)劃 B. 居住規(guī)劃 C. 教育規(guī)劃 D.個人風(fēng)險管理和保險方案金融理財效力的中心內(nèi)容是 A. 建立和界定與客戶的關(guān)系B. 搜集客戶數(shù)據(jù)、分析其財務(wù)情況及理財目的C. 提出理財方案書D. 有限執(zhí)行、監(jiān)

4、控金融理財方案書的實施以下除 之外,都表達了金融理財效力過程中充分的交流與溝通的重要性A. 讓金融理財師得以了解客戶各方面信息，為金融理財方案書的生成奠定根底B. 方便客戶學(xué)習(xí)金融理財?shù)闹R，使其更充分地了解本人的理財需求，進而建立起正確的理財觀，確立合理的理財目的C. 方便明確金融理財中的各項詳細財務(wù)目的D. 有利于金融理財方案書的有效執(zhí)行，及時調(diào)整,最大限制地防止?fàn)幎说陌l(fā)生二多項選擇題金融理財師應(yīng)具備以下幾方面的知識 。A. 銀行金融產(chǎn)品、證券產(chǎn)品以及金融衍消費品的特點、買賣程序和市場行情B. 房地產(chǎn)市場買賣慣例及行情C. 各種保險、年金產(chǎn)品的知識D. 稅法知識E. 宏觀經(jīng)濟的運轉(zhuǎn)情況金融

5、理財效力具有個性化的特點，這要求金融理財師為其度身定制金融效力菜單，為此金融理財師應(yīng)著重了解客戶以下幾方面的特點 。A. 客戶收入的穩(wěn)定性和生長性B. 客戶的職業(yè)C. 客戶的年齡階段D. 客戶的風(fēng)險偏好E. 客戶的教育背景金融理財效力的綜合性特點表達在以下幾方面 A. 不僅涉及銀行金融產(chǎn)品、證券、基金、保險產(chǎn)品以及金融衍生品，還涉及房地產(chǎn)與古玩字畫等實物商品B. 不僅涉及本幣,還有能夠涉及外匯C. 資產(chǎn)報酬不是獨一的追求目的,重要的是要協(xié)助 客戶實現(xiàn)對其來說最正確的人生規(guī)劃D. 需求針對詳細的客戶詳細分析E. 不僅要思索客戶當(dāng)期的福利,還要思索客戶中長期的福利腐蝕家庭財富的“隱形殺手包括 A.

6、 信譽風(fēng)險 B. 稅收政策變動 C. 通貨膨脹 D. 利率的變動E. 匯率的變動根據(jù)風(fēng)險損害的對象,保險可分為以下幾種 A. 人身險 B. 人壽險 C. 財富險 D. 責(zé)任險 E. 安康險對投資產(chǎn)品,金融理財師應(yīng)掌握其以下幾方面的特征 A. 風(fēng)險性 B. 收益性 C. 流動性 D. 投資增長性 E. 平安性在客戶進展居住規(guī)劃時,金融理財師應(yīng)向客戶分析以下情況 A. 客戶當(dāng)前的資產(chǎn)實力和預(yù)期收入B. 租房與購房的比較C. 購買新房與購買二手房的比較D. 現(xiàn)金購房與按揭貸款購房的比較E. 按揭貸款時,首付比例及還款期限的選擇金融理財師在建議家庭購買人身保險時,應(yīng)綜合從以下幾個方面思索 A. 風(fēng)險偏

7、好 B. 順應(yīng)性 C. 收益性要求 D. 經(jīng)濟支付才干 E. 選擇性以下屬合理避稅的有 。A. 將銀行存款轉(zhuǎn)為投資貨幣市場基金，以躲避20%的“利息稅B. 將收入用于交納可稅前扣除的住房補充公積金，躲避個人所得稅C. 為少繳增值稅、契稅，在二手房的買賣中雙方低報房價D. 經(jīng)過為孩子買教育儲蓄種類躲避利息所得稅E. 按照有關(guān)規(guī)定，幾年后員工連本帶利全部收回資金而不用繳稅金融理財效力的根本流程包括 。A. 建立和界定與客戶的關(guān)系B. 搜集客戶數(shù)據(jù)、分析其財務(wù)情況及理財目的C. 針對個人,整合不同的金融理財戰(zhàn)略，并提出綜合的金融理財方案書D. 執(zhí)行金融理財方案書的實施E. 兼控金融理財方案書的實施在

8、與客戶的交流與溝通中，金融理財師應(yīng)從客戶處獲得以下幾方面重要信息 。A. 客戶的咨詢目的B. 客戶當(dāng)前的資產(chǎn)及負債的存量C. 客戶未來預(yù)期的收入、日常支出和艱苦支出方案D. 客戶的風(fēng)險偏好E. 客戶的理財目的三判別題理財就是指投資。 所謂理財就是要量入為出，合理安排當(dāng)期收入，防止支出超越收入，發(fā)生貸款。 保險經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益為其引薦選擇適宜的險種，因此保險經(jīng)紀(jì)人屬于金融理財師的一種。 金融理財是對客戶終身而不是某個階段的規(guī)劃。 不同的人有不同的風(fēng)險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風(fēng)險的接受才干也不同。 金融理財思索的往往不僅是個人，還涉及到家庭。 在涉及投資報答率等詳細財務(wù)目的問題時，金融理財師應(yīng)給予客戶明確的承諾。 金融理財師與客戶的交流和溝通非常重要，它貫穿于整個理財活動的一直。 金融理財師的職責(zé)就是要實現(xiàn)客戶的理財目的。 執(zhí)行金融理財方案書必需首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)。 答 案一單項選擇題1. C 2. C 3. A 4. A 5. D 6.A 7.C 8.C 9.B 10.B 11.C 12.C