國內(nèi)信用證介紹

1、.：.；國內(nèi)信譽(yù)證目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc319396572 一、根本概念和規(guī)定 PAGEREF _Toc319396572 h 2 HYPERLINK l _Toc319396573 二、國內(nèi)信譽(yù)證的開立 PAGEREF _Toc319396573 h 2 HYPERLINK l _Toc319396574 三、國內(nèi)信譽(yù)證的修正 PAGEREF _Toc319396574 h 6 HYPERLINK l _Toc319396575 四、國內(nèi)信譽(yù)證的通知 PAGEREF _Toc319396575 h 7 HYPERLINK l _Toc31939

2、6576 五、國內(nèi)信譽(yù)證的議付 PAGEREF _Toc319396576 h 7 HYPERLINK l _Toc319396577 六、國內(nèi)信譽(yù)證的付款 PAGEREF _Toc319396577 h 9 HYPERLINK l _Toc319396578 七、國內(nèi)信譽(yù)證的注銷 PAGEREF _Toc319396578 h 10 HYPERLINK l _Toc319396579 八、國內(nèi)信譽(yù)證業(yè)務(wù)的收費(fèi)規(guī)范 PAGEREF _Toc319396579 h 10 HYPERLINK l _Toc319396580 九、國內(nèi)信譽(yù)證單據(jù)的審核 PAGEREF _Toc319396580 h

3、11 HYPERLINK l _Toc319396581 十、保證金的收取和管理 PAGEREF _Toc319396581 h 13 HYPERLINK l _Toc319396582 十一、授權(quán)、授信和日常管理 PAGEREF _Toc319396582 h 14 HYPERLINK l _Toc319396583 十二、責(zé)任清查 PAGEREF _Toc319396583 h 15 HYPERLINK l _Toc319396584 十三、其他規(guī)定 PAGEREF _Toc319396584 h 16一、根本概念和規(guī)定 (一)國內(nèi)信譽(yù)證是指開證行按照懇求人的懇求開出的，憑符合信譽(yù)證條款的

4、單據(jù)支付的會(huì)款承諾。國內(nèi)信譽(yù)證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信譽(yù)證。以下所稱“信譽(yù)證均指國內(nèi)信譽(yù)證。(二)開證懇求人是指提出開立信譽(yù)證懇求，并承當(dāng)支付信譽(yù)證款項(xiàng)義務(wù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。受害人是指有權(quán)收取信譽(yù)證款項(xiàng)的法人或其他組織，普通為買賣合同的賣方。信譽(yù)證的開證行是指接受開證懇求人的懇求，開立國內(nèi)信譽(yù)證并承當(dāng)審單付款義務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)。信譽(yù)證的通知行是指受信譽(yù)證開證行季托向受害人發(fā)出信譽(yù)證通知書的營業(yè)機(jī)構(gòu)。議付行是指接受議付懇求人早請，向受害人辦理信譽(yù)證議付的營業(yè)機(jī)構(gòu)。委托收款行是指按照信譽(yù)證受害人委托，向信譽(yù)證開證行辦理委托收款的營業(yè)機(jī)構(gòu)。(三)國內(nèi)信譽(yù)證只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。(四)國內(nèi)

5、信譽(yù)證必需以人民幣計(jì)價(jià)。(五)國內(nèi)信譽(yù)證適用于企業(yè)之間國內(nèi)商品買賣的信譽(yù)證結(jié)算，開立國內(nèi)信譽(yù)證必需具有真實(shí)、合法的商品買賣背景。(六)國內(nèi)信譽(yù)證與作為其根據(jù)的買賣合同相互獨(dú)立，銀行在處置國內(nèi)信譽(yù)證業(yè)務(wù)時(shí)，不受買賣合同的約束。(七)銀行作出的付款、議付或履行國內(nèi)信譽(yù)證項(xiàng)下其他義務(wù)的承諾不受懇求人與開證行、懇求人與受害人之間關(guān)系的制約。(八)受害人在任何情況下，不得利用銀行之間或懇求人與開證行之間的契約關(guān)系。(九)在國內(nèi)信譽(yù)證結(jié)算中，各有關(guān)當(dāng)事人處置的只是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。二、國內(nèi)信譽(yù)證的開立(一)開證懇求人應(yīng)具備以下條件：1在我行開立人民幣根本存款賬戶或普通存款賬戶并依法從事運(yùn)營活動(dòng)

6、的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；2資信良好，具有支付信譽(yù)證票款的可靠資金來源和才干；3近兩年在我行無不良貸款、欠息及其他不良信譽(yù)記錄。(二)開證懇求人懇求開立信譽(yù)證時(shí)，開證行應(yīng)要求懇求人提供以下資料：1開證懇求書；2開證懇求人承諾書；3有關(guān)商品買賣合同，合同中應(yīng)規(guī)定運(yùn)用國內(nèi)信譽(yù)證辦理貨款結(jié)算；4上年度和當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；5按規(guī)定需求提供擔(dān)保的，提交保證人有關(guān)資料(包括營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件，當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表)或抵(質(zhì))押物的有關(guān)資料(包括權(quán)屬證明、評價(jià)報(bào)告等)；6開證行需求的其他資料。(三)開證行應(yīng)對開證懇求書、開證懇求人承諾書、懇求人的資信情況、擔(dān)保情況和企業(yè)授

7、信額度進(jìn)展審查。(四)開證懇求書、開證懇求人承諾書審查要點(diǎn)：1開證懇求書和承諾書記載的事項(xiàng)該當(dāng)完好、明確；該當(dāng)詳細(xì)列明全部信譽(yù)證條款及開證懇求人承當(dāng)?shù)穆募s付款責(zé)任。2所列開證條款前后該當(dāng)吻合，不應(yīng)將模糊的、可作彈性解釋的或有爭議的內(nèi)容寫入懇求書。3開證懇求人應(yīng)在開證懇求書和承諾書上簽章，簽章應(yīng)與預(yù)留銀行的印鑒相符，懇求書所列合同號(hào)應(yīng)與買賣合同號(hào)相一致。4所懇求開立的信譽(yù)證必需是不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信譽(yù)證。5懇求書上應(yīng)明確指示信譽(yù)證的開立方式：電開或信開。6開證懇求人全稱、詳細(xì)地址及賬號(hào)。7受害人全稱、詳細(xì)地址和、開戶行稱號(hào)及賬號(hào)。8信譽(yù)證有效期及有效地點(diǎn)。信譽(yù)證有效期為受害人向銀行提交單據(jù)

8、的最遲期限，從開證日起算最長不得超越6個(gè)月。信譽(yù)證有效地點(diǎn)為信譽(yù)證指定的單據(jù)提交地點(diǎn)，即議付行或開證行所在地。9交單期。交單期為提交運(yùn)輸單據(jù)的信譽(yù)證所注明的貨物裝運(yùn)后必需交單的特定日期(不能晚于信譽(yù)證有效期)。未規(guī)定該期限的，裝運(yùn)日后15天為交單期(不含裝運(yùn)日)。10信譽(yù)證金額。開證懇求書上開證金額大、小寫必需一致。支付貨幣為人民幣。11付款方式。付款方式分為即期付款、延期付款或議付。即期付款是指開證行審單后即向受害人支付信譽(yù)證款項(xiàng)的付款方式。延期付款信譽(yù)證的付款期限為貨物裝運(yùn)日后或貨物收據(jù)簽發(fā)日后(不含裝運(yùn)日和簽發(fā)日)定期付款，最長不得超越6個(gè)月。議付信譽(yù)證應(yīng)在此條款中指定受害人的開戶行為議

9、付行。12價(jià)錢條款。價(jià)錢條款須與信譽(yù)證所要求的單據(jù)、起運(yùn)地、目的地、運(yùn)費(fèi)由何方承當(dāng)、保險(xiǎn)由何方辦理等幾個(gè)關(guān)系相一致。13運(yùn)輸條款。(1)貨運(yùn)單據(jù)要與運(yùn)輸方式相順應(yīng)。(2)必需注明貨物裝運(yùn)地和目的地的詳細(xì)地點(diǎn)。(3)應(yīng)寫明貨物最遲裝運(yùn)日期。未規(guī)定此日期的，信譽(yù)證有效日期視為貨物最遲裝運(yùn)日期。(4)注明貨物的分批裝運(yùn)和轉(zhuǎn)運(yùn)。未作規(guī)定的，視為允許貨物分批裝運(yùn)和轉(zhuǎn)運(yùn)。14貨物描畫。貨物描畫包括貨物稱號(hào)、數(shù)量、價(jià)錢等，其描畫應(yīng)簡練、明確，不應(yīng)以買賣合同為附件。15單據(jù)條款。單據(jù)條款必需注明據(jù)以付款或議付的單據(jù)，至少包括由國家稅務(wù)部門一致印制的發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)或貨物收據(jù)。16其他條款。(五)開證行全面審核開

10、證懇求書后，如有疑問的，應(yīng)立刻聯(lián)絡(luò)開證懇求人更改。(六)開證行審查贊同開證懇求后，應(yīng)將開證懇求審批書、審查報(bào)告和懇求人提交的資料報(bào)有權(quán)人逐筆審批。信譽(yù)證業(yè)務(wù)的開證審批權(quán)集中于二級分行及以上機(jī)構(gòu)，實(shí)行審批人擔(dān)任制。(七)懇求人可以提供總行規(guī)定的全額低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的，可由一級(直屬)分行轉(zhuǎn)授權(quán)經(jīng)辦行直接辦理，不受單筆審批權(quán)限限制。(八)審批人贊同開證的，開證行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)與懇求人簽署信譽(yù)證開證協(xié)議，需求懇求人提供擔(dān)保的，應(yīng)按照我行擔(dān)保管理方法，及時(shí)辦理有關(guān)手續(xù)。(九)按規(guī)定應(yīng)由懇求人交存保證金的，開證行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)按比例計(jì)算并填制交付會(huì)計(jì)結(jié)算部門，會(huì)計(jì)結(jié)算部門收到公司業(yè)務(wù)部門書面通知后，應(yīng)向懇求人

11、足額收取保證金，在國內(nèi)信譽(yù)證保證金二級科目下進(jìn)展核算。公司業(yè)務(wù)部門在一切手續(xù)辦理終了后，須將(第二聯(lián))、保證金進(jìn)賬單(復(fù)印件)等相關(guān)業(yè)務(wù)檔案集中交信貸管理部門存檔。(十)開證1開證行會(huì)計(jì)結(jié)算部門核對開證懇求書、承諾書上的簽章與預(yù)留銀行簽章一致并復(fù)核有關(guān)開證資料和開證條款無誤后，辦理開證手續(xù)。2開立方式。開立信譽(yù)證可采用電開或信開二種方式。電開信譽(yù)證由開證行以電子方式并加編密押將信譽(yù)證的文本發(fā)送通知行。信開信譽(yù)證由開證行加蓋信譽(yù)證公用章和經(jīng)辦人名章并加編密押后，將信譽(yù)證寄送通知行。3填開信譽(yù)證。開證行會(huì)計(jì)結(jié)算部門以開證懇求書為根據(jù)填開信譽(yù)證。信譽(yù)證上應(yīng)寫明信譽(yù)證編號(hào)、開證日期(大寫)、大小寫金額

12、、付款方式、開證行及通知行稱號(hào)、地址和行號(hào)等必要內(nèi)容。信譽(yù)證正文內(nèi)必需加注：“本信譽(yù)證根據(jù)中國人民銀行和懇求人的開證懇求書開立。填開信譽(yù)證后，應(yīng)對照懇求書對信譽(yù)證內(nèi)容進(jìn)展復(fù)核。復(fù)核無誤后，加蓋信譽(yù)證公用章授權(quán)簽發(fā)。4開立信譽(yù)證后，開證行應(yīng)向懇求人收取開證手續(xù)費(fèi)，并及時(shí)將信譽(yù)證副本送交開證懇求人備查。(十一)信譽(yù)證一經(jīng)開出，不得改換受害人。三、國內(nèi)信譽(yù)證的修正(一)開證懇求人提出修正懇求開證懇求人需對已開立信譽(yù)證內(nèi)容修正的，應(yīng)向開證行提交信譽(yù)證修正懇求書和信譽(yù)證修正承諾書，對涉及信譽(yù)證條款的合同內(nèi)容的修正應(yīng)提供買賣雙方贊同修正的文件，并由受害人出具贊同修正的書面證明(正本)，加蓋與合同一致的簽章

13、。在修正懇求書上注明信譽(yù)證號(hào)、信譽(yù)證金額、合同號(hào)、修正內(nèi)容等供銀行審核。開證懇求人應(yīng)在修正懇求書和修正承諾書上加蓋預(yù)留銀行印鑒予以確認(rèn)。(二)開證行審查信譽(yù)證修正懇求書的內(nèi)容1修正懇求書所列信譽(yù)證號(hào)、受害人稱號(hào)等內(nèi)容必需與開證行留檔的原信譽(yù)證所列相符。2修正后的信譽(yù)證條款之間相互銜接合理，不得抵觸。3修正信譽(yù)證有效期的，原有效期加展期不得超越6個(gè)月。修正付款期限的，原付款期限加展期不得超越6個(gè)月。(三)對信譽(yù)證做多次修正，多次修正內(nèi)容之間如有矛盾，以最終一次修正為準(zhǔn)。(四)信譽(yù)證修正涉及增額、展期、付款方式的，應(yīng)對比新開信譽(yù)證的審查、審批程序進(jìn)展。增額修正的，應(yīng)要求開證懇求人按原保證金收取比例

14、添加相應(yīng)的開證保證金。(五)信譽(yù)證一經(jīng)議付或辦理委托收款，不得修正。(六)信譽(yù)證修正書的開立修正懇求書審核無誤后，開證行應(yīng)采用電開或信開方式開立信譽(yù)證修正書。開證行發(fā)出的信譽(yù)證修正書中應(yīng)注明本次修正的次數(shù)。填開信譽(yù)證修正書后，應(yīng)對照修正懇求書對信譽(yù)證修正書內(nèi)容進(jìn)展復(fù)核。復(fù)核無誤后，加蓋信譽(yù)證公用章授權(quán)簽發(fā)。信譽(yù)證修正書開立后，修正書副本應(yīng)及時(shí)送交懇求人備查，并收取修正手續(xù)費(fèi)。(七)開證行發(fā)出信譽(yù)證修正的通知應(yīng)經(jīng)過原信譽(yù)證通知行辦理。(八)開證行發(fā)出信譽(yù)證修正書之日起，即受修正內(nèi)容的制約。四、國內(nèi)信譽(yù)證的通知(一)通知行收到信譽(yù)證或信譽(yù)證修正書，會(huì)計(jì)結(jié)算部門應(yīng)仔細(xì)核驗(yàn)開證行簽章的真?zhèn)巍⒚苎耗芊裾?/p>

15、確等外表真實(shí)性，同時(shí)對信譽(yù)證條款進(jìn)展審查。審查無誤的，填制信譽(yù)證通知書或信譽(yù)證修正通知書，連同信譽(yù)證正本或信譽(yù)證修正書正本交付受害人。(二)通知行確定信譽(yù)證或信譽(yù)證修正書簽章不符的，應(yīng)在信譽(yù)證上注明“簽章不符，并及時(shí)退開證行。(三)信譽(yù)證或信譽(yù)證修正書密押不符、內(nèi)容不完好或不清楚的，應(yīng)及時(shí)向開證行查詢補(bǔ)正，并要求開證行提供必要的內(nèi)容。通知行在收到開證行回復(fù)后，填制信譽(yù)證通知書或信譽(yù)證修正通知書并加蓋業(yè)務(wù)章后，連同信譽(yù)證正本或信譽(yù)證修正書正本交付受害人。(四)通知行應(yīng)在收到信譽(yù)證或信譽(yù)證修正書的次日起3個(gè)營業(yè)日內(nèi)做出處置。(五)受害人領(lǐng)取信譽(yù)證或信譽(yù)證修正書時(shí)，通知行應(yīng)要求其在“國內(nèi)信譽(yù)證通知修

16、正通知登記簿上簽收，并收取通知手續(xù)費(fèi)。(六)開證行應(yīng)于收到通知行查詢后的第二個(gè)營業(yè)日終了前，對查詢行作出回答或提供其所要求的必要內(nèi)容。五、國內(nèi)信譽(yù)證的議付(一)議付是指信譽(yù)證指定的議付行在單證相符條件下，扣除議付利息和手續(xù)費(fèi)后向受害人給付對價(jià)的行為。(二)只審核單據(jù)而未付出對價(jià)的，不構(gòu)成議付。(三)議付僅限于延期付款信譽(yù)證。(四)議付行必需是信譽(yù)證指定的受害人開戶行。未被指定議付的銀行或指定的議付行不是受害人開戶行的，不得辦理議付。(五)懇求議付的受害人應(yīng)具備以下條件：1與議付行有長期穩(wěn)定的結(jié)算關(guān)系；2符合短期貸款放款條件或可以提供規(guī)定的保證金和擔(dān)保。(六)信譽(yù)證議付行和信譽(yù)證通知行不是同一個(gè)

17、機(jī)構(gòu)的，議付行應(yīng)向通知行確認(rèn)信譽(yù)證條款和一切修正記錄，通知行應(yīng)積極配合議付行辦理確認(rèn)手續(xù)。(七)受害人懇求議付時(shí)，應(yīng)在議付信譽(yù)證交單期或有效期內(nèi)，填制信譽(yù)證議付委托收款懇求書和議付憑證，并向議付行提示單據(jù)、信譽(yù)證正本、信譽(yù)證修正書正本及信譽(yù)證通知書、信譽(yù)證修正書通知書懇求議付。(八)議付行應(yīng)按照“單證一致、單單一致的原那么審查信譽(yù)證規(guī)定的單據(jù)，確定單據(jù)外表能否與信譽(yù)證條款相符。(九)議付行應(yīng)在5個(gè)任務(wù)日內(nèi)將意見回復(fù)懇求人。決議議付的，應(yīng)在信譽(yù)證正本反面記載議付日期、業(yè)務(wù)編號(hào)、增額、議付金額、信譽(yù)證余額、議付行稱號(hào)等，并加蓋業(yè)務(wù)公章。(十)議付行審核受害人提示的單據(jù)發(fā)現(xiàn)單據(jù)不符時(shí)，可洽受害人修正

18、相符后，辦理議付；經(jīng)洽受害人修正不符，回絕議付的，應(yīng)及時(shí)作出書面回絕議付通知，注明回絕議付理由，通知受害人。(十一)實(shí)付議付金額按議付金額扣除議付日到開證行承諾付款到期日前一日的利息計(jì)算。議付利率對比當(dāng)期最新貼現(xiàn)利率執(zhí)行。議付行應(yīng)及時(shí)將資金劃人議付懇求人指定的賬戶。(十二)議付行議付信譽(yù)證，應(yīng)向議付懇求人收取議付手續(xù)費(fèi)，并及時(shí)將單據(jù)寄開證行索償資金。除非信譽(yù)證另有規(guī)定，索償金額不得超越單據(jù)金額。(十三)議付行議付信譽(yù)證后，對受害人具有追索權(quán)。到期未獲開證行付款或付款缺乏的，議付行可以從受害人賬戶直接納取議付款項(xiàng)或缺乏部分，收取后仍缺乏部分轉(zhuǎn)逾期處置。(十四)辦理議付后，應(yīng)在最高綜合授信額度內(nèi)扣

19、減客戶相應(yīng)授信額度。收到開證行到期付款確認(rèn)書后，應(yīng)恢復(fù)相應(yīng)額度。六、國內(nèi)信譽(yù)證的付款(一)受害人辦理委托收款時(shí)，應(yīng)在交單期或信譽(yù)證有效期內(nèi)填制信譽(yù)證議付委托收款懇求書和委托收款憑證，連同單據(jù)和信譽(yù)證正本、信譽(yù)證修正書正本提交開戶行。(二)受害人開戶行收到有關(guān)憑證和單證并審查齊全后，應(yīng)及時(shí)向開證行辦理交單和委托收款手續(xù)。如有不符，應(yīng)及時(shí)洽受害人進(jìn)展修正，修正后仍有不符的，可在信譽(yù)證議付委托收款懇求書上列明。(三)開證行在收到交單行(即議付行或委托收款行)寄交的上述資料后的次日起5個(gè)營業(yè)日內(nèi)，根據(jù)“單證一致、單單一致的原那么審核單據(jù)。決議付款的，應(yīng)作如下處置：1對即期付款信譽(yù)證，開證行應(yīng)立刻付款給

20、交單行。對延期付款信譽(yù)證，開證行應(yīng)向交單行發(fā)出到期付款確認(rèn)書，并于到期日將款項(xiàng)支付給交單行。2付款時(shí)，開證行應(yīng)從開證懇求人保證金賬戶中支付，缺乏部分從其結(jié)算賬戶中支付。懇求人交存的保證金和其存款賬戶余額缺乏支付的，由開證行墊付，并將墊付款項(xiàng)轉(zhuǎn)入相關(guān)墊款科目，按人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息。對懇求人提供抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保的，按的有關(guān)規(guī)定索償。3開證行付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書后，應(yīng)在信譽(yù)證正本反面記明付款日期、業(yè)務(wù)編號(hào)、增額、付款金額、信譽(yù)證余額、開證行稱號(hào)，加蓋業(yè)務(wù)公章，連同信譽(yù)證來單通知書和有關(guān)單據(jù)交開證懇求人簽收。(四)開證行付款后，對議付行和受害人不具有追索權(quán)。(五)開證行審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符

21、的，應(yīng)在收到單據(jù)的次日起5個(gè)營業(yè)日內(nèi)，將不符點(diǎn)一次性全部通知交單行，該通知應(yīng)注明“單據(jù)代為保管，聽候處置意見。假設(shè)懇求人贊同付款，我行立刻付款，不再通知的文句，并妥善保管全套單據(jù)。同時(shí)應(yīng)在信譽(yù)證來單通知書上列明不符點(diǎn)并通知開證懇求人。開證懇求人贊同付款的，應(yīng)在來單通知書上簽章確認(rèn)付款后退開證行，開證行憑此辦理付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書；開證懇求人不贊同付款的，開證行應(yīng)將信譽(yù)證正本、信譽(yù)證修正書正本、單據(jù)等全套資料退交單行，并由其轉(zhuǎn)交受害人。(六)交單行以為開證行所提不符點(diǎn)成立的，應(yīng)及時(shí)將不符點(diǎn)通知受害人，請其聯(lián)絡(luò)開證懇求人，并督促其及時(shí)出具對單據(jù)不符點(diǎn)的書面處置意見。(七)交單行對開證行所提不符

22、點(diǎn)存有異議的，應(yīng)通知受害人并與開證行進(jìn)展交涉。除催收款項(xiàng)外，還應(yīng)向其索要賠償金，賠償金額按單據(jù)金額每天萬分之五計(jì)算。開證行與議付行的單據(jù)糾紛應(yīng)按照執(zhí)行。(八)開證懇求人收到信譽(yù)證來單通知書及單據(jù)后發(fā)現(xiàn)單證不符的，可與開證行、受害人協(xié)商處理，或向人民法院提起訴訟。開證行應(yīng)積極采取有關(guān)方法，維護(hù)正當(dāng)權(quán)益。七、國內(nèi)信譽(yù)證的注銷(一)信譽(yù)證的受害人未在信譽(yù)證有效期內(nèi)提交單據(jù)的，開證行可在信譽(yù)證逾期1個(gè)月后注銷信譽(yù)證。(二)信譽(yù)證未逾有效期的，經(jīng)信譽(yù)證各當(dāng)事人協(xié)商贊同，且開證行確已收回全套信譽(yù)證正本的，該信譽(yù)證也可注銷。(三)開證懇求人提出注銷信譽(yù)證的，開證行應(yīng)聯(lián)絡(luò)通知行征得受害人贊同。通知行應(yīng)收回全套

23、正本信譽(yù)證(包括修正和有關(guān)附件)，并按開證行指示退回。(四)受害人提出注銷信譽(yù)證的，應(yīng)提交書面委托書及全套正本信譽(yù)證，通知行在征得開證行贊同后，方予辦理。(五)信譽(yù)證注銷后，開證行應(yīng)在信譽(yù)證全套信譽(yù)證正本上加蓋作廢標(biāo)志，并人專檔管理。(六)信譽(yù)證注銷后，開證行應(yīng)解除開證懇求人擔(dān)保、恢復(fù)其授信額度，并退還保證金。(七)信譽(yù)證發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛未了的，保證金不得退還，授信額度不得恢復(fù)。八、國內(nèi)信譽(yù)證業(yè)務(wù)的收費(fèi)規(guī)范辦理信譽(yù)證結(jié)算業(yè)務(wù)除應(yīng)按郵電部門規(guī)定的規(guī)范向當(dāng)事人收取郵寄費(fèi)外，還按以下規(guī)范收取手續(xù)費(fèi)。開證手續(xù)費(fèi)：按開證金額的015收取，最少不低于100元；修正手續(xù)費(fèi)：按每筆100元收取，增額修正的，對增額

24、部分按開證手續(xù)費(fèi)規(guī)范收取，最少不低于100元，不另收取修正手續(xù)費(fèi)；通知手續(xù)費(fèi)：按每筆50元收?。恍拚ㄖ掷m(xù)費(fèi)：按每筆50元收??；議付手續(xù)費(fèi)：按議付單據(jù)金額的01收取。九、國內(nèi)信譽(yù)證單據(jù)的審核(一)議付行、開證行辦理信譽(yù)證議付和付款時(shí)，應(yīng)按照“單證一致、單單一致的原那么審核信譽(yù)證的單據(jù)。(二)審核單據(jù)時(shí)，應(yīng)僅以信譽(yù)證和單據(jù)為根據(jù)，仔細(xì)審核信譽(yù)證規(guī)定的一切單據(jù)，以確定其外表能否與信譽(yù)證條款相符合。單據(jù)與信譽(yù)證條款不符的，開證行免于履行付款承諾。(三)單據(jù)之間不一致的，視為單據(jù)外表與信譽(yù)證條款不符。已做過修正的信譽(yù)證，假設(shè)提交的單據(jù)沒有表達(dá)修正的內(nèi)容，視同單證不符。(四)銀行不審核信譽(yù)證沒有規(guī)定的

25、單據(jù)。銀行收到此類單據(jù)，應(yīng)退還交單人或?qū)⑵湔辙D(zhuǎn)，并對此不擔(dān)任任。信譽(yù)證含有某些條件而未列明必需提交的單據(jù)，視為未列明此條件。(五)信譽(yù)證要求提交運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)和商業(yè)發(fā)票以外的單據(jù)時(shí)，應(yīng)對單據(jù)的出單人及其內(nèi)容作出明確規(guī)定。未作此規(guī)定的，只需所提交的單據(jù)內(nèi)容與其他規(guī)定單據(jù)不矛盾，銀行可予接受。(六)信譽(yù)證要求多份單據(jù)的，所提交的單據(jù)中至少應(yīng)有一份正本。除信譽(yù)證另有規(guī)定外，單據(jù)(商業(yè)發(fā)票除外)經(jīng)過電腦處置或復(fù)寫等方法制造，只需單據(jù)注明為正本，銀行也將接受其作為正本。(七)一切單據(jù)的出單日期均不得遲于信譽(yù)證的有效期或交單期。信譽(yù)證付款期限應(yīng)符合信譽(yù)證規(guī)定。委托收款憑證填寫的付款人稱號(hào)應(yīng)為開證行，收

26、款人稱號(hào)應(yīng)為受害人或議付行，記載的金額應(yīng)符合信譽(yù)證規(guī)定。寄單通知書所列內(nèi)容應(yīng)與隨附單據(jù)相符。如為議付信譽(yù)證，單據(jù)應(yīng)為指定議付行提交。非指定議付行議付交單的，開證行做退單處置。(八)商業(yè)發(fā)票的審核要點(diǎn)1商業(yè)發(fā)票必需是國家稅務(wù)部門一致印制的發(fā)票，必需為原始正本。商業(yè)發(fā)票應(yīng)由受害人出具，其抬頭應(yīng)為開證懇求人。2發(fā)票中的貨物描畫必需與信譽(yù)證規(guī)定的一致，其他一切單據(jù)那么可運(yùn)用貨物統(tǒng)稱，但不得與信譽(yù)證規(guī)定的貨物描畫有抵觸。3除信譽(yù)證另有規(guī)定外，發(fā)票金額不得超越信譽(yù)證所允許的金額。(九)運(yùn)輸單據(jù)的審核要點(diǎn)1公路、鐵路、內(nèi)河、空運(yùn)或海洋運(yùn)輸單據(jù)。(1)信譽(yù)證要求公路、鐵路、內(nèi)河、空運(yùn)或海洋運(yùn)輸單據(jù)的，單據(jù)類型

27、應(yīng)與信譽(yù)證規(guī)定相符。(2)單據(jù)外表應(yīng)有承運(yùn)人或其代理人的簽章。(3)單據(jù)蓋有收妥印章的，蓋章日期即視為裝運(yùn)日期；未蓋此章的，那么單據(jù)出具日期即視為裝運(yùn)日期。(4)運(yùn)輸單據(jù)必需注明信譽(yù)證規(guī)定的裝運(yùn)地和目的地。(5)信譽(yù)證制止轉(zhuǎn)運(yùn)的，只需運(yùn)輸全過程包括在同一運(yùn)輸單據(jù)中，銀行可予接受注明將轉(zhuǎn)運(yùn)或能夠發(fā)生轉(zhuǎn)運(yùn)的運(yùn)輸單據(jù)。(6)在公路、鐵路、內(nèi)河或海洋運(yùn)輸方式中，不論運(yùn)輸單據(jù)能否注明為正本，銀行將提交的運(yùn)輸單據(jù)視為全套正本予以接受；在空運(yùn)方式中，不論信譽(yù)證如何規(guī)定，銀行只接受開給發(fā)貨人的正本空運(yùn)單據(jù)。2郵政收據(jù)。郵政收據(jù)外表應(yīng)有信譽(yù)證所規(guī)定的承運(yùn)人蓋章，蓋章日期或其他加注日期視為裝運(yùn)日期。3信譽(yù)證規(guī)定僅

28、提交貨物收據(jù)作為運(yùn)輸單據(jù)時(shí)，該單據(jù)的出具日期即視為貨物裝運(yùn)日期。(十)保險(xiǎn)單據(jù)的審核要點(diǎn)1保險(xiǎn)單據(jù)必需由保險(xiǎn)公司或其代理人出具并簽章。2除信譽(yù)證另有規(guī)定外，保險(xiǎn)單據(jù)必需提交正本。3除保險(xiǎn)單聽闡明保險(xiǎn)責(zé)任最遲于裝運(yùn)日起生效外，該單據(jù)的簽發(fā)日期不得晚于運(yùn)輸單據(jù)注明的裝運(yùn)日期。4除信譽(yù)證另有規(guī)定外，保險(xiǎn)單據(jù)的投保金額不得低于發(fā)票上的貨物金額。5信譽(yù)證應(yīng)規(guī)定所需投保險(xiǎn)別種類及必要的附加險(xiǎn)，無此規(guī)定的，保險(xiǎn)單據(jù)應(yīng)闡明已投保根本險(xiǎn)。除信譽(yù)證另有規(guī)定外，銀行接受標(biāo)注有免賠率或免賠額約束的保險(xiǎn)單據(jù)。十、保證金的收取和管理(一)開立信譽(yù)證時(shí)，開證行應(yīng)按照懇求人信譽(yù)等級收取開證金額一定比例的保證金。AA級(含)以

29、上懇求人可免收保證金；AA-級懇求人收取10(含)以上的保證金；A+、A級懇求人收取30(含)以上的保證金；A-級懇求人收取50(含)以上的保證金；BBB級(含)以下懇求人收取100的保證金。對未評級懇求人按總行有關(guān)規(guī)定對比相應(yīng)信譽(yù)等級收取保證金。(二)經(jīng)一級(直屬)分行同意，對A+、A、A-級懇求人可酌情減收保證金，但減收額最多不得超越應(yīng)收額的一半。(三)懇求人可以提供符合總行規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的，不受上述保證金要求的限制。(四)開證行向懇求人收取保證金時(shí)，應(yīng)要求懇求人對開證金額扣除保證金后的差額提供擔(dān)保。(五)符合信譽(yù)貸款條件的懇求人，經(jīng)一級(直屬)分行同意，辦理信譽(yù)證業(yè)務(wù)可以免收保證金，免

30、于提供擔(dān)保。(六)對經(jīng)常辦理信譽(yù)證業(yè)務(wù)的懇求人，可根據(jù)需求核定其在一定期限內(nèi)的最高開證限額，并辦理最高額擔(dān)保。在限額內(nèi)辦理信譽(yù)證開證可不再逐筆辦理擔(dān)保，保證金可按規(guī)定比例一次性收取，也可逐筆收取。(七)開證行會(huì)計(jì)結(jié)算部門應(yīng)按規(guī)定設(shè)立國內(nèi)信譽(yù)證保證金二級科目，并在該專戶下按開證懇求書逐筆分戶核算，并辦理收取懇求人保證金的有關(guān)手續(xù)。對在最高開證限額內(nèi)一次性交存保證金的，可以按戶設(shè)立一個(gè)賬戶。(八)保證金專戶應(yīng)實(shí)行封鎖管理，嚴(yán)禁發(fā)生保證金專戶與開證懇求人結(jié)算戶串用、各子賬戶之間相互挪用、同一開證懇求人的保證金子賬戶之間相互混用等行為；不得提早支取保證金。(九)保證金實(shí)行集中管理制度1保證金管理實(shí)行集

31、中管理機(jī)構(gòu)與開證行相分別的方式。開證行收取保證金后，應(yīng)在收到保證金后的第二個(gè)營業(yè)日終了前將保證金全額移存保證金集中管理機(jī)構(gòu)。保證金集中管理機(jī)構(gòu)不得辦理開證業(yè)務(wù)。2各一級(直屬)分行可根據(jù)詳細(xì)情況確定保證金集中管理機(jī)構(gòu)與開證行相分別的適當(dāng)方式，保證金集中管理機(jī)構(gòu)既可以是二級分行會(huì)計(jì)核算中心，也可是二級分行指定的一家管理規(guī)范的通匯機(jī)構(gòu)。3開證行在向二級分行會(huì)計(jì)核算中心或指定的通匯機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)保證金時(shí)，應(yīng)同時(shí)提供對應(yīng)的審批意見書、開證協(xié)議及保證金進(jìn)賬單。4保證金移存、保證金及利息轉(zhuǎn)回等資金往來，一概經(jīng)過轄內(nèi)往來的方式進(jìn)展劃轉(zhuǎn)，不得交由客戶辦理。5保證金集中管理機(jī)構(gòu)應(yīng)按開證行分別設(shè)置臺(tái)賬，交存保證金集中管

32、理機(jī)構(gòu)的保證金仍作為開證行存款目的進(jìn)展考核。十一、授權(quán)、授信和日常管理(一)信譽(yù)證業(yè)務(wù)虛行授權(quán)管理。總行每年根據(jù)各行運(yùn)營管理程度、風(fēng)險(xiǎn)控制才干、市場需求等情況核定一級(直屬)分行的信譽(yù)證業(yè)務(wù)運(yùn)營管理權(quán)限。自2003年7月1日起，山東、江蘇、蘇州、浙江、廣東和上海分行可辦理國內(nèi)信譽(yù)證的開立、修正、通知和委托收款業(yè)務(wù)，其他分行只辦理國內(nèi)信譽(yù)證的通知和委托收款業(yè)務(wù)。全行暫不辦理國內(nèi)信譽(yù)證的議付。(二)國內(nèi)信譽(yù)證業(yè)務(wù)納入客戶一致授信管理。(三)總行對信譽(yù)證業(yè)務(wù)虛行總量控制，并分別核定一級(直屬)分行信譽(yù)證開證總量。各一級(直屬)分行相應(yīng)核定轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的開證總量。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在上級行核定的開證總量內(nèi)辦

33、理信譽(yù)證業(yè)務(wù)，未經(jīng)同意不得突破。(四)部門職責(zé)各行會(huì)計(jì)結(jié)算、公司業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、信貸管理、方案財(cái)務(wù)、法律事務(wù)、稽核監(jiān)視等部門要明確職責(zé)、分工協(xié)作、親密配合，做好業(yè)務(wù)宣傳，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，真實(shí)防備風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)正常開展。1方案財(cái)務(wù)部門擔(dān)任對信譽(yù)證業(yè)務(wù)進(jìn)展總量控制，嚴(yán)禁超規(guī)模運(yùn)營。2信貸管理部門擔(dān)任審查客戶資信情況，擔(dān)保情況；對信譽(yù)證業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況進(jìn)展監(jiān)測和檢查；保管信譽(yù)證業(yè)務(wù)檔案。信貸管理部門要加強(qiáng)對信譽(yù)證的檔案管理任務(wù)，逐筆建立檔案，做好資料搜集任務(wù)。3公司業(yè)務(wù)部門擔(dān)任信譽(yù)證業(yè)務(wù)營銷、開證、議付前的調(diào)查，并根據(jù)總行貸后管理有關(guān)規(guī)定，對開證懇求人開證后的以下情況進(jìn)展跟蹤檢查：(1)開證懇求人運(yùn)營情況和財(cái)務(wù)情況能否正常；(2)擔(dān)保人運(yùn)營情況和財(cái)務(wù)情況能否正常，抵押、質(zhì)押物價(jià)值能否發(fā)生變化。開證懇求人、擔(dān)保人發(fā)生的艱苦運(yùn)營或財(cái)務(wù)情況變化，或抵押、質(zhì)押物價(jià)值發(fā)生的艱苦變化的，開證行要迅速作出反響，積極采取有效措施，化解風(fēng)險(xiǎn)。4會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確進(jìn)展有關(guān)賬務(wù)處置，信譽(yù)證、信譽(yù)證修正書應(yīng)作為重要空白憑證進(jìn)展管理。5稽核部門擔(dān)任對信譽(yù)證業(yè)務(wù)虛施不定期專項(xiàng)稽核。(五)發(fā)生信譽(yù)證