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4、供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理專業(yè)化效勞活動，這是指【A】。A.個人理財效勞B.投資規(guī)劃C.綜合理財效勞D.私人銀行業(yè)務(wù)5.投資者購置以下哪種理財方案承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險最大？【D】。A.固定收益理財方案B.保證收益理財方案C.保本浮動收益理財方案D.非保本浮動收益理財方案6.申購新股型理財方案屬于【C】。A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B.固定收益型理財產(chǎn)品C.套利型理財產(chǎn)品D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。A.可贖回債券B.歸還基金債券C.可轉(zhuǎn)換債券D.附認股權(quán)證債券8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，那么實際的到期收益率可能

5、是【C】。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為【B】。A.升水B.貼水C.平價D.不變10.債券的即期收益率是【D】。A.息票利息與債券面額的比值B.年息票利息與債券面額的比值C.息票利息與債券市場價格的比值D.年息票利息與債券市場價格的比值11.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承當(dāng)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財方案是【A】。A.保證收益型理財方案B.非保證收益型理財方案C.保本浮動收益理財方案D

6、.非保本浮動收益理財方案12.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益局部那么由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財方案是【C】。A.非保本浮動收益理財方案B.保本浮動收益理財方案C.最低收益理財方案D.固定收益理財方案13.投資者投資哪個理財方案從而承當(dāng)最低的投資風(fēng)險？【D】。A.非保本浮動收益理財方案B.保本浮動收益理財方案C.最低收益理財方案D.固定收益理財方案14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【B】。A.軋空B.空頭C.多頭D.軋平15. 證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【B】。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.非系統(tǒng)風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.市場風(fēng)險多項選擇

7、題1.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【ABCDE】。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.杠桿基金E.創(chuàng)業(yè)基金2.影響股票價格的微觀因素包括【ABCDE】。A.公司盈利水平B.公司資產(chǎn)凈值C.公司的派息政策D.增資和減資E.公司管理層變動3.對于影響股價的因素的說法，正確的選項是【BCD】。A.宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B.股票價格與公司盈利能力成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D.股息與股價的變化成正比E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【ABE】。A.在經(jīng)濟增長比擬快時，個

8、人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比擬敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，防止經(jīng)濟波動造成損失E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市5.金融市場的特點是【ABCD】。A.金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng).市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易雙方的可變性E.需求量與價格成反比6.金融市場的微觀功能是【ACDE】。A.聚斂功能B.調(diào)節(jié)功能C.財富功能D.風(fēng)險管理功能E.流動性功能7.以下可以成為金融市場資金需求者的是【ABC

9、E】。A.政府B.商業(yè)銀行C.居民個人D.金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)E.國有企業(yè)8.金融市場的客體包括【ABCDE】。A.貨幣頭寸B.票據(jù)C.債券D.股票E.外匯9.以下對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的選項是【ABDE】。A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C.用股票歸還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額D.用現(xiàn)金購置筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加10.以下理財目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是【BC】。A.稅務(wù)負擔(dān)最小化B.籌集緊急備用金C.為子女準(zhǔn)備教育基金D.投資股票市場E.控制開支預(yù)算11.理財參謀效勞

10、包含的內(nèi)容有【ACD】。A.個人投資產(chǎn)品推介B.保險規(guī)劃C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議E.資金信托12.投資者為了保證本金平安，可以投資以下哪些理財方案？【BCD】A.保本收益理財方案B.最低收益理財方案C.保本浮動收益理財方案D.非保本浮動收益理財方案E.固定收益理財方案13.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【ACE】。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)參謀效勞D.私人

11、銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財參謀更高E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)14.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是【BCD】。A.理財理念是增加消費、減少負債B.風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增加財富是其理財目標(biāo)D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險15.根據(jù)衍生交易局部的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為【BCDE】。A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品判斷題：1.存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)

12、管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。【對】2.貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保?！惧e】3.債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承當(dāng)還本付息義務(wù)的書面憑證。【錯】4.股票是股份發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券?！緦Α?.影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現(xiàn)不利因素的對沖?！緦Α?.。股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價一定下降?！緦Α?.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的系數(shù)越大，證券的期望收益率越高。【對】8.終值系數(shù)隨著利率的提高而降低。【錯】9.保險產(chǎn)品是為了給家庭的平穩(wěn)消費提供保障的，所以保險產(chǎn)品不具有消

13、費的特點。【對】10.風(fēng)險厭惡的投資者通常不會將資金投資于股票市場。【錯】單項選擇題1商業(yè)銀行為客戶提供的理財參謀效勞是一個循序漸進的有機整體，下面四種效勞的排列順序，正確的選項是。A財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃B財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議2理財參謀效勞向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃等效勞，對客戶財務(wù)狀況進行分析的第一步是。A分析宏觀經(jīng)濟形勢B填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C測算財務(wù)比率D編制客戶財務(wù)報表3家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)工程不包括以下哪個會計科目?A房產(chǎn)B貨幣市場基金

14、c活期存款D短期國庫券4王先生近日成為某銀行的理財客戶，客戶經(jīng)理在考慮其財務(wù)狀況時，以下財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是。A工資水平提高B年終獎金增加C自費出國旅游D分期貸款買房5對開展理財參謀業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是。A資產(chǎn)和負債B收入與支出C房地產(chǎn)升值預(yù)期D客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)6以下對個人資產(chǎn)負債表的理解錯誤的一項為哪一項。A資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式“資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益B資產(chǎn)負債表可以反映客戶的動態(tài)財務(wù)特征c資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)是報表分析的重點D當(dāng)負債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險7理財客戶經(jīng)理在預(yù)測客戶的未來支出時，不恰當(dāng)?shù)囊豁棡槟囊豁?。A了解客戶滿足根本生活

15、支出和期望實現(xiàn)的支出水平B考慮通貨膨脹的影響C必須參考當(dāng)?shù)厣鐣钠骄紻預(yù)測支出根本目的是為了提高生活質(zhì)量8對待不同風(fēng)險特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理對以下客戶建議的理財方式不準(zhǔn)確的是。A建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶B建議在某跨國公司工作了五年、收入較高的王小姐將月收入的一局部申購股票基金C建議一個有10萬養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元炒股D建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率9某理財客戶對自己的養(yǎng)老方案作出了如下安排，其中不存在誤區(qū)的是。A王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自

16、己準(zhǔn)備養(yǎng)老金缺乏，決定將10萬元的存款申購股票型基金，以提高收益B王先生在退休前就購置了商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險C王先生身體健康，沒有購置任何醫(yī)療保險D王先生覺得國債非常平安，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部買成了十年期國債10李先生一家的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)總額是l00萬元，其中現(xiàn)金2萬元，開放式貨幣市場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬元，家具5萬元，住宅49萬元。那么李氏夫婦倆的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是。A2B5C6D1611稅收規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中的一項，在我國的稅法逐漸完善的。情況下，重要性日益提高，以下對稅收規(guī)劃的表述有誤的一

17、項為哪一項。A因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的B目的性原那么是稅收規(guī)劃的根本原那么C稅收規(guī)劃的前提是依法納稅D稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度12在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是。A利息稅B版稅C增值稅D個人所得稅13某銀行理財客戶經(jīng)理對理財參謀效勞的理解有以下幾項，其中不恰當(dāng)?shù)囊豁棡槟囊豁?。A動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵B財務(wù)規(guī)劃才是理財參謀效勞的核心內(nèi)容C為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況14以下關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受能力的表述，錯誤的選項是。A已退休

18、客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品B年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大C長期理財目標(biāo)彈性越大，越無法承當(dāng)高風(fēng)險D資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承當(dāng)風(fēng)險15假設(shè)客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流出現(xiàn)缺乏，那么采取以下哪個理財措施最適宜?A申購貨幣基金B(yǎng)信用卡透支C退出人壽保險合同D削減當(dāng)期支出16李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比擬恰當(dāng)?shù)氖?。A夫婦倆面臨的流動性問題不大B應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流

19、動性危機C可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機D夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出17以下的個人稅收規(guī)劃行為不能到達合理避稅目的的是。A將收入購置基金以得到時間價值，延期繳稅B企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除局部做住房租金C以報銷費用的形式取得局部收入D分期支付獎金18理財參謀效勞流程的最后一步是。A實施方案B根底規(guī)劃C建立投資組合D績效評估1B解析商業(yè)銀行在理財參謀效勞中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化效勞，表達在理財參謀效勞過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。2D解析分析宏觀經(jīng)濟形勢和填制數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于收集信息的內(nèi)容，收集信息是在財務(wù)分析之前進行。財務(wù)分析的第一步是編制客戶財務(wù)報表，在財務(wù)報表的根底上，運用財務(wù)比率的計算方法，測算財務(wù)比率。3A解析流動資產(chǎn)是相對于固定資產(chǎn)來說的，能很快變現(xiàn)。貨幣市場、活期貸款和短期國庫券變現(xiàn)比擬容易，屬于流動資產(chǎn)。房產(chǎn)的變現(xiàn)能力很差，不屬于流動資產(chǎn)。4D解析凈資產(chǎn)一資產(chǎn)一負債。工資水平提高和年終獎增加影響了凈資產(chǎn)，自費出國旅游增加了負債。分期貸款增加了負債，買房增加了資產(chǎn)。所以D選項不影響凈資產(chǎn)。5D解析資產(chǎn)和負債、收入與支出是財務(wù)信息，房地產(chǎn)升值是非財務(wù)信息，但是客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)才是分析財務(wù)狀