外資銀行給中資銀行帶來的機遇與挑戰(zhàn)

1、外資銀行給中資銀行帶來的機遇與挑戰(zhàn)論文導(dǎo)讀：2007年4月2日外資銀行在中國的開展掀開了新的一頁。在我國經(jīng)濟增長潛力巨大和金融效勞需求不斷增長的前提條件下。即建立外資銀行參股的股份制銀行(3)在資本市場上購置中資銀行發(fā)行的股權(quán)。目前大多數(shù)中資銀行的用人機制和分配機制仍沿襲過去的傳統(tǒng)模式。從而進一步為金融監(jiān)管帶來困難。關(guān)鍵詞：外資銀行，中資銀行，金融效勞，金融監(jiān)管，用人機制2007年4月2日外資銀行在中國的開展掀開了新的一頁。這一天，匯豐、東亞、渣打、花旗四大外資銀行的中國公司同時在上海開業(yè)，這是首批在本地注冊、具有法人資格的外資銀行。2006年12月11日是我國進入世貿(mào)組織的第五年，在我國經(jīng)濟

2、增長潛力巨大和金融效勞需求不斷增長的前提條件下，在我國銀行業(yè)不斷改革完善中，我國全面開放銀行業(yè)務(wù)，外資銀行在進入中國的過程中，機遇與挑戰(zhàn)并存，競爭與開展同在。一 、外資銀行在中國的現(xiàn)狀1、外資銀行進入中國的方式：(1)在中國設(shè)立分支機構(gòu)；(2)與國內(nèi)銀行合資建立新銀行，即建立外資銀行參股的股份制銀行(3)在資本市場上購置中資銀行發(fā)行的股權(quán)；(4)在國內(nèi)成立外資獨資銀行；(5)與中資銀行開展業(yè)務(wù)合作。2、外資銀行進入中國的現(xiàn)狀：據(jù)中國銀監(jiān)會披露，截止2006年9月末，在中國注冊的外商獨資和中外合資法人銀行業(yè)機構(gòu)14家，并下設(shè)了17家分支行及附屬機構(gòu);占中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的總資產(chǎn)1.9%。3、外資

3、銀行與中資銀行合作的主要方式：以參股的方式與中資銀行建立良好的合作關(guān)系成為外資銀行入駐我國的重要經(jīng)營戰(zhàn)略。由于在國內(nèi)長期經(jīng)營中形成的相對廣泛的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、雄厚的客戶根底以及對我國金融市場的熟悉程度，因此，相對外資銀行而言，中資銀行有著獨特的優(yōu)勢。這就使得外資銀行十分樂意與中資銀行的合作經(jīng)營。隨著目前四大國有商業(yè)銀行股份制改革的全面推進，國有商業(yè)銀行也將逐漸成為享有國際聲譽的有實力的外資銀行的參股對象。同時，外資銀行的參股比例呈逐漸上升的趨勢，以爭取更多的對我國銀行業(yè)的控制權(quán)及對銀行未來開展的主導(dǎo)權(quán)。4、外資銀行在我國的地域分布狀況：目前，以京滬深為主的經(jīng)濟興旺地區(qū)仍是外資銀行進入我國的首要地

4、域選擇，并且以京滬深為中心不斷向環(huán)渤海、長三角、珠三角等地區(qū)延伸。隨著鼓勵外資金融機構(gòu)為西部大開放和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略的實施提供金融支持的政策的不斷深入，例如：建立西部綠色通道，就是指對于外資銀行在西部和東北地區(qū)設(shè)立機構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)的申請，在審理時將設(shè)立綠色通道，在同等條件下優(yōu)先審批。我國金融效勞的對外開放區(qū)域?qū)⒉粩鄶U大，外資銀行進入我國后的地域分布也將不斷向中西部延伸。二、中資銀行與外資銀行的比擬1、關(guān)于中、外資銀行的信用比擬很多人認為，外資銀行資金雄厚，全球信譽良好，因此外資銀行的入駐勢必得到國人的認可和信任。如花旗集團的資產(chǎn)達7000億美元以上，相當于我國四大國有商行銀行資產(chǎn)的總和。但

5、是從我國的國情出發(fā)四大國有銀行在一定意義上代表是國家的信用，單純地以為外資銀行的商業(yè)信譽將會輕易改變國人對國有銀行長期形成的信賴關(guān)系是不現(xiàn)實的。畢竟中資銀行植根于中國，有著對外鄉(xiāng)市場的深刻認識、架構(gòu)完善的效勞網(wǎng)絡(luò)和廣泛的客戶根底，當然隨著四大國有商業(yè)銀行的改制和上市，慢慢將蛻變成具有實際意義上的商業(yè)銀行，長期以來在民眾心目中建立的信用和文化認同并不會在短期內(nèi)被外資銀行取代。因此，我國金融業(yè)開放后會造成我國銀行業(yè)的客戶大量流失這種看法缺乏合理性。2、關(guān)于中、外資銀行的資本充足率的比擬不可否認我國商業(yè)銀行的資本充足率普遍較低，這種現(xiàn)狀是由銀行的管理機制僵化和內(nèi)控機制不完善所決定的。中資銀行與外資銀

6、行的核心資本和附屬資本的比例不同。外資銀行資本的附屬資本比例高，而中資銀行受發(fā)行長期金融債券的限制，資本以核心資本為主，附屬資本很少。因此，提高資本充足率的空間較大。所以，我們要客觀地看待目前資本充足率上下問題。3、關(guān)于中、外資銀行在用人機制上的比擬目前大多數(shù)中資銀行的用人機制和分配機制仍沿襲過去的傳統(tǒng)模式，人才鼓勵機制尚不健全，晉級晉升較為緩慢，工資分配的差距不明顯，優(yōu)秀人才脫穎而出的機制尚未建立起來，不利于調(diào)發(fā)動工的積極性。而外資銀行用人機制較為靈活，工資分配制度及獎懲制度完善，檔次差距較大，且外資銀行的員工收入遠高于中資銀行幾倍甚至十幾倍，具有相當?shù)奈ΑＲ虼酥匈Y銀行應(yīng)該做到獎懲清楚，

7、同時以企業(yè)的感召力增強員工的歸屬感，以有差距的薪資激發(fā)員工的工作主動性，穩(wěn)定優(yōu)秀高級人才，提高創(chuàng)新能力，發(fā)揮中資銀行人才的總體優(yōu)勢。4、關(guān)于中、外資銀行在經(jīng)營機制上的比擬外資銀行的經(jīng)營管理機制靈活，可以根據(jù)利率和匯率等市場信息靈活調(diào)整經(jīng)營策略，比擬適應(yīng)市場經(jīng)濟日益靈活多變的現(xiàn)實。并且外資銀行在國際金融市場多年，有著豐富的經(jīng)營經(jīng)驗，提供的金融效勞把戲多，能較快地適應(yīng)市場需要。而中資銀行特別是國有銀行受經(jīng)營體制制約，客觀上缺乏自主權(quán)，受政府政策影響較大，經(jīng)營決策時滯;長，造成經(jīng)營管理僵化。但在國有銀行的綜合改革中將不斷提高其經(jīng)營的自主權(quán)和靈活性。與外資銀行相比，中資銀行的開展歷史短，但到達先進水平

8、可以走捷徑，分析外資銀行的開展史，利用他們沉淀的經(jīng)驗，不走外資銀行過去的彎路。5、關(guān)于中、外資銀行在經(jīng)營設(shè)備上的比擬外資銀行的軟硬件設(shè)備優(yōu)良，產(chǎn)品的科技化程度高。中資銀行對此重視缺乏，領(lǐng)導(dǎo)力度不夠，或開發(fā)全系統(tǒng)應(yīng)用軟件質(zhì)量不高，或推廣力度不大，各自為政，造成了資源浪費和效率不高。但只要改變認識，加強領(lǐng)導(dǎo)力度，中資銀行在金融技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用上具備迎頭趕上的能力。三、外資銀行進入中國既是機遇也是挑戰(zhàn)外資銀行的進入，給我們帶來的全新的挑戰(zhàn)，在中資銀行和外資銀行同場競技的同時，更加強化了中資銀行自我完善、自我開展的作用，挑戰(zhàn)也帶來了更多的機遇和動力。外資銀行高效的效勞水平與卓越的商業(yè)信譽為中資銀行帶來了

9、強大的壓力，但化壓力為動力，這對中資銀行提高效勞水平，轉(zhuǎn)換經(jīng)營觀念未嘗不是件好事。1、 完善根底效勞，開掘高端客戶中資銀行營業(yè)廳出現(xiàn)的排長隊現(xiàn)象，是國內(nèi)客戶遭遇最頭疼的問題了。中資銀行為了降低經(jīng)營本錢，在營業(yè)窗口中，通常6個窗口，除去對公業(yè)務(wù)和暫停效勞等窗口，僅有1-2個窗口提供客戶效勞，使銀行的使中資銀行客戶苦不堪言。而外資銀行1元起存;的低門檻人幣民效勞，雖說外資銀行在這方面收取年費較高，但對根底性的銀行業(yè)務(wù)的重視程度應(yīng)該引起中資銀行的反思，輸在根底效勞就輸在起跑線上。中資銀行只有完善根底效勞才能為提供高端效勞奠定成功的基石。中資銀行應(yīng)樹立正確的效勞意識，多聽員工和客戶的意見，鞭策自己不斷

10、創(chuàng)造出應(yīng)對不同風(fēng)險、適合各種特定群體的個性化產(chǎn)品及洐生工具。外資銀行的進入就是對新機制的引入，對高端客戶的開發(fā)決策和效勞態(tài)度以及對中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新機制，給中資銀行帶來了啟示。很多業(yè)內(nèi)人士分析，外資銀行入駐中國的主要目的就是要分享高端客戶;這塊誘人的蛋糕。論文檢測。這種掌握10萬美元以上的潛在高端客戶群在中國人數(shù)可能超過300萬人。但由于中國私人銀行業(yè)務(wù)的缺失導(dǎo)致他們目前與中端客戶混雜在VIP效勞;中。中資銀行要一點一點去挖掘、引導(dǎo)、提升客戶的需求，從理財效勞的理念、組織機構(gòu)、產(chǎn)品、人員、技術(shù)上著手，全方位地為高端客戶提供貼身的理財效勞。在完善根底效勞，提供高端效勞的過程中，給中國銀行業(yè)帶來了學(xué)習(xí)

11、時機，從而也促進了我國銀行業(yè)在效勞和管理水平上的提高。為我國銀行業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念，找準改革方向提供了實踐根底，提高我國銀行業(yè)的總體競爭力。2、 改善資產(chǎn)質(zhì)量，提高資本充足率3、躲避金融風(fēng)險，提高監(jiān)管水平外資銀行進入我國之后，對我國金融風(fēng)險監(jiān)管提出了嚴重的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在以下方面：第一，由于我國銀行業(yè)監(jiān)管水平較低，監(jiān)管工作跟不上形勢的變化，對外資銀行在經(jīng)營活動中的違法違規(guī)行為監(jiān)管不力，在一定程度上加大了金融體系風(fēng)險。第二，在追求高額利潤動機的驅(qū)動之下，外資銀行將其業(yè)務(wù)的重點集中在本錢低、風(fēng)險小、收益高的中間業(yè)務(wù)方面，特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)，在這些方面與國有銀行展開劇烈的競爭，而對那些我國經(jīng)濟建設(shè)中有急

12、需資金支持的工程那么不屑一顧。外資銀行的這種經(jīng)營活動不但與我國引進外資銀行的初衷相違背，而且將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給國內(nèi)銀行，在一定程度上增加了我國金融業(yè)的風(fēng)險。第三，外資銀行的進入將加重我國宏觀調(diào)控的難度，外資銀行大規(guī)模進入后，使我國貨幣政策調(diào)控的難度加大。這是因為外資銀行可以通過從國際金融市場上籌措資金來抵抗貨幣政策的影響，從而弱化我國貨幣政策的效應(yīng)。第四，金融市場開放程度不斷擴大導(dǎo)致國際金融市場的波動極易向國內(nèi)市場傳導(dǎo)，使金融市場面臨的外部風(fēng)險日益上升；第五，外資銀行進入后結(jié)合國內(nèi)客戶需求開展金融創(chuàng)新，新的金融產(chǎn)品給金融體系的監(jiān)管帶來新的風(fēng)險；第六，外資銀行在我國選擇參股對象時會傾向于一些在某些方面

13、占據(jù)壟斷地位的國內(nèi)銀行，外資銀行本身就具有較多的競爭優(yōu)勢，再加上可利用的公共資源參與市場競爭，將會在一定程度上扭曲市場行為，從而進一步為金融監(jiān)管帶來困難。論文檢測。第七，增加金融波動的潛在壓力。大規(guī)模進入的外資銀行可以為外資提供一個撤出東道國的渠道。根據(jù)國外經(jīng)驗，一旦國內(nèi)金融形勢稍有不穩(wěn)，外資會通過外資銀行撤出，因而可能引發(fā)或加劇金融波動。第八，在短時間內(nèi)外資銀行大規(guī)模進入后，將增加人民幣匯率變動的不確定因素。中國參加WTO后，隨著外資銀行的進入，外資銀行在華業(yè)務(wù)將迅速增長，并持有較多的人民幣資產(chǎn)。在中國金融業(yè)監(jiān)管措施尚不夠嚴密和完善的情況下，據(jù)估計近年來每年約有上百億美元的資本通過各種途徑外

14、逃，當人民幣匯率出現(xiàn)波動時，持有大量人民幣資產(chǎn)的外資銀行將是一個十分不確定的因素，有可能推波助瀾，加劇匯率波動，影響人民幣匯率的穩(wěn)定性。因此為了躲避上述金融風(fēng)險與隱患，中國銀行業(yè)必須嚴格遵循國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的游戲規(guī)那么;,在這方面外資銀行對中資銀行來說具有巨大的示范效應(yīng)。同時, 也促使中央銀行加強全方位和標準化的金融監(jiān)管, 增強監(jiān)管能力, 提高監(jiān)管的有效性。4、轉(zhuǎn)變用人機制，防止人才流失人才外鄉(xiāng)化是外資銀行經(jīng)營外鄉(xiāng)化戰(zhàn)略的重要組成局部。為更快的熟悉市場、占領(lǐng)市場，外資銀行進入我國后不僅在國內(nèi)招聘一般員工，而且還積極聘用國內(nèi)高級管理人才和金融專業(yè)人士，這些人既了解國際金融市場又熟悉國內(nèi)金融市場

15、，更為重要的是他們往往都在國內(nèi)擁有充足的客戶資源。因此，中資銀行的優(yōu)秀人才就成為外資銀行挖掘的主要對象；另外，由于外資銀行在用人機制、收入等方面與中資銀行相比又具有一定的優(yōu)勢，會導(dǎo)致一些中資銀行的優(yōu)秀人才流失，從而削弱了中資銀行的競爭力。人才是銀行進行各種創(chuàng)新的根底，人才的大量流失必將成為中資銀行未來開展的制約因素。但就目前的狀況來看，整個金融人才格局已經(jīng)發(fā)生很大的變化。國內(nèi)高等教育的大力開展，使金融人才的培養(yǎng)也在大踏步前進，一局部國內(nèi)金融人才流入外資銀行，從根本上無法影響國內(nèi)金融人才的根本格局，近些年，國內(nèi)銀行業(yè)的快速開展與繁榮，也縮小了國內(nèi)銀行與外資銀行間的待遇差距，外資銀行對國內(nèi)金融人才

16、吸引在不斷弱化，甚至出現(xiàn)回流。5、創(chuàng)一流品牌，爭知識產(chǎn)權(quán)從外資銀行近兩年對金融產(chǎn)品申請的商業(yè)方法類;的創(chuàng)造專利，不難看出外資銀行對知識產(chǎn)權(quán)的爭奪已經(jīng)先行一步。在中資銀行使用外資銀行的專利形成規(guī)模時，外資銀行再向中資銀行收取專利費，中資銀行將會無計可施。因此在這種情況下對知識產(chǎn)權(quán)的競爭和占有顯得特別重要。有了市場，有了產(chǎn)品，而沒有知識產(chǎn)權(quán)，那就等于拿著租來的工具替人打工。綜上所述，中資銀行要及時樹立產(chǎn)權(quán)意識，要遵循人無我有，人有我優(yōu);的創(chuàng)新原那么，使銀行產(chǎn)品獲得市場認可，在知識產(chǎn)權(quán)的注冊上，品牌宣傳上下功夫，創(chuàng)一流品牌，突顯出中資銀行產(chǎn)品的差異性和市場領(lǐng)先性。中國銀行業(yè)新的格局已經(jīng)形成，中資銀行與外資銀行的角逐也正式拉開了序幕。誰勝