寧德農(nóng)商銀行年度報告

1、.：.；福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份2021年度報告2021年4月21日 目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc372203169 第一章 重 要 提 示 PAGEREF _Toc372203169 h 13 HYPERLINK l _Toc372203170 第二章 釋義及重要提示 PAGEREF _Toc372203170 h 13 HYPERLINK l _Toc372203171 第三章 根本情況簡介 PAGEREF _Toc372203171 h 13 HYPERLINK l _Toc372203172 第四章 會計數(shù)據(jù)和財務目的摘要 PAGEREF _

2、Toc372203172 h 13 HYPERLINK l _Toc372203173 第五章 董事會報告 PAGEREF _Toc372203173 h 13 HYPERLINK l _Toc372203174 第六章 重要事項 PAGEREF _Toc372203174 h 13 HYPERLINK l _Toc372203175 第七章 股份變動及股東情況 PAGEREF _Toc372203175 h 13 HYPERLINK l _Toc372203176 第八章 董事、監(jiān)事、高級管理人員、員工和機構情況 PAGEREF _Toc372203176 h 13 HYPERLINK l

3、_Toc372203177 第九章 公司治理 PAGEREF _Toc372203177 h 13 HYPERLINK l _Toc372203178 第十章 內(nèi)部控制 PAGEREF _Toc372203178 h 13 HYPERLINK l _Toc372203179 第十一章 監(jiān)事會報告 PAGEREF _Toc372203179 h 13 HYPERLINK l _Toc372203180 第十二章 高級管理層運作情況 PAGEREF _Toc372203180 h 13 HYPERLINK l _Toc372203181 第十三章 備查文件目錄 PAGEREF _Toc372203

4、181 h 13 HYPERLINK l _Toc372203182 第十四章 財務報告 PAGEREF _Toc372203182 h 13第一章 重要提示本行董事會、監(jiān)事會及董事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛偽記載、誤導性陳說或者艱苦脫漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完好性負個別及連帶責任。本行于2021年4月21日召開第二屆董事會第三次會議。本次董事會的會議通知已提早10天發(fā)給各位董事，會議應到會董事10名，實踐到會董事9名、授權董事1名，10名行使表決權。本行社3名監(jiān)事列席了本次會議。董事會審議經(jīng)過了。本行2021年度編制的會計報表經(jīng)福建華達會計師事務所根據(jù)中國注冊

5、會計師獨立審計準那么審計，并出具了規(guī)范無保管意見的審計報告。 福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份董事會 2021年4月21日本行董事長朱鼎和、行長郭永忠、財務擔任人王亮聲明，保證2021年度報告中財務報告的真實、完好。第二章 釋義及重要提示一、釋義在本報告中，除文義另有所批外，以下詞語具有以下涵義：本行：是指福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份央行：是指中國人民銀行中國銀監(jiān)會/銀監(jiān)會：是指中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會福建銀監(jiān)局：是指中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會福建監(jiān)管局元：是指人民幣元二、本行董事會特別提示投資者，本行已在本報告中詳細描畫面臨的風險要素，敬請查閱財務報告的內(nèi)容。第三章 根本情況簡介一、根本情況一法定中文稱號

6、:福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份；二法定代表人:朱鼎和三成立時間: 2021年11 月11日；四經(jīng)濟性質(zhì):股份；五注冊號: 350902100006303 注冊地址:福建省寧德市蕉城區(qū)鶴峰路36號六聯(lián)絡方式:::352100七業(yè)務范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事借記卡、貸記卡業(yè)務；代理收付款項及代理中國保監(jiān)會同意和允許銷售的人身保險和財富保險業(yè)務。以上運營范圍及答應運營工程的，應在獲得有關部門的答應后方可運營八聘請的會計師

7、事務所:福建華達會計師事務所辦公地址：福州市鼓樓區(qū)華林路242號永鴻城1號、2號樓銜接體五層05號 本報告以中文編制。第四章 會計數(shù)據(jù)和財務目的摘要一、本報告期前三年的主要會計數(shù)據(jù)和財務目的 金額單位：人民幣元項 目2021年度2021年度本年度比上年增減(%)2021年度運營業(yè)績營業(yè)收入19651.9515311.7928.35%11525.27營業(yè)利潤4478.716006.99-25.44%4250.19利潤總額4475.155943.48-24.7%4168.09凈利潤2085.913902.27-46.55%2884.50財務比率每股收益0.0550.11

8、2-50.89%0.089資產(chǎn)利潤率0.74%1.73%-57.23%1.60%資本利潤率4.52%8.98%-49.67%7.23%應付利息充足率1.6%1.8%-11.11%2.29%規(guī)模目的總資產(chǎn)307677.27252611.1921.8%199292.57貸款和墊款總額166966.92115444.244.63%90941.77 -正常貸款162086.72128.1942.52%89637.84 -不良貸款4880.191716.01184.39%1303.93 貸款減值預備8317.454730.0375.84%4052.35總負債260744.56207328.7825.76

9、%157636.49 客戶存款總額256679.22204371.3225.59%154183.29 -單位存款704.43121684.2114.81%95409.84 -個人存款115796.7682687.1140.04%58773.45一切者權益46932.7145282.413.64%41656.08注：以上數(shù)據(jù)均為本行社口徑，根據(jù)中國銀監(jiān)會監(jiān)管口徑計算。二、本報告期補充財務比率 項 目2021年度2021年度本年度比上年增減(%)2021年度盈利才干目的凈利差5.91%6%-1.5%6.20%凈利息收益率6%6.12%-2%6.34%占營業(yè)收入百分比凈利息收入17088.4125.

10、9725.41%10383.10非利息凈收入444.36357.0624.45%354.05本錢收入比38.87%45.98%-15.46%47.14%注：(1)凈利差為總生息資產(chǎn)平均收益率與總計息負債平均本錢率兩者的差額。(2)凈利息收益率為凈利息收入除以總生息資產(chǎn)平均余額。(3)本錢收入比=業(yè)務及管理費除以營業(yè)收入。三、本報告期資產(chǎn)質(zhì)量目的項 目2021年度2021年度本年度比上年增減(%)2021年度不良貸款率2.92%1.49%95.97%1.43%不良貸款撥備覆蓋率170.43%275.64%-38.17%310.77%貸款撥備率4.98%4.1%21.46%4.46%注：(1)不良

11、貸款撥備覆蓋率=貸款減值預備除以不良貸款余額。(2)貸款撥備率=貸款減值預備除以貸款及墊款總額。 四、本報告期資本凈額構成及資本充足率目的金額單位：人民幣元項 目2021年度2021年度本年度比上年增減(%)2021年度資本凈額49713.5747535.022178.5543491.17中心資本46932.7145282.411650.3041656.08附屬資本資本扣除項加權風險資產(chǎn)251563.28203005.4448557.84163381.82市場風險資本資本充足率19.7619%23.42%-3.6626.62%中心資本充足率18.6564%22.31%-3.6525.5%五、補

12、充財務目的項 目2021年度2021年度本年度比上年增減(%)2021年度流動性比例目的存貸比65.0456.49%8.5558.98%流動性比例42.5557.4%-14.8531.69%單一最大貸款和墊款比例4.837.35%-2.529.83%最大十家貸款和墊款比例29.6033.93%-4.3332.55%遷徙率目的正常類貸款遷徙率33.282.49%30.797.86%關注類貸款遷徙率3.320.69%2.630.77%次級類貸款遷徙率36.784.23%32.553.37%可疑類貸款遷徙率0000注：(1)以上數(shù)據(jù)均為本行社口徑，根據(jù)中國銀監(jiān)會監(jiān)管口徑計算。(2)正常類貸款遷徙率=

13、期初正常類貸款轉為后四類貸款的余額/期初正常類貸款期末仍為貸款的部分*100%；關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款轉為后不良貸款的余額/期初關注類貸款期末仍為貸款的部分*100%；次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款轉為可疑類和損失類貸款的余額/期初可疑類貸款期末仍為貸款的部分*100%；可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款轉為損失類貸款的余額/期初可疑類貸款期末仍為貸款的部分*100%。第五章 董事會報告一、報告期內(nèi)運營情況的討論與分析(一)報告期內(nèi)總體運營分析1.業(yè)務規(guī)模較快增長，市場份額穩(wěn)步提升。截至2021年12月末，全行資產(chǎn)總額30.77億元，增幅21.81%；各項存款余額25.67億元，比上

14、年末添加5.23億元，增幅25.59%，市轄區(qū)各家金融機構的市場份額7.27%,比上年末添加0.58個百分點;貸款余額16.70億元，比上年末添加5.15億元，增幅44.63%，市場份額4.39%，比上年末添加0.97個百分點。2.市場準入獲得新突破，創(chuàng)收才干繼續(xù)提高。結合市場及客戶需求，依托產(chǎn)品創(chuàng)新及渠道建立，市場準入獲得突破，勝利發(fā)行貸記信譽卡、興辦黃金代售業(yè)務，代理理財業(yè)務已獲準入，完善了零售業(yè)務產(chǎn)品線，產(chǎn)品種類逐漸豐富，收益增長明顯。至12月末發(fā)行貸記卡228戶，授信金額2528萬元，發(fā)行普惠金融卡1516戶，授信總額達1.12億元；全年實現(xiàn)財務收入1.97億元，比增0.44億元，增幅

15、達28.76%。其中：中間業(yè)務收入503.82萬元，比增110.14萬元，增幅達28.30%；資金營運收入5288.51萬元，比增1403.58萬元，增幅36.13%，高于財務收入增幅7.37個百分點。全年累計交納各類稅金3122萬元。3.電子業(yè)務開展提速，效力才干不斷提高。12月末電子買賣占比85.49%，比上年添加了10.55個百分點，高于全省農(nóng)信平均程度。其中12月份手機銀行買賣占比到達32.38%，超越柜面買賣占比，成為位居ATM機具之后第二的買賣渠道；存量小額便民點291個，經(jīng)過移機、添加拆并等調(diào)整優(yōu)化53家小額便民點；布設自助銀行31家，存量ATM、CRS等自助效力終端91臺，20

16、21年新投放17臺，自助設備網(wǎng)點覆蓋率達518.95%，實現(xiàn)了金融效力村村全覆蓋。4.信貸投向調(diào)優(yōu)、支農(nóng)支小效果明顯。截至2021年12月末，我行涉農(nóng)貸款余額11.70億元，比年初增長5.47億元，增長70.05%，涉農(nóng)貸款占貸款總量的70.06%，高于各項貸款平均增幅；我行小微企業(yè)貸款2.76億元，與年初根本持平；共創(chuàng)建57個“信譽村添加10個、 1個“信譽鄉(xiāng)鎮(zhèn)添加1個、2873名信譽戶。5.內(nèi)部管理上新程度，監(jiān)管目的繼續(xù)達標。加強信譽風險、流動性風險、聲譽風險和案防等管控，各類風險管理程度和效果穩(wěn)步提升，風險管控根本覆蓋前、中、后臺，案防實現(xiàn)“五無目的。同時受區(qū)域經(jīng)濟影響，2021年不良貸

17、款較年初有所上升，至年末，不良貸款余額為4880.19萬元，不良貸款率為2.92%，比年初添加1.43個百分點；資本充足率19.76 %，撥備覆蓋率170.43%，貸款減值預備充值率318.89 %。流動性不斷堅持充足程度，中心負債依存度、流動性比例、流動性缺口率和存貸款比率分別為77.52%、42.55%、84.17%、65.06%，均優(yōu)于監(jiān)管規(guī)范。6.隊伍素質(zhì)繼續(xù)提高，品牌建立卓有效果。一是銀行從業(yè)資歷考試必考人員必考科目經(jīng)過率達96.71%，比年初上升3.65個百分點，其中60.54%89人的員工已全部獲得5門銀行從業(yè)資歷證書；法律考試成果良好，平均分達92.30分，柜員等級、客戶經(jīng)理等

18、級考試評定順利完成，全行共有88人獲得柜員等級，比上年添加15人，其中一級柜員4人、二級柜員10人；經(jīng)過客戶經(jīng)理等級考試75人，其中初級60人、中級15人；二是全面完成門面標識一致VIS的改造，完成城澳、蕉城、環(huán)城路、東僑、八都5個網(wǎng)點的內(nèi)部改裝建立。全年建立工程及安防累計投入557.48萬元,科技投入450.93萬元,其中效力渠道拓展投入352.80萬元。營業(yè)環(huán)境大為改觀，效力功能得到加強，有效提升了企業(yè)籠統(tǒng)；三是社會履責才干提高。支持婦女創(chuàng)業(yè)貸款、扶貧、大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、計生戶等民生貸款1120筆、金額5074.5萬元，生源地助學貸款授信2427戶、金額5584萬元已發(fā)放3255萬元；累計代

19、理發(fā)放社?？?9.21萬張、代理發(fā)放財政性補貼6452.87萬元;全年各類捐贈、幫扶資金達18萬元，特別是出資5萬元經(jīng)過福萬通慈悲基金幫扶10名大學生，社會各界反響良好，凸顯農(nóng)商行是寧德人本人銀行的品牌籠統(tǒng)。7.金融創(chuàng)新邁出新步伐，跨區(qū)運營實現(xiàn)新突破。一批新系統(tǒng)加快推進。視頻會議系統(tǒng)投入運轉，完成二代支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀二代系統(tǒng)和柜面前端系統(tǒng)的改造，提高辦理業(yè)務的質(zhì)量；積極對接并成為寧德首家試點遠程集中授權單位；水費代繳工程于12月初完成系統(tǒng)開發(fā)并正式投入運用；11月份霞浦支行獲批籌建，突破全省獨一社區(qū)市金融機構未設縣級支行的局面。(二)資產(chǎn)負債表分析資產(chǎn)總額307,677.66萬元，比上年末添加

20、55,066.47萬元，較上年末增幅21.80%。負債總額260,744.95萬元，比上年末添加53,416.16萬元，較上年末增幅25.76%。一切者權益為46,932.71萬元，比上年末添加1,650.31萬元,較上年末增幅3.64%。1.資產(chǎn)總額分析生息資產(chǎn) DOCVARIABLE Column:生息資產(chǎn)根底查詢.本期值 * MERGEFORMAT 294,129.61萬元，占比0 DOCVARIABLE Column:生息與非生息構成占比查詢.生息資產(chǎn) * MERGEFORMAT .956，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:生息資產(chǎn)根底查詢.比上年末增減值 * MER

21、GEFORMAT 53,907.53萬元，較上年末增幅 DOCVARIABLE Column:生息資產(chǎn)根底查詢.比上年末增減率 * MERGEFORMAT 22.44%；非生息資產(chǎn) DOCVARIABLE Column:非生息資產(chǎn)根底查詢.本期值 * MERGEFORMAT 13,548.05萬元，占比0 DOCVARIABLE Column:生息與非生息構成占比查詢.非生息資產(chǎn) * MERGEFORMAT .044，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:非生息資產(chǎn)根底查詢.比上年末增減值 * MERGEFORMAT 1,158.94萬元，較上上年末增幅 DOCVARIABLE

22、Column:非生息資產(chǎn)根底查詢.比上年末增減率 * MERGEFORMAT 9.35%。生息資產(chǎn)總額構成簡表： DOCVARIABLE Dataset:生息資產(chǎn)構成根底查詢 * MERGEFORMAT 目的稱號本期值上年末值比上年末增減值比上年末增減率存放央行款項50,219.7652,544.76-2,325.00-4.42%貸款總額(含利息調(diào)整)158,649.47110,714.1747,935.3043.30%存放同業(yè)款項81,198.1972,900.958,297.2411.38%非生息資產(chǎn)總額構成簡表： DOCVARIABLE Dataset:非生息資產(chǎn)構成根底查詢 * MER

23、GEFORMAT 目的稱號本期值上年末值比上年末增減值比上年末增減率現(xiàn)金7,143.177,050.9592.221.31%其他應收款-218.48-298.5180.02-26.81%固定資產(chǎn)及在建工程凈值1,994.701,879.47115.246.13%應收利息108.25-3.68111.93-3040.15%2.負債總額分析有息負債 DOCVARIABLE Column:有息負債根底查詢.本期值 * MERGEFORMAT 256,679.22萬元，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:有息負債根底查詢.比上年末增減值 * MERGEFORMAT 52,307.90萬

24、元，較上年末增幅 DOCVARIABLE Column:有息負債根底查詢.比上年末增減率 * MERGEFORMAT 25.59%；無息負債 DOCVARIABLE Column:無息負債根底查詢.本期值 * MERGEFORMAT 4,065.73萬元，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:無息負債根底查詢.比上年末增減值 * MERGEFORMAT 1,108.27萬元，較上年末增幅 DOCVARIABLE Column:無息負債根底查詢.比上年末增減率 * MERGEFORMAT 37.47%。有息負債總額構成簡表： DOCVARIABLE Dataset:有息負債構成根底

25、查詢 * MERGEFORMAT 目的稱號本期值上年末值比上年末增減值比上年末增減率同業(yè)存放款項0.000.000.000.00%各項存款256,679.22204,371.3252,307.9025.59%長期借款0.000.000.000.00%向央行借款0.000.000.000.00%無息負債總額構成簡表：目的稱號本期值上年末值比上年末增減值比上年末增減率應付利息487.51324.75162.7650.12%存款應付利息468.51305.75162.7653.23%其他應付款483.60409.9073.6917.98%應付職工薪酬983.721,.86-152.14-13.39%

26、應交稅費1,753.51941.70811.8186.21%其他負債357.38145.25212.14146.05%一切者權益總額分析：實收資本股本 DOCVARIABLE Column:實收資本根底查詢.本期值 * MERGEFORMAT 37,852.89萬元,比上年末添加 DOCVARIABLE Column:實收資本根底查詢.比上年末增減值 * MERGEFORMAT 2,922.94萬元；盈余公積 DOCVARIABLE Column:盈余公積根底查詢.本期值 * MERGEFORMAT 1,744.55萬元，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:盈余公積根底查詢.比

27、上年末增減值 * MERGEFORMAT 209.26萬元，普通預備 DOCVARIABLE Column:普通預備根底查詢.本期值 * MERGEFORMAT 2,817.45萬元，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:普通預備根底查詢.比上年末增減值 * MERGEFORMAT 753.19萬元，較上年末增幅 DOCVARIABLE Column:普通預備根底查詢.比上年末增減率 * MERGEFORMAT 36.49%；未分配利潤 DOCVARIABLE Column:未分配利潤根底查詢.本期值 * MERGEFORMAT 2,408.86萬元，比上年末 DOCVARIAB

28、LE Column:未分配利潤根底查詢.比上年末增減值 * MERGEFORMAT 減少1,566.74萬元。一切者權益總額構成簡表： DOCVARIABLE Dataset:一切者權益構成根底查詢 * MERGEFORMAT 目的稱號本期值上年末值比上年末增減值比上年末增減率未分配利潤2,408.863,975.60-1,566.74-39.41%盈余公積1,744.551,535.30209.2613.63%實收資本37,852.8934,929.952,922.948.37%普通風險預備2,817.452,064.26753.1936.49%(三)利潤表分析財務總收入 DOCVARIAB

29、LE Column:財務總收入根底查詢.本期值 * MERGEFORMAT 19,666.88萬元，較上年同期添加 DOCVARIABLE Column:財務總收入根底查詢.比上年同期增減值 * MERGEFORMAT 4,350.83萬元，同比增幅 DOCVARIABLE Column:財務總收入根底查詢.比上年同期增減率 * MERGEFORMAT 28.41%；財務總支出 DOCVARIABLE Column:財務總支出根底查詢.本期值 * MERGEFORMAT 17,580.97萬元，較上年同期添加 DOCVARIABLE Column:財務總支出根底查詢.比上年同期增減值 * ME

30、RGEFORMAT 6,167.19萬元，同比增幅 DOCVARIABLE Column:財務總支出根底查詢.比上年同期增減率 * MERGEFORMAT 54.03%；實現(xiàn)賬面凈利潤 DOCVARIABLE Column:凈利潤根底查詢.本期值 * MERGEFORMAT 2,085.91萬元，較上年同期 DOCVARIABLE Column:凈利潤根底查詢.比上年同期增減值 * MERGEFORMAT 減少1,816.36萬元，同比 DOCVARIABLE Column:凈利潤根底查詢.比上年同期增減率 * MERGEFORMAT 降幅46.55%。財務總收入構成簡表： DOCVARIAB

31、LE Dataset:收入構成對比根底查詢2 * MERGEFORMAT 目的稱號本期值上年同期值比上年同期增減值比上年同期增減率手續(xù)費及傭金收入503.82392.68111.1428.30%投資收益110.5831.6678.92249.25%金融機構往來收入5,288.513,884.941,403.5736.13%利息收入13,742.8010,993.452,749.3525.01%財務總支出構成簡表： DOCVARIABLE Dataset:支出構成對比根底查詢2 * MERGEFORMAT 目的稱號本期值上年同期值比上年同期增減值比上年同期增減率金融機構往來支出1.915.15-

32、3.24-62.93%業(yè)務及管理費7,638.517,039.88598.638.50%手續(xù)費及傭金支出170.0467.29102.76152.72%利息支出1,940.991,247.27693.7255.62%資產(chǎn)減值損失5,050.00628.004,422.00704.14%(四)貸款質(zhì)量分析1.按五級分類劃分的貸款分布情況項 目2021年度百分比%2021年度百分比%正常類貸款127.7368.2482359.3371.34%關注類貸款4815928.8438.8627.17%次級類貸款3180.181.91108.780.96%可疑類貸款1700.011.02607.230.53

33、%損失類貸款0000貸款總額166966.92100115444.20100不良貸款總額4880.22.921716.011.49%2.按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況金額單位：人民幣萬元行業(yè)貸款余額其中：不良貸款余額不良貸款占比農(nóng)、林、牧、漁業(yè)55703.67543.120.33%采礦業(yè)214.1000制造業(yè)11003.651643.520.98%電力、熱力、燃氣及水的消費和供應業(yè)2412.0000建筑業(yè)6582.4825.280.02%零售和零售業(yè)46064.551532.490.92%交通運輸、倉儲和郵政業(yè)4.690.01%住宿和餐飲業(yè)5205.18688.840.41%信息傳輸、計算

34、機效力和軟件業(yè)39400租賃和商務效力業(yè)395.5479.540.05%居民效力、修繕和其他效力業(yè)2094.484.980衛(wèi)生、社會任務117200.01%文化、體育和文娛業(yè)15900其他35226.67333.430.2%合計166966.924880.22.92%3.按擔保方式劃分的貸款及不良貸款分布情況金額單位：人民幣萬元擔保方式貸款余額其中:不良貸款余額不良貸款占比信譽10599.361.20.00%保證83685.322517.981.51%抵押70223.032361.021.41%質(zhì)押2459.2100%合計166966.924880.22.92%4.前十大單一借款人的貸款情況金

35、額單位：人民幣，萬元客戶稱號貸款余額占貸款總額的比例福建閩東電力股份24001.44%福建省南陽食品20001.2%福建三都澳食品20001.2%福建宏宇機械開展20001.2%寧德市金港弘毅商貿(mào)15000.9%寧德市白馬山茶葉0.10.82%林小斌12000.72%霞浦縣財富今典大酒店1104.430.66%寧德市新興陶粒建材891.010.53%霞浦縣維財水產(chǎn)品836.160.5%合計15301.79.16% 5.貸款減值預備的變化項 目2021年度2021年度期初余額4730.034052.35本期計提4990.00620本期收回收回以前年度核銷貸款19.8920.74本期內(nèi)核銷1459

36、.54其他變動37.0736.94期末余額8317.454730.03二、未來開展目的的討論與分析(一)開展趨勢和戰(zhàn)略分析2021年是我行實施第二個中長期開展戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年，我行將親密關注經(jīng)濟金融情勢的開展變化，以“穩(wěn)中求進、穩(wěn)中有為為基調(diào)，著力在“轉型、控險、增效、提質(zhì)上謀求新作為，按照差別化定位、特征化運營、精細化管理的要求，強化市場導向，突出盈利目的，加快改革創(chuàng)新，完善體制機制，促進轉型開展，努力做到同業(yè)進位、系統(tǒng)排名提升，實現(xiàn)新一輪開展的良好開局。1.強根底。一是普惠根底。2021年繼續(xù)開展“信譽戶、“信譽村評定任務，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行每年按轄內(nèi)行政村總數(shù)10%的比例創(chuàng)建信譽村并完成授牌任

37、務，力爭2021再增1個信譽鄉(xiāng)鎮(zhèn)；今后，力爭每2年創(chuàng)建1個信譽鄉(xiāng)鎮(zhèn)，直至信譽鄉(xiāng)鎮(zhèn)達總數(shù)的50%；二是儲戶根底。擴展小額儲蓄賬戶日均存款在5000-10000元，力爭添加30%以上、新增3.5萬戶；三是支付根底。加大手機銀行、自助機具特別是自助存取款機CRS及小額便民點的調(diào)整、布設及推行任務，進一步提升電子買賣占比。同時，豐富小額便民點的內(nèi)涵與功能，結合社?？せ睢⑿☆~現(xiàn)金存款、開展商客戶、“陽光信貸受理等功能，使小額便民點成為“鄉(xiāng)村金融綜合效力站，力爭2021年小額便民點業(yè)務量可以超越柜員業(yè)務量、成為第三大業(yè)務工具；四是科技根底。經(jīng)過微信銀行、微信公眾號以及銀企對賬、后督、電子驗印、柜面前端改

38、造等系統(tǒng)的上線，節(jié)約人力本錢，進一步提升農(nóng)信品牌籠統(tǒng)。2.推轉型。一是人員轉型。經(jīng)過上班方式的調(diào)整、推行“一人一柜、去后督等方式，實現(xiàn)“柜面瘦身，把人員轉化為客戶經(jīng)理、營銷經(jīng)理，開展增戶擴面與產(chǎn)品營銷；二是業(yè)務轉型。堅持“小額、流動、分散的原那么，大力推行“活利貸、最高額貸款及普惠金融卡，力爭有條件、有需求的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點興辦“鄉(xiāng)村中長期消費貸款；三是產(chǎn)品轉型。加大黃金代理銷售業(yè)務的宣傳力度，并將該業(yè)務逐漸輻射到鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點；開展代理理財業(yè)務，先經(jīng)過代理他行理財富品，豐富業(yè)務種類，并逐漸實現(xiàn)代理理財?shù)阶誀I理財?shù)拈_展；四是網(wǎng)點轉型。加快設立社區(qū)銀行步伐，經(jīng)過錯時效力、上門效力，填補金融效力時間、空間上的空

39、白點，并作為城區(qū)客戶建檔的著力點。3.嚴控險。一是嚴防信譽風險。把好信貸客戶“準入關，強調(diào)“小額、流動、分散原那么，經(jīng)過客戶建檔、增戶擴面、信譽鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立等措施，積極推進信貸構造調(diào)整。把好重點領域風險“排查關，對各支行在風險排查的根底上，制定各支行的不良貸款防控目的，并對存量不良貸款制定化解方案、措施及清收方案。把好不良貸款“清收關。對大額不良貸款實行“一戶一策，逐戶制定清收方案，并將責任落實到人，加快處置進度；積極推進重組化解不良貸款任務，經(jīng)過追加保證、以物抵貸等多種方式緩釋風險。經(jīng)過多種方式，力爭將不良貸款占比控制在3%以內(nèi)；二是嚴防流動性風險。留足備用金，把超額備付金率、存貸款比例等作為流

40、動性風險管理的重要目的，做好同業(yè)存款資金期限短期與長期的有效搭配，并對日常流動性情況進展監(jiān)測和分析，以實現(xiàn)流動性風險的有效計量和管理；三是嚴防操作風險。強化內(nèi)控的執(zhí)行力度，堅持重要業(yè)務崗位的定期輪崗和強迫休假，嚴厲執(zhí)行不同業(yè)務崗位資歷準入制度；加大對員工不良行為的排查，加大督查和懲罰力度，堅持案防繼續(xù)高壓態(tài)勢；四是嚴防科技風險。加大科技系統(tǒng)建立地投入，提高系統(tǒng)運轉的可靠性與穩(wěn)定性，順應業(yè)務開展的需求，進一步梳理、修訂和完善信息科技規(guī)章制度，細化計算機設備管理、密碼與權限管理及相關應急預案等管理制度，完善應急處置機制，加強對全員科技知識的培訓，特別是計算機知識的運用、日常操作規(guī)范等，加強員工的風

41、險認識，防備操作風險；五是嚴防聲譽風險。自媒體時代，按照輿情監(jiān)測、報告、引導及處置任務制度，按照“專人擔任、一日三查的要求，搜索負面輿情，并及時匯報、處理。4.提質(zhì)效。一是在真實表達資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，提足資產(chǎn)減值預備，力爭2021年賬面利潤到達5000萬元；二是增收節(jié)支，加強本錢控制與費用開支管理，把錢花在刀刃上、花在出效益的地方，對業(yè)務款待、會議費、差旅費、辦公用品等變動費用在不影響業(yè)務開展的情況下實現(xiàn)5%-10%的緊縮；三是資金營運，經(jīng)過多家對比，在資金平安的前提下，與資金報答高的行社協(xié)作，提高運營利潤；四是積極開展資本耗費低的業(yè)務，如：中間業(yè)務、理財業(yè)務、托管業(yè)務等，優(yōu)化目前收入構造；五

42、是力爭五年內(nèi)不增資擴股，經(jīng)過發(fā)行次級債等方式，提高資本利潤率，逐漸到達業(yè)務對資本的要求。5.建隊伍。一是加大中層后備干部的選拔與培育，堅持按照省聯(lián)社“三公三看原那么及“三能用人機制，經(jīng)過考試、面試、考核等競聘程序，給年青員工提供展現(xiàn)自我的舞臺，選拔優(yōu)秀人才到重要崗位；二是加大信貸、會計隊伍的建立，經(jīng)過省聯(lián)社跟班、機關部門跟班、外派學習以及開展業(yè)務技藝競賽、培訓、考試等方式，提升員工業(yè)務素質(zhì)。2021年擬采取上下交流的方式，部門人員到支行掛職、支行人員到部門學習，以到達全員“業(yè)務、管理才干同步提升的目的；三是探求嘗試新的用工方式，以零散用工方式彌補業(yè)務條線人員的缺乏，提升在編人員的任務效率。(二

43、)2021年度運營目的1.主營業(yè)務穩(wěn)中求進。市場份額穩(wěn)中有升，各項存、貸款力爭增長20%以上。存款余額確保達31億元、貸款余額達21億元。2.風控才干繼續(xù)加強。不良貸款控制在5%以內(nèi)，撥貸比達4%以上，撥備覆蓋率達160 %以上，資本充足率達16%。3.運營效益繼續(xù)提升。各項收入力爭到達2.4億元，賬面利潤力爭達1000萬元。4.創(chuàng)新轉型繼續(xù)推進。合理有效分別前中后臺，優(yōu)化業(yè)務流程，提升任務效率。加大中間業(yè)務拓展力度，提高中間業(yè)務收入占比，力爭達3%。金融機構業(yè)務往來及投資收入占比進一步提高，實現(xiàn)多元化運營；不斷提升電子銀行建立質(zhì)量，電子買賣占比高于全省平均程度，力爭達87%以上，手機銀行動戶

44、率和小額便民點有效運用率明顯提升。5.支農(nóng)支小繼續(xù)推進。三大工程活動扎實推進，做深做透農(nóng)戶和小微企業(yè)建檔任務，力爭全年添加貸款5000戶，擴展根底客戶群，努力開展普惠金融。6.隊伍素質(zhì)要繼續(xù)提高。銀行業(yè)從業(yè)人員資歷考試經(jīng)過率繼續(xù)提高，五門經(jīng)過率達65 %以上；擁有會計師、審計師、理財師、經(jīng)濟師、律師、注冊會計師等各類國家認可的中級職稱以上人員占比達15%以上，繼續(xù)開展中級客戶經(jīng)理、高級柜員資歷認定，全體員工的敬業(yè)認識、合規(guī)認識、業(yè)務技藝進一步提高。三、2021年度利潤預分配方案根據(jù)經(jīng)審計的2021年度會計報表，本次實踐可供分配的利潤為3287.74萬元，本行擬定2021年度預分配方案如下：1.

45、按當年度稅后利潤10%的比例提取法定盈余公積，合計209.26萬元；2.提取普通預備669.62萬元；3.擬以2021年末總股本37852.89萬股為基數(shù)，合計分配1083.73萬元。上述分配方案執(zhí)行后，結余未分配利潤1325.13萬元，結轉到下一年度，按照銀監(jiān)會對商業(yè)銀行資本充足的有關要求，留做補充資本。四、積極改造社會責任情況報告期內(nèi)，本行積極開展一系列惠農(nóng)強農(nóng)活動，社會履職才干不斷提高。一是全面完成門面標識一致VIS的改造，完成城澳、蕉城、環(huán)城路、東僑、八都5個網(wǎng)點的內(nèi)部改裝建立。全年建立工程及安防累計投入557.48萬元,科技投入450.93萬元,其中效力渠道拓展投入352.80萬元。

46、營業(yè)環(huán)境大為改觀，效力功能得到加強，有效提升了企業(yè)籠統(tǒng)；二是社會履責才干提高。支持婦女創(chuàng)業(yè)貸款、扶貧、大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、計生戶等民生貸款1120筆、金額5074.5萬元，生源地助學貸款授信2427戶、金額5584萬元已發(fā)放3255萬元；累計代理發(fā)放社?？?9.21萬張、代理發(fā)放財政性補貼6452.87萬元;全年各類捐贈、幫扶資金達18萬元，特別是出資5萬元經(jīng)過福萬通慈悲基金幫扶10名大學生，社會各界反響良好，凸顯農(nóng)商行是寧德人本人銀行的品牌籠統(tǒng)；三是一批新系統(tǒng)加快推進。視頻會議系統(tǒng)投入運轉，完成二代支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀二代系統(tǒng)和柜面前端系統(tǒng)的改造，提高辦理業(yè)務的質(zhì)量，積極對接并成為寧德首家試點遠程集

47、中授權單位，水費代繳工程于12月初完成系統(tǒng)開發(fā)并正式投入運用。11月份霞浦支行獲批籌建，突破全省獨一社區(qū)市金融機構未設縣級支行的局面。第六章 重要事項一、報告期內(nèi)，本行章程進展了修正。本次章程共修正了三處，即“第十六條、“第二十條、“第二十一條。二、報告期內(nèi)實收資本由人民幣34929.94萬元添加到 37852.8878萬元。三、報告期內(nèi)股權構造未發(fā)生變動。四、報告期內(nèi)注冊地址未發(fā)生變卦。第七章 股份變動及股東情況一、本報告期股份變動情況表 股份性質(zhì)期初數(shù)本期增減期末數(shù)股東人股份股股東人股份股股東人股份股法人股1022855162301912520310247676826非職工自然人股4159

48、8140079229359542437107499621職工股22607759374466723352426小 計5613492994612529229412586378528873二、主要社員情況 一報告期末行社前十名股東持股情況序號股東稱號持股金額萬元持股比例(%)1福建閩東電力股份3783.7410.00%2寧德市福寧投資3783.7410.00%3寧德市南陽實業(yè)3785.6910.00%4寧德市星宇科技3785.6910.00%5寧德市官井洋大黃魚養(yǎng)殖3785.6910.00%6寧德市蕉城區(qū)國有資產(chǎn)投資運營2025.35.35%7福建閩東建立開展總公司1891.875.00%8寧德市海

49、天房地產(chǎn)開發(fā)802.242.12%9寧德市永興汽車貿(mào)易795.422.10%10石輝508.091.69% 二報告期內(nèi)機構前十名股東之間不存在關聯(lián)情況。 三報告期內(nèi)機構前十名股東不存在股權轉讓情況。 四報告期末機構前十名股東股份不存在托管凍結情況。 五報告期末機構前十名股東股權質(zhì)押情況。2021年5月15日，本行第一屆董事會通訊表決經(jīng)過，贊同寧德市星宇科技質(zhì)押其名下股份2243.3675萬股，質(zhì)押受讓方：寧德市南陽實業(yè)。2021年8月14日，本行第一屆董事會通訊表決經(jīng)過，贊同寧德市星宇科技質(zhì)押其名下股份1250萬股，質(zhì)押銀行：中國工商銀行股份寧德蕉城支行。2021年10月9日，本行第一屆董事會

50、通訊表決經(jīng)過，贊同股東石輝質(zhì)押其名下股份260萬股，質(zhì)押銀行：壽寧刺桐紅村鎮(zhèn)銀行。 六持有機構股份前十名股東的詳細情況。 福建閩東電力股份成立于1998年12月30日，公司注冊地址位于寧德市蕉城區(qū)環(huán)城路143號閩東大廣場華隆大廈8-10層，該公司主要運營電力消費、開發(fā);電力電器設備的銷售;房地產(chǎn)業(yè)的投資;水庫運營；建筑資料，金屬資料，水暖器材，辦公設備及家用電器的零售、零售。注冊資本為37300萬元，法定代表人張斌。寧德市福寧投資成立于2002年4月16日，公司注冊地址位于寧德市蕉城區(qū)署前路2號，該公司主要運營投資、租賃。注冊資本為6760萬元，法定代表人葉修。寧德市南陽實業(yè)成立于2002年1

51、月21日，公司注冊地址位于寧德市蕉城區(qū)金涵鄉(xiāng)瓊堂村國道路56號，該公司主要運營畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖，物資倉儲，碼頭裝卸，生物有機肥研發(fā)； 運營糧食及制品。注冊資本為10300萬元，法定代表人樂玉海。寧德市星宇科技成立于2002年11月13日，公司注冊地址位于寧德市東僑區(qū)林聰路18號，該公司主要運營稀土永磁資料的研發(fā)、消費、銷售;冶金設備、建筑機械設備及有色金屬構造件的加工、銷售;冶金原資料、建筑資料的銷售。注冊資本為11000萬元，法定代表人呂慶星。寧德市官井洋大黃魚養(yǎng)殖成立于1997年12月15日，公司注冊地址位于寧德市蕉城區(qū)南際路北一弄興華樓602室左側間，該公司主要運營大黃魚、二都蚶苗種培育、養(yǎng)

52、殖、銷售；加工、運營預制水產(chǎn)品不含有毒有害水產(chǎn)品；香魚、淡水鰻養(yǎng)殖及進出口貿(mào)易。注冊資本為7074萬元，法定代表人尤維德。寧德市蕉城區(qū)國有資產(chǎn)投資運營成立于1998年2月29日，公司注冊地址位于寧德市蕉城區(qū)八一五中路寧德商城A幢310#，該公司主要運營國有股權對外投資、對股份制改制企業(yè)未入股部分的國有資產(chǎn)，企業(yè)閑置、停滯及破產(chǎn)清算企業(yè)的國有資產(chǎn)進展處置。注冊資本為13128萬元，法定代表人呂宏貴。寧德市海天房地產(chǎn)開發(fā)成立于2003年7月8日，公司注冊地址位于寧德市東僑經(jīng)濟開發(fā)區(qū)福寧北路5號，該公司主要運營房地產(chǎn)、銷售及物業(yè)管理、房屋租賃，建筑資料的銷售。注冊資本為3350萬元，法定代表人陳照玉

53、。寧德市永興汽車貿(mào)易成立于2003年3月28日，公司注冊地址位于寧德市東僑經(jīng)濟開發(fā)區(qū)萬安路南側，該公司主要運營江淮商用車銷售、配件銷售；鄭州日產(chǎn)商用車銷售；大型貨車維修。注冊資本為1008萬元，法定代表人繆朋興。寧德市宇杰水產(chǎn)成立于2003年5月7日，公司注冊地址位于寧德市城東路西側15-2號金鼎科技樓401室，該公司主要運營水產(chǎn)品育苗，運營進出口業(yè)務；養(yǎng)殖、加工、銷售冷凍冷藏水產(chǎn)品。注冊資本為300萬元，股權構造為：呂宏杰占股88.33%，呂宏清占股11.67%。法定代表人呂宏杰。福建閩東建立開展成立于1992年10月，公司注冊地址位于寧德市東僑區(qū)東僑大道3號3棟，該公司主要運營房地產(chǎn)開發(fā)三

54、級、建筑工程施工總承包二級、市政公用工程施工總承包三級、土石方工程專業(yè)承包三級。注冊資本為15800萬元，股權構造為：國有資本。法定代表人黃飛元。自然人股東石輝，地址：寧德市東僑區(qū)怡和嘉園，持股508.09萬元，占比1.69%。三、報告期末艱苦關聯(lián)買賣情況 單位：人民幣萬元序號關聯(lián)戶稱號持股數(shù)(萬股)買賣金額萬元買賣方式擔保方式風險情況占不良貸款總額比例%占關聯(lián)買賣總額比例%1寧德市鉗固建材有限責任公司02560授信擔保關注017.242福建閩東電力股份3783.742400授信質(zhì)押關注016.173福建省南陽食品02000授信擔保關注013.474福建三都澳食品02000授信擔保關注013.

55、475福建宏宇機械開展02000授信擔保關注013.476福建宏昊新資料01000授信擔保關注06.747寧德市宇杰水產(chǎn)328.28560授信擔保關注03.77合 計12520084.33 第八章 董事、監(jiān)事、高級管理人員、員工和機構情況一、董事會成員根本情況 姓 名職 務性別出生年月單位任期能否領取薪酬能否持有股份含授權持股數(shù)量含授權朱鼎和董事長男1973.08寧德農(nóng)商銀行董事長1個月是是851.69郭永忠董事行長男1972.01寧德農(nóng)商銀行行長1個月是是788.58葉培惠董事女1969.08寧德農(nóng)商銀行人力資源部總經(jīng)理1.5年是是772.20楊小明董事男1963.08福建閩東電力股份財務總

56、監(jiān)0.5年否是3783.74王明華董事男1959.08寧德市福寧投資副總經(jīng)理、董事4年否是3783.74樂玉海董事男1968.12寧德市南陽實業(yè) 董事長兼總經(jīng)理；福建省南陽食品董事長1.5年否是3785.69尤維德董事男1963.05官井洋大黃魚養(yǎng)殖總經(jīng)理、董事1.5年否是3785.69呂慶星董事男1959.11寧德市星宇科技董事長4年否是3785.69林玲營董事男1966.04寧德市豪威汽車董事長4年否是768.42吳新豐董事男1979.06蕉城區(qū)國有資產(chǎn)投資運營副總經(jīng)理、工會主席 1.5年否是2025.30二、監(jiān)事會成員根本情況 姓 名職 務性別出生年月單位任期能否領取薪酬能否持有股份含授

57、權持股數(shù)量含授權萬股彭時勤監(jiān)事長男1966.08寧德農(nóng)商銀行監(jiān)事長1個月是是806.59胡國屏監(jiān)事男1973.12寧德農(nóng)商銀行稽核審計部副總經(jīng)理主持0.5年是是780.55黃孝純監(jiān)事男1966.02寧德市蕉城區(qū)七都鎮(zhèn)黃厝村支部書記4年否是832.67陳秀峰監(jiān)事女1972.04福建閩東建立開展總經(jīng)理0.5年否是1891.87呂宏杰監(jiān)事男1974.03寧德市宇杰水產(chǎn)總經(jīng)理4年否是811.23三、高級管理層成員根本情況 姓 名職 務性別出生年月從業(yè)年限分管任務范圍郭永忠行長男1972.0122主持總行運營任務，分管業(yè)務開展部、財務會計部陳志勇副行長男1974.1017分管合規(guī)與風險管理部、平安捍衛(wèi)部

58、四、報告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級管理人員變動情況(一)報告期內(nèi)董監(jiān)事成員變動:羅紅專辭去第一屆董事，增補楊小明為第一屆董事會董事；林浩鳴辭去第二屆董事，增補郭永忠為第二屆董事會董事；林秀珠辭去第一屆監(jiān)事會職工監(jiān)事，經(jīng)職工代表大會選舉胡國屏為第一屆監(jiān)事會職工監(jiān)事；郭永忠辭去第二屆監(jiān)事會職工監(jiān)事，經(jīng)職工代表大會選舉彭時勤為第二屆監(jiān)事會職工監(jiān)事。(二報告期內(nèi)高級管理人員變動情況：添加高級管理人員1名，郭永忠任本行行長；解聘朱鼎和行長、石求祥行長助理職務。五、員工情況截至報告期末，寧德農(nóng)商銀行在崗正式員工165人，勞務派遣工29人，其中中層以上管理人員34人、占17.53%；按學歷劃分，大專含以上學歷的職

59、工167人、占比86.08%，中專、高中及以下學歷27人、占比13.92%；按年齡劃分，50歲含以上的有15人、占比7.73%，30歲含至50歲的有87人、占比44.85%，30歲以下的有92人、占比47.42%。六、分支機構根本情況序號機構稱號營業(yè)地址員工數(shù)存款總額萬元貸款總額萬元1福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份營業(yè)部蕉城區(qū)鶴峰路36號932,118.2330,169.592福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份環(huán)城路支行蕉城區(qū)鶴峰路蓮峰花園14-15號915,587.0616,122.743福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份蕉城支行蕉城區(qū)八一五中路70號823,698.8414,964.764福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份八

60、一五路支行蕉城區(qū)八一五西路1號綠蕉大廈824,507.5911,563.245福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份閩東路支行蕉城區(qū)天王路與閩東西路交接處日月星城4號樓101-102號鸝景陽光對面66,273.587,195.956福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份東僑支行東僑區(qū)天湖東路11-8號美福嘉園A區(qū)7#108-1121015,099.4318,773.977福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份萬安路支行東僑區(qū)萬安路8號汽車南站金東方酒店旁610,430.475,393.778福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份金涵支行蕉城區(qū)蕉北單石碑路34號單石碑村委樓620,376.993,848.979福建寧德鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份漳灣支行蕉城區(qū)漳