最新2022年度中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告發(fā)布暨銀行業(yè)改革發(fā)展研討會(huì)

1、of rural drinking water sources, protection of drinking water sources in rural areas by the end of the delimitation of the scope of protection, complete with warning signs, isolating network protection facilitiesof rural drinking water sources, protection of drinking water sources in rural areas by

2、the end of the delimitation of the scope of protection, complete with warning signs, isolating network protection facilitiesof rural drinking water sources, protection of drinking water sources in rural areas by the end of the delimitation of the scope of protection, complete with warning signs, iso

3、lating network protection facilities2013年度銀行家調(diào)查報(bào)告發(fā)布暨銀行業(yè)改革發(fā)展研討會(huì)2013年12月23日，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)雜志、銀行家雜志、東方銀行業(yè)高管研修院共同主辦的2013年度銀行家調(diào)查報(bào)告發(fā)布暨銀行業(yè)改革發(fā)展研討會(huì)在京舉行。本次研討會(huì)以“銀行業(yè)全面深化改革展開版”為主題，圍繞銀行業(yè)貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì)改革精神展開討論。協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)單位代表國(guó)家開發(fā)銀行副行長(zhǎng)張旭光、銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫、銀監(jiān)會(huì)辦公廳副主任楊少俊、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)李振江、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)徐學(xué)明、興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰、中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)助理林云山、普華永道北京首席合伙

4、人吳衛(wèi)軍、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松、中國(guó)工商銀行城市金融研究所副所長(zhǎng)樊志剛、中國(guó)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良、銀行家雜志社主編王松奇等嘉賓出席并發(fā)表了致辭或主旨演講。銀監(jiān)會(huì)研究局陳璐副處長(zhǎng)、中國(guó)光大銀行副行長(zhǎng)劉珺、江蘇銀行副行長(zhǎng)朱其龍、交通銀行副首席信息官麻德瓊、交通銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理周昆平、北京銀行(601169,股吧)董事會(huì)秘書楊書劍、上海浦東發(fā)展銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理李麟、包商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家華而誠(chéng)、普華永道合伙人梁國(guó)威、朱宇等嘉賓參加了專題討論。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平主持研討會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陳遠(yuǎn)年主持發(fā)布會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松受中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)委托發(fā)

5、布了中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2013）(以下簡(jiǎn)稱報(bào)告)。報(bào)告從宏觀環(huán)境、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制、公司治理與人力資源管理、信息科技與互聯(lián)網(wǎng)金融、企業(yè)社會(huì)責(zé)任、監(jiān)管評(píng)價(jià)、銀行家群體、發(fā)展前瞻等方面反映了中國(guó)銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型中面臨的發(fā)展機(jī)遇、挑戰(zhàn)和應(yīng)對(duì)之策，表達(dá)了銀行家對(duì)中國(guó)銀行業(yè)改革開放、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及銀行業(yè)監(jiān)督管理等方面的研判和建議。報(bào)告要點(diǎn)表明: 銀行家關(guān)注深度變革的宏觀環(huán)境，對(duì)當(dāng)前宏觀政策充分肯定過(guò)半數(shù)的銀行家認(rèn)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中樞下移，未來(lái)每年GDP增長(zhǎng)合意區(qū)間為7%-7.5%。宏觀調(diào)控思路上的調(diào)整備受銀行家關(guān)注，與往年調(diào)查結(jié)果相比，銀行家對(duì)2012年以來(lái)宏觀經(jīng)

6、濟(jì)政策效果的總體評(píng)價(jià)最高，顯示了對(duì)當(dāng)前宏觀政策的肯定。新一屆政府將城鎮(zhèn)化作為政策的主要著力點(diǎn)和帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎。銀行家對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)推進(jìn)的關(guān)注度也顯著提高，并就金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)提出了建議，認(rèn)為監(jiān)管部門應(yīng)該“明確城鎮(zhèn)化支持方向，實(shí)現(xiàn)有扶有控。應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷深化，中國(guó)銀行業(yè)力求戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)突圍與2012年的調(diào)查結(jié)果相比較，“特色化經(jīng)營(yíng)”超越“綜合化經(jīng)營(yíng)”銀行業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的重中之重，反映出在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重的背景下，各銀行對(duì)于特色經(jīng)營(yíng)道路的思索與實(shí)踐。68.5%的銀行家認(rèn)為行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將“倒逼銀行加快理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新”。對(duì)于未來(lái)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，逾六成銀行家認(rèn)為利率市場(chǎng)化會(huì)降低

7、理財(cái)產(chǎn)品的吸引力，超半數(shù)的銀行家認(rèn)為監(jiān)管政策趨向嚴(yán)格也將影響理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行家防控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管控更趨嚴(yán)格報(bào)告顯示，銀行家重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與往年相比也出現(xiàn)新的變化，其關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)是淘汰落后產(chǎn)能造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)加速。54.5%的銀行家認(rèn)為“產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)（如淘汰落后產(chǎn)能）造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)加速”是其面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。超半數(shù)銀行家認(rèn)為造成6月份“錢荒”最主要的原因是“銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配嚴(yán)重”，表明中國(guó)銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。在不良貸款方面，31.6%的銀行家認(rèn)為未來(lái)最可能出現(xiàn)不良率偏高的業(yè)務(wù)是“小微企業(yè)貸款”；61.3%的銀行家認(rèn)為長(zhǎng)三角區(qū)域在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)不良率可能承壓

8、最大，這可能與當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)相對(duì)集中、風(fēng)險(xiǎn)傳染性較大密切相關(guān)?！暗胤秸谫Y平臺(tái)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”的關(guān)注度一直較高，也受到43%的銀行家關(guān)注。與此同時(shí)，近九成銀行家認(rèn)為內(nèi)部控制體系建設(shè)已經(jīng)初步完成。對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)當(dāng)前內(nèi)部控制體系的適當(dāng)性，33.1%的銀行家認(rèn)為“已按照內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)建立、健全內(nèi)部控制體系，并定期審議”；56.8%的銀行家認(rèn)為“已經(jīng)建立內(nèi)部控制體系，但仍需完善”。各行更加重視自身公司治理及績(jī)效考核的科學(xué)合理性與長(zhǎng)效性報(bào)告通過(guò)對(duì)中國(guó)銀行家問(wèn)卷調(diào)查和當(dāng)面訪談，了解銀行家們對(duì)銀行激勵(lì)約束機(jī)制、高管選聘、信貸投放過(guò)程、績(jī)效考核與資源配置等公司治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題的看法，結(jié)果顯示：接受調(diào)查及訪談的銀行家們普

9、遍認(rèn)為，近年來(lái)中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理架構(gòu)不斷健全。其中，外資銀行公司治理平均得分最高，其市場(chǎng)化程度最高、公司治理更加完善；其次是股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和大型商業(yè)銀行。但銀行家們對(duì)公司治理一些項(xiàng)目評(píng)價(jià)不高，也值得關(guān)注。報(bào)告顯示，逾九成銀行家認(rèn)為中國(guó)銀行業(yè)存在行政干預(yù)，56%和51.4%的銀行家認(rèn)為，在高管選聘及信貸投放上存在明顯行政干預(yù)。從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，外資銀行的高管選聘與信貸投放受到行政干預(yù)比商業(yè)銀行和政策性銀行普遍要少。銀行家們對(duì)績(jī)效考核及資源配置評(píng)價(jià)較低，從機(jī)構(gòu)類型看，政策性銀行的高管對(duì)自身總分行管理情況較為滿意，而大型商業(yè)銀行高管對(duì)管理層級(jí)增加導(dǎo)致資源配置、績(jī)效考核效率降低不夠

10、滿意。報(bào)告選取了225家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為樣本，調(diào)查結(jié)果顯示，面對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型大趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開始加強(qiáng)績(jī)效考核體系的建設(shè)，逐步轉(zhuǎn)向重視平衡風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)，以價(jià)值管理為核心的綜合績(jī)效考核體系。九成以上商業(yè)銀行將風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)作為整體績(jī)效考核的重點(diǎn)，與經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)并重。對(duì)銀行監(jiān)管總體評(píng)價(jià)較高，同時(shí)建議增強(qiáng)監(jiān)管的彈性和靈活性報(bào)告分三個(gè)體系對(duì)監(jiān)管進(jìn)行了評(píng)價(jià)，分別是“主要監(jiān)管指標(biāo)評(píng)價(jià)”、“主要監(jiān)管手段評(píng)價(jià)”以及“實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)成效”。具體來(lái)看，在“主要監(jiān)管指標(biāo)評(píng)價(jià)”中，包括“資本充足率”、“撥備覆蓋率”、“流動(dòng)性覆蓋率”、“撥貸比”、“杠桿率”、“凈穩(wěn)定資金比例”、“存貸比”七項(xiàng)，每項(xiàng)分“指標(biāo)本身

11、的科學(xué)性和合理性”、“對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的適用性”、“監(jiān)管彈性和靈活性”三個(gè)維度，各維度設(shè)定為滿分5分，合計(jì)15分。各項(xiàng)得分分別為12.57、12.54、12.30、11.99、11.99、11.94、11.47。其中，得分最高項(xiàng)為“資本充足率”，最低項(xiàng)為“存貸比”。從“主要監(jiān)管手段評(píng)價(jià)”來(lái)看，包括“監(jiān)管政策制定”、“機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入”、“金融風(fēng)險(xiǎn)處置”、“業(yè)務(wù)準(zhǔn)入”、“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”、“現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“問(wèn)責(zé)與處罰”、“主動(dòng)信息公開”以及“跨業(yè)跨境監(jiān)管交流合作”九項(xiàng)，各項(xiàng)設(shè)定為滿分5分，其得分分別為4.07、4.06、4.02、4.01、4.01、4.00、3.97、3.81、3.74。其中，得分最高為“監(jiān)管政

12、策制定”，“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”和“現(xiàn)場(chǎng)檢查”也獲得了較為不錯(cuò)的評(píng)價(jià)，反映了目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)幾項(xiàng)傳統(tǒng)監(jiān)管手段的使用已日趨成熟，也被廣大銀行家所接受。在“實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)成效”中，包括“維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行”、“維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益”、“促進(jìn)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)”、“提升我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力”、“鼓勵(lì)金融創(chuàng)新”、“促進(jìn)銀行差異化發(fā)展”六項(xiàng)。各項(xiàng)設(shè)定為滿分5分，其得分分別為4.38、4.16、3.91、3.91、3.83、3.78。銀行家普遍認(rèn)為我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠較為有效地“維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行”，同時(shí)在“維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益”方面也作了卓有成效的探索。同時(shí)，銀行家建議進(jìn)一步增加監(jiān)管的彈性和靈活性，以適應(yīng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的新

13、變化。以“銀行業(yè)全面深化改革展開版”為主題的研討會(huì)也“頭腦風(fēng)暴”出系列有價(jià)值的思想火花，諸如：1.金融創(chuàng)新歸根到底是要滿足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求。同時(shí)，金融創(chuàng)新要遵守“柵欄”原則，充分保護(hù)金融消費(fèi)者，嚴(yán)格堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，使創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控能力相適應(yīng)，做到“五個(gè)了解”。2.構(gòu)建普惠金融體系是國(guó)家的重要發(fā)展戰(zhàn)略，惠農(nóng)金融服務(wù)是普惠金融的重要方面，需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)履行社會(huì)責(zé)任，廣泛運(yùn)用現(xiàn)代化信息手段，創(chuàng)新惠農(nóng)服務(wù)的渠道和方式，同時(shí)要統(tǒng)籌銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)地方政府的力量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。3.十八屆三中全會(huì)指出市場(chǎng)應(yīng)起決定性的作用，這一重大理論突破將深刻影響金融體系建設(shè)和金融市場(chǎng)的發(fā)展。商業(yè)銀行必須認(rèn)真

14、思考如何看待和滿足市場(chǎng)需求的問(wèn)題，如何按照各類業(yè)務(wù)的客觀規(guī)律去經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的問(wèn)題，如何加強(qiáng)與監(jiān)管的溝通、協(xié)調(diào)和互動(dòng)，以及自身經(jīng)營(yíng)是否按照國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則真實(shí)地記錄并認(rèn)真計(jì)提撥備和風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，監(jiān)管方面也要有個(gè)適應(yīng)的過(guò)程。4.銀行轉(zhuǎn)型必須依托于新一輪的改革紅利作支撐。銀行面臨經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式發(fā)生巨大轉(zhuǎn)變，利率市場(chǎng)化徹底結(jié)束了帶有一定計(jì)劃經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的體制環(huán)境，如何保持穩(wěn)健發(fā)展面臨挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)啟發(fā)銀行思考如何真正做到以客戶為中心，轉(zhuǎn)型措施能否成功落實(shí)，關(guān)鍵還在于有沒(méi)有新的改革支撐。5.銀行業(yè)的海外發(fā)展要堅(jiān)持以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，以培育全球化的服務(wù)能力為重要手段，打造海外梯隊(duì)化發(fā)展的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的實(shí)現(xiàn)方式，加強(qiáng)和提升管理能力，建立海外可持續(xù)發(fā)展的新模式。6.構(gòu)建普惠金融的長(zhǎng)效機(jī)制應(yīng)發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)提供普惠金融服務(wù)，努力推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，構(gòu)建普惠金融良好的生態(tài)環(huán)境。7.從中國(guó)小微金融的整體發(fā)展看，小微金融沒(méi)有經(jīng)過(guò)一個(gè)完整的全經(jīng)濟(jì)周期，小微金融的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式仍然需要探索，各家銀行大規(guī)模介入小微融資業(yè)務(wù)，對(duì)小微企業(yè)整體融資環(huán)境有比較大的改觀。