金融行業(yè)的融資戰(zhàn)略分析

1、 亞太博宇財經(jīng)顧問 決策咨詢系統(tǒng)之APPTDC 銀行業(yè)監(jiān)測報告 每周版 國之命脈 民之生源 內(nèi)務革新 外逐群雄 本期關注：內(nèi)地銀行的國際融資戰(zhàn)略解析;內(nèi)地金融業(yè)面臨反洗鈔票考驗；監(jiān)管機構(gòu)要求銀行加強不良貸款責任追究;外管局否認人民幣匯率將調(diào)整;中國成為反洗鈔票與反恐融小組創(chuàng)始國;周小川:工行財務重組將適時啟動;人民幣理財產(chǎn)品是銀行競相引存的手段；工行收購國開行貸款。（注:點擊目錄標題頁碼后可直接閱讀當前文章）亞博分析篇 TC標題 4,1，標題 , 戰(zhàn)略分析 PAGEREF_Tc85549479 h 6【內(nèi)地銀行的國際融資戰(zhàn)略解析】PAGEREF Toc85549480 h 6經(jīng)營分析 PAGE

2、RE _Toc554941 h【內(nèi)地金融業(yè)面臨反洗鈔票考驗】 PAGEEF_Toc859482 7政策環(huán)境篇 Ct 標題 4,1,標題,2 監(jiān)管趨向 PAGERF _T854965 h 【監(jiān)管機構(gòu)要求銀行加強不良貸款責任追究】 PAEE _T855957 h 9貨幣政策PAREFToc8554958h9【外管局否認人民幣匯率將調(diào)整】 PAGERF _Toc854659 9【人行發(fā)行億央行票據(jù)】AGEREF _o85549660 h10【央行加快資金回籠】 PAGRF _T855661 10環(huán)境監(jiān)測 AGEFToc54662 h1【中國成為反洗鈔票與反恐融小組創(chuàng)始國】 PAGEREF _To85

3、4663 1【債券7天回購數(shù)據(jù)指標正式公布】 PAGERF To85549664 h 【國開行發(fā)行第十六期金融債】PREF _c855466h11【國開行入港將增強自身競爭力】 PAGEF Toc85549666 1【工行獲得多家雜志的“最佳頭銜”】 AGEREF Toc554967h 12【梁錦松可能出任交行獨立董事】 PAGERE Toc85549668h 12【中行獲評“亞洲最佳項目融資銀行”】AEREF _c85969 h 1【北京市商行推進治理和機制改革應對市場競爭】 PAGERE _Toc855496h 12【山東省農(nóng)村信聯(lián)社提供助學貸款業(yè)務】 PGEF _Toc5961 h 3【

4、北京地區(qū)中資銀行競爭力不敵外資銀行】 PGERF _oc8549672h 1【興業(yè)西安分行成立】 AEREF _Tc85549673 4【浙江銀行業(yè)協(xié)會誕生】 PAGER _To854674 h 14【重慶市銀行業(yè)不良貸款率下降】 PAGF Toc8559675 h14【中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)升級】PAGERE c5676h14【國際信用和風險治理大會將舉辦】 AGERETc8554677 14【中科院與路透集團聯(lián)合研究金融風險】 PAGEREF _o856 h 1【社科院認為內(nèi)地經(jīng)濟形式總體趨好】 PAGEREF _Tc85549679 h5【儲蓄存款增幅下降廣受關注】 PAGRE_Tc859

5、68h 6【中銀國際中國基金立即上市】 PGREF oc854681 h 16【浙江工商局對銀行消費貸款合同進行備案審查】PGEREFTo85549682h 16【商業(yè)銀行在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈上的涉足面應縮小】 PEF _oc855963 7【香港金管局認為通脹離香港尚遠】 PAGEREF _Toc8554984 h 17【新版港鈔面市】 PAGEREF _Toc85985 18【臺灣銀行業(yè)面臨內(nèi)部整合】 PAERE_Toc8554966 h 18【星展銀行誤毀客戶保險箱提供賠償】 PAGEREF _Toc85587 h 18【信托公司與銀監(jiān)會就監(jiān)管費進行博奕的勝算不大】 PAGREF Tc8554

6、968h 18【金新信托重組方案啟發(fā)自然人投資者要自擔風險】 GEF _Tc8554989 h 19觀看言論AGREF _oc559690 h 19【周小川：工行財務重組將適時啟動】REFToc85549691 h 19【劉明康:提高依法監(jiān)管和依法經(jīng)營水平】 PAERF _Tc55462 h 1【李若谷：F需要改革】PAGRF _To855493 h 0【唐雙寧:通過學習核心原則提高銀行監(jiān)管水平】PGERE_8559694 2【唐雙寧:我國銀行業(yè)監(jiān)管還有七個差距】 GEEF _To85549695 h 2改革落實篇 TOC t標題 4,1,標題 5, 金融創(chuàng)新GEREF_c554869 h 2

7、2【人民幣理財產(chǎn)品是銀行競相引存的手段】 PAGERE o554970 h 22資產(chǎn)處置 GEE Toc85487 h23【東北國有銀行不良資產(chǎn)有望剝離】 PAGEF _T8987223【農(nóng)行湖北分行不良資產(chǎn)清收效果顯著】 EEF _Toc549873 23銀行上市 PGEREF _o85549874h24【建行和中行上市時刻逐漸清晰】 PAGEEF _Toc85975 h 24【建行向國際金融機構(gòu)伸出橄欖枝】PAGEREF _Toc8559876h 2【溫州市商行將募資擴股】AGEF Toc8559877h4農(nóng)信社改革 PAEREF_Tc84978 h 2【8省(市）農(nóng)信社改革試點取得成效】

8、 PGEREF_oc8554879 h25【上海農(nóng)信社改制謀進展】 PAGEEF _Toc8540 25【山東省農(nóng)信聯(lián)社組建工作完成】 PREF _To85549881 h業(yè)務競爭篇 T t 標題,1,標題 5,2 個人金融 PAGEREF _Toc55505 h6【交通眼紅香港人民幣信貸消費業(yè)務】 AEEF _Tc855056 【民生銀行再度放寬個人房貸年齡上限】 PAEREF _Tc8555057h 6【香港銀行搶占人民幣消費市場】 PREF _Toc855500 6【招行與百盛集團合推信用卡】 AGERE _To5550059 27企業(yè)公共 PAREF _Tc855500 h7【工行上海

9、分行為上海大眾提供汽車貸款服務】 GEREF _Toc85061 h 27【招行向哈工大授信1億元】 PGERE Toc85550062h7【交行海南分行向四家企業(yè)授信46.7億元】PAEREF Toc5550063 27中間業(yè)務 PAGRF _Toc5500 h 28【工、中、建、交四行成為電力企業(yè)年金基金托管行】 PAERE _Toc8555005 h 8【農(nóng)行推廣銀期轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)】PAGEREF _c8550066 h 8【工行北京分行和北京市商行將代售鐵路建設債券】PAEREF _o80067 h 28【北京市商行網(wǎng)絡系統(tǒng)革新為信息化治理提供基礎】 PAGEREF _Toc8555008

10、h 29電子銀行 AGERE _c8555069 29【內(nèi)地網(wǎng)絡銀行進展受限面臨外資銀行競爭】PGERE _oc855507h 9【廣發(fā)行推出網(wǎng)上房屋團購按揭業(yè)務】 AGERF _oc8550071h 經(jīng)營治理 PAGEREF _oc8555002 h 30【農(nóng)發(fā)行加強糧貸風險治理】 PAEREF _Toc5003 h0【農(nóng)行上海分行加強信貸風險操縱】 PGEF _Toc550074 30【建行棗莊分行以信貸政策指導信貸業(yè)務進展】PAGER _oc8555005h30【交行構(gòu)建風險治理機制】PGE _Toc8555076h 31【光大銀行治理信息化系統(tǒng)啟動】 PAERFTc8555077 h

11、2【中信實業(yè)銀行啟用新一代業(yè)務系統(tǒng)】GEF Tc8555078 h32合縱連橫 PAGREToc8555007 h 3【工行收購國開行貸款】 PAGRE_c55580 h32【工商與西安商行建立代理行關系促進結(jié)算業(yè)務】AGEREF_oc550081 32【農(nóng)行與韓國電力公社形成戰(zhàn)略伙伴】 AGEEF Toc55500 3【農(nóng)行上海分行代銷友邦保險】 PAERF _oc8550083 h 3【進出口行與安哥拉簽署買方信貸協(xié)議】 PAGEEF _oc855504 h 【建行與古巴國民銀行開展合作】 AGEREF _Toc855500 33【東亞銀行與民生銀行緊密接觸共謀民生上市】 PAGEREF_

12、Tc8550086 4外資動向 PAGEREF Toc508 h 34【亞行入股中科智將塑造擔保業(yè)頂級機構(gòu)】 PAGEREF Tc55088 h 3【美國新橋入股深進展的本質(zhì)仍是獲利退出】 PAGEF_Toc85508 h 3【瑞銀對內(nèi)地股投資熱情高漲】PAGERF _T85550090 5【瑞銀看好中海進展盈利預期】 PAGREF _T5091h3【金融衍生產(chǎn)品是外資銀行的競爭“利器”】 GEREF_Toc8550092 3【外資銀行將涉足內(nèi)地期貨業(yè)】 PAEF_oc855093 h 6【渣打參股內(nèi)地銀行的步伐緩慢】 EF_oc855594h 36【匯豐與山西信托組建合資基金公司】 PAGE

13、F _oc55009 h 37【匯豐、東亞布設西南經(jīng)營網(wǎng)點】 PAGEE_Tc8555006 h 3【荷蘭銀行加入外匯理財市場爭奪】PAEF To850737【富通銀行和巴黎銀行獲得QFII資格】 PAGEREF_Toc855098 h37【駐上海外資金融機構(gòu)猛增】PAGER _Toc85500 37國際金融篇TC t 標題 4,1,標題 5,2國際組織 PAEEF _Tc85550 h 8【國際貨幣基金組織預期油價將保持強勢】 GERE Tc550274h【世界銀行向伊拉克捐款】 PAGEREF Tc855025 38【亞行在內(nèi)地貸款將側(cè)重中西部地區(qū)】 PAGEREF_oc5526 h 38

14、【國際金融公司提供風險操縱經(jīng)驗】 PAGREF _oc50277 39各國央行 PAGERE Tc85550 h 39【加央行認為美元匯率和高油價對加經(jīng)濟不利】 AGEREF _oc855279 h9【各國央行貨幣政策面對油價一致不變】 PAGERF _o85020 h39【韓國央行干預匯價出現(xiàn)虧損】PAGERE oc855508 h 0【巴基斯坦央行表示該國經(jīng)濟復蘇】 PAGERF _Toc5028 h 4海外同業(yè) EEF _c850283h40【渣打收購印尼銀行終于如愿】 AGERE_oc8550284 40【花旗集團起訴意大利政府部門】 PGF To855505 h 【美國銀行重視亞裔客

15、戶和市場】 PAGE _Toc55564【匯豐否認協(xié)助前伊政權轉(zhuǎn)移資金】 PGRE _Toc55087 h 【日本銀行業(yè)不良率下降至4%】GERF _o85528 h4【日本金融廳嚴厲處罰涉嫌違法的銀行】PGEREFToc550289 h 42【東京三菱與日聯(lián)金融合并各有所圖】 PAEREFToc8550290 h 42【穆迪對4家斯洛伐克銀行評級做出上調(diào)預期】 PGEF_c85550291 43【馬來亞銀行仍在查找購并機會】 GRF Tc555022 h 4國際大勢 PRE _oc50293h 43【美歐就航空補貼問題“兵戎相見”】 PGEEF Toc8550294h 43【美國新一輪經(jīng)濟數(shù)

16、據(jù)“萎靡不振”】 AREF _oc5529 h 4【美國住房抵押貸款利率恢復性上升】 PAGERE _c855096 h44【美國減稅法案變“明補為暗補”報復歐盟】 AGREF Tc85550297 h 44【美交所公布首只在美上市中國公司指數(shù)】PAGEREF _oc555028 4【歐盟認為歐元匯率對經(jīng)濟的負面阻礙不大】PGEF _Toc855299 h 45【歐盟頒布貿(mào)易新措施】 PGEREF Toc855030 【亞歐呼吁貨幣多樣化是“各有所求”】 GE _Toc8550301 h45【加、德分不公布最新經(jīng)濟數(shù)據(jù)】PAGER Toc8500 6【英國失業(yè)率維持低位】 PAGRE _Toc

17、8555303 h 46【法國8月份貿(mào)易逆差擴大】PAGEF _Toc550304 【德國政府為減赤出售國資】 PAGEREF _Toc8550305 h 46【奧運赤字將讓希臘“吃不了兜著走”】 PGERE c8555306 4【東北亞共同體的建立遠難于歐盟】 PAGREF _Toc85550307 7【日本外匯儲備創(chuàng)新高】PAGEREF _o85500h47【流淌性陷阱使日本經(jīng)濟“命懸匯率”】 PAGEEF _Toc85550309 h 8【內(nèi)外因素促使俄羅斯資金外流】 PAERE_T85530 h 4【新加坡外匯儲備微增】 AGEREF Toc55031 h 48【新興市場舉債規(guī)模創(chuàng)新高

18、】 PGEEF _Toc8555031 h 4【拉美地區(qū)仍面臨社會不平等的挑戰(zhàn)】GEo55533 h 4【阿根廷通過“借新還舊”暫過債務難關】 PAGREF _To8550314 h49【墨西哥認為美洲自由貿(mào)易區(qū)的成立將步履蹣跚】 AGERE _Tc85550315 5【印度為減赤出售國企受國際投資者歡迎】 PAGEREF _Toc855036 50【馬來西亞將維持低利率水平】 PGEREF_Tc8507 h 5【柬埔寨通脹嚴峻匯率下跌】 AEREFToc550318 h1數(shù)據(jù)情報篇OC 標題 ，1,標題 5,2 中央數(shù)據(jù) AGEEF_T550492h51【中國進出口總額有望再上臺階】 PAG

19、F _T8550493 51【前三季度全國稅收收入累計完成1925億元】 PGEEF Toc55094 h 1【上半年我國國際收支及外匯貯備狀況良好】 PAGEF _Toc5495h 【我國高技術產(chǎn)業(yè)將保持兩位數(shù)增長】EREF To555049 5【1至8月金融機構(gòu)貸款增速下降】 AGERF _Toc85597h 2【三季度內(nèi)地企業(yè)景氣度平穩(wěn)】PAGREF _Tc8555049 h5【三季度企業(yè)家信心指數(shù)提高】 PAGERFToc8550499 h 5業(yè)務數(shù)據(jù) PAGEREF 85550500 h 54【工行北京分行中間業(yè)務增速快】AGEREF _Toc85501h 4【工行湖北分行國際業(yè)務快

20、速增長】 AGEEF T855502 h 54【工行河北分行項目貸款創(chuàng)歷史最好水平】 PEREF_Tc5500h 5【農(nóng)行泉州分行9月底實現(xiàn)存款余額億元】 AGREF_Toc80504 55【農(nóng)行青島分行國際結(jié)算達29.4億美元】 PARF _Toc85505 h55【農(nóng)行山東濱州市分行銀行卡業(yè)務增長】 AGERF_Toc8550506h 5【中行保定分行國際業(yè)務收益00萬元】 AGEREF _Toc8555507h 6【中行蘇州分行各項業(yè)務高速進展】 PAREF Tc8550 h 【重慶市農(nóng)信社存款余額達53億元】PAGER Toc55550 h 5【山東省農(nóng)村信用社經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)增】 PAGR

21、EF _Tc85510 6參考數(shù)據(jù)PAGREToc55551h57【前三季度銀行間貨幣市場交易活躍】 PERFToc550 h 57【吉林省銀行業(yè)不良貸款率偏高】 AGEREF _T8555513 h 5【寧夏銀行業(yè)不良率下降】 PAGR oc5550514 h 7【臺灣外匯存底創(chuàng)新高】 AGREF _To8515 57【香港外匯儲備微降】 PAEREF _oc5550516 亞博分析篇戰(zhàn)略分析【內(nèi)地銀行的國際融資戰(zhàn)略解析】據(jù)悉,美國新橋投資集團將收購深進展79%的股權,出資總額為1.億元，每股收購價為3.5元，從而成為深進展的第一大股東。據(jù)悉，建行目前邀請一些全球最大的金融集團在建行赴海外上

22、市前入股；這些潛在的投資者包括花旗集團、摩根大通和瑞士銀行以及日本和新加坡的銀行，以及新加坡政府投資機構(gòu)淡馬錫等機構(gòu)。中國銀行也在積極引入國際投資者。匯豐控股今年8月以175億美元的巨額資金,購入了交行199%的股權。據(jù)悉,光大銀行9億元規(guī)模的私募增資已正式開始向境內(nèi)外機構(gòu)投資者推介。其募股對象包括光大銀行現(xiàn)有股東、境內(nèi)新投資人和境外戰(zhàn)略投資者。重慶市商業(yè)銀行打算引進境外戰(zhàn)略投資者，包括摩根史丹利、花旗、新加坡華僑銀行、德國D.G投資集團、荷蘭銀行、香港中銀國際銀行等機構(gòu)。中國工商銀行邀請安永會計師事務所對北京、上海、浙江、江蘇、深圳等16家分行003年度匯總財務報表進行審計;而且該行明年將聘

23、請安永會計師事務所對全行進行外部審計,完全按照國際化標準來衡量資產(chǎn)質(zhì)量狀況和風險敞口狀況，為實現(xiàn)工商銀行的長期進展戰(zhàn)略做好預備。內(nèi)地銀行也的上述動向給予人們一個清晰的脈絡，即內(nèi)地商業(yè)銀行在改革重組的過程中都在積極引入國際戰(zhàn)略投資者。我們認為,內(nèi)地銀行選擇“引入國際戰(zhàn)略投資者”這一舉動是其國際融資戰(zhàn)略的重要步驟,這是因為：第一，內(nèi)地商業(yè)銀行對資本金的需求十分迫切。首先,內(nèi)地銀行的資本充足率普遍不高,部分銀行離國際清算銀行規(guī)定8%的資本充足率還有一定的距離。而且，內(nèi)地銀行的進展速度較快，即使在某一時期其資本金達到了8%的標準，然而,隨著資產(chǎn)規(guī)模的不斷擴張,為了達到穩(wěn)定經(jīng)營、資本充足的目的，內(nèi)地銀行

24、需要大規(guī)模的補充資本金。其次,內(nèi)地銀行的不良資產(chǎn)率和不良資產(chǎn)絕對額相對較高,除了清收、重組、出售、剝離等手段外,大量的不良貸款勢必要予以核銷。核銷不良貸款需要消耗大量的營業(yè)利潤,甚至是資本金。第二,內(nèi)地國有商業(yè)銀行的選擇國際融資，是有其緣故和背景的。首先，內(nèi)地國有商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模相對龐大,他們資本金擴張的規(guī)模也將相應的較大。以單個國有銀行的總資產(chǎn)規(guī)模為2萬億元人民幣計算,國有銀行每增加一個百分點的資本金，就需要融資20億元人民幣；目前國有銀行的資本金充足率約在4%至5左右,那么其對資本金的需求應當在資產(chǎn)總規(guī)模的4左右，以此計算，其融資需求約為800至1000億元人民幣。那么,假如4家國有銀行全

25、部完成上市將需要4000億元人民幣。而目前國內(nèi)證券市場的流通總市值才只是.2萬億元,因此,內(nèi)地資本市場那個“小廟”顯然差不多容不下國有銀行這么大的“佛”了。其次,與國際金融機構(gòu)相比，內(nèi)地銀行在人民幣負債業(yè)務上的成本具有比較優(yōu)勢,而在國際貨幣市場上的信用度還較低,其短期外幣融資成本相對較高,這是內(nèi)地銀行的一個劣勢。因此，內(nèi)地銀行通過在國外上市補充資本金的方式能夠幸免在短期國際融資方面的劣勢。再次,內(nèi)地銀行除了中國銀行在國外的金融業(yè)務相對較多以外,其他銀行在國際金融市場上的阻礙相對較小。國際融資有利于內(nèi)地銀行提高國際盛譽，并逐步拓展海外業(yè)務。第三，國際戰(zhàn)略投資者是內(nèi)地銀行進入國際資本市場的“鑰匙”

26、。由于內(nèi)地銀行，特不是國有銀行的融資對象是國際投資者,因此,獲得國際投資者的信任是融資成功與否的最重要因素。內(nèi)地銀行在向國際資本市場推介自己的時候,必定先吸引聞名的國際金融機構(gòu)。這是因為，這些機構(gòu),在國際金融市場上擁有卓越的信譽，普遍受到一般國際投資者的信任。因此，一旦聞名國際金融機構(gòu)入股內(nèi)地國有銀行，就表明他們看好內(nèi)地國有銀行的進展前景,也表明內(nèi)地國有銀行的財務狀況和資產(chǎn)質(zhì)量是良好的。聞名國際金融機構(gòu)的主觀態(tài)度,將會對國際投資者產(chǎn)生極大的阻礙：國際投資者信任聞名國際金融機構(gòu)聞名國際金融機構(gòu)信任內(nèi)地國有銀行國際投資者信任內(nèi)地國有銀行。能夠講，假如內(nèi)地銀行在引入國際戰(zhàn)略投資者的打算上失敗，那么其

27、國際融資戰(zhàn)略也就“出師未杰,身先死了”。上述邏輯推導是內(nèi)地銀行引入國際戰(zhàn)略投資者的重要緣故。第四，在國際資本市場上市，能夠解決內(nèi)地國有銀行的資本補償機制問題。目前,國有銀行還沒有建立完善的資本補償機制。因為國家是銀行的惟一持有人,當銀行需要資本金補充時，只能通過政府注資解決。這種注資方式是非市場化的行為，行政色彩過濃,而且政府不可能無限制地為銀行注資。因此,這是無法滿足銀行對資本金持續(xù)而又大量的需求的。國有銀行通過在國外上市,能夠獲得補充資本金的渠道和方式,從而建立完善的資本補償機制。第五，通過進入國際戰(zhàn)略投資者,內(nèi)地銀行能夠利用外力加速改革,完善公司治理結(jié)構(gòu),形成權力制衡、制度明確、執(zhí)行有力

28、的公司架構(gòu),解決國有銀行在機制上的缺陷,從本質(zhì)上提升銀行的運作機制。第六，通過進入國際戰(zhàn)略投資者,內(nèi)地銀行也能夠相應的引入風險治理方法和內(nèi)部操縱制度，提高治理水平,增加競爭力。因此，引入國際戰(zhàn)略投資者以及在國際資本市場上市,是內(nèi)地銀行進行改革的一個重要模式，我們相信這一模式是通過充分分析和比較研究后得出的最優(yōu)方案。一旦這一模式取得成功,內(nèi)地銀行將賣入一個全新的進展時期。經(jīng)營分析【內(nèi)地金融業(yè)面臨反洗鈔票考驗】 “洗鈔票”是指，將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐懼活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。內(nèi)地面臨的洗鈔票

29、犯罪局勢相當嚴峻。據(jù)統(tǒng)計，從2003年3月至今,中國人民銀行總行共收到經(jīng)分支機構(gòu)甄不的人民幣可疑支付交易報告3061筆。從203年3月至今，國家外匯局共收到可疑外匯資金交易報告17.0 5萬筆,報告金額97.2億美元。有分析認為,內(nèi)地每年的洗鈔票規(guī)模許多于200億元人民幣，大體上相當于內(nèi)地經(jīng)濟總量的左右。據(jù)講,洗鈔票起源與美國。在2世紀年代，美國芝加哥一個黑手黨的金融專家買了一臺投幣式洗衣機,開了一家洗衣店。他在每晚計算當天的洗衣收入時,就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務部門申報納稅。如此，扣去應繳的稅款后，剩下的其他非法得來的鈔票財就成了他的合法收入。這確實是“洗鈔票”一詞的來歷。洗鈔

30、票活動存在四個共同因素,即:需要隱藏有關金鈔票的真正擁有權及來源;改變有關金鈔票的形式；洗鈔票過程不得留下明顯的痕跡；最后，必須始終操縱洗鈔票的全過程。而典型的洗鈔票過程常常被分為三個作業(yè)時期:處置，即通過存款、電匯或其他途徑把不法鈔票財放入一個金融機構(gòu),這是犯罪者最容易被偵查到的時期；分層,即通過多層復雜的轉(zhuǎn)賬交易將非法所得及其來源分開,分散其不法所得,從而掩飾查賬線索和隱藏案犯身份；融合即“甩干”，以一項顯然合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護，使黑鈔票與合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟體制中。洗鈔票對社會經(jīng)濟有嚴峻的危害,它會導致宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)指標的失真，從而使宏觀經(jīng)濟政策失效。洗鈔票還會導致社會不穩(wěn)定

31、和犯罪活動的泛濫等。而銀行發(fā)覺黑鈔票專門難,客戶只要按照銀行規(guī)定提供相應的證件、法律文件和手續(xù)，任何客戶表面看去差不多上正常的,銀行專門難斷定其是否是黑鈔票，只能在認為是可疑情況下,向司法機關和監(jiān)管部門提供基礎信息,是否是洗鈔票還需司法機關和監(jiān)管部門做出推斷。為了防止銀行成為犯罪分子洗鈔票的渠道，世界各國銀行都采取了一些反洗鈔票措施。美國是世界上最早對洗鈔票進行法律操縱的國家,其銀行保密法要求所有的金融機構(gòu)必須向政府提交如下報告:超過000美元的現(xiàn)金交易應以IR89表的形式報告；任何人運送價值超過1000美元的現(xiàn)金或貨幣工具進出美國的，應向美國海關報告;關于可能違反法律或法規(guī)的可疑交易活動,銀

32、行必須向美國財政部及貨幣監(jiān)理署提交可疑交易報告。一向以金融自由著稱的瑞士,在87年瑞士銀行家協(xié)會也制定了一些反洗鈔票的行為規(guī)則，192年又將規(guī)則中規(guī)定的現(xiàn)金交易引起身份識不義務的最低金額標準由1000瑞郎變更為20瑞郎,并要求金融機構(gòu)應特不注意客戶有意進行構(gòu)建性交易,立即財產(chǎn)分散交易以幸免身份證明的行為。此外，1991年瑞士聯(lián)邦委員會還公布反對與防止洗鈔票指南,規(guī)定金融機構(gòu)能夠向主管當局報告有關的可疑情況，并認為這并不違反瑞士的銀行保密法。當前我國金融業(yè)反洗鈔票工作還存在某些不足：第一，部分金融從業(yè)人員缺乏對反洗鈔票的意識和經(jīng)驗，與反洗鈔票工作的要求差距較大；第二,激烈的市場競爭使部分金融機構(gòu)

33、違規(guī)操作，給洗鈔票犯罪提供了可乘之機;第三，金融機構(gòu)反洗鈔票技術手段落后,不能完全做到對大額、異常支付交易進行及時的監(jiān)測、記錄、分析等。面對困難，中國與俄羅斯等國的反洗鈔票合作早已開始,002年8月，中國人民銀行與俄羅斯中央銀行簽署的中俄邊境地區(qū)貿(mào)易的銀行結(jié)算協(xié)定適用范圍擴大至中俄所有邊境地區(qū),并確保全面準確地執(zhí)行該協(xié)定的所有條款；接著在反洗鈔票和打擊恐懼主義融資領域開展合作。我國還與歐亞反洗鈔票組織籌備組進行了多方接觸，人民銀行和公安部派員參加了6月在俄羅斯進行的歐亞反洗鈔票組織會議。與此同時中國充分利用國際資源加大人才培養(yǎng)力度。近年來,人民銀行、公安部以及外匯局與聯(lián)合國、世界銀行、國際貨幣

34、基金組織、金融行動特不工作組等國際組織合作,在反洗鈔票領域進行了一系列的研討及培訓。面對嚴峻的形勢,建議商業(yè)銀行：在為存款人開立銀行賬戶時,要認真審查其提交的證明文件的真實性和合法性;在提供保管箱等可能產(chǎn)生洗鈔票活動的中介服務時,嚴格執(zhí)行身份核實制度；加強現(xiàn)金治理,嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金；鼓舞單位和個人多用銀行卡、票據(jù),少用現(xiàn)金,有助于保存交易記錄及金融系統(tǒng)反洗鈔票；辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務時，要對票據(jù)的真實貿(mào)易背景認真審查，防止犯罪分子利用不具有真實商品交易關系的商業(yè)匯票進行洗鈔票。政策環(huán)境篇監(jiān)管趨向【監(jiān)管機構(gòu)要求銀行加強不良貸款責任追究】據(jù)悉,財政部、人民銀行、銀監(jiān)會近日聯(lián)合下發(fā)關于加

35、強國有商業(yè)銀行不良貸款剝離過程中責任追究工作的通知,對國有商業(yè)銀行改制重組剝離不良資產(chǎn)過程中的責任追究問題做出規(guī)定。 國有商業(yè)銀行應加強內(nèi)部責任追究工作,建立問責制,加強內(nèi)部審計和稽核，對貸款發(fā)放、治理、處置、剝離過程中的違規(guī)違紀行為,按處理事與處理人結(jié)合的原則,嚴肅查處，特不要注意查辦因決策失誤、內(nèi)控機制不健全等形成損失的案件。對不良資產(chǎn)剝離中發(fā)覺的原貸款發(fā)放中的違法違規(guī)、瀆職損失等行為,包括違規(guī)發(fā)放貸款、貸后跟蹤和治理失職、資產(chǎn)保全和處置不當?shù)?，以及不良資產(chǎn)剝離中操作不規(guī)范、弄虛作假、掩蓋違法違規(guī)犯罪行為、隱瞞損失等行為,按不同情形和性質(zhì),嚴肅追究直接責任人和相關領導責任，從嚴處罰;涉嫌違

36、法犯罪的移交司法機關處理。國有商業(yè)銀行應及時向各監(jiān)管部門報告責任追究工作,并通過媒體向社會公布責任處理情況。對違規(guī)違紀行為，必須在認定責任人后兩周內(nèi)進行處理，處理結(jié)果在一周內(nèi)書面向各監(jiān)管部門報告,并按監(jiān)管部門的要求選擇典型案例，在國內(nèi)有一定知名度的報刊、廣播電臺、電視臺、網(wǎng)站予以公布,同意社會監(jiān)督。對國有商業(yè)銀行已進行處理的責任人，特不是已向社會公布的責任人，國有商業(yè)銀行應視情節(jié)輕重,限制內(nèi)部任用；財政部、人民銀行、銀監(jiān)會將視情節(jié)輕重,要求各金融機構(gòu)在一定時刻內(nèi)給予任職或錄用限制,或?qū)ω熑稳私又温毣蜾浻玫慕鹑跈C構(gòu)予以重點檢查,以防范風險。國有商業(yè)銀行或金融資產(chǎn)治理公司對貸款發(fā)放、治理、處置、

37、剝離過程中的各類違規(guī)違紀行為，不追查、不處理、或隱瞞不報的,一經(jīng)發(fā)覺,財政部、人民銀行、銀監(jiān)會將依照有關法規(guī)給予嚴厲處罰，并向社會公開曝光。有關銀行將此次不良資產(chǎn)剝離過程中的責任落實、責任追究等具體情況逐筆上報財政部、人民銀行、銀監(jiān)會。國有商業(yè)銀行9年至000年期間剝離不良資產(chǎn)過程中的責任追究問題也適用本通知要求。（銀監(jiān)會20410-10）貨幣政策【外管局否認人民幣匯率將調(diào)整】 針對近日社會上出現(xiàn)了一些關于人民幣匯率立即調(diào)整升值的傳言，外匯治理局指出，這些傳言是缺乏依照的，是對我國現(xiàn)行匯率政策的誤解。而且中國政府近期在多個場合闡釋了現(xiàn)行人民幣匯率政策的差不多點：一是自94年起實行的以市場供求為

38、基礎的、有治理的浮動匯率制度是符合國情的；二是要逐步探究完善人民幣匯率形成機制，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的差不多穩(wěn)定。 外管局認為,關于人民幣匯率政策應從以下方面加以把握： 第一,完善匯率機制是中國既定的改革方向和目標,但改革的進程取決于我國經(jīng)濟進展水平、經(jīng)濟運行狀況、國際收支狀況以及其他配套改革措施,是一項系統(tǒng)工程，必須穩(wěn)步推進,可不能一蹴而就,也沒有具體的時刻表。 第二，完善匯率機制的核心是提高匯率形成的市場化程度，增加匯率彈性，而不是簡單地調(diào)整匯率水平。因此,不可能采取一次性重估人民幣匯率的不明智做法。 第三,完善匯率機制是中國自主的選擇，必定會充分考慮中國社會、經(jīng)濟的承受能力,

39、幸免匯率大幅波動。保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的差不多穩(wěn)定，不僅有利于我國經(jīng)濟社會持續(xù)健康進展，也有利于世界經(jīng)濟金融穩(wěn)定。 第四，從長遠來講，增加匯率彈性后人民幣匯率既可能上升，也可能下降，不可能只是單向變化。當前人民幣面臨升值壓力與市場預期和利差因素有專門大關系。然而,理性地分析,市場預期隨時可能改變,而隨著國際市場利率走高,本外幣利差也在逐步縮小甚至可能反轉(zhuǎn)。屆時，市場資金流向都可能發(fā)生反向的變化。因此，單邊豪賭人民幣升值只能是一種不明智的投機冒險行為。 外管局強調(diào),我國現(xiàn)時期資本帳戶交易還存在較為嚴格的管制,資金的大進大出將會受到嚴密的監(jiān)控和治理。外匯治理部門將在推進貿(mào)易和投資便利化

40、的同時，進一步加強對資金流出和流入的治理，嚴厲打擊無真實合法貿(mào)易和投資背景的非法外匯交易,進一步整頓和規(guī)范外匯市場經(jīng)濟秩序,為我國金融穩(wěn)定和涉外經(jīng)濟進展制造良好的環(huán)境。(外管局204-10-12）HYPERLINK N:整理后返回【人行發(fā)行240億央行票據(jù)】 為保持基礎貨幣平穩(wěn)增長和貨幣市場利率差不多穩(wěn)定,人行定于12日貼現(xiàn)發(fā)行204年第77期央行票據(jù)，最高發(fā)行量240億元，期限1年，繳款日為2004年0月13日，起息日為004年10月3日,到期日為205年0月13日，到期按面值100元兌付。本期央行票據(jù)向全部公開市場業(yè)務一級交易商進行價格招標。（中國貨幣網(wǎng)0041012） HPRLINK l

41、 a 返回【央行加快資金回籠】據(jù)悉,人行于0月14日貼現(xiàn)發(fā)行004年第8期央行票據(jù),期限3個月,最高發(fā)行量00億元。第8期央行票據(jù)繳款日為10月15日,起息日為10月15日,到期日為005年1月17日，到期按面值100元兌付。據(jù)統(tǒng)計,假如周四3個月期50億元央行票據(jù)能夠順利發(fā)行,再加上12日發(fā)行的1年期央行票據(jù)240億元,那么，本周央行將通過公開市場操作回籠貨幣74億元，創(chuàng)今年市場單周發(fā)行量最高水平。由于本周到期央行票據(jù)僅為0億元,因此凈回籠狀態(tài)已成定局。據(jù)分析,本周如此大的票據(jù)發(fā)行量充分顯示了節(jié)后各家商業(yè)銀行資金量的普遍寬松。隨著節(jié)后資金的回流,短期內(nèi)市場利率將會呈現(xiàn)回落走勢。為保持基礎貨幣

42、平穩(wěn)增長和貨幣市場利率差不多穩(wěn)定，央行加強了貨幣回籠力度。（金融時報2004-1-)HYPERLINK N:整理后返回環(huán)境監(jiān)測【中國成為反洗鈔票與反恐融小組創(chuàng)始國】據(jù)悉，中國人民銀行副行長李若谷近日代表中國政府在歐亞反洗鈔票與反恐融資小組成立宣言上簽字。中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同成為該組織創(chuàng)始成員國。洗鈔票是經(jīng)濟領域一種常見的犯罪行為,不僅阻礙到一國的政治、社會、經(jīng)濟和金融體系的安全、穩(wěn)定與信譽，也威脅到國際政治經(jīng)濟體系的安全，打擊洗鈔票犯罪已成為國際社會的共識。歐亞地區(qū)國家在打擊洗鈔票和恐懼融資領域有共同的利益和需要,成立歐亞反洗鈔票與反恐融資小組無疑會

43、推動和加強該地區(qū)國家在此領域的合作與交流,并成為全球反洗鈔票和反恐融資網(wǎng)絡不可缺少的組成部分。(金融時報2004-10-)HYPERLINK N:整理后返回【債券7天回購數(shù)據(jù)指標正式公布】中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心宣布，債券7天回購數(shù)據(jù)指標正式公布,作為中國貨幣市場基準利率的參考指標。由于中國的銀行存貸款利率的市場化程度還不高，固定不變的基準利率與快速進展的金融市場形成的矛盾越來越突出,差不多成為阻礙市場進展的重要因素。全國銀行間同業(yè)拆借中心依照市場進展的要求公布債券7天回購利率指標，作為基準利率的參考指標，無疑在市場查找新基準利率方面邁出了重要一步。通過這一利率指標,能夠把握當

44、前的利率水平,并能夠?qū)实囊院笞邉莸耐茢嗵峁﹨⒖?有助于提高市場成員理性定價和治理短期資金的能力。(中金網(wǎng)2004-10-2)HYPERLINK N:整理后l返回【國開行發(fā)行第十六期金融債】國開行4年第十六期金融債于10月13日在銀行間債券市場發(fā)行，該期債券采納單一利率招標方式，發(fā)行總量為200億元。本期金融債券為五年期固定利率投資人選擇權債券,任何持有人均可選擇在207年10月2日要求發(fā)行人全部或部分贖回債券本金,但需至少提早一個月提出；本期債券不設定發(fā)行人主動贖回事項,僅設定持有人選擇提早兌付的權利。發(fā)行人對本期債券保留增發(fā)的權利。 本期債券繳款日為20年10月26日，起息日為200年1

45、月2日,兌付日為2009年10月26日，按年付息，第一次付息日為2005年1月26日，以后每年的10月26日為付息日,遇節(jié)假日順延。(全景204-10-1) HYPERLIN la 返回【國開行入港將增強自身競爭力】據(jù)悉，國開行擬從中國市場進展和開行進展的戰(zhàn)略高度來籌劃香港業(yè)務,該行進入香港市場應該是滿足國家經(jīng)濟進展需要的一項戰(zhàn)略性行動。國開行在香港市場所確立的進展目標要與國家開發(fā)銀行現(xiàn)有的總體目標相一致，同時要看到內(nèi)部和外部的優(yōu)勢和局限性。據(jù)分析，國開行進入香港市場，其全然目的為：一是通過與國際同業(yè)和投資者的廣泛合作,加大對經(jīng)濟增長的支持力度,促進國內(nèi)市場信用建設和新投融資體制建設；二是借鑒

46、香港市場制度,構(gòu)造覆蓋長期風險的融資結(jié)構(gòu)和信用結(jié)構(gòu)，建設新的以信貸融資和證券融資為框架的投融資體制;三是通過國際市場運作，汲取先進治理技術和經(jīng)驗,進一步提高開行的核心競爭力。我們認為,除上述因素外,國開行進入香港市場還具有以下意義:一，拓展國開行自身的融資渠道，尋求融資成本更低的金融市場;二，為香港企業(yè)投資內(nèi)地提供顧問服務；三,通過向國有企業(yè)提供擔保等方式,關心其獲得國際資金,降低國際融資成本。(大公報20-10-14）HYPERLINK N:整理后返回【工行獲得多家雜志的“最佳頭銜”】據(jù)悉,國際金融界的歐洲貨幣和銀行家兩大權威雜志近日分不將“中國最佳銀行”的稱號授予了中國工商銀行。而且，香港

47、出版的金融亞洲和新加坡出版的亞洲貨幣雜志，此前也將年度的“中國最佳銀行”和“中國內(nèi)地最佳商業(yè)銀行”的稱號給予了工商銀行。而月日出版的新興市場雜志將“亞洲最佳貿(mào)易融資銀行”和“亞洲最佳項目融資銀行”兩個獎項授予了工商銀行。 據(jù)分析,該行獲得殊榮的要緊緣故是:工商銀行保持了資產(chǎn)規(guī)模、客戶數(shù)量、市場份額方面的優(yōu)勢,加之增長迅猛的經(jīng)營利潤和下降迅速的不良貸款，以及外部審計范圍的不斷擴大。(金融時報004-00)HYPERLINK N:整理后 l a返回【梁錦松可能出任交行獨立董事】據(jù)悉，交通銀行近日表示，香港財政司前司長梁錦松出任該行獨立董事不是沒有可能,只是此事的決定權在交行董事會，同時還要經(jīng)股東大

48、會和監(jiān)管部門批準。交行打算聘請的5名獨立董事目前已到位名,包括：夏斌、謝慶健和外籍人士威爾遜與曼寧，而第五位獨立董事可能將歸屬梁錦松。據(jù)分析,盡管盛傳梁錦松出任的是交行高管，以梁錦松在花旗和摩根大通等外資銀行擔任高管，以及擔任過香港財政司司長的資歷，沒有副行長左右級不的職位是請不動他的。但交行現(xiàn)在副行長以上級不的職位都各有其人，梁錦松擔任獨立董事應該是比較現(xiàn)實的，既能達到增加交行阻礙力的目的,又能充分利用梁錦松的國際銀行業(yè)的工作經(jīng)驗。（中金網(wǎng)2004-0-1) HERI l a 返回【中行獲評“亞洲最佳項目融資銀行”】據(jù)悉，美國環(huán)球金融雜志近日將中行評為“亞洲最佳項目融資銀行”。環(huán)球金融雜志此

49、次評選,著重考察各家銀行在過去一年中的項目融資業(yè)績、市場地位、創(chuàng)新能力以及負責項目融資團隊的能力等因素。在評選中,參考了各家銀行及市場研究機構(gòu)提供的數(shù)據(jù),并向重要的融資代理人、顧問及其他市場觀看者進行廣泛的了解和調(diào)研，最后評出1個全球最佳銀行、4個分行業(yè)的最佳銀行和7個地區(qū)的最佳銀行。 該獎項也是中國銀行今年贏得該雜志的第4項大獎。此前,環(huán)球金融分不在204年月刊、3月刊及月刊中公布中國銀行獲選“204年中國最佳貿(mào)易融資銀行”、“204年中國最佳外匯銀行”及“中國最佳銀行”。（金融時報204-)HYPERLINK N:整理后l返回【北京市商行推進治理和機制改革應對市場競爭】據(jù)悉，北京市商業(yè)銀行

50、近日表示,在激烈的市場競爭下,該行已在體制改革、內(nèi)部操縱、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面采取了一系列措施。一是接著推進治理體制改革。該行按照經(jīng)營、治理、服務、保障四大系統(tǒng)組建內(nèi)社機構(gòu)，形成了職能清晰、運作高效、監(jiān)督有效的運行機制。該行對組織架構(gòu)進行了調(diào)整;強化個人金融業(yè)務拓展力度；接著優(yōu)化網(wǎng)點設置;推進支行治理體制改革。二是不斷完善風險治理體系和內(nèi)控建設。新巴塞爾協(xié)議對金融機構(gòu)的內(nèi)部操縱提出了更高的要求，作為意在推進國際現(xiàn)代化中型銀行之列的北京市商業(yè)銀行來講，更要按照國際規(guī)則要求自己。三是不斷推動產(chǎn)品創(chuàng)新。該行依照不同客戶開發(fā)不同產(chǎn)品,努力實現(xiàn)產(chǎn)品的多元化、層次化和差異化。目前該行差不多開辦代理醫(yī)療保險、京卡

51、預約掛號、繳費通、個人支票、新代網(wǎng)上銀行等服務，今年上半年又推出了京卡國際卡、京卡貴賓卡、網(wǎng)上即時繳費系統(tǒng)等多種金融產(chǎn)品,首創(chuàng)銀信通對帳方式,領先推出針對青青年的成長帳戶-京卡儲蓄以后卡，并成立全國第一家青年理財中心,剛剛結(jié)束發(fā)行的心喜外匯理財產(chǎn)品也受到消費者追捧。該行表示,要在以后的市場競爭中占有一席之地，必須要加快中間業(yè)務的進展,創(chuàng)立自己的金融產(chǎn)品品牌。一是從戰(zhàn)略高度提升中間業(yè)務的地位,確定中間業(yè)務與資產(chǎn)負債業(yè)務并重的進展戰(zhàn)略。二是推出個性化金融產(chǎn)品,為客戶提供量體裁衣式的金融服務。該行今年推出的京卡國際卡、儲蓄以后卡、心喜個人外匯理財產(chǎn)品等一系列產(chǎn)品,確實是針對不同的客戶群體進行的產(chǎn)品創(chuàng)

52、新。三是培育營銷人才。（參考消息20-1013) HYERLINK l 返回【山東省農(nóng)村信聯(lián)社提供助學貸款業(yè)務】 據(jù)悉,山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社近日與山東省國家助學貸款治理中心簽訂了該省高校國家助學貸款業(yè)務合作協(xié)議。依照協(xié)議，山東省高校國家助學貸款分生源地貸款和高校貸款兩種,兩種方式結(jié)合運用一并辦理。省內(nèi)學生回生源地辦理國家助學貸款,外省籍學生由高校集中辦理國家助學貸款。該協(xié)議時效年，依照協(xié)議，山東省籍考入山東省全日制一般高等學校中經(jīng)濟困難的本?？粕?含高職生）、研究生和第二學士學位學生均可辦理生源地國家助學貸款,須有學生家長或近親屬作為連帶責任保證人，保證人許多于2人。學生在規(guī)定時刻內(nèi)向?qū)W校機

53、構(gòu)提出申請,并提供有關證明材料,經(jīng)學校審查后，領取學校提供的生源地國家助學貸款學習證明，回居住地農(nóng)村信用社辦理國家助學貸款。外省籍考入我省全日制一般高等學校經(jīng)濟困難的本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學士學位學生可辦理高校國家助學貸款。學生在規(guī)定時刻內(nèi)向?qū)W校機構(gòu)提出申請,領取國家助學貸款申請書等并如實填寫,提供有關證明材料，由學校分批次為學生辦理國家助學貸款申請。 協(xié)議還明確,學生貸款金額原則上每人每學年最高不超過000元,每個學生的具體貸款金額由學校按本校的總貸款額度,依照學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。甲乙方合作期內(nèi)，學生在校期間采取一次申請、銀行分期發(fā)放國家助學貸款方法。

54、貸款期限最長不超過借款學生畢業(yè)后六年。借款學生應嚴格履行還款義務。國家助學貸款貼息實行借款學生在校期間100%由財政補貼。借款學生畢業(yè)后的貸款利息由本人全額支付。（中金網(wǎng)2004-0-13)HYPERLINK N:整理后返回【北京地區(qū)中資銀行競爭力不敵外資銀行】據(jù)悉,人行營業(yè)治理部近期對北京地區(qū)中外資商業(yè)銀行競爭力進行比較,在綜合競爭力排名中，四大國有商業(yè)銀行位列倒數(shù)后四位。央行是依照外部環(huán)境、經(jīng)營狀況、業(yè)務拓展能力等五大類指標做出這項排名的。通過計算，不管是單家銀行排名依舊分類考察，北京地區(qū)外資銀行的競爭力都高于中資銀行。其中，渣打銀行北京分行居第一，得分是080。隨后是里昂信貸、匯豐、東亞

55、、摩根大通、花旗等國際知名銀行的北京分行。在中資銀行中排名最靠前的是第1位的招商銀行北京分行,得分是061。然后是排在20位的民生銀行北京治理部。排行榜的后1位全部被中資銀行包攬，四家國有商業(yè)銀行更是排名墊底，工商銀行、中國銀行、建設銀行和農(nóng)業(yè)銀行依次位列34到7位。排在最后的中資銀行只得到了8分，與第位的渣打銀行0.807分相差了.倍。據(jù)分析，公司治理結(jié)構(gòu)的缺陷是造成包括國有銀行在內(nèi)的中資銀行與外資銀行競爭力差距的全然緣故,這限制了其競爭力的提升。(北京娛樂信報204-12)HYPERLINK N:整理后l返回【興業(yè)西安分行成立】據(jù)悉,興業(yè)銀行西安分行近日成立，成為國內(nèi)第八家在西安設立分行的

56、股份制商業(yè)銀行。興業(yè)銀行搶灘西安體現(xiàn)了我市作為西部金融中心都市的巨大吸引力，利于促進我市區(qū)域經(jīng)濟的進展,也預示著西部地區(qū)金融業(yè)的競爭更趨激烈。目前,興業(yè)銀行已在全國要緊經(jīng)濟中心都市設立了6多個分支機構(gòu)。(中金網(wǎng)20041014)HPERLINK l a 返回【浙江銀行業(yè)協(xié)會誕生】據(jù)悉，浙江省銀行業(yè)協(xié)會0月日在杭州正式成立。浙江省銀行業(yè)協(xié)會是由浙江省省級銀行、在杭州的法人金融機構(gòu)和省內(nèi)各市銀行協(xié)(公)會自愿結(jié)成的全省性銀行業(yè)自律組織,目前有4家會員單位，以銀行業(yè)自律、維權、協(xié)調(diào)、服務、合作為要緊職能。（金融時報204-114）HYPERLINK N:整理后l返回【重慶市銀行業(yè)不良貸款率下降】據(jù)統(tǒng)

57、計，截至9月末,重慶市銀行業(yè)不良貸款率為2.2%，較年初下降6.35個百分點，降幅達到34%。另外,截至9月末,全市銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額306.48億元，比年初增長9.58%,同比增長16.2;各項本外幣貸款余額320659億元，比年初增長4.0%，同比增長1.%;負債總額247.25億元，比年初增長8.7,同比增長.07%;各項本外幣存款余額3964.11億元，比年初增長.8%，同比增長1%。(華龍網(wǎng)20040-1) HYPERLK l a 返回【中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)升級】中央國債登記結(jié)算公司于月8日起上線試運行中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)(三期）,屆時現(xiàn)行二期系統(tǒng)將全部切換到三期系統(tǒng)。依照技術和

58、業(yè)務測試及全系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)模擬的情況,中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)(三期)已具備了上線運行的差不多條件。（上海證券報200410-8)HYPERLINK N:整理后返回【國際信用和風險治理大會將舉辦】據(jù)悉,為推動我國社會和商業(yè)信用體系的建設，提高國內(nèi)保險、銀行、擔保機構(gòu)和企業(yè)的信用治理水平,加強與國外信用治理行業(yè)的交流與合作,中國國際貿(mào)易促進委員會將與美國金融、信用和國際商業(yè)協(xié)會合作,于1月7日至29日在北京聯(lián)合舉辦“第一屆中國國際信用和風險治理大會”。該次大會將匯聚40名國內(nèi)外專家和業(yè)界人士,就信用體系建設和治理，信用經(jīng)濟對國際經(jīng)濟和中國經(jīng)濟的阻礙和作用，保險、銀行、擔保機構(gòu)和企業(yè)信用治理的差不多原則和相

59、關實務,如何建立保險和企業(yè)信用治理制度、減少壞賬損失、提高商業(yè)運營績效，如何利用信用產(chǎn)品和服務拓展國際市場等議題進行深入探討。大會美方舉辦單位將邀請格寧信用保險公司、科法斯保險公司、J摩根銀行、荷蘭銀行、匯豐銀行、杜邦公司等知名金融機構(gòu)和跨國公司的資深專家到會演講，此外還將組織100多家國際會員企業(yè)參會。組委會將邀請中國出口信用保險公司、中國進出口銀行等有關專家到會演講，還將重點邀請保險、擔保機構(gòu)和國內(nèi)50強企業(yè)及信譽良好的進出口企業(yè)參會。此次大會將有助于與會人員了解國際信用經(jīng)濟和信用治理行業(yè)的最新動態(tài),學習先進的信用治理理念和經(jīng)驗，提高信用治理技巧,增強利用信用產(chǎn)品和服務拓展國際市場的能力。

60、(中金網(wǎng)2040-10)HYPERLINK N:整理后l返回【中科院與路透集團聯(lián)合研究金融風險】 據(jù)悉，中國科學院1月日和全球資訊提供商路透集團簽署諒解備忘錄,在中國科學院數(shù)學與系統(tǒng)科學研究院和研究生院設立一個新的金融風險研究聯(lián)合實驗室。該實驗室將進行市場風險的研究工作，特不是人民幣和衍生性商品交易領域的市場風險研究,以引導與中國不斷變化的金融市場相關的新型風險治理模式的進展。(中金網(wǎng)200-10-13）HYPERLINK N:整理后l返回【社科院認為內(nèi)地經(jīng)濟形式總體趨好】據(jù)悉,中國社科院10日公布報告認為,當前宏觀經(jīng)濟總體形勢趨好,可能204年內(nèi)地GDP增長率將達到9.4%左右，但潛在的價格