中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程(2600字)

1、中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程（ 2600 字）中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條為了規(guī)范中國人民銀行征信中心、征信分中心及查詢網(wǎng)點(diǎn)受理個人信用報告查詢的業(yè)務(wù)操作， 確保個人信用報告的安全合法使用， 根據(jù) 中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法 、中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用報告本人查詢規(guī)程等規(guī)定，特制訂本規(guī)程。第二條本規(guī)程適用于中國人民銀行征信中心、征信分中心及查詢網(wǎng)點(diǎn)（以下稱查詢機(jī)構(gòu)） 。第三條查詢工作應(yīng)遵循合規(guī)、及時和保密的原則。第二章 個人信用報告查詢第四條個人可到征信中心或當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請查詢本人的信用報告或代理

2、他人查詢信用報告。第五條申請查詢本人的信用報告時應(yīng)提供以下材料：（一）本人有效身份證件的原件及復(fù)印件，并留有效身份證件復(fù)印件備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。（二）如實(shí)填寫個人信用報告本人查詢申請表 （見附表 1） 。第六條代理他人提交查詢申請時應(yīng)提供以下材料：（一）委托人和代理人有效身份證件原件及復(fù)印件，并留有效身份證件復(fù)印件備查；（二）委托人授權(quán)查詢委托書；（三）代理人如實(shí)填寫個人信用報告本人查詢申請表 。第七條縣級以上（含縣級）司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門 （以下合稱司法部門）

3、可到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請查詢相關(guān)涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應(yīng)提交下列資料：（一）司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信（包含情況說明和查詢原因，被查詢?nèi)说男彰⒂行矸葑C件號碼） ；（二）申請司法查詢的經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；（三） 申請司法查詢的經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)填寫 個人信用報告司法查詢申請表（見附表 2） 。第八條接到查詢申請后， 查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)第五、 六、 七條的規(guī)定對申請人 （指本人、 代理人或司法部門經(jīng)辦人員） 提供的資料當(dāng)場進(jìn)行審核。 申請人提供資料不符合規(guī)定的，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)不予受理，并當(dāng)場告知申請人不予受理的原因。第九條對于現(xiàn)場受理的查詢申請，已開通查詢終端的查詢機(jī)構(gòu)

4、應(yīng)當(dāng)場進(jìn)行查詢，并打印查詢結(jié)果交申請人簽收。第十條未開通查詢終端的查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)將現(xiàn)場受理的查詢申請登記到個人信用報告查詢申請登記表 （見附表3，下稱申請登記表）中，并在當(dāng)日下班前通過專用電子郵箱把申請登記表發(fā)送至征信中心。第十一條對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2 個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。第十二條未開通查詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在 2 個工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。 申請人可以事先約定的接收方式包括：（一）現(xiàn)場領(lǐng)取，申請人在約定日期內(nèi)到當(dāng)初提交申請的查詢機(jī)構(gòu)領(lǐng)取查詢結(jié)果?，F(xiàn)場領(lǐng)取查詢結(jié)果時，

5、申請人要出示有效身份證件和查詢申請表，并在申請表接收人處簽字。本人直接提交查詢申請的， 不能委托其他人領(lǐng)取。 委托他人提交查詢申請的，只能由委托人或代理人前往領(lǐng)?。ǘ╇娮余]件或郵寄，查詢機(jī)構(gòu)在約定日期內(nèi)發(fā)出電子郵件或特快專遞。申請人應(yīng)事先在申請表上注明電子郵箱或詳細(xì)通訊地址。郵寄的費(fèi)用由申請人承擔(dān)。第十三條在信用報告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺以前，查詢部門提供信用 報告查詢服務(wù)時暫不收費(fèi)。第三章 查詢用戶的創(chuàng)建與管理第十四條各查詢機(jī)構(gòu)必須安排專人負(fù)責(zé)受理個人信用報告查詢，明確崗位職責(zé)及A、 B 角，并將A、B 角配備情況報征信中心備案。第十五條征信中心負(fù)責(zé)統(tǒng)一創(chuàng)建和管理各查詢機(jī)構(gòu)的查詢用戶。

6、 第十六條各查詢機(jī)構(gòu)的查詢?nèi)藛T發(fā)生變動時， 應(yīng)書面通知征信中心的用戶管理員停用原查詢?nèi)藛T使用的查詢用戶，并申請新的查詢用戶。各查詢機(jī)構(gòu)申請新的查詢用戶時， 應(yīng)填寫 征信中心查詢用戶申請表 （見附表 4） 。第十七條各用戶要專人專用，不得私自轉(zhuǎn)給他人使用，更不能設(shè)置“公共用戶”。第十八條各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，至少每個月更改一次自己的密碼，密碼要符合復(fù)雜性規(guī)定。第十九條各用戶必須為工作中知悉的個人信用信息保密，不得違反法律、法規(guī)及個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供

7、虛假信用報告。第二十條各用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。第四章 資料管理第二十一條查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。檔案資料按照一事一檔，編號管理的原則進(jìn)行。檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件復(fù)印件、委托人授權(quán)委托書、司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信、查詢申請登記表等。第二十二條查詢機(jī)構(gòu)要安排專門的檔案柜存放信用報告查詢的相關(guān)檔案，并做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等“八防”安全措施。第二十三條檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。第二十四條查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括

8、相關(guān)文件）進(jìn)行管理。第二十五條信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。對檔案資料的銷毀要遵照中國人民銀行檔案管理規(guī)定 （銀辦發(fā)20 xx259 號）中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五章 監(jiān)督檢查及責(zé)任追究第二十六條查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展自查；各征信分中心要對轄內(nèi)查詢機(jī)構(gòu)的執(zhí)行情況開展定期或不定期檢查。第二十七條有違反本規(guī)程及其他相關(guān)規(guī)定的行為，造成個人信用信息被泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。第六章 附 則第二十八條本規(guī)程解釋權(quán)屬中國人民銀行征信中心。第二十九條本規(guī)程自發(fā)布之日起實(shí)施。第二篇：人民銀行個人征信查詢系統(tǒng)個人信用報告解讀5500 字人民銀行個人

9、征信查詢系統(tǒng)：個人信用報告解讀人民銀行個人征信查詢系統(tǒng)：個人信用報告解讀一、信用報告中的“查詢時間”和“報告時間”有什么區(qū)別？信用報告中顯示的“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請求的時間；“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。 在正常情況下， 兩者間隔時間非常短，通常在5 秒以內(nèi)。一般來說，信用報告中反映的信息，應(yīng)當(dāng)是截至“報告時間”時， 個人數(shù)據(jù)庫中所擁有的關(guān)于被查詢?nèi)说乃械淖钚滦畔ⅰ?如： 報告編號：20 xx7031600000052583999 查詢時間：20 xx.03.16 16 : 14: 20 報告時間：20 xx.03.16 16 ： 16： 21。二、個人信用報告的

10、信息有哪些欄目？個人信用報告的信息包括以下欄目：（一）個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等；（二）信用交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息；（三）異議標(biāo)注信息（四）本人聲明信息（五）查詢記錄三、個人身份信息是怎么來的？個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。 由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信用卡或貸款業(yè)務(wù)， 而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同， 個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當(dāng)前的實(shí)際

11、情況不符， 原因是您在最近一次把信息留給銀行后， 個人情況可能又發(fā)生了變化。 因此，如果個人基本信息發(fā)生了變化，請及時到與其發(fā)生業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的及時性和準(zhǔn)確性。四、“明細(xì)信息”是什么意思？個人信用報告中的明細(xì)信息主要是指信用交易信息中的每一張信用卡（包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）的授信額度、每次使用（透支）和還款情況的具體信息；每一筆貸款的金額、 每次還款情況等具體信息。 前者反映個人每張信用卡的使用情況，后者反映個人每筆貸款的相關(guān)情況。五、 什么是“信用額度”與“共享授信額度”？信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使

12、用金額， 這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。 在卡片有效期和信用額度內(nèi)， 申請人使用信用卡并還款后， 信用額度會自動恢復(fù)， 從而可循環(huán)使用信用卡。 共享授信額度， 是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度， 當(dāng)任意卡片及賬戶消費(fèi)一定金額后， 這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應(yīng)減少。舉一個例子，某位客戶擁有兩張同一銀行發(fā)行的信用卡，假設(shè)分別為 A 卡和B 卡。兩張卡共享10 000 的信用額度，當(dāng)這位客戶使用 A 卡消費(fèi) 3 000 元后，當(dāng)他再用 B 卡去消費(fèi)時，由于B 卡的額度與A 卡共享，這就意味著B 卡實(shí)際只能使用 7 000 元的額度。假設(shè)A 卡為雙幣信用卡，由

13、人民幣和美元兩個賬戶組成，兩個賬戶共享 10 000 元人民幣，美元賬戶的信用額度為等值人民幣，上述情況在信用報告中展示為：信用卡類型賬戶 幣種 開戶日期 信用額度（元） 共享授信額度（元） A卡 賬戶 1 人民幣 20 xx.5.20 10000 10000賬戶 2 美元 20 xx.5.20 10000 0B 卡 賬戶 3 人民幣 20 xx.6.20 10000 0六、未使用的授信額度為什么也要記入個人信用報告？有朋友問，銀行給了我2 萬元的授信額度，但我并沒使用，為什么也要記入我的信用報告？正如上一問題解釋的那樣， 授信額度反映了銀行對您信用狀況的肯定， 在授信有效期和授信額度內(nèi)， 您

14、可循環(huán)使用信用卡或貸款， 當(dāng)歸還信用卡消費(fèi)額或貸款時， 授信額度會自動恢復(fù)， 因此， 授信額度是反映您個人信用狀況的正面信息，應(yīng)當(dāng)記入您的信用報告。七、如何理解信用卡的最大負(fù)債額？在每個賬單周期內(nèi)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)一般會為持卡人統(tǒng)計出一個賬單周期內(nèi)當(dāng)期應(yīng)還的金額。信用卡的最大負(fù)債額就是各個賬單周期內(nèi)應(yīng)還金額的最高值?！巴钢в囝~”與“已使用額度”是什么意思？透支余額和已使用額度反映的是持卡人當(dāng)前的負(fù)債情況，通俗地說，就是表明持卡人欠銀行多少錢。 透支余額是針對準(zhǔn)貸記卡而言的， 而已使用額度針對的是貸記卡。要注意的是，此數(shù)據(jù)項包含本金和利息。什么是“逾期”？逾期，即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特

15、別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：（一）比到期還款日晚一兩天還款；（二）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；（三）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。十、如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？這三個項目很容易混淆， 我們可以舉個例子來說明一下： 假設(shè) 20 xx 年 x 月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2 000 元。但因暫時的資金周轉(zhuǎn)不靈， 3 月至 7 月連續(xù) 5 個月未還款。 下邊我們來計算該客戶 7 月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。 當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)

16、的概念， 是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。 由于該客戶連續(xù)5 個月也就是 5 期沒有還款， 所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。 累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)， 只要逾期 1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次；最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值， 即在 3 月至 7 月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字， 不難理解它也是5。假設(shè)20 xx 年 x 月該客戶把前5 個月應(yīng)歸還的貸款共10 000 元還上，此時這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢？首先看當(dāng)前逾期期數(shù)， 雖然 8 月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8 月的 2 000 元，即 8 月逾期 1 次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于 1。再看累

17、計逾期次數(shù)，由于前5 個月累計逾期次數(shù)是5 次，第 6 個月再逾期 1 次，累計逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到 6 次。至于最高逾期期數(shù)，取3 月至 8 月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即 7 月的 5 次。十一、“當(dāng)前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎？當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應(yīng)還未還的款項。對貸記卡而言， 是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額； 對貸款而言， 是指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計，應(yīng)還貸款額（包括本金和利息）的構(gòu)成應(yīng)視具體合同規(guī)定而定。對于準(zhǔn)貸記卡，該數(shù)據(jù)項無意義，所以顯示為 0。十二、 逾期 1 天與逾期 180 天有什么區(qū)別？前面我們已經(jīng)說過，個人信用報告是一個客觀記錄。不

18、管是逾期1天還是逾期 180 天，都會如實(shí)體現(xiàn)在個人信用報告中。假設(shè)某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那么，當(dāng)逾期1天時，信用報告中相應(yīng)的 當(dāng)前逾期期數(shù)體現(xiàn)為1 ,而逾期180天時，當(dāng)前逾期期數(shù)為6。個人信用報告對 此不作信用評價， 只是如實(shí)的記載， 但是， 信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。但是要說明的是，這里1 和 6 這兩個數(shù)字對商業(yè)銀行判斷風(fēng)險而言，一般會存在很大差別。十三、為什么要單獨(dú)把“準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額”標(biāo)識出來？準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額， 是指該張準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未還的余額。 從該張準(zhǔn)貸記卡首次透支日開始計算的透支

19、天數(shù)超過180 天（不含 180天） 時， 透支 180 天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。 如果從首次透支日開始計算的透支天數(shù)未超過180 天，則透支180 天以上未付余額等于 0。在實(shí)際操作過程中，多數(shù)商業(yè)銀行視準(zhǔn)貸記卡客戶在60 天內(nèi)還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當(dāng)持卡人超過180 天未還款，則說明其還款意愿不強(qiáng)或還款能力有問題。 將此余額標(biāo)識出來， 有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風(fēng)險。十四、什么是信用卡的“最低還款額”？最低還款額是針對貸記卡而言的，是銀行在賬單日計算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。 作為一種短期融資工具，

20、 使用貸記卡額度后， 銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額， 而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開始計收利息。十五、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎？不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因?yàn)殂y行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定， 客戶可以按最低還款額還款， 所以， 按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負(fù)面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。十六、 “貸記卡 12 個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是什么意思？答：是指客戶的該張貸記卡在結(jié)算月往前數(shù)

21、的最近12 個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結(jié)算，“貸記卡12 個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。十七、“ 24 個月還款狀態(tài)”是什么意思？這個指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推 24 個月內(nèi)每個月的還款情況。一般而言， 商業(yè)銀行會用這個指標(biāo)來判斷個人還款意愿及還款能力。 需注意“C”和“G”，C 表示正常結(jié)清的銷戶， 即在正常情況下的賬戶終止； 而 G 表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶， 如壞賬核銷等， 這兩個要加以區(qū)別。 此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。人民銀行個人征信查詢系統(tǒng)：個人信用報告解讀（三

22、）二十一、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣？很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢？個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件， 中國人民銀行征信中心以客觀、 中立的原則對采集到的信息進(jìn)行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進(jìn)行評判，所以在您的信用報告中當(dāng)然不會出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還， 他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期 （主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、 “當(dāng)前逾期總額”、“ 24 個月還款狀態(tài)”、“逾期 31-60 天未歸還貸款本金”等項目中） ，而不會記載“此人逾期還款，記錄

23、不良”等字樣。因此，如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報道材料稱“信用報告中的不良記錄如何如何”， 這種說法是欠妥的。當(dāng)然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因?yàn)槟阌胁涣加涗洠圆荒苜J”， 這實(shí)際上是工作人員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄， 對您的信用狀況作出的主觀判斷。 不同的銀行、 不同的信貸業(yè)務(wù)員， 判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。二十二、 為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”？負(fù)面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄， 不作信用評價。 在實(shí)踐中， 如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息， 一般情況下

24、， 商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。二十三、 負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？個人信用報告中的負(fù)面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個地方：（一）“貸款明細(xì)信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負(fù)面信息。（二）“貸款最近24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)“ / ”、“* ”、N、“C以外的標(biāo)記，比如是數(shù)字1到7,或者是“ D、Z，這些符號 表明個人有欠款逾期未還的信息?！靶庞每骷?xì)信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0 以外的情況，比如是數(shù)字1 到 7?！靶庞每骷?xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額。二十四、 為什么個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款？首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄， 并不對個人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷。 不對欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分， 是為了保證信息的客觀性。 其次， 商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機(jī)構(gòu)會根據(jù)個人的實(shí)際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。二十五、“異議標(biāo)注”與“個人聲明”有什么不同？“異議標(biāo)注”是指在異議受理人