中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控考試題

1、中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控考試題一、填空題（ 10分，每題 1 分）（一）風(fēng)險(xiǎn)一般是指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。包括兩層含義：一是（未來結(jié)果的不確定性） ，二是（損失的可能性） 。（二） （操作風(fēng)險(xiǎn)）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源， （案件）是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。二、單項(xiàng)選擇題（10）根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引 ，操作風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪種風(fēng)險(xiǎn)（C）A市場風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是指： CA 損失的大小B 損失的分布C 未來結(jié)果的不確定性D 收益的分布3風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（B）的基本 規(guī)律。A.高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益.高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益C.

2、局風(fēng)險(xiǎn)局收益D.低風(fēng)險(xiǎn)低收益4 風(fēng)險(xiǎn)分散化的理論基礎(chǔ)是： AA投資組合理論B 期權(quán)定價(jià)理論C利率平價(jià)理論D無風(fēng)險(xiǎn)套利理論5 與市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（ B） 。A.特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性B.普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性C.特殊性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性D.普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性6 商業(yè)銀行的核心競爭力是： DA 吸存放貸B 支付中介C 貨幣創(chuàng)造D 風(fēng)險(xiǎn)管理7、根據(jù) 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)指引 ，操作風(fēng)險(xiǎn)包含下列哪種風(fēng)險(xiǎn)A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.策略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)8、三、多項(xiàng)選擇題（ 30分，每題 3分。多選、錯(cuò)選不得分, 少選的每選對(duì) 1 個(gè)得 0.5 分）1、屬于風(fēng)險(xiǎn)

3、的基本構(gòu)成要素的有（ABD）A風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)事件C、風(fēng)險(xiǎn)控制D風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）A高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)R經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失 C獲取風(fēng)險(xiǎn)收益D風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競爭力3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）A聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、國家風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)E、市場風(fēng)險(xiǎn)F、操作風(fēng)險(xiǎn)G流動(dòng)Ti風(fēng)險(xiǎn)H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：（ADE）A德爾斐法B、缺口分析法、C概率統(tǒng)計(jì)法D故障樹法E、篩選 -監(jiān)測 -診斷法5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCD）EA組織體系B、崗位職責(zé)體系C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D工具體系E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系6、我國銀行管

4、理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類說法正確的有（ADEF）A人員風(fēng)險(xiǎn)B、內(nèi)部欺詐C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞D流程風(fēng)險(xiǎn)E、IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)7、 巴塞爾新資本協(xié)議中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法包括（ABC A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C高級(jí)計(jì)量法D風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制G缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營能力普遍不 強(qiáng)。9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C確保風(fēng)險(xiǎn)管理

5、體系的有效性D確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投資者利益最大化10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCD）EA有效性B、審慎性C、全面性DX及時(shí)性E、獨(dú)立性F、邏輯性11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCD）EA內(nèi)部控制環(huán)境B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C內(nèi)部控制措施D信息 交流與反饋e、監(jiān)督評(píng)彳與糾正f、考核激勵(lì)與懲罰12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。 B、 內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力， 可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、 合規(guī)、 有序的軌道上運(yùn)行。C稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。D

6、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力量。F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土壤。B、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過“聽、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。C加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤管理。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。D增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEF）GA誠實(shí)

7、信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任DX勤勉盡職E、保守秘密F、公平競爭G抵制違規(guī)15、2005年4月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng)措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。C提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。D、 加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、 證、 章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理3E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。16、案件防控長效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ ABCD）A規(guī)范公司B理機(jī)制。B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

8、C強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程 管理、D推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。17、 案件防控長效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ ACDF）A完善內(nèi)控制度建設(shè)B、落實(shí)“四項(xiàng)制度” C加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控 制D持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)E、完善稽核體系F、強(qiáng)化崗位流程制約18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）A自查從寬、他查從嚴(yán) R盡職免責(zé)、失職重罰 C教育懲罰相 結(jié)合D處理要公平19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）A教育懲罰相結(jié)合B、一案四問責(zé)C、上追兩級(jí)D依據(jù)要充分E、處理要公平F、處理輕重要適度20、突發(fā)事件的特征包括（ABCD）EA突發(fā)性R公共性C、危害的延展性D變化發(fā)展的不確定性

9、E、處置的緊迫性F、不可控性四、判斷題（10,正確的打“ T”，錯(cuò)誤的打“ F”）1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（ T）2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（ F）3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。 （ T）4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì)稱性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。 （ T）5、中國銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。 （ T）6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)

10、險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。 （ T）7、充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來避免和減少風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。 （F）8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和中樞。 （ T）9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（ F）10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立， 一項(xiàng)流程”表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有（ T）五、簡答題（5）（一）簡述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的成因主要有哪些？1、思想認(rèn)識(shí)不充分，對(duì)案防重視不夠

11、2、 （公司（法人）治理不完善，監(jiān)督約束缺失3、制度流程不健全，執(zhí)行力不足4、監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風(fēng)險(xiǎn)5、責(zé)任追究不到位，懲戒警示作用不足6、教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范7、經(jīng)營思想不端正，弱化了內(nèi)部管理8、選人機(jī)制不科學(xué)，重要崗位用人失察（二）簡述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。簡述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇， 是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：1、完善公司法人治理機(jī)制2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性6、建立案件責(zé)任追究制度7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管、簡述銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)