商業(yè)銀行PPT(許云超)

1、MicrosoftMicrosoft4Windows 8開始許云超真帥在線自動登錄記住密碼675858552組長大人在嗎？皇上，咱們組成員有哪些啊？ 組長大人在嗎？ 在啊，怎么？找寡人何事？ 皇上，咱們組成員有哪些啊？ 利遠盼，唐斌，陳盈龍，王小川.還有誰?。客廴?，這組合真真是極好的！ 還有誰??？ 羅婕，蒙一英，農(nóng)豐菊，黎小麗，許云超 哇塞，這組合真真是極好的！ 必須的！哇哈哈！言歸正傳！桂林為民銀行成立與建設(shè)策劃書超 乎 你 想 象 ！M N 桂林為民銀行This is a sample text. Insert your desired text here. Again, this is

2、a dummy text, enter your own text here. This is a sample text. Insert your desired text here.11設(shè)計之美一、企業(yè)簡介二、企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)三、企業(yè)負債業(yè)務(wù)四、企業(yè)中間業(yè)務(wù)目錄1企業(yè)簡介2企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)3企業(yè)中間業(yè)務(wù)（一）企業(yè)宗旨（二）企業(yè)規(guī)模（三）機構(gòu)設(shè)置（四）主營業(yè)務(wù)范圍（五）發(fā)展目標（六）發(fā)展計劃（一）放貸業(yè)務(wù)（二）投資業(yè)務(wù)（一）中間業(yè)務(wù)種類（二）基金托管業(yè)務(wù)企業(yè)負債業(yè)務(wù)4（一）存款業(yè)務(wù)（二）非存款（三）負債成本企業(yè)簡介(農(nóng)豐菊&羅婕)企業(yè)宗旨桂林為民銀行是一家城市股份制商業(yè)銀行，全稱為桂林為民銀行股份有

3、限公司。其核心內(nèi)涵預示著為民銀行要立足桂林，服務(wù)人民，面向世界。為民銀行與桂林經(jīng)濟關(guān)系密切，對象是個人和中小企業(yè)。圍繞“打造精品”的企業(yè)愿景，堅持“穩(wěn)健高效”的核心價值觀，恪守“穩(wěn)健經(jīng)營，服務(wù)大宗”的經(jīng)營理念，樹立“立足地方經(jīng)濟、支持中小企業(yè)、服務(wù)廣大市民”的市場定位，改革創(chuàng)新，開拓進取，實現(xiàn)事業(yè)的持續(xù)快速和諧發(fā)展。注冊資本為30，000萬元。實行“一級法人，統(tǒng)一經(jīng)營”的管理模式，下屬總行營業(yè)部和九家一級支行，25個營業(yè)網(wǎng)點遍布桂林市市區(qū)和全州、臨桂等縣?？偛吭O(shè)12部1室1中心，、職員255人。桂林為民銀行堅持“立足服務(wù)，穩(wěn)健經(jīng)營”的企業(yè)核心價值理念，以服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)廣大市民為己任，致力于

4、“中小企業(yè)伙伴銀行”的品牌提升，將自身成長深植于客戶的發(fā)展，共同為社會創(chuàng)造價值。企業(yè)規(guī)模主要機構(gòu)1、決策機構(gòu)。決策機構(gòu)又包括股東大會和董事會2、執(zhí)行機構(gòu)。執(zhí)行機構(gòu)包括行長，職能部門，分支機構(gòu)，總稽核。3、監(jiān)督機構(gòu)。人民幣業(yè)務(wù) 、吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；提供擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)。主營業(yè)務(wù)范圍 1、加強機制創(chuàng)新：積極推進公司業(yè)務(wù)集約化營銷模式改革， 探索富有活力的先進管理體制和機制， 提升渠 道銷售效率、產(chǎn)品市

5、場競爭力、客戶經(jīng)理專業(yè)水準，從而提高北京銀行公司業(yè)務(wù)市場開拓能 力和盈利能力。 2、加強客戶細分； 在細分的基礎(chǔ)上對客戶實行差異化服務(wù)，根據(jù)其企業(yè)規(guī)模、金融偏好、發(fā)展?jié)摿σ约皩?北京銀行的貢獻度等制定個性化的產(chǎn)品、服務(wù)、風險管理和定價方案。繼續(xù)維護優(yōu)質(zhì)政府客 戶、系統(tǒng)客戶；努力擴大精品企業(yè)客戶規(guī)模；大力發(fā)展中小企業(yè)客戶業(yè)務(wù)。3、加強專業(yè)服務(wù)：大力推出“金頂計劃” ，為精品客戶提供高端金融服務(wù)解決方案；逐步推廣客戶經(jīng)理+ 分支行長+產(chǎn)品經(jīng)理+總行領(lǐng)導的團隊營銷模式，提高服務(wù)專業(yè)化水準和客戶滿意度。 4、加強產(chǎn)品升級：不斷創(chuàng)新完善包括融資授信類、投資理財類、現(xiàn)金管理類、貿(mào)易融資類、支付結(jié)算類品 種

6、的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品庫，特別是極具增長潛力和高附加值的企業(yè)理財顧問、企業(yè)年金、基金托 管等中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品；5、實施多元化融資方式，增強資本充足率。6、加強企業(yè)文化特色專業(yè)經(jīng)營突出特色，產(chǎn)品服務(wù)特色化，一個是培育特色，創(chuàng)造特色，凸顯比較競爭優(yōu)勢，經(jīng)營特色化主要強調(diào)銀行增長模式，盈利模式，就是突出我們的主業(yè)，才能使我們的優(yōu)勢體現(xiàn)出來。發(fā)展目標 發(fā)展規(guī)劃內(nèi)容1.個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。個人客戶是桂林涉及面最廣泛的群體，在保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的同時，積極推進銀行卡，個人消費信貸，個人住房信貸等業(yè)務(wù)。2、金融創(chuàng)新與市場營銷發(fā)展規(guī)劃。我行將以實現(xiàn)在為社會的服務(wù)中使自身的資產(chǎn)值產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，并取得經(jīng)濟效益。不斷進行

7、金融創(chuàng)新，推出新的金融產(chǎn)品服務(wù)，把自身與客戶的利益重要，已通過為社會的服務(wù)來實現(xiàn)自己的利益。3、機構(gòu)和人力資源管理發(fā)展規(guī)劃。按照減少管理層次和分支機構(gòu)，進一步改變按行政區(qū)劃設(shè)立分支機構(gòu)的狀況的要求，形成與桂林經(jīng)濟發(fā)展相適應的機構(gòu)經(jīng)營布局。建立一支高素質(zhì)的員工隊伍，完善激勵約束機制。4、財務(wù)管理工作發(fā)展規(guī)劃?！皬娀薪y(tǒng)一管理，實行統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度”的精神，以經(jīng)濟健身為中心，資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)合理安排，財務(wù)資源合理配置，建立制度統(tǒng)一，有限監(jiān)督的會計管理體制，簡歷高效快捷的清算戶匯劃體系，強化清算系統(tǒng)的市場服務(wù)功能。5、中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。中間業(yè)務(wù)包括為企業(yè)提供信貸指出以外的結(jié)算業(yè)務(wù)，代理

8、業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)，租賃業(yè)務(wù)，項目評估，財務(wù)顧問，信息咨詢，建設(shè)監(jiān)理等綜合性服務(wù)。為民銀行通過自主創(chuàng)新、戰(zhàn)略合作和綜合化經(jīng)營等策略發(fā)展成為業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元、盈利能力出色、銀行治理完善、內(nèi)部控制嚴密、服務(wù)質(zhì)量一流的現(xiàn)代金融企業(yè)。牢固樹立以客戶為中心的思想，創(chuàng)建一整套全新的銀行服務(wù)文正化，擁有正確的經(jīng)營價值觀和高尚的職業(yè)道德，我們將“用心服務(wù)”落到實處，積極推進企業(yè)進入良性發(fā)展，實現(xiàn)我行和客戶的共贏。企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)(黎小麗&蒙一瑛)（一）放貸業(yè)務(wù)1、信用放款：信用放款，指借款人到我行借款只憑借個人信譽，而不需提供任何抵押品的放款，是一種資本放款。普通借款限額企業(yè)與我行訂立一種非正式協(xié)議，以確定一個貸款，在限

9、額內(nèi)，企業(yè)可隨時得到我行的貸款支持，限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內(nèi)的貸款，利率是浮動的，與我行的優(yōu)惠利率掛鉤。透支放款我行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為我行對客戶所承擔的合同之外的“附加義務(wù)”。（1）信用放款4 / 43（黎小麗&蒙一瑛）備用貸款承諾備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協(xié)議。我行與企業(yè)簽訂正式合同，在合同中我行承諾在指定期限和限額內(nèi)向企業(yè)提供相應貸款，企業(yè)要為我行的承諾提供費用。消費者放款消費者放款是對消費個人發(fā)放的用于購買耐用消費品或支付其他費用的放款，我行向客戶提供這種貸款時，要進行多方面的審查。（1）信用放款4 /

10、 43（黎小麗&蒙一瑛）票據(jù)貼現(xiàn)放款票據(jù)貼現(xiàn)放款，是顧客將未到期的票據(jù)提交我行，由我行扣除自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息而取得現(xiàn)款。（1）信用放款5 / 43（黎小麗&蒙一瑛）（一）放貸業(yè)務(wù)2、抵押放款存貨貸款存貨貸款也稱商品貸款，是一種以企業(yè)的存貸或商品作為抵押品的短期貸款?？蛶べJ款我行發(fā)放的以應收帳款作為抵押的短期貸款，稱為“客帳貸款”。這種貸款一般都為一種持續(xù)性的信貸協(xié)定。（2）抵押放款4 / 43（黎小麗&蒙一瑛）證券貸款我行發(fā)放的企業(yè)借款，除以應收款和存貨作為抵押外，也有不少是用各種證券特別是公司企業(yè)發(fā)行的股票和債券作押的。這類貸款稱為“證券貸款”。不動產(chǎn)抵押貸款通常是指以房地產(chǎn)或企業(yè)設(shè)

11、備抵押品的貸款。（2）抵押放款4 / 43（黎小麗&蒙一瑛）（一）放貸業(yè)務(wù)3、保證書擔保放款保證書擔保放款保證書擔保放款，是指由經(jīng)第三者出具保證書擔保的放款。保證書是保證為借款人作貸款擔保，與我行的契約性文件，其中規(guī)定了我行和保證人的權(quán)利和義務(wù)。我行只要取得經(jīng)保證人簽字的銀行擬定的標準格式保證書，即可向借款人發(fā)放貸款。所以，保證書是我行可以接受的最簡單的擔保形式。（3）5 / 43（黎小麗&蒙一瑛）保證書擔保放款（一）放貸業(yè)務(wù)4、貸款證券化（4）貸款證券化19 / 43貸款證券化：指我行通過一定程序?qū)①J款轉(zhuǎn)化為證券發(fā)行的總理資過程。具體做法是：我行將所持有的各種流動性較差的貸款，組合成若干個資

12、產(chǎn)庫出售給專業(yè)性的融資公司，再由融資公司以這些資產(chǎn)庫為擔保，發(fā)行資產(chǎn)抵押證券。這種資產(chǎn)抵押證券同樣可以通過證券發(fā)行市場發(fā)行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為我行新的資金來源再用于發(fā)放其它貸款。（黎小麗&蒙一瑛）（一）放貸業(yè)務(wù)5、創(chuàng)新貸款眼界廣度人脈主要內(nèi)容保理貸款：所謂保理貸款，是指銷售商將與購貨商訂立的貨物銷售和服務(wù)合同所產(chǎn)生的應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷售商提供銷售分戶帳管理、應收賬款催收、融資、信用風險擔保等方面綜合性金融服務(wù)。通俗地說，比如，某個企業(yè)欠你100萬元貨款，把這些應收賬款轉(zhuǎn)讓建行，我們就可以先付給您80萬元，等到回款到賬的時候，銀行就直接扣走80萬

13、元的欠款。這樣，您的資金就轉(zhuǎn)動起來了。通過銀行做后盾，小企業(yè)可以接一些大單子、回款時間長的單子。（5）創(chuàng)新貸款 17 / 43（黎小麗&蒙一瑛）有追索權(quán)保理是指我行向賣方提供保理項下融資后，若買方在約定期限內(nèi)不能足額償付應收賬款，我行有權(quán)按照合同約定向賣方追索未償融資貨款。有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)品種包括貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、賬款收取中至少一項服務(wù)。無追索權(quán)保理是指賣方將其應收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，在其所轉(zhuǎn)讓的應收賬款因買方財務(wù)或信用問題而到期無法收回時，所轉(zhuǎn)讓的應收賬款的壞賬風險由我行承擔。無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)除提供壞賬擔保服務(wù)外，至少還包括下列項目中的一種：貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、賬款收?。?）創(chuàng)新貸

14、款 20 / 43有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)（黎小麗&蒙一瑛）我行提供的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)可以分為有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)和無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)兩種類型：（5）創(chuàng)新貸款 10 / 43適用客戶一：原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內(nèi)貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易。適用客戶三：買方(債務(wù)人)占強勢地位賣方在國內(nèi)賒銷中可能擔心買方的信用風險或流動資金周轉(zhuǎn)困難，應收賬款周轉(zhuǎn)率過低，希望控制風險，拓展業(yè)務(wù)。適用客戶四：適用于希望減輕應收賬款管理與催收負擔的賣方。適用客戶二：（黎小麗&蒙一瑛）（5）創(chuàng)新貸款 19 / 43權(quán)益轉(zhuǎn)讓：賣方將其與買方訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給我行。循環(huán)使用：保理額度有效期為1 年，實行每

15、年核準。在有效期內(nèi)，銷售商可以循環(huán)使用。產(chǎn)品特點：怎么使用？（黎小麗&蒙一瑛）（5）創(chuàng)新貸款 11 / 43（1）保理業(yè)務(wù)申請書。（2）經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照復印件、企業(yè)代碼證復印件、貸款卡(貸款證)；公司章程、董事會決議或其他有權(quán)部門做出的同意申請保理額度的決定。（3）法定代表人資格證明書(授權(quán)委托書)、法定代表人(受托人)身份證復印件。（4）近期財務(wù)報表及經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上兩個年度的會計報表。（5）應收賬款明細表辦理條件：（黎小麗&蒙一瑛）（二）投資業(yè)務(wù)7 / 43（二）投資業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)是指我行購買有價證券的活動。投資是我行一項重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是收入的主要來源之一。按照對象的不同，可分為國內(nèi)

16、證券投資和國際證券投資。國內(nèi)證券投資大體可分為三種類型，即政府證券投資、地方政府證券投資和公司證券投資。國家政府發(fā)行的證券，按照銷售方式的不同，可以分為兩種，一種叫作公開銷售的證券，一種叫作不公開銷售的證券。（黎小麗&蒙一瑛）（二）投資業(yè)務(wù) 11 / 431、國庫券。國庫券是政府短期債券，期限在一年以下。2、中長期債券。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發(fā)行的一種債券，其利率一般較高，期限也較長，是我行較好的投資對象。我行購買的政府證券，包括國庫券、中期債券和長期債券三種：（黎小麗&蒙一瑛）（二）投資業(yè)務(wù) 11 / 431、改進國債購買方式。建議決策部門在今后的國債發(fā)行對象選擇方面進行適

17、當?shù)男拚?2、購買企業(yè)債券。對于商業(yè)銀行來講，購買企業(yè)債券可能會遇到信用風險，即發(fā)行債券的企業(yè)到期不能按時全額兌付債券?；膺@一風險的主要方式是加強對債券發(fā)行企業(yè)信用狀況和未來發(fā)展前景的分析。 3、投資于資產(chǎn)支持的證券，隨著金融改革的不斷深化，資產(chǎn)證券化將在我國廣泛展開，從而，以貸款和其他資產(chǎn)支持的證券將不斷推出。投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新：（黎小麗&蒙一瑛）企業(yè)負債業(yè)務(wù)(王小川&陳盈龍)（一）存款業(yè)務(wù)1、我行存款的種類1、我行存款的種類10 / 431.活期存款：也稱支票賬戶或交易賬戶，是指存款客戶可隨時存取或支付使用的存款。對存入款項的支取，沒有明確的時間限制。2.定期存款：是指存款客戶與我行事先約定

18、取款期限，并獲得一定利息的存款。原則上不準提前支取，具有相對穩(wěn)定性，是我行獲取中長期信貸資金的重要渠道。指居民個人和家庭為積蓄貨幣、取得利息收益而存入我行的款項。4.創(chuàng)新型存款：存款創(chuàng)新是指我行根據(jù)客戶的動機和需求，在原有存款種類基礎(chǔ)上，推出新的品種、新的類型，用以滿足客戶不同需求的舉措。3.儲蓄存款：（王小川&陳盈龍）1、我行存款的種類11 / 43a大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（Negotiable Certificate of Deposit):存款人將款項按某一固定利率和期限存入銀行，并可以在市場上轉(zhuǎn)讓買賣的存單式憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單集中定期存款和有價證券的優(yōu)點：對于銀行來說是定期存款，可用

19、于放款和投資；對于存款人來說既有較高利息、又能轉(zhuǎn)讓出售；是一種理想的金融工具。b可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（Negotiable Order of Withdrawal Account，NOW賬戶）:是一種可使用支付命令進行支付和提現(xiàn)的儲蓄存款賬戶。一是以支付命令書代替支票，轉(zhuǎn)賬次數(shù)沒有限制；二是存款人可以依據(jù)存款平均余額獲取利息收入；三是賬戶開立人限定為個人和非盈利機構(gòu)，盈利機構(gòu)不得開設(shè)。（王小川&陳盈龍）1、我行存款的種類11 / 43c超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（Super Negotiable Order of withdrawal Account，Super，Now賬戶）:可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的創(chuàng)

20、新發(fā)展，Super，Now賬戶是可以計息并可以進行轉(zhuǎn)賬的儲蓄賬戶。在賬戶使用、存款人限定等方面與Now賬戶要求是一樣的，但更吸引客戶之處在于利率方面沒有最高利率的限制，但開設(shè)條件較為苛刻。d貨幣市場存款賬戶（Money Market Deposit Account，MMDA） 也稱貨幣市場存款基金賬戶，是一種計息并且允許轉(zhuǎn)賬的存款賬戶。該賬戶的存款可以付息，并且不限定開戶對象。在規(guī)定限額以上，可以按較高的市場利率計息。（王小川&陳盈龍）1、我行存款的種類11 / 43e自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶（Automatic Transfer Service Account，ATS）:自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶，與電話轉(zhuǎn)賬

21、服務(wù)相類似，客戶可以在銀行開立兩個賬戶，一個是儲蓄存款賬戶，一個是活期存款賬戶，并同時保證在活期存款賬戶上的余額在一美元或以上。存款客戶平日將款項存在儲蓄存款賬戶上，而當客戶開出支票準備提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬時，銀行自動將必要的數(shù)額從儲蓄存款賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上以進行付款。f協(xié)定賬戶（Agreement Account）是自動轉(zhuǎn)賬賬戶的創(chuàng)新發(fā)展，是指按照約定，存款可以在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（或儲蓄賬戶）、貨幣市場互助基金存款賬戶之間自動轉(zhuǎn)賬的存款種類。（王小川&陳盈龍）1、我行存款的種類11 / 43g個人退休金賬戶（Individual Retirement Account，IRA):是專

22、為工資收入者開辦的退休金儲蓄存款賬戶，所有擁有工資收入的個人都可以開立。這種賬戶的優(yōu)勢在于其利息所得可以免稅，且銀行給付的利率較高。h股金提款單賬戶（Share Draft Account，SDA):是專為劃轉(zhuǎn)股金收入而創(chuàng)立的一種儲蓄存款賬戶。存款人將股金收益劃入該存款賬戶，存款人可以隨時開出類似支票的提款單來進行轉(zhuǎn)賬支付或提現(xiàn)；該賬戶未做支付和提現(xiàn)時，可視作儲蓄存款賬戶，并取得相應的利息收入。（王小川&陳盈龍）（一）存款業(yè)務(wù)2、存款的構(gòu)成存款：a、穩(wěn)定性存款，即核心存款（指對市場利率變動和外部經(jīng)濟因素變化反應不敏感的存款）。包括交易存款賬戶和定期存款賬戶。b、非穩(wěn)定存款：易變性存款（指那些對

23、場利率變動和外部經(jīng)濟因素變化敏感的存款）。利率：存款利率與存款期限有關(guān)，存款的期限越長，利率也就越高。2、存款的構(gòu)成4 / 43（王小川&陳盈龍）2、存款的構(gòu)成（利率表）11 / 43（王小川&陳盈龍）項目年利率（%）一、城鄉(xiāng)居民及單位存款（一）活期0.35（二）定期1、整存整取三個月2.85半年3.05一年3.25二年3.75三年4.25五年4.752、零存整取、整存零取、存本取息一年2.85三年2.90五年3.003、定活兩便按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折二、協(xié)定存款1.15三、通知存款一天0.80七天1.35（一）存款業(yè)務(wù)3、桂民銀行存款經(jīng)營策略（1）創(chuàng)新存款品種，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；

24、（2）為存款產(chǎn)品合理定價；（3）做好存款產(chǎn)品的宣傳推廣工作；（4）進行存款的成本管理與控制；（5）適當控制存款規(guī)模3、桂民銀行存款經(jīng)營策略4 / 43（王小川&陳盈龍）經(jīng)營策略（一）存款業(yè)務(wù)4、桂林儲蓄具體產(chǎn)品【業(yè)務(wù)簡介】 儲蓄分為活期和定期兩種?；钇趦π钪覆灰?guī)定存期、您隨時可以憑折或卡支付或存取金額不限的一種存款方式。定期儲蓄是指有一定存取金額要求、存儲期限較長，您存入單折或卡，并憑以支取，利率相對較高的一種存款方式。4、桂林儲蓄具體產(chǎn)品4 / 43（王小川&陳盈龍）經(jīng)營策略$具體產(chǎn)品【業(yè)務(wù)特色】（1）品種豐富，個性選擇。a按存期分為不定期、三個月、六個月、一年、二年、三年、五年等。b按幣種

25、可以分為人民幣、美元、日元、歐元、港幣、英鎊、澳大利亞元、瑞士法郎、加拿大元和新加坡元等。c按存儲介質(zhì)可以分為銀行卡、儲蓄存單、儲蓄存折。 不同儲蓄品種的不同特點，分別滿足您的不同需要。(2)雙重密碼，貼心安全桂民銀行為個人儲蓄存款賬戶設(shè)立了雙重密碼，您憑查詢密碼在桂民銀行各營業(yè)網(wǎng)點、電話銀行、網(wǎng)上銀行可查詢個人存款信息；憑交易密碼可取款、匯劃和轉(zhuǎn)賬。雙重保障，保證了賬戶資金的安全性。（3）通存通兌，一柜通達桂民銀行各營業(yè)網(wǎng)點均可辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)，實行儲蓄存款產(chǎn)品通存通兌。您開立存款賬戶時，只需預留交易密碼（即取款密碼），就可在桂民銀行各營業(yè)網(wǎng)點辦理存、取款等業(yè)務(wù)，同城、異地存、取款實時到賬。

26、一柜通達。（4）積分禮遇，尊貴專享您開立各類儲蓄存款的資金將計入您在桂民銀行的資產(chǎn)，若資產(chǎn)達到規(guī)定等級，即可專享桂民貴賓客戶禮遇。4、桂林儲蓄具體產(chǎn)品4 / 43（王小川&陳盈龍）經(jīng)營策略$具體產(chǎn)品【業(yè)務(wù)申辦】您可持本人有效身份證件到桂民銀行任一營業(yè)網(wǎng)點辦理儲蓄產(chǎn)品的開戶和存款等業(yè)務(wù)；您也可請代理人持您和代理人兩人有效身份證件前往辦理開戶和存款等業(yè)務(wù)。4、桂林儲蓄具體產(chǎn)品4 / 43（王小川&陳盈龍）經(jīng)營策略$具體產(chǎn)品產(chǎn)品名稱特點存款期限存款方式 支持存款憑證介質(zhì)活期儲蓄存取靈活，適應性強，接受國內(nèi)匯款不限無起存金額銀行卡活期一本通存折（本外幣）四方錢整存整取存期較長、利率較高、穩(wěn)定性較強，可

27、部分或全部提前支取3月、半年、1年、2年、3年、5年50元起存銀行卡定期一本通存折（本外幣）存單四方錢零存整取集零成整，具有計劃性、約束性、積累性功能，不能辦理部分提前支取 1年、3年、 5年5元起存，存款金額在開戶時與銀行約定，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊，未補者，視同違約。銀行卡定期存折存本取息整筆存入、分期付息、到期還本 3年、5年10000元起存銀行卡定期存折4、桂林儲蓄具體產(chǎn)品4 / 43（王小川&陳盈龍）經(jīng)營策略$具體產(chǎn)品教育儲蓄存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅，不得部分提前支取1年、3年、6年50元起存、本金合計最高限額2萬元 銀行卡定期存折記名式定活兩便與活期

28、相識，可不約定存期，方便靈活，又可類似定期儲蓄享受較高利利率，可部分或全部提前支取同整存整取同整存整取銀行卡存單通知存款方便靈活，存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行。存款種類包括一天通知存款和七天通知存款不限50000元起存；支取一天通知存款須提前一天通知銀行；支取七天通知存款須提前七天通知銀行銀行卡存單外幣活期存取靈活，主要開辦幣種為美元、港幣、日元、歐元，其他幣種視分行情況而定。其中，美元、港幣、日元和歐元可通存通兌。不限無起存金額銀行卡活期一本通存折（本外幣）四方錢外幣定期存期較長、利率較高、穩(wěn)定性較強，開辦的幣種、通存通兌與外幣活期相同， 1月、3月、半年、1年、2年起存金額為

29、等值20美元銀行卡定期一本通存折（本外幣）存單四方錢海外開戶見證服務(wù)【業(yè)務(wù)介紹】資金如何出境向來是移民及留學生群體關(guān)心的一個問題：攜帶大量現(xiàn)金出境既不安全，到達境外后又要辦理各種銀行開戶手續(xù)流程繁雜而冗長，人生地不熟還要面對語言方面的障礙，著實讓人心煩。我行現(xiàn)在和外國一些銀行合作，在客戶未到達目的地國家前，就可遠程開立在境外的銀行賬戶，并把資金匯往境外銀行賬戶，安全又省心?！緲I(yè)務(wù)特點】（1）海外生活更安心在客戶未到達目的地國家前，我行就可在國內(nèi)開立目的地國家的銀行賬戶，保證資金安全，同時使用我行國際匯款業(yè)務(wù)，方便今后的資金劃轉(zhuǎn)。（2）子女教育更省心遍布各主要留學熱門城市及知名大學的銀行網(wǎng)點、A

30、TM設(shè)備，同時配備會說中文的理財經(jīng)理，為您盡快建立起銀行信用記錄。（3）國外移民更舒心享受移民有關(guān)服務(wù)，例如，稅務(wù)、法律和房地產(chǎn)方面的咨詢服務(wù)。我們的海外合作銀行配備專業(yè)的投資理財顧問將盡其所能為客戶提供與移民相關(guān)的各項咨詢服務(wù)。【開戶所需材料】（1) 居民身份證明：賬戶申請人本人居民身份證、中國護照及開戶國簽發(fā)的三個月及以上長期簽證。(2) 海外開戶資格文件：例如海外留學學校錄取通知書、公司聘請通知書或移民原則同意通知書等可以證明申請人具有海外開戶資格的文件。(3) 開戶申請表格：客戶可至我行開辦海外開戶見證業(yè)務(wù)的受理網(wǎng)點索取?！旧贽k渠道】我行指定分行及營業(yè)網(wǎng)點。4、桂林儲蓄具體產(chǎn)品4 /

31、43（王小川&陳盈龍）經(jīng)營策略$具體產(chǎn)品周周贏指定通知【產(chǎn)品簡介】 “周周贏”通知存款是為滿足您個人大額資金短期理財?shù)男枨螅?天通知存款為基礎(chǔ)，附加自動通知、自動轉(zhuǎn)期、約定互轉(zhuǎn)功能的存款產(chǎn)品。 “周周贏指定通知” 是7天通知存款的升級型產(chǎn)品，每7天自動轉(zhuǎn)存，按到期日的7天通知存款利率滾動復利計息，免去了客戶無法確定具體支取日期，只能取得活期存款收益的煩惱?！井a(chǎn)品特色】(1) 隨存隨開，手續(xù)簡便 起存金額為人民幣5萬元，無需簽約申請，隨存隨開。(2) 約定轉(zhuǎn)存，滾動復利周周贏通知存款期限7天，到期自動轉(zhuǎn)存。如7天到期銷戶，即按銷戶日7天通知存款利率結(jié)計利息；如7天到期未支取，我行將按稅后利息計

32、入本金轉(zhuǎn)存新存期，復利計息。(3) 隨取隨用，輕松隨心客戶支取資金時也可輕松隨心，不再需要為是否已提前辦理了通知手續(xù)而煩惱，周周贏指定通知存款7天結(jié)息，并且滾動復利。如支取時非7天整數(shù)倍，則最后1期至多不超過6天的存期按活期利率計息。4、桂林儲蓄具體產(chǎn)品4 / 43（王小川&陳盈龍）經(jīng)營策略$具體產(chǎn)品（二）非存款業(yè)務(wù)非存款業(yè)務(wù)被稱為“主動型負債”，非存款業(yè)務(wù)是我行以各種方式從資金市場上獲得資金的方式，按照期限長短，劃分為短期借入資金和長期借入資金。1、短期非存款業(yè)務(wù) 短期非存款業(yè)務(wù)，是指期限在一年以內(nèi)的各種銀行借款。主要是保持正常資金周轉(zhuǎn)、滿足資金流動性需要。取得短期借入資金的途徑。（1）同業(yè)

33、拆借。是指我行與其他金融機構(gòu)間的臨時性借款，用于我行資金周轉(zhuǎn)、彌補暫時頭寸短缺。期限一般較短，被稱為“日拆”包括兩種基本形式：一是同業(yè)拆進（拆入）；二是同業(yè)拆出；其中，同業(yè)拆進是我行負債的重要形式。同業(yè)拆借的基本形式 a回購業(yè)務(wù)：也稱證券回購或回購協(xié)議，是指我行在出售有價證券時與購買金融資產(chǎn)一方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按協(xié)議價格購回所售證券。相當于以所售證券為抵押，獲取貸款，有價證券賣出與買入之間的價格差可視為貸款利息。b交易機構(gòu)與交易方式。參與回購協(xié)議的交易機構(gòu)既包括金融機構(gòu)，也包括非金融機構(gòu)；回購業(yè)務(wù)主要采用詢價方式，一般需要訂立書面合同。(2)中央銀行借款a再貸款：是指商業(yè)銀行從中央銀

34、行獲得貸款?；绢愋桶ㄒ韵氯N： 年度性貸款：期限為1年，最長不會超過2年； 季節(jié)性貸款：期限為2個月，最長不超過4個月； 日拆性貸款：期限一般為10天，最長不超過20天。b再貼現(xiàn)：是指我行把已經(jīng)貼現(xiàn)但尚未到期的票據(jù)交給中央銀行，要求中央銀行給予再貼現(xiàn)。這是市場經(jīng)濟條件下，我行向中央銀行取得資金的最主要途徑。、（3）其他短期非存款業(yè)務(wù)：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押a 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：期限一律從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，按實際天數(shù)計算；利率可以由雙方協(xié)定，也可以貼現(xiàn)率為基礎(chǔ)，并參照再貼現(xiàn)率來確定。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)可以使銀行隨時收回資金，既能應付意外事件，也能充分使用資金。但轉(zhuǎn)貼現(xiàn)數(shù)額需要根據(jù)銀行自身的承受能力來確定。b轉(zhuǎn)抵押

35、：是銀行同業(yè)借款方式之一，信貸資金主要在銀行體系內(nèi)部發(fā)生轉(zhuǎn)移，對整個社會的貨幣供應量影響不大。但是作為抵押貸款，轉(zhuǎn)抵押也需要按照抵押貸款的要求去做，以保證信貸資金的合理運行，維護社會信用體系的健康發(fā)展。（4）從國際金融市場借款 我行可以通過從國際金融市場借款來彌補資金的不足。一般地，國際金融市場由短期資金市場（期限為1年以下）、中期資金市場（期限為15年）和長期債券市場（期限為5年以上）三部分組成。目前世界上最具規(guī)模、最具影響的國際金融市場是歐洲貨幣市場。1、短期非存款業(yè)務(wù)4 / 43（王小川&陳盈龍）經(jīng)營策略$具體產(chǎn)品2、長期非存款業(yè)務(wù)我行中長期借款業(yè)務(wù)，主要通過發(fā)行金融債券借入資金，滿足中

36、長期資金需求。（1）金融債券特點 a 籌資目的性強；b 籌資效率較高；c 籌資機制靈活；d 資金具有穩(wěn)定性；e 資產(chǎn)流動性較強。（2）金融債券的類型a資本性債券，是為補充資本金不足而發(fā)行的金融債券。b一般性債券，是為商業(yè)銀行籌集用于長期貸款與投資的中長期資金，主要包括：擔保債券和信用債券；固定利率債券和浮動利率債券；普通金融債券、累進利息金融債券和貼息金融債券；附息金融債券和貼現(xiàn)金融債券。（3）金融債券的發(fā)行方式2、長期非存款業(yè)務(wù)4 / 43（王小川&陳盈龍）經(jīng)營策略$具體產(chǎn)品2、長期非存款業(yè)務(wù)4 / 43（王小川&陳盈龍）經(jīng)營策略$具體產(chǎn)品發(fā)行方式劃分標準具體類型發(fā)行對象限制私募方式公募方式

37、是否通過中介直接發(fā)行間接發(fā)行具體發(fā)售方式行政性發(fā)行市場化發(fā)行金融債券發(fā)行方式匯總表（三）負債成本控制負債的成本控制，一方面關(guān)系到我行整體盈利，另一方面關(guān)系到我行在激烈的負債競爭中能否取勝。如何控制銀行營運資金成本是至關(guān)重要的，如果成本控制準確，我行就可以對各種可供選擇的資金來源價格進行比較，從而確定合理的資產(chǎn)價格，以彌補資金成本和支付給股東所需的收益率。負債成本控制4 / 43（王小川&陳盈龍）經(jīng)營策略$成本控制1、利息成本：這是我行以貨幣形式直接支付給存款者或債券持有人、信貸中介人的報酬。2、營業(yè)成本：這是指花費在負債方面、除利息之外的一切開支，包括廣告宣傳費用、職員工資、設(shè)備折舊費用、辦公

38、費用等開支。3、資金成本：這是包括利息在內(nèi)的花費在吸收負債上的一切開支，即利息成本和營業(yè)成本之和；它反映我行為取得負債而付出的代價。資金成本率是準確反映這一狀況的指標4、可用資金成本：可用資金是指我行可以實際用于貸款和投資的資金，它是我行總資金來源中扣除應交存法定存款準備金和必要儲備金后的余額?？捎觅Y金成本是指相對于可用資金而言的銀行資金成本?？捎觅Y金成本是將資金成本與可用資金數(shù)額相比。這個比率既可以用于各種存款之間的對比，分析為得到各種可用資金所要付出的代價，也可在總體上分析銀行可用資金成本的歷史變化情況及比較本行與其他銀行可用資金成本的高低。企業(yè)中間業(yè)務(wù)(唐斌&利遠盼)企業(yè)中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)

39、是指我行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，不運用或少運用銀行的資產(chǎn)，以中間人或者代理人的身份為客戶辦理代理、委托、擔保和信息咨詢等委托事項，提供各類金融服務(wù)并從中收取手續(xù)費或者傭金的業(yè)務(wù)。（一）中間業(yè)務(wù)的種類4 / 43（唐斌&利遠盼）經(jīng)營策略$成本控制（一）中間業(yè)務(wù)種類1、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，指由我行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)，如支票結(jié)算、進口押匯、承兌匯票等。2、銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)，是由我行經(jīng)授權(quán)向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡業(yè)務(wù)如卡轉(zhuǎn)賬、卡消費等。3、代理類中間業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)，指

40、我行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代收代付款業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、.代理保險業(yè)務(wù)、代理銀行卡收單業(yè)務(wù)等。4、擔保類中間業(yè)務(wù)擔保類中間業(yè)務(wù)，指我行為客戶債務(wù)清償能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業(yè)務(wù)。包括銀行承稅匯票、備用信用證、各類保函等。（一）中間業(yè)務(wù)的種類4 / 43（唐斌&利遠盼）經(jīng)營策略$成本控制5、承諾類中間業(yè)務(wù)承諾類中間業(yè)務(wù)，是指我行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，包括貸款承諾、透支額度等可撤銷承諾和備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等不可撤銷承諾兩種。6、交易類中間業(yè)務(wù)交易類中間業(yè)務(wù)，指我行為滿足客戶保值或自身風險管理的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)，如遠期合同、金融期貨、金融期權(quán)，互換業(yè)務(wù)等。7、基金托管業(yè)務(wù)基金托管業(yè)務(wù)，是我行（具有托管資格的商業(yè)銀行）接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作。包括封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開放式證券投資基金托管業(yè)務(wù)和其他基金的托管業(yè)務(wù)。8、咨詢顧問類業(yè)務(wù)