財險業(yè)務系統(tǒng)架構

1、-. z.一個完整的財產(chǎn)保險公司的IT系統(tǒng)架構一、財產(chǎn)業(yè)務系統(tǒng)：綜合系統(tǒng)架構(1) 核心業(yè)務系統(tǒng)(2) 雙核系統(tǒng)(核保與核賠)(3) 理賠系統(tǒng)(4) 呼叫中心系統(tǒng)(5) 客戶效勞管理系統(tǒng)(6) 規(guī)則引擎系統(tǒng)(7) 人力資源系統(tǒng)(8) 財務系統(tǒng)(9) 保監(jiān)會對接系統(tǒng)(10) 保監(jiān)會稽核系統(tǒng)(11) 準備金系統(tǒng)(12) 再保系統(tǒng)(13) 收付費系統(tǒng)(14) 單證管理系統(tǒng)(15) 反洗錢系統(tǒng)(16) 事件管理系統(tǒng)(17) 需求管理系統(tǒng)(18) 后臺提數(shù)程序(19) 客戶信息系統(tǒng)(20) 行業(yè)渠道系統(tǒng)(21) 車型系統(tǒng)(22) 電子商務(23) 零配件系統(tǒng)(24) 車輛定核損系統(tǒng)(25) 銷售管理系統(tǒng)

2、(26) Gps查勘定損系統(tǒng)(27) 車險行業(yè)信息平臺系統(tǒng)(28) OA辦公系統(tǒng)(29) 短信平臺系統(tǒng)(30) 銷售系統(tǒng)(31) 審計系統(tǒng)(1) 核心業(yè)務系統(tǒng)這里所說的核心系統(tǒng)主要是指承保系統(tǒng)。根據(jù)險種不同，一般分為車險系統(tǒng)、非車險系統(tǒng)、意外險系統(tǒng)。說明：最初以前一個核心系統(tǒng)是全險種處理，現(xiàn)在隨著保險公司部管理的變化，系統(tǒng)壓力的增大，各種效勞實施等，都被拆分成獨立的子系統(tǒng)。從系統(tǒng)功能上說，一般分為投保、承保、批改等實際上對應于業(yè)務流程1. 投保功能，通常所說的就是新保錄入，一般根據(jù)保險條款，可以分為投保人信息、被保險人信息、承保標的信息、保險起期、代理人信息，車船稅信息、投保單根本信息等。一般

3、系統(tǒng)界面對于不同的產(chǎn)品，展現(xiàn)也有所不一樣。出單員在錄入完根本信息后就可以提交核保操作。2. 承保功能，一般包括保單補錄、保單查詢、保單打印等操作。保單補錄，簡單說就是已經(jīng)給客戶的保單，在事后錄入到系統(tǒng)。目前車險在去年陸續(xù)上見費出單后，根本上沒有補錄這功能。非車險還存在。保單查詢，就是一些保單信息顯示。保單打印，通常分為套打和全打。簡單點說套打，是打印的紙是已經(jīng)畫好格式的，如交強險保單。全打，每家公司可能處理不一樣，有的可能是直接白紙打印，有的是可能是有公司抬頭，藍色底統(tǒng)一印制的紙。3. 批改功能，相對于壽險的保全，一般分為文批和金額。金額就是有保費變化的批改，如批增險種，變更車損險保額。文批通

4、常所說的是變更保險人或地址，變更車牌等。(2) 雙核系統(tǒng)(核保與核賠)雙核系統(tǒng)，全稱為核保核賠系統(tǒng)，雖說系統(tǒng)比擬小，但其作用地位不容小覷，是保險公司控制承保風險和管理措施的一道鐵閘。舉個例子，比方投保家庭自用客車(0-6)，商業(yè)險總保額70萬，走一核核保，在70至160萬之間走二級核保，160W至250W之間走三級核保，在250W以上則走四級核保。從大功能來說，比擬明確，處理核保和核賠任務，但系統(tǒng)一些關鍵數(shù)據(jù)的生成根本上在核保系統(tǒng)中，不細述啦。(3) 理賠系統(tǒng)從業(yè)務流程上來說，包括報案、調度、查勘、定損、核損、核價、單證收集、理算、結案等?，F(xiàn)在的理賠系統(tǒng)一般分為車險系統(tǒng)和非車險、意外險系統(tǒng)。車

5、險系統(tǒng)相對來說現(xiàn)在比擬成熟，根本上已經(jīng)能和正常業(yè)務部門流程對口上，非車險和意外險根本上還是記錄理賠數(shù)據(jù)作用。對于車險理賠系統(tǒng)，還得提下影像系統(tǒng)，現(xiàn)在根本上每家公司的車險理賠系統(tǒng)要能處理各種車輛事故照片、費用票據(jù)，保險單等憑證。理賠系統(tǒng)隨著保險公司業(yè)務的開展，市場的進步，從里面拆分出來的系統(tǒng)也比擬多。(4) 呼叫中心系統(tǒng)呼叫中心系統(tǒng)，從狹義上來說就是熱線，只不過現(xiàn)在此根底上衍生出很多業(yè)務功能。一般都有呼入和呼出業(yè)務，和壽險估計也差不多。從效勞平臺架構建立一般包括交換機、IVR效勞器、CTI效勞器、錄音效勞器、報表/監(jiān)控效勞器。一般坐席軟件根本上也會包括就緒、小休、撥號、接號、保持、咨詢、三方通話

6、、監(jiān)控、強拆、會議等。(5) 客戶效勞管理系統(tǒng)客服系統(tǒng)，這個名稱有點廣，這里所指系統(tǒng)主要針對坐席的，一般包括報案受理、投訴處理、知識庫查詢、回訪處理、錄音文件查詢、話務質檢管理等。報案受理一般理賠系統(tǒng)的開場，指被保險人出險后，及時向保險人進展報案登記。投訴處理一般包括投訴件和抱怨件處理，針對具體的投訴件，會再分業(yè)務類型流轉到不同的業(yè)務部門。知識庫查詢主要是保險公司部整理的常用資料供座席查詢調用，如各機構理賠效勞，保險條款查詢，新產(chǎn)口咨詢等。回訪處理，是基于客戶效勞的前提下，對客戶展開的及其他形式關心性質的溝通聯(lián)系。從實務角度也可以分為承保端和理賠端，承保端的如新簽約客戶回訪、續(xù)?？蛻粼L等，理賠

7、端的如理賠賠款支付速度、查勘及時率、工作人員的效勞態(tài)度等。錄音文件查詢，就是事后對錄音文件進展查聽。話務質檢，主要是根據(jù)制定的指標，對坐席話務質量進展檢查考核。(6) 規(guī)則引擎系統(tǒng)規(guī)則引擎沒有深入過，只接觸過接口。主要作用，把之前的核保核賠因子現(xiàn)在建立成業(yè)務對象模型，一般會分為根本信息、車輛信息、承保險別信息、交強險信息、車型庫信息、投保人信息、被保人信息等。然后再根據(jù)建立好的規(guī)則庫進展匹配，最后返回核保級別和核保原因。(7) 人力資源系統(tǒng)人務資源系統(tǒng)接觸也較少，使用對象根本上是HR部門，一般包括人員管理、合同管理、薪資管理、保險福利、考勤管理、招聘管理、培訓管理、績效考核、規(guī)章制度、綜合查詢

8、、通知(新聞)、員工自助等。用的比擬多是人員管理、合同管理、薪資管理等。像薪資管理，一般包括工資套管理、工資變動管理、工資計算與發(fā)放、月末處理和查詢統(tǒng)計等。工資套管理是該模塊的工作根底，需要為不同的人員指定使用的工資套、公式設計、幣種設置等功能。人員信息這塊估計是中國特色比擬明顯的，可能包括職務名稱、社會保險號、學歷( 一般高學歷都是有加薪的)、是否有學位、畢業(yè)學校、專業(yè)、本人聯(lián)系、是否本地戶口、職務、籍貫、年齡、職稱、緊急聯(lián)系人、政治面貌等。感慨下，在和這種城市，如果有本地戶口和外來戶口，享受的保險福利待遇還是有差異的，什么時候能消除這種戶口上種種利益，估計我們整個國家才能成為一個大家庭。(

9、8) 財務系統(tǒng)現(xiàn)在財務系統(tǒng)市場上根本上被SAP Oracle用友金蝶等軟件公司瓜分，因為財務系統(tǒng)不像業(yè)務，經(jīng)常受市場、管理層監(jiān)管變化而變化，相對來說比擬穩(wěn)定。財務這塊接觸比擬少，不細述啦。(9) 保監(jiān)會對接系統(tǒng)保監(jiān)會對接系統(tǒng)比擬關鍵，因為是保監(jiān)會要的數(shù)據(jù)，政治意義大些。主要是業(yè)務數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)、再保數(shù)據(jù)和保單年度數(shù)據(jù)的提取和統(tǒng)計功能，并且生成向保監(jiān)會上報的數(shù)據(jù)文件。主要功能是科目管理、機構管理和數(shù)據(jù)準備等。一般從采集的中間庫數(shù)據(jù)中，解析出保監(jiān)會下發(fā)的每個指標的基層單位數(shù)據(jù)值，然后對基層單位數(shù)據(jù)進展匯總。對匯總的數(shù)據(jù)進展校驗，校驗必須滿足保監(jiān)會下發(fā)的系統(tǒng)對接標準中的總分關系，即總公司數(shù)據(jù)等于分公

10、司匯總數(shù)，分公司數(shù)據(jù)等于基層單位匯總數(shù)。校驗通過后，根據(jù)保送頻度和報表類型，就可以生成上報的*ML格式的報表文件，包括常規(guī)報(月/季/半年/年度報)和快保，下載此文件就可以上報數(shù)據(jù)。(10) 保監(jiān)會稽核系統(tǒng)稽核系統(tǒng)也比擬關鍵，也是保監(jiān)會要的數(shù)據(jù)，屬于對外的系統(tǒng)。所謂稽核，就是稽查和審核的意思，要是哪家公司有幸中獎，那也有得受的。畢竟明細數(shù)據(jù)和保監(jiān)會報送的匯總數(shù)據(jù)可能會存在誤差，有誤差，就得解釋，查數(shù)據(jù)。一共分為業(yè)務表22，財務表3，單證表2，再保險合約2。具體模型表構造保監(jiān)會下發(fā)的材料中都有。11) 準備金系統(tǒng)財產(chǎn)保險責任準備金，是指保險公司為履行今后保險給付的資金準備，保險人從應收的凈保險費

11、中逐年提存的一種準備金。財產(chǎn)保險責任準備金適用于財產(chǎn)保險業(yè)務，它來源于當年收入純保險費及利息與當年給付保險金的差數(shù)。這套系統(tǒng)就是負責準備金各項業(yè)務。(12) 再保險系統(tǒng)再保險reinsurance也稱分保，是保險人在原保險合同的根底上，通過簽訂分保合同，將其所承保的局部風險和責任向其他保險人進展保險的行為。在再保險交易中，分出業(yè)務的公司稱為原保險人Original insurer或分出公司Ceding pany，承受業(yè)務的公司稱為再保險人Reinsurer，或分保承受人或分入公司Ceded pany。再保險轉嫁風險責任支付的保費叫做分保費或再保險費；由于分出公司在招攬業(yè)務過程中支出了一定的費用

12、，由分入公司支付給分出公司的費用報酬稱為分保傭金Reinsurance mission或分保手續(xù)費。如果分保承受人又將其承受的業(yè)務再分給其他保險人,這種業(yè)務活動稱為轉分保Retrocession或再再保險，雙方分別稱為轉分保分出人和轉分保承受人。(13) 收付費系統(tǒng)就是針對一些資金流入流出的管理系統(tǒng)。(14) 單證管理系統(tǒng)業(yè)務單證是在保險業(yè)務辦理過程中用以承載保險當事人雙方信息和權利義務關系的憑證。辦理保險業(yè)務均或多或少涉及業(yè)務單證的使用和管理，因此所有經(jīng)手人員均有責任保證業(yè)務單證的正確使用，確保業(yè)務單證不被喪失和浪費，嚴守制度，杜絕泄漏業(yè)務單證所承載的信息，尤其是單證誕生、使用、廢止、存檔等

13、各流程中的管理者更應明確職責、密切配合，以嚴明的制度、程序、科學的管理方法切實做好業(yè)務單證的管理。單證管理系統(tǒng)對單證的整個生命周期進展雙閉環(huán)管理，其中包括了單證需求、單證的印刷、單證的使用、單證的保管與銷毀、單證備案和單證的監(jiān)視和檢查等等環(huán)節(jié)和流程。(15) 反洗錢系統(tǒng)反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐懼活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處

14、置，對相關機構和人士予以懲罰，從而到達阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。保險反洗錢系統(tǒng)，就是針對金融里的保險企業(yè)來說的，和銀行里的反洗錢系統(tǒng)的性質都是一樣的。(16) 事件管理系統(tǒng)事件管理系統(tǒng)(這里所說事件主要是指對于應用系統(tǒng)支持與維護)與需求管理系統(tǒng)，這里歸類好似有問題，實質上來說它屬于保險公司運維管理類系統(tǒng)。根據(jù)ITIL效勞管理，事件管理是負責記錄、歸類和安排專家處理事故并監(jiān)視整個處理過程直至事件被解決和終止的流程管理。事件管理的作用是快速有效地響應最終用戶，使它們能夠迅速恢復工作，以減小對最終用戶的影響。事件管理包括故障管理，通過幫助臺接線員以及二線技術人員的工作，迅速解決客戶的故障。(1

15、7) 需求管理系統(tǒng)需求管理系統(tǒng)，目前沒有接觸過。(18) 后臺提數(shù)程序后臺提數(shù)程序，實質是最默默無聞的功臣，這么多保險系統(tǒng)如根本上都后臺批處理程序在支持。像業(yè)務數(shù)據(jù)轉儲，交強險平臺數(shù)據(jù)報送，理賠費用提取、各種中間平臺業(yè)務數(shù)據(jù)提取等等，功能點比擬多，就不列舉啦。(19) 客戶信息系統(tǒng)客戶資料管理系統(tǒng)就是CRMCustomer Relationship Management。CRM是選擇和管理有價值客戶及其關系的一種商業(yè)策略，CRM要求以客戶為中心的商業(yè)哲學和企業(yè)文化來支持有效的市場營銷、銷售與效勞流程。如果企業(yè)擁有正確的領導策略和企業(yè)文化，CRM將能為企業(yè)實現(xiàn)有效的客戶關系管理軟件。保險系統(tǒng)里面

16、的客戶信息系統(tǒng)也一樣，就是管理客戶管理，客戶資料等等。(20) 行業(yè)渠道系統(tǒng)目前保險公司與第三方交互越來越多，通過郵政、銀行等出單，已成為新的渠道。行業(yè)渠道系統(tǒng)就是這種背景下產(chǎn)生的，主要作用是作為第三方系統(tǒng)與保險公司業(yè)務系統(tǒng)的接口和橋梁。(21) 車型系統(tǒng)目前市場用的比擬多是精友車型系統(tǒng)。剛上線的商業(yè)險平臺用的也是精友數(shù)據(jù)，雖然看似功能比擬小，但市場還是很大的。(22) 電子商務電子商務根本上保險公司的門面，感覺人保和平安的電子商務還是挺不錯的。比擬有實質的東西。特別是客戶效勞這塊。平常要是查詢*些產(chǎn)品條款，根本上在人保電子商務上都有。(23) 零配件系統(tǒng)零配件系統(tǒng)、車輛定核損系統(tǒng)和Gps查勘

17、定損系統(tǒng)根本上都是從理賠系統(tǒng)中拆分出來的小產(chǎn)品?，F(xiàn)在說明理賠的重要性。零配件系統(tǒng)，主要是維護各車型的零配件價格，在換件時，在定損環(huán)節(jié)以指導價。如系統(tǒng)中維護別克君威前保險杠外皮、前保險杠杠體、大燈總成(左)、車門(左)等不同地區(qū)不同的市場價或系統(tǒng)價等。(24) 車輛定核損系統(tǒng)車輛定核損系統(tǒng)，主要是把理賠系統(tǒng)的定損和核損兩個環(huán)節(jié)拉出來，專門做定損系統(tǒng)。一般定損環(huán)節(jié)，直接開放給修理廠等機構，核損環(huán)節(jié)主要由保險公司部客服部門。核損環(huán)節(jié)通過后，案件的核損金額帶入到理賠賠付頁面。(25) 銷售管理系統(tǒng)銷售管理系統(tǒng)是銷售管理軟件的通俗化名稱，銷售管理系統(tǒng)是管理客戶檔案、銷售線索、銷售活動、業(yè)務報告、統(tǒng)計銷售

18、業(yè)績的先進工具，適合企業(yè)銷售部門辦公和管理使用，協(xié)助銷售經(jīng)理和銷售人員快速管理客戶、銷售和業(yè)務的重要數(shù)據(jù)。銷售管理系統(tǒng)要取得良好的投資回報，使其真正在經(jīng)營管理發(fā)揮應有的積極作用，不僅要重視工程的規(guī)劃和實施，而且也要十分重視系統(tǒng)的持續(xù)運營。(26) Gps查勘定損系統(tǒng)GPS查勘系統(tǒng)，這邊主要是針對理賠的調度和第一現(xiàn)場案件查勘。通過GPS衛(wèi)星定位可以知道車輛出險區(qū)域查勘車輛位置，做出派工。這里還要結合短信平臺和車載平臺等。 GPS查勘系統(tǒng)，旨在提高定損工作效率，利用當前3G網(wǎng)絡技術，在手機上安裝查勘定損軟件，軟件提供了配件數(shù)據(jù)支持，維修工時數(shù)據(jù)支持，超時提示、表單打印、影像支持，定損數(shù)據(jù)導出等各種

19、功能，結合GPS定位信息，隨時掌握查勘員當前的工作地點及其它信息，方便就近調度。(27) 車險行業(yè)信息平臺系統(tǒng)目前共有八個省市上車險信息共享平臺。分別為、八家地區(qū)。目前主要是交強險信息上平臺。商業(yè)險信息上平臺估計隨著的試點，其他地區(qū)也會陸續(xù)展開(08年是見費出單，今年估計是信息平臺，、都已有所行動)。核心功能就是為保險公司的投保、批改和退保等提供保費計算、數(shù)據(jù)查詢等效勞。一般都有投保查詢、投保確認、投保注銷、批改詢價、批改確認、批改注銷、退保詢價、退保確認等。目前的信息平臺主要有兩個，一個是中科軟的全國信息平臺，一個是易保的()信息平臺。這兩個信息平臺的主要負責人都很敬業(yè)認真負責的。商業(yè)險進平臺，有朋友等都忙到晚上2點多。車船稅上平臺，為了處理各家數(shù)據(jù)，有朋友也都