銀行收單業(yè)務外包管理辦法模版

1、歡迎下載歡迎下載收單業(yè)務外包管理辦法（試行）文件編號：編制部門： 版 次 號： 生效日期：目錄修改與審批記錄.錯.誤！未定義書簽。第一章總則.3.第二章相關定義.3.第三章組織職責.4.第四章收單業(yè)務外包服務機構管理.4.第五章業(yè)務和風險管理.5.第六章附則.9.附件：.9.第一章總則第一條 為進一步規(guī)范和加強銀行（以下簡稱“本行”）的收單業(yè)務外包服務機構管理工作，防范支付業(yè)務風險，促進收單業(yè)務的健康發(fā)展，根據人民銀行銀行卡收單機構外包業(yè)務管理指引、銀行遠程銀行業(yè)務基本制度以及銀行特約商戶和銀行卡收單業(yè)務管理辦法，結合本行實際，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于本行收單業(yè)務外包服務機構的管理。

2、第二章相關定義第三條 本辦法相關用語含義如下：（一）外包，是指本行將原來由自身負責處理的收單非核心業(yè)務委托給收單業(yè)務外包服務機構進行持續(xù)處理的行為；（二）收單業(yè)務外包服務機構， 是指經工商行政管理部門批準成立，接受本行委托 ,從事收單核心業(yè)務以外非核心業(yè)務的企業(yè)；（三）核心業(yè)務包括但不限于：銀行卡特約商戶資質審核；銀行卡受理協(xié)議簽訂；銀行卡收單業(yè)務交易處理，含收單交易處理系統(tǒng)的運行和維護；銀行卡特約商戶資金結算；銀行卡收單業(yè)務交易監(jiān)測，交易風險管控和處理；受理終端主密鑰生成和處理銀行卡收單業(yè)務差錯和爭議處理；其他銀行卡收單核心業(yè)務。（四）非核心業(yè)務包括但不限于特約商戶資源挖掘、特約商戶培訓、

3、日常維護、收單設備布放、維修等。第三章組織職責第四條總行遠程銀行部職責：（一） 負責與外包服務機構的合作和管理工作；（二） 負責制定與外包服務業(yè)務和外包服務機構相關的管理辦法；（三） 負責對外包服務機構的審查、評估及風險管理工作。第五條 總行行政管理部負責對外包服務機構及收單設備的招標采購工作。第六條 總行合規(guī)部負責收單外包服務業(yè)務的監(jiān)督檢查。第七條 分支行職責：（一）負責會同外包服務機構對特約商戶進行培訓，安裝調試收單設備以及提供耗材；（二）負責監(jiān)督和管理外包服務機構的工作。第四章收單業(yè)務外包服務機構管理第八條 外包服務機構開展收單業(yè)務服務前，應與總行簽署委托服務協(xié)議。第九條 開辦行可以委托

4、與總行簽約的收單業(yè)務外包服務機構進行特約商戶資源挖掘、特約商戶培訓、日常維護、收單設備布放、維修等非核心服務。第十條 選擇收單業(yè)務外包服務機構時，遠程銀行部應依據監(jiān)管機構要求對其進行準入審核，審核要點包括但不限于：（一）收單業(yè)務外包服務機構應當持有工商行政管理部門核準的營業(yè)執(zhí)照，機構名稱、經營范圍、經營場地必須與營業(yè)執(zhí)照一致；（二）收單業(yè)務外包服務機構注冊資本必須達到監(jiān)管機構要求的標準，注冊資本應為實繳貨幣資本；（三）收單業(yè)務外包服務機構必須具有健全的組織架構、內控制度、業(yè)務管理和風險控制措施、業(yè)務運行應急預案等；（四）收單業(yè)務外包服務機構必須具有2 名以上熟悉銀行卡業(yè)務的高級管理人員，配備相

5、應的專職人員開展市場拓展、特約商戶巡檢、培訓、技術支持和風險防范等業(yè)務；（五） 收單業(yè)務外包服務機構必須執(zhí)行監(jiān)管機構和銀行卡組織有關業(yè)務和技術標準。（六） 總行在選擇收單業(yè)務外包服務機構時，應根據中國人民銀行銀行卡收單機構業(yè)務外包管理指引的要求，在合同協(xié)議中明確要求收單業(yè)務外包服務機構按照人行要求提交相關報送材料。第五章業(yè)務和風險管理第十一條收單業(yè)務外包服務機構在服務中應嚴格遵守人民銀行銀行卡收單業(yè)務管理辦法的相關規(guī)定，積極為本行拓展或者協(xié)助本行拓展銀行卡特約商戶， 對本行發(fā)展的特約商戶進行專業(yè)化市場維護。維護內容主要包括：（一）協(xié)助本行共同維護受理市場秩序，遵守受理市場規(guī)范， 促進受理市場健

6、康發(fā)展；（二）按照本行要求拓展特約商戶， 或者協(xié)助本行簽約特約商戶， 負責進行收單機具安裝及調試、特約商戶收銀員業(yè)務培訓、日常機具巡檢、耗材配送及終端機具的維修、保養(yǎng)等日常維護工作；（三）配合本行做好特約商戶對賬、差錯處理等賬務處理工作；（四）協(xié)助本行做好特約商戶日常管理與特約商戶風險管理；（五）配合本行做好特約商戶與持卡人的刷卡消費和投訴處理工作；（六）配合本行開展銀行卡品牌營銷宣傳活動和大型特約商戶的刷卡營銷活動等；（七） 配合做好本行特約商戶服務范圍內的其他有關工作。第十二條 本行應當在收單業(yè)務外包服務機構開展外包服務業(yè)務前，對收單業(yè)務外包服務機構業(yè)務人員開展業(yè)務培訓，并根據收單業(yè)務外包

7、服務機構業(yè)務開展情況，定期開展后續(xù)培訓，保存培訓記錄。第十三條 本行應當制定密鑰管理制度，建立密鑰灌裝登記機制。第十四條本行對收單業(yè)務外包服務機構在委托范圍內的業(yè)務行為和服務有權進行監(jiān)督，并要求其不斷提升服務。具體權利如下：（一）委托收單業(yè)務外包服務機構對雙方合作范圍內的特約商戶開展專業(yè)化服務工作，協(xié)調與本行相關管理部門、分支機構的合作關系；（二）有權根據自身風險管理需要， 對收單業(yè)務外包服務機構的業(yè)務開展進行監(jiān)督管理，包括制定特約商戶的準入標準，制定確保外包業(yè)務連續(xù)性的應急預案，并每半年一次對收單業(yè)務外包服務機構和外包業(yè)務進行風險評估。根據風險評估的情況，可對收單業(yè)務外包服務機構適當的收取風

8、險保證金。對由于收單業(yè)務外包服務機構原因給本行造成損失的，本行有權利用風險保證金先行進行賠償，并保留對收單業(yè)務外包服務機構進行進一步追償的權利；（三）有權審核收單業(yè)務外包服務機構發(fā)展入網特約商戶資質、定期開展巡檢，避免收單業(yè)務外包服務機構拓展的商戶由于道德風險或違反銀行卡受理程序而造成的內外勾結、側錄、洗單、套現、虛假交易、惡意倒閉等情況發(fā)生造成發(fā)卡行損失；（四）有權要求收單業(yè)務外包服務機構提供相關合作業(yè)務統(tǒng)計分析報表、特約商戶資料等材料。第十五條收單業(yè)務外包服務機構需要履行的義務如下：（一）根據本行要求對雙方合作范圍內的特約商戶開展專業(yè)化服務工作， 并對各項服務的開展提供技術支持；（二） 負

9、責本行特約商戶收單設備的安裝、培訓、維護、耗材配送及保障設備正常運行；（三） 收單業(yè)務外包服務機構服務不到位引起的客戶投訴或糾紛，由收單業(yè)務外包服務機構負責處理并承擔相應賠償責任；給本行造成直接經濟損失的，收單業(yè)務外包服務機構應予以賠償；（四） 收單業(yè)務外包服務機構應遵守國家管理部門出臺的行業(yè)規(guī)章及市場規(guī)則，按照本行特約商戶準入標準和要求，積極為本行拓展或協(xié)助本行拓展銀行卡特約商戶；（五）根據本行的發(fā)展需要， 為本行特約商戶提供受理終端機具（網絡支付接口）。（六）負責根據本行要求， 定期向本行提供合作特約商戶資料信息、業(yè)務統(tǒng)計數據及業(yè)務風險分析等材料；（七）收單業(yè)務外包服務機構應保證本行特約商

10、戶和持卡人信息安全。一經發(fā)現由于收單業(yè)務外包服務機構原因導致本行特約商戶或持卡人信息泄露的，本行有權中止該合作協(xié)議，并追究法律等相關責任；（八）收單業(yè)務外包服務機構在與本行合作期滿后不得將本行特約商戶二次營銷給其他金融機構；（九）未經本行書面認可 ， 收單業(yè)務外包服務機構不得在本行拓展的存量、增量特約商戶中更換、增加收單業(yè)務外包服務機構機具；如有違反，收單業(yè)務外包服務機構應賠償本行損失；（十）收單業(yè)務外包服務機構使用的所有業(yè)務資料須經本行同意，并有義務應本行要求及時歸還或銷毀。業(yè)務資料包括但不限于銀行卡業(yè)務規(guī)章、市場規(guī)則及規(guī)范、委托業(yè)務產生的文件資料，如特約商戶申請、特約商戶協(xié)議、交易單據等。

11、第十六條關于保密信息的使用，收單業(yè)務外包服務機構必須同意：（一）除在為本行提供銀行卡受理相關服務時使用相應保密信息之外，不得以任何理由和目的擅自使用保密信息；（二）建立內部信息安全措施及保密管理制度，按照本行及銀行卡組織的要求保管保密信息，確保不被泄露；（三）不得出售、利用、復制、傳播或修改保密信息；（四）根據本行及銀行卡組織的要求， 自委托業(yè)務服務終止生效時立即停止使用所有保密信息。本行提供的相關信息交還本行；銀行卡組織提供的相關信息直接交還銀行卡組織。對于私自保留保密信息產生的一切后果，承擔所有責任；（五）保密信息包括但不限于： 銀行卡業(yè)務規(guī)章和市場規(guī)則、 本行業(yè)務管理辦法、系統(tǒng)說明、密鑰

12、及相關技術參數等。第十七條收單業(yè)務外包服務機構應對其錄用員工進行安全教育和培訓：（一）對各類人員進行收單外包業(yè)務安全意識教育、崗位技能培訓 和相關安全技術培訓；（二）對安全責任和懲戒措施進行書面規(guī)定并告知相關人員，對違反違背安全策略和規(guī)定的人員進行懲戒；（三）對員工的定期安全教育和培訓進行書面規(guī)定，針對不同崗位制定不同的培訓計劃 ；（四）對安全教育和培訓的情況和結果進行記錄并歸檔保存。第十八條收單業(yè)務外包服務機構開展終端布放與維護委托服務，應遵守：（一） 收單業(yè)務外包服務機構首先確認本行完成特約商戶協(xié)議書的簽署，并確認在本行內網系統(tǒng)或銀行卡組織系統(tǒng)內進行特約商戶注冊后，再布放收單終端機具（開通網絡支付接口）；（二） 收單業(yè)務外包服務機構對于特約商戶提出的更換、維護收單終端設備的要求，應該協(xié)助本行履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充特約商戶人員利用收單終端設備進行欺詐活動；（三） 收單業(yè)務外包服務機構受托布放的各類受理終端（網絡支付接口），應在顯著位置張貼本行標識及銀行卡組織標識，不得張貼收單業(yè)務外包服務機構標識；（四）收單業(yè)務外包服務機構必須建立機具定期回訪及問題維護 24 小時響應機制；（五） 收單業(yè)務外包服務機構在開展銀行卡收單服務時，要嚴格按照本行及銀行卡組織相關業(yè)務規(guī)定對特約商戶資料進