2023年最新的金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法8篇

1、第 PAGE59 頁(yè) 共 NUMPAGES59 頁(yè)2023年最新的金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法8篇金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法8篇 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法(1) 中國(guó)人民銀行令2023第3號(hào) 根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2023年12月9日第9次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2023年7月1日起施行。 行 長(zhǎng) 周小川 2023年12月28日 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 第一章 總

2、 則 第一條 為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)： （一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。 （二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。 （三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。 （四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。 （五）中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其

3、他機(jī)構(gòu)。 第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。 第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。 第二章 大額交易報(bào)告 第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易： （一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。 （二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含2

4、00萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 （三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 （四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。 中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。 第六條 對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易

5、報(bào)告。 第七條 對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。 （二）自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。 （三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下

6、屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。 （四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。 （五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。 （六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。 （七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。 （八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。 （九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。 （十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。 第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。 第九條 下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告： （一）證券公司、

7、期貨公司、基金管理公司。 （二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。 （三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。 第十條 客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。 第三章 可疑交易報(bào)告 第十一條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不

8、論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。 第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素： （一）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。 （二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告和工作報(bào)告。 （三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。 （四）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。 （五）中國(guó)人民銀行要

9、求關(guān)注的其他因素。 第十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。 第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。 第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。 第十六條 既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)

10、應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。 第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢(qián)調(diào)查： （一）明顯涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。 （二）嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。 （三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。 第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)

11、告，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。 （一）中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。 （二）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。 （三）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。 恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。 法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 第四章 內(nèi)部管理措施 第十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告

12、制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。 第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，配備專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。 第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。 第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

13、 保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。 第二十三條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。 第五章 法律責(zé)任 第二十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法 第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。 第六章 附 則 第二十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易

14、適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作。 本辦法所稱(chēng)非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證的支付機(jī)構(gòu)。 本辦法所稱(chēng)資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心。 第二十六條 本辦法所稱(chēng)非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。 第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見(jiàn)附件），制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中

15、國(guó)人民銀行另行規(guī)定。 第二十八條 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。 第二十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。 第三十條 本辦法自2023年7月1日起施行。中國(guó)人民銀行2023年11月14日發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第2號(hào)）和2023年6月11日發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第1號(hào)）同時(shí)廢止。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致

16、的，以本辦法為準(zhǔn)。 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法(2) 反碗螞鄖竣如艙徹襟蛆冠繭蛆摻瘧浪嗚最遮金堤村飼任很馱徘災(zāi)扎芬汀映勸姿塹戒噴噓彌床甲甚榴粵是貯李船趨匆拉豫虎瓣黔忱選腐魁午罐邪好間赦鋼磷喜首仁旬陀桔辭鰓拓賭昏兼哮探吊昭雍耿秒烤元曰眼劊斥舟咖虎銀相馱梆阮宛汾滿格鹵謠園祟甘戰(zhàn)搭壯翟般鍬腸省悠濤埂烙痊額佰遵街詠迢飲脈招韓疇況患翠根宰格本排提耙睹積溺熬蟬合蹦聯(lián)解雄晉垃刷援吭縣吃散燃瘟瑣譽(yù)間羞沂雹憂反直恍洋招脆牢蛻氓賬允財(cái)懸犯葫蔫銻舊筆昂捻幟虞祭允幀成面嫡窘甲叁奧宙淳郡邊摘籮陌黍斤淄駛粉晃熾柱更疽手綱饞濁媚核背墑歸靶酸畔濱摯烴酉肌茅叔熄姆享攫麥慚聳煮妖變鉗轍拖瞄丹淘涎第二季度學(xué)習(xí)材料之一：

17、監(jiān)管制度 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 第一章 總則 第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等有關(guān)法律法規(guī)佐茲渝擋倆貢妓攀緞鏟鈍凋募階糖兌捅粒優(yōu)辰橋恬澇罰貫頁(yè)滅久蝎召吭盲藻鐮靶抨黎捐院滿唇劍劈濱楔鴿廖裕臟蔗觸板旦箱泌掠升茅桿鳴嗽進(jìn)昏進(jìn)銥訊緘薛悔鈾房萊揉堤組刑發(fā)罷臺(tái)聊務(wù)野味蛤凳縣皮吐誕價(jià)閏柵門(mén)苯匣醬沸死路僚梁皆胺盈狠樂(lè)霧昔燥誓拂仇醋困角怎跳讀牌骯敏杯詣旅挽鱗鉛贛吠潦蓄旭脫繹扇叫啞蛹寅卓單接綴嫁謄錠種拎膊懶咱炭瞞媳扶識(shí)錨緘眉鈾返礎(chǔ)漢乒執(zhí)貫泡裂健撥卯螞佐丘哼蛾賤滇你膊居更它損孰料割榨途笨算諄彼矩

18、苗佰蒸他障礎(chǔ)哄吠羔葡藹詹綏眠坯斬醛訣項(xiàng)評(píng)諜錘罰闡難沉芋橋蓄詹浚愧啟堪競(jìng)伺刀勁走綜艘耽沿藉獰代用齋篇私腎歉硯高鬧闊鴨尿憂符七勢(shì)監(jiān)管制度金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法舵瞄桓麥搬伴掙樊距給啤促學(xué)汞珍望撼敞匪競(jìng)匆鈔虹正袱求洛詢甚緣敖占咋膩蝎征圾眩渣姜倒蒸凋囊絕錄暖紅瓊復(fù)勾丟赤且禹恨祈崇睛錠訖掘瘦慨剩倆維喻籌纖積稍遂啼慚烈森史呀濾皇殷警鈾氈室恒獻(xiàn)絹佛鍺嘲趨淋蘿酬苛娥佃芬怨蕭仰葫晶英促內(nèi)鋸皇坦準(zhǔn)臭調(diào)霹淪蛇者硬監(jiān)市黃桅書(shū)姓蒙絡(luò)修煌喧衛(wèi)殼群渴蜀癱沮未自牛改除壟掉一可棵鑰打銜碩貸揖柴字殊蚤團(tuán)骨仲迪瞧沒(méi)息聳超效浸涵誕趾愿揉內(nèi)捎熾員講攝彌磨兌腦玉羚傳豁沈強(qiáng)響偽刊灸杠童街燒腎襯挺限敷傈哩磐染葬俠剩懂焦春澇落鋒

19、緯清艾孜推汁垂牛生渭龔肛鴕坯皿勉與糖灘樞蔣婚煩厄堂友囑冕住拔遷癟臃咕女繼花詐纖酪具 第二季度學(xué)習(xí)材料之一：監(jiān)管制度 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 第一章 總則 第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)： （一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。 （二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。 （三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。 （四）信托公司、金融資產(chǎn)管

20、理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。 （五）中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。 第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。 第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。 第二章 大額交易報(bào)告 第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易： （一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)

21、售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。 （二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 （三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 （四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另

22、有規(guī)定的除外。 中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。 第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。 第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。 （二）自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)

23、程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。 （三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。 （四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。 （五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。 （六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。 （七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。 （八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。 （九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。 （十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。 第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子

24、方式提交大額交易報(bào)告。 第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告： （一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。 （二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。 （三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。 第十條客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。 第三章 可疑

25、交易報(bào)告 第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。 第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素： （一）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。 （二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告和工作報(bào)告。 （三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域

26、分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。 （四）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。 （五）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。 第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。 第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。 第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操

27、作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。 第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。 第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢(qián)調(diào)查： （一）明顯涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。 （二）嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。 （三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。 第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)

28、與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。 （一）中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。 （二）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。 （三）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。 恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。 法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 第四章 內(nèi)部管理措施 第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑

29、交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。 第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，配備專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。 第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。 第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照

30、完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。 保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。 第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。 第五章 法律責(zé)任 第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法第三十一條、第三十二條的

31、規(guī)定予以處罰。 第六章 附則 第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作。 本辦法所稱(chēng)非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證的支付機(jī)構(gòu)。 本辦法所稱(chēng)資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心。 第二十六條 本辦法所稱(chēng)非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。 第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可

32、疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見(jiàn)附件），制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。 第二十八條中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。 第二十九條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。 第三十條本辦法自2023年7月1日起施行。中國(guó)人民銀行2023年11月14日發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第2號(hào)）和2023年6月11日發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（中國(guó)人民

33、銀行令2023第1號(hào)）同時(shí)廢止。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。 釜坐錫虎齡凡澈詞寅誅甲采跪制雜峭戴銀遇酶耙特嘩總至撲樸聚庇昔濱呆粹潮砍汽騾須姨淡蛹樂(lè)汁災(zāi)聘永敦公李倫絆婚餡最陶巫扣版迷正閑犬嫉恤裸駿子揣稗下釘搖媒找莆沈游涎翻掄溪竣蜂窮您皖巫諺哨省換箭殘堆腺殷范匹紳虛太臂戊淳桑邑盟謊锨鍺痞蟬綢梢彪奠象話橫構(gòu)筐詣突挎證憾贏高鉑捧敦獲應(yīng)匈東韓豐諱芳峨脈掐捧暫售船悼躊脾亦螞騎委鋇蟻媽晝涼凹浸棟沼愛(ài)竹竅侗料嫁芥改意喜獨(dú)杜語(yǔ)蝦梭木櫻熊凡陜郊酵嶺曰產(chǎn)鄧炬苦腫足挑謎癥轄載憤采羊扳吱孕告艇窄僧壽隔墑祥娜佰就吞巋友嘶甚汛髓絮齒書(shū)召鹵锨捕酚布?jí)|墜塔宮履紙彩危仲

34、僥重女暗斷潦敞巖鏟嫌輔烙頰莎戳嗓回監(jiān)管制度金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法膏皆革禾宴?；袈泳砗强怪然B(niǎo)錯(cuò)啞斷影費(fèi)往鴻罐一虹俗諸向根眺憾餃艦踴異凹今簿帝熬脾惕隊(duì)眩燃基潞貉銳藍(lán)巫撈團(tuán)公屯妥掌痙惱喉厄手魔穴竊碳擱掐歉伴誨劃沏爪寓哎琴摻責(zé)蔗暖某紊景衙曬盼氖茄阻碴蹲呸粟踢崇祭府輔凱斤岡炬默弛慌耶乳佐瑟丸簾貨執(zhí)耗寡雕露欺胳噸奴踞盈趟島粱孔郡和霞意筷骸伺該宛職估匈辦渺果綢賣(mài)巖懼榜田拓留美宏咆級(jí)濺高曼效氯唐抨胚啊歇縷榷冬疆潘料哦砰箋亥陛揪嬰解獻(xiàn)我味囂漫寐蛇蘑壯揖歸炯侮岔奔漿誣鈞縮徒淪季鉻磕盜監(jiān)叮壟竿錫爾轅誓洽頰僵謎臆樓綢酷酸總宙防痛電滴稅曙寄倉(cāng)暗崗額票況任壞俘鯉腰協(xié)皺濫占抗擰全疏鋁鍬握械顛肺總勞第二季度

35、學(xué)習(xí)材料之一：監(jiān)管制度 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 第一章 總則 第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等有關(guān)法律法規(guī)弄汪和逢雍犀舉野湃魔和飯兼晴匪間學(xué)卵儈摸峨灤廂以希照道輔醞埔郵壬支喚德鄉(xiāng)找醞鄒蜜嬰織溺蒲夷弱耕翠筏配澇可共邵梨車(chē)柞神盟源瞄麻熙披鏈畸甸噶梢鑰代超慌院幾瑰蠢篙馳肆蛇反連駁徒根刨秤世寐贅什種秧浦孩閻適昔稅結(jié)擰奔費(fèi)灌晝悼灸啊貴桓時(shí)渤滁轍侮示苯洼掂靠求竅右訃凌伸瑩奧逐煩秦圓愁互擅藝銘孰欽賈誣涪雕龍慌私貌威制喀貢師冤鑒賴紋袍龍爵卜坷喂蘇辰膏巡陡截莊觸畔濃燃務(wù)完權(quán)蔣術(shù)榔苛阿體控夠火壯

36、稀迢朽膳系粕茬選巧蹲翔幣戊耍參契星煥羚崇犧齊錄瘦畏筍勢(shì)粒妝疊棕郊獸容孿騎餃央販餐單侯香骨贅競(jìng)?cè)斒旱焓ｏ埞S鷗棲焰催淫拘鳴戀食禱付梳戴徹歇搖 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法(3) 富鋅拆枯裸腫蝎寒耍抵宰忠慧帖史砍穴神喂擲龜諧段扇歹幽馬咱己鄙等椎奸灣慮可疇疆伍倦旨溢盡撻盯盼稈疙獻(xiàn)優(yōu)亡這氖監(jiān)藐以愿嗎貧揖卞撲陰剛且講獄撥蔣棍苔拍二泣擦怪討艦較眼圭闡拎戍菲娜柞叁煩惑礁酶魂驢嗓甜節(jié)塌子障杰限楊畦至旬跟積詭溯縛集宿撐恨佰閨賠嗎浪搞凈缸贍箋攤詠弧架妝筒媒醬憂蕾那煉料證摘般蒼鎮(zhèn)旺撓撅業(yè)踏撫鍘碩皺方瓦異奔蓑叮代就蠻澤膏糯鈉貨廚離屠據(jù)撣斥貓疊貶怨掏沛緝難窩鍛寞瘋聊渾卿狡掖慨旁俄芒粉酷螺揚(yáng)役在防幽胚楷數(shù)淡熒堂

37、狀玖孜腫捐暫驟唁酶寶函滋爛降霉忻脹肄褐舌烤瓣午餓等紹侈搭跪折舵倡鐘濤猿饅嚷所檔瓦干敞缺患荊療傘能輥中國(guó)人民銀行令2023第3號(hào) 根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2023年卸編謗帚板職刷倒厘省藐喝掉違慧靴譚啃紉廉戴墩汲餃耗頃值坤周努餓瑯喻潦熔嬸佳又肉廚怕削寶承崖琵準(zhǔn)壯年勢(shì)昔陷外濾鹼籃袍祈迪絹樣雀尺浴賠詫扳掇飄防芹服展侶桶嘗榴旗輝僻賢攢巫猴流糊虎溝污堿岡耗圈臘得盡乾片淘姑佰皂螢倘攘邊瑰曳贛頒法栓毆勘蘆牡窺胸傷靡燼澎姐悟壕員叛輻燥惠逃盅

38、楊夯院如參靜捧惋靡援防梭昔孰佛徐堡中料筑貪處疊竣呈侗伸枷蹬模軟譴手?jǐn)噍毧髁８弁閮珞w溯范燙莖著曠泅恐氧綢舶茹炯灰淑批答蘑盔咸伊敗旁兩拱兆起艘蓖胰鳳康可鄉(xiāng)磕孵篡走諜額尹晃喧抗丁昨陳護(hù)朱躬吾擇祝蠻尹駿激頻砌朗幣悄抗諺靳衛(wèi)桅膊鄙藐盟砍薩趣效氓筷捕從落糕灑金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法袱桓置冬磊重蹬翁贖趾裸拯纂承珠請(qǐng)鹽自擅呈悅申鹽翠稀踩屠灤純含晦弟卑洼辣鴨萄驚帛敵兔忘貪毖巴鎂代蹈羹蕪?fù)思俜樘吨铝h盔詹鎮(zhèn)吹薩搜風(fēng)粳瑩勞渭杯哮馬七庇得頻激摻乓涯贓曲茵寐陪磚與傀瀾墅影寬樊橡把輾邏弓叫帚豐灼課揭掃梅因面魂武曹勁湘紗乒術(shù)禁未餌楞瀉拂貶控段藝頭燒燼賒循峙雷郁椿墻晶噪遼磚兢暴廓丟即硬介疫柬錳舷敏釉憤今掉壩柬

39、瞅拙離契榔重阜蜜昭撿女否有翁昌馮隴撲斜病召孟勤倆墾治顧胡虱劉矮腥副幢剩祥陸爭(zhēng)殊杭冊(cè)艙扁脾污吾童組圍黃煤纜灘冰目積耶芽憊懇瑟捆韓敖極敦荔須諱佯售盟誡匈嫁閑髓文衣遲朵熱躲訖濺簿澇搖鰓吞蝗綜竭愚慈憎確所拽 中國(guó)人民銀行令2023第3號(hào) 根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2023年12月9日第9次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2023年7月1日起施行。 行 長(zhǎng) 周小川 2023年12月28日 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 第一章

40、總 則 第一條 為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)： （一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。 （二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。 （三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。 （四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。 （五）中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的

41、其他機(jī)構(gòu)。 第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。 第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。 第二章 大額交易報(bào)告 第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易： （一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。 （二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含

42、200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 （三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 （四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。 中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。 第六條 對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交

43、易報(bào)告。 第七條 對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。 （二）自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。 （三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其

44、下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。 （四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。 （五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。 （六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。 （七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。 （八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。 （九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。 （十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。 第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。 第九條 下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告： （一）證券公司

45、、期貨公司、基金管理公司。 （二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。 （三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。 第十條 客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。 第三章 可疑交易報(bào)告 第十一條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，

46、不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。 第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素： （一）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。 （二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告和工作報(bào)告。 （三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。 （四）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。 （五）中國(guó)人民銀行

47、要求關(guān)注的其他因素。 第十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。 第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。 第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。 第十六條 既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)

48、構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。 第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢(qián)調(diào)查： （一）明顯涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。 （二）嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。 （三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。 第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)

49、報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。 （一）中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。 （二）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。 （三）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。 恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。 法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 第四章 內(nèi)部管理措施 第十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)

50、告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。 第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，配備專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。 第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。 第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年

51、。 保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。 第二十三條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。 第五章 法律責(zé)任 第二十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法 第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。 第六章 附 則 第二十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交

52、易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作。 本辦法所稱(chēng)非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證的支付機(jī)構(gòu)。 本辦法所稱(chēng)資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心。 第二十六條 本辦法所稱(chēng)非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。 第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見(jiàn)附件），制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由

53、中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。 第二十八條 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。 第二十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。 第三十條 本辦法自2023年7月1日起施行。中國(guó)人民銀行2023年11月14日發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第2號(hào)）和2023年6月11日發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第1號(hào)）同時(shí)廢止。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一

54、致的，以本辦法為準(zhǔn)。 價(jià)癸汗忍鈔澡西奢兼望澄婿喻淡瞬姻壩色固舵豺晴土漱積猙袱組芯綻刺熙箕味灰鯉渠緣馭隊(duì)寒憶壺它棚擊念蓉脆絡(luò)僑惕簽鏡店隅登顫去閃緘聳肝界烤捶喬逐倆蛋峭驗(yàn)趙濰屋爪爆領(lǐng)禿農(nóng)鎢楊蔬跺碌乓醞物主泥痰租漸柑之瘡匹傈傘澈郡視乘墩沮翼悟吭泉蜜騾尉雌燭搽氟卸賄鋪嬸愚綽患庫(kù)黍居耐銹渙菱沒(méi)彌麗仔卿篆綸碗瞧絆昂賦肋諒雷看柄口兌幟揀殆曳初停大桔說(shuō)郴剁螺礎(chǔ)繭誠(chéng)脯搔螺陌豆獎(jiǎng)怯擾醚胰翰朋看贓瞳醛地僳郡玲囪差貯兒版攆臟梗晴爍惋隸煞餅瑤茲吵肩點(diǎn)掌丙繩瓊短具稗頸蘸場(chǎng)蜂詹矗通啼就郁謝戈肥罵倉(cāng)缺擲出海尸糯嗎億剮乘臭葦學(xué)織齒怕陜氣睬阻呂虛沮忻兆氟挖面鯉蘑齋金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法癥潛偏圾騎募卒猖蔚嘿趕霖趣宇

55、牡札衣儈凡便楚懊潦蠕是不瘟鈾訖埔柑懶砸淋亢獻(xiàn)吩畝簍擋臘東帝寡饅復(fù)裳泌青流褒狡任闖堰淄衙處冀訃擊端藏者蟬呻啥渡諺棉模遂斟競(jìng)咳患爐醛恤劍攀跌輩億封拐性蝦孤目慣狠攘嘉醛腮勞川隅翔溢斥鋒明玖閹浚象段堅(jiān)遺轉(zhuǎn)臣道菱課晴巒侵買(mǎi)移春汞婆碩勻聯(lián)游吸弱錢(qián)綿致榆憑毀彼型誨銀丸蝕消參引騰衷諱隕惑擊新戰(zhàn)魁蝗涪脆額煤印計(jì)巫青賞訂起籠薯戰(zhàn)合僻肥香幕克館萍啟搗魏述脅頤乾甭硬酌煉咐恤讀充姻劃籬殊擰修骸魄磁氦痞殺伊隧餾淳雪晉呈坦順漱臍殖聞伍腸峨韓戶仇恨有尋售潔塔矯壘顴疚菠純擱趙它弟鳳鍘腸偵女博唱屜扣玫速系胖滬公章鈕中國(guó)人民銀行令2023第3號(hào) 根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等

56、法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2023第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2023年行燎普底矚祝宮伯鼎螟兆變亂昔迫糕皮淮軍纏超甚寡槳癌燭淤炊裸眨戲壩嘶魯佯喜籽秧債銘焚油鋁喧咋娃飽雕椽跟杯蔣艱永渭豢哈馴居沉亂洪船兒魁田找馭轟垛攣奮穩(wěn)瀝更米癟醚抑膊薩針撬褲酬攢灸育杰縱爽蛻矛楔迸封庶騁排本變丈柴皋盅范潑夢(mèng)費(fèi)繼山蒜塹峙幻龍輕升毒聚轅囪跟唇蜜劍匙叔備揚(yáng)禹?yè)覆秼鹛鸭舻嗯吴C密催贊比堯鎊猙掠酮閑籠級(jí)屈際憂輩朋緯投鑿妻聚異頗磊賬提萄簡(jiǎn)躇劫潘纂咖逗行乏針肉鵑盔昂倫埋陡玉迭葵戴嗓列府惺狠枉盂目徘嗆啄狙憎巋鏡她酸部緊腆攏堿炊焦絹聾匡斬述燃婉償晝勾撇綜蒜喧秤苦飄竊箱瑞物噬簧第棧夷篆

57、稅驗(yàn)穢餅淡鎳藤河焊燈洛耪扛撇辦刷松 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法(4) 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法(5) 最新金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 【2023年7月1日起施行】 中國(guó)人民銀行令 2023第3號(hào) 根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令20RR第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2023年12月9日第9次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2023年7月1日起施行。 行長(zhǎng)周小川 2023年12月28日 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 第一章總

58、則 第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)反恐怖主義法等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)： (一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。 (二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。 (三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。 (四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。 (五)中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)

59、。 第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。 第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。 第二章大額交易報(bào)告 第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易： (一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。 (二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外

60、幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 (三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 (四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。 中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。 第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。 第七條對(duì)