不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的無效事由與處理

1、PAGE PAGE 7不良債權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓合同的的無效事由由與處理(一)無效事由由的認定根據(jù)國國家相關(guān)部部門的共識識，人民法法院在審理理不良債權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同同效力的訴訴訟中的審審查重點有有三：其一一，不良債債權(quán)的可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓性。即即被轉(zhuǎn)讓的的不良債權(quán)權(quán)是否屬于于國家禁止止或限制轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的債權(quán)權(quán)。其二，受受讓人的適適格性。即即受讓人是是否屬于國國家政策規(guī)規(guī)定不準介介入購買的的組織或個個人。其三三，轉(zhuǎn)讓程程序的公正正性和合法法性。即轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓過程中中評估、公公告、批準準、登記、備案、拍拍賣等諸環(huán)環(huán)節(jié)是否符符合“公開開、公平、公正、競競爭、擇優(yōu)優(yōu)”原則。下文著重重闡釋其中中易生歧義義的認定根根據(jù)和三種種無效事由由。首

2、先，關(guān)關(guān)于無效事事由認定的的法律依據(jù)據(jù)問題。紀要判判定轉(zhuǎn)讓無無效的依據(jù)據(jù)是轉(zhuǎn)讓合合同損害國國家利益或或社會公共共利益或者者違反法律律、行政法法規(guī)強制性性規(guī)定，該該依據(jù)來源源于合同同法第五五十二條之之規(guī)定。如如前所述，不不良債權(quán)處處置問題事事關(guān)不良債債權(quán)處置戰(zhàn)戰(zhàn)略實施、國有資產(chǎn)產(chǎn)保護、職職工合法權(quán)權(quán)益保護、社會公共共利益、以以及社會和和諧穩(wěn)定等等諸多重要要價值權(quán)衡衡因素，這這些因素均均可以歸入入國家利益益、集體利利益、社會會公益以及及第三人利利益范疇。由于紀紀要所列列出的十一一種無效事事由均與損損害上述價價值和利益益有關(guān)，因因此人民法法院可以根根據(jù)合同同法五十十二條之規(guī)規(guī)定，認定定轉(zhuǎn)讓合同同無效

3、。其次，關(guān)關(guān)于債務人人或擔保人人為國家機機關(guān)的債權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)讓無效效問題。財財政部財金金20005744號關(guān)于于進一步規(guī)規(guī)范金融資資產(chǎn)管理公公司不良債債權(quán)轉(zhuǎn)讓有有關(guān)問題的的通知第第二條規(guī)定定：“債務務人或擔保保人為國家家機關(guān)的不不良債權(quán)、經(jīng)國務院院批準列入入全國企業(yè)業(yè)政策性破破產(chǎn)計劃的的國有企業(yè)業(yè)債權(quán)、國國防軍工等等涉及國家家安全信息息的債權(quán)、以及其他他限制轉(zhuǎn)讓讓的債權(quán)，不不得對外公公開轉(zhuǎn)讓”。國家發(fā)發(fā)展改革委委員會、國國家外匯管管理局聯(lián)合合發(fā)布的發(fā)發(fā)改外資200772544號關(guān)于于規(guī)范境內(nèi)內(nèi)金融機構(gòu)構(gòu)對外轉(zhuǎn)讓讓不良債權(quán)權(quán)備案管理理的通知第五條亦亦規(guī)定：“對外轉(zhuǎn)讓讓不良債權(quán)權(quán)中不得含含有我國各各級政

4、府及及其所屬行行政部門作作為債務人人或提供擔擔保的債權(quán)權(quán)”。審判判實務中，對對于轉(zhuǎn)讓債債務人或擔擔保人為國國家機關(guān)的的不良債權(quán)權(quán)合同是否否無效存在在較大爭議議。有觀點點認為，國國家機關(guān)作作為債務人人或者擔保保人，其與與國有商業(yè)業(yè)銀行之間間形成的是是借款或擔擔保法律關(guān)關(guān)系;即便便擔保法律律關(guān)系無效效，亦應依依據(jù)擔保法法及其司法法解釋的規(guī)規(guī)定承擔相相應的賠償償責任。在在該債權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓給其他他主體后，雙雙方也是正正常的民事事活動中的的正常債權(quán)權(quán)債務關(guān)系系，并不會會因債權(quán)人人主張債權(quán)權(quán)而損害國國家利益或或社會公益益，因此不不宜認定此此類債權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓合同無無效。我們們認為，國國有商業(yè)銀銀行剝離或或轉(zhuǎn)讓的不不

5、良債權(quán)的的產(chǎn)生有其其特殊的政政策和法律律背景，金金融資產(chǎn)管管理公司受受讓的不良良債權(quán)絕大大多數(shù)是國國有商業(yè)銀銀行早期甚甚至是計劃劃經(jīng)濟時期期發(fā)生的貸貸款而經(jīng)過過多次展期期仍未能收收回的逾期期、呆賬、滯賬類貸貸款。很多多貸款是因因為當時的的政策原因因形成，國國家機關(guān)作作為擔保人人也是特定定歷史時期期的產(chǎn)物。國家實施施不良債權(quán)權(quán)剝離政策策的目的不不僅要使金金融機構(gòu)順順利轉(zhuǎn)軌，而而且要解決決歷史遺留留問題，通通過國家財財政補貼等等方式使各各方受惠。國家對金金融資產(chǎn)管管理公司的的資產(chǎn)回收收率要求不不高，也是是為了讓利利于地方，其其中債務人人或擔保人人為國家機機關(guān)的，更更是直接的的受益者。國家以財財政補

6、貼方方式解決銀銀行呆壞賬賬，意味著著國家財政政負擔了銀銀行不良債債權(quán)損失，而而國家機關(guān)關(guān)完全依靠靠財政資金金運轉(zhuǎn)。如如果說金融融資產(chǎn)管理理公司向國國家機關(guān)追追索債權(quán)或或者要求其其承擔擔保保責任，資資產(chǎn)實際上上并未流出出國有資產(chǎn)產(chǎn)管理范圍圍，那么若若允許社會會投資者也也可以向國國家機關(guān)行行使追索權(quán)權(quán)，無疑等等于國家以以公共財政政資金在補補貼社會投投資者，這這并不符合合金融不良良資產(chǎn)剝離離政策的本本意。所以以，對于轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓債務人人或者擔保保人為國家家機關(guān)的不不良債權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓合同，人人民法院應應當認定為為無效。再次，關(guān)關(guān)于向“三三資”企業(yè)業(yè)和境外機機構(gòu)轉(zhuǎn)讓不不良債權(quán)的的效力認定定問題。在在審判實務務中，

7、對于于此類債權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同同以及相關(guān)關(guān)擔保合同同效力的認認定，存在在較大的爭爭議。我們們認為，關(guān)關(guān)于此類債債權(quán)轉(zhuǎn)讓和和相關(guān)擔保保效力問題題，國家政政策和相關(guān)關(guān)司法解釋釋已有比較較明確的規(guī)規(guī)定。前述述發(fā)改外資資200072554號關(guān)關(guān)于規(guī)范境境內(nèi)金融機機構(gòu)對外轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓不良債債權(quán)備案管管理的通知知第七條條規(guī)定：“境內(nèi)金融融機構(gòu)應在在對外轉(zhuǎn)讓讓不良債權(quán)權(quán)協(xié)議簽訂訂后20個個工作日內(nèi)內(nèi)，將對外外轉(zhuǎn)讓債權(quán)權(quán)有關(guān)情況況報送國家家發(fā)展改革革委備案，同同時抄報財財政部、銀銀監(jiān)會?！鄙虅詹可躺藤Y字2200537號關(guān)于加強強外商投資資處置不良良資產(chǎn)審批批管理的通通知規(guī)定定：“20001年經(jīng)經(jīng)國務院批批準允許金金融資產(chǎn)

8、管管理公司吸吸收外資參參與資本重重組或處置置，允許向向外商轉(zhuǎn)讓讓所持有的的股權(quán)、債債權(quán)等不良良資產(chǎn)，或或設(shè)立外商商投資企業(yè)業(yè)從事債務務重組、債債權(quán)追償?shù)鹊炔涣紓鶛?quán)權(quán)處置活動動，由于此此類投資方方式政策性性強、敏感感度高、涉涉及面廣，在在審批時應應從嚴掌握握，凡此類類外商投資資企業(yè)的設(shè)設(shè)立均應報報請國有商商務部批準準?！备鶕?jù)據(jù)上述規(guī)定定，對“三三資”企業(yè)業(yè)和境外機機構(gòu)轉(zhuǎn)讓金金融不良債債權(quán)，必須須履行向相相關(guān)行政主主管部門辦辦理相關(guān)報報批或者登登記或者備備案手續(xù)，而而且相關(guān)部部門必須出出具具體的的行政審批批意見。我我們認為，雖雖然前述部部委通知等等在形式上上僅是法律律位階層次次較低的行行政規(guī)章，但

9、但其中的強強制性規(guī)定定是根據(jù)國國務院授權(quán)權(quán)制定的，應應當具有相相當于行政政法規(guī)的效效力。退而而言之，即即便不能將將其視為行行政法規(guī)，也也應當看到到，其中的的強制性或或禁止性規(guī)規(guī)定是針對對金融不良良債權(quán)轉(zhuǎn)讓讓過程中出出現(xiàn)的問題題而制定和和發(fā)布的，目目的在于規(guī)規(guī)范、管理理、保障不不良債權(quán)處處置工作的的健康有序序進行，防防止損害國國家利益和和社會公共共利益。特特別是，此此類債權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓中通常常存在原來來的國內(nèi)擔擔保因不良良債權(quán)對外外轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化為對外外擔保的問問題。根據(jù)據(jù)上述國家家政策規(guī)定定以及最高高法院關(guān)關(guān)于適用中華人民民共和國擔擔保法若若干問題的的解釋第第六條關(guān)于于“未經(jīng)國國家有關(guān)主主管部門批批準

10、或者登登記對外擔擔保的、未未經(jīng)國家有有關(guān)主管部部門批準或或者登記而而為境外機機構(gòu)向境內(nèi)內(nèi)債權(quán)人提提供擔保的的，對外擔擔保合同無無效;主合合同變更或或者債權(quán)人人將對外擔擔保合同項項下的權(quán)利利轉(zhuǎn)讓，未未經(jīng)擔保人人同意和國國家有關(guān)主主管部門批批準的，擔擔保人不再再承擔擔保保責任”之之規(guī)定精神神，應當認認定此類擔擔保合同無無效。當然然，根據(jù)純純粹民法學學理和合合同法第第四十四條條之規(guī)定，未未經(jīng)批準、登記、備備案等手續(xù)續(xù)合同，應應當屬于未未生效范疇疇;但由于于實踐中此此類不良債債權(quán)轉(zhuǎn)讓合合同大多已已經(jīng)開始履履行或者履履行完畢，因因此繼續(xù)用用“生效與與未生效”標準和范范疇來衡量量，已無實實益;采用用“有效

11、與與無效”范范疇來評價價，更為妥妥當?；谟谏鲜隹紤]慮，紀要要規(guī)定：“根據(jù)有有關(guān)規(guī)定應應當向行政政主管部門門辦理相關(guān)關(guān)報批或者者備案、登登記手續(xù)而而未辦理，且且在一審法法庭辯論終終結(jié)前仍未未能辦理的的，應當認認定合同無無效?！弊詈螅P(guān)關(guān)于受讓人人資質(zhì)的限限制問題。國家公公務員法第五十三三條第四項項明確禁止止國家公務務員經(jīng)商牟牟利;財政政部財金2005574號號關(guān)于進進一步規(guī)范范金融資產(chǎn)產(chǎn)管理公司司不良債權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)關(guān)問題的通通知第三三條亦明確確禁止與金金融不良債債權(quán)有關(guān)聯(lián)聯(lián)的人員購購買不良債債權(quán)。其目目的均在于于防止其利利用職務或或業(yè)務之便便從事關(guān)聯(lián)聯(lián)交易，侵侵吞國有資資產(chǎn)，損害害公平交易易，

12、造成國國有資產(chǎn)流流失。盡管管實踐中上上述人員在在個案中可可能并未利利用身份、地位和信信息的優(yōu)勢勢獲取不當當利益，但但國家法律律和政策對對身份的限限制關(guān)涉社社會公眾對對金融不良良債權(quán)處置置的感受與與評價，關(guān)關(guān)系到國家家利益和社社會公共利利益的保護護;因此，從從保護國家家利益和社社會公共利利益的角度度出發(fā)，根根據(jù)合同同法第五五十二條第第二項、第第四項之規(guī)規(guī)定精神，有有必要將受受讓人的主主體資格欠欠缺作為單單獨的判斷斷轉(zhuǎn)讓合同同效力的依依據(jù)。為此此，紀要要規(guī)定：“受讓人人為國家公公務員、金金融監(jiān)管機機構(gòu)工作人人員、政法法干警、金金融資產(chǎn)管管理公司工工作人員、國有企業(yè)業(yè)債務人管管理人員、參與資產(chǎn)產(chǎn)處置

13、工作作的律師、會計師、評估師等等中介機構(gòu)構(gòu)關(guān)聯(lián)人或或者關(guān)聯(lián)人人等參與的的非金融機機構(gòu)法人的的，或者受受讓人與參參與不良債債權(quán)轉(zhuǎn)讓的的金融資產(chǎn)產(chǎn)管理公司司工作人員員、國有企企業(yè)債務人人或者受托托資產(chǎn)評估估機構(gòu)負責責人員等有有直系親屬屬關(guān)系的，應應當認定不不良債權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓合同無無效”。(二)無效合同同的處理在審判判實務中，如如果不良債債權(quán)轉(zhuǎn)讓合合同被認定定無效，其其處理問題題比較復雜雜。紀要要將其區(qū)區(qū)分為兩種種情形：其其一，單筆筆轉(zhuǎn)讓合同同無效的處處理;其二二，打包轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓合同無無效的處理理。關(guān)于單單筆轉(zhuǎn)讓合合同無效的的處理問題題。單筆轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓合同被被認定無效效后，人民民法院應當當依據(jù)合合同法第第五十八

14、條條關(guān)于返還還財產(chǎn)、賠賠償損失的的原則處理理。其中，受受讓人要求求轉(zhuǎn)讓人賠賠償損失的的，根據(jù)民民商審判實實踐長期以以來遵循的的無效合同同處理規(guī)則則，該賠償償損失數(shù)額額應以受讓讓人實際支支付的價金金之利息損損失為限。此外，應應當特別注注意的是，為為了便于金金融資產(chǎn)管管理公司將將來繼續(xù)處處置被返還還的不良債債權(quán)，紀紀要規(guī)定定：“不良良債權(quán)的訴訴訟時效自自金融不良良債權(quán)轉(zhuǎn)讓讓合同被認認定無效之之日起重新新計算。”關(guān)于打打包轉(zhuǎn)讓合合同無效的的處理問題題。如果整整體“資產(chǎn)產(chǎn)包”中的的所有債權(quán)權(quán)均具備紀要規(guī)規(guī)定的無效效事由或者者整體“資資產(chǎn)包”處處置程序違違法，無疑疑應當認定定整體“資資產(chǎn)包”轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓合同全

15、全部無效。但實踐中中常見情形形是，整體體“資產(chǎn)包包”中僅有有單筆或者者數(shù)筆債權(quán)權(quán)屬于無效效情形。對對于該情形形如何處理理，審判實實踐爭議頗頗大。有觀觀點認為，應應當認定單單筆或數(shù)筆筆債權(quán)無效效，但該無無效屬于合合同部分無無效，不影影響其他部部分的效力力，并應根根據(jù)無效債債權(quán)在整體體“資產(chǎn)包包”債權(quán)中中所占比例例來返還相相應價金。也有觀點點認為，由由于整體“資產(chǎn)包”債權(quán)處置置的標的是是“資產(chǎn)包包”，而非非多個標的的之集合體體，金融資資產(chǎn)管理公公司通常只只接受買受受人對整體體“資產(chǎn)包包”的報價價，不接受受分戶分筆筆報價，因因此整體“資產(chǎn)包”的轉(zhuǎn)讓定定價和交易易交割環(huán)節(jié)節(jié)已經(jīng)形成成一個不可可分割的統(tǒng)

16、統(tǒng)一整體交交易標的，具具有不可分分割性，客客觀上難以以界定單筆筆不良債權(quán)權(quán)價格的合合理性。所所以，若出出現(xiàn)單筆或或數(shù)筆債權(quán)權(quán)無效時，要要么認定整整體“資產(chǎn)產(chǎn)包”轉(zhuǎn)讓讓全部無效效，要么駁駁回無效訴訴請。我們們認為，金金融資產(chǎn)管管理公司在在以整體“資產(chǎn)包”方式轉(zhuǎn)讓讓不良債權(quán)權(quán)時，難以以預見其中中哪一筆債債權(quán)可以完完全收回;同時，“資產(chǎn)包”中有時僅僅僅一筆即即可讓受讓讓人收回成成本并盈利利。因此，若若欲根據(jù)現(xiàn)現(xiàn)有法律規(guī)規(guī)則和民法法學理梳理理出一套準準確判定無無效部分與與有效部分分的界限標標準并使其其具備可操操作性，相相當困難。鑒于交易易的關(guān)鍵要要素是盈虧虧情況，而而最了解交交易內(nèi)部情情況以及盈盈虧狀

17、況的的人無疑是是受讓人，因因此，紀紀要在權(quán)權(quán)衡尊重私私權(quán)處分和和保護國家家公益的基基礎(chǔ)上，采采取一種尊尊重現(xiàn)實的的處理辦法法，即在保保持人民法法院公權(quán)認認定合同效效力的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，賦予予受讓人以以合同效力力選擇權(quán)，即即受讓人可可以根據(jù)其其實際或可可能盈虧情情況在一定定范圍內(nèi)選選擇是否接接受合同全全部或者部部分無效的的后果。具具體而言：(一)如如果受讓人人選擇合同同全部無效效，通常意意味著其已已經(jīng)發(fā)生虧虧損或者將將來盈利遠遠景不佳，此此種場合認認定合同無無效，既符符合合同法法第五十二二條規(guī)定精精神，也與與受讓人的的請求相契契合。(二二)如果受受讓人主張張已履行或或已清結(jié)部部分有效，則則意味著受受讓

18、人可能能通過已履履行或清結(jié)結(jié)部分回收收了其全部部成本并實實現(xiàn)盈利或或預期盈利利，此種場場合認定該該部分有效效，其他部部分無效，符符合合同法法第五十六六條的規(guī)定定精神。應應當注意到到，在尊重重受讓人私私權(quán)處置及及其利益的的同時，也也要維護公公權(quán)的評價價地位，兼兼顧作為轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓人的金金融資產(chǎn)管管理公司的的權(quán)益，因因此，在受受讓人在選選擇部分有有效即其已已盈利的情情形下，必必須接受放放棄其他無無效部分的的對價，如如此基本實實現(xiàn)了私權(quán)權(quán)處分與公公權(quán)評價、受讓人利利益與轉(zhuǎn)讓讓人利益之之間的平衡衡。紀要要中關(guān)于于“受讓人人請求認定定已履行或或已清結(jié)部部分有效的的，人民法法院應當認認定尚未履履行或尚未未清結(jié)部分分無效，并并判令受讓讓人將尚未未履行部分分或尚未清清結(jié)部分返返還給金融融資產(chǎn)管理理公司，金金融資產(chǎn)管管理公司不不再向受讓讓人返還相相應價金”的規(guī)定，即即是此種權(quán)權(quán)衡之體現(xiàn)現(xiàn)。(三)如果已經(jīng)經(jīng)履行部分分或者已清清潔部分屬屬于紀要要規(guī)定無無效事由中中(一)、(二