員工違反企業(yè)制度手冊處理規(guī)定

1、第一章總則第二章處理方式及規(guī)則第三章違規(guī)行為及處理第一節(jié)違反授權(quán)治理規(guī)章制度行為及處理第二節(jié)違反資金打算治理規(guī)章制度行為及處理第三節(jié)違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四節(jié)違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五節(jié)違反風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)治理規(guī)章制度行為及處理第六節(jié)違反儲蓄存款業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第八節(jié)違反會計(jì)出納規(guī)章制度行為及處理第九節(jié)違反聯(lián)行結(jié)算規(guī)章制度行為及處理第十節(jié)違反重要空白憑證、有價(jià)單證治理規(guī)章制度行為及處理第十一節(jié)違反固定資產(chǎn)治理及集中采購規(guī)章制度行為及處理第十二節(jié)違反財(cái)務(wù)治理規(guī)章制度行為及處理第十三節(jié)違反代理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十四節(jié)違反基金托管業(yè)務(wù)規(guī)章制

2、度行為及處理第十五節(jié)違反業(yè)務(wù)合同治理規(guī)章制度行為及處理第十六節(jié)違反經(jīng)濟(jì)糾紛治理規(guī)章制度行為及處理第十七節(jié)違反計(jì)算機(jī)治理規(guī)章制度行為及處理第十八節(jié)違反人事工作規(guī)章制度行為及處理第十九節(jié)違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理第二十節(jié)違反稽核工作規(guī)章制度行為及處理第二十一節(jié)違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理第二十二節(jié)違反檔案、印章、保密治理規(guī)章制度行為及處理第二十三節(jié)違反后勤治理規(guī)章制度的行為及處理第二十四節(jié)其他違反規(guī)章制度行為及處理第四章處理程序第一節(jié)經(jīng)濟(jì)處罰程序第二節(jié)紀(jì)律處分程序第三節(jié)其他處理程序第四節(jié)復(fù)議程序第五章附則各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行，各培訓(xùn)學(xué)院：現(xiàn)將中國農(nóng)業(yè)銀行職員違反

3、規(guī)章制度處理暫行方法（以下簡稱處理方法）及有關(guān)講明印發(fā)給你們，請認(rèn)真學(xué)習(xí)，遵照執(zhí)行。并就有關(guān)問題通知如下：一、充分認(rèn)識總行制定處理方法的目的和意義制定統(tǒng)一的處理方法，是總行加強(qiáng)內(nèi)操縱度建設(shè)的重大舉措，其目的是為了嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部治理，維護(hù)正常的經(jīng)營治理秩序，保障農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健經(jīng)營，扭轉(zhuǎn)全系統(tǒng)多年以來存在的有章不循、執(zhí)法不嚴(yán)、處罰不力的局面，促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的改革進(jìn)展。1997年以來，總行先后下發(fā)了8個單行的違反規(guī)章制度處罰方法，還有一些分散在各類業(yè)務(wù)治理制度或操作規(guī)程中的處罰規(guī)定。這些規(guī)定對規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，嚴(yán)肅處理各種違規(guī)行為起到了一定作用。然而，由于這些處理規(guī)定缺乏有機(jī)的協(xié)調(diào)

4、和統(tǒng)一，在一定程度上存在著矛盾、重復(fù)和處罰尺度不一致的問題。隨著我行業(yè)務(wù)的進(jìn)展，大量新業(yè)務(wù)出現(xiàn)，原有的處罰規(guī)定亟需依照實(shí)際情況加以充實(shí)和完善。同時，金融違法行為處罰方法出臺以后，國家有關(guān)部門又相繼制定了專門多違規(guī)違紀(jì)的處理規(guī)定，我行原有的各項(xiàng)處理規(guī)定必須據(jù)此作出調(diào)整。因此，在對現(xiàn)有各項(xiàng)違規(guī)處理規(guī)定進(jìn)行清理的基礎(chǔ)上，盡快制定統(tǒng)一的處理方法十分必要：一是使處理方法符合國家有關(guān)規(guī)定，為我行處理各種違規(guī)行為提供合法有效的依據(jù)；二是統(tǒng)一設(shè)定處理的類型、幅度，幸免對同一性質(zhì)問題處理輕重不一；三是制定一個集中、全面、細(xì)致的處理方法，改變現(xiàn)有處理規(guī)定分散、漏缺的狀況，推動我行規(guī)章制度建設(shè)?；谏鲜銮闆r，總行組

5、織有關(guān)人員，在認(rèn)真調(diào)查研究的基礎(chǔ)上制定了本處理方法。處理方法嚴(yán)格依據(jù)國家現(xiàn)行法律、法規(guī)、金融規(guī)章以及我行現(xiàn)行的各項(xiàng)規(guī)章制度，在全面總結(jié)了我行多年來對違規(guī)行為處罰的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，對處理原則、處理對象、違規(guī)責(zé)任人員、處罰的種類和適用、從重和減輕的情節(jié)、處理的后果以及處理程序等作出了明確規(guī)定，內(nèi)容差不多涵蓋了我行業(yè)務(wù)經(jīng)營治理的各個領(lǐng)域和環(huán)節(jié)中經(jīng)常出現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為。處理方法對落實(shí)我行各項(xiàng)規(guī)章制度、加強(qiáng)規(guī)范化治理具有重要作用。各級行要嚴(yán)格執(zhí)行處理方法的規(guī)定，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營治理行為，提高經(jīng)營治理的制度化、規(guī)范化水平。二、要高度重視并切實(shí)抓好處理方法的貫徹落實(shí)工作處理方法在違規(guī)行為的處理原則、方式、規(guī)則

6、、權(quán)限、程序、尺度等諸多方面都有較大調(diào)整，是我行執(zhí)法檢查、稽核、治理和處罰的差不多依據(jù)。全面領(lǐng)會和掌握處理方法的內(nèi)容和精神實(shí)質(zhì)，關(guān)于正確適用處理方法，發(fā)揮處理方法依法從嚴(yán)治行的作用特不必要。因此，各級行要切實(shí)抓好處理方法的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)工作，使每一名職員都能夠充分認(rèn)識到總行制定處理方法的目的和意義，熟悉和掌握處理方法的各項(xiàng)內(nèi)容和要求，自覺照章辦事，從而規(guī)范經(jīng)營治理和業(yè)務(wù)操作行為，發(fā)揮處理方法的警示作用。特不是各級行高級治理人員、主管人員以及監(jiān)察、人事、稽核和其他治理部門，要帶頭學(xué)習(xí)處理方法，并切實(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中去。此外，要將處理方法與勞動合同有效銜接起來。關(guān)于新入行職員，要把處理方法作為入行教育

7、的必選教材。各級行要以處理方法的出臺為契機(jī)，組織職員認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度、方法和操作規(guī)程，全面整頓經(jīng)營治理秩序。對那些有章不循、違規(guī)操作的人員，要堅(jiān)決按照處理方法的規(guī)定進(jìn)行處理，決不手軟。各級行要按照處理方法的有關(guān)規(guī)定，理順處罰程序，落實(shí)部門職責(zé)，建立相關(guān)配套措施。三、關(guān)于其他違規(guī)行為處理方法的廢止問題為了保證我行對違規(guī)行為進(jìn)行處罰的統(tǒng)一性，幸免出現(xiàn)矛盾或適用中的混亂，自處理方法下發(fā)執(zhí)行之日起，以下文件予以廢止：（1）中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反財(cái)務(wù)會計(jì)規(guī)章制度的處理方法（試行）；（2）中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反資金組織規(guī)章制度的處理方法（試行）；（3）中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反貸款規(guī)章制度的處理方法

8、（試行）；（4）中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反資金治理規(guī)章制度的處理方法（試行）；（5）中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的處理方法（試行）；（6）中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度的處理方法（試行）；（7）中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反干部人事規(guī)章制度的處理方法（試行）； （8）中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于對工作人員違反規(guī)章制度處理的暫行規(guī)定（試行）。中國農(nóng)業(yè)銀行職員違反規(guī)章制度處理暫行方法第一章總則第一條為嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部治理，維護(hù)正常的經(jīng)營治理秩序，保障中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱本行）資產(chǎn)安全和穩(wěn)健經(jīng)營，依照國家有關(guān)法律、法規(guī)、金融規(guī)章以及本行各項(xiàng)規(guī)章制度，制定本方法。第二條本方法所稱違反

9、規(guī)章制度行為是指本行職員違反國家法律、法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項(xiàng)差不多制度、治理方法、操作規(guī)程和勞動紀(jì)律的行為（以下簡稱違規(guī)行為）。第三條本方法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指不履行或不正確履行職責(zé)，對違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的職員，包括高級治理人員、主管人員和一般職員。高級治理人員，是指本行各級行行長、副行長，各級營業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理，辦事處、分理處、營業(yè)所主任、副主任。主管人員，是指各級行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及副職人員（含營業(yè)單位坐班主任、儲蓄所主任）。第四條對違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：（一）本行任何職員有違規(guī)行為的，在適用本方法上一律平等；（二）對違規(guī)責(zé)任人員的處理，要與違規(guī)事實(shí)和責(zé)任輕重相適應(yīng)；（三

10、）國家法律、法規(guī)、金融規(guī)章對違規(guī)行為的處理有特不規(guī)定的，從其規(guī)定；（四）本行職員違規(guī)行為有犯罪嫌疑的，移交國家司法機(jī)關(guān)處理。第五條本方法適用于本行所有職員，包括長期合同工、儲蓄合同工和短期合同工。已與本行解除勞動關(guān)系的人員，經(jīng)查實(shí)在本行工作期間有違規(guī)行為的，能夠提出處理建議，按照有關(guān)移送和處理的規(guī)定，移送其現(xiàn)所在單位進(jìn)行處理。離、退休人員，經(jīng)查實(shí)在本行工作期間有違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)依照本方法進(jìn)行處理。第六條人事檔案關(guān)系不在本行的職員，應(yīng)當(dāng)按照勞動合同和本方法的規(guī)定，以經(jīng)濟(jì)處罰或其他處理方式對其違規(guī)行為進(jìn)行處理。一般不適用本方法有關(guān)紀(jì)律處分的規(guī)定。第二章處理方式及規(guī)則第七條對違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：

11、（一）經(jīng)濟(jì)處罰，包括罰款、扣發(fā)考核性工資；（二）紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；（三）其他處理，包括通報(bào)批判、離崗清收、限期調(diào)離、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、辭退、除名、解除勞動合同等。以上處理方式能夠并處。第八條關(guān)于過失違規(guī)、情節(jié)輕微、沒有造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的違規(guī)行為，能夠單獨(dú)適用罰款處理。但關(guān)于應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分的，不得以罰款替代。單獨(dú)適用罰款的處罰，每人每次不得低于人民幣20元，具體按照總行稽核處罰規(guī)定執(zhí)行。罰款所得款項(xiàng)，由處罰部門交本行財(cái)務(wù)會計(jì)部門列專戶治理。第九條因違規(guī)行為導(dǎo)致發(fā)生事故、案件、經(jīng)濟(jì)糾紛，給本行造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)依照責(zé)任的大小，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)

12、任。第十條因違規(guī)行為受到紀(jì)律處分的，同時應(yīng)給予扣發(fā)考核性工資的經(jīng)濟(jì)處罰；受到降級（含）以上紀(jì)律處分的，一律解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)。受到警告處分的，扣發(fā)1至3個月考核性工資；受到記過、記大過處分的，扣發(fā)4至6個月考核性工資；受到降級、撤職處分的，扣發(fā)7至12個月考核性工資，其工資標(biāo)準(zhǔn)按有關(guān)規(guī)定重新確定；受到留用察看處分的，留用察看期間停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。第十一條一人實(shí)施本方法規(guī)定的兩種以上（含兩種）應(yīng)當(dāng)受到紀(jì)律處分的行為，應(yīng)當(dāng)合并處理，按照所實(shí)施違規(guī)行為中應(yīng)當(dāng)給予的最高處分，加重一檔給予處分；假如其中一種違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受到開除處分的，給予開除處分。第十二條因違反國家法律、法

13、規(guī)受到刑事處分或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處分或被勞動教養(yǎng)的，除國家有專門規(guī)定外，一律給予開除處分或解除勞動合同。因過失犯罪被判處三年以下有期徒刑或其他較輕刑罰，如本人一貫工作表現(xiàn)良好，犯罪后能夠認(rèn)真檢討并有悔過表現(xiàn)，在群眾中未造成惡劣阻礙的，能夠依照實(shí)際情況給予留用察看處分。第十三條本方法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告的處分期為半年，記過、記大過和降級的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。受到總行、一級分行通報(bào)批判的職員，從通報(bào)批判下達(dá)之日起一年內(nèi)，取消評先資格；受到紀(jì)律處分的職員，在處分期內(nèi)，不得晉升行政職務(wù)、行員的等級工資和評聘專業(yè)

14、技術(shù)職務(wù)，取消評先資格。第十四條紀(jì)律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請，由原處理行決定是否解除處分。受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特不突出或有立功表現(xiàn)的，能夠提早解除處分。職員紀(jì)律處分解除后，職務(wù)晉升、工資晉級、職稱評聘和評先獎勵不再受原處分的阻礙，受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原職務(wù)、工資檔次和原專業(yè)技術(shù)職務(wù)的恢復(fù)。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定重新核定工資檔次。第十五條各級行從防范和警示的目的動身，能夠?qū)λ牱种C(jī)構(gòu)的違規(guī)責(zé)任人員作出通報(bào)批判的處理。通報(bào)批判能夠單獨(dú)作出，也能夠依據(jù)本方法與經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分合并作出。第十六條因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的

15、，能夠依照實(shí)際情況對有關(guān)責(zé)任人員給予離崗清收處理。離崗清收的最長期限為6個月。離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。離崗清收期滿，依照清收期間的表現(xiàn)以及清收的實(shí)際效果，按照本方法給予相應(yīng)處理。第十七條職員有違規(guī)行為，不夠開除條件又不適宜接著在本行工作的，除按照本方法進(jìn)行處理以外，能夠給予限期調(diào)離處理。受到限期調(diào)離處理的職員，應(yīng)即行離開工作崗位，由個人自行聯(lián)系接收單位。處理決定作出后，三個月之內(nèi)（含三個月）照發(fā)差不多工資和政府規(guī)定的各種生活補(bǔ)貼，從第四個月開始，發(fā)放75的差不多工資，第七個月開始停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。一年期滿仍不能調(diào)離的，予以辭退或解除

16、勞動合同。第十八條高級治理人員、主管人員有下列行為之一的，按照有關(guān)責(zé)任人員的處罰檔次從重或加重處理：（一）直接實(shí)施違規(guī)行為的；（二）決策或指使、授意、強(qiáng)迫下屬職員實(shí)施違規(guī)行為的；（三）在職責(zé)范圍內(nèi)明知下屬職員實(shí)施違規(guī)行為而不予制止的。高級治理人員、主管人員沒有前款所列行為，但對違規(guī)行為的發(fā)生負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)不力、治理不嚴(yán)或失察責(zé)任的，按照有關(guān)責(zé)任人員的處罰檔次減輕處理。第十九條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理，直至開除或解除勞動合同：（一）以牟取私利為目的或內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的；（二）因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟(jì)糾紛、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或者經(jīng)濟(jì)損失、信譽(yù)損害的；（

17、三）多次違規(guī)，屢教不改的；（四）在共同違規(guī)行為中負(fù)要緊責(zé)任的；（五）干擾、阻礙、阻止、抗拒調(diào)查和處理的；（六）隱瞞事實(shí)真相或者偽造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；（七）發(fā)生違規(guī)行為后，不采取積極措施挽回阻礙或防止損失發(fā)生、擴(kuò)大的；（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的；（九）指使、教唆、強(qiáng)迫他人實(shí)施違規(guī)行為的；（十）違規(guī)后逃匿的；（十一）違規(guī)行為造成其他嚴(yán)峻后果的。第二十條有下列情形之一的，能夠在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕、減輕處理：（一）初次違規(guī)且情節(jié)輕微，未造成經(jīng)濟(jì)損失、信譽(yù)損害或其他不良后果的；（二）違規(guī)后認(rèn)識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或者坦白交代問題，并積極

18、采取補(bǔ)救措施，有效幸免或者減輕損害后果的；（三）主動檢舉揭發(fā)他人違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實(shí)的；（四）主動賠償因違規(guī)行為給本行造成的經(jīng)濟(jì)損失的；（五）有其他重大立功表現(xiàn)的。第二十一條因違規(guī)行為被解除勞動合同的人員，不再給予紀(jì)律處分；給予開除處分的，同時解除勞動合同。第三章違規(guī)行為及處理第一節(jié)違反授權(quán)治理規(guī)章制度行為及處理第二十二條未按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)，阻礙業(yè)務(wù)開展或造成其他不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第二十三條未經(jīng)特不授權(quán)，從事超過或變相超過差不多授權(quán)范圍經(jīng)營治理活動的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。第二十四條二級分行及以上各級行有權(quán)監(jiān)督部門不按規(guī)定對分支機(jī)構(gòu)、職能部門授權(quán)執(zhí)

19、行情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，或發(fā)覺越權(quán)行為不制止、不糾正的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第二節(jié)違反資金打算治理規(guī)章制度行為及處理第二十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未經(jīng)審批超打算代理發(fā)行國債的；（二）違反貸款利率治理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣（含1萬元）以下的；（三）年末擅自超存貸比例或者超限額發(fā)放貸款的。第二十六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違反資金治理規(guī)定，造成資金不能按時入賬的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；（三）繞規(guī)模發(fā)放貸款的；（四）違反貸款利率治理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額

20、在1萬元人民幣以上，5萬元人民幣（含5萬元）以下的；（五）超越權(quán)限或者違反規(guī)定進(jìn)行同業(yè)拆借、債券融資業(yè)務(wù)的。第二十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購等融資業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；（三）違反利率治理規(guī)定或超越利率授權(quán)汲取協(xié)議存款和大額外存款的；（四）違反貸款利率治理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，10萬元人民幣（含10萬元）以下的；（五）擅自進(jìn)行權(quán)益性投資的。第二十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）賬外發(fā)放貸款的；（二）擅自提高法定利率或變相提高法定利率汲取

21、存款的；（三）違反貸款利率治理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在10萬元人民幣以上的；（四）挪用信貸資金買賣股票的；（五）違反規(guī)定，利用銀行資金為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的。第三節(jié)違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第二十九條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）未按規(guī)定建立貸款審查委員會的；（二）未按規(guī)定實(shí)行審貸部門分離的；（三）未按規(guī)定執(zhí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的；（四）未按規(guī)定執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備、備案的。第三十條在應(yīng)用中國農(nóng)業(yè)銀行信貸治理系統(tǒng)（以下簡稱CMS）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定對客戶進(jìn)行分類治理，造成客

22、戶資料無人維護(hù)，信貸數(shù)據(jù)信息遺漏、失真，誤導(dǎo)上級行決策的；（二）未在規(guī)定時刻和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)的建設(shè)，阻礙信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)峻缺漏、失實(shí)的。第三十一條在應(yīng)用CMS過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）不能夠通過CMS網(wǎng)絡(luò)向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)信息和決策信息的；（二）未按規(guī)定及時為下級行登記授權(quán)，為本級行有權(quán)審批人登記審批權(quán)，阻礙系統(tǒng)運(yùn)行的；（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后治理信息、貸款分類信息等不能適時登記，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不及時、不準(zhǔn)確的；（四）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的業(yè)務(wù)，不能及時處理，阻礙業(yè)務(wù)進(jìn)展，或按規(guī)定應(yīng)錄未錄的；（五）對系統(tǒng)治

23、理維護(hù)不力，造成系統(tǒng)損壞、數(shù)據(jù)丟失的。第三十二條信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）關(guān)心客戶編造虛假材料套取銀行信用的；（二）對發(fā)覺的重大問題有意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的。第三十三條信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查嚴(yán)峻失實(shí)的；（二）未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的。第三十四條未按規(guī)定對客戶測定信用等級、測定最高綜合授信額度的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分。第三十五條信貸審查過程

24、中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）隱瞞審查中發(fā)覺重大問題的；（二）不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照他人授意進(jìn)行審查的。第三十六條信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查并提交正式審查報(bào)告的；（二）審查通過明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、信貸投向的信貸調(diào)查報(bào)告和評估報(bào)告的。第三十七條信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未依照審查結(jié)果，提出貸與不貸以及貸款幣種、金額、期限、用途、方式和限制性條款等建議的；（二）對不同意的報(bào)備項(xiàng)目未按規(guī)定反饋報(bào)備審查意見的；（三）未對客戶部門送交的信

25、貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；（四）未按規(guī)定復(fù)測借款人、擔(dān)保人信用等級，核定借款人最高綜合授信額度的；（五）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人、主責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。第三十八條信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反貸審會復(fù)議制度規(guī)定，對信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（二）召開貸審會會議貸審會委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)的。第三十九條信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）貸款審查委員會未實(shí)行例會制度的；（二）投票表決后貸審會主任委員未在審議表上簽署審批意見的；（三）未按規(guī)定統(tǒng)計(jì)投票票數(shù)的；（四）貸審會未按要求實(shí)行無記名投票表決的；（五）貸審

26、會會議后未形成會議紀(jì)要，或會議紀(jì)要不符合規(guī)定的。第四十條信貸審批過程中，有下列行為之一的。給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（三）審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；（五）逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（六）審批發(fā)放明顯不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的。第四十一條審批辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或信用證業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第四十二條信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

27、（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）違規(guī)審批未落實(shí)保證金制度的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的；（三）違反規(guī)定，向國家明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放信用的；（四）未經(jīng)特不授權(quán)，超過核定的客戶最高授信額度審批發(fā)放信用的。第四十三條信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）審批發(fā)放沒有明確調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的；（二）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的；（三）違反規(guī)定泄露貸審會審議的事項(xiàng)及結(jié)果的。第四十四條信貸經(jīng)營治理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未按規(guī)定對貸款形態(tài)及時進(jìn)行認(rèn)定、調(diào)整、登記的；（二）在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進(jìn)行信貸跟蹤檢查，或無

28、書面檢查報(bào)告的；（三）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和保管情況的；（四）對貸款檢查中發(fā)覺的違規(guī)行為未予以指出并采取相應(yīng)措施的；（五）未按規(guī)定對固定資產(chǎn)項(xiàng)目資金到位情況、項(xiàng)目貸款使用情況、項(xiàng)目工程進(jìn)展情況進(jìn)行檢查的；（六）未按規(guī)定指定專人進(jìn)行信貸檔案治理的；（七）發(fā)覺信貸檔案資料損毀、遺失未及時報(bào)告，或未及時追查、修補(bǔ)的。第四十五條信貸經(jīng)營治理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）對已發(fā)覺的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號（如產(chǎn)權(quán)變動、抵質(zhì)押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）未及時報(bào)告或未按照上級行指示及時處理，造成貸款損失的；（二）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，對審批

29、時所附的相關(guān)限制性條件不落實(shí)的；（三）發(fā)放貸款用于收回借款人所欠利息的；（四）違反規(guī)定辦理借新還舊業(yè)務(wù)的；（五）不良貸款認(rèn)定過程中弄虛作假，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的；（六）違反規(guī)定核銷貸款呆賬和利息壞賬的；（七）擅自對借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（八）未按規(guī)定辦理貸款展期的。第四十六條信貸經(jīng)營治理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證的；（二）擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（三）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無效的；（四）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效的。

30、第四節(jié)違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理：（一）未按規(guī)定將外匯業(yè)務(wù)審批情況向上級行報(bào)備、備案的；（二）未按規(guī)定填報(bào)上級行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的。第四十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；（二）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的；（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的；（四）對上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的申請材料弄虛作假的。第四十九條接著經(jīng)營已被中國人民銀行責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分。第五十條辦理國際結(jié)算出現(xiàn)糾紛或結(jié)算

31、事故不及時處理和上報(bào)的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告處分。第五十一條未按國際慣例、總行有關(guān)規(guī)定辦理國際結(jié)算、對外擔(dān)保、外匯交易、外匯清算業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分。第五十二條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員留用察看至開除處分：（一）未按規(guī)定程序報(bào)批，擅自增減外匯營運(yùn)資金的；（二）利用境外賬戶逃匯的。第五十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）明知買賣雙方無真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系而對外開立信用證的；（二）出具與事實(shí)不符的對外擔(dān)保的；（三）簽發(fā)明知沒有真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的外幣票據(jù)的；（四）開具與事實(shí)不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的。第五十四條有

32、下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級至開除處分：（一）擅自為不在進(jìn)口付匯名錄上的企業(yè)開證的；（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；（三）為客戶開立90天（不含）以上、365天以下的遠(yuǎn)期信用證，或者開立的遠(yuǎn)期信用證展期超過90天（不含）但未超過365天，未按規(guī)定辦理外債登記手續(xù)的；（四）未經(jīng)總行、國家外匯治理局批準(zhǔn)，為客戶開立365天以上遠(yuǎn)期信用證的；（五）開立信用證后，未經(jīng)總行、國家外匯治理局批準(zhǔn)，將信用證的付款期限延長超過365天的。第五十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未按規(guī)定將貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單全部送外匯局的；（二）向未填寫貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單

33、的客戶售付匯的。第五十六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定核對外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理資本項(xiàng)目外匯支付的；（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理經(jīng)常項(xiàng)目外匯支付的；（三）未按規(guī)定核對進(jìn)口單位提供的進(jìn)口付匯備案表，辦理進(jìn)口付匯的；（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；（五）客戶提供的進(jìn)口合同、提單、報(bào)關(guān)單或者其他單證明顯造假，不認(rèn)真審核向其售匯的；（六）售匯后不在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務(wù)章的；（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關(guān)部門報(bào)告的；（八）未

34、按規(guī)定辦理國際收支申報(bào)，造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)峻錯誤的。第五十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按外匯局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目下結(jié)匯的；（二）擅自為資本項(xiàng)下外匯收入辦理結(jié)匯的；（三）上報(bào)結(jié)售匯情況報(bào)告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的。第五十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)外匯局批準(zhǔn)，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；（二）未經(jīng)外匯局批準(zhǔn)，為沒有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒有進(jìn)出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進(jìn)口項(xiàng)下售匯的。第五十九條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級至開除處分：（一）與客戶勾結(jié)，用假報(bào)關(guān)單套匯的；（二）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)向客戶售

35、匯的；（三）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)的；（四）未按規(guī)定對進(jìn)口物資報(bào)關(guān)單進(jìn)行鑒不和核對的；（五）代理進(jìn)口項(xiàng)下，未按規(guī)定審核進(jìn)口代理協(xié)議向客戶售匯的；（六）未按規(guī)定核對外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；（七）未按規(guī)定核對外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貸款售匯的；（八）未按規(guī)定核對外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下售匯的；（九）未按規(guī)定核對外匯局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理資本項(xiàng)下售匯的。第六十條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告處分：（一）外匯交易業(yè)務(wù)未建立業(yè)務(wù)臺賬，前、后臺未做到相對分離的；（二）結(jié)售匯周轉(zhuǎn)頭寸日

36、報(bào)表、結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)月報(bào)表和項(xiàng)目電報(bào)的有關(guān)數(shù)字嚴(yán)峻不符的。第六十一條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，對外償還借款本息的；（二）違規(guī)進(jìn)行銀行間外匯市場的代理交易的；（三）將自營外匯人民幣交易計(jì)入代客外匯人民幣調(diào)劑頭寸統(tǒng)一平盤的。第六十二條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行操縱文件的；（二）超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級不、簽字權(quán)限對外簽字的。第六十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不開具水單，為客戶私自兌換外幣的；（二）違規(guī)簽發(fā)攜帶外匯出境許可證的；（三）未經(jīng)總行授權(quán)在境外開立賬戶，

37、或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（四）違反外匯局對外幣賬戶治理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的。第六十四條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）應(yīng)收、應(yīng)付款科目中存在非業(yè)務(wù)外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金等現(xiàn)象的；（二）違規(guī)進(jìn)行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。第六十五條未按總行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，造成通訊中斷、報(bào)文延誤或經(jīng)濟(jì)損失的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分。第五節(jié)違反風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)治理規(guī)章制度行為及處理第六十六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不良貸款收回后，未及時注銷貸款本息的；（二）實(shí)施以資抵債后，未及時注銷貸款本息

38、、未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺賬的。第六十七條在不良貸款清收、處置過程中，因失職造成本行債權(quán)不能落實(shí)或?qū)е沦J款損失的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第六十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；（二）未對接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；（三）未按規(guī)定要求定期對抵債資產(chǎn)接收、治理、處置等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、治理、處置工作中的違規(guī)行為發(fā)覺后未及時處理的；（四）因未認(rèn)真履行治理職責(zé)造成抵債資產(chǎn)損失的；（五）在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)

39、接收價(jià)格高于全部貸款本息（含表外利息）差額給借款人或擔(dān)保人的；（六）抵債資產(chǎn)接收后，無專門緣故未及時辦理有關(guān)過戶手續(xù)的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)將抵債資產(chǎn)自用或無償出借的。第六十九條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)審批或超越權(quán)限接收、處置抵債資產(chǎn)的；（二）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（三）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債資產(chǎn)的；（四）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的；（五）抵債資產(chǎn)接收、治理、處置過程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的；（六）在不良貸款治理、處置中，因失職造成超過訴訟時效、擔(dān)保人脫?；蛭丛谝?guī)定期

40、間向法院申請執(zhí)行的。第七十條在處置和監(jiān)督治理經(jīng)濟(jì)實(shí)體及權(quán)益性投資工作中，未按規(guī)定要求落實(shí)債權(quán)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分。第七十一條在企業(yè)改制過程中，未按法律法規(guī)和有關(guān)政策落實(shí)銀行債權(quán)，制止企業(yè)逃廢銀行債務(wù)不力，造成貸款損失的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。第七十二條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關(guān)核銷資料未專戶登記、入檔和保管的；（二）對已批準(zhǔn)核銷的貸款或其他損失，未建立健全監(jiān)督檢查制度，或未定期實(shí)施檢查的；（三）為掩蓋責(zé)任，對應(yīng)核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報(bào)核銷、長期掛賬的。第七十三條有下列行為之一的，

41、給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）采取化整為零、分次申報(bào)或其他虛假手段，申報(bào)呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；（二）違反呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的；（三）核銷工作中超越權(quán)限審批業(yè)務(wù)的。第七十四條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）核銷工作中泄露核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；（二）核銷后收回呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的。第六節(jié)違反儲蓄存款業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）無專門緣

42、故庫存現(xiàn)金超限額的；（二）現(xiàn)金交接沒有按券種登記的；（三）事后監(jiān)督人員不堅(jiān)持按日核對賬目的；（四）業(yè)務(wù)人員進(jìn)行交接班時未作交接登記，或違反規(guī)定調(diào)劑現(xiàn)金、儲蓄重要空白憑證的；（五）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；（六）違反“實(shí)名制”規(guī)定辦理儲蓄賬戶開立手續(xù)，或開戶審查不嚴(yán)的；（七）辦理儲蓄賬戶當(dāng)日存入款項(xiàng)的取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，未按規(guī)定進(jìn)行操作的；（八）儲蓄賬戶的大額現(xiàn)金治理，未按規(guī)定操作的；（九）事后監(jiān)督與前臺私自互相替班和同崗辦公的；（十）營業(yè)終了沒有執(zhí)行雙人封包入庫的；（十一）業(yè)務(wù)專用章未按規(guī)定移交的。第七十六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違規(guī)使用操作

43、員磁卡、儲蓄重要空白憑證等賬證卡的；（二）未按規(guī)定辦理儲蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；（三）事后監(jiān)督未履行監(jiān)督職責(zé)，不按程序逐項(xiàng)逐筆審核憑證、賬表，對存在的差錯或隱患未發(fā)覺或未發(fā)查詢通知書進(jìn)行限期糾正的；（四）違反規(guī)定，辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；（五）違反規(guī)定辦理掛失、托收、提早支取、續(xù)存等手續(xù)的。第七十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級至開除處分：（一）擅自泄露儲戶存款秘密的；（二）明知是單位資金，同意以個人名義開立賬戶存儲的；（三）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；（四）對司法機(jī)關(guān)差不多凍結(jié)的資金擅自解凍的。第七十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

44、（一）挪用備付金的；（二）沒有據(jù)實(shí)開立存款證明書的；（三）虛開存單（折）的。第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十九條銀行卡業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)工作人員，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）辦理存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，未按受理要求進(jìn)行操作的；（二）未按規(guī)定對5萬元（含）以上的大額交易實(shí)行雙人復(fù)核的；（三）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。第八十條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行金穗卡的；（二）在網(wǎng)絡(luò)或現(xiàn)有設(shè)備正常情況下，未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)的；（三）分支機(jī)構(gòu)不及時清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯未及時

45、進(jìn)行調(diào)整的；（四）不及時維護(hù)自動柜員機(jī)（ATM）、銷售點(diǎn)終端（POS）或其他相關(guān)設(shè)備，阻礙用卡環(huán)境的；（五）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第八十一條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）為不符合發(fā)卡條件的單位或個人辦理銀行卡的；（二）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進(jìn)行資信審查，或進(jìn)行調(diào)查但不記錄的；（三）向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的。第八十二條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）不執(zhí)行24小時授權(quán)值班制度或在授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（二）未認(rèn)真登記授權(quán)登記簿、授權(quán)值班登記簿的；（三）異地交易未按規(guī)定索授權(quán)或未核對、

46、編制授權(quán)認(rèn)證碼的；（四）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話進(jìn)行授權(quán)的。第八十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時交他人代管的；（二）未按規(guī)定及時上報(bào)和下發(fā)止付名單，造成止付卡未能止付的；（三）未認(rèn)真執(zhí)行透支追索制度的；（四）未按規(guī)定及時辦理查詢、查復(fù)的；（五）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的。第八十四條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定對持卡人透支的；（二）與持卡人勾結(jié)，關(guān)心持卡人利用信用卡惡意套取現(xiàn)金的；（三）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的。第八節(jié)違反會計(jì)出納規(guī)章制度行為及處理第八十

47、五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或者填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的；（二）以未經(jīng)審核的會計(jì)憑證為依據(jù)登記會計(jì)賬簿，或者登記會計(jì)賬簿不符合規(guī)定的；（三）未按規(guī)定使用會計(jì)記錄文字或者記賬本位幣的；（四）不堅(jiān)持雙人臨柜、鈔票賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫的；（五）不堅(jiān)持當(dāng)時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計(jì)算機(jī)賬務(wù)處理除外）和各種往來賬定期核對的；（六）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符的；（七）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的；（八）未按規(guī)定及時結(jié)轉(zhuǎn)外匯買

48、賣損益的；（九）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會計(jì)核算不準(zhǔn)確，或者不及時記賬、對賬和漏記賬的；（十）未按規(guī)定及時、正確地辦理外匯利潤結(jié)匯，或者外匯利潤結(jié)匯的會計(jì)核算不準(zhǔn)確的；（十一）未按規(guī)定折算、合并外匯會計(jì)報(bào)表的；（十二）未按規(guī)定對外資貸款進(jìn)行專戶治理和核算的；（十三）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項(xiàng)下保證金未按規(guī)定進(jìn)行專戶治理和核算，用其他科目核算保證金的；（十四）會計(jì)出納人員離崗離職，不按規(guī)定辦理交接手續(xù)的：（十五）臨時離崗，款箱、印章、密押、重要空白憑證不入箱、不加鎖或擅自交他人代管的，或者午休及營業(yè)終了，未將款箱、印章、密押、重要空白憑證入庫（柜）的；（十六）不按規(guī)定辦理掛失手

49、續(xù)的；（十七）對違規(guī)的財(cái)務(wù)會計(jì)行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時反映的，或者在抵制無效時，未按會計(jì)法規(guī)定及時報(bào)告的；（十八）違反規(guī)定使用會計(jì)科目的。第八十六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）隨意變更會計(jì)處理方法的；（二）信用證和保函項(xiàng)下墊款未按規(guī)定進(jìn)行核算的；（三）因嚴(yán)峻失職或保管不當(dāng)致使會計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第八十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）不依法設(shè)置會計(jì)賬簿的；（二）違反規(guī)定，同意單位或個人超限額提取現(xiàn)金的。第八十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）編制虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、

50、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的；（二）隱匿或者有意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告的；（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務(wù)核算與編制會計(jì)報(bào)表的；（四）虛報(bào)存款、弄虛作假篡改報(bào)表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲，通過內(nèi)部往來科目進(jìn)行空收空付儲蓄存款等違規(guī)操作的；（五）擠占、挪用信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票、保函項(xiàng)下的保證金的。第八十九條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）出具虛假資信證明的；（二）挪用庫款、金銀占款、有價(jià)單證的；（三）經(jīng)營收入未列入會計(jì)賬冊的；（四）偽造、變造會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿的；（五）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按會計(jì)制度記賬、登記，或者不在會計(jì)報(bào)表中反映的；（六）將存款、貸款等不同業(yè)務(wù)在

51、同一賬戶中軋差處理的。第九十條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）坐班主任不按制度對臨柜會計(jì)出納業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的；（二）財(cái)會監(jiān)管員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查、不按時完成上級行下達(dá)的專項(xiàng)檢查，或者不按規(guī)定提交工作報(bào)告或報(bào)告內(nèi)容不符合要求的。第九節(jié)違反聯(lián)行結(jié)算規(guī)章制度行為及處理第九十一條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）違反規(guī)定為客戶開立本幣賬戶或開銷戶手續(xù)不齊全、印鑒卡填寫內(nèi)容不符合規(guī)定以及預(yù)留印鑒變更不按規(guī)定辦理的；（二）未經(jīng)外匯局批準(zhǔn)，為客戶開立外幣賬戶，或亂用科目為客戶開立臨時外幣賬戶的；（三）未按規(guī)定及時將客戶

52、開立的本、外幣賬戶銷戶的；（四）不按規(guī)定進(jìn)行查詢、查復(fù)，或者查詢、查復(fù)中互相推諉，差錯處理不及時的；（五）不執(zhí)行印、押、證、機(jī)分管分用的。第九十二條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）發(fā)生印、押、證、機(jī)丟失的；（二）有意壓票、退票，拖延支付，受理無理拒付的；（三）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的；（四）未按規(guī)定使用和保管印鑒、密押、簽字樣本等操縱文件，造成泄密或遺失的；（五）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯時，不及時解決或者推諉責(zé)任的；（六）違反操作規(guī)程辦理票據(jù)的出票、付款的。第九十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級至開除處分：（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭

53、匯款的；（二）對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以付款的。第十節(jié)違反重要空白憑證、有價(jià)單證治理規(guī)章制度行為及處理第九十四條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）違反規(guī)定保管、運(yùn)送、領(lǐng)用重要空白憑證的；（二）重要空白憑證未納入表外科目核算或賬實(shí)不符的；（三）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證超限額的；（四）重要空白憑證使用未做到逐份銷號、雙人簽章（柜員制除外）的；（五）作廢重要空白憑證未按規(guī)定處理的；（六）營業(yè)終了未按規(guī)定對重要空白憑證核對、清點(diǎn)和入庫保管的。第九十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）代簽屬于客戶填制的重要空白憑證的；（二）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)

54、專用章的；（三）重要空白憑證治理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的。第九十六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）有價(jià)單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；（二）有價(jià)單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金治理的；（三）有價(jià)單證未納入表外科目核算或賬實(shí)不符的；（四）有價(jià)單證發(fā)售或簽發(fā)違反“先收款后辦理”原則和銷號操縱制度的；（五）營業(yè)終了未發(fā)行或未簽發(fā)有價(jià)單證沒有核對并入出納庫房保管的；（六）有價(jià)單證發(fā)行期結(jié)束后剩余單證未按規(guī)定上繳的。第九十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）有價(jià)單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；（二）有價(jià)單證治理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用

55、的。第九十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）擅自印制、偽造或變造重要空白憑證或有價(jià)單證的；（二）擅自銷毀重要空白憑證或有價(jià)單證的；（三）盜竊重要空白憑證或有價(jià)單證的。第十一節(jié)違反固定資產(chǎn)治理及集中采購規(guī)章制度行為及處理第九十九條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）對固定資產(chǎn)不按規(guī)定核對、驗(yàn)收、登記的；（二）固定資產(chǎn)處置不按規(guī)定報(bào)批、備案的；（三）未能妥善保管投標(biāo)書和投標(biāo)保證金的；（四）隱瞞超編制或超標(biāo)準(zhǔn)車輛的；（五）違反規(guī)定配備或變相配備領(lǐng)導(dǎo)專用車輛的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自配置車輛或配置的車輛超標(biāo)準(zhǔn)、超編制的；（七）未經(jīng)審批擅自出售、報(bào)廢車輛的；（八）車輛

56、報(bào)廢不按規(guī)定銷戶或轉(zhuǎn)讓、變賣車輛不辦理過戶手續(xù)，給本行造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的；（九）無車輛采購權(quán)而擅自采購車輛的。第一百條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）固定資產(chǎn)購建中，建筑面積超過批準(zhǔn)面積20以內(nèi)或者投資額超過批準(zhǔn)10的；（二）對建筑、安裝、維修工程和必須按照“政府采購”方式采購的物品，應(yīng)進(jìn)行招標(biāo)而不招標(biāo)，或采取將招標(biāo)項(xiàng)目化整為零等方式規(guī)避招標(biāo)的；（三）以運(yùn)鈔車名義購置領(lǐng)導(dǎo)用車或其他車輛的；（四）擅自突破年度固定資產(chǎn)投資打算的；（五）未經(jīng)招標(biāo)領(lǐng)導(dǎo)小組同意，擅自公布中標(biāo)結(jié)果的；（六）違反工程招標(biāo)治理有關(guān)規(guī)定，要求建筑設(shè)計(jì)單位或建筑施工企業(yè)降低安全標(biāo)準(zhǔn)和工程質(zhì)量的。

57、第一百零一條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開工或者購置建設(shè)項(xiàng)目的；（二）在固定資產(chǎn)購建中，亂用會計(jì)科目或資金來源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；（三）建筑面積超過批準(zhǔn)面積20以上的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)私自招標(biāo)、開標(biāo)或在招標(biāo)過程中暗箱操作的；（五）開標(biāo)前向利害關(guān)系人泄露標(biāo)底的；（六）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；（七）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的。第一百零二條在購建固定資產(chǎn)、物資采購、設(shè)備維修、保險(xiǎn)與索賠中弄虛作假、營私舞弊，從中漁利或收受回扣占為己有的，以受賄論處。第十二節(jié)違反財(cái)務(wù)治理規(guī)章制度行為及處理第一百零三條有下列行為之

58、一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）不按規(guī)定核算各項(xiàng)收入、支出的；（二）違規(guī)列支各項(xiàng)費(fèi)用的。第一百零四條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）截留利潤、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入、經(jīng)營收入不入賬、虛報(bào)盈虧的；（二）從事賬外經(jīng)營、私設(shè)賬外賬、小金庫的；（三）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的。第十三節(jié)違反代理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第一百零五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分：（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)時，無故拒絕客戶托付申請的；（二）開展個人實(shí)盤外匯買賣時，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；（三）未按協(xié)議或操作規(guī)程，辦理代

59、收代付業(yè)務(wù)的；（四）未按規(guī)定辦理個人實(shí)盤外匯買賣交易密碼掛失的。第一百零六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；（二）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)以及個人實(shí)盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴(yán)格審查客戶的托付交易憑證，造成錯買錯賣的；（三）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度的；（四）擅自同意客戶全權(quán)托付，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格等的；（五）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（六）發(fā)覺錯賬不按規(guī)定處理的；（七）為增加代理業(yè)務(wù)收入，違反規(guī)定對客戶進(jìn)行融資業(yè)務(wù)的；（八）違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金被他人盜用的。第一百

60、零七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）擅自對客戶賬戶進(jìn)行操作的；（二）泄露客戶資料和交易信息的；（三）對投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的。第一百零八條未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)以及個人實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員留用察看至開除處分。第十四節(jié)違反基金托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第一百零九條違反基金托管業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)程、操作權(quán)限操作的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記過處分。第一百一十條丟失基金文件、憑證等資料的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至降級處分。有意損毀上述資料的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第一百一十一條丟失加