重點(diǎn)保全項(xiàng)目介紹

1、1重點(diǎn)保全項(xiàng)目介紹總公司運(yùn)營部保全室2005.4（2006年2月版）2講師介紹3課程目的保全的精算支持;保全面臨道德風(fēng)險的防范;保全與續(xù)期收費(fèi);保全與核保 保全與理賠 通過對保全規(guī)則課程的探索，使大家對保全進(jìn)一步認(rèn)知與掌握，保全業(yè)務(wù)猶如一條生命線，貫穿客戶保單始終，我們是不僅僅做好客戶服務(wù)工作，更可以協(xié)助客戶做好保險規(guī)劃。與保全緊密關(guān)聯(lián)的壽險相關(guān)方面4 一般保全項(xiàng)目介紹核保保全項(xiàng)目介紹重點(diǎn)保全項(xiàng)目介紹問答課程目錄5保單補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)規(guī)則：了解客戶補(bǔ)發(fā)保單的原因收取工本費(fèi) 補(bǔ)、換發(fā)后反映保單最新狀況，且標(biāo)記著“第次補(bǔ) 發(fā)保單”字樣 暫?；蛸|(zhì)押的保單暫不受理進(jìn)行此項(xiàng)申請 客戶的保單不慎丟失或者破損6保單

2、基本信息變更 客戶的電話或者續(xù)期帳戶、交費(fèi)方式發(fā)生變更，請申請“保單基本信息變更”業(yè)務(wù)規(guī)則： 客戶申請變更繳費(fèi)方式，如果已經(jīng)過寬限期，應(yīng) 先交費(fèi)后進(jìn)行辦理； 原交費(fèi)方式為銀行轉(zhuǎn)帳的保單正在續(xù)期扣款期 間，暫不受理變更； 非年交件的小繳別繳費(fèi)方式只允許為銀行轉(zhuǎn)帳7保單逾期未付處理方式變更 逾期未付處理方式：自動墊交與停效 首先熟悉“自動墊交”的基本概念業(yè)務(wù)規(guī)則： 申請時間：保單有效期內(nèi) 每個保單年度只允許變更一次 暫?；蛸|(zhì)押的保單不可受理此項(xiàng)變更8繳費(fèi)頻率變更繳費(fèi)頻率的涵義？年交、半年交 業(yè)務(wù)規(guī)則： 申請時間：繳費(fèi)期滿前 交費(fèi)方式為自動轉(zhuǎn)帳的保單，在續(xù)期扣款過程中暫不受理變更 變更為半年交、季交

3、或月交，其續(xù)期交費(fèi)方式須采用銀行轉(zhuǎn)帳 暫?；蛸|(zhì)押的保單不可受理此項(xiàng)變更。9預(yù)約終止 客戶保單的短期附加險或一年期短期險不想續(xù)保時作業(yè)規(guī)則： 本操作只是作為客戶預(yù)定附加險生效至保單本年度的周年日終止的約定； 屬于提前預(yù)約，不產(chǎn)生任何費(fèi)用。10保單余額帳戶退費(fèi)當(dāng)客戶承保保單產(chǎn)生溢繳保費(fèi)時，可通過此項(xiàng)申請進(jìn)行余額退費(fèi)。11險種期限變更 業(yè)務(wù)規(guī)則： 變更險種的保險期限，包括保障年期和時間；變更險種的繳費(fèi)期限，包括繳費(fèi)年限或年齡。險種期限變更只能由長變短，變更后不能恢復(fù)。主險期限變更時其附險期限如果超過主險交費(fèi)期限的，必須一同變更；如果不能變更的，一律做附加險解約處理； 質(zhì)押的保單不可申請險種期限變更。

4、12紅利選擇方式變更 首先掌握變更的方式；再分析客戶的分紅保險是否可以自由變更，無條款約定業(yè)務(wù)規(guī)則：原選擇為抵交保費(fèi)，在續(xù)期扣款期間暫不受理變更；紅利選擇方式在每保單年度只允許變更一次 ；紅利選擇方式變更以險種為對象；紅利選擇允許變更的方式以條款約定為準(zhǔn)，保單有多個分紅險則可分險種選擇領(lǐng)取方式； 變更為增額交清時客戶需填寫告知書，提交重核保；次標(biāo)體承保件不受理此項(xiàng)申請； 年度紅利和終了紅利的領(lǐng)取方式不可變更13紅利領(lǐng)取客戶保單有紅利了，如何幫助他做領(lǐng)??？業(yè)務(wù)規(guī)則： 客戶選擇現(xiàn)金領(lǐng)取方式的：領(lǐng)取紅利時應(yīng)到本公司進(jìn)行辦理，未領(lǐng)取的現(xiàn)金紅利以累計(jì)生息方式處理。 紅利部分領(lǐng)取，每年不能超過一次。 選擇

5、紅利現(xiàn)金或累積生息方式的，累積紅利帳戶余額滿100元或以上者，可授權(quán)轉(zhuǎn)帳方式給付。14猶豫期減保猶豫期減保，退還減少保額對應(yīng)保費(fèi)。業(yè)務(wù)規(guī)則： 申請時間：保單猶豫期內(nèi) 發(fā)生減額繳清的險種不能再辦理此項(xiàng)變更 主險減保后應(yīng)符合“投保投則”中的投保限額及與附加險搭配比例 質(zhì)押的保單不辦理猶豫期減保 減保后的保額和保費(fèi)應(yīng)符合投保規(guī)則中最低保額與最低保費(fèi)的限制。15減少保額 如果客戶今后由于自身交費(fèi)能力而無法繼續(xù)承擔(dān)他的保費(fèi)，我們可以建議此項(xiàng)保全業(yè)務(wù)作為一種緩解壓力或解約勸阻方法。業(yè)務(wù)規(guī)則：豁免險種不辦理減少保額（目前只有“真愛附加豁免”險）主險減保后應(yīng)根據(jù)投保規(guī)則注意附加險搭配比例的規(guī)定。減保后的保額和

6、保費(fèi)應(yīng)符合投保規(guī)則中最低保額與最低保費(fèi)的限制。此項(xiàng)變更不適用投連險種和非萬能險種16猶豫期退保業(yè)務(wù)規(guī)則： 申請時間：保單猶豫期內(nèi) 可以做單個險種的退保，也可做整個保單的退保 撤銷單個險種要考慮附加險與主險比例的變化、考慮投保規(guī)則中保險費(fèi)限制約定 單個險種退保則僅此險種狀態(tài)為終止，其余部分繼續(xù)有效；整個保單撤單，則保險合同狀態(tài)為終止 質(zhì)押的保單不可申請猶豫期退保。再溫習(xí)“保全通則”中對猶豫期退保的規(guī)定。17退保業(yè)務(wù)規(guī)則： 若保險單遺失，必須由投保人作出相關(guān)書面聲明 單個險種退保要考慮附加險與主險比例的變化，主險退保后對應(yīng)附加險同時退保；單個險種退保后對應(yīng)保單總保費(fèi)不符合投保規(guī)則的規(guī)定時，應(yīng)考慮整

7、個保單退保 豁免保費(fèi)期間，若條款未約定不得解除合同的，按正常保單列明的現(xiàn)金價值退保 若在合同有效期內(nèi)，退費(fèi)計(jì)算日期為受理日期；若在寬限期狀態(tài)，退費(fèi)計(jì)算日期為寬限期開始的前一日 若保單有紅利、溢繳保費(fèi)則在整個保單退保時一并給付 質(zhì)押保單不可退保18 一般保全項(xiàng)目介紹核保保全項(xiàng)目介紹重點(diǎn)保全項(xiàng)目介紹問答課程目錄19投保人變更 應(yīng)由被保險人、原投保人、變更后新投保人的簽字同意， 如原投保人身故、失蹤或其他特殊原因?qū)е略侗Ｈ藷o法親筆簽名，需提供有關(guān)證明（身故證明、公安局證明或法院判決書）新投保人必須對被保人具有可保利益 ；保證新投保人客戶資料的完成、準(zhǔn)確性及相關(guān)續(xù)期事項(xiàng)； 若保險單有投保人責(zé)任的險種

8、（如保險費(fèi)豁免），須通過核保。業(yè)務(wù)規(guī)則： 若投保人身故或宣告死亡，申請資格人為投保人的法定繼承人，當(dāng)法定繼承人為多人時，申請人必須出具其他法定繼承人同意變更的說明書20補(bǔ)充告知 對投保前公司詢問之事項(xiàng)或客戶應(yīng)告知事項(xiàng)，因疏忽而有遺漏或未盡詳實(shí)告知義務(wù)的，我們需要讓客戶申請補(bǔ)充告知，詳細(xì)說明病史情況，分公司進(jìn)行重核保處理，控制風(fēng)險，確保權(quán)益。業(yè)務(wù)規(guī)則： 如因投保人在投保時未如實(shí)告之健康資料，公司有權(quán)加費(fèi)或者直接拒保并按照保險法中有關(guān)規(guī)定作出退費(fèi)的權(quán)利。 21新增附約業(yè)務(wù)規(guī)則： 新增附約必須征得被保險人的書面同意 保單處于寬限期內(nèi)（未繳納續(xù)期保費(fèi)）不受理新增附約。 新增短期附加險必須采用“即時”新

9、增，收取該保單自申請日起未到期保費(fèi)；新增長期附加險，必須采用“追溯”方式，追溯至申請時本保單年度的周年日次日，收取當(dāng)期保費(fèi)及利息 保單正在理賠或扣款中暫不受理新增附約22新增附加險的續(xù)期交費(fèi)方式、開戶銀行、帳號必須與主險一致；新增附險適用“除外責(zé)任”時，公司按新契約承擔(dān)責(zé)任（即新增附險的保險責(zé)任視同新承保保單的保險責(zé)任）；申請新增附約須填寫個人告知書中財(cái)務(wù)及健康告知事項(xiàng)，并根據(jù)核保意見辦理。23生日性別變更 客戶前來變更生日的情況比較多，由其是該領(lǐng)生存金的時候，請大家一定要了解原因，仔細(xì)核查，先更正再給付業(yè)務(wù)規(guī)則： 生日性別變更須再次核保 被保險人的生日性別變更可能會導(dǎo)致保單費(fèi)率的變化： 變更

10、后無相應(yīng)費(fèi)率，被保險人不屬于該合同的承保范圍的： 兩年之內(nèi)：扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險費(fèi) 兩年之后：按最高費(fèi)率承保，多退少補(bǔ)24 有現(xiàn)金價值的長期附加險必須同時做減額繳清或險種退保（已繳清的除外）； 暫?；蛸|(zhì)押的保單不可申請此項(xiàng)業(yè)務(wù)變更后，有相應(yīng)費(fèi)率，被保險人屬于該合同的承保范圍時： 變更前保費(fèi) 變更后保費(fèi)，補(bǔ)交保費(fèi)差額及利息； 變更前保費(fèi) 變更后保費(fèi)，無息退還多交的保費(fèi)；如在理賠中申請或在繳費(fèi)期外有給付責(zé)任的險種： 變更前保費(fèi) 變更后保費(fèi)，按比例相應(yīng)減少保額；銀行險：根據(jù)其結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，若對應(yīng)費(fèi)率變化，保額相應(yīng)調(diào)整，保費(fèi)不變。25職業(yè)變更業(yè)務(wù)規(guī)則： 如果變更后的職業(yè)危險程度降低或增高了，可能會導(dǎo)致保費(fèi)

11、的變化，將根據(jù)其差額按比例退還或補(bǔ)交保單最近一期已繳的保費(fèi)，同時變更下期的保費(fèi) 如果變更后的職業(yè)超出保險責(zé)任范圍時，終止保險責(zé)任，并退還未滿期保險費(fèi)或現(xiàn)金價值26意義：提高承保業(yè)務(wù)的繼續(xù)率，確保公司長期經(jīng)營的穩(wěn)定性；維護(hù)客戶保單的保障功效，確?？蛻舯Ｕ侠?；業(yè)務(wù)規(guī)則： 主附險可同時申請復(fù)效，主險可單獨(dú)復(fù)效 對于已經(jīng)停售的附加險不能申請復(fù)效 主險及長期附加險復(fù)效時需補(bǔ)交欠交保費(fèi)及利息，利息從保費(fèi)應(yīng)繳日開始計(jì)算 短期附加險按本年度未到期保費(fèi)收費(fèi)（相當(dāng)于新增附約） 可以先申請減少保額，然后復(fù)效復(fù)效27舉例：一保單，2003年10月20日生效，主險年交保費(fèi)3558元，附加健康交費(fèi)449元， 2004年

12、10月19日為第2期保費(fèi)應(yīng)交日，客戶沒有按時交費(fèi)，60天寬限期后，保單于2004年12月19日零時保單效力中止。2005年3月1日，客戶申請復(fù)效，辦理手續(xù)。客戶應(yīng)補(bǔ)交保費(fèi)是多少？客戶應(yīng)補(bǔ)交多長時間的利息？答：主險補(bǔ)交整年度保費(fèi)，短期險按照短期費(fèi)率收費(fèi)。答：應(yīng)補(bǔ)交主險自2004年10月19日-2005年3月1日期間的利息。28 一般保全項(xiàng)目介紹核保保全項(xiàng)目介紹重點(diǎn)保全項(xiàng)目介紹問答課程目錄29減額繳清釋義：以申請日保險合同具有現(xiàn)金價值作為一次性交清的保險費(fèi)計(jì)算基本保險金額。業(yè)務(wù)規(guī)則： 申請時間：保單有效期內(nèi)，但有例外。 例外是：如果合同條款有約定，自合同生效日或最 后復(fù)效日（以最遲者為準(zhǔn)）起兩年后

13、，方可辦理減額繳清的，以 合同約定為準(zhǔn)。 各險種減額后的保額不得低于條款的最低金額限制； 次標(biāo)體不得辦理減額繳清； 保單辦理繳清作業(yè)后，不得再行要求恢復(fù)原契約； 辦理減額繳清后，不再享有分紅； 保單如有短期附加險，辦理減額繳清前須先終止短期附加險； 有現(xiàn)金價值的長期附加險必須同時做減額繳清或險種退保 合同條款中沒有明確列明或有約定為理期間的，以合同約定為 準(zhǔn)。 30釋義意義 太平人壽保險公司向投保人發(fā)放的個人貸款業(yè)務(wù)（又叫保單抵押貸款），有效的壽險保單將作為抵押物留存在保險公司。拓展個人保戶的融資渠道，減少退保率；延伸保險服務(wù)，提高公司信譽(yù)；保單貸款31 業(yè)務(wù)規(guī)則：申請人：需征得被保險人書面同

14、意的投保人保單貸款必須由投保人本人親自辦理，不受理委托代； 質(zhì)押過程中，保單由公司收回保存；還清貸款本息后，將保單返還客戶申請貸款的金額不能低于1000元，最高貸款限額以條款為準(zhǔn)80% 選擇逾期未付處理方式為自動保費(fèi)墊繳的保單不得辦理保單貸款。32借款人到期未償還本息，視為續(xù)借，自上一借款期結(jié)束起重新確定借款期限，新的借款期限與原借款期限相同。借款期滿未能按期償還本金及利息，則利息并入原借款金額，在下一借款期內(nèi)按本公司最近一次確定的利率計(jì)算。當(dāng)合同所欠交的保險費(fèi)、保險合同抵押借款和累積利息的總金額=現(xiàn)金價值時，合同即中止效力。33貸款未償還前被抵押的保單發(fā)生解約、減保、理賠給付以及其他變更導(dǎo)致

15、的退費(fèi)時，公司無需任何通知可直接從現(xiàn)金價值或各種給付金中優(yōu)先扣除借款利息和本金貸款保單，客戶可申請減保，但如果減保后保單可貸金額小于等于貸款本息和的，不予受理已作擔(dān)保、掛失、失效、凍結(jié)保單不得辦理保單貸款；已申請理賠或正在理賠件不得辦理保單貸款。 34提前清償貸款期限屆滿前清償保單貸款本息；利息按天計(jì)算；到期清償貸款期限屆滿時清償保單貸款本息；利息按照約定利率計(jì)算；部分償還貸款期限內(nèi)部分償還保單貸款本息，先還利息，后還本金；利息按天計(jì)算；貸款清償35舉例：客戶張先生，于2004年9月2日投保我公司太平無憂1006，可貸款金額10000元。貸款期限6個月。2005年6月1日申請貸款10000元。

16、到期償還本息，應(yīng)付利息是多少？（按照目前總公司規(guī)定貸款利率4.7計(jì)算）到期償還應(yīng)付利息：10000*4.7365*214275.56元到期未償還，展期6個月后清償本息是多少？假定展期貸款期間利率不變。1、（10000+275.56）*4.7365*151199.80元2、 275.56+10000+199.8010475.36元至2006年1月1日到期至2006年6月1日到期36生存給付業(yè)務(wù)規(guī)則： 柜面領(lǐng)?。?、申請人：生存受益人、投保人（只有在生存受益人不滿18周歲的情況下）2、對于銀行轉(zhuǎn)帳授權(quán)之前已有的應(yīng)付生存金，只作柜面領(lǐng)取。 給付授權(quán)及變更： 該授權(quán)及變更對本次保全生效后的生存給付以本次的授權(quán)支付方式處理，變更前已產(chǎn)生的生存金額需作柜面領(lǐng)取。業(yè)