零售銀行個人工作總結

1、零售銀行個人工作總結第1篇：銀行個人金融(零售銀行)業(yè)務工作總結 個人金融（零售銀行）業(yè)務工作總結 今年以來，全行個人金融（零售銀行）業(yè)務仔細貫徹落實省、市行工作要求，注意儲蓄業(yè)務的基礎地位，樂觀拓展理財業(yè)務市場，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推動營銷渠道和隊伍建設，個人金融（零售銀行）業(yè)務呈現了良好的進展勢頭。 一、20年個金工作成果顯著。 回顧20年，在外部經營形勢簡單多變的狀況下，全行上下堅決信念，扎實工作，全行各項業(yè)務經營保持快速健康進展，特殊個人金融（零售銀行）業(yè)務為全行的業(yè)務進展作出了較大的貢獻，個人金融（零售銀行）業(yè)務各項指標呈現快速進展態(tài)勢。 一是個人金融（零售銀行）資產增勢迅猛。今年

2、以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關方案，實現批量業(yè)務拓展日?；Ｍ瑫r，深化儲蓄存款和理財業(yè)務的互動進展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產品，實現客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融（零售銀行）資產額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快進展基礎上保持肯定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬

3、元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。 二是個人信貸業(yè)務跨更加展。堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關注 1 全縣土地拍賣信息，加強與國土、規(guī)劃、建設等部門聯系，在對全縣20多個項目篩選基礎上，重點營銷、項目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的進展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導向的經營宗旨，調整充實營銷力氣，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務。對重點房地產開發(fā)項目和重點市場，行領導帶隊營銷，實現營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次進展。同時，抓住房地產市場回

4、暖的機遇，組成營銷小分隊，深化到各地房地產開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經營等貸款業(yè)務，主動出擊，營銷優(yōu)質客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務增長額占全行年度增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點。年度增量四行占比第 二、前三季度始終保持增量市場第一。 三是個人中間業(yè)務收入快速增長。為確保個人中間業(yè)務收入的快速提升，全行一方面連續(xù)加大個人結算業(yè)務收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付

5、款業(yè)務帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費收入達到79.5萬元、個人結算業(yè)務收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務在啟動慢的狀況下，全年實現收入30萬元，其中四季度實現收入23萬元。另一方面加強對優(yōu)質客戶的維護，樂觀運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產品 2 競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網點柜員和客戶經理營銷保險、基金等產品的樂觀性，將“直通式考核”和“銷售產品兌換獎品”全部兌現到員工，激發(fā)了員工的銷售熱忱。全年實現個人中間業(yè)務收入645萬元，同比凈增316萬

6、元，特殊是四季度實現收入200萬元，為全行利潤目標順當達成貢獻作出重要支撐。 四是客戶維護力量明顯提升。為做好優(yōu)質客戶維護工作，依據市分行貴賓理財中心考核方法，落實行長、分管行長、網點主任和客戶經理的日常對中高端客戶的維護責任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網點主任和客戶經理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產達到68625萬元，占全行資產總額的64.6%。當年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。 成果取得來之不易，存款問題也不容忽視。 1、市場競爭力不強問

7、題依舊未能得到根本改觀，一是較多的指標在同業(yè)競爭中處于弱勢。二是持續(xù)進展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名其次的狀況下， 二、三季度消失下滑現象。三是基礎工作和基礎性產品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護的質量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關聯業(yè)務的進展。 2、網點的功能作用發(fā)揮不抱負。表現在：一是較多指標的網均數在系統(tǒng)內排名靠后；二是大多數網點習慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，進展新業(yè)務、拓展新客戶的意識和力量較弱，在一項新產品推出時， 3 不少網點會消失零銷售或較低的銷售水平，三是產品交叉銷售意識不強柜員或客戶經理在向客戶營銷產品時，往往是就產品賣產品，

8、交叉營銷意識不強。 3、大型商貿市場拓展不力。雖然我行對大型商貿市場的部分客戶供應了部分金融服務，但工作遠遠沒有到位，表現在：對各類商貿缺乏針對性的產品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經營者的融資需求，始終缺少對應和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務產品滲透到大市場、個體經營者之中。 4、中高端客戶維護工作還不到位。少數網點對中高端客戶維護工作仍舊不重視，思想上仍存在偏差，極少數網點主任對支行決策布置落實不到位，執(zhí)行力有待進一步提升。 二、20年旺季目標任務 當季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保其次；信用卡新增發(fā)

9、卡2022張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經營事故的發(fā)生。 三、20年工作支配 (一)搶抓機遇，促進個金業(yè)務再上新臺階 今年，我國經濟已經企穩(wěn)回升，估計今后一段時期我國經濟仍將保持平穩(wěn)較快進展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業(yè)務進展供應了巨大的市場空間和機遇，全行肯定要從可持續(xù)進展的戰(zhàn)略高度熟悉和定位個金業(yè)務。增 4 強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責力度，確保提升市場位次和份額。 (二)開拓市場，夯實個金業(yè)務

10、進展基礎 結合本地區(qū)實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質代發(fā)工資市場的營銷。確保20年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業(yè)改制安置費、社保資金、企業(yè)年金、公務用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要勝利競爭專業(yè)市場3個，投放個人經營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實現按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20年，個人理財產品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業(yè)務市場、私人銀行業(yè)務市場的拓展，不斷提高客戶滿足度。 三、轉變服務方式，豐富優(yōu)質客戶服務內涵 20年是總行

11、確定的“服務年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經理團隊、溫馨私密的服務環(huán)境、高效流暢的服務流程來提高客戶的滿足度，打造服務品牌。連續(xù)實施“客戶服務精細化項目”，建立營業(yè)網點、客戶經理服務檢查工作機制，促進服務管理的常態(tài)化。 四、加強隊伍建設，提升營業(yè)網點的競爭力量 要配足配強網點的營銷人員，充實客戶經理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經理組成的專業(yè)團隊，負責集群類市場的調研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網點管理人員強化經營管理、市場營銷、隊伍建設、風控管理等方面理論 5 與實務培訓；對客戶經理強化金融理財師資格、市場環(huán)境

12、、營銷技能、資產配置、客戶關系管理與產品功能培訓。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓來提高營銷隊伍的業(yè)務素養(yǎng)和實戰(zhàn)力量。 五、強化風險防范，提高個金業(yè)務內控管理水平 在風險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注意對客戶經理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經理行為動態(tài)分析會，全面、準時了解和把握個人客戶經理的日常行為動態(tài)，切實加強對個人客戶經理的訓練、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強對個人理財業(yè)務和各項產品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風險評估、產品風險揭示、業(yè)務憑證管理、人員業(yè)務培訓等項工作。樂觀探究建立客戶回訪制度，對重點業(yè)務、重點客戶進行回訪，對個人客戶經理的工作進行評價和監(jiān)

13、督，防止客戶的理的道德風險和操作風險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風險管理重點。加強合作機構準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責，加強日常監(jiān)測督導力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質量，為個人金融（零售銀行）業(yè)務的持續(xù)健康進展供應良好的經營環(huán)境。 個人金融（零售銀行）業(yè)務部 20年12月31日 第2篇：銀行個人金融(零售銀行)業(yè)務工作總結 個人金融（零售銀行）業(yè)務工作總結 今年以來，全行個人金

14、融（零售銀行）業(yè)務仔細貫徹落實省、市行工作要求，注意儲蓄業(yè)務的基礎地位，樂觀拓展理財業(yè)務市場，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推動營銷渠道和隊伍建設，個人金融（零售銀行）業(yè)務呈現了良好的進展勢頭。 一、20年個金工作成果顯著。 回顧20年，在外部經營形勢簡單多變的狀況下，全行上下堅決信念，扎實工作，全行各項業(yè)務經營保持快速健康進展，特殊個人金融（零售銀行）業(yè)務為全行的業(yè)務進展作出了較大的貢獻，個人金融（零售銀行）業(yè)務各項指標呈現快速進展態(tài)勢。 一是個人金融（零售銀行）資產增勢迅猛。今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲

15、蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關方案，實現批量業(yè)務拓展日?；Ｍ瑫r，深化儲蓄存款和理財業(yè)務的互動進展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產品，實現客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融（零售銀行）資產額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快進展基礎上保持肯定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。

16、 二是個人信貸業(yè)務跨更加展。堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關注 1 全縣土地拍賣信息，加強與國土、規(guī)劃、建設等部門聯系，在對全縣20多個項目篩選基礎上，重點營銷、項目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的進展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導向的經營宗旨，調整充實營銷力氣，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務。對重點房地產開發(fā)項目和重點市場，行領導帶隊營銷，實現營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次進展。同時，抓住房地產市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深化到各地房地產開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經營等

17、貸款業(yè)務，主動出擊，營銷優(yōu)質客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務增長額占全行年度增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點。年度增量四行占比第 二、前三季度始終保持增量市場第一。 三是個人中間業(yè)務收入快速增長。為確保個人中間業(yè)務收入的快速提升，全行一方面連續(xù)加大個人結算業(yè)務收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業(yè)務帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費收入

18、達到79.5萬元、個人結算業(yè)務收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務在啟動慢的狀況下，全年實現收入30萬元，其中四季度實現收入23萬元。另一方面加強對優(yōu)質客戶的維護，樂觀運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產品 2 競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網點柜員和客戶經理營銷保險、基金等產品的樂觀性，將“直通式考核”和“銷售產品兌換獎品”全部兌現到員工，激發(fā)了員工的銷售熱忱。全年實現個人中間業(yè)務收入645萬元，同比凈增316萬元，特殊是四季度實現收入200萬元，為全行利潤目標順當達成貢獻作出重要支撐。 四是客戶維護力量明顯提升。為做好優(yōu)質客戶維

19、護工作，依據市分行貴賓理財中心考核方法，落實行長、分管行長、網點主任和客戶經理的日常對中高端客戶的維護責任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網點主任和客戶經理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產達到68625萬元，占全行資產總額的64.6%。當年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。 成果取得來之不易，存款問題也不容忽視。 1、市場競爭力不強問題依舊未能得到根本改觀，一是較多的指標在同業(yè)競爭中處于弱勢。二是持續(xù)進展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名其次的狀況下，

20、 二、三季度消失下滑現象。三是基礎工作和基礎性產品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護的質量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關聯業(yè)務的進展。 2、網點的功能作用發(fā)揮不抱負。表現在：一是較多指標的網均數在系統(tǒng)內排名靠后；二是大多數網點習慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，進展新業(yè)務、拓展新客戶的意識和力量較弱，在一項新產品推出時， 3 不少網點會消失零銷售或較低的銷售水平，三是產品交叉銷售意識不強柜員或客戶經理在向客戶營銷產品時，往往是就產品賣產品，交叉營銷意識不強。 3、大型商貿市場拓展不力。雖然我行對大型商貿市場的部分客戶供應了部分金融服務，但工作遠遠沒有到位，表

21、現在：對各類商貿缺乏針對性的產品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經營者的融資需求，始終缺少對應和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務產品滲透到大市場、個體經營者之中。 4、中高端客戶維護工作還不到位。少數網點對中高端客戶維護工作仍舊不重視，思想上仍存在偏差，極少數網點主任對支行決策布置落實不到位，執(zhí)行力有待進一步提升。 二、20年旺季目標任務 當季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保其次；信用卡新增發(fā)卡2022張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案

22、件和重大經營事故的發(fā)生。 三、20年工作支配 (一)搶抓機遇，促進個金業(yè)務再上新臺階 今年，我國經濟已經企穩(wěn)回升，估計今后一段時期我國經濟仍將保持平穩(wěn)較快進展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業(yè)務進展供應了巨大的市場空間和機遇，全行肯定要從可持續(xù)進展的戰(zhàn)略高度熟悉和定位個金業(yè)務。增 4 強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責力度，確保提升市場位次和份額。 (二)開拓市場，夯實個金業(yè)務進展基礎 結合本地區(qū)實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質代發(fā)工資市場的營銷。確保20年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二

23、是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業(yè)改制安置費、社保資金、企業(yè)年金、公務用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要勝利競爭專業(yè)市場3個，投放個人經營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實現按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20年，個人理財產品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業(yè)務市場、私人銀行業(yè)務市場的拓展，不斷提高客戶滿足度。 三、轉變服務方式，豐富優(yōu)質客戶服務內涵 20年是總行確定的“服務年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經理團隊、溫馨私密的服務環(huán)境、高

24、效流暢的服務流程來提高客戶的滿足度，打造服務品牌。連續(xù)實施“客戶服務精細化項目”，建立營業(yè)網點、客戶經理服務檢查工作機制，促進服務管理的常態(tài)化。 四、加強隊伍建設，提升營業(yè)網點的競爭力量 要配足配強網點的營銷人員，充實客戶經理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經理組成的專業(yè)團隊，負責集群類市場的調研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網點管理人員強化經營管理、市場營銷、隊伍建設、風控管理等方面理論 5 與實務培訓；對客戶經理強化金融理財師資格、市場環(huán)境、營銷技能、資產配置、客戶關系管理與產品功能培訓。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓來提高營銷隊伍的業(yè)務素養(yǎng)和實戰(zhàn)力量。 五、強化

25、風險防范，提高個金業(yè)務內控管理水平 在風險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注意對客戶經理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經理行為動態(tài)分析會，全面、準時了解和把握個人客戶經理的日常行為動態(tài)，切實加強對個人客戶經理的訓練、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強對個人理財業(yè)務和各項產品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風險評估、產品風險揭示、業(yè)務憑證管理、人員業(yè)務培訓等項工作。樂觀探究建立客戶回訪制度，對重點業(yè)務、重點客戶進行回訪，對個人客戶經理的工作進行評價和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風險和操作風險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風險管理重點。加強合

26、作機構準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責，加強日常監(jiān)測督導力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質量，為個人金融（零售銀行）業(yè)務的持續(xù)健康進展供應良好的經營環(huán)境。 個人金融（零售銀行）業(yè)務部 20年12月31日 第3篇：銀行個人金融零售銀行業(yè)務工作總結 WORD完善格式 個人金融（零售銀行）業(yè)務工作總結 今年以來，全行個人金融（零售銀行）業(yè)務仔細貫徹落實省、市行工作要求，注意儲蓄業(yè)務的基礎地位，樂觀拓展理財業(yè)務市場，不斷創(chuàng)新銷售

27、方式，加快推動營銷渠道和隊伍建設，個人金融（零售銀行）業(yè)務呈現了良好的進展勢頭。 一、20年個金工作成果顯著。 回顧20年，在外部經營形勢簡單多變的狀況下，全行上下堅決信念，扎實工作，全行各項業(yè)務經營保持快速健康進展，特殊個人金融（零售銀行）業(yè)務為全行的業(yè)務進展作出了較大的貢獻，個人金融（零售銀行）業(yè)務各項指標呈現快速進展態(tài)勢。 一是個人金融（零售銀行）資產增勢迅猛。今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定

28、項目攻關方案，實現批量業(yè)務拓展日?；?。同時，深化儲蓄存款和理財業(yè)務的互動進展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產品，實現客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融（零售銀行）資產額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快進展基礎上保持肯定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。 二是個人信貸業(yè)務跨更加展。堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關注.整理共享. WORD完善格式 全縣土地拍賣信息

29、，加強與國土、規(guī)劃、建設等部門聯系，在對全縣20多個項目篩選基礎上，重點營銷、項目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的進展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導向的經營宗旨，調整充實營銷力氣，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務。對重點房地產開發(fā)項目和重點市場，行領導帶隊營銷，實現營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次進展。同時，抓住房地產市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深化到各地房地產開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經營等貸款業(yè)務，主動出擊，營銷優(yōu)質客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比年

30、多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務增長額占全行年度增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點。年度增量四行占比其次、前三季度始終保持增量市場第一。 三是個人中間業(yè)務收入快速增長。為確保個人中間業(yè)務收入的快速提升，全行一方面連續(xù)加大個人結算業(yè)務收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業(yè)務帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費收入達到79.5萬元、個人結算業(yè)務收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元

31、，信用卡分期付款業(yè)務在啟動慢的狀況下，全年實現收入30萬元，其中四季度實現收入23萬元。另一方面加強對優(yōu)質客戶的維護，樂觀運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產品.整理共享. WORD完善格式 競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網點柜員和客戶經理營銷保險、基金等產品的樂觀性，將“直通式考核”和“銷售產品兌換獎品”全部兌現到員工，激發(fā)了員工的銷售熱忱。全年實現個人中間業(yè)務收入645萬元，同比凈增316萬元，特殊是四季度實現收入200萬元，為全行利潤目標順當達成貢獻作出重要支撐。 四是客戶維護力量明顯提升。為做好優(yōu)質客戶維護工作，依據市分行貴賓理財中心考核方法，落實行長、分管行

32、長、網點主任和客戶經理的日常對中高端客戶的維護責任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網點主任和客戶經理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產達到68625萬元，占全行資產總額的64.6%。當年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。 成果取得來之不易，存款問題也不容忽視。 1、市場競爭力不強問題依舊未能得到根本改觀，一是較多的指標在同業(yè)競爭中處于弱勢。二是持續(xù)進展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名其次的狀況下，二、三季度消失下滑現象。三是基礎工作和基礎性產品不夠扎實

33、，如客戶維護工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護的質量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關聯業(yè)務的進展。 2、網點的功能作用發(fā)揮不抱負。表現在：一是較多指標的網均數在系統(tǒng)內排名靠后；二是大多數網點習慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，進展新業(yè)務、拓展新客戶的意識和力量較弱，在一項新產品推出時，.整理共享. WORD完善格式 不少網點會消失零銷售或較低的銷售水平，三是產品交叉銷售意識不強柜員或客戶經理在向客戶營銷產品時，往往是就產品賣產品，交叉營銷意識不強。 3、大型商貿市場拓展不力。雖然我行對大型商貿市場的部分客戶供應了部分金融服務，但工作遠遠沒有到位，表現在：對各類商貿缺乏針對性的產品

34、包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經營者的融資需求，始終缺少對應和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務產品滲透到大市場、個體經營者之中。 4、中高端客戶維護工作還不到位。少數網點對中高端客戶維護工作仍舊不重視，思想上仍存在偏差，極少數網點主任對支行決策布置落實不到位，執(zhí)行力有待進一步提升。 二、20年旺季目標任務 當季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保其次；信用卡新增發(fā)卡2022張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經營事故的發(fā)生。 三、2

35、0年工作支配 (一)搶抓機遇，促進個金業(yè)務再上新臺階 今年，我國經濟已經企穩(wěn)回升，估計今后一段時期我國經濟仍將保持平穩(wěn)較快進展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業(yè)務進展供應了巨大的市場空間和機遇，全行肯定要從可持續(xù)進展的戰(zhàn)略高度熟悉和定位個金業(yè)務。增.整理共享. WORD完善格式 強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責力度，確保提升市場位次和份額。 (二)開拓市場，夯實個金業(yè)務進展基礎 結合本地區(qū)實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質代發(fā)工資市場的營銷。確保20年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量

36、儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業(yè)改制安置費、社保資金、企業(yè)年金、公務用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要勝利競爭專業(yè)市場3個，投放個人經營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實現按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20年，個人理財產品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業(yè)務市場、私人銀行業(yè)務市場的拓展，不斷提高客戶滿足度。 三、轉變服務方式，豐富優(yōu)質客戶服務內涵 20年是總行確定的“服務年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經理團隊、溫馨私密的服務環(huán)境、高效流暢

37、的服務流程來提高客戶的滿足度，打造服務品牌。連續(xù)實施“客戶服務精細化項目”，建立營業(yè)網點、客戶經理服務檢查工作機制，促進服務管理的常態(tài)化。 四、加強隊伍建設，提升營業(yè)網點的競爭力量 要配足配強網點的營銷人員，充實客戶經理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經理組成的專業(yè)團隊，負責集群類市場的調研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網點管理人員強化經營管理、市場營銷、隊伍建設、風控管理等方面理論.整理共享. WORD完善格式 與實務培訓；對客戶經理強化金融理財師資格、市場環(huán)境、營銷技能、資產配置、客戶關系管理與產品功能培訓。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓來提高營銷隊伍的業(yè)務素養(yǎng)和

38、實戰(zhàn)力量。 五、強化風險防范，提高個金業(yè)務內控管理水平 在風險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注意對客戶經理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經理行為動態(tài)分析會，全面、準時了解和把握個人客戶經理的日常行為動態(tài)，切實加強對個人客戶經理的訓練、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強對個人理財業(yè)務和各項產品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風險評估、產品風險揭示、業(yè)務憑證管理、人員業(yè)務培訓等項工作。樂觀探究建立客戶回訪制度，對重點業(yè)務、重點客戶進行回訪，對個人客戶經理的工作進行評價和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風險和操作風險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款

39、風險管理重點。加強合作機構準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責，加強日常監(jiān)測督導力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質量，為個人金融（零售銀行）業(yè)務的持續(xù)健康進展供應良好的經營環(huán)境。 個人金融（零售銀行）業(yè)務部 20年12月31日 .整理共享. 第4篇：零售銀行工作總結 銀行零售部工作總結20*x年以來，在支行領導班子的正確帶領和上級行專業(yè)部門的仔細指導下，我部堅持以市場為導向，以經濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調整資產結

40、構，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現將詳細狀況形成總結如下： 一、客戶部200 x年工作的簡潔回顧 (一)存款工作 1、單位存款方面：20*x年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度方案的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度方案的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工高校的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作： 第一，加強領導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，仔細總結

41、閱歷，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分降落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增加了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的樂觀性和制造性。 其次，更新觀念，強化管理。一是從轉變觀念入手，多次組織對員工的學習培訓，使大家樹立了“圍繞效益，瞄準市場，主動出擊，全員創(chuàng)利”的經營理念，變“要我攬儲”為“我要攬儲”。二是堅持以“管理出效益”為原則，強化對內管理，狠抓服務質量。我行成立了“營銷存款工作領導小 第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工高校發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工高校的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、

42、制造最大效益的想法，經與理工高校多次協(xié)商，在快速做好貸前調查及一系列相關工作的狀況下，于4月30日向理工高校全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關鍵作用。 2.儲蓄存款工作：至2022年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度方案的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度方案的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度方案的%;訓練儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度方案的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，樂觀部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成

43、果。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。 .大全）此項工作將在銀行卡工作中具體說明)。從以上數字可以看出，我行的中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不行沒。我們的主要做法是： 1、支配專人負責與各保險公司的業(yè)務聯絡和關系協(xié)調，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內其他商業(yè)銀行“取經”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和閱歷。 2、提高全員對代理保險業(yè)務的熟悉，增加其工作的樂觀性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的方案進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千

44、斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行留意加大對內宣揚力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的樂觀性、主動性。對外宣揚方面，通過各服務網點張貼宣揚海報，發(fā)宣揚單，面對面講解等方式，大力宣揚保險業(yè)務好處，增加其知名度，讓更多的人熟悉和了解保險。 3、實行行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，樂觀組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險學問，傳授營銷技巧。 4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日

45、報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時把握銷售信息。 零售部工作總結20*x年以來在支行領導班子的正確帶領和上級行專業(yè)部門的仔細指導下我部堅持以市場為導向以經濟效益為中心以組織資金拓展市場調整資產結構培植黃金客戶尋求贏利最大化為目標踏踏實實攻克難關較圓滿地完成了本年度的各項工作現將詳細狀況形成總結如下 一、客戶部200 x年工作的簡潔回顧 (一)存款工作 1、單位存款方面20*x年支行的單位存款增勢迅猛截止12月31日單位存款余額達萬元較年初凈增萬元較上年同期增加了萬元完成年度方案的%單位存款旬均增長萬元完成年度方案的%。其中新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的

46、億元增量和xx理工高校的億元存款。在這項工作中支行堅持穩(wěn)定老客戶努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作 第一加強領導落實責任。年初支行多次召開單位存款工作會議仔細總結閱歷制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟將各項指標分降落實到基層并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施增加了基層單位的責任感和緊迫感提高了員工的樂觀性和制造性。 其次更新觀念強化管理。一是從轉變觀念入手多次組織對員工的學習培訓使大家樹立了“圍繞效益瞄準市場主動出擊全員創(chuàng)利”的經營理念變“要我攬儲”為“我要攬儲”。二是堅持以 零售銀行業(yè)務管理與創(chuàng)新探析 趙 瑩 2022年02月03日 近年來，零售銀行業(yè)務已越來

47、越成為國內各家商業(yè)銀行的重點業(yè)務。幾家大型銀行更是紛紛提出要打造成為“中國第一”、“國內最大”、“國際一流”零售銀行的戰(zhàn)略目標。 可以預見，國內銀行業(yè)今后在零售業(yè)務領域的競爭將越來越激烈。本文擬從零售業(yè)務的特點來探討其業(yè)務創(chuàng)新與管理的要義。 零售業(yè)務具有服務對象廣泛、客戶需求多樣和業(yè)務粘合性較強等特點。 零售銀行業(yè)務的特點、范圍、業(yè)務種類及運作模式，不同的國家，不同的銀行，都有各自的詮釋。但總體來看，零售銀行業(yè)務具有以下幾個特點： 服務對象廣泛。假如把零售業(yè)務定位在個人金融業(yè)務，即全部的自然人均是銀行的服務對象。而像新加坡商業(yè)銀行則將其零售業(yè)務定位于個人金融業(yè)務和中小公司、企業(yè)的業(yè)務，它的服務

48、對象就更為廣泛了。 客戶需求多樣。零售業(yè)務的服務對象遍及各個階層，客戶的經濟狀況不同、偏好不同，對銀行金融業(yè)務的需求也不同。因此需要“量體裁衣”，為客戶供應多樣化的零售金融產品?，F在，大部分商業(yè)銀行都已經將零售業(yè)務從傳統(tǒng)的存款、貸款、匯款，擴展到個人投資、理財、證券、保險和代收代付等多種領域。 業(yè)務粘合性較強。境外的商業(yè)銀行注意培育其“終生客戶”。如，新加坡dbs銀行對新入學的學校生每人免費贈送該行已存入1元錢的存折一個，盼望同學今后成為dbs銀行的“終生客戶”。又如，.、新加坡銀行個人住房按揭貸款競爭激烈，其神秘不僅在于個人住房按揭貸款平安性好、收益性高，更在于銀行是在爭奪“終生客戶”。比如

49、一客戶在某銀行辦理了30年個人住房按揭貸款，那么30年內，銀行有更多的營銷機會，可以成為其存款、金融詢問、法律服務和財產保險等一系列金融業(yè)務的主辦行，從而培育其成為一個長期客戶。 市場競爭激烈。零售業(yè)務的服務對象廣泛，單筆業(yè)務平均金額小，產品種類多，更新快，產品同質性強，仿照復制簡單。加上網上銀行、手機銀行等業(yè)務的普及，使跨行轉賬變得越來越簡單，客戶的流淌性也進一步增加，很簡單從一家銀行流向另一家銀行，穩(wěn)定性較差。以理財產品為例，假如一家行的收益率高，立刻就會吸引一批新的客戶，這也在肯定程度上導致了銀行間的競爭加劇，利潤空間變小。 平安性相對較高。零售業(yè)務由于客戶群體廣泛，風險相對分散，加上個

50、人貸款業(yè)務一般均以抵押、質押為主，資金平安比較有保障。個人中長期貸款，如住房按揭貸款、汽車貸款、信用卡分期等，均實行分月歸還，便于銀行把握狀況，防范風險。 當然，零售業(yè)務的系統(tǒng)性風險仍不容忽視。如近幾年發(fā)生的韓國信用卡危機、美國次貸危機引發(fā)經濟衰退，導致消費信貸和信用卡業(yè)務風險集中暴露等。 當前國內零售銀行業(yè)務的進展面臨市場基礎薄弱、競爭區(qū)域局促、營銷力量不足等問題。 近年來，國內零售銀行市場已初步形成，但仍是一個新興的初級市場。主要表現在以下幾個方面： 市場基礎薄弱。客戶對金融理財的熟悉仍舊有限，往往盲目追求高收益，而缺乏成熟的理財觀。銀行能供應的理財產品不夠豐富，個人客戶經理的專業(yè)水平和實

51、踐閱歷有限。 競爭區(qū)域局促。目前，各銀行的競爭主要集中在產品領域，產品的創(chuàng)新往往被快速復制，基金代銷、受托理財、個人按揭以及個人外匯買賣，無論哪種產品，一家銀行推出后，不到半年，其他銀行紛紛效仿，致使任何一家銀行在產品創(chuàng)新上都很難取得超越的或長久的領先地位。 在上述市場環(huán)境的制約下，零售銀行業(yè)務的進展面臨較大的瓶頸，在市場競爭加劇、客戶流淌性強的形勢下，銀行的創(chuàng)新力量尚不足。 銀行應從零售業(yè)務的特點動身，更多地運用“零售”的方法來營銷、管理和創(chuàng)新零售業(yè)務。 目前，國內銀行多已把零售業(yè)務作為戰(zhàn)略轉型的重點，在詳細的業(yè)務進展策略上，也不斷進行管理和創(chuàng)新的改進。但總體而言，與國際一流銀行業(yè)務品牌相比

52、，國內銀行零售業(yè)務規(guī)模增長速度、競爭力、品牌知名度等方面都有待提高。 筆者認為，零售銀行應當從零售業(yè)務的特點動身，更多地汲取和借鑒世界一流的零售企業(yè)（而不局限于金融企業(yè)）的進展閱歷，運用零售的方法來營銷、管理和創(chuàng)新零售業(yè)務。 深化以客戶為中心的理念。近年來，國內銀行紛紛提出建立流程銀行架構，打造核心競爭優(yōu)勢的進展理念。其中對于流程銀行的首要定義就是：以客戶為中心，即以為客戶供應便利快捷的優(yōu)質服務為目的，構建業(yè)務管理架構，設計業(yè)務流程，并加以動態(tài)優(yōu)化。 然而，筆者認為，從客戶的角度動身，供應“便利快捷的優(yōu)質服務”并不應當是零售銀行的最終目的。當前，銀行與客戶的業(yè)務接觸許多都是交易性的，因此應把工

53、作重點集中在交易效率上，而不僅僅是服務和銷售。從華盛頓互惠銀行（washington mutual）的內設“商店”以及麥當勞、肯德基設置的兒童游樂中心中，國內零售銀行可以學習到的是：零售金融中心應當是客戶情愿去的地方，而并非不得不去的地方。這就要求銀行在使用產品吸引客戶的同時，還要運用良好的金融服務體驗來留住客戶，通過感官、情感、思索、行動等方面來塑造和提升客戶體驗感，從而真正打造本行特色的零售業(yè)務品牌。 實施產品創(chuàng)新和細分市場匹配策略。產品創(chuàng)新應以滿意客戶現有需求或激發(fā)客戶潛在需求為目的。在市場進展初期，零售業(yè)務產品既要滿意客戶需求，也要引導和培育客戶的合理需求。產品創(chuàng)新必需與客戶細分相結合

54、。 舉例來說，為什么在超市里，牙膏和牙刷總是排放在一起呢？在結賬的出口處總會排放口香糖之類的小玩意供客戶購買呢？一種新口味的兒童餅干會在哪些地方進行試吃推銷呢？這就是零售商對細分市場的良好把握。 由此，銀行應當進行以營銷為導向的客戶數據收集工作，建立能夠有效進行客戶數據挖掘的數據倉庫，并輔以相應的營銷分析系統(tǒng)，使得數據在前臺輸入后能夠準時有效地進行分析。同時，要重視產品與市場細分的匹配。例如，類似信用卡這樣的基礎產品是很難體現產品的差異化的，然而通過為目標人群供應組合產品，或實行相應的促銷手段，或打造更為順暢的渠道，則可以體現出零售銀行服務的差異化特征。 目前國內銀行在零售產品交叉銷售方面，仍

55、有很多值得改進的地方。如針對不同客戶群體進行調查以了解其對零售產品組合的愛好點，再通過細分客戶群體設計產品組合，對交叉銷售的產品發(fā)布和營銷技巧進行定期培訓等。 有效推動產品創(chuàng)新。創(chuàng)新與管理存在一種潛在沖突：創(chuàng)新過程中強調的是主體性、獨特性、自主性和對話，但現實中管理者往往習慣于將“人”看作實現目標的工具與手段，這就需要銀行在企業(yè)文化中進一步強調以人為本的氛圍，培育員工劇烈的角色意識和職業(yè)操守；培育具有嚴守規(guī)章、公正競爭、樂觀參加、敬重對手的運動員精神；培育公心、謙恭、利他的團隊精神。 筆者個人建議，國內銀行尤其是大型銀行，可嘗試在系統(tǒng)內部建立新產品業(yè)務平臺和開放式的協(xié)同創(chuàng)新團隊。如，可在省級分

56、行內部網站建立一個新產品創(chuàng)意開發(fā)園地，每一個通過審核的創(chuàng)意都可在該行內公開招募開發(fā)團隊，由員工依據自身的業(yè)務專長和愛好選擇參加產品創(chuàng)新項目，而不是將任務簡潔地安排到各個支行和部門。在此基礎上，每個項目小組都通過公開評審申請開發(fā)基金，分行賜予肯定的資源支持，從而最大限度地發(fā)揮人力資本要素的創(chuàng)新作用。 推動以客戶為中心的流程再造?，F代營銷學之父菲利普科特勒對全方位營銷的定義是“公司將創(chuàng)業(yè)資源的支配、供應鏈的管理和客戶關系管理等信息能量整合在一起，以換取市場上的更大勝利。”所以說，以客戶為中心是企業(yè)勝利的關鍵，企業(yè)營銷的重點必需放在客戶身上。而零售銀行的業(yè)務開展更是如此。國內 銀行依據客戶價值貢獻度

57、來重新改造各項業(yè)務流程是必由之路。 波士頓詢問公司對國際大型零售銀行的業(yè)務流程重組建議是：第一，將每個產品“端對端”流程中相像的流程步驟進行組合，著重依據業(yè)務范圍和性質進行流程組合。其次，對于組合好的流程步驟，對其共同性程序進行評定。第三，對共同性業(yè)務進行標準化處理。第四，將流程步驟結合，形成流程模塊。第五，評價模塊之間的戰(zhàn)略相關運作相關性。第六，深化了解銀行在信息系統(tǒng)、法律和監(jiān)管方面所受的限制。第七，為每個流程設計特定的信息系統(tǒng)工具。 借鑒其閱歷，結合國內實際，筆者認為國內銀行可從客戶的需求動身，從以下幾方面進行零售業(yè)務流程再造：建立面對客戶需求的、以細分市場為基礎的組織架構；設立專家隊伍對

58、銷售隊伍進行專業(yè)支撐；建立特地的客戶管理團隊；設立品牌推廣部門；建立跨產品系列的綜合嘉獎制度。篇四：銀行服務工作總結及工作方案 在資本充分率、利率市場化和金融脫媒的大背景下，商業(yè)銀行進展零售業(yè)務已經不再是“喊口號”，各行已經紛紛將“調結構”付諸行動，零售業(yè)務的進展速度和比重不斷提高。 而2022年對于銀聯信零售銀行部來說，也是調整年。在符總的重視下，各產品經理分析了客戶需求，梳理了產品體系，同時也加強了與營銷的互動，并通過向客戶寄送零售銀行產品白皮書等形式，零售銀行部在公司內部的“聲音”加強， 在客戶中的影響力也不斷擴大。 在領導的指導下，今年本人在履行產品經理職責方面，取得了巨大的進步，下面

59、主要從產品督導、營銷與市場推廣、客戶需求定位和團隊建設四個方面，進行了總結： 四大方面 工作歸納 制定個貸和零售銀行產品體系，制定最 新產品推舉表； 上線了新產品小微金融資訊零售 產品督導 方面 銀行專題，已實現了多份銷售，并為下一年打下了基礎； 指導分析師寫作，全面監(jiān)控產品質量， 無客戶投訴大事； 與數據部和技術部樂觀溝通，目前綜合 處理系統(tǒng)中已有個貸相關數據 營銷與市對新產品制作營銷方案，對客戶經理培場推廣 訓； 準時更新樣本、產品介紹、征訂通知等； 加強主動與營銷總監(jiān)及客戶經理的溝通； 通過撰寫銀行界、回答記者問題等方式，宣揚產品 加大了與客戶的主動溝通，如民生總行的共性化； 準時訪問客

60、戶，了解客戶需求，向客戶客戶需求推舉相關報告，依據客戶需求提出共性定位 化報告，或者對相關產品進行改造和完 善； 統(tǒng)計所負責客戶的反饋信息，并進行歸納總結； 了解團隊分析師各自優(yōu)勢及缺點，并適當鼓舞和準時指導； 團隊管理 多與分析師溝通，將公司政策和客戶需 求準時反饋給分析師 通過以上的種種努力，2022年本人所負責產品產值*萬左右，與去年末相比增長40%，完成了年初制定的目標。詳細狀況如下： 產品 負責產品 一季二季三季四季合計 1 2 3 4 5 下線 產品 共性 化再 銷售度 度 度 度 個人信貸業(yè)務月報 個貸業(yè)務年報 零售銀行同業(yè)監(jiān)測周報 零售銀行同業(yè)監(jiān)測月報 小微金融資訊 銀行零售業(yè)