商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)第06章商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)

1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué) （第二版）點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本第6章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)目標(biāo) 通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，了解信用貸款的特征；掌握保證貸款的法律規(guī)定和操作要點(diǎn)；了解抵押物的種類；掌握抵押貸款的管理要點(diǎn)；區(qū)分質(zhì)押與抵押的不同；掌握影響消費(fèi)貸款借款人的還款能力的因素；領(lǐng)會(huì)票據(jù)貼現(xiàn)的審查要點(diǎn)；了解外匯貸款的種類。開(kāi)篇導(dǎo)讀貸款購(gòu)房信用相伴很多貸款購(gòu)房者過(guò)去不太重視的個(gè)人信用記錄已成為銀行審查貸款的重要內(nèi)容之一。根據(jù)相關(guān)人士介紹，個(gè)人信用記錄由人民銀行系統(tǒng)統(tǒng)一管理，所有銀行的查詢結(jié)果都一樣。在購(gòu)房者提出房貸申請(qǐng)之后，銀

2、行必須到人民銀行系統(tǒng)內(nèi)查詢購(gòu)房者及其配偶的個(gè)人信用記錄，一旦發(fā)現(xiàn)信用記錄“不良”，輕則降低貸款額度或者提高貸款利率，重則不予辦理。需要強(qiáng)調(diào)的是，在客戶提供了真實(shí)齊全的申請(qǐng)資料后，銀行將按照審貸標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核，如符合相關(guān)政策和標(biāo)準(zhǔn)，才能最終審批通過(guò)，并根據(jù)借款人的信用記錄、收入流水、工作學(xué)歷等要素，以及當(dāng)前的信貸政策，確定該筆貸款的金額、利率、期限等。由此可見(jiàn)，貸款購(gòu)房者預(yù)簽法律文本時(shí)的申請(qǐng)利率并非等于銀行最終審批通過(guò)的執(zhí)行利率。若審批結(jié)論與借款人申請(qǐng)內(nèi)容不一致，銀行會(huì)及時(shí)通知借款人本人，由借款人確認(rèn)審批結(jié)論或追加提供輔助材料；借款人不同意銀行審批結(jié)論的，則預(yù)簽法律文本作廢。點(diǎn)評(píng)：平時(shí)應(yīng)愛(ài)護(hù)自己的

3、個(gè)人信用記錄，從手機(jī)、煤氣、水電費(fèi)到信用卡、房貸等各類費(fèi)用，都應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)交納或還款，以免留下信用污點(diǎn)，影響自身利益；配合銀行盡快提交齊全申請(qǐng)材料，并確保真實(shí)可信；在申請(qǐng)貸款的這段時(shí)間，如果某些情況發(fā)生了變化，如工作、聯(lián)系方式、居住地址等，盡早告知貸款銀行，這樣才不會(huì)影響貸款審批進(jìn)度。資料來(lái)源：http：/ /lilvzhishi/yinxinglilv/7570.html. 點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本 6.1 信用貸款與擔(dān)保貸款點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.1.1 信用貸款1)信用貸款的特點(diǎn)首先，貸款手續(xù)簡(jiǎn)便

4、。其次，貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，執(zhí)行較高的利率。最后，只對(duì)優(yōu)良信用客戶發(fā)放。目前我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)放的信用貸款很少，除非信用優(yōu)良的客戶，一般都要有擔(dān)保才能放款。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.1.1 信用貸款2)信用貸款操作與管理要點(diǎn)(1)評(píng)估借款人的信用狀況。 (2)確定貸款的期限與額度。 (3)貸款的審批與發(fā)放。 (4)貸后檢查與監(jiān)督使用。 (5)收回貸款本息。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本 6.1.2 保證貸款1)保證的特征(1)保證人必須是主合同當(dāng)事人以外的第三人。(2)保證

5、屬于人的擔(dān)保范疇，是一種信用擔(dān)保。(3)保證是約定的擔(dān)保。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本 6.1.2 保證貸款2)保證擔(dān)保的一般法律規(guī)定(1)保證人。 (2)保證方式。(3)保證責(zé)任。(4)保證期間。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本 6.1.2 保證貸款2)保證擔(dān)保的一般法律規(guī)定 點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本 6.1.2 保證貸款3)保證貸款的操作要點(diǎn)(1)調(diào)查保證人的保證能力。 (2)核實(shí)保證的真實(shí)性與自愿性

6、。(3)簽訂保證合同。 (4)貸后處理。 點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.1.3 抵押貸款抵押貸款是借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某一特定的財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為借款的擔(dān)保，當(dāng)借款人不能償還貸款時(shí)，銀行有權(quán)依照法律規(guī)定以處理該財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款優(yōu)先受償。按抵押物的性質(zhì)劃分，抵押貸款可分為不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、存貨抵押貸款、設(shè)備抵押貸款等。 點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.1.3 抵押貸款1)抵押物的設(shè)定 (1)抵押物的條件。第一，合法性。第二，通用性。第三，流動(dòng)性。第四，價(jià)格易于評(píng)估且

7、品質(zhì)相對(duì)穩(wěn)定。第五，抵押物擔(dān)保的債權(quán)不得超過(guò)抵押物的價(jià)值。 點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.1.3 抵押貸款1)抵押物的設(shè)定 (2)抵押物的分類。根據(jù)擔(dān)保法，可以作抵押財(cái)產(chǎn)有：抵押人擁有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)，包括房屋和地上定著物、機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸設(shè)備和其他財(cái)產(chǎn)；抵押人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)，包括國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和地上定著物、國(guó)有機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸設(shè)備和其他財(cái)產(chǎn)；抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)。這些財(cái)產(chǎn)可以一并抵押。禁止抵押的財(cái)產(chǎn)：土地所有權(quán)，包括國(guó)有土地所有權(quán)和集體土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地

8、、自留山等集體土地的使用權(quán)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.1.3 抵押貸款2)抵押貸款的管理要點(diǎn)(1)借款人申請(qǐng)抵押貸款，向銀行提交借款申請(qǐng)書、財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物清單等相關(guān)資料。抵押物清單上要載明抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、所在地、權(quán)屬及證明、評(píng)估價(jià)值、已設(shè)定抵押權(quán)的價(jià)值等事項(xiàng)。(2)銀行對(duì)借款人資信狀況進(jìn)行調(diào)查，確定借款人的第一還款能力。(3)審查抵押物

9、是否符合抵押條件，是否有抵押權(quán)設(shè)立在先。(4)對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)，或者評(píng)估抵押物的剩余價(jià)值，確定抵押率與貸款額度。 (5)抵押物的占管與登記。 (6)貸后處理。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.1.4 質(zhì)押貸款1)抵押貸款與質(zhì)押貸款的區(qū)別(1)擔(dān)保的標(biāo)的物不同(2)對(duì)標(biāo)的物占管不同(3)合同生效不同 (4)銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的程序不同 點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.1.4 質(zhì)押貸款2)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款是借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交銀行占管，用該動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保的貸款。所謂動(dòng)

10、產(chǎn)，是除土地、房屋和地上定著物等不動(dòng)產(chǎn)以外的可以移動(dòng)之物，并且移動(dòng)之后，不降低其價(jià)值，不影響其使用價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.1.4 質(zhì)押貸款3)權(quán)利質(zhì)押貸款權(quán)利質(zhì)押貸款，是出質(zhì)人以所有權(quán)以外的可以轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為質(zhì)權(quán)標(biāo)的物作為擔(dān)保的貸款。下列質(zhì)權(quán)可以質(zhì)押：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份與股票；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以轉(zhuǎn)讓的其他權(quán)利。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.1.4 質(zhì)押貸款4)

11、質(zhì)押貸款的到期處理與抵押貸款基本類似，質(zhì)押貸款到期，借款人主動(dòng)償還貸款本息的，銀行應(yīng)將動(dòng)產(chǎn)質(zhì)物或權(quán)利質(zhì)物返還借款人，質(zhì)押合同終止，注銷登記。 6.2 票據(jù)貼現(xiàn)與消費(fèi)貸款點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.2.1 票據(jù)貼現(xiàn)1)票據(jù)貼現(xiàn)的特征第一，貼現(xiàn)關(guān)系人較多。票據(jù)貼現(xiàn)當(dāng)事人有出票人、承兌人、背書人、持票人、貼現(xiàn)銀行等。第二，以票據(jù)承兌人的信譽(yù)為擔(dān)保，承兌人承擔(dān)票據(jù)到期無(wú)條件付款的責(zé)任。第三，貼現(xiàn)票款可以通過(guò)再貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)提前收回，并且貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，貼現(xiàn)不能展期。第四，提前扣收利息。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加

12、文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.2.1 票據(jù)貼現(xiàn)2)票據(jù)貼現(xiàn)的操作(1)貼現(xiàn)的申請(qǐng)與審查。 (2)確定貼現(xiàn)期限與金額。貼現(xiàn)期限是自貼現(xiàn)日開(kāi)始，到票據(jù)到期日止的期間。按“算頭不算尾”的原則，貼現(xiàn)期限為實(shí)際發(fā)生的天數(shù)，但不能超過(guò)6個(gè)月。貼現(xiàn)金額，是從票據(jù)的面額中扣除貼現(xiàn)期間的利息后的余額。計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款金額=票據(jù)面額-票據(jù)面額貼現(xiàn)天數(shù)(貼現(xiàn)月利率30)點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本 6.2.2 消費(fèi)貸款消費(fèi)貸款是銀行以個(gè)人或者家庭為對(duì)象發(fā)放的，用于購(gòu)買與消費(fèi)有關(guān)的物品的貸款。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本

13、點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.2.2 消費(fèi)貸款1)消費(fèi)貸款的分類按消費(fèi)貸款的對(duì)象分類，消費(fèi)貸款分為直接貸款與間接貸款。 按貸款的用途分類，消費(fèi)貸款分為汽車貸款、住房貸款、醫(yī)療貸款、教育與助學(xué)貸款、旅游貸款等。按貸款償還方式分類，消費(fèi)貸款分為分期償付的貸款與非分期償付的貸款。 點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.2.2 消費(fèi)貸款我國(guó)商業(yè)銀行主要有以下幾種消費(fèi)貸款：(1)住房抵押貸款。 (2)汽車消費(fèi)貸款(3)個(gè)人信用貸款。(4)個(gè)人助學(xué)貸款。(5)信用卡透支。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本

14、添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.2.2 消費(fèi)貸款2)消費(fèi)貸款的管理要點(diǎn)(1)借款人償還能力評(píng)估(2)借款人信用評(píng)分。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.2.2 消費(fèi)貸款3)貸款還款方法等額本息還款法，又稱直線法，即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。 等額本金還款法，又稱遞減法，即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款總額遞減。 6.3 外匯貸款業(yè)務(wù)點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.1 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)1)進(jìn)出口押匯 點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本

15、點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.1 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)2)打包放款打包放款又稱信用證質(zhì)押貸款，是指出口商收到境外開(kāi)來(lái)的信用證，出口商在采購(gòu)這筆信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時(shí)，資金出現(xiàn)短缺，用該筆信用證作為質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)本、外幣流動(dòng)資金貸款，用于出口貨物進(jìn)行加工、包裝及運(yùn)輸過(guò)程出現(xiàn)的資金缺口。3)出口信貸出口信貸是一種國(guó)際信貸方式，是出口商所在國(guó)家為支持和擴(kuò)大本國(guó)大型機(jī)械、成套設(shè)備、大型工程項(xiàng)目等的出口，加強(qiáng)本國(guó)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力，采用對(duì)本國(guó)的出口給予利息補(bǔ)貼并提供信貸擔(dān)保的辦法，鼓勵(lì)本國(guó)的銀行對(duì)本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商(或其銀行)提供利率較低的

16、貸款，以解決本國(guó)出口商資金周轉(zhuǎn)的困難，或滿足國(guó)外進(jìn)口商對(duì)本國(guó)出口商支付貸款需要的一種手段。出口信貸最先在發(fā)達(dá)國(guó)家出現(xiàn)，現(xiàn)為許多國(guó)家采用。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.1 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)3)出口信貸(1)出口信貸的特點(diǎn)。第一，出口信貸的金額大、期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大。 第二，出口信貸與信貸保險(xiǎn)相結(jié)合。 第三，政府設(shè)立專門的出口信貸機(jī)構(gòu)，對(duì)出口信貸給予資金支持。 (2)出口信貸業(yè)務(wù)的主要類型。賣方信貸是由出口商所在地銀行向進(jìn)口商提供的貸款，用于當(dāng)國(guó)外進(jìn)口商采取延期付款方式時(shí)支持出口商出賣設(shè)備、技術(shù)和勞務(wù)。買方信貸是由出口商所在地銀行在出口

17、信貸機(jī)構(gòu)擔(dān)保下，直接向進(jìn)口商或進(jìn)口商所在地銀行提供的貸款，用于支付進(jìn)口所需的貸款。買放信貸的這兩種方式中，以后者為主。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.1 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)4)票據(jù)承兌銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌申請(qǐng)人應(yīng)在匯票到期日前將票款足額交存保證金專戶，銀行于匯票到期日(法定休假順延)向承兌申請(qǐng)人收取票款。若申請(qǐng)人賬面金額不足，銀行將對(duì)欠款部分做逾期貸款處理。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本

18、點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.1 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)5)福費(fèi)廷福費(fèi)廷業(yè)務(wù)又稱買斷或包買票據(jù)，是指銀行從出口商處無(wú)追索權(quán)地買斷由開(kāi)證行承兌的遠(yuǎn)期匯票或由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的一種貿(mào)易融資方式。(1)福費(fèi)廷額度的確定。貼息金額=承兌(票面)金額利率天數(shù)360 貼現(xiàn)金額=承兌(票面)金額-貼息金額-中間行手續(xù)費(fèi)點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.1 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)5)福費(fèi)廷(2)福費(fèi)廷的種類。直接買斷間接買斷點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.1 貿(mào)易

19、融資業(yè)務(wù)5)福費(fèi)廷(3)福費(fèi)廷的特點(diǎn)。第一，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)主要提供中長(zhǎng)期貿(mào)易融資，利用這一融資方式的出口商應(yīng)同意向進(jìn)口商提供期限為6個(gè)月至5年甚至更長(zhǎng)期限的貿(mào)易融資。第二，福費(fèi)廷適用于大宗交易，對(duì)于較小金額的交易，福費(fèi)廷通常不是一種經(jīng)濟(jì)的融資方法。具體金額根據(jù)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、到期日等因素確定。第三，靈活的票據(jù)包買選擇。銀行敘做福費(fèi)廷業(yè)務(wù)票據(jù)種類包括：進(jìn)口商往來(lái)銀行開(kāi)出的遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌的匯票；出口商簽發(fā)并經(jīng)進(jìn)口商往來(lái)銀行擔(dān)保的匯票；進(jìn)口商簽發(fā)并經(jīng)進(jìn)口商往來(lái)銀行擔(dān)保的本票。 第四，當(dāng)發(fā)生商業(yè)欺詐行為或國(guó)外開(kāi)證行所在地法院出具止付令時(shí)，買斷行一般對(duì)該筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)保留追索權(quán)。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加

20、文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.1 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)6)國(guó)際保理業(yè)務(wù)國(guó)際保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、結(jié)算、代辦會(huì)計(jì)處理、資信調(diào)查、賬務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等于一體的綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)。它可以分為出口保理業(yè)務(wù)和進(jìn)口保理業(yè)務(wù)。(2)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的益處國(guó)際保理業(yè)務(wù)對(duì)于進(jìn)、出口商雙方的益處見(jiàn)表6-3。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.1 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)6)國(guó)際保理業(yè)務(wù) 點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.2 跨國(guó)公司貸款與國(guó)際銀團(tuán)貸款1)跨國(guó)公司貸款跨

21、國(guó)公司的貸款融資，按照來(lái)源地可以分為國(guó)內(nèi)貸款和國(guó)外貸款，國(guó)內(nèi)貸款主要是跨國(guó)公司母公司從當(dāng)?shù)孬@得的貸款，國(guó)外貸款則是從國(guó)際金融市場(chǎng)上獲得的貸款。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.2 跨國(guó)公司貸款與國(guó)際銀團(tuán)貸款2)國(guó)際銀團(tuán)貸款 點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.2 跨國(guó)公司貸款與國(guó)際銀團(tuán)貸款2)國(guó)際銀團(tuán)貸款 1)國(guó)際銀團(tuán)貸款的種類。定期貸款。循環(huán)貸款。 直接銀團(tuán)貸款。 間接銀團(tuán)貸款。 備用貸款。 點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊

22、添加文本點(diǎn)擊添加文本6.3.2 跨國(guó)公司貸款與國(guó)際銀團(tuán)貸款2)國(guó)際銀團(tuán)貸款 (2)國(guó)際銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)的構(gòu)成。牽頭銀行。 管理行。 代理行。 參與行。 安排行。(3)國(guó)際銀團(tuán)貸款的操作與風(fēng)險(xiǎn)管理。操作程序。 貸款協(xié)議。 6.4 問(wèn)題貸款的管理點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.4.1 貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)與分類1)貸款分類方法點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.4.1 貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)與分類2)我國(guó)貸款分類程序 貸款分類是依據(jù)借款人的償還可能性而確定的，貸款分類的流程如下：第一，閱讀信貸檔

23、案。第二，基本信貸情況分析。第三，評(píng)估借款人的還款可能性。第四，確定分類結(jié)果。點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.4.1 貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)與分類1)貸款分類方法點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.4.1 貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)與分類1)貸款分類方法點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本6.4.2 問(wèn)題貸款的處置1)建立管理問(wèn)題貸款的專門部門或機(jī)構(gòu) 2)建立發(fā)現(xiàn)問(wèn)題貸款的預(yù)警機(jī)制 (1)借款人的財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)，可以從兩方面獲得。 (2)借款人的非財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)。3)問(wèn)題貸款的處理(1)會(huì)晤借款人。(2)對(duì)貸款進(jìn)行重組。(3)執(zhí)行限制條款。(4)執(zhí)行擔(dān)保。(5)訴諸法律收回貸款。 (6)破產(chǎn)收回貸款。 (7)損失貸款的核銷。 6.5 銀行信貸實(shí)驗(yàn)點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本 6.