銀行貸前調(diào)查報告

1、 HYPERLINK xxxx/ 貸前調(diào)查查報告貸前調(diào)查查報告是是銀行系系統(tǒng)使用用的專用用文體，屬于調(diào)調(diào)查報告告的一個個分支。在經(jīng)濟(jì)濟(jì)活動中中，當(dāng)申申請貸款款單位基基于發(fā)展展生產(chǎn)或或從事某某種商貿(mào)貿(mào)交易的的需要向向銀行提提出貸款款的請求求之后，銀行部部門應(yīng)該該指派信信貸員深深入到申申貸單位位進(jìn)行可可行性調(diào)調(diào)查，摸摸清全部部情況后后，寫出出的出面面材料即即貸前調(diào)調(diào)查報告告，作為為決定貸貸與不貸貸，貸多多貸少的的文字參參考材料料。（一）實(shí)實(shí)事求是是不夸張張 1、貸前前調(diào)查報報告的格格式貸前調(diào)查查報告的的寫作格格式代替替可分兩兩類，一一類是表表格式，即按照照印制好好的表格格逐項(xiàng)填寫寫內(nèi)容。表格式式寫

2、法比比較簡便便，容易易書寫，一般說說來對于于申請貸貸款數(shù)額額小且內(nèi)內(nèi)同簡單單的業(yè)務(wù)務(wù)使用這這種形式式。另一一類是制制作式，即制作作出完整整的書面面材料，這主要要是對申申貸數(shù)額額較大，涉及內(nèi)內(nèi)容較復(fù)復(fù)雜，或或者關(guān)系系到某些些帶有政政治性問問題的情情況下適適用這種種形式。貸前報報告主要要有標(biāo)題題、正文文、尾部部但部分分組成。（一）標(biāo)標(biāo)題一般般要寫明明申請單單位名稱稱、貸款款項(xiàng)目及及文種三三項(xiàng)。 在寫法法上通常常使用的的是公文文式標(biāo)題題，即開開頭冠以以“關(guān)于”為起起語，如如“關(guān)于廠申請請釀制漢漢斯啤酒酒的調(diào)查查”。標(biāo)題題的擬制制要求簡簡介、扼扼要、清清楚、明明了，使使人一看看即能把把握調(diào)查查的對象象

3、是什么么。（二）正正文這部分主主要寫明明調(diào)查的的內(nèi)容，是該報報告的重重點(diǎn)部分分。主要要應(yīng)反應(yīng)應(yīng)出四項(xiàng)項(xiàng)內(nèi)容：1.交代代調(diào)查的的緣由和和背景。應(yīng)該具體體寫明調(diào)調(diào)查對象象何時提提出了何何項(xiàng)申請請，申請請多少，具體的的要求是是什么，交代出出調(diào)查是是在什么么情況下下進(jìn)行的的。如：“上海毛毛麻紡織織公司所所屬的廠，于19980年年十二月月初向紡紡織部申申請了330000噸原料料麻，其其中要求求一五0000是是河南麻麻，一五五00是是進(jìn)口麻麻。紡織織部回電電告知該該廠統(tǒng)一一撥給330000噸山東東麻，并并落實(shí)產(chǎn)產(chǎn)地。為為了加強(qiáng)強(qiáng)生產(chǎn)服服務(wù)并提提高資金金使用效效率，我我們對該該廠所需需原料麻麻的情況況進(jìn)行了

4、了調(diào)查。”2.寫明明被調(diào)查查單位的的情況。調(diào)查情況況是決定定銀行貸款款與否的的依據(jù)，具體寫寫法應(yīng)該該針對調(diào)調(diào)查的不不同對象象來確定定。如系系擴(kuò)大再再生產(chǎn)廠廠家貸款款，一般般說來，應(yīng)該寫寫明申請請貸款代代為的規(guī)規(guī)模、職職工人數(shù)數(shù)、技術(shù)術(shù)力量、廠房設(shè)設(shè)備條件件、固定定資產(chǎn)數(shù)數(shù)量、流流動資金金數(shù)量、產(chǎn)品市市場的供供需情況況和償還還貸款的的能力等等。若系系開發(fā)新新產(chǎn)品貸貸款，應(yīng)應(yīng)該針對對調(diào)查情情況著重重寫明該該新產(chǎn)品品開發(fā)的的技術(shù)能能力、產(chǎn)產(chǎn)品性能能、質(zhì)量量程度、開發(fā)規(guī)規(guī)模、耗耗資數(shù)量量、市場場需求前前景分析析、銷售售渠道、可能產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)經(jīng)濟(jì)效益益等；如如系商業(yè)業(yè)貸款應(yīng)應(yīng)主要寫寫明申請請貸款單單位的規(guī)

5、規(guī)模、資資金實(shí)力力、訂購購貨品的的名稱數(shù)數(shù)量、供供貨來源源及市場場需求，以便確確認(rèn)其是是否具有有償債能能力。調(diào)調(diào)查情況況主要是是為了結(jié)尾尾的貸與與不貸提提供依據(jù)據(jù)。因此此，只需需要將調(diào)調(diào)查的結(jié)結(jié)果顯示示出來即即可。3.調(diào)查查的具體體內(nèi)容分分析。（1）調(diào)調(diào)查內(nèi)容容要具體體、翔實(shí)實(shí)。如前前所述調(diào)調(diào)查內(nèi)容容是為了了能否予予以貸款款這一結(jié)結(jié)論提供供依據(jù)的的，因此此，反映映在書面面上務(wù)求求具體而而翔實(shí)，對于申申請貸款款的有關(guān)關(guān)內(nèi)容不不僅不容容一樓，而且還還應(yīng)該具具體寫明明其成立立的依據(jù)據(jù)所在，調(diào)查內(nèi)內(nèi)容寫的的詳細(xì)、明了，調(diào)查結(jié)結(jié)論勢必必也就有有了充分分的理論論根據(jù)，否則，將會大大大削弱弱調(diào)查內(nèi)內(nèi)容的真真

6、實(shí)性及及可靠性性，使調(diào)調(diào)查結(jié)論論軟弱無無力。下下面一段段文字就就犯了這這個毛病病?！敖?jīng)有有關(guān)專家家鑒定，該產(chǎn)品品性能良良好，是是當(dāng)前市市場的緊緊缺貨，如開發(fā)發(fā)出來獨(dú)獨(dú)家生產(chǎn)產(chǎn)，一定定能打入入國際市市場，獲獲得客觀觀的經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益。”這段話話雖然表表明了調(diào)調(diào)查結(jié)果果，但所所述內(nèi)同同卻很籠籠統(tǒng)，缺缺乏可靠靠的依據(jù)據(jù)。首先先，鑒定定是采取取的什么么形勢，如系召召開專家家鑒定會會還是申申報有關(guān)關(guān)部門予予以鑒定定認(rèn)可，鑒定人人是誰，其職稱稱是什么么，這些些都未寫寫明。其其次，僅僅說“產(chǎn)品性性能良好好”也比較較空洞，如果能能具體些些初該新新產(chǎn)品經(jīng)經(jīng)測試的的結(jié)果或或同其它它同類商商品的使使用驗(yàn)證證比較會會更有

7、說說服力。再次，“是當(dāng)前前市場的的緊缺貨貨”也應(yīng)寫寫明該認(rèn)認(rèn)定的來來源依據(jù)據(jù)，如是是依據(jù)什什么消費(fèi)費(fèi)信息、經(jīng)濟(jì)參參考信息息或者某某人對市市場需求求的調(diào)查查情況材材料等。由于這這些重要要的細(xì)節(jié)節(jié)依據(jù)未未具體寫寫明，因因此讀后后會使人人對開發(fā)發(fā)該產(chǎn)品品的可行行性難以以置信。 （2）分分析要客客觀充分分。由于于貸前調(diào)調(diào)查報告告是上報報給上級級有關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)部門門或領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)審批的的，因此此，在在調(diào)查內(nèi)內(nèi)容中僅僅僅列出出調(diào)查的的基本情情況是不不夠的，還要在在此基礎(chǔ)礎(chǔ)上對能能夠予以以貸款、貸多貸貸少進(jìn)行行客觀的的分析，以表明明分析的的正確性性、從分分性，依依據(jù)的可可靠性和和真實(shí)性性，這樣樣結(jié)論才才能站住住腳，才

8、才能獲得得審批部部門批準(zhǔn)準(zhǔn)。如：“該廠是是生產(chǎn)麻麻袋、麻麻布、麻麻繩的專專業(yè)廠。19881年計(jì)計(jì)劃生產(chǎn)產(chǎn)麻袋3351萬萬條，麻麻布3338萬米米，麻線線20萬萬公斤，折合產(chǎn)產(chǎn)值9004.66萬元，比紡織織部下達(dá)達(dá)的計(jì)劃劃增長110%。按照此此項(xiàng)計(jì)劃劃需要原原料42200噸噸。這行行原料基基本路試：19881年部部配28875噸噸，年末末預(yù)計(jì)結(jié)結(jié)存一八八40噸噸，另外外將有110500噸進(jìn)口口麻到貨貨，19981你你已經(jīng)落落實(shí)原料料麻共計(jì)計(jì)57665噸。在保證證曾產(chǎn)的的前提下下，已經(jīng)經(jīng)不妨礙礙來年的的生產(chǎn)備備料。”在這段調(diào)調(diào)查內(nèi)容容中，作作者首先先運(yùn)用了了數(shù)據(jù)演演示的方方法進(jìn)行行了分析析，將申申

9、請貸款款單位的的計(jì)劃要要求情況況和實(shí)際際落實(shí)情情況進(jìn)行行比較，說明原原料已經(jīng)經(jīng)備足，同時又又講了工工廠拆遷遷對完成成生產(chǎn)任任務(wù)帶來來的困難難，這就就水到渠渠成地得得出了“預(yù)計(jì)明明年原料料麻消耗耗的總數(shù)數(shù)勢必低低于計(jì)劃劃消耗數(shù)數(shù)”這一結(jié)結(jié)論。接接著基于于現(xiàn)狀，講了“如果照照目前的的情況再再進(jìn)30000噸噸原料麻麻”點(diǎn)名儲儲備過多多，資金金積壓可可能帶來來的嚴(yán)重重后果，由于上上述分析析是建立立在客觀觀基礎(chǔ)上上的，故故富有較較強(qiáng)的說說服力，這樣文文章的結(jié)結(jié)論“銀行不不能予以以貸款支支持”也就會會合情合合理，使使人易于于接受。 （3）觀觀點(diǎn)明確確，語言言平實(shí)。結(jié)論意意見是信信貸員在在調(diào)查內(nèi)內(nèi)容基礎(chǔ)礎(chǔ)上

10、所表表明的貸貸與不貸貸，貸多多貸少的的具體看看法，也也是有關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)部部門及領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)予以以審批的的參考依依據(jù)，書書寫時應(yīng)應(yīng)該直截截了當(dāng)、態(tài)度鮮鮮明，不不能模棱棱兩可，更不能能回避現(xiàn)現(xiàn)實(shí)，躲躲躲閃閃閃，將矛矛盾上交交，使結(jié)結(jié)論成為為空白。因其屬屬于上報報的上行行文書，在語言言上強(qiáng)調(diào)調(diào)語氣平平和、中中肯、實(shí)實(shí)實(shí)在在在，避免免措辭激激烈、用用語生硬硬。（4）寫寫明結(jié)論論。這項(xiàng)項(xiàng)內(nèi)容主主要是在在調(diào)查的的基礎(chǔ)上上，提供供的具體體貸與不不貸，貸貸多貸少少的意見見，以便便有關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)主管管部門或或上級領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批批。 （三三）尾部部主要寫寫明兩項(xiàng)項(xiàng)內(nèi)容：一是調(diào)調(diào)查人的的書名，二是制制作的年年、月、日。2、貸前前調(diào)查

11、報報告寫作作的幾點(diǎn)點(diǎn)要求撰寫貸前前調(diào)查報報告是信信貸人員員在辦理理貸款業(yè)業(yè)務(wù)過程程中不可可缺少的的環(huán)節(jié)。一份文文理清晰晰、邏輯輯性強(qiáng)、分析透透徹、判判斷準(zhǔn)確確、言簡簡意賅的的貸前調(diào)調(diào)查報告告，通常常能對貸貸款審查查、審批批人員較較迅速、全面地地了解該該筆貸款款的概況況有一定定幫助。怎樣才才能撰寫寫好貸前前調(diào)查報報告？本本人認(rèn)為為應(yīng)注意意以下幾幾方面的的問題：（一）實(shí)實(shí)事求是是不夸張張以事實(shí)為為依據(jù)，實(shí)事求求是地陳陳述調(diào)查查情況，是信貸貸人員必必須遵循循的守則則。借款款單位提提交借款款申請及及有關(guān)資資料后，信貸人人員應(yīng)按按規(guī)定對對借款人人的經(jīng)營營現(xiàn)狀、財務(wù)狀狀況、擔(dān)擔(dān)保實(shí)力力等關(guān)鍵鍵問題進(jìn)進(jìn)行深

12、入入的調(diào)查查，在掌掌握借款款人的第第一手資資料的基基礎(chǔ)上撰撰寫貸前前調(diào)查報報告。調(diào)調(diào)查人必必須本著著實(shí)事求求是尊重重事實(shí)的的態(tài)度，將調(diào)查查掌握的的情況如如實(shí)地在在調(diào)查報報告中反反映，千千萬不能能有夸大大事實(shí)的的情況出出現(xiàn)。調(diào)調(diào)查人應(yīng)應(yīng)對調(diào)查查內(nèi)容的的真實(shí)性性負(fù)責(zé)，在報告告中盡量量不用與與事實(shí)不不符的表表述語句句，更不不能未經(jīng)經(jīng)核實(shí)就就原文照照錄借款款申請書書上的語語句。須須知道，借款人人為能順順利獲得得貸款，其借款款申請書書的內(nèi)容容往往含含有一定定的水分分，如將將其開發(fā)發(fā)項(xiàng)目處處在一般般地段說說成是“黃金風(fēng)風(fēng)水寶地地”，其資資產(chǎn)規(guī)模模一般卻卻說成是是“資金實(shí)實(shí)力雄厚厚”，還有有什么“名列前前茅

13、”、“前景無無可限量量”等。作作為貸款款調(diào)查人人員，在在撰寫調(diào)調(diào)查報告告時不能能人云亦亦云，而而應(yīng)該深深入借款款企業(yè)作作深入細(xì)細(xì)致的調(diào)調(diào)查了解解，核實(shí)實(shí)借款人人的各項(xiàng)項(xiàng)情況，實(shí)事求求是地進(jìn)進(jìn)行陳述述，避免免因調(diào)查查不實(shí)而而形成潛潛在的貸貸款風(fēng)險險。（二）條條理清晰晰不雜亂亂撰寫貸前前調(diào)查報報告，謀謀篇布局局的要求求雖然不不能與撰撰寫論文文相提并并論，但但也應(yīng)做做到條理理清晰，主次分分明。撰撰寫時務(wù)務(wù)必按照照貸款款檔案中“報告要要求”所規(guī)定定的順序序和內(nèi)容容進(jìn)行陳陳述。以以下是撰撰寫貸前前調(diào)查報報告時對對主要問問題展開開陳述的的要求：1.借款款用途的的說明報告的開開頭，應(yīng)應(yīng)“開門見山山”，簡明明

14、扼要地地說明借借款人因因何事需需向我社社申請借借款，其其自有資資金及缺缺口情況況，后續(xù)續(xù)資金如如何籌集集以及申申請借款款的金額額、期限限等。在在借款用用途的問問題上，尤其應(yīng)應(yīng)注意其其用途的的合規(guī)、合法、合理性性（其經(jīng)經(jīng)營規(guī)模模與申請請借款額額度是否否匹配。2.項(xiàng)目目的可行行性及企企業(yè)總體體經(jīng)營情情況 有的信貸貸人員在在撰寫貸貸前調(diào)查查報告時時，一開開頭就原原文照錄錄借款人人提供的的營業(yè)業(yè)執(zhí)照上所列列的全部部內(nèi)容及及代碼證證號、稅稅務(wù)登記記證及貸貸款卡號號，其實(shí)實(shí)這些基基礎(chǔ)資料料審查人人員在審審閱貸款款資料時時一下子子就可看看到，調(diào)調(diào)查人不不必在調(diào)調(diào)查報告告中逐一一羅列，只需對對企業(yè)總總體經(jīng)營營

15、情況作作簡要的的介紹便便可。重重要的是是對項(xiàng)目目的可行行性要作作出分析析，要分分析該項(xiàng)項(xiàng)目的市市場發(fā)展展前景，盈利預(yù)預(yù)測、有有否足夠夠的現(xiàn)金金流量支支撐，以以及我社社貸款投投入該項(xiàng)項(xiàng)目后的的風(fēng)險程程度。若若是房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)貸款，則應(yīng)說說明該項(xiàng)項(xiàng)目已辦辦手續(xù)是是否齊全全、開發(fā)發(fā)商投資資總額及及已投入入資金的的比例、土地出出讓金的的繳交、資金缺缺口以及及解決的的辦法、來源等等情況。要根據(jù)借借款企業(yè)業(yè)提供的的近期月月度及最最近三年年年度財財務(wù)報表表，分析析企業(yè)資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)構(gòu)是否合合理，其其資產(chǎn)變變動（尤尤其是異異常變動動）的原原因，其其股權(quán)投投資情況況如何，企業(yè)的的短期及及長期償償債能力力，即第第一還

16、款款來源是是否充足足，判斷斷企業(yè)資資產(chǎn)的總總體可控控性。3.分析析第二還還款來源源的充足足程度第二還款款來源的的分析，包括抵抵押擔(dān)保保標(biāo)的或或保證人人的擔(dān)保保實(shí)力的的分析。在介紹紹抵押物物狀況時時，要注注重分析析抵押物物的評估估價值是是否合理理，以及及其變現(xiàn)現(xiàn)的難易易程度。分析時時可參考考抵押物物所處地地段周邊邊同類型型物業(yè)的的租、售售價格。對保證證人的擔(dān)擔(dān)保實(shí)力力的分析析，應(yīng)著著重分析析其資產(chǎn)產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率、或有負(fù)負(fù)債等情情況，判判斷其對對該筆貸貸款有無無足夠的的擔(dān)保能能力。 4.分析析存在的的主要風(fēng)風(fēng)險及相相應(yīng)對策策5.其他他情況的的說明或或?qū)Ρ旧缟鐜淼牡南嚓P(guān)收收益項(xiàng)目對本本社帶來

17、來的相關(guān)關(guān)收益，是指發(fā)發(fā)放該筆筆貸款后后，對于于本社存存款、結(jié)結(jié)算量的的增加，附加業(yè)業(yè)務(wù)或中中間業(yè)務(wù)務(wù)的開拓拓等給本本社帶來來的收益益，而不不是指該該筆貸款款在本社社產(chǎn)生的的利息收收入。在在以往的的貸前調(diào)調(diào)查報告告中經(jīng)常常見到“發(fā)放該該筆貸款款后可為為我社帶帶來元的利利息收入入”之類的的語句，這是與與上級設(shè)設(shè)定的“貸前調(diào)調(diào)查報告告撰寫要要求”的本意意是不甚甚相符的的。若企企業(yè)其他他需要說說明的情情況較多多，必要要時可單單列為一一個問題題進(jìn)行陳陳述。6.歸納納綜合意意見綜合意見見就是對對該筆貸貸款的可可行性作作出簡單單概括的的綜合判判斷，表表明貸款款調(diào)查人人的觀點(diǎn)點(diǎn)（貸款款金額、期限、利率及及具

18、體操操作步驟驟的意見見）。（三）分分析透徹徹不含糊糊有的的信貸員員在貸前前調(diào)查報報告中，只是簡簡單羅列列了企業(yè)業(yè)提供的的各項(xiàng)數(shù)數(shù)據(jù)，或或陳述了了企業(yè)的的表面情情況，而而未進(jìn)行行深入的的分析，有的調(diào)調(diào)查報告告下筆數(shù)數(shù)千言，讀后卻卻使人覺覺得不得得要領(lǐng)，主要的的原因就就是分析析不透徹徹，觀點(diǎn)點(diǎn)不鮮明明，缺乏乏有力的的論證。（四）略略有文采采無病語語撰寫寫貸前調(diào)調(diào)查報告告可在實(shí)實(shí)事求是是的前提提下增添添一些文文采，但但不能夸夸夸其談?wù)劊⒆⒁獗M量量少用特特長句型型，力求求達(dá)到內(nèi)內(nèi)容前后后照應(yīng)，結(jié)構(gòu)上上下連貫貫，語句句通順無無語病。常見的的文章語語病有：缺少主主語、漏漏掉賓語語、用詞詞搭配不不當(dāng)，或或用詞不不準(zhǔn)等。大部分分同事都都參加過過聯(lián)社舉舉辦的公公文寫作作培訓(xùn)班班的學(xué)習(xí)習(xí)，一定定獲益匪匪淺，在在此不再再贅述。 總之，信貸人人員在辦辦理貸款款業(yè)務(wù)過過程中，以維護(hù)護(hù)信用社社權(quán)益、防范貸貸款風(fēng)險險為出發(fā)發(fā)點(diǎn)，實(shí)實(shí)事求是是地做好好貸前調(diào)調(diào)查工作作，并不不斷學(xué)習(xí)習(xí)、提高高寫作技技巧，一一定能寫寫出高質(zhì)質(zhì)量的貸貸前調(diào)