當前商業(yè)銀行管理中存在問題分析及對策建議

1、一、人本管理欠佳，激勵措施亟待全面恢復和加強眾所周知生產(chǎn)力包含人、產(chǎn)品、工具三個要素，而人是決定性的因素。 以往計劃經(jīng)濟時代，各行各業(yè)在工作和生產(chǎn)中采用的多種激勵措施一度發(fā) 揮了極大的激勵作用。對涌現(xiàn)出的“雙先”、“勞?！?，不僅給與廣播表 揚、佩戴紅花、上光榮榜、頒發(fā)獎狀等形式上的肯定和鼓勵，而且在人事 檔案、工資待遇、提拔任用等方面給與了切實的物質(zhì)獎勵。從而，使每一 位干部員工視榮譽為生命，奮力工作，積極爭??； 使一個系統(tǒng)、一個單 位及其一個部門的“比、學、趕、幫”蔚然成風，一個個“雙先”、“勞 ?！睂映霾桓F，不斷涌現(xiàn)，并由此克服了種種難關，使得各項艱巨任務圓 滿、超額完成，極大地推動和促進

2、了各項工作的順利開展。但隨著市場經(jīng) 濟的不斷發(fā)展，不少單位只顧抓業(yè)務，而放松或丟棄了在人本管理中具有 巨大積極作用的激勵措施。不少單位或部門一味強調(diào)績效考核、經(jīng)濟獎罰 及其“末位淘汰”，長期不進行綜合評比、不評先、不表彰。比如某商業(yè) 銀行省、市分行會計部門，近三年來對各二級分行、縣級支行及其營業(yè)網(wǎng) 點按照文件評比、推薦的會計、財會監(jiān)管工作等“先進”，雖然有時還進 行了反復的確認，但最終是成大海，杳無音信，不僅沒有下文確認、會議 表彰，更沒有頒發(fā)證書和獎金（品）。個別行有時評了也只是單方面的業(yè) 務先進，不開表彰大會、不頒發(fā)獎狀、獎（金）品，只是兌現(xiàn)一下績效工 資或下個表彰文件了事。選出的“先進”

3、業(yè)績不入人事檔案，不與提拔任 用掛鉤，更有甚者不什么樣的“先進”照常下崗、照樣被“淘汰等等。凡 此種種極大地打擊和傷害了廣大干部員工干事創(chuàng)業(yè)、爭先恐后的工作熱情 與積極性，使廣大員工人人自危，干一天算一天，時刻準備著、盼望著內(nèi) 退或買斷。從而，嚴重地影響和制約了全行的規(guī)范操作、安全營運及其有 效發(fā)展。二、領導不力，自律監(jiān)管工作亟待進一步加強管理近年來，為了強化內(nèi)部控制、有效防范和化解各類風險，各行在內(nèi)部 審計上收、集中之后，對業(yè)務部門的自律監(jiān)管作了反復的強調(diào)，并配備、 明確了相應的專（兼）職業(yè)務自律監(jiān)管人員。但由于長期沒有相應的組織 和領導，對其進行業(yè)務培訓和指導、對其工作開展進行評比和考核、

4、對其 存在的困難進行解決、對其檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行處理等，致使業(yè)務部門的 自律監(jiān)管人員成了“消防員”、“替補隊”，專崗不能專責，那里有活去 那里，本職的監(jiān)管工作做多少算多少、做到啥程度算啥程度、問題不能全 面查處、查出的問題不能有效整改。從而不僅使業(yè)務部門自律監(jiān)管“二道 防線”的職能作用得不到有效地發(fā)揮，而且也浪費了很大的人力資源。為此，為了充分挖掘和利用有限的人力資源，為了切實發(fā)揮業(yè)務部門 自律監(jiān)管“二道防線”的職能作用，各行各級管理部門必須對業(yè)務自律監(jiān) 管工作進行切實的領導和有效地管理。既然各行在當前經(jīng)營人員相對緊缺 的情況下，配備和明確了一定數(shù)量的監(jiān)管人員，各項業(yè)務又必須業(yè)務部門 的自律監(jiān)

5、管，各行各級管理部門就應該有相應的組織和一定級別的領導（或負責人），對其轄屬的自律監(jiān)管工作進行經(jīng)常性的組織、領導和負責， 對各監(jiān)管人員的監(jiān)管質(zhì)量、業(yè)績和效果進行相應的考核與考評、對各監(jiān)管 人員與遇到的困難或問題予以及時的協(xié)調(diào)和解決、對各監(jiān)管人員的工作開 展予以必要的培訓和指導、對各監(jiān)管人員監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題給與及時的 處理和促改、對本行或本級自律監(jiān)管質(zhì)量與效果負責。需要指出的是，某 些行為了加強自律監(jiān)管工作的領導，把二級分行的監(jiān)管人員全部上收集中 到二級分行進行管理。雖然監(jiān)管人員便于管理了，監(jiān)管人員及其監(jiān)管工作 也相對獨立了。但由于各行營業(yè)網(wǎng)點較為分散，網(wǎng)點與網(wǎng)點之間、網(wǎng)點與 集中地之間路程很

6、遠（不少網(wǎng)點在數(shù)十、上百公里，有的更遠），加之沒 有相應的交通工具等，致使上收后的人員懸浮于二級分行或只能開展一些 次數(shù)和內(nèi)容有限的監(jiān)管檢查，成了“二審計”，不但沒有更好地發(fā)揮監(jiān)管 的職能作用，反而使其職能受到很大的消弱。因此，各行應根據(jù)自身是城 市行或農(nóng)村行、網(wǎng)點遠近、分散程度等實際，實施科學的管理模式，比如 網(wǎng)點相對集中、距離二級管理行相對較近的城（鎮(zhèn)）行可以對全轄或城區(qū) 各行各業(yè)務部門自律監(jiān)管人員集中管理、統(tǒng)一作業(yè)。而網(wǎng)點較為分散、各 網(wǎng)點之間、網(wǎng)點與二級管理行又有很大的距離的行，就應該實行全轄監(jiān)管 人員統(tǒng)一選聘、統(tǒng)一建檔（人事、組織及其薪資也可以集中統(tǒng)一管理）、 統(tǒng)一考核（評）、就地或

7、派駐各支行分散作業(yè)，而不應不講實際搞一刀切;三、重檢查輕整改，檢查發(fā)現(xiàn)問題必須落實整改責任隨著規(guī)范經(jīng)營從嚴管理的不斷加強，各行各級管理部門對各管轄行及 其網(wǎng)點各項業(yè)務的監(jiān)管、審計和檢查的頻率、范圍及內(nèi)容等不斷加強，有 的不惜出動全體審計人員或調(diào)動大量的業(yè)務人員，開展為期成月的、全行 性的大范圍檢查或?qū)徲嫛２粌H占用了大量工作人員的工作時間，而且花費 了大量的吃、住、行、送及其參觀旅游招（接）待費用，但效果并不甚明 顯。其一是兵團作戰(zhàn)，檢查的單位多、內(nèi)容雜、方案細，大推大哄不能靜 心深查細審，致使應該檢查的沒有檢查、應該發(fā)現(xiàn)的問題不能發(fā)現(xiàn)； 二 是有些審計、檢查也查出了不少問題，但絕大多數(shù)問題在最

8、終定稿上報時 被刪減（刪減問題數(shù)約在整個發(fā)現(xiàn)問題的百分之五十至八十，甚或更多）， 致使查處的問題也不能全面反應和暴露原因是代表上級行的審計檢查往往 居高臨下、盛氣凌人，發(fā)現(xiàn)問題不論問題大小、是否已整改及其問題的實 際性質(zhì)與客觀原因，都要以“如實（不反映具體情況和原因，說重不說 輕）”上報并給予嚴厲的處理處罰“相威脅”。同時，部分被查行的上級 或上上級領導部門，在聽取或批閱檢查審計報告時也確實存在只說問題不 問原因、一味追究責任、從嚴、從中處理的現(xiàn)象； 三是不少跨行或越級檢查審計，只管檢查不管整改或只是催要整改回復或報告，致使檢查發(fā)現(xiàn) 問題得不到徹底有效地整改。因此，為了加強和有效管理，各行不僅要加強審計檢查的頻率和力度， 更要注重問題的整改。一是有關管理部門及經(jīng)營行的上級管理部門，要把 各類監(jiān)管、審計和檢查委托各相關部門，使其按部就班，一項一項地進行、 一個單位一個單位地開展，盡可能避免兵團作戰(zhàn)大推大哄；二是轉(zhuǎn)變審 計、檢查作風，平心靜氣、實事求是、客觀公正、區(qū)別對待，以檢查促改 為目的以處理處罰為輔助，切實提高審計檢查效能。三是落實發(fā)現(xiàn)問題整 改責任制，在盡可能實行誰檢查誰促改的同時