【法律資料】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法共21

1、PAGE PAGE 23商業(yè)銀行行理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售管理辦辦法（征征求意見(jiàn)見(jiàn)稿）第一章 總 則第一條 為了規(guī)規(guī)范商業(yè)業(yè)銀行理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售活活動(dòng)，促促進(jìn)商業(yè)業(yè)銀行理理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)健康發(fā)發(fā)展，根根據(jù)中中華人民民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理法、中中華人民民共和國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行法及其他他相關(guān)法法律、行行政法規(guī)規(guī)，制定定本辦法法。第二條 本辦法法所稱(chēng)商商業(yè)銀行行理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品 (以下簡(jiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品)銷(xiāo)售是是指商業(yè)業(yè)銀行將將本行開(kāi)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)計(jì)的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品向向個(gè)人客客戶(hù)和機(jī)機(jī)構(gòu)客戶(hù)戶(hù)（以下下統(tǒng)稱(chēng)客客戶(hù)）宣宣傳推介介、銷(xiāo)售售、辦理理申購(gòu)、贖回等等活動(dòng)。第三條 商業(yè)銀銀行開(kāi)展展理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵遵守法律律、行政政

2、法規(guī)等相相關(guān)規(guī)定定，不得得損害國(guó)國(guó)家利益益、社會(huì)會(huì)公共利利益和客客戶(hù)合法法權(quán)益。第四條 中國(guó)銀銀監(jiān)會(huì)及及其派出出機(jī)構(gòu)依依照相關(guān)關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)和本辦辦法等相相關(guān)規(guī)定定，對(duì)理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售活活動(dòng)實(shí)施施監(jiān)督管管理。第二章 基本本原則第五條 商業(yè)銀銀行銷(xiāo)售售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵循循誠(chéng)實(shí)守守信、勤勤勉盡責(zé)責(zé)、如實(shí)實(shí)告知原原則。第六條 商業(yè)銀銀行銷(xiāo)售售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循循公平、公開(kāi)、公正原原則，充充分揭示示風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)對(duì)客戶(hù)進(jìn)進(jìn)行誤導(dǎo)導(dǎo)銷(xiāo)售。第七條 商業(yè)銀銀行銷(xiāo)售售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，應(yīng)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行行合規(guī)性性審查，準(zhǔn)確界界定銷(xiāo)售售活動(dòng)包包含的法法律關(guān)系系，防范范合規(guī)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。第八條 商業(yè)銀銀行銷(xiāo)售售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，應(yīng)

3、當(dāng)做做到成本本可算、風(fēng)險(xiǎn)可可控、信信息披露露充分。第九條 商業(yè)銀銀行銷(xiāo)售售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵循循風(fēng)險(xiǎn)匹匹配原則則，禁止誤誤導(dǎo)客戶(hù)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與與其風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力不相相符合的的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配配原則是是指客戶(hù)戶(hù)只能購(gòu)購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等等于或低低于自身身風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力評(píng)級(jí)的的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品。第十條 商業(yè)銀銀行銷(xiāo)售售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加加強(qiáng)客戶(hù)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)提提示和投投資者教教育。第三章 宣傳銷(xiāo)銷(xiāo)售文本本管理第十一條條本辦法法所稱(chēng)宣宣傳銷(xiāo)售售文本分分為兩類(lèi)類(lèi)。一類(lèi)是宣宣傳材料料，指商商業(yè)銀行行為宣傳傳推介理理財(cái)產(chǎn)品品向客戶(hù)戶(hù)分發(fā)或或者公布布，使客客戶(hù)可以以獲得的的書(shū)面、電子或或其他介介質(zhì)的信信息，包包括：（一）

4、宣宣傳單、手冊(cè)、信函等等面向客客戶(hù)的宣宣傳資料料；（二）電電話、傳傳真、短短信、郵郵件；（三）報(bào)報(bào)紙、海海報(bào)、電電子顯示示屏、電電影、互互聯(lián)網(wǎng)等等以及其其他音像像、通訊訊資料；（四）其其他相關(guān)關(guān)資料。一類(lèi)是銷(xiāo)銷(xiāo)售文件件，指需需要客戶(hù)戶(hù)簽字確確認(rèn)的文文件，包包括：理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售協(xié)協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品說(shuō)明明書(shū)、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)揭示示書(shū)、客客戶(hù)權(quán)益益須知等等；經(jīng)客戶(hù)戶(hù)簽字確確認(rèn)的銷(xiāo)銷(xiāo)售文件件，商業(yè)業(yè)銀行和和客戶(hù)雙雙方均應(yīng)應(yīng)留存。第十二條條商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳銷(xiāo)售文文本制作作和發(fā)放放的管理理，宣傳傳銷(xiāo)售文文本應(yīng)當(dāng)當(dāng)由商業(yè)業(yè)銀行總總行統(tǒng)一一管理和和授權(quán)，分支機(jī)機(jī)構(gòu)未經(jīng)經(jīng)總行授授權(quán)不得得擅自制制

5、作和分分發(fā)宣傳傳銷(xiāo)售文文本。第十三條條理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳銷(xiāo)售文文本應(yīng)當(dāng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀反反映理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的的重要特特性和與與產(chǎn)品有有關(guān)的重重要事實(shí)實(shí)，語(yǔ)言言表述應(yīng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)實(shí)、準(zhǔn)確確和清晰晰,不得得有下列列情形:（一）虛虛假記載載、誤導(dǎo)導(dǎo)性陳述述或者重重大遺漏漏； （二）違違規(guī)承諾諾收益或或者承擔(dān)擔(dān)損失； （三）夸夸大或者者片面宣宣傳理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使使用安全全、保證證、承諾諾、保險(xiǎn)險(xiǎn)、避險(xiǎn)險(xiǎn)、有保保障、高高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等與產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)收益特特性不匹匹配的表表述； （四）登登載單位位或者個(gè)個(gè)人的推推薦性文文字；（五）在在未提供供客觀證據(jù)據(jù)的情況況下，使使用“業(yè)績(jī)優(yōu)優(yōu)良”、“名列前前茅”、“位居前

6、前列”、“最有價(jià)價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大大過(guò)往業(yè)業(yè)績(jī)的表表述；（六）其其他易使使客戶(hù)忽忽視風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的情形形。第十四條條理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳銷(xiāo)售文文本只能能登載商商業(yè)銀行行開(kāi)發(fā)設(shè)設(shè)計(jì)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)級(jí)相同的的同類(lèi)理理財(cái)產(chǎn)品品過(guò)往平平均業(yè)績(jī)績(jī)及最好好、最差差業(yè)績(jī)，但應(yīng)當(dāng)當(dāng)遵守下下列規(guī)定定：（一）引引用的統(tǒng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)據(jù)、圖表表和資料料應(yīng)當(dāng)真真實(shí)、準(zhǔn)準(zhǔn)確、全全面，并并注明來(lái)來(lái)源；不不得引用用未經(jīng)核核實(shí)的數(shù)數(shù)據(jù)；使使用模擬擬數(shù)據(jù)的的，必須須注明模模擬數(shù)據(jù)據(jù)； （二)真真實(shí)、準(zhǔn)準(zhǔn)確、合合理地表表述理財(cái)財(cái)產(chǎn)品業(yè)業(yè)績(jī)和商商業(yè)銀行行管理水水平；（三）在在宣傳銷(xiāo)售售文本中應(yīng)當(dāng)明確確提示，

7、產(chǎn)品過(guò)過(guò)往業(yè)績(jī)績(jī)不代表表其未來(lái)來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成成新發(fā)理理財(cái)產(chǎn)品品業(yè)績(jī)表表現(xiàn)的保保證。第十五條條理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳銷(xiāo)售文文本提及及第三方方專(zhuān)業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)價(jià)結(jié)果的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)列明第第三方專(zhuān)專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)價(jià)機(jī)構(gòu)名名稱(chēng)及刊刊登或發(fā)發(fā)布評(píng)價(jià)價(jià)的日期期。第十六條條理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳銷(xiāo)售文文本中出出現(xiàn)表達(dá)達(dá)收益率率或收益益區(qū)間字字樣的，應(yīng)當(dāng)在在銷(xiāo)售文文件中提提供科學(xué)學(xué)、合理理的測(cè)算算依據(jù)和和測(cè)算方方式，以以醒目文文字提醒醒客戶(hù)，“測(cè)算收收益不等等于實(shí)際際收益，投資須須謹(jǐn)慎”。如不能提提供科學(xué)學(xué)、合理理的測(cè)算算依據(jù)和和測(cè)算方方式，則則理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳銷(xiāo)售文文本不得得出現(xiàn)產(chǎn)產(chǎn)品收益益率或收收益區(qū)間間等類(lèi)似似表述。向客戶(hù)表表述

8、的收收益率測(cè)測(cè)算依據(jù)據(jù)和測(cè)算算方式應(yīng)應(yīng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使使用小概概率事件件夸大產(chǎn)產(chǎn)品收益益率或收收益區(qū)間間，誤導(dǎo)導(dǎo)客戶(hù)。第十七條條 理財(cái)財(cái)產(chǎn)品宣宣傳材料料應(yīng)當(dāng)在在醒目位位置提示示客戶(hù)，“理財(cái)非非存款、產(chǎn)品有有風(fēng)險(xiǎn)、投資須須謹(jǐn)慎”。第十八條條理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售文件應(yīng)應(yīng)當(dāng)包含專(zhuān)專(zhuān)頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)揭示書(shū)書(shū)，風(fēng)險(xiǎn)揭揭示書(shū)應(yīng)應(yīng)當(dāng)使用通通俗易懂懂的語(yǔ)言言，至少包包含以下下內(nèi)容：（一）在在醒目位位置提示示客戶(hù)，“理財(cái)非非存款、產(chǎn)品有有風(fēng)險(xiǎn)、投資須須謹(jǐn)慎”；（二）提提示客戶(hù)戶(hù)，“如影響響您風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力的因素發(fā)發(fā)生變化化，請(qǐng)及及時(shí)完成成風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力評(píng)估”；（三）提提示客戶(hù)注注意投資資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱閱讀理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)

9、售文件件，了解解理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品具體體情況；（四）本本理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品類(lèi)型型、期限限、預(yù)期期收益、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)級(jí)結(jié)果果、適合合購(gòu)買(mǎi)的的客戶(hù)，并配以以示例說(shuō)說(shuō)明最不不利投資資情形下下的投資資結(jié)果； （五）保保證收益益理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)揭示應(yīng)應(yīng)至少包包含以下下表述：“本理財(cái)財(cái)產(chǎn)品有有投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，只只能保證證獲得合合同明確確承諾的的收益，您應(yīng)充充分認(rèn)識(shí)識(shí)投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)謹(jǐn)慎投資資”；（六）保保本浮動(dòng)動(dòng)收益理理財(cái)產(chǎn)品品的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)揭示應(yīng)應(yīng)至少包包含以下下表述：“本理財(cái)財(cái)產(chǎn)品有有投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，只只保障理理財(cái)資金金本金，不保證證理財(cái)收收益，您您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)認(rèn)識(shí)投資資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投投資”；（七）非非保本浮浮動(dòng)收益益理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)揭示

10、示應(yīng)至少少包含以以下內(nèi)容容：根據(jù)據(jù)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提示示客戶(hù)可可能會(huì)因因市場(chǎng)變變動(dòng)而蒙蒙受損失失的程度，以及需需要充分分認(rèn)識(shí)投投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎慎投資等等內(nèi)容；（八）客客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力評(píng)級(jí)級(jí)，由客客戶(hù)填寫(xiě)寫(xiě)；（九）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)揭示示書(shū)還應(yīng)應(yīng)設(shè)計(jì)客客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)語(yǔ)句抄錄錄，包括括確認(rèn)語(yǔ)語(yǔ)句欄和和簽字欄欄；確認(rèn)認(rèn)語(yǔ)句欄應(yīng)應(yīng)當(dāng)完整載載明的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)認(rèn)語(yǔ)句為為：“本人已已經(jīng)閱讀讀風(fēng)險(xiǎn)揭揭示，愿愿意承擔(dān)擔(dān)投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)”，并在在此語(yǔ)句句下預(yù)留足夠夠空間供供客戶(hù)完完整抄錄錄和簽名名確認(rèn)。第十九條條 理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售文件件應(yīng)當(dāng)包包含專(zhuān)頁(yè)頁(yè)客戶(hù)權(quán)權(quán)益須知知，客戶(hù)戶(hù)權(quán)益須須知應(yīng)當(dāng)當(dāng)至少包包括以下下內(nèi)容：（一）客客

11、戶(hù)辦理理理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的流流程；（二）客客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力評(píng)估估流程、評(píng)級(jí)具具體含義義以及適適合購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品等等相關(guān)內(nèi)內(nèi)容；（三）商商業(yè)銀行行向客戶(hù)戶(hù)進(jìn)行信信息披露露的方式式、渠道道和頻率率等；（四）客客戶(hù)向商商業(yè)銀行行投訴的的方式和和程序；(五）商商業(yè)銀行行聯(lián)絡(luò)方方式及其其他需要要向客戶(hù)戶(hù)說(shuō)明的的內(nèi)容。第二十條條 理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售文件件應(yīng)當(dāng)載載明投資資范圍、投資資資產(chǎn)種類(lèi)和各投資資資產(chǎn)種類(lèi)的投資比比例，并并確保在在理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品存續(xù)續(xù)期間按按照銷(xiāo)售售文件約約定比例例合理浮浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生生重大變變化導(dǎo)致致投資比比例暫時(shí)時(shí)超出浮浮動(dòng)區(qū)間間且可能能對(duì)客戶(hù)戶(hù)預(yù)期收收益產(chǎn)生生重大影影響的，應(yīng)當(dāng)及及時(shí)向

12、客客戶(hù)進(jìn)行行信息披披露。商業(yè)銀行行根據(jù)市市場(chǎng)情況況調(diào)整投投資范圍圍、投資資品種或或投資比比例，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照照有關(guān)規(guī)規(guī)定進(jìn)行行信息披披露后方方可調(diào)整整；客戶(hù)戶(hù)不接受受的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)允許許客戶(hù)按按照銷(xiāo)售售文件的的約定提提前贖回回理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品。第二十一一條理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售文件應(yīng)應(yīng)當(dāng)載明收收取銷(xiāo)售售費(fèi)、托托管費(fèi)、投資管管理費(fèi)等等相關(guān)收收費(fèi)項(xiàng)目目、收費(fèi)費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和收收費(fèi)方式式。銷(xiāo)售文文件未載明的的收費(fèi)項(xiàng)項(xiàng)目，不不得向客客戶(hù)收取取。商業(yè)銀行行根據(jù)相相關(guān)法律律和國(guó)家家政策規(guī)規(guī)定，需需要對(duì)已已約定的的收費(fèi)項(xiàng)項(xiàng)目、條條件、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和方方式進(jìn)行行調(diào)整時(shí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照有有關(guān)規(guī)定定進(jìn)行信信息披露露后方可可調(diào)整；客戶(hù)不不

13、接受的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)允許客客戶(hù)按照照銷(xiāo)售文文件的約約定提前前贖回理理財(cái)產(chǎn)品品。第二十二二條商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照銷(xiāo)銷(xiāo)售文件件約定及及時(shí)、準(zhǔn)準(zhǔn)確地進(jìn)行信信息披露露；產(chǎn)品結(jié)結(jié)束或終終止時(shí)的的信息披披露內(nèi)容容應(yīng)當(dāng)包括但但不限于于實(shí)際投投資資產(chǎn)產(chǎn)種類(lèi)、投資品品種、投投資比例例、銷(xiāo)售售費(fèi)、托托管費(fèi)、投資管管理費(fèi)和和客戶(hù)收收益等。理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品未達(dá)達(dá)到預(yù)期期收益的的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披披露相關(guān)關(guān)信息。第二十三三條 理財(cái)財(cái)產(chǎn)品名名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)恰當(dāng)反反映產(chǎn)品品屬性，不得使使用帶有有誘惑性性、誤導(dǎo)導(dǎo)性和承承諾性的的稱(chēng)謂以以及易引引發(fā)爭(zhēng)議議的模糊糊性語(yǔ)言言。當(dāng)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)稱(chēng)含有擬擬投資資資產(chǎn)的名稱(chēng)時(shí)時(shí)，擬投資該該資產(chǎn)的的規(guī)模須須達(dá)到

14、該該理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品規(guī)模模的500%（含含）以上上。對(duì)掛鉤性性結(jié)構(gòu)化化理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，當(dāng)當(dāng)名稱(chēng)含含有掛鉤鉤資產(chǎn)的的名稱(chēng)時(shí)時(shí)，需要要在名稱(chēng)稱(chēng)中明確確掛鉤資資產(chǎn)比例例。第四章 理財(cái)財(cái)產(chǎn)品風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)級(jí)第二十四四條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)采用用科學(xué)、合理的的方法對(duì)對(duì)擬銷(xiāo)售的的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品自主主進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)級(jí)，制定定風(fēng)險(xiǎn)管管控措施施，進(jìn)行行分級(jí)審審核批準(zhǔn)準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)級(jí)結(jié)果果應(yīng)當(dāng)以以風(fēng)險(xiǎn)等等級(jí)體現(xiàn)現(xiàn)，由低低到高至至少包括括五個(gè)等等級(jí)，并并可在此此基礎(chǔ)上上根據(jù)實(shí)實(shí)際情況況進(jìn)一步步細(xì)分。第二十五五條商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹匹配原則則在理財(cái)財(cái)產(chǎn)品風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)級(jí)與客戶(hù)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力評(píng)估之間建立立對(duì)應(yīng)關(guān)關(guān)系；應(yīng)當(dāng)在

15、理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售文件件中明確確提示產(chǎn)品品適合銷(xiāo)銷(xiāo)售的客客戶(hù)范圍圍，并應(yīng)應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)銷(xiāo)售系統(tǒng)統(tǒng)中設(shè)置置銷(xiāo)售限限制。第二十六六條 商業(yè)業(yè)銀行對(duì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品進(jìn)行行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)級(jí)的依依據(jù)應(yīng)當(dāng)當(dāng)包括但但不限于于以下因因素： （一）理理財(cái)產(chǎn)品品投資范范圍、投投資資產(chǎn)產(chǎn)和投資資比例； （二）理理財(cái)產(chǎn)品品期限、成本、收益測(cè)測(cè)算；（三）自自主研發(fā)發(fā)的同類(lèi)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品過(guò)往往業(yè)績(jī)； （四）理理財(cái)產(chǎn)品品運(yùn)營(yíng)過(guò)過(guò)程中存存在的各各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。第五章 客戶(hù)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力評(píng)估第二十七七條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)對(duì)客客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力進(jìn)行行評(píng)估，確定客客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力評(píng)級(jí)級(jí)，由低到到高至少少包括五五級(jí)，并并可根據(jù)據(jù)實(shí)際情情況進(jìn)一一步

16、細(xì)分分。第二十八八條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)在客客戶(hù)首次次購(gòu)買(mǎi)理理財(cái)產(chǎn)品品前在本本行網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受受能力評(píng)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力評(píng)估依依據(jù)至少少應(yīng)當(dāng)包包括客戶(hù)戶(hù)年齡、財(cái)務(wù)狀狀況、投投資經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)、投資資目的、收益預(yù)預(yù)期、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)偏好好、流動(dòng)動(dòng)性要求求、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以以及風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失承承受程度度等。商業(yè)銀行行對(duì)超過(guò)過(guò)65歲歲（含）的客戶(hù)戶(hù)進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受受能力評(píng)評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充充分考慮慮客戶(hù)年年齡、相相關(guān)投資資經(jīng)驗(yàn)等等因素。商業(yè)銀行行完成客客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力評(píng)估估后應(yīng)當(dāng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力評(píng)估結(jié)果告告知客戶(hù)戶(hù)，由客客戶(hù)簽名名確認(rèn)后留留存。第二十九九條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)定期期或不定定期地采采用當(dāng)面面或網(wǎng)上上銀

17、行方方式對(duì)客客戶(hù)進(jìn)行行風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力持續(xù)評(píng)評(píng)估。超過(guò)一年年未進(jìn)行行風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力持續(xù)評(píng)評(píng)估或發(fā)發(fā)生可能能影響自自身風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力情況況的客戶(hù)戶(hù)，再次購(gòu)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品時(shí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商商業(yè)銀行行網(wǎng)點(diǎn)或或其網(wǎng)上上銀行完完成風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力持續(xù)續(xù)評(píng)估，評(píng)估結(jié)結(jié)果應(yīng)當(dāng)當(dāng)由客戶(hù)戶(hù)簽名確確認(rèn)；未未進(jìn)行持持續(xù)評(píng)估估，不能能再次購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品。第三十條條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)制定定本行統(tǒng)統(tǒng)一的客客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力評(píng)估估書(shū)。商業(yè)銀行行應(yīng)當(dāng)在在客戶(hù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受受能力評(píng)評(píng)估書(shū)中中明確提提示，如如客戶(hù)發(fā)發(fā)生可能能影響其其自身風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受受能力的的情況，再次購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)動(dòng)要求商商業(yè)銀行行對(duì)其進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承

18、受能能力評(píng)估估。第三十一一條 商業(yè)業(yè)銀行為為私人銀銀行客戶(hù)戶(hù)和高資資產(chǎn)凈值值客戶(hù)提提供理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售服務(wù)務(wù)應(yīng)當(dāng)按按照本辦辦法規(guī)定定進(jìn)行客客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力評(píng)估估。私人銀行行客戶(hù)是是指金融融資產(chǎn)達(dá)達(dá)到600萬(wàn)萬(wàn)元人民民幣及以以上的商商業(yè)銀行行客戶(hù)；商業(yè)銀銀行在提提供服務(wù)務(wù)時(shí)，由由客戶(hù)提提供相關(guān)關(guān)證明并并簽字確確認(rèn)。高資產(chǎn)凈凈值客戶(hù)戶(hù)是滿(mǎn)足足下列條條件之一一的商業(yè)業(yè)銀行客客戶(hù)：（一）單筆認(rèn)認(rèn)購(gòu)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品不不少于1100萬(wàn)萬(wàn)元人民民幣的自自然人；（二）認(rèn)購(gòu)理理財(cái)產(chǎn)品品時(shí)，個(gè)個(gè)人或家家庭金融融資產(chǎn)總總計(jì)超過(guò)過(guò)1000 萬(wàn)元元人民幣幣，且能能提供相相關(guān)證明明的自然然人；（三）個(gè)個(gè)人收入入在最近近三年

19、每每年超過(guò)過(guò)20萬(wàn)萬(wàn)元人民民幣或者者家庭合計(jì)計(jì)收入在在最近三三年內(nèi)每每年超過(guò)過(guò)30萬(wàn)萬(wàn)元人民民幣，且且能提供供相關(guān)證證明的自自然人。第三十二二條 商業(yè)業(yè)銀行分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售部門(mén)負(fù)負(fù)責(zé)人或或經(jīng)授權(quán)權(quán)的業(yè)務(wù)務(wù)主管人人員應(yīng)當(dāng)當(dāng)定期對(duì)對(duì)已完成成的客戶(hù)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力評(píng)估書(shū)書(shū)進(jìn)行審審核。第三十三三條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立立客戶(hù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受受能力評(píng)評(píng)估信息息管理系系統(tǒng)，用用于測(cè)評(píng)評(píng)、記錄錄和留存存客戶(hù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受受能力評(píng)評(píng)估內(nèi)容容和結(jié)果果。第六章 理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售管理理第三十四四條 商業(yè)業(yè)銀行不不得銷(xiāo)售售無(wú)市場(chǎng)場(chǎng)分析預(yù)預(yù)測(cè)、無(wú)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管管控預(yù)案案、無(wú)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)級(jí)、不能能獨(dú)立測(cè)測(cè)算的理理財(cái)產(chǎn)品品，不

20、得銷(xiāo)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)收益嚴(yán)嚴(yán)重不對(duì)對(duì)稱(chēng)的含含有復(fù)雜雜金融衍衍生工具具的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品。第三十五五條 商業(yè)業(yè)銀行不不得無(wú)條條件向客客戶(hù)承諾諾高于同同期存款款利率的的保證收收益率；高于同同期存款款利率的的保證收收益,應(yīng)應(yīng)當(dāng)是對(duì)對(duì)客戶(hù)有有附加條條件的保保證收益益。商業(yè)銀行行向客戶(hù)戶(hù)承諾保保證收益益的附加加條件可可以是對(duì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品期限限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換等權(quán)權(quán)利，也也可以是是對(duì)最終終支付貨貨幣和工工具的選選擇權(quán)利利等，承承諾保證證收益的的附加條條件所產(chǎn)產(chǎn)生的投投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由由客戶(hù)承承擔(dān)，并并應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售售文件明明確告知知客戶(hù)。商業(yè)銀行行不得承承諾或變變相承諾諾除保證證收益以以外的任任何可獲獲得收益益。第三十六六

21、條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)據(jù)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客客戶(hù)群的的風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力評(píng)級(jí)，為理財(cái)財(cái)產(chǎn)品設(shè)設(shè)置適當(dāng)當(dāng)?shù)膯我灰豢蛻?hù)銷(xiāo)銷(xiāo)售起點(diǎn)點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)級(jí)為一級(jí)級(jí)和二級(jí)級(jí)的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，單一客客戶(hù)銷(xiāo)售售起點(diǎn)金金額不得得低于55萬(wàn)元人人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)級(jí)為三三級(jí)和四四級(jí)的理理財(cái)產(chǎn)品品，單一一客戶(hù)銷(xiāo)銷(xiāo)售起點(diǎn)點(diǎn)金額不不得低于于10萬(wàn)萬(wàn)元人民民幣；風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)級(jí)為五級(jí)級(jí)的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，單一客客戶(hù)銷(xiāo)售售起點(diǎn)金金額不得得低于220萬(wàn)元元人民幣幣。第三十七七條 商業(yè)業(yè)銀行不不得通過(guò)過(guò)電視、電臺(tái)等等渠道對(duì)對(duì)具體理理財(cái)產(chǎn)品品進(jìn)行宣宣傳；通過(guò)電話話、傳真真、短信信、郵件件等方式式開(kāi)展理理財(cái)產(chǎn)品品宣傳時(shí)時(shí)，如客客戶(hù)明確確表示不

22、不同意，商業(yè)銀銀行不能能再通過(guò)過(guò)此種方方式向客客戶(hù)開(kāi)展展理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳。第三十八八條 商業(yè)業(yè)銀行通通過(guò)本行行網(wǎng)上銀銀行銷(xiāo)售售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵遵守本辦辦法第二二十八條規(guī)定定；銷(xiāo)售售過(guò)程應(yīng)應(yīng)有醒目目的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確確認(rèn)不得得低于網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，銷(xiāo)售售過(guò)程應(yīng)應(yīng)當(dāng)保留完完整記錄錄。第三十九九條 商業(yè)業(yè)銀行通通過(guò)本行行電話銀銀行銷(xiāo)售售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵遵守本辦辦法第二二十八條規(guī)定定；銷(xiāo)售售人員應(yīng)應(yīng)當(dāng)是具有有理財(cái)從從業(yè)資格格的銀行行人員，銷(xiāo)售過(guò)過(guò)程應(yīng)當(dāng)當(dāng)使用統(tǒng)一一的規(guī)范范用語(yǔ)，妥善保保管客戶(hù)戶(hù)信息，履行相相應(yīng)的保保密義務(wù)務(wù)。商業(yè)銀行行通過(guò)本本行電話話銀行向向客戶(hù)銷(xiāo)銷(xiāo)售理財(cái)財(cái)產(chǎn)品應(yīng)應(yīng)當(dāng)征得得客戶(hù)同

23、同意，明明確告知知客戶(hù)銷(xiāo)銷(xiāo)售的是是理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，不不得誤導(dǎo)導(dǎo)客戶(hù)；銷(xiāo)售過(guò)過(guò)程的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)認(rèn)不得低低于網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷(xiāo)售過(guò)過(guò)程應(yīng)當(dāng)當(dāng)錄音并并妥善保保存。第四十條條 商業(yè)業(yè)銀行銷(xiāo)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為為四級(jí)（含）以以上理財(cái)財(cái)產(chǎn)品時(shí)時(shí)，除非非與客戶(hù)戶(hù)約定，否則銷(xiāo)銷(xiāo)售應(yīng)當(dāng)當(dāng)在商業(yè)業(yè)銀行網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行行。第四十一一條 商業(yè)業(yè)銀行向向私人銀銀行客戶(hù)戶(hù)銷(xiāo)售專(zhuān)專(zhuān)門(mén)為其其設(shè)計(jì)開(kāi)開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品時(shí)，雙方方應(yīng)當(dāng)簽簽訂專(zhuān)門(mén)門(mén)的理財(cái)財(cái)服務(wù)協(xié)協(xié)議，銷(xiāo)銷(xiāo)售活動(dòng)動(dòng)可按服服務(wù)協(xié)議議約定方方式進(jìn)行，但但應(yīng)當(dāng)確保保銷(xiāo)售過(guò)過(guò)程符合合國(guó)家相相關(guān)法律律法規(guī)規(guī)規(guī)定。第四十二二條 商業(yè)業(yè)銀行向向機(jī)構(gòu)客客戶(hù)銷(xiāo)售售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品不適適用本辦辦法有關(guān)關(guān)客戶(hù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

24、估估、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)語(yǔ)句抄錄錄的相關(guān)關(guān)規(guī)定，但應(yīng)當(dāng)當(dāng)確保銷(xiāo)銷(xiāo)售過(guò)程程符合國(guó)國(guó)家相關(guān)關(guān)法律法法規(guī)及本本辦法其其他條款款規(guī)定。商業(yè)銀行行向機(jī)構(gòu)構(gòu)客戶(hù)銷(xiāo)銷(xiāo)售專(zhuān)門(mén)門(mén)為其設(shè)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，雙雙方應(yīng)當(dāng)當(dāng)簽訂專(zhuān)專(zhuān)門(mén)的理理財(cái)服務(wù)務(wù)協(xié)議，銷(xiāo)售活活動(dòng)可按按服務(wù)協(xié)協(xié)議約定定方式執(zhí)執(zhí)行，但但應(yīng)當(dāng)確保保銷(xiāo)售過(guò)過(guò)程符合合國(guó)家相相關(guān)法律律法規(guī)規(guī)規(guī)定。第四十三三條 對(duì)于于單筆投投資金額額較大的的客戶(hù)，商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)在完成成銷(xiāo)售前前將包括括銷(xiāo)售文文件在內(nèi)內(nèi)的認(rèn)購(gòu)購(gòu)資料至至少報(bào)商商業(yè)銀行行分支機(jī)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售售部門(mén)負(fù)負(fù)責(zé)人審審核或經(jīng)經(jīng)其授權(quán)權(quán)的業(yè)務(wù)務(wù)主管人人員審核核；單筆金金額標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)和審核核權(quán)限，由商業(yè)業(yè)銀行根根據(jù)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品特

25、特性和本本行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理要要求制定定。已經(jīng)完成成銷(xiāo)售的的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售文件，應(yīng)至少少報(bào)商業(yè)業(yè)銀行分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售部門(mén)負(fù)負(fù)責(zé)人或或經(jīng)授權(quán)權(quán)的業(yè)務(wù)務(wù)主管人人員定期期審核。第四十四四條 客戶(hù)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較高高或單筆筆金額較較大的理理財(cái)產(chǎn)品品，除非非雙方書(shū)書(shū)面約定定，否則則商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)在劃款款時(shí)以電電話等方方式與客客戶(hù)進(jìn)行行最后確確認(rèn)；如果客客戶(hù)不同同意購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)該理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)遵從客客戶(hù)意愿愿，解除除已簽訂訂的銷(xiāo)售售文件。風(fēng)險(xiǎn)較高高和單筆筆金額較較大的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，由由商業(yè)銀銀行根據(jù)據(jù)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品特性性和本行行風(fēng)險(xiǎn)管管理要求求制定。第四十五五條 商業(yè)業(yè)銀行不不得將其其他商業(yè)業(yè)銀行或

26、或其他金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)設(shè)計(jì)的理理財(cái)產(chǎn)品品標(biāo)記本本行標(biāo)識(shí)識(shí)后作為為自有理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售。商業(yè)銀行行代理銷(xiāo)銷(xiāo)售其他他商業(yè)銀銀行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵守本本辦法規(guī)規(guī)定，進(jìn)進(jìn)行充分分的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)審查并并承擔(dān)相相應(yīng)責(zé)任任。第四十六六條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立立異常銷(xiāo)銷(xiāo)售的監(jiān)監(jiān)控、記記錄、報(bào)報(bào)告和處處理制度度，重點(diǎn)點(diǎn)關(guān)注理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售業(yè)業(yè)務(wù)中的的不當(dāng)銷(xiāo)銷(xiāo)售和誤誤導(dǎo)銷(xiāo)售售行為，至少應(yīng)應(yīng)當(dāng)包括以以下異常常情況：（一）客客戶(hù)頻繁繁開(kāi)立、撤銷(xiāo)理理財(cái)賬戶(hù)戶(hù)；（二）客客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力與理理財(cái)產(chǎn)品品風(fēng)險(xiǎn)不不匹配；（三）商商業(yè)銀行行超過(guò)約約定時(shí)間間進(jìn)行資資金劃付付；（四）其其他應(yīng)當(dāng)當(dāng)關(guān)注的的異常情情況。第七章 銷(xiāo)售售人員管

27、管理第四十七七條 本辦辦法所稱(chēng)稱(chēng)銷(xiāo)售人人員是指指商業(yè)銀銀行面向向客戶(hù)從從事理財(cái)財(cái)產(chǎn)品宣宣傳推介介、銷(xiāo)售售、辦理理申購(gòu)和和贖回等等相關(guān)活活動(dòng)的人人員。第四十八八條 銷(xiāo)售售人員除除應(yīng)當(dāng)具具備理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售資格格以及相相關(guān)法律律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等等專(zhuān)業(yè)知知識(shí)和技技能外，還應(yīng)當(dāng)當(dāng)滿(mǎn)足以以下要求求：（一）對(duì)對(duì)理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)監(jiān)管規(guī)定定等有充充分了解解和認(rèn)識(shí)識(shí)；（二）遵遵守監(jiān)管管部門(mén)和和商業(yè)銀銀行制定定的理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)人人員職業(yè)業(yè)道德標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)或守守則；（三）掌掌握所宣宣傳銷(xiāo)售售的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品或或向客戶(hù)戶(hù)提供咨咨詢(xún)顧問(wèn)問(wèn)意見(jiàn)所所涉及理理財(cái)產(chǎn)品品的特性性，對(duì)有有關(guān)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品市市場(chǎng)有所所認(rèn)識(shí)和和理解；（

28、四）具具備相應(yīng)應(yīng)的學(xué)歷歷水平和和工作經(jīng)經(jīng)驗(yàn)；（五）具具備監(jiān)管管部門(mén)要要求的行行業(yè)資格格。第四十九九條 銷(xiāo)售售人員從從事理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售活動(dòng)動(dòng)時(shí)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵循循以下原原則：（一） 勤勉盡盡職原則則。銷(xiāo)售售人員應(yīng)應(yīng)當(dāng)以對(duì)對(duì)客戶(hù)高高度負(fù)責(zé)責(zé)的態(tài)度度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履履行各項(xiàng)項(xiàng)職責(zé)；（二） 誠(chéng)實(shí)守守信原則則。銷(xiāo)售售人員應(yīng)應(yīng)當(dāng)忠實(shí)實(shí)于客戶(hù)戶(hù)，以誠(chéng)誠(chéng)實(shí)、公公正的態(tài)態(tài)度、合法的的方式執(zhí)執(zhí)業(yè)，如如實(shí)告知知客戶(hù)可可能影響響其利益益的重要要情況和和理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情情況；（三） 公平對(duì)對(duì)待客戶(hù)戶(hù)原則。在理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售活動(dòng)動(dòng)中發(fā)生生分歧或或矛盾時(shí)時(shí)，銷(xiāo)售售人員應(yīng)應(yīng)當(dāng)公平對(duì)對(duì)待客戶(hù)戶(hù)，不得得損害客客戶(hù)合法法權(quán)益； （四

29、）專(zhuān)專(zhuān)業(yè)勝任任原則。銷(xiāo)售人人員應(yīng)當(dāng)當(dāng)具備理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售的的專(zhuān)業(yè)資資格和技技能，勝勝任理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售工作作。第五十條條 銷(xiāo)售售人員在在向客戶(hù)戶(hù)宣傳銷(xiāo)銷(xiāo)售理財(cái)財(cái)產(chǎn)品時(shí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)先做自自我介紹紹，并應(yīng)應(yīng)當(dāng)尊重重客戶(hù)意意愿，不不得在客客戶(hù)不愿愿或不便便的情況況下進(jìn)行行宣傳銷(xiāo)銷(xiāo)售。第五十一一條 銷(xiāo)售售人員在在為客戶(hù)戶(hù)辦理理理財(cái)產(chǎn)品品認(rèn)購(gòu)手手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵遵守本辦辦法規(guī)定定，并應(yīng)應(yīng)當(dāng)特別別注意以以下事項(xiàng)項(xiàng)：（一）有有效識(shí)別別客戶(hù)身身份；（二）向向客戶(hù)介介紹理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)及方方式等；（三）了了解客戶(hù)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承承受能力力評(píng)估情情況、投投資期限限和流動(dòng)動(dòng)性要求求；（四）提提醒客戶(hù)戶(hù)閱讀銷(xiāo)

30、銷(xiāo)售文件件，特別別是風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)揭示書(shū)書(shū)和權(quán)益益須知；（五）確確認(rèn)客戶(hù)戶(hù)抄錄了了風(fēng)險(xiǎn)確確認(rèn)語(yǔ)句句。第五十二二條 銷(xiāo)售售人員從從事理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售活動(dòng)動(dòng)，不得得有下列列情形：（一）在銷(xiāo)售售活動(dòng)中中為自己己或他人人牟取不不正當(dāng)利利益，承承諾進(jìn)行行利益輸輸送，通通過(guò)給予予他人財(cái)財(cái)物或利利益，或或接受他他人給予予的財(cái)物物或利益益等形式式進(jìn)行商商業(yè)賄賂賂；（二）詆毀其其他機(jī)構(gòu)構(gòu)的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品或或銷(xiāo)售人人員；（三）散布虛虛假信息息，擾亂亂市場(chǎng)秩秩序；（四）違規(guī)接接受客戶(hù)戶(hù)全權(quán)委委托，私私自代理理客戶(hù)進(jìn)進(jìn)行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品認(rèn)認(rèn)購(gòu)、申申購(gòu)、贖贖回等交交易；（五）違規(guī)對(duì)對(duì)客戶(hù)做做出盈虧虧承諾，或與客客戶(hù)以口口頭或書(shū)書(shū)面形式式

31、約定利利益分成成或虧損損分擔(dān)； （六）挪用客客戶(hù)交易易資金或或理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品；（七） 擅自自更改客客戶(hù)交易易指令；（八）從從事其它它任何可可能有損損客戶(hù)合合法權(quán)益益和所在機(jī)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)譽(yù)的行為為。第五十三三條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)向銷(xiāo)售售人員提提供每年年不少于于20小小時(shí)的培培訓(xùn)，確確保銷(xiāo)售售人員掌掌握理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)監(jiān)管政策策、規(guī)章章制度，熟悉理理財(cái)產(chǎn)品品宣傳銷(xiāo)銷(xiāo)售文本本、產(chǎn)品品風(fēng)險(xiǎn)特特性等專(zhuān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)識(shí)。培訓(xùn)記錄錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記記載培訓(xùn)訓(xùn)要求、方式、時(shí)間及及考核結(jié)結(jié)果等，未達(dá)到到培訓(xùn)要要求的銷(xiāo)銷(xiāo)售人員員應(yīng)當(dāng)暫停從從事理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售活動(dòng)動(dòng)。第五十四四條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立立健全銷(xiāo)銷(xiāo)售人員員資格考考核、繼繼續(xù)培

32、訓(xùn)訓(xùn)、跟蹤蹤評(píng)價(jià)等等管理制制度，不得對(duì)對(duì)銷(xiāo)售人人員采用用以銷(xiāo)售售業(yè)績(jī)作為為單一考核核和獎(jiǎng)勵(lì)勵(lì)指標(biāo)的的考核方方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)投訴訴情況、誤誤導(dǎo)銷(xiāo)售售以及其其他違規(guī)規(guī)行為納納入考核核指標(biāo)體系系。商業(yè)銀行行應(yīng)當(dāng)對(duì)銷(xiāo)售人人員在銷(xiāo)銷(xiāo)售活動(dòng)動(dòng)中出現(xiàn)現(xiàn)的違規(guī)規(guī)行為進(jìn)進(jìn)行問(wèn)責(zé)責(zé)處理，將其納納入本行行人力資資源評(píng)價(jià)價(jià)考核系系統(tǒng)，持持續(xù)跟蹤蹤考核。對(duì)于頻繁繁被客戶(hù)戶(hù)投訴、投訴事事實(shí)經(jīng)查查實(shí)的銷(xiāo)銷(xiāo)售人員員，應(yīng)當(dāng)當(dāng)將其調(diào)調(diào)離銷(xiāo)售售崗位，情節(jié)嚴(yán)嚴(yán)重的應(yīng)應(yīng)按照本本辦法規(guī)規(guī)定承擔(dān)擔(dān)相應(yīng)法法律責(zé)任任。第八章 銷(xiāo)售售內(nèi)控制制度第五十五五條 商業(yè)業(yè)銀行董董事會(huì)和和高級(jí)管管理層應(yīng)應(yīng)當(dāng)充分分了解理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售可可能存在在的合規(guī)規(guī)

33、風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、法法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、聲譽(yù)譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等等，密切切關(guān)注理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售過(guò)過(guò)程中各各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管控措措施的執(zhí)執(zhí)行情況況，確保保理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售的各項(xiàng)項(xiàng)管理制制度和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制措施體體現(xiàn)充分分了解客客戶(hù)和符符合客戶(hù)戶(hù)利益的的原則。第五十六六條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)明確確規(guī)定理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售的的管理部部門(mén)，根根據(jù)國(guó)家家有關(guān)法法律法規(guī)規(guī)及銷(xiāo)售售業(yè)務(wù)的的性質(zhì)和和自身特特點(diǎn)建立立科學(xué)、透明的的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售管理體體系和決策程程序，高高效、嚴(yán)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)營(yíng)系統(tǒng)，健全、有效的的內(nèi)部監(jiān)監(jiān)督系統(tǒng)統(tǒng)，以及應(yīng)應(yīng)急處理理機(jī)制。第五十七七條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立立包括理理財(cái)產(chǎn)品品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)級(jí)、客客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力評(píng)估

34、估、銷(xiāo)售售活動(dòng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估等在內(nèi)內(nèi)的科學(xué)學(xué)嚴(yán)密的的風(fēng)險(xiǎn)管管理體系系和內(nèi)部部控制制制度,對(duì)對(duì)內(nèi)外部部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行識(shí)別別、評(píng)估估和管理理,規(guī)范范銷(xiāo)售行行為，確確保將合合適的產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售給合適適的客戶(hù)戶(hù)。第五十八八條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立立健全符符合本行行情況的的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售授權(quán)控控制體系系，加強(qiáng)強(qiáng)對(duì)分支支機(jī)構(gòu)的的管理，有效控控制分支支機(jī)構(gòu)的的銷(xiāo)售風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。授授權(quán)管理理應(yīng)當(dāng)至至少包括括：（一）明明確規(guī)定定分支機(jī)機(jī)構(gòu)的業(yè)業(yè)務(wù)權(quán)限限；（二）制制定統(tǒng)一一的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化銷(xiāo)售售服務(wù)規(guī)規(guī)程，提提高分支支機(jī)構(gòu)的的銷(xiāo)售服務(wù)務(wù)質(zhì)量；（三）統(tǒng)統(tǒng)一信息息技術(shù)系系統(tǒng)和平平臺(tái)，確確保客戶(hù)戶(hù)信息的的有效管管理和客客戶(hù)資金金安全；（

35、四）建建立清晰晰的報(bào)告告路線，保持信信息渠道道暢通；（五）加加強(qiáng)對(duì)分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)的監(jiān)督督管理，采取定定期核對(duì)對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)估等方方式有效效控制分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。第五十九九條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立立理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售業(yè)務(wù)賬賬戶(hù)管理理制度，確保各各類(lèi)賬戶(hù)戶(hù)的開(kāi)立立和使用用符合法法律法規(guī)規(guī)和相關(guān)關(guān)監(jiān)管規(guī)規(guī)定，保障理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售資金的的安全和和賬戶(hù)的的有序管管理。第六十條條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)制定定理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售業(yè)務(wù)基基本規(guī)程程，對(duì)開(kāi)開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)銷(xiāo)戶(hù)、資資料變更更等賬戶(hù)戶(hù)類(lèi)業(yè)務(wù)務(wù)，認(rèn)購(gòu)購(gòu)、申購(gòu)購(gòu)、贖回回、轉(zhuǎn)換換等交易易類(lèi)業(yè)務(wù)務(wù)做出規(guī)規(guī)定。第六十一一條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立立全面、透明、快捷和和

36、有效的的客戶(hù)投投訴處理理體系，具體應(yīng)應(yīng)當(dāng)包括括：（一）有有專(zhuān)門(mén)的的部門(mén)受受理和處處理客戶(hù)戶(hù)投訴；（二）建建立客戶(hù)戶(hù)投訴處處理機(jī)制制，至少少應(yīng)當(dāng)包括括投訴處處理流程程、調(diào)查查程序、解決方方案、客客戶(hù)反饋饋程序、內(nèi)部反反饋程序序等；（三）為為客戶(hù)提提供合理理的投訴訴途徑，確保客客戶(hù)了解解投訴的的途徑、方法及及程序，采用本本行統(tǒng)一一標(biāo)準(zhǔn)，公平和和公正地地處理投投訴；（四）向向社會(huì)公公布受理理客戶(hù)投投訴的方方式，包包括電話話、郵件件、信函函以及現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)投訴訴等并公公布投訴訴處理規(guī)規(guī)則；（五）準(zhǔn)準(zhǔn)確記錄錄投訴內(nèi)內(nèi)容，所所有投訴訴應(yīng)當(dāng)保保留記錄錄并存檔檔，投訴訴電話應(yīng)應(yīng)當(dāng)錄音音；（六）評(píng)評(píng)估客戶(hù)戶(hù)投訴風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)

37、，采采取適當(dāng)當(dāng)措施，及時(shí)妥妥善處理理客戶(hù)投投訴；（七）定定期根據(jù)據(jù)客戶(hù)投投訴總結(jié)結(jié)相關(guān)問(wèn)問(wèn)題，形形成分析析報(bào)告，及時(shí)發(fā)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)內(nèi)控制度度。第六十二二條商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)依法建立立客戶(hù)信信息管理理制度和和保密制制度，防防范客戶(hù)戶(hù)信息被被不當(dāng)使使用。第六十三三條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立立文檔保保存制度度，妥善善保存理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售環(huán)環(huán)節(jié)涉及及的所有有文件、記錄、錄音等等相關(guān)資資料。第六十四四條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)具備備與管控控理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售風(fēng)險(xiǎn)相相適應(yīng)的的技術(shù)支支持系統(tǒng)統(tǒng)和后臺(tái)臺(tái)保障能能力，盡盡快建立立完整的的銷(xiāo)售信信息管理理系統(tǒng)，設(shè)置必必要的信信息管理理崗位，確保銷(xiāo)銷(xiāo)售管理理系統(tǒng)安安全

38、運(yùn)行行。第六十五五條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)建立立和完善善理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售質(zhì)量控控制制度度，制定定實(shí)施內(nèi)內(nèi)部監(jiān)督督和獨(dú)立立審核措措施，配配備必要要的人員員，對(duì)本本行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售人員員的操守守資質(zhì)、服服務(wù)合規(guī)規(guī)性和服務(wù)質(zhì)質(zhì)量等進(jìn)行行內(nèi)部調(diào)調(diào)查和監(jiān)監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查查應(yīng)采用用多樣化化的方式式進(jìn)行。對(duì)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售質(zhì)量量進(jìn)行調(diào)調(diào)查時(shí)，內(nèi)部調(diào)調(diào)查監(jiān)督督人員還還應(yīng)當(dāng)親親自或委委托適當(dāng)當(dāng)?shù)娜藛T員，以客客戶(hù)身份份進(jìn)行調(diào)調(diào)查。內(nèi)部調(diào)查查監(jiān)督人人員應(yīng)當(dāng)當(dāng)在審查查銷(xiāo)售服服務(wù)記錄錄、合同同和其他他材料等等基礎(chǔ)上上，重點(diǎn)點(diǎn)檢查是是否存在在不當(dāng)銷(xiāo)銷(xiāo)售的情情況。第九章 監(jiān)督督管理第六十六六條 中國(guó)國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)及其派派出機(jī)構(gòu)構(gòu)根

39、據(jù)審審慎監(jiān)管管要求，對(duì)商業(yè)業(yè)銀行理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售活動(dòng)動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管管和現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢查。第六十七七條 商業(yè)業(yè)銀行銷(xiāo)銷(xiāo)售理財(cái)財(cái)產(chǎn)品實(shí)實(shí)行報(bào)告告制。報(bào)告材材料應(yīng)當(dāng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀銀行主管管理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)的高高級(jí)管理理人員審審核批準(zhǔn)準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售售前100日，由由法人機(jī)機(jī)構(gòu)將以以下材料料向中國(guó)國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)負(fù)責(zé)法法人機(jī)構(gòu)構(gòu)監(jiān)管的的部門(mén)或或?qū)俚劂y銀監(jiān)局報(bào)報(bào)告：（一）理理財(cái)產(chǎn)品品的可行行性評(píng)估估報(bào)告，主要內(nèi)內(nèi)容包括括：產(chǎn)品品基本特特性、目目標(biāo)客戶(hù)戶(hù)群、擬擬銷(xiāo)售時(shí)時(shí)間和規(guī)規(guī)模、擬擬銷(xiāo)售地地區(qū)、理理財(cái)資金金投向、投資組組合安排排、資金金成本與與收益測(cè)測(cè)算、含含有預(yù)期期收益率率的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的的收益測(cè)測(cè)算方式式和測(cè)算算依據(jù)、產(chǎn)

40、品風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估及管控措措施等；（二）內(nèi)內(nèi)部審核核文件；（三）對(duì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品投資資管理人人、托管管人、投投資顧問(wèn)問(wèn)等相關(guān)關(guān)方的盡盡職調(diào)查查文件； （四）與與理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品投資資管理人人、托管管人、投投資顧問(wèn)問(wèn)等相關(guān)關(guān)方簽署署的法律律文件；（五）理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售文文件，包包括銷(xiāo)售售協(xié)議書(shū)書(shū)、產(chǎn)品品說(shuō)明書(shū)書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)揭示書(shū)書(shū)等需要要客戶(hù)進(jìn)進(jìn)行簽字字確認(rèn)的的銷(xiāo)售文文件；（六）理理財(cái)產(chǎn)品品宣傳材材料，包包括銀行行營(yíng)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)、銀銀行官方方網(wǎng)站和和銀行委委托第三三方網(wǎng)站站向客戶(hù)戶(hù)提供的的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品宣傳傳材料，以及通通過(guò)各種種媒體投投放的產(chǎn)產(chǎn)品廣告告等；（七）報(bào)報(bào)告材料料聯(lián)絡(luò)人人的具體體聯(lián)系方方式；（八）中中國(guó)銀監(jiān)

41、監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)機(jī)構(gòu)要求求的其他他材料。商業(yè)銀行行向機(jī)構(gòu)客客戶(hù)和私私人銀行行客戶(hù)銷(xiāo)銷(xiāo)售專(zhuān)門(mén)門(mén)為其開(kāi)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)計(jì)的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品不不適用本本條規(guī)定定。第六十八八條 商業(yè)業(yè)銀行分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在在開(kāi)始發(fā)發(fā)售理財(cái)財(cái)產(chǎn)品之之日起55日內(nèi)，將以下下材料向向所在地地中國(guó)銀銀監(jiān)會(huì)派派出機(jī)構(gòu)構(gòu)報(bào)告：（一）總總行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品發(fā)發(fā)售授權(quán)權(quán)書(shū)；（二）理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售文文件，包包括理財(cái)財(cái)產(chǎn)品協(xié)協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品說(shuō)明明書(shū)、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)揭示示書(shū)等需需要客戶(hù)戶(hù)簽字確確認(rèn)的銷(xiāo)銷(xiāo)售文件件；（三）理理財(cái)產(chǎn)品品宣傳材材料，包包括銀行行營(yíng)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)、銀銀行官方方網(wǎng)站和和銀行委委托第三三方網(wǎng)站站向客戶(hù)戶(hù)提供的的產(chǎn)品宣宣傳材料料，以及及通過(guò)各各種媒體體

42、投放的的產(chǎn)品廣廣告等；（四）報(bào)報(bào)告材料料聯(lián)絡(luò)人人的具體體聯(lián)系方方式；（五）中中國(guó)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)機(jī)構(gòu)要求求的其他他材料。商業(yè)銀行行向機(jī)構(gòu)客客戶(hù)和私私人銀行行客戶(hù)銷(xiāo)銷(xiāo)售專(zhuān)門(mén)門(mén)為其開(kāi)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)計(jì)的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品不不適用本本條規(guī)定定。第六十九九條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)確保保報(bào)告材材料的真真實(shí)性和和完整性性。報(bào)告告材料不不齊全或或者不符符合形式式要求的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照中中國(guó)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)或其其派出機(jī)機(jī)構(gòu)的要要求進(jìn)行行補(bǔ)充報(bào)報(bào)送或調(diào)調(diào)整后重重新報(bào)送送。第七十條條 商業(yè)業(yè)銀行理理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)有下列列情形之之一的，應(yīng)當(dāng)及及時(shí)向中中國(guó)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)或其其派出機(jī)機(jī)構(gòu)報(bào)告告:（一）發(fā)發(fā)生群體體性事件件、重大大投訴等等重大事事件；（二）挪

43、挪用客戶(hù)戶(hù)資金或或資產(chǎn)；（三）投投資交易易對(duì)手或或其他信信用關(guān)聯(lián)聯(lián)方發(fā)生生重大信信用違約約事件，可能會(huì)會(huì)造成理理財(cái)產(chǎn)品品重大虧虧損；（四）理理財(cái)產(chǎn)品品出現(xiàn)重重大虧損損；（五）銷(xiāo)銷(xiāo)售中出出現(xiàn)的其其他重大大違法違違規(guī)行為為。第七十一一條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)據(jù)中國(guó)銀銀監(jiān)會(huì)的的規(guī)定對(duì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售進(jìn)行月月度、季季度和年年度統(tǒng)計(jì)計(jì)分析，報(bào)送中中國(guó)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)及其其派出機(jī)機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行行應(yīng)當(dāng)在在每個(gè)會(huì)計(jì)年年度結(jié)束束時(shí)編制制本年度度理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包包括銷(xiāo)售售情況、投資情情況、收收益分配配、客戶(hù)戶(hù)投訴情情況等，于下一一年度22月底前前報(bào)中國(guó)國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)及其派派出機(jī)構(gòu)構(gòu)。第七十二二條 商業(yè)業(yè)銀行

44、不不得將存存款單獨(dú)獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售，不得得將理財(cái)財(cái)產(chǎn)品與與存款進(jìn)進(jìn)行強(qiáng)制制性搭配配銷(xiāo)售。商業(yè)銀行行不得將將理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品作為為存款進(jìn)進(jìn)行宣傳傳銷(xiāo)售，不得違違反國(guó)家家利率管管理政策策進(jìn)行變變相高息息攬儲(chǔ)。第七十三三條 商業(yè)業(yè)銀行從從事理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售活動(dòng)動(dòng)，不得得有下列列情形：（一）通通過(guò)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品方式式調(diào)節(jié)監(jiān)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)，進(jìn)行行監(jiān)管套套利。（二）將將理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品與其其它產(chǎn)品品進(jìn)行捆捆綁銷(xiāo)售售； （三）采采取抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)、回扣扣或者贈(zèng)贈(zèng)送實(shí)物物等方式式銷(xiāo)售理理財(cái)產(chǎn)品品；(四)利利用理財(cái)財(cái)產(chǎn)品進(jìn)進(jìn)行利益益輸送；(五)挪挪用客戶(hù)戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資資金；(六)銷(xiāo)銷(xiāo)售人員員代替客客戶(hù)簽署署文件；(七)中

45、中國(guó)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)規(guī)定定禁止的的其他情情形。第十章 法律責(zé)責(zé)任第七十四四條 商業(yè)業(yè)銀行違違反本辦辦法規(guī)定定開(kāi)展理理財(cái)產(chǎn)品品銷(xiāo)售，中國(guó)銀銀監(jiān)會(huì)或或其派出出機(jī)構(gòu)責(zé)責(zé)令限期期改正，情節(jié)嚴(yán)嚴(yán)重或者者逾期不不改正的的，中國(guó)國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)或其派派出機(jī)構(gòu)構(gòu)可區(qū)別別不同情情形，根根據(jù)中中華人民民共和國(guó)國(guó)銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理法第三十十七條規(guī)規(guī)定采取取相關(guān)監(jiān)管管措施。第七十五五條 商業(yè)業(yè)銀行開(kāi)開(kāi)展理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售有下下列情形形之一的的，由中中國(guó)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)或其其派出機(jī)機(jī)構(gòu)責(zé)令令限期改改正，除除按照本本辦法第第七十四四條規(guī)定定采取相關(guān)關(guān)監(jiān)管措措施外，還可并并處二十十萬(wàn)以上上五十萬(wàn)萬(wàn)元以下下罰款；涉嫌犯罪罪的，依依法移送送司法機(jī)機(jī)關(guān)

46、：（一）違違規(guī)開(kāi)展展理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售造成客客戶(hù)或銀銀行重大大經(jīng)濟(jì)損損失的；（二）泄泄露或不不當(dāng)使用用客戶(hù)個(gè)個(gè)人資料料和交易易信息記記錄造成成嚴(yán)重后后果的；（三）挪挪用客戶(hù)戶(hù)資產(chǎn)的的；（四）利利用理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)從從事洗錢(qián)錢(qián)、逃稅稅等違法法犯罪活活動(dòng)的；（五）其其他嚴(yán)重重違反審審慎經(jīng)營(yíng)營(yíng)規(guī)則的的。第七十六六條 商業(yè)業(yè)銀行違違反法律律、行政政法規(guī)以以及國(guó)家家有關(guān)銀銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理規(guī)定的的，中國(guó)國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)或其派派出機(jī)構(gòu)構(gòu)除依照照本辦法法第七十十四條和第第七十五五條規(guī)定定處理外，還可以區(qū)區(qū)別不同同情形，按照中華人人民共和和國(guó)銀行行業(yè)監(jiān)督督管理法法第四四十八條規(guī)定定采取相相關(guān)監(jiān)管管措施。 第十一章章 附附

47、則則第七十七七條 本辦辦法中的的“日”指工作作日。第七十八八條農(nóng)村合合作銀行行、城市市信用社社、農(nóng)村村信用社社等其他他銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)開(kāi)展展理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售售，參照照本辦法法執(zhí)行。第七十九九條 本辦辦法由中中國(guó)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)責(zé)解釋。第八十條條 本辦辦法自220122年1月月1日起起施行。1、法律律的具體體定義法律是一一種公平平的規(guī)則則，即人人類(lèi)在社社會(huì)層次次的規(guī)則則，社會(huì)會(huì)上人與與人之間間關(guān)系的的規(guī)范。它以正正義為其其存在的的基礎(chǔ)，以國(guó)家家的強(qiáng)制制力的保保證實(shí)施施為手段段。法律律需要逐逐漸變得得適當(dāng)寬寬容以利利于社會(huì)會(huì)和諧。法律屬屬于上層層建筑范范疇，由由經(jīng)濟(jì)基基礎(chǔ)決定定，并為為經(jīng)濟(jì)基基礎(chǔ)服務(wù)務(wù)。法律律的目的的在于維維護(hù)有利利于統(tǒng)治治階級(jí)的的社會(huì)關(guān)關(guān)系和社社會(huì)秩序序，是統(tǒng)統(tǒng)治階級(jí)級(jí)實(shí)現(xiàn)其其統(tǒng)治的的一項(xiàng)重