個人破產(chǎn)制度的立法問題分析報(bào)告

1、 個人破產(chǎn)制度的立法問題分析 譚天琦Summary：受2020年新冠疫情的影響，我國個人和家庭過度負(fù)債、中小微企業(yè)破產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)狀況愈演愈烈，受到社會各界關(guān)注的個人破產(chǎn)制度呼之欲出，作為社會信用體系建設(shè)重要組成部分的個人破產(chǎn)制度，在加快推進(jìn)制度建設(shè)的過程中被予以極大的期望。文章通過論述個人破產(chǎn)制度在我國的發(fā)展現(xiàn)狀和現(xiàn)實(shí)意義，分析研究其中存在的發(fā)展難題并提出相關(guān)建議。Key：個人破產(chǎn)制度;自由財(cái)產(chǎn);惡意破產(chǎn)一、個人破產(chǎn)制度概述（一）個人破產(chǎn)制度的涵義個人破產(chǎn)是指自然人作為債務(wù)人，其債務(wù)到期無力清償時，法院應(yīng)依法宣告其破產(chǎn)，將其全部財(cái)產(chǎn)向所有債權(quán)人清償、轉(zhuǎn)讓，確定雙方在破產(chǎn)過程中相互之間的權(quán)利義務(wù)的法

2、律制度。個人破產(chǎn)制度是為那些過度負(fù)債、深陷財(cái)務(wù)困境的個人提供一個合法有效的途徑使其擺脫此種“泥淖之地”，使得那些“誠實(shí)但不幸”或“誠實(shí)但不慎”的債務(wù)人獲得在經(jīng)濟(jì)上“重生”的法律保障。（二）個人破產(chǎn)制度在我國的提出隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，企業(yè)破產(chǎn)制度在市場退出機(jī)制中發(fā)揮著重要且積極的作用。但是當(dāng)前情況下，我國市場主體退出仍然面臨著諸多問題，市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期和市場主體規(guī)模不適應(yīng)，社會公眾的觀念發(fā)生改變，透支消費(fèi)、超前消費(fèi)使得信用消費(fèi)日漸膨脹，個人過度負(fù)債問題已經(jīng)成為了一個經(jīng)濟(jì)潛在風(fēng)險(xiǎn)。對于過度負(fù)債的個人更是訴訟纏身，由于沒有合理的市場退出機(jī)制，最終導(dǎo)致的結(jié)果便是法院的大量無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的案

3、件的堆積。在當(dāng)下，法院執(zhí)行難已成為一個形勢非常嚴(yán)峻的難題，且數(shù)量眾多。2018年，最高人民法院院長周強(qiáng)在關(guān)于人民法院解決“執(zhí)行難”工作情況的報(bào)告中提出“推動個人破產(chǎn)制度，完善現(xiàn)行破產(chǎn)法，暢通執(zhí)法不能案件依法退出路徑。2019年最高人民法院關(guān)于深化人民法院司法體制綜合配套改革的意見人民法院第五個五年改革綱要（20192023）提出“研究推動建立個人破產(chǎn)制度及相關(guān)配套機(jī)制”。國家發(fā)改委、市場監(jiān)督管理總局、最高人民法院等13個單位聯(lián)合印發(fā)的加快完善市場主體退出制度改革方案中提出“分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度”，此舉更是將個人破產(chǎn)制度的建立推向高潮。（三）我國個人破產(chǎn)制度構(gòu)建現(xiàn)狀我國已出現(xiàn)了建立個人破產(chǎn)

4、制度的初步探索。2020年8月26日，深圳市六屆人大常委會第四十四次會議表決通過深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例，該條例將是我國首部個人破產(chǎn)法規(guī)，擬于2021年3月開始實(shí)施。根據(jù)條例（征求意見稿），在深居住且參加深圳社保連續(xù)滿三年的人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資不抵債的，可以依法進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解。二、個人破產(chǎn)制度在我國構(gòu)建的意義（一）協(xié)調(diào)權(quán)利沖突在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，由于經(jīng)營不善導(dǎo)致債務(wù)糾紛的情況經(jīng)常發(fā)生，一些生產(chǎn)經(jīng)營者則有可能陷入無力償債的境地。中小微企業(yè)在我國是廣泛而又大量存在的，有些規(guī)模比較小的中小企業(yè)存在資金需求，但僅憑其信貸能力并不能通過銀行貸款審核，或者因短時

5、間內(nèi)急需而未能耐心等待，此時這些企業(yè)便會將資金需求轉(zhuǎn)向民間借貸，而這些中小企業(yè)的企業(yè)主往往以其自身財(cái)產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保借貸，與個人利益密切相關(guān)，然而一旦企業(yè)破產(chǎn)，企業(yè)主也將難辭其咎，其個人資產(chǎn)也會在此過程中受損。個人破產(chǎn)制度則不僅能夠幫助個人擺脫債務(wù)長期壓迫，重新開始事業(yè)，亦可以在一定程度上維持社會穩(wěn)定。在我國現(xiàn)實(shí)生活中，當(dāng)個人陷入清償危機(jī)時，其可能與第三人串通作虛假不真實(shí)的交易，故意轉(zhuǎn)讓、隱藏其個人財(cái)產(chǎn)，阻礙債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)利益。另外一旦債務(wù)人的個別債權(quán)人起訴至法院要求對債務(wù)人的個人所有的財(cái)物進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行，那么被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)將排除對其他未參加訴訟的債權(quán)人的清償請求，從而導(dǎo)致利益受損。因此將個人破產(chǎn)加以法律

6、規(guī)制，設(shè)置破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清算制度，將破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)按照債務(wù)比例分配，可以保障債權(quán)人都能得到債務(wù)償付。個人破產(chǎn)制度的引入在很大程度上協(xié)調(diào)了債務(wù)人與債權(quán)人之間多維法益，有效解決矛盾沖突，符合破產(chǎn)法立法原意。（二）維護(hù)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)穩(wěn)定隨著中國市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，個人自由交易活動增多，市場經(jīng)濟(jì)總是在不斷發(fā)展，循環(huán)往復(fù)，其活力具有周期性，合格主體能夠有序進(jìn)入市場，不合格主體能夠及時退出市場活動，是保證經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)健發(fā)展的重要節(jié)點(diǎn)。而不合格主體及時退出的一個重要途徑是破產(chǎn)清算，如果未采取任何措施而放任具有破產(chǎn)原因的個人繼續(xù)參與經(jīng)濟(jì)活動，市場經(jīng)濟(jì)秩序必將被擾亂，對于市場經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行產(chǎn)生阻力，導(dǎo)致社會矛盾徒增，社會不穩(wěn)定因素也

7、越來越多。然而如果個人擁有申請破產(chǎn)的權(quán)利，這些“失敗”的個人便可以通過進(jìn)入破產(chǎn)程序進(jìn)而退出市場活動，既保證債權(quán)人都能夠平等受償，避免債權(quán)人追討債務(wù)造成的不必要的人力、物力等資源的浪費(fèi)，又減輕債務(wù)人的負(fù)擔(dān)，緩解社會矛盾，進(jìn)一步保證市場經(jīng)濟(jì)秩序的有序運(yùn)行。（三）滿足與國際接軌需求隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展模式在世界范圍內(nèi)的推廣，在日漸密切的國際交往中也應(yīng)當(dāng)考慮規(guī)范個人破產(chǎn)，得以與國際接軌。由于目前我國未設(shè)置統(tǒng)一有效的個人破產(chǎn)制度，在國際經(jīng)濟(jì)往來過程中產(chǎn)生了相關(guān)法律規(guī)制方面的空白，涉外個人破產(chǎn)的處理程序則會有很多沖突。而建立一個統(tǒng)一的個人破產(chǎn)制度則能夠填補(bǔ)法律空缺，有效解決上述諸多矛盾，滿足與國際社會的法制

8、接軌需求。三、我國個人破產(chǎn)制度構(gòu)建的立法問題分析（一）惡意破產(chǎn)的防范個人破產(chǎn)制度設(shè)立的目的是為“誠實(shí)而不幸”的破產(chǎn)人減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)，在其資不抵債且沒有其他更好的方式解決債務(wù)清償問題的情況下能夠通過合法的形式從中脫離，及時退出市場活動而不至于擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序，既保證其全部債權(quán)人都能平等受償，又緩解社會矛盾，為破產(chǎn)人重新開始生活添加動力。因而針對個人可能存在的惡意破產(chǎn)的防范問題首先應(yīng)予以考量，應(yīng)當(dāng)從完善社會信用體系、界定自由財(cái)產(chǎn)的范圍這幾個方面進(jìn)行探討。1. 完善社會信用體系我國的社會信用體系發(fā)展顯著，目前就所了解的有誠信體系實(shí)名制查詢系統(tǒng)，中國人民銀行征信中心，教育部學(xué)歷認(rèn)證系統(tǒng)，產(chǎn)品質(zhì)量征信系統(tǒng)

9、，全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等各個國家管理部門使用的信用體系信息庫。據(jù)此可以設(shè)想若將各大信息數(shù)據(jù)庫相互聯(lián)接，各個信息庫的信息能夠共享查詢和記錄，從而將每個人在社會生活中的經(jīng)濟(jì)活動置于一個透明開放的“互聯(lián)網(wǎng)”之下，進(jìn)入市場經(jīng)濟(jì)活動的個人可以在特定條件下被破產(chǎn)申請法院及其債權(quán)人監(jiān)督，同時為避免信譽(yù)度的降低，參與市場經(jīng)濟(jì)的個人將進(jìn)行有序的經(jīng)濟(jì)活動，從而有效防止破產(chǎn)人惡意破產(chǎn)行為的發(fā)生。2. 準(zhǔn)確界定自由財(cái)產(chǎn)的范圍自由財(cái)產(chǎn)制度是個人破產(chǎn)制度中的特有制度。準(zhǔn)確界定自由財(cái)產(chǎn)，保證足以為債務(wù)人保持社會人屬性所使用，為其合法權(quán)益提供保障，反映了傳統(tǒng)人道主義援助關(guān)懷，另一方面而言，能夠防止破產(chǎn)人借以債務(wù)逃逸。只有

10、立法上對自由財(cái)產(chǎn)的范圍加以正確限定，才能更好地規(guī)范破產(chǎn)人申請個人破產(chǎn)的作為，不留法律漏洞才能不被別有用心之人利用，防止損害他人利益及社會正常秩序。（二）社會信用體系的完善應(yīng)同步開展有學(xué)者認(rèn)為，成熟的社會信用體系是建立個人破產(chǎn)制度的前提，也有學(xué)者認(rèn)為，個人信用制度對個人破產(chǎn)制度的實(shí)際操作相當(dāng)重要，但前者并非為后者的必要且充分條件。“個人破產(chǎn)制度的建立和普遍實(shí)施本身便是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，我國個人破產(chǎn)制度不宜等待個人信用體系自行完善后才準(zhǔn)備構(gòu)建”，社會信用體系的完善應(yīng)當(dāng)同步開展。首先，個人破產(chǎn)制度中的失權(quán)、懲戒制度對債務(wù)人起到良好的限權(quán)約束和懲戒作用，其本身是社會信用體系完善的一種方式

11、;其次，個人財(cái)產(chǎn)登記制度并不能提供絕對化保障，因?yàn)榧词箵碛型晟频膫€人財(cái)產(chǎn)登記制度，也難于避免債務(wù)人虛報(bào)隱瞞的情況發(fā)生。個人破產(chǎn)制度的設(shè)置在于提供一套獎懲分明的行為規(guī)范，通過鼓勵人們遵守信用，樹立規(guī)則意識，從而最終實(shí)現(xiàn)完善社會信用體系的目的。因此個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建與社會信用體系的完善不應(yīng)存在先后之分，而應(yīng)當(dāng)同時同時予以發(fā)展完善。（三）個人破產(chǎn)中的自由財(cái)產(chǎn)制度之思1. 自由財(cái)產(chǎn)的含義自由財(cái)產(chǎn)是被破產(chǎn)人用來維持其個人及家屬的基本生活需要而不被清算分配的財(cái)產(chǎn)。通常情況下，人不論在何種境地總是要生活的，尤其在破產(chǎn)人完成破產(chǎn)清償程序后，其個人及家屬的生存條件問題應(yīng)當(dāng)被立法者考量。于破產(chǎn)個人而言，其仍然需要

12、以個人的身份生活，但是對于破產(chǎn)清償后即登記注銷的企業(yè)法人則沒有保持社會人屬性的需求，因此將自由財(cái)產(chǎn)這一概念規(guī)范化具有極為重要的意義。在最新發(fā)布的深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例（征求意見稿）中自由財(cái)產(chǎn)屬于第四十六條之規(guī)定“豁免財(cái)產(chǎn)范圍”之內(nèi)。2. 自由財(cái)產(chǎn)范圍確立的立法思考自由財(cái)產(chǎn)是被用以保障破產(chǎn)人未來的生活需要，立法者在立法過程中應(yīng)當(dāng)對自由財(cái)產(chǎn)的范圍進(jìn)行準(zhǔn)確而合理的界定，筆者認(rèn)為要以個人破產(chǎn)中保護(hù)債權(quán)人利益為根本原則，兼顧對破產(chǎn)人進(jìn)行人道主義關(guān)懷，提出以下幾點(diǎn)思考。第一，我國自由財(cái)產(chǎn)的范圍至少應(yīng)包含“保障破產(chǎn)人及其所扶養(yǎng)人基本生活的財(cái)產(chǎn)”、“保障破產(chǎn)人重新開始社會經(jīng)濟(jì)活動的基本財(cái)產(chǎn)”這兩部分。保障破

13、產(chǎn)人的基本財(cái)產(chǎn)用來維持其社會屬性的人的身份和生活狀態(tài)，乃是人道保護(hù)的理念，也是個人享有生存權(quán)利的體現(xiàn)，這部分的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是限定在維持破產(chǎn)人及其親屬的最低生活水平;第二部分財(cái)產(chǎn)應(yīng)根據(jù)破產(chǎn)清償情況，判斷該類財(cái)產(chǎn)對于破產(chǎn)人重新開始社會經(jīng)濟(jì)活動重要程度而為破產(chǎn)人酌情保留。第二，對自由財(cái)產(chǎn)維持生活必需作量化限定。保障生活“必需”的自由財(cái)產(chǎn)的判斷帶有較強(qiáng)烈的主觀性，需要以數(shù)集的量化形式將其明確。在規(guī)范自由財(cái)產(chǎn)的立法程序中，考慮到中國的財(cái)產(chǎn)價值自由度，根據(jù)中國的國情，應(yīng)當(dāng)相對有限地與破產(chǎn)人居住地的生活水平相適應(yīng)。但在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例（征求意見稿）中并未有任何相關(guān)量化限定的規(guī)則出現(xiàn)。四、結(jié)語法律是人們有

14、意志、有意識地為特定目的的實(shí)現(xiàn)而制定的。個人破產(chǎn)法律制度作為一種經(jīng)濟(jì)社會中的市場退出機(jī)制，對于優(yōu)化我國社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境具有重要的意義。個人破產(chǎn)制度的建立體現(xiàn)了國家對市場主體合法有序退出問題的重視，有益于補(bǔ)齊市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行短板。個人破產(chǎn)制度在救濟(jì)債務(wù)人的同時保護(hù)債權(quán)人利益，通過清理債務(wù)，從而賦予誠實(shí)但不幸的債務(wù)人以重生的機(jī)會，保障債權(quán)人能夠得到公平有序地清償，進(jìn)而也可助力法院解決當(dāng)前執(zhí)行難的問題，促進(jìn)司法有效運(yùn)轉(zhuǎn)，最終保護(hù)社會利益，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)良好平穩(wěn)有序地運(yùn)行。Reference：1趙萬一，高達(dá).論我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建J.法商研究，2014，31（03）：81-89.2劉冰.論我國個人破產(chǎn)

15、制度的構(gòu)建J.中國法學(xué)，2019（04）：223-243.3馬哲.論個人破產(chǎn)余債免除制度在我國的適應(yīng)性及其構(gòu)建J.中國政法大學(xué)學(xué)報(bào)，2019（04）：171-187.4姜宇.論我國個人破產(chǎn)制度的立法路徑J.北方金融，2020.05：59-63.5許德風(fēng).論個人破產(chǎn)免責(zé)制度J.中外法學(xué)，2011，23（04）：742-757.6王欣新.個人破產(chǎn)法的立法模式與路徑J.人民司法，2020（10）.7徐飛，任世存.自然人破產(chǎn)免責(zé)制度的若干思考J.北京工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會科學(xué)版），2008.8李宏偉.我國構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實(shí)困境與法治對策J.中州學(xué)刊，2019（11）：60-64.9陳育，趙海程，姚艷.個人信用與個人破產(chǎn)制度法律關(guān)系的分析兼論我國建立個人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實(shí)意義J.財(cái)經(jīng)科學(xué)，2009（08）：1-9.10王澍穎.我國自然人破產(chǎn)法律制度構(gòu)建的可行性與必要性分析J.知識經(jīng)濟(jì)，2014（06）：54-55.11文秀峰.個人破產(chǎn)法律制度研究兼論我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建M.北京：中國人民公安大學(xué)出版社，2006.12鄒海林，周澤新.破產(chǎn)法學(xué)的新發(fā)展M.北京：中國社會科學(xué)出版社，2013.13齊明.破產(chǎn)法學(xué)：基本原理與立法規(guī)范M.武漢：華中科技大