2021云南理財規(guī)劃師考試模擬卷

1、第 頁2021云南理財規(guī)劃師考試模擬卷本卷共分為2大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。一、單項選擇題（共25題，每題2分。每題的備選項中，只有一個最符合題意） 1.婁海是位私營企業(yè)主，與朋友合資開了一家貿(mào)易公司，年收入9.3萬元，欲貸款購買一輛奧迪車，貸款金額35萬元，貸款期限3年，婁海采用_還款方式合適。A等比遞增B等比遞減C等額本息D按月還息，按年等額還本 2.借款人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時，其不足部分向銀行申請_。A住房商業(yè)貸款B住房組合貸款C國家貸款D抵押加擔(dān)保貸款 3.住房消費，它是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進

2、行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房。以下人群中理財規(guī)劃師最有可能給予不租房建議的是_。A剛剛踏入社會的青年B經(jīng)常在各個城市轉(zhuǎn)換工作的人C儲蓄不多的家庭D中年白領(lǐng)階層人士 4.家庭消費支出規(guī)劃是理財業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭出現(xiàn)財務(wù)危機。家庭消費模式的類型不包括_。A收大于支B收支相抵C支大于收D收支無關(guān) 5.下列關(guān)于可負擔(dān)首付款公式，正確的是_。A可負擔(dān)首付款=凈資產(chǎn)的現(xiàn)值+以目前到未來購房這段時間內(nèi)年收入在未來購房時的現(xiàn)值年收入中可負擔(dān)首付比例的下限B可負擔(dān)首付款=凈資產(chǎn)的現(xiàn)值+以目前到未來購

3、房這段時間內(nèi)年收入在未來購房時的終值年收入中可負擔(dān)首付比例的上限C可負擔(dān)首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間內(nèi)年收入在未來購房時的終值年收入中可負擔(dān)首付比例的下限D(zhuǎn)可負擔(dān)首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間內(nèi)年收入在未來購房時的終值年收入中可負擔(dān)首付比例的上限 6.一位參加北京市住房公積金制度的客戶，打算購買一套評估價為50萬元的自住普通住房，擬在中行申請個人住房公積金貸款。假定該客戶目前本人名下的住房公積金本息余額為7000元，上個月公積金匯儲額為200元(包括單位及個人)，本人目前離法定退休年齡還剩25年，那么該客戶在退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存

4、住房公積金總額為_元。A60000B63000C67000D70000 7.所謂_，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。A財務(wù)安全B財務(wù)自由C財務(wù)預(yù)算D財務(wù)管理 8.在進行汽車消費信貸時，理財規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶注意的事項不包括_。A信用風(fēng)險，同等條件下選擇銀行貸款B雜費的收取標(biāo)準(zhǔn)，因為每個貸款機構(gòu)收取的其他雜費標(biāo)準(zhǔn)都不一樣C市場風(fēng)險，市場利率的變化會影響到消費者的投資收益D汽車保險為捆綁銷售還是單獨辦理 9.雖然貸款有不少冗繁的程序，但它的好處也確實很吸引人。汽車不同于房產(chǎn)，它沒有增值功能，即使消費者手中有足夠的資金全款買車，也可以考慮通過貸款的方式省下資金另作投資而實現(xiàn)增值，

5、申請汽車消費貸款的條件不包括_。A申請貸款的個人必須具備完全民事行為能力B年收入在10萬元以上C能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作擔(dān)保人D能支付購車首付款項 10.下列關(guān)于商業(yè)貸款抵押擔(dān)保購買的險種說法錯誤的是_。A采用財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，須購買房屋綜合險B采用財產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購買房屋險C采用財產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保或連帶責(zé)任擔(dān)保的，必須購買房屋險D采用財產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任擔(dān)保的，可以不購買保險 11.下列不屬于目前我國各商業(yè)銀行開辦的個人住房消費信貸形式的是_。A公積金貸款B商業(yè)貸款C國家貸款D組合貸款 12.收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人

6、應(yīng)采用_。A等額本息還款法B等額本金還款法C等比遞減還款法D等比遞增還款法 13.貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式是_。A保證貸款方式B質(zhì)押貸款C抵押加保證貸款方式D質(zhì)押加保證貸款方式 14.循環(huán)貸款的特點是用戶只需將自有住房到銀行作抵押，就可獲得該住房等價值_的貸款額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用。A80%B70%C60%D50% 15.財務(wù)自由主要體現(xiàn)在_。A投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有的財富成為創(chuàng)造更多財富的工具B一個人或家庭是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備C個人或家庭對自己

7、的財務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，家庭不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機D一個人或家庭是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資 16.理財規(guī)劃師在確定了客戶希望購房后，應(yīng)幫助其確定購房目標(biāo)。以下不屬于購房目標(biāo)的要素是_。A客戶家庭計劃購房的時間B希望的居住面積C購房時的市場利率D屆時房價 17.下列不屬于目前我國各商業(yè)銀行開辦的個人住房消費信貸的是_。A個人住房公積金貸款B個人住房商業(yè)性貸款C個人住房組合貸款D個人住房抵押貸款 18.連帶責(zé)任保證是貸款的一種擔(dān)保方式，即由保證人為借款人貸款提供連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證對保證人要求比一般保證嚴(yán)格，且僅限于_年期以下貸款。A3

8、B5C10D15 19.下列關(guān)于中國建設(shè)銀行的個人耐用消費品貸款擔(dān)保要求中，說法錯誤的是_。A借款人以自有財產(chǎn)或第三人自有財產(chǎn)進行抵押的，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續(xù)B借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進行質(zhì)押的，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括企業(yè)債券、定期儲蓄存單及建設(shè)銀行認(rèn)可的其他權(quán)利憑證C借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證是連帶責(zé)任的保證，保證人可以是自然人、法人或其他經(jīng)濟組織D未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人(抵押人)不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押 20.下列關(guān)于個人印花稅說法，錯誤的是_。A個人從國家有關(guān)部門領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)證時，每件貼花5元B個人出租房屋，簽訂房屋租

9、賃合同，按租賃金額1繳納，不足1元，按1元貼花C個人出售住房，簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額5貼花D個人出售住房，簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額0.5貼花 21.在進行住房消費規(guī)劃時，提前還款通常在_的情況不會發(fā)生。A借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足B借款人在貸款時根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸款C借款人在貸款一段時間后收入增加，財務(wù)狀況改善，有能力提前還款D借款人為了使自己以后減少還貸壓力，提前還貸 22.保證貸款方式是指貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟組織

10、或自然人作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式，具體不包括_。A售房單位回購保證貸款方式B房地產(chǎn)開發(fā)公司全額全程保證貸款方式C典押貸款方式D企業(yè)法人的全額全程保證貸款方式 23.以下關(guān)于汽車金融公司貸款的說法，不正確的是_。A在貸款比例的要求上顯得較為寬松B通過汽車金融公司，持外省戶口消費者在一定條件下也可以申請汽車貸款C金融公司無雜費D在貸款期限的要求上顯得較為寬松 24.下列關(guān)于貸款期限說法，不正確的是_。A貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行B貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，遇法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行合同利率C貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始

11、，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率D貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率 25.有明顯的政策補貼性質(zhì)，貸款利率較低的購房貸款方式是_。A住房公積金貸款B住房商業(yè)貸款C住房組合貸款D住房抵押貸款 二、多項選擇題（共25題，每題2分。每題的備選項中，有多個符合題意） 1.當(dāng)代西方發(fā)達國家職業(yè)道德建設(shè)的主要經(jīng)驗和做法是_。A加強道德立法B注重信用檔案體系的建立C實行職業(yè)道德表現(xiàn)一票否決制D進行嚴(yán)格的崗前和崗位培訓(xùn) 2.關(guān)于職業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)，下列說法中正確的是_。A建立職業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)是實施職業(yè)化管理的關(guān)鍵步驟B確立職業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)主要依靠直覺、職業(yè)道德和制度變化C在公司

12、治理上，要采取戰(zhàn)略規(guī)劃和實施決策標(biāo)準(zhǔn)化D在企業(yè)價值觀指導(dǎo)下，規(guī)章制度要進行法制化的標(biāo)準(zhǔn)體系的改造 3.職業(yè)技能的特點包括_。A時代性B專業(yè)性C層次性D綜合性 4.要求員工嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程的意義在于_A它是長期實踐經(jīng)驗的科學(xué)總結(jié)B它是培養(yǎng)員工習(xí)慣性反應(yīng)能力的需要C它是維護技術(shù)先進性的有效手段D它是保證產(chǎn)品質(zhì)量的重要措施 5.下列說法中，符合世界500強企業(yè)關(guān)于優(yōu)秀員工的核心標(biāo)準(zhǔn)的是_。A良好的人際關(guān)系B自動自發(fā)地工作C善于反思，尋找借口D注重執(zhí)行，少提建議 6.根據(jù)節(jié)約能源管理暫行條例，正確的說法是_。A企業(yè)應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定配備能源計量器具B重點企業(yè)應(yīng)實行綜合能耗考核和單項消耗考核制度C引進國外工

13、藝和設(shè)備，節(jié)能效果好的優(yōu)先引進D節(jié)能機構(gòu)的相關(guān)人員必須無條件地接受節(jié)能培訓(xùn) 7.下列關(guān)于理財原則的說法中，_體現(xiàn)了理財?shù)恼w規(guī)劃原則。A整體規(guī)劃原則是指規(guī)劃思想的整體性B為了防范客戶家庭遭受風(fēng)險的可能性，需要為客戶家庭建立風(fēng)險儲備C作為理財師需要綜合考慮客戶的財務(wù)狀況與非財務(wù)狀況D只有綜合考慮客戶整體狀況，才能提出符合客戶實際和目標(biāo)預(yù)期的規(guī)劃E應(yīng)將客戶的消費與投資結(jié)合進行分析 8.某客戶50歲，計劃60歲退休，則他需要進行_。A退休養(yǎng)老規(guī)劃B投資規(guī)劃C現(xiàn)金規(guī)劃D風(fēng)險管理與保險規(guī)劃E財產(chǎn)傳承規(guī)劃 9.以企業(yè)價值或股東財富或企業(yè)股價最大化作為財務(wù)管理目標(biāo)，其優(yōu)點包括_。A考慮了資金的時間價值和投資

14、的風(fēng)險價值B反映了對企業(yè)資產(chǎn)保值增值的要求C有利于保持公司股價穩(wěn)定D有利于克服經(jīng)營管理上的片面性和短期化行為E有利于社會資源的合理配置，有利于實現(xiàn)社會效益最大化 10.財務(wù)分析方法中的百分比分析法包括_。A比較百分比分析法B結(jié)構(gòu)百分比分析法C交動百分比分析法D趨勢百分比分析法E因素百分比分析法 11.貨幣政策除了主要工具外，還有一些其他工具作為輔助性措施，這些措施包括_。A道義勸告B設(shè)定價格上限C調(diào)整法定保證金限額D發(fā)行公債E規(guī)定抵押貸款利率的上限和下限 12.信息誘導(dǎo)屬于產(chǎn)業(yè)政策手段中的間接干預(yù)手段.主要包括_。A發(fā)展計劃B政府的重大經(jīng)濟活動C產(chǎn)品博覽信息發(fā)布D政府組織的權(quán)威信息發(fā)布E政府組

15、織采購 13.本位貨幣的特點是_。A易于保存B價值穩(wěn)定C具有無限法償性D調(diào)整經(jīng)濟的主要工具E一切交易行為最后的支付工具 14.從政策手段來看，產(chǎn)業(yè)組織政策基本分為_。A市場資金配置政策B市場結(jié)構(gòu)控制政策C市場行為調(diào)整政策D直接改善不合理的資源配置E直接加強新技術(shù)改造 15.屬于二元制中央銀行制度的國家有_。A英國B日本C法國D美國E德國 16.按通貨膨脹的成因劃分，通貨膨脹可以分為_。A需求拉動型通貨膨脹B傳導(dǎo)型通貨膨脹C成本推動型通貨膨脹D輸入型通貨膨脹E結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 17.差別比例稅率，指一種稅設(shè)兩個或兩個以上的比例稅率，主要包括_。A金額差別比例稅率B產(chǎn)品差別比例稅率C行業(yè)差別比例稅率

16、D地區(qū)差別比例稅率E幅度差別比例稅率 18.下列屬于暫免征收個人所得稅的項目是_。A外籍個人按合理標(biāo)準(zhǔn)取得的境內(nèi)出差補貼B保險營銷員傭金中的勞務(wù)報酬部分C個人舉報、協(xié)查各種違法、犯罪行為而獲得的獎金D個人轉(zhuǎn)讓自用達5年以上并且是唯一的家庭居住用房所得E拍賣文字作品手稿原件取得的收入 19.營業(yè)稅的納稅義務(wù)人為在我國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個人。其中，境內(nèi)勞務(wù)包括_。A所提供的勞務(wù)發(fā)生在境內(nèi)B在境內(nèi)載運旅客或者貨物出境C在境內(nèi)組織旅客出境旅游D轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)在境內(nèi)使用E所銷售的不動產(chǎn)在境內(nèi) 20.債的發(fā)生主要基于_原因。A表見代理B合同C侵權(quán)行為D不當(dāng)?shù)美鸈無因管理 21.為了研究隨機現(xiàn)象，就需要對客觀事物進行觀察，觀察的過程就稱為隨機試驗。隨機試驗的特點是_。A實驗是可逆的B在相同條件下可重復(fù)進行C每次實驗的結(jié)果具有多種可能性D實驗之前無法準(zhǔn)確知道出現(xiàn)哪種結(jié)果E實驗結(jié)果具有共同性 22.凈資產(chǎn)越大，說明個人擁有的財富越多?？梢酝ㄟ^_方式來提高家庭的凈資產(chǎn)。A工資薪金增加B提高投資收益率C接受饋贈D減稅E接受繼承 23.榮氏模型將人的心理劃分為_。A直覺型B思想型C沖動型D內(nèi)在