四月下旬銀行從業(yè)資格知識點檢測試卷(附答案及解析)_第1頁
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1、四月下旬銀行從業(yè)資格知識點檢測試卷(附答案及解析)一、單項選擇題(共 60題,每題 1 分)。1、為治理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長,一國通常會采用的政策組合是 ()。A、擴(kuò)張性財政政策與緊縮性貨幣政策B、擴(kuò)張性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策C緊縮性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策【參考答案】: A【出處】 :2014 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡,治 理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長成為首要目標(biāo),此時適用“緊貨幣松財政”政策2、抵押物價值的變動趨勢不包括()。A、實體性貶值B、技術(shù)性貶值C經(jīng)濟(jì)性貶值【參考答案】: B【解析】:抵押物價值的變動趨勢。一般可從下列方面進(jìn)行分析

2、:(1)實體性貶值即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。(2)功能性貶值,即由于技術(shù)相對落后造成的貶值。(3)經(jīng)濟(jì)性貶值。即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。3、VaR值的局限性不包括()。A、無法預(yù)測尾部極端損失情況B、無法預(yù)測市場非流動性因素C無法預(yù)測市場流動性因素【參考答案】: C【解析】:VaR值是對未來損失風(fēng)險的事前預(yù)測,VaR值的局限性 包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動 性因素。4、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括()。A、自覺管理B、微觀管理C非系統(tǒng)管理【參考答案】: C【解析】:健全的風(fēng)險管理體系的功能有:動態(tài)管理、自覺管理、 微觀管理、系統(tǒng)管理等

3、。風(fēng)險管理系統(tǒng)不具有非系統(tǒng)管理的功能。5、行政訴訟中,當(dāng)事人、法定代理人可委托()參加訴訟。A 12人B、3 人C、1 3 人【參考答案】: A【解析】:沒有訴訟行為能力的公民,由其法定代理人代為訴訟。 法定代理人互相推諉代理責(zé)任的,由人民法院指定其中一人代為訴訟。 當(dāng)事人、法定代理人,可以委托一至二人代為訴訟。6、操作風(fēng)險高級計量模型,最常用的是()。A、損失分布法B、打分卡法C標(biāo)準(zhǔn)法參考答案】: A【解析】:從當(dāng)前業(yè)界實踐看,最常用的是損失分布法其主要原 理是基于操作風(fēng)險內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對損失進(jìn)行估算,再通過操作風(fēng) 險評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對損失進(jìn) 行前瞻性

4、調(diào)整。7、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品,或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大 致相同,或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時,采?。ǎI 銷組織最為有效。A、職能型B、市場型C區(qū)域型【參考答案】: A【解析】:本題考查銀行營銷的職能型組織模式。8、借款不作為現(xiàn)金流入,借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出 的現(xiàn)金流量表為()。A、全部投資現(xiàn)金流量表B、借貸資金現(xiàn)金流量表C經(jīng)營資金現(xiàn)金流量表【參考答案】: A【解析】:全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ),從全 部投資角度考慮現(xiàn)金流量,因而在此表中,借款不作為現(xiàn)金流入,借款 利息和本金償還不作為現(xiàn)金流出,全部投資均視為自有資金。9、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模

5、式大體經(jīng)歷了四個階段,依次是()。A、負(fù)債風(fēng)險管理模式階段資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段資 產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段全面風(fēng)險管理模式階段B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一一資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一一負(fù) 債風(fēng)險管理模式階段全面風(fēng)險管理模式階段C資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一一負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一一資產(chǎn)負(fù) 債風(fēng)險管理模式階段全面風(fēng)險管理模式階段【參考答案】: C【解析】:答案為D??v觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展 過程,商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段:資產(chǎn)風(fēng)險 管理模式階段;負(fù)債風(fēng)險管理模式階段;資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階 段;全面風(fēng)險管理模式階段。10、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是()的創(chuàng)新。A、風(fēng)險管理方

6、式B、業(yè)務(wù)模式C業(yè)務(wù)流程【參考答案】: A【解析】:銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險,銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上 就是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定, 銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控。11、商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)?,?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌 換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料,保存時間應(yīng)當(dāng)不少于()。 TOC o 1-5 h z A、15 年B、10 年C、20 年【參考答案】: A【出處】 :2013 年下半年個人理財真題【解析】保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資 金往來記錄等相關(guān)資料,其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于 15 年。12、“借款人經(jīng)營管理存在較嚴(yán)重的問

7、題,借款人未按規(guī)定用途使 用貸款”屬于()。A、可疑類貸款B、次級類貸款C關(guān)注類貸款【參考答案】: C【解析】:借款人經(jīng)營管理存在較嚴(yán)重的問題,借款人未按規(guī)定用 途使用貸款屬于關(guān)注類貸款的特征。13、香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在 7 天內(nèi)變 現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在()以上。A、15%B、25%C、30%【參考答案】: A【解析】:香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為 25%。 除此之外,香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在 7 天內(nèi) 變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在 15%以上,并保持 7 日內(nèi)的負(fù)錯配金額不 超過總負(fù)債的 10%,1 個月內(nèi)的負(fù)錯配金額不超過總負(fù)

8、債的 20%。14、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是()。A、貨幣互換需要在期初交換本金,但不需在期末交換本金B(yǎng)、貨幣互換需要在期初和期末交換本金C貨幣互換需要在期末交換本金,但不需要在期初交換本金貨幣【參考答案】: B【出處】 :2013 年上半年風(fēng)險管理真題【解析】利率互換是兩個交易對手僅就利息支付進(jìn)行相互交換,并 不涉及本金的交換。貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流 交換。與利率互換有所不同,貨幣互換除了在合約期間交換各自的利息 收入外,通常還需要在互換交易的期初和期末交換本金。貨幣互換的交 易雙方同時面臨著利率和匯率波動造成的市場風(fēng)險。15、下列關(guān)于財產(chǎn)保險說法錯誤的是()

9、。 2009年 10月真題A、財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的B、保險標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)C保險標(biāo)的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【參考答案】: B【解析】:財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的,保險人 對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是, 保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量,保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng) 濟(jì)性利益。16、張某因不服稅務(wù)局查封財產(chǎn)決定向上級機(jī)關(guān)申請復(fù)議,要求撤 銷查封決定但沒有提出賠償請求。復(fù)議機(jī)關(guān)經(jīng)審查認(rèn)為該查封決定違 法。決定予以撤銷。對于查封決定造成的財產(chǎn)損失,復(fù)議機(jī)關(guān)正確的做 法是什么 ?()A、解除查封的同時決定被申請人賠償相應(yīng)的損失B、解除

10、查封的同時就損失問題進(jìn)行調(diào)解C解除查封的同時要求申請人增加關(guān)于賠償?shù)膹?fù)議申請【參考答案】: A【解析】:行政復(fù)議法第 29條第 2款規(guī)定:“申請人在申請 行政復(fù)議時沒有提出行政賠償請求的。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在依法決定撤銷或 者變更罰款。撤銷違法集資、沒收財物、征收財物、攤派費用以及對財 產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)等具體行政行為時,應(yīng)當(dāng)同時責(zé)令被申請人返還 財產(chǎn),解除對財產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)措施,或者賠償相應(yīng)的價款。” 據(jù)此,張某在申請行政復(fù)議時沒有提出賠償請求,復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在撤銷 查封決定的同時,責(zé)令稅務(wù)局賠償因查封決定給張某造成的財產(chǎn)損失。 答案選 A。17、現(xiàn)行的 5 年期以下(含)的公積金個人住房貸

11、款利率是()A、3.33%B、4.86%C、5.31%【參考答案】: A【出處】 :2014 年上半年個人貸款真題【解析】本題考查公積金個人住房貸款的利率?,F(xiàn)行的公積金個人 住房貸款利率: 5年期以下(含)為 3.33%,5 年期以上為 3.87%。18、關(guān)于申請支付令,以下說法正確的是()。A、債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券,如果債權(quán)人和債務(wù)人 沒有其他債務(wù)糾紛的,可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令B、債務(wù)人在收到支付令之日起 20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付 令的,債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行C申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果,但申請支付令所需費用 和時間遠(yuǎn)比起訴多【參考答案】: A【

12、解析】:B項債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起 15日內(nèi)向債權(quán)人 清償債務(wù),或者向人民法院提出書面異議; C項債務(wù)人在收到支付令之 日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的,債權(quán)人可以向人民法院 申請執(zhí)行;D項如果借款企業(yè)對于債務(wù)本身并無爭議,而僅僅由于支付 能力不足而未能及時歸還的貸款,申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果, 但申請支付令所需費用和時間遠(yuǎn)比起訴少。19、信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流,其中第一重支付 是(),第二重支付是()。A、銀行支付信貸資金給使用者;使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用B、經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中;使用者支付本金和利息 給銀行C使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用

13、;經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中【參考答案】: A【解析】:信貸資金首先由銀行支付給使用者,這是第一重支付; 由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金,用于購買原料和支付生產(chǎn)費用,投入再生產(chǎn), 這是第二重支付。故本題應(yīng)選 A。20、下列對綜合理財服務(wù)的表述,錯誤的是()。 2014年 11月 真題A、綜合理財服務(wù)中,商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險C與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化【參考答案】: A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第九條的規(guī)定,綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上, 接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約

14、定的投資計劃和方式進(jìn)行投 資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。21、下列關(guān)于個人財務(wù)報表的表述錯誤的是()。A、資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時期內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況B、紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累計及資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表C現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時間內(nèi),個人的現(xiàn)金收入和支 出情況【參考答案】: A【出處】 :2013 年下半年個人理財真題【解析】資產(chǎn)負(fù)債表不能描述在一定時期內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變 化情況22、信用卡免息還款期最短為()天。A、10B、20C、25【參考答案】: B【解析】:信用卡的特點之一是循環(huán)信用額度,我國發(fā)卡銀行一般 給予持卡人2056天的免息期,持卡人的信用額度最高一

15、般是 5萬元 人民幣,雙幣卡還具備一定外幣額度。23、按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括()。A、出售B、重組C接管【參考答案】: A【出處】 :2015 年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措 施。24、“借款人已資不抵債”屬于()的特征。A、可疑類貸款B、關(guān)注類貸款C次級類貸款【參考答案】: A解析】:借款人已資不抵債屬于可疑類貸款的特征25、當(dāng)前我國各商業(yè)銀行普遍面臨收益下降、產(chǎn)品/ 服務(wù)成本增加, 產(chǎn)品/ 服務(wù)過剩的狀況,面對這一發(fā)展困局,各商業(yè)銀行應(yīng)主要加強(qiáng)() 的管理。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險

16、C戰(zhàn)略風(fēng)險【參考答案】: C【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險中的行業(yè)風(fēng)險是指商業(yè)銀行之間的競爭日趨激 烈,不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品 / 服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性 競爭等現(xiàn)象。26、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交() 批準(zhǔn)。A、董事會B、風(fēng)險管理部門C股東大會【參考答案】: A【解析】:商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提 交董事會批準(zhǔn)。27、一般而言,下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。 2013 年 11 月真題A、低收益、低風(fēng)險B、高收益、高風(fēng)險C期限固定,收益穩(wěn)定【參考答案】: C【解析】:很多金融機(jī)構(gòu)近年來推出了一些與貨幣市場相關(guān)的理財 產(chǎn)品,如貨幣市場基金、

17、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品等。這類產(chǎn)品安全性 較高,收益穩(wěn)定,深受保守型投資客戶的歡迎,大多投資期限固定,收 益穩(wěn)定,一般風(fēng)險相對較低,適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。28、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,下列行為中不符合職業(yè)操守要求的 是()。A、依法結(jié)算報酬B、歸還欠費C攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密【參考答案】: C【出處】 :2013 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作,不得 擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后,仍應(yīng)恪守誠 信,保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。29、商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是()。A、產(chǎn)品組合的廣

18、度和關(guān)聯(lián)性B、產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度C產(chǎn)品組合的深度【參考答案】: A【出處】 :2013 年上半年公司信貸真題【解析】市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性,產(chǎn)品 組合的深度一般較小。30、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析,并于下一季 度的()內(nèi),將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、第一個月B、第一周C第一個月前20日【參考答案】: A【出處】 :2014 年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析,并于下 一季度的第一個月內(nèi),將有關(guān)統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送中國銀行 業(yè)監(jiān)督管理委員會。31、銀行可能遭受的國家風(fēng)險包括()。A、到期不

19、還風(fēng)險B、債務(wù)重新安排風(fēng)險C以上都是【參考答案】: C【解析】:答案為 D。A B C項都屬于國家風(fēng)險。32、銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各()占總資產(chǎn)的比重。A、生息資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C存款業(yè)務(wù)【參考答案】: A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放 同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括 貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。33、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A、代理業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C資產(chǎn)業(yè)務(wù)【參考答案】: C【出處】 :2015 年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期 存款性質(zhì),可以隨時支用,因此存放

20、同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一 部分。34、下列貸款重組方式中,不屬于變更擔(dān)保條件的是()。A、將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證B、直接減輕或免除保證人的責(zé)任C借款企業(yè)變更【參考答案】: C【解析】:借款企業(yè)變更屬于工商實物范圍,與貸款擔(dān)保變更無關(guān)。35、風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括()。A、核心負(fù)債比率B、關(guān)注類貸款遷徙率C不良貸款撥備覆蓋率【參考答案】: B【解析】:風(fēng)險水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、操 作風(fēng)險指標(biāo)和流動性風(fēng)險指標(biāo),A項是流動性風(fēng)險指標(biāo);BD兩項屬于信 用風(fēng)險指標(biāo);C項屬于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)。36、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯 交易員,由此則可能帶來()。A

21、、聲譽(yù)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C操作風(fēng)險【參考答案】: C【解析】:答案為D??疾椴僮黠L(fēng)險的影響因素。對關(guān)鍵人員依賴 的風(fēng)險可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的發(fā)生。37、公司或企業(yè)購買遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是()。A、鎖定未來借款成本B、對沖未來信用風(fēng)險C增加貨幣頭寸【參考答案】: A【解析】:遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有固定利率成本,從而達(dá)到鎖定未來借 款成本的目的。38、民事法律活動應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。A、公正、公平、互惠、互利原則B、公正、公平、等價有償、誠實信用原則C自愿、公平、等價有償、誠實信用原則【參考答案】: C【解析】:平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動,應(yīng)當(dāng)遵 循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的

22、原則。39、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括()。A、財政貼息B、有效擔(dān)保C按期償還【參考答案】: A【出處】 :2013 年下半年個人貸款真題【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶?期償還”的原則,A屬于國家助學(xué)貸款的原則。40、個人汽車貸款每筆最多展期()次。A、1B、3C、5【參考答案】: A【解析】:借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款,如果確實無法按 照計劃償還貸款,可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次,展期期限 不得超過 1 年,展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期 限,同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。41、1996 年,在國家的大力提倡下,企業(yè)紛紛放棄含氟

23、冰箱研制 生產(chǎn),從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低,價值也大大降低,這是 一種()A、實體性貶值B、經(jīng)濟(jì)性貶值C科技性貶值【參考答案】: B【解析】:實體性貶值,即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值; 功能性貶值,即由于技術(shù)相對落后造成的貶值;經(jīng)濟(jì)性貶值,即由 于外部環(huán)境變化引起的貶值,主要表現(xiàn)為運營中的設(shè)備利用率下降,甚 至閑置,并由此引起設(shè)備的運營收益減少。42、對于商業(yè)銀行來說,一般極少采用的擔(dān)保方式是()。A、支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押B、定金與留置C不動產(chǎn)抵押【參考答案】: B【解析】:留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù) 人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人

24、有權(quán)依照法律規(guī)定留置該 財產(chǎn),以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。定金是 指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。在商業(yè)銀行業(yè) 務(wù)中,一般極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。43、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股,半年后每 股收到 0.4 元現(xiàn)金紅利,同時賣出股票的價格是 32 元,則在此半年期 間,投資者A在該股票上的百分比收益率為()。A、2%B、5%C、 8%【參考答案】: C【出處】 :2013 年上半年風(fēng)險管理真題【解析】考核百分比收益率的計算。百分比收益率是當(dāng)期資產(chǎn)總價 值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。百分比收益率通常用百 分?jǐn)?shù)表示,是最

25、常用的評價投資收益的方式。百分比收益率(R) =(期末的資產(chǎn)價值P1+資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益 D-期初的投資額P0)/期初 的投資額P0X 100%將本題信息代入,可得 R= (32X100+0.4 X 10030X 100) /30 X 100X 100%=8%44、下列選項中,不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()。A、性質(zhì)不同B、數(shù)額限制不同C適用法律不同【參考答案】: C【解析】:定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面:性質(zhì)不同。 定金是一種擔(dān)保方式;而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功 能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還 定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)

26、時,退還訂金即可,無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔(dān)保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的 20;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定,法律未作限制。45、2004 年版巴塞爾資本協(xié)議中,()、最低資本要求和資本充 足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A、資本評估B、公司治理C市場約束【參考答案】: C【出處】 :2014 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題46、在與客戶交流階段,感覺、認(rèn)知主要是以()為目的。A、市場推廣B、建立品牌效應(yīng)C推廣品牌崇高度【參考答案】: B【解析】:在與客戶交流階段,一般有感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和 保留五個步驟。前兩者通常作為大眾營銷的基本手段,以廣告形象最為 常見,以建

27、立品牌效應(yīng)為主要目的;后三者是單一營銷,以銷售為目的。47、現(xiàn)金債務(wù)總額比反映的是()。A、企業(yè)短期償債能力B、企業(yè)盈利能力C企業(yè)營運能力【參考答案】: A【解析】:現(xiàn)金債務(wù)總額比 =經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量 / 債務(wù)總額。與流 動比率、速動比率、營運資金和現(xiàn)金比率一樣都是用來反映企業(yè)短期償 債能力。48、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,沒有遵守“公平對待”原則的 是()。A、因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B、在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩C耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶【參考答案】: B【出處】 :2013 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題49、下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管

28、理規(guī)定的說法中,不正確的是()。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定,提取呆賬準(zhǔn)備金,沖銷呆賬B、商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督C商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【參考答案】: C【解析】:D項,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以 及銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,建立、健全本行的財務(wù)、會計制度,不得在法定 的會計賬冊外另立會計賬冊。50、個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管 理與控制。A、擔(dān)保人自主支付B、貸款人自主支付C貸款人受托支付【參考答案】: C【解析】:貸款人應(yīng)按照借款合同約定,通過貸款人受托支付或借 款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與

29、控制。51、通常,()是償還債務(wù)最有保障的來源。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換B、正常的資產(chǎn)銷售C正常經(jīng)營獲得的現(xiàn)金流量【參考答案】: C【解析】:解析:償還來源的穩(wěn)定性和可變現(xiàn)性不同、成本費用不 同,因而風(fēng)險程度也不同。但通常正常經(jīng)營所獲得的資金 (現(xiàn)金流量)是 償還債務(wù)最有保障的來源,擔(dān)保或重新籌資存在較多的不確定性因素, 且成本較高,因而風(fēng)險較大。償債保障性較低。52、目前,我國商業(yè)銀行的資本充足率是以()為基礎(chǔ)計算的。 2012 年 10月真題 A、監(jiān)管資本B、會計資本C實收資本【參考答案】: A【解析】:資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率,這里的資 本就是監(jiān)管資本,是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加

30、上其他資本工具 計算而來。以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率,是監(jiān)管當(dāng)局限制商業(yè) 銀行過度風(fēng)險承擔(dān)行為、保障市場穩(wěn)定運行的重要工具。53、個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括()。A、客戶提供B、秘密調(diào)查C行內(nèi)資源查詢【參考答案】: B【出處】 :2014 年上半年個人貸款真題【解析】個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調(diào)查。54、下列行為中,商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義 務(wù)的是()。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難,延期支付存款人存款利息C商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【參考答案】: B【解析】:商業(yè)銀行法

31、第三十三條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存 款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。55、董事應(yīng)具備持有履職所需的(),并采取措施確保這些規(guī)范得 以遵循和定期持續(xù)審查更新。A、經(jīng)驗B、專業(yè)技能C資質(zhì)【參考答案】: C【解析】:董事應(yīng)具備持有 (包括通過培訓(xùn)獲得 )履職所需的資質(zhì), 并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。56、保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A、信用狀況良好B、代位清償債務(wù)能力C足夠的經(jīng)濟(jì)實力【參考答案】: B【出處】 :2014 年上半年個人貸款真題【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能 力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。57

32、、某公司 2009 年初擁有總資產(chǎn) 8500萬元,總負(fù)債 4500萬元, 公司 2008年全年共實現(xiàn)銷售凈利潤 600 萬元,計劃將其中 270萬元發(fā) 放紅利,則公司的可持續(xù)增長率為()。 2009 年 6月真題A、3.25%B、7.24%C、8.99%【參考答案】: C【解析】:根據(jù)題中信息可得 :該公司凈資產(chǎn) =8500-4500=4000(萬 元),ROE凈利潤/凈資產(chǎn)=600/4000=0.15 ;紅利支付率二股息分紅/凈 利潤=270/600=0.45, RR=1紅利支付率=1-0.45=0.55,則該公司的可持 續(xù)增長率為,即為 8.99%。58、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般

33、擁有良好的市場融資能力,可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金,此類銀行的大額 負(fù)債依存度 、自身流動性風(fēng)險管理的要求 。A、較低;較高B、較低;較低C較高;較低【參考答案】: A【出處】 :2014 年下半年風(fēng)險管理真題【解析】從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行具有良好的市場融資能 力,說明流動性較好,所以對大額負(fù)債的依賴度較低,對自身流動性風(fēng) 險管理要求較高。59、銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求 的是()。 2013年 11 月真題A、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個人泄露B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籆在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案參考答

34、案】: C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第十條的 規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄,并保證恰當(dāng)?shù)?使用這些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書面同意外,商業(yè)銀行 不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。60、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高,為了擴(kuò)大生產(chǎn),企 業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫,該企業(yè)計劃用第 一年的收入償還貸款,該申請()。A、合理,可以用利潤來償還貸款B、不合理,因為短期貸款不能用于長期投資C不合理,會產(chǎn)生新的費用,導(dǎo)致利潤率下降【參考答案】: B【解析】:短期貸款,應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠 及時而且足額

35、償還貸款,并且不能用于長期投資。所以該申請不合理。 故選 C。二、多項選擇題(共 20題,每題 2 分)1、成本推動型通貨膨脹理論是從()方面來分析通貨膨脹成因的。A、供給B、結(jié)構(gòu)C預(yù)期【參考答案】: A【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化,在 商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。2、我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。A、國務(wù)院B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C中國人民銀行參考答案】: C【出處】 :2014 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國人民銀行的職責(zé)。3、實貸實付的基本要求是()。A、按進(jìn)度發(fā)放貸款B、滿足

36、有效信貸需求C協(xié)議承諾【參考答案】: A【解析】:按進(jìn)度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。4、下列各項不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是()。A、交易量B、董事會水平C客戶滿意度【參考答案】: B【解析】:關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的顯著波動可能意味著操作風(fēng)險的總體性 質(zhì)發(fā)生變化,其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、 市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化 水平。5、根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級法依賴程度的不同,內(nèi)部評級法分為 初級法和高級法兩種。對于非零售暴露,兩種評級法都必須估計的風(fēng)險 因素是()。A、違約概率B、違約風(fēng)險暴露C違約期限參考答案】: A【解析】:初級法要求商業(yè)銀行運用自身

37、客戶評級估計每一等級客 戶違約概率,其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計值。高級法要求商業(yè)銀 行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴 露、期限。違約概率是最基本的,兩種評級法都要估計。6、甲與乙訂立合同,規(guī)定甲應(yīng)于 1997年 8月 1日交貨,乙應(yīng)于同 年8月 7日付款, 7月底,甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化,無支付貨款的能力, 并有確鑿證據(jù),遂提出終止合同,但乙未允許?;谏鲜鲆蛩?,甲于 8 月 1 日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理,下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?2012年 6月真題A、甲應(yīng)按合同約定交貨,但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B、甲有權(quán)不按合同約定交貨,除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保C甲

38、有權(quán)不按合同約定交貨,但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保【參考答案】: B【解析】:不安抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),有先后履行順序的, 先履行的一方有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的,可以中止履行:經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);喪失商 業(yè)信譽(yù);有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有 確切證據(jù)中止履行的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。7、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,不符合“信息保密”準(zhǔn)則 要求的是()。A、將客戶資料存放在保險柜B、離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報C妥善保管客戶交易信息檔案【參考答案】: B【出處】 :2013 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】

39、“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職 后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露 任何客戶資料和交易信息。8、系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險不包括()。A、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)C系統(tǒng)報告【參考答案】: C【解析】:答案為D。系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技 部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因,商業(yè) 銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。包括系統(tǒng) 設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險,具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù) /信息質(zhì) 量風(fēng)險、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計 /開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險,以及系統(tǒng)的 穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在問題等方面。

40、9、房地產(chǎn)公司開發(fā)一套住房耗資 16億元,其中公司自有資金 6 億 元,向銀行貸款 10億元,若未來該套房屋的市場價值小于 10 億元,就 成為一個爛尾工程,房地產(chǎn)公司可能出于自身利益考慮而不歸還貸款。 這種情況下,銀行相當(dāng)于()期權(quán)。A、買入一個看漲B、買入一個看跌C賣出一個看跌【參考答案】: C【解析】:不考慮資金成本和業(yè)務(wù)辦理成本,銀行收益與該套房屋 市場價格的關(guān)系如圖 1 所示。如果未來該房屋市場價值小于 10億元, 房地產(chǎn)公司將不歸還貸款,銀行將該房地產(chǎn)拍賣可以得到該房屋的市場 價值,銀行的損失 =10億元-該房屋市場價值;如果未來該房屋市場價 值大于 10 億元,多出的部分要付銀行

41、貸款利息,但不會超過應(yīng)收利息。 這種情況下,銀行相當(dāng)于賣出一個看跌期權(quán)。10、下列關(guān)于客戶遺產(chǎn)繼承的表述,錯誤的是()。A、客戶的父母是第一順位繼承人B、客戶的兄弟是第一順位繼承人C客戶的配偶是第一順位繼承人【參考答案】: B【出處】 :2013 年下半年個人理財真題【解析】繼承法第 10 條規(guī)定,遺產(chǎn)按照下列順序繼承:第一 順位繼承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第 二順位繼承人。11、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是()。A、對認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款,銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報 材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷B、銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定

42、C已核銷的商用房貸款,銀行不再催收【參考答案】: C【解析】:本題考查不良商用房貸款的管理。對銀行保留追索權(quán)的 貸款,銀行應(yīng)實行“賬銷案存”,建立已核銷貸款臺賬,定期向借款人 和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書,并注意訴訟時效。12、個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點不包括()。A、審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸B、在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款C未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【參考答案】: A【解析】:A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風(fēng)險點。13、()既是借款人舉債經(jīng)營的前提,又是衡量借款人長期償債能 力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志。A、資產(chǎn)負(fù)債率B、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率C利息保障倍數(shù)【參考答案】: C【解

43、析】:利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率, 用于衡量客戶償付負(fù)債利息能力。14、()是有效控制個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。A、客戶信用評級B、個人信用評分系統(tǒng)C客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查【參考答案】: B【解析】:個人信用評分系統(tǒng)是有效控制個人客戶信用風(fēng)險的重要 工具,而且有助于大幅提升個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運營效率。15、風(fēng)險識別方法中常用的情景分析法是指()。A、將可能面臨的風(fēng)險逐一列出,并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類B、通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀 態(tài),識別潛在的風(fēng)險因素、預(yù)測風(fēng)險的范圍及結(jié)果,并選擇最佳的風(fēng)險 管理方案C、風(fēng)險管理人員通過實際調(diào)查研究以及對商業(yè)

44、銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、 損益表、財產(chǎn)目錄等財務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險【參考答案】: B【解析】:情景分析法是指通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè) 銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài),識別潛在的風(fēng)險因素、預(yù)測風(fēng)險的范圍及結(jié) 果,并選擇最佳的風(fēng)險管理方案。 A項屬于專家調(diào)查列舉法;B項屬于 失誤樹分析法;D項屬于資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法。故選 Co16、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定,下列說法錯誤的是()。A、行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定B、法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的,行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè) 定臨時性的行政強(qiáng)制措施C行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定【參考答案】: B【解析】:根據(jù)行政處罰

45、法,行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政 法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定,法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范 性文件不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。法律對行政強(qiáng)制措施的對象、條件、種 類作了規(guī)定的,行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定;法律中未設(shè) 定行政強(qiáng)制措施的,行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。根 據(jù)行政處罰法,行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定。17、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的主體是 ()。A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)B、只能是金融機(jī)構(gòu)C可以是任何單位和人【參考答案】: C【出處】 :2013 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】任何單位和人有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉

46、報 洗錢活動。18、個人住房貸款業(yè)務(wù)中,在房屋未辦妥正式抵押登記前,普遍采 取的擔(dān)保方式為()。A、預(yù)抵押加階段性保證B、預(yù)抵押C階段性保證參考答案】: A參考答案】: A【出處】 :2014 年下半年個人貸款真題【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)中,采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主, 在未實現(xiàn)抵押登記前,普遍采取抵押加階段性保證的方式。19、下列不屬于銀行應(yīng)重點監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險的是()。A、管理層的品位、修養(yǎng)B、借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉C借款人在銀行存款大幅下降【參考答案】: C【解析】:管理狀況監(jiān)控主要應(yīng)關(guān)注借款人的管理水平、管理結(jié)構(gòu)、 人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險對公司經(jīng)營的影響,

47、管理層的品味、修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的 狀況變化均屬于企業(yè)管理狀況范疇。D項借款人在銀行存款狀況反映的 是企業(yè)與銀行往來情況。20、亞當(dāng)斯密關(guān)于公司信貸的理論是()。A、真實票據(jù)理論B、預(yù)期收入理論C超貨幣供給理論【參考答案】: A【解析】:根據(jù)亞當(dāng)斯密的理論,銀行最好只發(fā)放以商業(yè)行為為 基礎(chǔ)的短期貸款,因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押, 帶有自動清償性質(zhì)。這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”。故選A。三、判斷題(共 20 題,每題 1分)1、理性動機(jī)是指客戶為獲得影響力,即被銀行所承認(rèn)、欣賞,或 被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)。()參考答案】:錯誤參考答

48、案】:正確【解析】:理性動機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力 以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機(jī);感性動機(jī)是指客戶為 獲得影響力,即被銀行所承認(rèn)、欣賞,或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購 買動機(jī)。2、符合項目融資的貸款,還款資金來源除了該項目的銷售收入、 補(bǔ)貼收入或其他收入外,還具備其他還款來源。()【參考答案】:錯誤【解析】:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會項目融資業(yè)務(wù)指引第三 條規(guī)定,項目貸款還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼 收入或其他收入,一般不具備其他還款來源。3、任何人都可能成為犯罪主體。()【參考答案】:錯誤【解析】:犯罪主體是指實施危害社會的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)

49、 任的自然人或單位。只有達(dá)到一定年齡并具有責(zé)任能力的自然人,才能 成為犯罪主體,責(zé)任年齡和責(zé)任能力是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。沒有 達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人,即使給社會 造成了一定的損害,也不負(fù)刑事責(zé)任。4、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點是有利于信息交流和傳遞,有利于形成統(tǒng) 一的價格。()【參考答案】:錯誤【解析】:金融遠(yuǎn)期合約的缺點是不利于信息交流和傳遞,也不利 于形成統(tǒng)一的價格。5、設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人可以采取書面形式或者口頭形式訂立抵押 合同。()【參考答案】:錯誤【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十五條規(guī)定,設(shè)立抵押權(quán),當(dāng) 事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。6、信貸的重要物權(quán)憑證在存放保管時視同現(xiàn)金管理。()【解析】:信貸的重要物權(quán)憑證在存放保管時視同現(xiàn)金管理,可將 其放置在金庫或保險箱 (柜) 中保管,指定雙人分別管理鑰匙和密碼,雙 人入、出庫,形成存取制約機(jī)制。7、正確的進(jìn)程和授信額度只能在完成了客戶償還能力評估后進(jìn)行 確定。()【參考答案】:正確8、以投資或炒作為目的的金融衍生品交易,其風(fēng)險一般比基礎(chǔ)金 融產(chǎn)品相對較高,因為大多數(shù)為放大倍數(shù)的交易方式。()【參考答案】:正確【解析】:金融衍生品交易的高風(fēng)險與高

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