《金融理財(cái)基礎(chǔ)》試題庫

1、金融理財(cái)基礎(chǔ)第一章 金融理財(cái)概述1關(guān)于金融理財(cái)，下列講法正確的是（ ）。A客戶自己理財(cái)、綜合性金融服務(wù)B客戶自己理財(cái)、金融產(chǎn)品推銷C專業(yè)理財(cái)人士提供的金融服務(wù)、金融產(chǎn)品推銷D專業(yè)理財(cái)人士提供的金融服務(wù)、綜合性金融服務(wù)【答案】D2金融理財(cái)關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的意義和價(jià)值在于（ ）。A它提供了創(chuàng)新的服務(wù)模式和創(chuàng)新的盈利模式B它提供了新的市場空間C它提供了新的盈利點(diǎn)D促進(jìn)金融理財(cái)人員提高自身素養(yǎng)【答案】A3金融理財(cái)師（AFP）和國際金融理財(cái)師（CFP）的申請(qǐng)人通過（ ）程序，符合認(rèn)證要求的，能夠取得AFP和CFP的認(rèn)證。A培訓(xùn)和考試等B考試、經(jīng)驗(yàn)等C考試和道德認(rèn)證等D培訓(xùn)、考試、經(jīng)驗(yàn)和道德認(rèn)證等【答案】D4

2、某人正處于教育和養(yǎng)老期，則其收支曲線對(duì)比狀況為（ ）。A收小于支B收等于支C收大于支D收支相當(dāng)【答案】A5關(guān)于AFP和CFP考試，下列講法正確的是（ ）。AAFP教育108學(xué)時(shí)，CFP教育132學(xué)時(shí)B均為108學(xué)時(shí)CAFP教育132學(xué)時(shí)，CFP教育108學(xué)時(shí)D均為132學(xué)時(shí)【答案】D6各國的CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，都必須依照統(tǒng)一的國際標(biāo)準(zhǔn)，制定并頒布的三大文件為（ ）。ACFP接著教育標(biāo)準(zhǔn)、CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則以及CFP紀(jì)律處分方法和程序BCFP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)、CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則以及CFP紀(jì)律處分方法和程序CCFP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)、CFP接著教育標(biāo)準(zhǔn)以及CFP紀(jì)律處分方法和程序DCFP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)、CFP職

3、業(yè)道德準(zhǔn)則以及CFP接著教育標(biāo)準(zhǔn)【答案】B7從（ ）年開始，中國人民銀行就開始了銀行業(yè)金融理財(cái)從業(yè)資格問題的研究。A1996B1998C2000D2002【答案】C8依照規(guī)劃目標(biāo)的不同，居住規(guī)劃要緊分為3類，下列不屬于居住規(guī)劃的是（ ）。A自己居住B對(duì)外出租獵取租金收益C投資獵取資本利得D進(jìn)行房地產(chǎn)炒作【答案】D9為保障遺產(chǎn)規(guī)劃的順利執(zhí)行，金融理財(cái)人員正確的做法是（ ）。A與注冊(cè)律師攜手工作B與客戶訂立合法合同C深入分析客戶遺產(chǎn)情況D建議客戶訂立一份合法有效的遺囑【答案】D101990年12月，美國CFP理事會(huì)簽署了第一個(gè)CFP商標(biāo)國際許可證和連屬協(xié)議，協(xié)議同意（ ）參照美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的

4、模式，向達(dá)到教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德等嚴(yán)格要求的澳大利亞理財(cái)師頒發(fā)CFP資格證書。A日本金融理財(cái)協(xié)會(huì)B澳大利亞金融理財(cái)協(xié)會(huì)C加拿大金融理財(cái)協(xié)會(huì)D韓國金融理財(cái)協(xié)會(huì)【答案】B11下列關(guān)于CFP商標(biāo)的核心理念與價(jià)值觀的講法錯(cuò)誤的是（ ）。A社會(huì)責(zé)任強(qiáng)調(diào)以客戶為中心B專業(yè)信任建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化專業(yè)信任C追求卓越CFP商標(biāo)可帶給從業(yè)人員名譽(yù)與利益D注重專業(yè)更多專業(yè)人士的存在能夠使得公眾受益【答案】C12依照注冊(cè)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定，獵取CFP，須通過（ ）四方面認(rèn)證。A教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德B教育、考試、工作成績、職業(yè)道德C學(xué)歷、考試、工作經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德D學(xué)歷、考試、工作成績、職業(yè)道德

5、【答案】A13以下活動(dòng)未能體現(xiàn)金融理財(cái)為客戶節(jié)約開支的作用的是（ ）。A建議個(gè)體經(jīng)營者購買養(yǎng)老年金，以保證年老時(shí)的生活來源B比較各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶選擇同等保障程度下保費(fèi)最低的產(chǎn)品C向客戶提供合理避稅的建議D建議客戶以等額本金法償還住房按揭貸款，從而使支付的利息總額低于等額利息法【答案】A14對(duì)金融理財(cái)師而言，咨詢“成立”的大前提是（ ）。A金融理財(cái)師和顧客能實(shí)現(xiàn)真正的“溝通”B.金融理財(cái)師具備向顧客講教理財(cái)知識(shí)的能力C.顧客具有理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)D金融理財(cái)師具有良好的視點(diǎn)構(gòu)筑能力E客戶具有迫切的理財(cái)需要【答案】A15有關(guān)CFP核心理念與價(jià)值觀，下列敘述何者錯(cuò)誤？（ ）A社會(huì)責(zé)任強(qiáng)調(diào)以客戶為

6、中心的關(guān)系B專業(yè)信任建立認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)化專業(yè)能力C追求名利CFP標(biāo)志可帶給從業(yè)人員名譽(yù)與利益D尊重專業(yè)專業(yè)規(guī)劃人士的存在與增加，能夠讓社會(huì)大眾獲益【答案】C16關(guān)于理財(cái)目標(biāo)確定原則的表述中，（ ）是錯(cuò)誤的。A理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注重現(xiàn)金規(guī)劃服從投資規(guī)劃B理財(cái)目標(biāo)應(yīng)兼顧期限和時(shí)刻先后順序C理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具體明確D理財(cái)目標(biāo)必定要服從現(xiàn)實(shí)【答案】A17西方國家加強(qiáng)對(duì)金融理財(cái)師隊(duì)伍的治理，要緊體現(xiàn)在（ ）。A樹立金融理財(cái)師的職業(yè)道德意識(shí)B加強(qiáng)對(duì)金融理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度C提高金融理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)化程度D推廣從業(yè)人員的資格認(rèn)證【答案】D金融理財(cái)基礎(chǔ)第二章 CFP認(rèn)證制度1下列對(duì)AFP和CFP敘述不正確的是（ ）。AAF

7、P是CFP資格的第一時(shí)期BAFP的培訓(xùn)時(shí)刻為108學(xué)時(shí)，CFP的培訓(xùn)時(shí)刻為132學(xué)時(shí)CAFP學(xué)習(xí)內(nèi)容包括職員福利及退休打算，CFP學(xué)習(xí)內(nèi)容包括高級(jí)職員福利及退休打算D具有大專以上學(xué)歷、達(dá)到中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的“4E”標(biāo)準(zhǔn)的資格申請(qǐng)人，能夠申請(qǐng)獲得AFP資格證書；具有大專以上學(xué)歷、達(dá)到中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的“4E”標(biāo)準(zhǔn)的資格申請(qǐng)人，能夠申請(qǐng)獲得CFP資格證書【答案】D2AFP資格申請(qǐng)人必須同意并恪守中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒布的（ ）。A金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則、金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則和金融理財(cái)師紀(jì)律處分方法B道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任、金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則和金融理財(cái)師紀(jì)律處分方法C道德準(zhǔn)則

8、和專業(yè)責(zé)任、金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則和金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則D道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任、金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則和金融理財(cái)師紀(jì)律處分方法【答案】A3下列屬于金融理財(cái)師利用虛假或誤導(dǎo)性的宣傳拓展業(yè)務(wù)的是（ ）。A金融理財(cái)師作為客戶資產(chǎn)的受托人，保管客戶的全部資產(chǎn)或用于投資B用虛假或誤導(dǎo)性的廣告來夸大自身的勝任能力C假借中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)或者其他組織的名義發(fā)表個(gè)人觀點(diǎn)D通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳，以磁帶、光盤等媒介宣傳時(shí)，含有抬高自己或夸大金融理財(cái)業(yè)務(wù)范圍的成分【答案】A4中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)提供的培訓(xùn)方式包括（ ）。集中培訓(xùn)；周末培訓(xùn)；網(wǎng)絡(luò)教育；脫產(chǎn)全職培訓(xùn)ABCD【答案】A5依照中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的規(guī)定，

9、下列講法正確的是（ ）。ACFP兩級(jí)認(rèn)證的課程培訓(xùn)共需138學(xué)時(shí)B從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計(jì)算起止期限是考試日之前5年和之后10年C大學(xué)本科學(xué)歷的AFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)刻要求為3年；大學(xué)?？茖W(xué)歷的CFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)刻要求為4年D持照人獲得AFP/CFP資格證書后，每兩年還要通過再認(rèn)證，必須滿足中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定的接著教育和職業(yè)道德的要求，方可保留其資格【答案】D6關(guān)于CFP資格認(rèn)證考試，下列講法正確的是（ ）。ACFP資格考試重點(diǎn)考核關(guān)于知識(shí)的掌握度B考試的重點(diǎn)是測試學(xué)員利用不同領(lǐng)域的知識(shí)解決綜合問題的能力，以概念題為主CCFP資格考試分科考試D中國的AFP和CFP考試注重考察申請(qǐng)人

10、掌握的知識(shí)和技能，強(qiáng)調(diào)知識(shí)技能并重，考察申請(qǐng)人利用不同領(lǐng)域的知識(shí)，綜合解決問題能力、理解運(yùn)用能力、分析綜合能力以及評(píng)估能力【答案】D7下列不屬于建立并明確與客戶關(guān)系的內(nèi)容的是（ ）。A確定金融理財(cái)師提供的服務(wù)類型B披露金融理財(cái)師的重大利益沖突C分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況D確定金融理財(cái)師和客戶的責(zé)任【答案】C8金融理財(cái)師所倡導(dǎo)的正確理財(cái)思路是（ ）。A理財(cái)策略理財(cái)產(chǎn)品一理財(cái)組合B理財(cái)策略理財(cái)組合理財(cái)產(chǎn)品C理財(cái)組合一理財(cái)策略一理財(cái)產(chǎn)品D理財(cái)產(chǎn)品一理財(cái)組合一理財(cái)策略【答案】B9關(guān)心客戶確定合理的理財(cái)目標(biāo)時(shí)無須考慮下列哪個(gè)因素？（ ）A行為特征B客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性C物價(jià)水平D個(gè)人生涯規(guī)劃【答案】C10在CF

11、P資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人假如對(duì)考試結(jié)果有異議，能夠按規(guī)定程序（ ）。A請(qǐng)求重新核查B向中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)提出申訴C向考試委員會(huì)投訴D向考試委員會(huì)提出書面復(fù)審申請(qǐng)【答案】A11關(guān)于CFP資格認(rèn)證考試，下列講法不正確的是（ ）。ACFP資格認(rèn)證考試是按照具體的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行的，達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)即被認(rèn)定為合格，而不是設(shè)定一個(gè)固定的及格率BAFP/CFP資格考試通常有一個(gè)確定不變的通過率C在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人假如對(duì)考試結(jié)果有異議，能夠按規(guī)定程序請(qǐng)求重新核查D在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人假如對(duì)考場工作人員的行為、態(tài)度、作風(fēng)等不中意，能夠向考試委員會(huì)投訴，考試委員會(huì)應(yīng)在一周內(nèi)給予答復(fù)。【答案】

12、B12關(guān)于AFP申請(qǐng)人，中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定：從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計(jì)算起止期限是（ ）。A考試日之前5年起，考試之后5年止B考試日之前5年起，考試之后10年止C考試日之前10年起，考試之后5年止D考試日之前10年起，考試之后10年止【答案】C13為了規(guī)范接著教育要求的執(zhí)行，美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)接著教育的具體內(nèi)容制定了課程指引，下列有關(guān)課程指引的敘述不正確的是（ ）。A課程長度許多于50分鐘B有助于提高課程參加者的專業(yè)勝任能力C主辦者在課程進(jìn)行之后提供課程大綱并留底D課程應(yīng)該由合格的專業(yè)人士開辦和講授，并有規(guī)范的流程【答案】C14AFP/CFP接著教育不能夠通過以下哪種方式來達(dá)到？（ ）A參加培訓(xùn)

13、課程B自學(xué)C自學(xué)并通過考試D其他專業(yè)組織的接著教育程序【答案】B15中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定，在每個(gè)報(bào)告期內(nèi)，CFP需完成30個(gè)接著教育學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，其中用于學(xué)習(xí)有關(guān)職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則的時(shí)刻不得少于（ ）個(gè)接著教育學(xué)時(shí)。A1B2C3D 4【答案】C16依照金融理財(cái)師資格認(rèn)證方法，CFP資格申請(qǐng)人須具備在以下機(jī)構(gòu)中從事理財(cái)或與金融理財(cái)相關(guān)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，除了（ ）。A律師事務(wù)所B教育機(jī)構(gòu)C會(huì)計(jì)師事務(wù)所D金融機(jī)構(gòu)【答案】B17依照美國的道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任，CFP執(zhí)業(yè)者對(duì)客戶的資金和（或）財(cái)產(chǎn)負(fù)有責(zé)任不包括（ ）。A對(duì)客戶資金的收益率進(jìn)行擔(dān)保BCFP執(zhí)業(yè)者同意客戶托付或者全權(quán)處置的資金或財(cái)產(chǎn)，必

14、須保留所有的記錄CCFP執(zhí)業(yè)者在同意托付，對(duì)客戶全部或部分財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)法律和托付人要求運(yùn)作D除非擁有客戶的書面授權(quán)證明，CFP執(zhí)業(yè)者無權(quán)為了自己的費(fèi)用緣故或者協(xié)議中沒有提及的任何緣故而進(jìn)行資金或財(cái)產(chǎn)的使用、轉(zhuǎn)移、提取甚至募集【答案】A18關(guān)于差不多原則和具體準(zhǔn)則，下列講法錯(cuò)誤的是（ ）。A差不多原則是關(guān)于CFP執(zhí)業(yè)者道德和從業(yè)時(shí)應(yīng)該努力表現(xiàn)的職業(yè)觀點(diǎn)的綜合陳述B具體準(zhǔn)則是由差不多原則引申出來的、針對(duì)實(shí)踐的指導(dǎo)性文件，功能定位為應(yīng)用指引C具體準(zhǔn)則闡述了道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)責(zé)任在某一特定情況和環(huán)境下的適用方法D正直誠信原則要求CFP執(zhí)業(yè)者在提供服務(wù)時(shí)遵守的不僅是準(zhǔn)則的精神，更應(yīng)該遵守準(zhǔn)則的

15、條款【答案】D19在易燃的物品旁邊貼上小心火燭的警示標(biāo)志體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)操縱機(jī)制中的（ ）。A風(fēng)險(xiǎn)回避B風(fēng)險(xiǎn)操縱C風(fēng)險(xiǎn)分散D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】B20“不要把雞蛋全部放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)操縱機(jī)制中的（ ）。A風(fēng)險(xiǎn)回避B風(fēng)險(xiǎn)操縱C風(fēng)險(xiǎn)分散D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】C金融理財(cái)基礎(chǔ)第三章 金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管1金融中介的作用是協(xié)助資金在供給者與需求者之間傳遞，其包括（ ）。A存款性金融中介、市場專家B非存款性金融中介、市場專家C存款性金融中介、非存款性金融中介D存款性金融中介、非存款性金融中介、市場專家【答案】C2阻礙風(fēng)險(xiǎn)承受度的因素不包括（ ）。A投資目標(biāo)B投資者年齡C風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度D投資期限【答案】A3關(guān)于信托業(yè)務(wù)

16、，下列講法正確的是（ ）。A信托投資公司以營業(yè)和收取酬勞為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為B信托投資公司以營業(yè)和收取酬勞為目的，以托付人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為C托付人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)托付給受托人，由受托人按托付人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行治理或者處分的行為D托付人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)托付給受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行治理或者處分的行為【答案】A4我國第一家財(cái)務(wù)公司是（ ）。A中海油財(cái)務(wù)公司B上汽財(cái)務(wù)公司C寶鋼財(cái)務(wù)公司D東風(fēng)財(cái)務(wù)公司【答案】D5融資租賃業(yè)務(wù)中，在租賃合同

17、期內(nèi)租賃物的所有權(quán)和對(duì)租賃物的占有、使用和受益的權(quán)利（ ）。A兩者都?xì)w出租人所有B兩者都?xì)w承租人所有C前者歸出租人所有，后者歸承租人所有D前者歸承租人所有，后者歸出租人所有【答案】C6關(guān)于即期市場、遠(yuǎn)期市場和期貨市場，下列講法錯(cuò)誤的是（ ）。A只有外匯交易存在遠(yuǎn)期市場B即期市場是約定在交易達(dá)成的幾個(gè)工作日內(nèi)立即完成交易標(biāo)的交割的市場C期貨合約實(shí)質(zhì)上是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，按交易標(biāo)的可分為金融期貨和商品期貨D遠(yuǎn)期市場是交易雙方約定在以后某一時(shí)刻按約定價(jià)格、數(shù)量和質(zhì)量完成交易標(biāo)的交割的市場【答案】A7關(guān)于金融市場，下列講法錯(cuò)誤的是（ ）。A多數(shù)柜臺(tái)交易市場實(shí)行做市商制度B典型的場外交易市場包括柜臺(tái)

18、交易市場、第三市場和第四市場等C交易所市場要緊的交易原則包括公開競價(jià)、價(jià)格優(yōu)先、時(shí)刻優(yōu)先D從融資總量來衡量，交易所市場是證券發(fā)行的要緊渠道【答案】D8關(guān)于政策性銀行，下列講法錯(cuò)誤的是（ ）。A國家開發(fā)銀行的資金來源要緊是財(cái)政資金和金融債券發(fā)行，貸款方向集中于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)B國家開發(fā)銀行是政府全資擁有的國家出口信用機(jī)構(gòu)，其國際信用評(píng)級(jí)與國家主權(quán)評(píng)級(jí)一致C中國進(jìn)出口銀行的要緊資金來源是財(cái)政部資金和金融債券發(fā)行，貸款方向要緊是進(jìn)出口信貸和國外貸款的轉(zhuǎn)貸款D中國農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化治理，在業(yè)務(wù)上同意中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督【答案】B9

19、擁有“對(duì)上市公司實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處”權(quán)力的是（ ）。A中國人民銀行B中國證券監(jiān)督治理委員會(huì)C國資委D財(cái)政部【答案】B10按流淌性排列，下列資產(chǎn)從高到低是（ ）。A證券投資、現(xiàn)金類資產(chǎn)、貸款B現(xiàn)金類資產(chǎn)、貸款、證券投資C現(xiàn)金類資產(chǎn)、證券投資、貸款D貸款、證券投資、現(xiàn)金類資產(chǎn)【答案】C11下列證券中，商業(yè)銀行不能購買持有的是（ ）。A商業(yè)本票B銀行承兌匯票C公司債券D公司股票【答案】D12在2003年4月（ ）正式成立后，中國人民銀行不再承擔(dān)銀行機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管職能。A中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)B國家外匯治理局C中國證券監(jiān)督治理委員會(huì)D中國保險(xiǎn)監(jiān)督治理委員會(huì)【答案】A13

20、由于資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的最終資金來源，保證資本充足比率能夠降低銀行的總體（ ），保障金融體系的穩(wěn)定和安全。A利率風(fēng)險(xiǎn)B財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C14關(guān)于保險(xiǎn)公司，下列講法錯(cuò)誤的是（ ）。A保險(xiǎn)公司是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任、擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)的金融組織機(jī)構(gòu)B保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人，向購買保險(xiǎn)的投保人收取保費(fèi)，并向其出具載有按照雙方約定的保險(xiǎn)金額和賠付條件等內(nèi)容的保單，在出現(xiàn)保險(xiǎn)事件后按照保單條款進(jìn)行調(diào)查并向受益人賠付C保險(xiǎn)公司在承保風(fēng)險(xiǎn)過程中，具有獨(dú)特的社會(huì)功能和重要的經(jīng)濟(jì)功能：一是向受益人提供有形的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；二是向投保人和受益人提供無形的和精神上的安全保障；三是強(qiáng)化投保人的風(fēng)險(xiǎn)

21、意識(shí)D保險(xiǎn)公司可分為人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、責(zé)任保險(xiǎn)公司，相應(yīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)分不是人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)【答案】D15設(shè)立經(jīng)紀(jì)類證券公司，注冊(cè)資本的最低限額為人民幣（ ）。A5000萬元B1億元C2億元D5億元【答案】A16關(guān)于“監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)組合的總量、比例、分類、質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等方面的檢查和稽核”所起作用的表述，正確的是（ ）。A促使商業(yè)銀行加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控治理B保障整體金融的穩(wěn)定降低金融體系的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C保證金融機(jī)構(gòu)的支付能力、防范金融風(fēng)險(xiǎn)D有效地調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量、實(shí)施貨幣政策和穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)【答案】A17家庭是金融市場的參與者之一。家庭直接參與金融市場的要緊方式不包括以下哪項(xiàng)（ ）

22、。A在銀行存款，購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品B購買保險(xiǎn)、信托產(chǎn)品C投資股票、債券、基金D投資房產(chǎn)【答案】D18中央銀行通常簡稱為央行。下列關(guān)于中央銀行的描述中，錯(cuò)誤的是（ ）。A央行是一個(gè)國家或地區(qū)政府負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、治理貨幣流通、制定貨幣政策和提供清算體系的治理當(dāng)局B央行是銀行的銀行。在商業(yè)銀行因治理不善發(fā)生支付危機(jī)時(shí)，央行必須成為商業(yè)銀行的最終貸款人，以保障一般大眾的血汗鈔票C央行是政府的銀行。央行通常具有經(jīng)理國庫的職能。財(cái)政部的資金賬戶開立在中央銀行，稅收等財(cái)政收入通過這一賬戶進(jìn)人國庫，而預(yù)算內(nèi)或預(yù)算外的財(cái)政支出也會(huì)通過這一賬戶對(duì)外支付D央行是金融體系中最重要的監(jiān)管單位。它負(fù)責(zé)監(jiān)控貨幣和經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情

23、況，努力保障金融穩(wěn)定和金融安全【答案】B19商業(yè)銀行現(xiàn)金類資產(chǎn)收益較低，然而具有最高的流淌性。請(qǐng)指出下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金類資產(chǎn)（ ）。A法定存款預(yù)備金B(yǎng)超額存款預(yù)備金C應(yīng)收現(xiàn)金D同業(yè)存放款項(xiàng)【答案】D20現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管成為金融監(jiān)管經(jīng)常運(yùn)用的措施。非現(xiàn)場監(jiān)管的要緊依據(jù)是（ ）。A緊急介入B風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C報(bào)表制度D現(xiàn)場檢查【答案】C金融理財(cái)基礎(chǔ)第四章 與金融理財(cái)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)1關(guān)于價(jià)格的本質(zhì)功能，下列各項(xiàng)表述最準(zhǔn)確的是（ ）。A揭示資源相對(duì)稀缺程度標(biāo)B促使經(jīng)濟(jì)資源得到有效使用C經(jīng)濟(jì)參與者相互之間建立聯(lián)系和傳遞經(jīng)濟(jì)信息的方式D識(shí)換取某種商品和勞務(wù)使用或占有權(quán)所要支付的貨幣代價(jià)【答案】

24、A2阻礙需求的因素要緊包括（ ）。商品自身的價(jià)格；消費(fèi)者的收入水平；相關(guān)商品的價(jià)格；消費(fèi)者的偏好ABCD【答案】C3假如可口可樂價(jià)格上升，百事可樂的需求將（ ）。A增加B減少C不變D以上三者都有可能【答案】A4某種商品的用途越是廣泛，它的需求價(jià)格彈性（ ）。A波動(dòng)越小B越小C波動(dòng)越大D越大【答案】D5關(guān)于恩格爾定理，下列講法正確的是（ ）。A一個(gè)國家富裕程度越高，其食品支出的收入彈性就越大B一個(gè)國家富裕程度越高，其食品支出的收入彈性就越小C一個(gè)國家富裕程度越高，其食品支出的價(jià)格彈性就越大D一個(gè)國家富裕程度越高，其食品支出的價(jià)格彈性就越小【答案】B6假如某國國民從外國獲得的要素收入超過了不國國民

25、從該國獲得的要素收入，那么（ ）。A該國GNP大于GDPB該國GNP等于GDPC該國GNP小于GDFD無法推斷上述情況【答案】A7用收入法核算GDP應(yīng)包括（ ）。工資、利息和租金這些生產(chǎn)要素的酬勞；非公司企業(yè)主的收入；公司稅前利潤；企業(yè)轉(zhuǎn)移支付和企業(yè)間接稅；資本折舊；國民收入ABCD【答案】D8中央銀行使用的貨幣政策工具要緊有3種，其中不包括（ ）。A公開市場操作B法定預(yù)備金要求C窗口指導(dǎo)和道義勸講D貼現(xiàn)貸款和貼現(xiàn)率【答案】C9世界上（ ）是最早以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行向中央銀行繳存存款預(yù)備金的國家。A美國B德國C英國D日本【答案】A10狹義貨幣M1不包括（ ）。A現(xiàn)金B(yǎng)農(nóng)村存款C個(gè)人持有的信用

26、卡類存款D定期存款【答案】D11關(guān)于擠出效應(yīng)，下列講法錯(cuò)誤的是（ ）。A政府支出增加通過利率中介變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致私營部門支出降低，稱作財(cái)政政策的“擠出效應(yīng)”B擠出效應(yīng)越大，財(cái)政政策效果越弱C擠出效應(yīng)越大，財(cái)政政策效果越強(qiáng)D由于存在擠出效應(yīng)，政府支出帶來的總需求和產(chǎn)出水平上升，比利率不變情形的作用明顯要小一些【答案】C12關(guān)于通貨膨脹的分類，下列講法不正確的是？（ ）A物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲百分比不超過10的通貨膨脹稱和氣通貨膨脹B物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通貨膨脹稱惡性通貨膨脹C物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通

27、貨膨脹稱嚴(yán)峻通貨膨脹D物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲百分比超過三位數(shù)或更高的通貨膨脹稱超速通貨膨脹【答案】B13關(guān)于國際收支的理解，下列講法正確的是（ ）。A它是流量B它是一國與其他國家或地區(qū)之間發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)C它只包括資產(chǎn)D它只包括負(fù)債【答案】B14目前中國的國際儲(chǔ)備不包括（ ）。A黃金儲(chǔ)備B特不提款權(quán)C越南盾D美元【答案】C15下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上對(duì)住房的有效需求的描述。錯(cuò)誤的是( )。A小王夫婦一直排隊(duì)等著購買經(jīng)濟(jì)適用房，但是總也買不到B老王打算購買一套開發(fā)商新開發(fā)的房子，然而該樓盤還沒有動(dòng)工C家住溫州的呂女士打算在北京購買8套住房，但并不打算居住D小周盡管還沒有攢夠首付款

28、，卻在特不努力地工作，渴望購買一套兩居室住房【答案】D16手機(jī)通話資費(fèi)下調(diào)。對(duì)手機(jī)的直接阻礙是( )。A手機(jī)的需求曲線向右移動(dòng)B手機(jī)的需求曲線向左移動(dòng)C手機(jī)的供給曲線向右移動(dòng)D手機(jī)的供給曲線向左移動(dòng)【答案】A17下列各項(xiàng)不列入我國國內(nèi)生產(chǎn)總值核算的是( )。A周杰倫在北京舉辦個(gè)人演唱會(huì)B大學(xué)生文藝隊(duì)到農(nóng)村進(jìn)行義演C某房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人不費(fèi)吹灰之力撮合一棟不墅成交而賺取的30萬傭金D張先生用不人贈(zèng)送的購物卡去商場購買的5000元衣服【答案】B18我國出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過熱現(xiàn)象政府為加強(qiáng)宏觀調(diào)控。實(shí)行穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策。以下做法不符合上述政策的是( )。A連續(xù)多次提高存款預(yù)備金率B連續(xù)多次加息C多次在銀

29、行間市場發(fā)行央行票據(jù)D中央財(cái)政赤字預(yù)算安排1800億元，比上年預(yù)算赤字增加650億元【答案】D19以下可不能帶來人民幣匯率升值壓力的是( )。A經(jīng)常賬戶順差持續(xù)快速擴(kuò)大B資本賬戶順差持續(xù)快速擴(kuò)大C進(jìn)口增長速度持續(xù)超過出口增長D大量熱鈔票涌入國內(nèi)【答案】C20把一個(gè)國家在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的全部物品和勞務(wù)的價(jià)值總和減去生產(chǎn)過程中所使用的中間產(chǎn)品的價(jià)值總和，這種計(jì)算GDP的方法被稱為（ ）。A生產(chǎn)法B收入法C支出法D產(chǎn)出法【答案】A金融理財(cái)基礎(chǔ)第五章 金融理財(cái)與法律1（ ）是金融理財(cái)師設(shè)計(jì)和治理打算的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是金融理財(cái)師需要具備的差不多素養(yǎng)。法律文化的科學(xué)性；法律的規(guī)范性；法律的強(qiáng)制性

30、；法律的深層邏輯性ABCD【答案】C2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要緊分為哪兩類？（ ）A理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B保證收益理財(cái)打算和理財(cái)顧問服務(wù)C理財(cái)顧問服務(wù)和專業(yè)理財(cái)服務(wù)D保證收益理財(cái)打算和非保證收益理財(cái)打算【答案】A3關(guān)于法律淵源，下列各項(xiàng)屬于不屬于非正式淵源的是（ ）。A社會(huì)契約B理性原則C公共政策D道德信念【答案】A4下列哪項(xiàng)不屬于物權(quán)的特征？（ ）A具有追及效力和優(yōu)先效力B平等性和相容性C有請(qǐng)求他人返還原物、排除阻礙、恢復(fù)原狀的權(quán)利D法律上沒有期限限制【答案】B5關(guān)于法律關(guān)系的特征，下列講法不正確的是（ ）。A是由國家強(qiáng)制力保證的社會(huì)關(guān)系B是特定法律主體之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系C調(diào)整財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)

31、系所形成的社會(huì)關(guān)系D具有合法性、是人們符合法律規(guī)范的合法的關(guān)系【答案】C6關(guān)于代理的特征，下列講法不正確的是（ ）。A代理人是以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律后果大部分由被代理人負(fù)責(zé)C代理人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)，在授權(quán)的范圍內(nèi)獨(dú)立地表示自己的意志。代理人要獨(dú)立地表達(dá)自己的意思，就必須具備民事行為能力D代理活動(dòng)必須是具有法律意義的、合法的，同時(shí)直接向第三人進(jìn)行意思表示的行為，具有人身性質(zhì)的行為不能代理，如收養(yǎng)子女、立遺囑、預(yù)約某人繪畫、演出等【答案】B7關(guān)于信托和代理的區(qū)不，下列講法錯(cuò)誤的是（ ）。A信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與利益相分離，受托人取得法律上的財(cái)產(chǎn)權(quán)，受益人取得信托

32、財(cái)產(chǎn)的利益，而代理人不因代理而取得財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，代理人所涉及的財(cái)產(chǎn)權(quán)與利益均屬被代理人B在信托中，受托人是信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體，以自己的名義對(duì)外從事活動(dòng)，而在代理中，代理人只能以被代理人的名義對(duì)外活動(dòng)C信托關(guān)系中，受托人對(duì)外實(shí)施的行為所產(chǎn)生的法律后果由受托人自行承擔(dān)，代理關(guān)系中，代理人實(shí)施的代理行為所產(chǎn)生的法律后果一般情況下直接由被代理人承擔(dān)D信托的當(dāng)事人是代理人、被代理人和第三人，代理的當(dāng)事人是托付人、受托人和受益人【答案】D8關(guān)于要約與承諾，下列講法錯(cuò)誤的是（ ）。A要約是一方當(dāng)事人以締結(jié)合同為目的，向?qū)Ψ疆?dāng)事人提出合同條件，希望對(duì)方當(dāng)事人同意的一種意思表示B要約的構(gòu)成要件包括：要約必須是特定

33、人所為的意思表示，要約必須向相對(duì)人發(fā)出，要約必須具有締結(jié)合同的目的C承諾指受要約人做出的同意要約以成立合同的意思表示，又稱接盤D承諾的構(gòu)成要件包括：承諾必須由受到要約人做出，其代理人也能夠；承諾必須向要約人做出，也能夠向其代理人做出，假如要約人死亡，而合同不需要要約人親自履行，承諾也能夠向要約人的繼承人發(fā)出【答案】D9下列哪項(xiàng)不屬于締約過失責(zé)任的構(gòu)成要件？（ ）A締約一方違反先合同義務(wù)B合同顯失公平C違反先合同義務(wù)者有過錯(cuò)D違反先合同義務(wù)與該損失之間有因果聯(lián)系【答案】B10關(guān)于合同終止的緣故，下列各項(xiàng)不正確的是（ ）。A合同以欺詐、脅迫的方式簽訂B當(dāng)事人之間的債務(wù)相互抵消C債務(wù)人依法將標(biāo)的物提

34、存D債權(quán)債務(wù)同歸于一人【答案】A11下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由？（ ）A火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能接著履行合同B地震發(fā)生導(dǎo)致不能接著履行合同C山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能接著履行合同D差不多造成對(duì)方人身損害的，不能接著履行合同【答案】D12下列哪項(xiàng)不屬于構(gòu)成法律責(zé)任必須具備的要件？（ ）A具有明確的責(zé)任主體B責(zé)任主體具有主觀過錯(cuò)C對(duì)受害者造成人身損害D違法或違約行為事實(shí)【答案】C13金融理財(cái)師法律責(zé)任的責(zé)任主體是（ ）。A金融理財(cái)師B金融理財(cái)師及雇用金融理財(cái)師的金融機(jī)構(gòu)C金融理財(cái)師及金融理財(cái)師所服務(wù)的客戶D金融理財(cái)師、雇用金融理財(cái)師的金融機(jī)構(gòu)及金融理財(cái)師所服務(wù)的客戶【答案】A14甲年滿19周歲，為在校大學(xué)生，由其父母

35、撫養(yǎng)。甲向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1萬元，到期無力償還。對(duì)該款正確的處理方式是( )。A由甲承擔(dān)償還責(zé)任B由甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任C甲之父母負(fù)有連帶償還責(zé)任D甲之父母負(fù)有先行墊付義務(wù)【答案】A15下列關(guān)于共同共有特征的表述中，錯(cuò)誤的是( )。A共同共有也具有確定的份額B共同共有關(guān)系存在期間，共有人不能劃分自己對(duì)財(cái)產(chǎn)的份額C共同共有關(guān)系消滅時(shí)，能夠?qū)灿胸?cái)產(chǎn)進(jìn)行分割D共同共有的共有人平等地享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)【答案】A16甲乙二人共有一棟房屋，由二人輪流居住，甲在居住期間，房屋倒塌造成對(duì)第三人的損害。該損害應(yīng)由( )。A甲乙二人連帶賠償B甲單獨(dú)賠償C甲乙二人按比例賠償D以上答案都不對(duì)【答案】A17小華不滿1

36、4歲，小華父母以小華的名義購買了一套房屋。小華父母和小華之間的關(guān)系為( )。A代理B托付C信托D居間【答案】A18王某具有書寫能力，為了確保遺囑有效，王某邀請(qǐng)了兩位朋友作證，自己口授，其中一位朋友書寫，一位朋友在旁邊作證。該兩位朋友與遺矚繼承人、遺贈(zèng)人都沒有利害關(guān)系。遺囑完成后，王某和兩位朋友都在遺囑上簽字，并注明了年月日。該遺囑的效力及緣故為( )。A有效，因?yàn)榉洗鷷z囑的有效要件B有效，因?yàn)榉献詴z囑的有效要件C無效，因?yàn)橥跄秤袝鴮懩芰?，不能?qǐng)人代書D無效，因?yàn)橥跄车呐笥押屯跄秤欣﹃P(guān)系，不能作為證人【答案】A19商業(yè)秘密應(yīng)具有（ ）。A信息性、安全性、價(jià)值性、有用性B信息性、安全性、

37、秘密性、有用性C信息性、秘密性、價(jià)值性、有用性D有用性、安全性、秘密性、價(jià)值性【答案】C20關(guān)于公示、公信原則，下列講法正確的是（ ）。A動(dòng)產(chǎn)物權(quán)以登記為公示，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)以占有為公示B公信是指物權(quán)變動(dòng)時(shí)必須將變動(dòng)事實(shí)通過一定的公示方法向社會(huì)公開，從而使第三人明白物權(quán)變動(dòng)的情況，以幸免第三人遭受損害并愛護(hù)交易安全C公示是指一旦當(dāng)事人變更物權(quán)時(shí)，依照法律的規(guī)定進(jìn)行了公示則即使依公示方法表現(xiàn)出來的物權(quán)不存在或存在瑕疵，但對(duì)依靠該物權(quán)的存在并已從事了物權(quán)交易的人，法律仍然承認(rèn)其具有與真實(shí)的物權(quán)存在相同的法律效果D公示原則與公信原則相輔相成，公示原則以公示與否來確定權(quán)利的歸屬，公信原則給予公示以公信力，

38、愛護(hù)信賴公示的善意的第三人【答案】D金融理財(cái)基礎(chǔ)第六章 客戶價(jià)值取向和行為特性1家庭生命周期在金融理財(cái)上的運(yùn)用要緊是金融理財(cái)師關(guān)心客戶依照其家庭生命周期設(shè)計(jì)適合客戶的（ ）。A儲(chǔ)蓄打算B保險(xiǎn)、信托、信貸理財(cái)套餐C消費(fèi)安排D債券、基金、股票投資建議【答案】B2關(guān)于生涯規(guī)劃的4個(gè)環(huán)節(jié)，下列各項(xiàng)正確的是（ ）。A事業(yè)規(guī)劃、家庭規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃B即期規(guī)劃、短期規(guī)劃、中期規(guī)劃、長期規(guī)劃C形成期規(guī)劃、成長期規(guī)劃、成熟期規(guī)劃、衰老期規(guī)劃D探究期規(guī)劃、建立期規(guī)劃、穩(wěn)定期規(guī)劃、退休期規(guī)劃【答案】A3建立期的理財(cái)活動(dòng)包括（ ）。A量入節(jié)出、攢首付款B收入增加、籌退休金C負(fù)擔(dān)減輕、預(yù)備退休D享受生活、規(guī)劃遺

39、產(chǎn)【答案】C4關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任，下列講法正確的是（ ）。A扭轉(zhuǎn)客戶的價(jià)值觀B讓客戶按照極端的價(jià)值觀理財(cái)C讓客戶了解在堅(jiān)持極端價(jià)值觀下所花的代價(jià)D讓客戶了解在堅(jiān)持非極端價(jià)值觀下所獲的收益【答案】C5積極型投資者能夠依照年齡算出的股票比率再加上（ ）。A5%B10%C15%D20%【答案】B6客戶在規(guī)劃過程中的4個(gè)考慮時(shí)期依次是（ ）。A線性考慮時(shí)期、抽象考慮時(shí)期、矛盾考慮時(shí)期、高認(rèn)知考慮時(shí)期B線性考慮時(shí)期、矛盾考慮時(shí)期、高認(rèn)知考慮時(shí)期、抽象考慮時(shí)期C線性考慮時(shí)期、矛盾考慮時(shí)期、抽象考慮時(shí)期、高認(rèn)知考慮時(shí)期D矛盾考慮時(shí)期、線性考慮時(shí)期、高認(rèn)知考慮時(shí)期、抽象考慮時(shí)期【答案】C7按投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的

40、態(tài)度將其分為3種，其中不包括（ ）。A風(fēng)險(xiǎn)旁觀者B風(fēng)險(xiǎn)喜好者C風(fēng)險(xiǎn)厭惡者D風(fēng)險(xiǎn)中性者【答案】A8某一合同的雙方經(jīng)協(xié)商同意一方給承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的另一方提供一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，但其更為頻繁發(fā)生在（ ）中。A債券購買B股票購買C保險(xiǎn)購買D基金購買【答案】C9風(fēng)險(xiǎn)能夠依照它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為（ ）。A純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)C流淌性風(fēng)險(xiǎn)和營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)D系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A10風(fēng)險(xiǎn)能夠依照它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為（ ）。A純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)C流淌性風(fēng)險(xiǎn)和營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)D系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A11不能用來評(píng)估特定客戶對(duì)待經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度的生活方式的特點(diǎn)是（ ）。A關(guān)于當(dāng)

41、前的投資組合構(gòu)成B客戶的負(fù)債和總資產(chǎn)比率，即負(fù)債比率C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額和年薪的對(duì)比D工作任期和變動(dòng)頻率【答案】C12家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（ ）。A增加收入B風(fēng)險(xiǎn)保障C儲(chǔ)蓄和投資D財(cái)產(chǎn)傳承【答案】D13退休期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋?）。A退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃B資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃C投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃D稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃【答案】A14家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（ ）。A增加收入B風(fēng)險(xiǎn)保障C儲(chǔ)蓄和投資D財(cái)產(chǎn)傳承【答案】D15對(duì)退休前期的描述不正確的是（ ）。A

42、它的家庭模型是中年家庭B它的理財(cái)分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備等C理財(cái)規(guī)劃要緊是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等D退休前期還不需要考慮財(cái)產(chǎn)傳承問題【答案】D16需求分析要緊包括保障財(cái)務(wù)安全、遺囑、建立信托、預(yù)備善后費(fèi)用的是（ ）。A退休前期B退休期C家庭與事業(yè)成長期D中年期【答案】B17王小姐擬經(jīng)營咖啡店，每月店租金5萬元，職員總薪資5萬元，其它開支1萬元，另裝潢費(fèi)用240萬元，按5年攤提折舊，若毛利率（相當(dāng)于邊際貢獻(xiàn)率）為40%，則每月的營業(yè)額為多少時(shí)，恰可達(dá)到損益平衡？（不考慮稅負(fù)與自有資金的機(jī)會(huì)成本）（ ）A25萬元B35萬元C37.5萬元D40萬元【答案】C18四種典型的理財(cái)

43、價(jià)值觀中，一切為兒女著想的是屬于哪一族？（ ）A螞蟻?zhàn)錌慈烏族C蟋蟀族D蝸牛族【答案】B19風(fēng)險(xiǎn)能夠依照它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為（ ）。A純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)C流淌性風(fēng)險(xiǎn)和營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)D系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A20人們對(duì)主觀的或模糊的不確定性的厭惡程度要超過對(duì)客觀的不確定性的厭惡，而且人們厭惡模糊性的程度和他們對(duì)不確定性的主觀概率可能能力呈（ ）相關(guān)關(guān)系。A非B正C負(fù)D正或負(fù)【答案】C金融理財(cái)基礎(chǔ)第七章 金融計(jì)算工具與方法1關(guān)于復(fù)利終值，下列講法中錯(cuò)誤的是（ ）。A復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，我們能

44、夠方便地求出1元鈔票投資n年的本利和C復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)寶累積成果，即多筆投資通過若干年成長后的反映的投資價(jià)值D復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資酬勞率和一定投資期限的每件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和【答案】C2劉先生于某年投資4500元，投資酬勞率為6%，用查表法計(jì)算15年后投資成長為（ ）。A10992.5元B10786.5元C8992.5元D15786.5元【答案】B3某人確定他30年后退休，需要預(yù)備退休金30萬元。一個(gè)期望收益率為8%的投資組合比較適合他的需要，他預(yù)備為自己建立一個(gè)退休金信托賬戶。那么，他現(xiàn)在應(yīng)撥出多少資金投資該賬戶用于預(yù)備退休金？（ ）A2.19萬元

45、B2.56萬元C2.97萬元D2.89萬元【答案】C4下列關(guān)于年金現(xiàn)值系數(shù)在理財(cái)規(guī)劃中的運(yùn)用不包括（ ）。A計(jì)算退休后生活費(fèi)用總額B等額本息攤還貸款能力的計(jì)算C等額本息攤還貸款每期月供款的計(jì)算D定期定額投資的預(yù)算【答案】D5可能某人退休后到終老前每月生活費(fèi)4000元，預(yù)估至終老還有25年，投資酬勞率為6%，則退休當(dāng)年他需要預(yù)備退休金為（ ）。A654000元B650400元C605400元D640500元【答案】B6假設(shè)以10%年利率借的500000元，投資于某個(gè)壽命為10年的項(xiàng)目，為使該投資項(xiàng)目成為有利的項(xiàng)目，每年至少應(yīng)收回的現(xiàn)金數(shù)額為（ ）。A86139.67元B83169.79元C813

46、69.67元D81366.97元【答案】D7關(guān)于系數(shù)間關(guān)系，下列公式錯(cuò)誤的是（ ）。A復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)C年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)復(fù)利終值系數(shù)D年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B8關(guān)于理財(cái)目標(biāo)，下列講法中正確的是（ ）。A當(dāng)財(cái)寶或資源總供給小于目標(biāo)總需求時(shí)，講明理財(cái)目標(biāo)能夠順利實(shí)現(xiàn)B當(dāng)財(cái)寶或資源總供給小于目標(biāo)總需求時(shí)，講明理財(cái)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)C當(dāng)財(cái)寶或資源總供給等于目標(biāo)總需求時(shí)，講明理財(cái)目標(biāo)能夠順利實(shí)現(xiàn)D當(dāng)財(cái)寶或資源總供給大于目標(biāo)總需求時(shí)，講明理財(cái)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)【答案】B9假如現(xiàn)有凈資產(chǎn)固定，儲(chǔ)蓄以目前的情況可能也相對(duì)固定，但理財(cái)目標(biāo)金額與

47、達(dá)成期間和期望酬勞率均不可變時(shí)，通過開源節(jié)流提升（ ）是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的唯一努力方向。A目前的儲(chǔ)蓄能力B目前的可投資額C以后的儲(chǔ)蓄能力D以后的可投資額【答案】C10投資項(xiàng)目內(nèi)在價(jià)值能夠成為我們?cè)u(píng)價(jià)一個(gè)項(xiàng)目是否可行的指標(biāo)。具體而言，當(dāng)一個(gè)投資項(xiàng)目的投資成本（ ）其投資內(nèi)在價(jià)值時(shí)，該項(xiàng)目可行。A大于B小于C等于D大于等于【答案】B11王先生目前有資產(chǎn)50萬元，理財(cái)目標(biāo)為：5年后購房50萬元，10年后子女留學(xué)基金30萬元，20年后退休基金100萬元。假定投資酬勞率為6%。要實(shí)現(xiàn)此三大理財(cái)目標(biāo)。依照目標(biāo)現(xiàn)值法，王先生退休前每年儲(chǔ)蓄額為( )。A24 580元B30 770元C31 549元D34 396元【答案】B12某股票目前價(jià)格為45元，每年現(xiàn)金派息1.4元，打算投資期限為5年，若有把握