2020年中級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行管理》考前練習(xí)試題B卷-含答案

1、圜趣是 中堤抑K-M鄒篇圜趣是 中堤抑K-M鄒篇鈿 N教 (兇舊)融考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷總分值為100分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否那么不予評(píng)分。得分評(píng)卷入一、單項(xiàng)選擇題（此題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）A、建立投訴處理機(jī)制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時(shí)限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開2、以下屬于政策性銀行的是（）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進(jìn)出口銀行3、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金

2、融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司4、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的市場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SL0）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）5、前進(jìn)機(jī)械廠購買-批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保D、如有足夠清償能力即可6、以下屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價(jià)值變動(dòng)損益D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入

3、7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（）的原那么，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn) 行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認(rèn)識(shí)你的客戶C、審查你的客戶【）、檢查你的客戶8、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資第1頁共18頁D、臨時(shí)檢查87、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)藏資本。A、最低資本B、儲(chǔ)藏資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本88、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）A、50%B、8%C、75%【）、25%89、以下（）不屬于銀

4、行績效考評(píng)的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C、開展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)90、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機(jī)關(guān)B、人民檢察院D、銀監(jiān)會(huì)得分評(píng)卷入二、多項(xiàng)選擇題（此題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理方法相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡收單業(yè) 務(wù)的管理。主要的管理要求包括（）第10頁A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶及質(zhì)的審核，實(shí)行商戶匿名制C、收單銀行對(duì)從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評(píng)估，以

5、技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安 全和資金平安I）、收單銀行應(yīng)當(dāng)時(shí)特約商戶設(shè)定動(dòng)態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)移動(dòng)受理終端不定期進(jìn)行回訪2、中國銀監(jiān)會(huì)于2015年9月發(fā)布了新的商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法（試行），該方法 要求流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要素包括（）A、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)B、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理程序D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制3、委托貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)E、政策風(fēng)險(xiǎn)4、根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行方法，流動(dòng)資金貸款不得用于（）A、股權(quán)投資B、國家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域C、借款人日

6、常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D、國家禁止的用途E、固定資產(chǎn)投資5、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主共18頁要包括（A、對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)那么D、實(shí)施行政許可E、報(bào)告和處置突發(fā)事件6、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類I）、金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時(shí)間的調(diào)整7、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類D、金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼

7、現(xiàn)時(shí)間的調(diào)整8、以下屬于資本市場(chǎng)的有（）A、政府債券市場(chǎng)B、公司債券市場(chǎng)C、商品市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)E、承兌匯票市場(chǎng)9、根據(jù)修訂后的商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）A、杠桿率指標(biāo)B、流動(dòng)性比例C、核心負(fù)債比例D、流動(dòng)性覆蓋率E、凈穩(wěn)定資金比例10、經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。A、辦理汽車生產(chǎn)商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業(yè)務(wù)D、接受境內(nèi)公眾存款E、同業(yè)拆借11、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要表達(dá)在（）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B、為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證D、為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E、風(fēng)險(xiǎn)偏好不適

8、當(dāng)12、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么相一致，其中的法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么包括（A、行政法規(guī)B、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)那么C、自律性組織的行為守那么和職業(yè)操守D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E、經(jīng)營規(guī)那么13、用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（）A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶匿名制II頁共18頁C、收單銀行對(duì)從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評(píng)估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)平安和資金平安D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶設(shè)定動(dòng)態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)移動(dòng)受理終端不定期進(jìn)行回訪

9、14、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）A、維護(hù)訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理制度D、擴(kuò)大銷售E、定期維護(hù)管理15、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的本錢B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E、會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量16、財(cái)務(wù)公司的功能定位有哪些？（）A、集團(tuán)資金歸集平臺(tái)B、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)C、集團(tuán)資金籌集平臺(tái)D、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)E、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)17、一般認(rèn)為，（）是產(chǎn)業(yè)政策的核心。A、產(chǎn)業(yè)升級(jí)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策第12頁D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E、產(chǎn)業(yè)布局

10、政策18、貨幣政策目標(biāo)包括（）A、初始目標(biāo)B、最終目標(biāo)C、操作目標(biāo)D、中介目標(biāo)E、傳導(dǎo)目標(biāo)19、貨幣政策的時(shí)滯包括的階段有（）A、中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策B、公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施C、制定并實(shí)施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測(cè)E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用20、（）屬于個(gè)人住房貸款。A、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B、自營性個(gè)人住房貸款C、個(gè)人住房組合貸款D、公積金個(gè)人住房貸款E、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款21、財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有（）A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)E、投資業(yè)務(wù)共18頁22、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原那么包括（A、平衡原那么B、彈性原那么C、穩(wěn)定原那么D、

11、比例原那么E、優(yōu)化原那么23、行政許可實(shí)施程序包括（）A、申請(qǐng)與受理B、審查C、決定與送達(dá)D、面談E、復(fù)議24、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）A、根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)入金融市場(chǎng)是以金融工具為交易對(duì)象而形成的資金供求關(guān)系的總和C、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易的組織形式和交易價(jià)格 等D、金融市場(chǎng)是金融體系的構(gòu)成要素之一E、金融市場(chǎng)是貨幣和資本的交易活動(dòng)、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場(chǎng)所的集合 25、貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有（）A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小C、交易量大D、主要是個(gè)人投資者參與E、交易頻繁26、內(nèi)部審計(jì)

12、部門應(yīng)就以下哪些事項(xiàng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告？（）第13頁A、向高級(jí)管理層提交的全面審計(jì)工作報(bào)告B、內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國務(wù)院銀行業(yè) 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)C、內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng) 直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告相關(guān)情況D、外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告E、向監(jiān)事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告27、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（）A、商戶資質(zhì)審核B、商戶培訓(xùn)C、受理終端安裝維護(hù)管理D、獲取交易授權(quán)E、處理交易信息28、以下屬于風(fēng)險(xiǎn)管理框架八大要素的有（）A、內(nèi)部監(jiān)督B、目標(biāo)設(shè)定C、事項(xiàng)識(shí)別D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E、風(fēng)

13、險(xiǎn)應(yīng)對(duì)29、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（）A、商戶資質(zhì)審核B、商戶培訓(xùn)C、受理終端安裝維護(hù)管理D、獲取交易授權(quán)E、處理交易信息30、消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）共18頁A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金31、銀行不良資產(chǎn)處置的方式包括（）A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產(chǎn)清償E、以資抵債32、以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）A、數(shù)據(jù)充分B、可采用量化技術(shù)加以控制C、影響程度小D、易于計(jì)量E、作用時(shí)間緩慢33、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為（）A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C、

14、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)E、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)34、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括（）A、刑法B、民法C、物權(quán)法D、擔(dān)保法E、合同法35、以下（）屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A、柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷毀D、管庫員雙人管庫、同進(jìn)同出E、銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理 36、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)原那么包括（A、重要性原那么B、及時(shí)性原那么C、統(tǒng)一性原那么D、謹(jǐn)慎性原那么E、相關(guān)性原那么37、市場(chǎng)定位的步驟有（）A、識(shí)別重要屬性B、目標(biāo)選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇38、以下屬

15、于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）A、中央銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第14頁共18頁E、銀行業(yè)公會(huì)39、以下銀行績效考評(píng)指標(biāo)不包括（）A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C、開展改革類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)E、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)40、互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式有（）A、第三方支付B、網(wǎng)絡(luò)支付C、移動(dòng)支付D、線上支付E、網(wǎng)銀得分評(píng)卷入 三、判斷題（此題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。A、對(duì)B、錯(cuò)2、宋體（）財(cái)務(wù)公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。A、對(duì)B、錯(cuò)3、宋體（）按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的

16、規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。A、對(duì)B、錯(cuò)4、宋體（）銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對(duì)B、錯(cuò)5、宋體（）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對(duì)B、錯(cuò)6、宋體（）穆迪的BBB級(jí)及其以上級(jí)別，標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級(jí)及其以上級(jí)別為投資級(jí)別，余下級(jí)別為投機(jī)級(jí)別，或投資以下級(jí)別，并通過“ + ”、“ - ”進(jìn)行微調(diào)。A、對(duì)B、錯(cuò)7、宋體（）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。A、對(duì)B、錯(cuò)8、宋體（）監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施

17、充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對(duì)B、錯(cuò)9、宋體（）按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可以細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對(duì)B、錯(cuò)10、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對(duì)B、錯(cuò)11、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管第15頁共18頁理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，同時(shí)有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)作出說明。A、對(duì)B、錯(cuò)12、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。A、對(duì)B、錯(cuò)13、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

18、A、對(duì)B、錯(cuò)14、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對(duì)B、錯(cuò)15、宋體（）按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A、對(duì)B、錯(cuò)第16頁共18頁參考答案一、單項(xiàng)選擇題（此題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、【答案】D2、正確答案D3、【答案】C4、正確答案J A5、正確答案：C6、【答案】A7、【答案】A8、【答案】C9、）正確答案J A10、【答案】D11、【答案】C12、【答案】B13、C14、【答案】D15、【答案】B16、C17、【答案】D18、B19、【答案】C20、【答案】C21、正確答

19、案：A22、C23、【答案】A24、【答案】C25、【答案】I）26、正確答案：A27、【答案】A28、A29、正確答案：C30、C31、【答案】D32、正確答案J B33、C34、【答案】D35、【答案】A36、B37、【答案】D38、B39、正確答案：B40、【答案】C41、【答案】B42、正確答案：C43、正確答案：B44、【答案】B45、【答案】A46、A47、【答案】B48、【答案】B49、【答案】B50、【答案】A51、【答案】A52、正確答案：A53、【答案】C54、【答案】B55、【答案】C56、C57、【答案】A58、【答案】C59、【答案】C60、【答案】C61、【答案】B

20、62、參考答案：D63、【答案】B64、【答案】B65、【答案】A66、【答案】C67、【答案】A68、【答案】C69、【答案】B70、【答案】A71、【答案】C72、正確答案：C73、C74、【答案】D75、【答案】C第17頁共18頁76、【答案】C77、【答案】D78、【答案】C79、【答案】C80、正確答案：A81、【答案】C82、【答案】A83、【答案】D84、【答案】A85、【答案】C86、【答案】C87、【答案】A88、正確答案：C89、【答案】D90、A二、多項(xiàng)選擇題（此題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、參考答案：A,C,E2、【正確答案】ABCDE3、【答案】B,D4、【

21、答案】A,B,D,E5、【答案】A,B,C,D,E6、【答案】A,C7、【答案】A,C8、【答案】A,B,D9、【答案】B,D,E10、【答案】B,E11、【答案】A,B,C,D12、【答案】A,B,C,D,E13、參考答案：A,C,E14、【答案】A,B,D15、【答案】A,B,C,E16、【答案】A,B,D,E17、|1正確答案BD18、【正確答案】BCD19、【答案】A,C,E20、【答案】B,C,D21、【正確答案】ABC22、【正確答案】ABDE23、【答案】A,B,C24、【答案】A,B,C,D,E25、【正確答案】ABCE26、【答案】B,C,D27、【答案】A,B,C,D,E2

22、8、【答案】B,C,D,E29、【答案】A,B,C,D,E30、【答案】A,B,C,D31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】C,E33、【答案】A,B,D,E34、【正確答案】BCDE35、【答案】A,B,C,E36、【答案】A,B,C,D37、【答案】A,C,D,E38、參考答案：A, B, C, D39、【答案】C,D40、【答案】A,C,E三、判斷題（此題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、A2、B3 A4、B5、B6、B7、B8、B9、B10、B11、A12、A13、A14、A15、B第18頁共18頁D、代銷開放式基金9、（）是金融市場(chǎng)最主要、最基木的功能。A、貨幣資金融通功

23、能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能10、績效考評(píng)即經(jīng)營業(yè)績的考核與評(píng)價(jià)，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身開展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通過 建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況、開展?fàn)顩rB、開展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控管理、開展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)狀況D、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果11、以下關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)健是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)D、根本途徑是深化改革12、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的選項(xiàng)是（）A、同業(yè)拆借是

24、一種比擬純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資本錢D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途13、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的 重大事項(xiàng)做出說明14、以下貸款不能歸為關(guān)注類的是（）A、同一借款人對(duì)其他銀行的局部債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡

25、意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期15、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負(fù)責(zé)人C、高管人員D、全體員工16、以下選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）A、根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算B、加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理17、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）A、單筆金額超過工程總投資毅B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付【）、單筆超過500

26、萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付18、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）快18頁第第3頁共18頁A、3%B、4%C、5%D、8%19、以下不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序的是（）A、制定監(jiān)管計(jì)劃B、日常監(jiān)測(cè)分析C、資產(chǎn)評(píng)估【）、現(xiàn)場(chǎng)檢杳聯(lián)動(dòng)20、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融費(fèi)。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸21、末體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資木為50億人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500 億元人民幣，那么資本充足率為（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%22、以下（）情況，中國銀監(jiān)會(huì)可以

27、對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營B、嚴(yán)重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D、損害社會(huì)公眾利益23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守那么及評(píng)估報(bào)告報(bào)送（）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、人民銀行D、國務(wù)院24、（）又叫做辛迪加貸款。A、工程貸款B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款C、銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資貸款25、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化表達(dá)了價(jià)值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心26、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，以下說法正確的選項(xiàng)是（）A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

28、B、債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一且債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題27、三大類審計(jì)不包括（）A、外部審計(jì)B、內(nèi)部審計(jì)C、獨(dú)立審計(jì)D、政府審計(jì)28、以下各項(xiàng)，（）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)開展銀行29、以下哪項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職貴（）A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C、對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求【）、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外

29、國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作30、（）適用于水費(fèi)、電費(fèi)、 費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票31、銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是（）A、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與自行查核B、現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核C、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與現(xiàn)場(chǎng)走訪D、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)32、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸33、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票34、以下關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象B、處置一批重大風(fēng)

30、險(xiǎn)點(diǎn)C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)35、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D、期限36、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（）A、市場(chǎng)準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場(chǎng)檢查37、資本市場(chǎng)是指（）A、短期市場(chǎng)B、一級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)第4頁共18頁D、長期市場(chǎng)第4頁共18頁A、由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對(duì)可以通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以 委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理C、由法

31、人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)開展，在追 求利益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）A、職業(yè)道德B、社會(huì)責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化40、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)41、以下政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大B、提高稅率，增加稅收C、在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會(huì)總需求D、增加民間的可支配收入42、以下關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）A、為匿名

32、的公司所有者提供服務(wù)B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C、被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立43、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨(dú)立性原那么B、系統(tǒng)性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么44、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督45、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)46、以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）A、增資發(fā)行C

33、、合并B、購買與承接D、兼并收購47、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)第5頁共18頁第5頁共18頁C、同等D、不相關(guān)48、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)49、對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付 金額較大的情形，原那么上應(yīng)采用（）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對(duì)沖50、宋體重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）

34、內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A、12小時(shí)B、24小時(shí)C、36小時(shí)D、72小時(shí)51、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未 歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類52、信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（等方式進(jìn)行分類。A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的53、信用風(fēng)險(xiǎn)又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或歸還木金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。

35、A、貸款風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)54、金融會(huì)計(jì)具有（兩項(xiàng)主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督55、以下不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)的是（）A、核算方法的獨(dú)特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性D、核算內(nèi)容的社會(huì)性56、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、購買力風(fēng)險(xiǎn)第6頁共18第6頁共18頁57、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原那么就是要開展（）的業(yè)務(wù)。后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A、收

36、益高、風(fēng)險(xiǎn)低B、收益高、風(fēng)險(xiǎn)高C、收益低、風(fēng)險(xiǎn)低D、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高58、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會(huì)計(jì)資本D、市場(chǎng)資本59、外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、外匯風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)60、定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計(jì)息。A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月D、6個(gè)月61、（）商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。A、經(jīng)濟(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)增加值C、資本預(yù)期收益率D、稅后凈利潤62、重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的貸款，重組A、損失B、次級(jí)C、關(guān)注D、可疑63、以下不屬于金融租賃

37、公司業(yè)務(wù)范圍的是（）A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D、同業(yè)拆借64、銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場(chǎng)營銷方式定位65、（）是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)66、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，以下不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作 出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性第7頁共18頁D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督67、中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引從（）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出 了建議。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、