中國某銀行業(yè)務制度（DOC86）afv

1、 PAGE 2PAGE 135中國郵政儲蓄業(yè)務制度2006年3月目 錄TOC o 1-4 h z u HYPERLINK l _Toc129683671 總則 PAGEREF _Toc129683671 h 4 HYPERLINK l _Toc129683672 第一部分機構(gòu)人員管理 PAGEREF _Toc129683672 h 4 HYPERLINK l _Toc129683673 第一章機構(gòu)管理 PAGEREF _Toc129683673 h 4 HYPERLINK l _Toc129683674 第一節(jié)機構(gòu)設置 PAGEREF _Toc129683674 h 4 HYPERLINK l

2、 _Toc129683675 第二節(jié)網(wǎng)點審批 PAGEREF _Toc129683675 h 5 HYPERLINK l _Toc129683676 第三節(jié)網(wǎng)點變更 PAGEREF _Toc129683676 h 7 HYPERLINK l _Toc129683677 第四節(jié)機構(gòu)入網(wǎng) PAGEREF _Toc129683677 h 9 HYPERLINK l _Toc129683678 第五節(jié)機構(gòu)退網(wǎng) PAGEREF _Toc129683678 h 10 HYPERLINK l _Toc129683679 第六節(jié)臨時停業(yè) PAGEREF _Toc129683679 h 11 HYPERLINK

3、 l _Toc129683680 第二章人員管理 PAGEREF _Toc129683680 h 12 HYPERLINK l _Toc129683681 第一節(jié)崗位權(quán)限管理 PAGEREF _Toc129683681 h 12 HYPERLINK l _Toc129683682 第二節(jié)身份號和密碼管理 PAGEREF _Toc129683682 h 21 HYPERLINK l _Toc129683683 第三節(jié)權(quán)限認證管理 PAGEREF _Toc129683683 h 23 HYPERLINK l _Toc129683684 第四節(jié)尾箱管理 PAGEREF _Toc129683684 h

4、 24 HYPERLINK l _Toc129683685 第二部分客戶、賬戶管理 PAGEREF _Toc129683685 h 25 HYPERLINK l _Toc129683686 第一章客戶管理 PAGEREF _Toc129683686 h 25 HYPERLINK l _Toc129683687 第二章賬戶管理 PAGEREF _Toc129683687 h 26 HYPERLINK l _Toc129683688 第一節(jié)賬戶開設管理 PAGEREF _Toc129683688 h 26 HYPERLINK l _Toc129683689 第二節(jié)個人存款賬戶實名制 PAGEREF

5、 _Toc129683689 h 27 HYPERLINK l _Toc129683690 第三節(jié)客戶密印管理 PAGEREF _Toc129683690 h 28 HYPERLINK l _Toc129683691 第四節(jié)長期不動戶管理 PAGEREF _Toc129683691 h 29 HYPERLINK l _Toc129683692 第五節(jié)大額交易規(guī)定 PAGEREF _Toc129683692 h 29 HYPERLINK l _Toc129683693 第六節(jié)存取款免填單 PAGEREF _Toc129683693 h 30 HYPERLINK l _Toc129683694 第

6、七節(jié)批量業(yè)務管理 PAGEREF _Toc129683694 h 31 HYPERLINK l _Toc129683695 第八節(jié)存款的繼承 PAGEREF _Toc129683695 h 32 HYPERLINK l _Toc129683696 第三部分業(yè)務規(guī)定 PAGEREF _Toc129683696 h 33 HYPERLINK l _Toc129683697 第一章基本業(yè)務 PAGEREF _Toc129683697 h 33 HYPERLINK l _Toc129683698 第一節(jié)基本規(guī)定 PAGEREF _Toc129683698 h 33 HYPERLINK l _Toc12

7、9683699 第二節(jié)活期存款 PAGEREF _Toc129683699 h 35 HYPERLINK l _Toc129683700 第三節(jié)定期儲蓄 PAGEREF _Toc129683700 h 35 HYPERLINK l _Toc129683701 第四節(jié)定活兩便 PAGEREF _Toc129683701 h 37 HYPERLINK l _Toc129683702 第五節(jié)通知存款 PAGEREF _Toc129683702 h 38 HYPERLINK l _Toc129683703 第六節(jié)一本通 PAGEREF _Toc129683703 h 38 HYPERLINK l _T

8、oc129683704 第七節(jié)個人存款證明 PAGEREF _Toc129683704 h 39 HYPERLINK l _Toc129683705 第二章轉(zhuǎn)賬業(yè)務 PAGEREF _Toc129683705 h 40 HYPERLINK l _Toc129683706 第三章綠卡業(yè)務PAGEREF _Toc129683706 h 41 HYPERLINK l _Toc129683707 第一節(jié)基本規(guī)定 PAGEREF _Toc129683707 h 41 HYPERLINK l _Toc129683708 第二節(jié)制卡的管理 PAGEREF _Toc129683708 h 42 HYPERLI

9、NK l _Toc129683709 第三節(jié)綠卡業(yè)務處理規(guī)定 PAGEREF _Toc129683709 h 43 HYPERLINK l _Toc129683710 第四節(jié)吞沒卡、作廢卡處理 PAGEREF _Toc129683710 h 47 HYPERLINK l _Toc129683711 第四章跨行業(yè)務 PAGEREF _Toc129683711 h 49 HYPERLINK l _Toc129683712 第一節(jié)基本規(guī)定 PAGEREF _Toc129683712 h 49 HYPERLINK l _Toc129683713 第二節(jié)境內(nèi)跨行業(yè)務規(guī)定 PAGEREF _Toc1296

10、83713 h 51 HYPERLINK l _Toc129683714 第三節(jié)綠卡境外受理業(yè)務 PAGEREF _Toc129683714 h 51 HYPERLINK l _Toc129683715 第五章特殊業(yè)務 PAGEREF _Toc129683715 h 52 HYPERLINK l _Toc129683716 第一節(jié)查詢 PAGEREF _Toc129683716 h 52 HYPERLINK l _Toc129683717 第二節(jié)掛失 PAGEREF _Toc129683717 h 54 HYPERLINK l _Toc129683718 第三節(jié)止付 PAGEREF _Toc1

11、29683718 h 57 HYPERLINK l _Toc129683719 第四節(jié)取消 PAGEREF _Toc129683719 h 58 HYPERLINK l _Toc129683720 第五節(jié)沖正 PAGEREF _Toc129683720 h 59 HYPERLINK l _Toc129683721 第六節(jié)賬戶信息修改 PAGEREF _Toc129683721 h 60 HYPERLINK l _Toc129683722 第七節(jié)密碼維護 PAGEREF _Toc129683722 h 60 HYPERLINK l _Toc129683723 第八節(jié)凍結(jié)、扣劃 PAGEREF _

12、Toc129683723 h 61 HYPERLINK l _Toc129683724 第九節(jié)急付款 PAGEREF _Toc129683724 h 64 HYPERLINK l _Toc129683725 第十節(jié)其他特殊業(yè)務 PAGEREF _Toc129683725 h 64 HYPERLINK l _Toc129683726 第六章日終處理 PAGEREF _Toc129683726 h 66 HYPERLINK l _Toc129683727 第一節(jié)日終處理規(guī)定 PAGEREF _Toc129683727 h 66 HYPERLINK l _Toc129683728 第二節(jié)交接班規(guī)定

13、PAGEREF _Toc129683728 h 67 HYPERLINK l _Toc129683729 第七章資費管理 PAGEREF _Toc129683729 h 68 HYPERLINK l _Toc129683730 第四部分參數(shù)檔案管理 PAGEREF _Toc129683730 h 69 HYPERLINK l _Toc129683731 第一章統(tǒng)計報表管理 PAGEREF _Toc129683731 h 69 HYPERLINK l _Toc129683732 第二章業(yè)務數(shù)據(jù)管理 PAGEREF _Toc129683732 h 72 HYPERLINK l _Toc129683

14、733 第三章業(yè)務參數(shù)管理 PAGEREF _Toc129683733 h 72 HYPERLINK l _Toc129683734 第四章檔案管理 PAGEREF _Toc129683734 h 73 HYPERLINK l _Toc129683735 第五部分特約商戶的管理 PAGEREF _Toc129683735 h 73 HYPERLINK l _Toc129683736 第一章基本規(guī)定 PAGEREF _Toc129683736 h 73 HYPERLINK l _Toc129683737 第二章交易處理 PAGEREF _Toc129683737 h 76 HYPERLINK l

15、 _Toc129683738 第六部分投訴 PAGEREF _Toc129683738 h 77 HYPERLINK l _Toc129683739 第一章基本規(guī)定 PAGEREF _Toc129683739 h 77 HYPERLINK l _Toc129683740 第二章投訴內(nèi)容和渠道 PAGEREF _Toc129683740 h 79 HYPERLINK l _Toc129683741 第七部分事后監(jiān)督 PAGEREF _Toc129683741 h 80 HYPERLINK l _Toc129683742 第一章一般規(guī)定 PAGEREF _Toc129683742 h 80 HYP

16、ERLINK l _Toc129683743 第二章監(jiān)督內(nèi)容 PAGEREF _Toc129683743 h 83 HYPERLINK l _Toc129683744 附則 PAGEREF _Toc129683744 h 85總 則為加強郵政儲蓄業(yè)務管理，適應郵政金融計算機網(wǎng)絡儲蓄業(yè)務處理的要求，維護郵政儲蓄機構(gòu)和客戶的合法權(quán)益，根據(jù)我國中華人民共和國商業(yè)銀行法、儲蓄管理條例、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）郵政儲蓄機構(gòu)業(yè)務管理暫行辦法、郵政儲蓄網(wǎng)點管理指導意見、中國銀聯(lián)銀聯(lián)卡業(yè)務運作規(guī)章等法律和規(guī)定，特制定本制度。本制度適用于各級郵政儲蓄管理機構(gòu)和郵政金融計算機系統(tǒng)柜員制全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)

17、點。機構(gòu)人員管理機構(gòu)管理機構(gòu)設置郵政儲蓄機構(gòu)包括郵政儲蓄管理機構(gòu)和郵政儲蓄網(wǎng)點。郵政儲蓄管理機構(gòu)指國家郵政局郵政儲匯局、各省（含自治區(qū)、直轄市，下同）郵政儲匯局、各市（地）郵政儲匯分局、各縣（市）郵政儲匯分局。儲蓄網(wǎng)點設置的原則：合理布局，講求效益。與當?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展水平和經(jīng)營狀況相適應。滿足當?shù)厣鐓^(qū)對金融服務的需求。儲蓄網(wǎng)點設置的條件：具有合適的營業(yè)場所，包括：營業(yè)場所與居民住房在物理上隔離。具有營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明。在同一郵政營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)具有單獨的郵政金融服務窗口。有足夠的空間辦理郵政儲蓄業(yè)務，放置電腦終端設備、驗鈔機具、錢箱（柜），存放有關(guān)業(yè)務憑證。具有相應的安全防范措施，包括：取得公

18、安部門的安全驗收合格證明，具備完備的防盜、報警設施。取得消防部門的驗收合格證明，具備完備的消防設施。無其他安全風險隱患。具有合格的從業(yè)人員，包括：熟悉儲蓄業(yè)務的人員不少于4人。柜員制網(wǎng)點應設有至少兩個對外營業(yè)窗口，復核制網(wǎng)點應設有至少一個對外營業(yè)窗口。復核制和柜員制網(wǎng)點均應保證營業(yè)時間內(nèi)至少有兩人當班。網(wǎng)點負責人必須是勞動合同制用工人員，從事儲蓄工作3年以上，具有與擔任職務相適應的專業(yè)知識和工作能力。從業(yè)人員必須由郵政局統(tǒng)一聘用，勞動用工符合國家法律有關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員接受不少于1個月的上崗前培訓并考核合格。具有必要的硬件和技術(shù)條件，包括：儲蓄業(yè)務運用計算機操作，做到計算機聯(lián)網(wǎng)運行，并安全備份。

19、配置假鈔識別儀器、郵政儲蓄憑證真?zhèn)巫R別儀器（長短波燈等）。柜員制網(wǎng)點應安裝視頻安防監(jiān)控裝置，能實時監(jiān)視、記錄現(xiàn)金支付交易全過程，回放圖像應能清晰顯示柜員操作及客戶臉部特征；還應能實時監(jiān)視網(wǎng)點內(nèi)人員的活動情況，回放圖像應能清晰辨別進出人員的體貌特征。安防系統(tǒng)記錄資料（監(jiān)控錄像）的保存期不少于30天。對有疑問的或特殊的監(jiān)控錄像要單獨保管，視情況延長保管期。符合監(jiān)管部門的其他要求。網(wǎng)點審批各省郵政儲匯局負責向國家郵政局郵政儲匯局提出新增計劃申請。國家郵政局郵政儲匯局批準新增網(wǎng)點計劃后：省會城市、自治區(qū)首府、直轄市、經(jīng)濟特區(qū)和計劃單列市新增郵政儲蓄網(wǎng)點的，由省郵政儲匯局向銀監(jiān)局提出申請。市（地）及以下

20、設立網(wǎng)點的，由市（地）郵政儲匯分局向銀監(jiān)分局提出申請。當?shù)劂y監(jiān)局或銀監(jiān)分局另有規(guī)定的從其規(guī)定。新增儲蓄網(wǎng)點分為籌建和開業(yè)兩個階段。申請籌建儲蓄網(wǎng)點的，應提交如下材料：籌建申請，包括：籌建申請單位基本情況。擬籌建網(wǎng)點的地址。擬籌建網(wǎng)點的業(yè)務范圍。擬籌建網(wǎng)點的名稱。籌建可行性報告，包括：擬籌建網(wǎng)點所在市（地）或縣（市）郵政局轄內(nèi)現(xiàn)有郵政儲蓄網(wǎng)點現(xiàn)狀，包括網(wǎng)點數(shù)、分布情況和業(yè)務發(fā)展情況。擬籌建網(wǎng)點所在地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展狀況，居民分布情況。擬籌建網(wǎng)點的具體地址和方位，其服務區(qū)內(nèi)本系統(tǒng)和其他同類銀行機構(gòu)設置狀況。擬籌建網(wǎng)點的臺席設置和人員配備情況。開業(yè)后12個月的業(yè)務發(fā)展趨勢和業(yè)務量預測。籌建方案?；I建人員

21、名單及簡歷。各項規(guī)章制度。監(jiān)管部門要求的其他材料?；I建申請經(jīng)批準后方可籌建，籌建期為6個月，籌建期滿未達開業(yè)標準，原批準文件自動失效。特殊情況下，經(jīng)銀監(jiān)局批準，籌建期可延長至9個月?；I建期間不得從事金融業(yè)務活動。儲蓄網(wǎng)點籌建就緒，應向銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局提交如下材料：開業(yè)申請。營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明。當?shù)毓矙C關(guān)出具的安全驗收合格證明和消防部門的驗收合格證明。網(wǎng)點的主要負責人和從業(yè)人員的名單及履歷。監(jiān)管部門要求的其他資料?；I建網(wǎng)點獲準開業(yè)，應于收到批準開業(yè)文件后60日內(nèi)持批準文件及有關(guān)材料到批準機關(guān)領(lǐng)取金融許可證，并憑金融許可證到工商行政管理部門辦理注冊登記后方可開業(yè)。儲蓄網(wǎng)點自領(lǐng)取金融許可證

22、起90日內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)的原批準文件自動失效，由監(jiān)管部門收回許可證。但遇不可抗力經(jīng)批準的不在此限。經(jīng)批準設立的儲蓄網(wǎng)點由銀監(jiān)局統(tǒng)一在指定的媒體上向社會公告，公告費用由被公告機構(gòu)支付。網(wǎng)點變更儲蓄網(wǎng)點的變更包括網(wǎng)點的撤銷，合并，拆分，行政隸屬關(guān)系、網(wǎng)點名稱、營業(yè)地址等網(wǎng)點信息的變更以及營業(yè)時間的變更等。省會城市、自治區(qū)首府、直轄市、經(jīng)濟特區(qū)和計劃單列市撤銷、合并、拆分儲蓄網(wǎng)點以及網(wǎng)點名稱、營業(yè)地址變更的，經(jīng)省郵政儲匯局批準后，由省郵政儲匯局向當?shù)劂y監(jiān)局提交申請。市（地）及以下撤銷、合并、拆分儲蓄網(wǎng)點以及儲蓄網(wǎng)點名稱、營業(yè)地址變更的，經(jīng)市（地）郵政儲匯分局批準并報省郵政儲匯局備案后，由市（地

23、）郵政儲匯分局向銀監(jiān)分局提出申請。當?shù)劂y監(jiān)局或銀監(jiān)分局批準后方可辦理有關(guān)變更手續(xù)。當?shù)劂y監(jiān)局或銀監(jiān)分局另有規(guī)定的從其規(guī)定。儲蓄網(wǎng)點遷址，分為遷址籌建和開業(yè)兩個階段。（一）遷址籌建階段。遷址籌建申請應向銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局提交下列資料：遷址機構(gòu)全稱。擬遷往的新營業(yè)地址。申請遷址的理由。遷址后業(yè)務發(fā)展的預測。機構(gòu)原址遺留業(yè)務的處理方案。監(jiān)管部門要求報送的其他資料。遷址的籌建期為6個月?；I建期滿未提出開業(yè)或延期籌建申請的，原批準文件自動失效。（二）遷址開業(yè)階段。遷址籌建完畢，申請單位應向銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局提交下列資料：遷址開業(yè)申請。營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明。當?shù)毓矙C關(guān)出具的安全驗收合格證明和消防部門的

24、驗收合格證明。網(wǎng)點的主要負責人和從業(yè)人員的名單及履歷。監(jiān)管部門要求的其他資料。儲蓄網(wǎng)點經(jīng)批準更名或遷址開業(yè)的，應自收到批文之日起60日內(nèi)持文件到批準機關(guān)辦理變更登記手續(xù)，并在銀監(jiān)局指定的媒體上向社會公告。郵政儲蓄管理機構(gòu)撤并、關(guān)閉儲蓄網(wǎng)點應向銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局報送下列資料：關(guān)閉儲蓄網(wǎng)點申請，應注明擬關(guān)閉網(wǎng)點的全名和關(guān)閉的原因等。機構(gòu)撤并方案，包括善后措施、業(yè)務處理和人員安排等。監(jiān)管部門要求的其他資料。儲蓄網(wǎng)點撤銷、合并、拆分時，應全面核對各項賬務，清查資金財產(chǎn)，處理遺留懸記賬款，保證賬賬、賬據(jù)、賬款、賬表、賬實、內(nèi)外部賬務全部相符。上級機構(gòu)要派人現(xiàn)場監(jiān)督交接，辦好交接和賬務劃轉(zhuǎn)，做到手續(xù)清楚、數(shù)

25、字準確、真實完整、不錯不亂。儲蓄網(wǎng)點在正式撤銷、合并、拆分前，要在銀監(jiān)局指定的媒體及網(wǎng)點進行公告，并將涉及客戶賬戶和憑證等有關(guān)事宜的解決方案告知客戶，妥善解決好客戶賬戶的后續(xù)處理問題。儲蓄網(wǎng)點撤并當日日終，網(wǎng)點庫存現(xiàn)金、各類重要空白憑證核點相符后連同網(wǎng)點公章、日戳全部上繳縣（市）局。儲蓄網(wǎng)點撤并后，應繳回金融許可證，持銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局的批準文件到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。在接收銀行網(wǎng)點時：做好被接受銀行網(wǎng)點存款客戶憑證的處理及賬戶的過渡工作，防范支付風險。根據(jù)被接受銀行網(wǎng)點移交的各類存款余額、利息等事項進行逐一核對。接收機構(gòu)對被接受銀行網(wǎng)點的各類登記簿逐一進行核對。接收銀行網(wǎng)點視同網(wǎng)點

26、合并。行政隸屬關(guān)系發(fā)生變更：變更所屬上級單位應在上級單位正式文件下達后，由原上級單位與新上級單位商定好具體移交事宜，方可辦理有關(guān)交接手續(xù)。變更前后跨越不同清算單位的，應提前將擬變更的清算代碼，填制報告表，逐級上報審批。交接前交接雙方要按規(guī)定辦理移交手續(xù)，并由上級部門派人監(jiān)督。交接雙方因網(wǎng)點移交而發(fā)生的資金清算由雙方管轄機構(gòu)統(tǒng)一辦理。儲蓄網(wǎng)點修改營業(yè)時間或臨時調(diào)整營業(yè)時間，應向上級主管部門提出申請，獲得批準，按當?shù)劂y監(jiān)部門或銀行業(yè)協(xié)會的有關(guān)要求向其報告，并在網(wǎng)點提前對外公告。機構(gòu)入網(wǎng)聯(lián)入郵政金融計算機系統(tǒng)的機構(gòu)包括內(nèi)部機構(gòu)與外部機構(gòu)。內(nèi)部機構(gòu)指郵政儲蓄機構(gòu)。外部機構(gòu)指郵政系統(tǒng)外的所有機構(gòu)，包括各

27、級人民銀行、銀監(jiān)會（局）、保監(jiān)會（局）、證監(jiān)會（局）、銀聯(lián)中心、商業(yè)銀行、特約商戶等機構(gòu)。外部機構(gòu)分為全國性外部機構(gòu)和區(qū)域性外部機構(gòu)。聯(lián)入郵政金融計算機系統(tǒng)的交易渠道包括儲蓄營業(yè)柜臺、自助設備(ATM等)、銷售終端機(POS)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等。國家郵政局郵政儲匯局負責各省級、市級、縣級機構(gòu)聯(lián)入全國網(wǎng)開辦全國性業(yè)務以及全國性外部機構(gòu)聯(lián)入郵政金融計算機系統(tǒng)的審批。各省郵政儲匯局負責本省各級機構(gòu)、區(qū)域性外部機構(gòu)及交易渠道聯(lián)入省內(nèi)網(wǎng)以及儲蓄網(wǎng)點聯(lián)入全國網(wǎng)開辦全國性聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的審批。申請入網(wǎng)的各級機構(gòu)應符合以下要求：已完成計算機系統(tǒng)和終端的建設或改造。已完成對相關(guān)技術(shù)、業(yè)務人員的培訓。擬使用的存折/

28、單、卡等存款憑證符合國家郵政局、國家郵政局郵政儲匯局的標準和文件要求。做好對社會宣傳公告的各項準備工作。申請流程：（一）書面提出申請擬聯(lián)入全國網(wǎng)的，應由本省郵政儲匯局以書面形式于申請入網(wǎng)時間15個工作日前向國家郵政局郵政儲匯局提出入網(wǎng)申請，同時通知相關(guān)技術(shù)部門。擬聯(lián)入省內(nèi)網(wǎng)的，應由該郵政儲蓄機構(gòu)以書面形式于申請入網(wǎng)時間15個工作日前向本省郵政儲匯局提出入網(wǎng)申請，同時通知相關(guān)技術(shù)部門。（二）提交材料聯(lián)網(wǎng)申請應提交下列文件和資料。入網(wǎng)/退網(wǎng)申請表。申請報告。其內(nèi)容包括：申請入網(wǎng)的時間。系統(tǒng)準備情況。業(yè)務人員配備、培訓情況。其他需要特別說明的事項。網(wǎng)點名錄。其他需提供的文件和資料。（三）審批對各級機

29、構(gòu)的入網(wǎng)申請，審批機構(gòu)應在接到申請之日起7個工作日內(nèi)批復。國家郵政局郵政儲匯局批準各省級、市級、縣級機構(gòu)入網(wǎng)后，應通知其他已入網(wǎng)的省，做好受理新入網(wǎng)機構(gòu)業(yè)務的準備。各省郵政儲匯局批準本省各級機構(gòu)入網(wǎng)后，應報國家郵政局郵政儲匯局備案。全國性外部機構(gòu)的入網(wǎng)，由國家郵政局郵政儲匯局和相關(guān)技術(shù)部門共同負責完成；區(qū)域性外部機構(gòu)的入網(wǎng)，比照上述規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。入網(wǎng)機構(gòu)維護：機構(gòu)維護包括注冊、刪除、修改。各省機構(gòu)維護采取省郵政儲匯局集中注冊、刪除，分級修改部分注冊機構(gòu)信息的方式。省轄范圍內(nèi)機構(gòu)的注冊、刪除均在省郵政儲匯局高級主管的授權(quán)下由高級管理員操作。省郵政儲匯局高級管理員在省郵政儲匯局高級主管的授權(quán)下

30、可修改所有注冊機構(gòu)的信息；縣（市）局業(yè)務管理員在縣（市）局業(yè)務主管的授權(quán)下可對網(wǎng)點的營業(yè)時間、機構(gòu)屬性進行修改。機構(gòu)注冊、刪除、修改后，應打印維護清單存檔。機構(gòu)退網(wǎng)國家郵政局郵政儲匯局負責入網(wǎng)機構(gòu)退出全國網(wǎng)的審批；各省郵政儲匯局負責入網(wǎng)機構(gòu)退出省內(nèi)網(wǎng)的審批。申請退網(wǎng)的機構(gòu)應在國家郵政局郵政儲匯局或省郵政儲匯局同意批復后方可辦理退網(wǎng)手續(xù)，已聯(lián)入郵政金融計算機系統(tǒng)的各級機構(gòu)未經(jīng)批準不得隨意退網(wǎng)或停辦聯(lián)網(wǎng)業(yè)務。聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)申請退網(wǎng)應符合以下條件：由于機構(gòu)撤并等原因，需要停辦儲蓄業(yè)務。已經(jīng)做好停辦儲蓄業(yè)務的有關(guān)業(yè)務、技術(shù)準備。 退網(wǎng)流程：書面提出申請擬退出全國網(wǎng)的機構(gòu)由本省郵政儲匯局向國家郵政局郵政儲匯局

31、提出書面申請；擬退出省內(nèi)網(wǎng)的機構(gòu)應以書面形式向本省郵政儲匯局提出申請。入網(wǎng)機構(gòu)退網(wǎng)，應至少提前1個月向?qū)徟鷻C構(gòu)提出書面退網(wǎng)申請。提交材料入網(wǎng)/退網(wǎng)申請表。退網(wǎng)報告，內(nèi)容包括：退網(wǎng)原因，退網(wǎng)時間，退網(wǎng)業(yè)務種類，業(yè)務、技術(shù)處理方案，其他需提供的文件和資料。審批對各級機構(gòu)的退網(wǎng)申請，審批機構(gòu)應在接到申請之日起7個工作日內(nèi)批復。國家郵政局郵政儲匯局在批準機構(gòu)退網(wǎng)后，負責通知各省和相關(guān)部門，做好正式退網(wǎng)的準備工作。各省郵政儲匯局批準本省各級機構(gòu)退網(wǎng)后，報國家郵政局郵政儲匯局備案。經(jīng)批復同意退網(wǎng)的機構(gòu)，各省郵政儲匯局應做好相應的宣傳公告工作。經(jīng)批復同意退網(wǎng)的機構(gòu)，要妥善處理客戶存款及向客戶發(fā)出的存折/單、

32、卡等存款憑證及其他有關(guān)事項。退網(wǎng)機構(gòu)須解決與其他入網(wǎng)機構(gòu)產(chǎn)生的資金清算、差錯處理等所有遺留問題。臨時停業(yè)因系統(tǒng)切換、版本升級等原因，省級、市級或縣級郵政儲蓄機構(gòu)所轄儲蓄網(wǎng)點計劃臨時停業(yè)的，該機構(gòu)應于計劃停業(yè)時間10個工作日前向上級主管部門提出書面申請，同時通知相關(guān)技術(shù)部門。經(jīng)批準后，通知相關(guān)入網(wǎng)機構(gòu)，按第四十七條的規(guī)定向銀監(jiān)部門申請或報告，并在網(wǎng)點提前對外公告。其中，涉及省內(nèi)區(qū)域性聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的，由各省郵政儲匯局審批；涉及全國性聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的，由國家郵政局郵政儲匯局審批。市級及以上郵政儲蓄機構(gòu)所轄全部儲蓄網(wǎng)點停業(yè)超過一天的，國家郵政局郵政儲匯局應通知全國各省。因停電、線路、網(wǎng)絡故障等突發(fā)原因，個別網(wǎng)點

33、臨時停業(yè)超過4小時的，市（地）或縣（市）局應立即向省郵政儲匯局報告；市（地）或縣（市）局所屬網(wǎng)點全部臨時停業(yè)的，市（地）或縣（市）局應立即向省郵政儲匯局報告；個別市（地）或縣（市）局所屬網(wǎng)點全部臨時停業(yè)時間超過4小時的，各省郵政儲匯局在24小時內(nèi)向國家郵政局郵政儲匯局報告。因主機系統(tǒng)、網(wǎng)絡故障等原因，全省網(wǎng)點全部臨時停業(yè)的，省郵政儲匯局應立即向國家郵政局郵政儲匯局報告。因內(nèi)部裝修、設備改造、技術(shù)測試、城市建設或遭受自然災害等原因，儲蓄網(wǎng)點需臨時停業(yè)達5天（含）以上的，所屬郵政儲蓄管理機構(gòu)應向銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局提出臨時停業(yè)的申請。臨時停業(yè)一般不得超過6個月。儲蓄網(wǎng)點臨時停業(yè)在5天以內(nèi)的，須報告銀監(jiān)

34、局或銀監(jiān)分局。儲蓄網(wǎng)點申請臨時停業(yè)，應向銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局提交下列資料：（一）臨時停業(yè)申請。（二）臨時停業(yè)方案，包括停業(yè)原因，停業(yè)時間，停業(yè)期間的業(yè)務處置以及臨時停業(yè)的對外公告形式等。（三）監(jiān)管部門要求的其他材料。儲蓄網(wǎng)點經(jīng)批準臨時停業(yè)的可自行復業(yè)，但須在復業(yè)后5個工作日內(nèi)向銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局書面報告。因監(jiān)管部門要求網(wǎng)點停業(yè)的，縣（市）局應及時向省郵政儲匯局報告。人員管理崗位權(quán)限管理業(yè)務人員分為操作類和管理類兩大類，不同類別的人員處理業(yè)務的權(quán)限不同。人員類別及職責和權(quán)限的劃分:儲蓄網(wǎng)點（柜員制）：分為普通柜員、綜合柜員和支局長（或稱儲蓄所長、所主任）。普通柜員、綜合柜員和支局長合稱柜員。普通柜員：

35、簽到、簽退，機構(gòu)簽退。領(lǐng)用、上繳尾箱。普通柜員密碼修改。規(guī)定限額內(nèi)辦理開戶、續(xù)存、支取、清戶、掛失等業(yè)務。支票預處理，大額預約。大額預約查詢，長短款查詢。客戶查詢。內(nèi)部查詢。信息查詢。公共參數(shù)查詢?？蛻糍Y料錄入。收費交易。金額事項的處理。經(jīng)授權(quán)領(lǐng)用、上繳重要空白憑證、現(xiàn)金。經(jīng)授權(quán)辦理憑證丟失/作廢。經(jīng)授權(quán)辦理大額存、取款業(yè)務。經(jīng)授權(quán)輸入?yún)f(xié)議國稅率。經(jīng)授權(quán)辦理無密戶/印鑒戶客戶查詢。經(jīng)授權(quán)辦理存款證明業(yè)務、存款證明取消業(yè)務。經(jīng)授權(quán)辦理司法查詢、凍結(jié)、解凍結(jié)、扣劃交易及止付、凍結(jié)狀態(tài)的查詢。經(jīng)授權(quán)辦理雙掛、掛失事項更改、無密戶掛失、大額掛失。經(jīng)授權(quán)辦理急付款交易。 經(jīng)授權(quán)辦理取消、沖正、止付、改戶

36、名、改存期、改起息日交易。經(jīng)授權(quán)辦理長期不動戶的取款。經(jīng)授權(quán)查詢、修改和歸集客戶信息。經(jīng)授權(quán)進行客戶經(jīng)理管理。經(jīng)授權(quán)辦理批量業(yè)務。經(jīng)授權(quán)進行ATM相關(guān)操作。經(jīng)授權(quán)辦理手工事項取款/清戶、手工事項取款/清戶沖正交易。經(jīng)授權(quán)辦理收費沖正交易。經(jīng)授權(quán)辦理支票預處理取消、沖正交易。經(jīng)授權(quán)辦理長短款事項。經(jīng)授權(quán)辦理手工會計取消、沖正交易?，F(xiàn)金管理。軋賬。報表查詢、打印。綜合柜員：簽到、簽退，機構(gòu)簽退。內(nèi)部查詢。信息查詢。參數(shù)查詢。尾箱管理。支票管理。會計查詢。內(nèi)部賬管理。授權(quán)普通柜員輸入?yún)f(xié)議國稅率。授權(quán)普通柜員辦理無密戶/印鑒戶查詢交易。授權(quán)普通柜員辦理同一賬戶金額在10萬元（含）20萬元（不含）之間的

37、大額存款。授權(quán)普通柜員辦理同一賬戶金額在10萬元（含）50萬元（不含）之間的大額取款、轉(zhuǎn)賬。授權(quán)普通柜員辦理修改客戶實名證件信息交易。授權(quán)普通柜員辦理改戶名、改存期、改起息日交易。授權(quán)普通柜員查詢、修改和歸集客戶信息。授權(quán)普通柜員辦理取消交易。授權(quán)普通柜員進行客戶經(jīng)理管理。授權(quán)普通柜員辦理個人存款證明、存款證明取消業(yè)務。授權(quán)普通柜員辦理急付款業(yè)務。授權(quán)普通柜員辦理批量業(yè)務。授權(quán)普通柜員辦理大額掛失。授權(quán)普通柜員進行ATM相關(guān)操作。授權(quán)普通柜員辦理手工事項取款/清戶、手工事項取款/清戶沖正交易。授權(quán)普通柜員辦理支票預處理取消交易。修改綜合柜員密碼。普通柜員啟用。繳撥款，憑證的上繳與下?lián)?。銀行繳款

38、、繳款入賬，提銀行款。金額事項、銀行事項、收款事項、支付事項的處理。授權(quán)普通柜員辦理長短款事項，經(jīng)授權(quán)辦理長短款事項。經(jīng)授權(quán)辦理手工會計特殊處理。軋賬。檢查普通柜員尾箱，網(wǎng)點營業(yè)軋賬。強行簽退普通柜員。強行軋賬、上繳普通柜員尾箱。報表查詢、打印。檢查普通柜員營業(yè)前準備情況。檢查普通柜員是否按規(guī)定辦理業(yè)務。檢查當天賬務及現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證的軋賬和核對情況。支局長：簽到、簽退，機構(gòu)簽退。授權(quán)普通柜員辦理同一賬戶在10萬元（含）以上的大額存款。授權(quán)普通柜員辦理同一賬戶在10萬元（含）以上的大額取款、轉(zhuǎn)賬。授權(quán)普通柜員辦理司法查詢、凍結(jié)、解凍結(jié)、扣劃交易及止付、凍結(jié)狀態(tài)的查詢。授權(quán)普通柜員辦

39、理止付、解止付交易。授權(quán)普通柜員輸入?yún)f(xié)議國稅率。授權(quán)普通柜員辦理沖正交易。授權(quán)普通柜員在丟失柜員卡后重新申請。授權(quán)普通柜員辦理長期不動戶取款。授權(quán)普通柜員辦理雙掛、掛失事項更改。授權(quán)普通柜員辦理手工事項取款/清戶、手工事項取款/清戶沖正交易。授權(quán)普通柜員辦理收費沖正交易。授權(quán)普通柜員辦理支票預處理取消、沖正交易。授權(quán)綜合柜員辦理手工會計特殊處理。支局長密碼修改。啟用綜合柜員。強行軋賬、上繳普通柜員和綜合柜員尾箱。內(nèi)部支票/外部支票使用情況查詢。查詢柜員差錯。信息查詢。報表查詢、打印。負責本網(wǎng)點人員、設備、勞動組織管理。檢查、監(jiān)督普通柜員的業(yè)務操作和綜合柜員的授權(quán)情況。監(jiān)督普通柜員和綜合柜員規(guī)章

40、制度執(zhí)行情況。檢查普通柜員和綜合柜員是否按規(guī)定更換、管理密碼。定期和不定期檢查現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證，并將檢查結(jié)果進行登記。全面負責儲蓄網(wǎng)點的安全工作，及時解決營業(yè)中出現(xiàn)的問題。發(fā)現(xiàn)重大問題及時向上級部門報告。檢查、監(jiān)督監(jiān)控裝置的運行情況，管理儲蓄網(wǎng)點的監(jiān)控錄像帶。縣（市）局：業(yè)務管理員、業(yè)務主管。業(yè)務管理員：簽到、簽退。內(nèi)部查詢。啟用儲蓄網(wǎng)點的支局長。儲蓄網(wǎng)點非現(xiàn)場授權(quán)。報表查詢、打印。尾箱管理。本級及下級的權(quán)限集查詢。修改個人密碼?？蛻艋拘畔⒌脑黾?、修改與查詢。特約商戶資料的增加、修改、注銷與查詢?？蛻艚?jīng)理的注冊、修改、注銷與查詢。外部機構(gòu)資料的增加、修改、注銷與查詢。黑名單的管理

41、與查詢。信息查詢。參數(shù)查詢。按網(wǎng)點批量打印對賬單。查詢所轄網(wǎng)點、自助設備。指定網(wǎng)點辦理批量開戶、續(xù)存、支取、開卡等業(yè)務。經(jīng)授權(quán)辦理網(wǎng)點柜員注冊、修改、注銷與查詢。經(jīng)授權(quán)重置儲蓄網(wǎng)點柜員密碼。經(jīng)授權(quán)發(fā)布信息。經(jīng)授權(quán)辦理查詢、凍結(jié)、解凍結(jié)。經(jīng)授權(quán)辦理批量沖正業(yè)務。經(jīng)授權(quán)進行機構(gòu)屬性及營業(yè)時間信息修改。對所轄網(wǎng)點進行業(yè)務指導和業(yè)務培訓。監(jiān)督、檢查所轄網(wǎng)點各級人員規(guī)章制度執(zhí)行情況。檢查所轄網(wǎng)點各級人員在權(quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務操作。業(yè)務主管增加、修改、注銷、啟用業(yè)務管理員。修改、查詢業(yè)務管理員權(quán)限。重置業(yè)務管理員密碼。修改個人密碼。信息查詢。參數(shù)查詢。黑名單查詢。網(wǎng)點柜員信息查詢。查詢所轄網(wǎng)點、自助設備。報表

42、查詢、打印。授權(quán)業(yè)務管理員辦理網(wǎng)點柜員注冊、修改、注銷與查詢。授權(quán)業(yè)務管理員重置儲蓄網(wǎng)點柜員密碼。授權(quán)業(yè)務管理員發(fā)布信息。授權(quán)業(yè)務管理員辦理查詢、凍結(jié)、解凍結(jié)。授權(quán)業(yè)務管理員辦理批量沖正業(yè)務。授權(quán)業(yè)務管理員進行機構(gòu)屬性及營業(yè)時間信息修改。檢查業(yè)務管理員在權(quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務操作。監(jiān)督、檢查各級人員權(quán)限管理制度執(zhí)行情況。（三）市（地）局：業(yè)務管理員、業(yè)務主管業(yè)務管理員：修改個人密碼。報表查詢、打印。本級及下級的權(quán)限集查詢。特約商戶資料的增加、修改、注銷與查詢。外部機構(gòu)資料的增加、修改、注銷與查詢。黑名單的管理與查詢。信息查詢。按網(wǎng)點批量打印對賬單。在業(yè)務主管授權(quán)下重置縣（市）局業(yè)務主管密碼。在業(yè)務主

43、管授權(quán)下發(fā)布信息。在業(yè)務主管授權(quán)下處理批量沖正業(yè)務。在業(yè)務主管授權(quán)下增加、修改、注銷縣（市）局各部門主管。業(yè)務主管增加、修改、注銷、啟用業(yè)務管理員。重置業(yè)務管理員密碼。修改個人密碼。本級及下級的權(quán)限集查詢。修改、查詢業(yè)務管理員權(quán)限集。報表查詢、打印。信息查詢。查詢縣（市）局、網(wǎng)點人員信息。查詢所轄網(wǎng)點、自助設備的信息。參數(shù)查詢。授權(quán)業(yè)務管理員重置縣（市）局業(yè)務主管密碼。授權(quán)業(yè)務管理員發(fā)布信息。授權(quán)業(yè)務管理員辦理批量沖正業(yè)務。授權(quán)業(yè)務管理員增加、修改、注銷縣（市）局各部門主管。（四）省中心：分為業(yè)務管理員、業(yè)務主管、高級管理員和高級主管。業(yè)務管理員：修改個人密碼。本級及下級的權(quán)限集查詢。客戶資料

44、的查詢。特約商戶資料的增加、修改、注銷與查詢。外部機構(gòu)的增加、修改、注銷與查詢。批量打印對賬單。緊急掛失業(yè)務。信息查詢。參數(shù)查詢。黑名單管理與查詢。報表的定制、生成、打印、查詢。查詢機構(gòu)信息、權(quán)限。查詢交易渠道。重置市（地）局部門主管密碼。經(jīng)授權(quán)增加、修改、注銷市（地）局各部門主管。經(jīng)授權(quán)辦理止付、解止付業(yè)務。經(jīng)授權(quán)辦理急付款開戶方止付業(yè)務。經(jīng)授權(quán)辦理信息發(fā)布。經(jīng)授權(quán)辦理業(yè)務參數(shù)的設置、修改、停用。業(yè)務主管：修改個人密碼。負責增加、修改、注銷、查詢中心業(yè)務管理員。業(yè)務管理員權(quán)限的修改與查詢。授權(quán)業(yè)務管理員辦理業(yè)務參數(shù)設置、修改、停用。重置中心操作員密碼。特約商戶的查詢。外部機構(gòu)的查詢。黑名單的

45、查詢。信息查詢。報表查詢。授權(quán)業(yè)務管理員增加、修改、注銷市（地）局部門主管。授權(quán)業(yè)務管理員修改交易渠道定制。授權(quán)業(yè)務管理員辦理信息發(fā)布。授權(quán)業(yè)務管理員辦理止付、解止付業(yè)務。授權(quán)業(yè)務管理員辦理急付款開戶方止付業(yè)務。高級管理員經(jīng)授權(quán)增加、修改、刪除機構(gòu)。經(jīng)授權(quán)注冊、修改、注銷交易渠道。查詢交易渠道信息。經(jīng)授權(quán)增加、修改、注銷省局各部門主管。重置省局各部門主管密碼。各級標準權(quán)限的維護。查詢各級機構(gòu)、人員信息。參數(shù)查詢。修改個人密碼。高級主管增加、修改、刪除高級管理員。授權(quán)高級管理員增加、修改、注銷省局各部門主管。授權(quán)高級管理員增加、修改、刪除各級機構(gòu)。重置高級管理員密碼。查詢各級機構(gòu)、人員信息。修改

46、個人密碼。（五）制卡部門：卡片管理員、制卡員、卡業(yè)務主管卡片管理員領(lǐng)用、收到原始卡。制成卡登記。經(jīng)授權(quán)上繳空白卡。廢卡的回收。經(jīng)授權(quán)銷毀廢卡。制卡員生成制卡文件。綠卡空白卡的制作及初始化。密碼信封的制作。柜員卡的制作。特約商戶資料的增加、修改、注銷與查詢。黑名單的管理與查詢?？I(yè)務主管授權(quán)卡片管理員上繳空白卡及密碼信封。授權(quán)卡片管理員銷毀廢卡并打印銷毀卡清單。檢查制卡登記簿、卡號管理登記簿、銷毀卡登記簿。人員分類及權(quán)限管理原則各級機構(gòu)在處理業(yè)務時，均應實行人員分類和權(quán)限管理。有權(quán)限制約關(guān)系的人員不得互相兼職。人員權(quán)限管理在計算機系統(tǒng)中采用輸入身份號及密碼（或授權(quán)碼）方式實現(xiàn)。身份號和密碼管理人

47、員維護及身份號的管理:身份號的管理原則:所有進入郵政金融計算機系統(tǒng)辦理業(yè)務的人員均分配一個身份號，業(yè)務人員憑身份號與密碼進入郵政金融計算機系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務。身份號以省為單位進行編制，在全國范圍內(nèi)是唯一的。身份號由系統(tǒng)按照一定的編制規(guī)則生成。業(yè)務人員在省內(nèi)身份改變，身份號不變。業(yè)務人員應妥善保管自己的身份號和密碼，不得隨意借予他人使用。人員注冊：采取集中注冊各部門主管、逐級注冊各級人員的方法。國家郵政局郵政儲匯局業(yè)務管理部門負責本局各級業(yè)務管理人員及業(yè)務人員的注冊、修改、刪除的審批工作，全國中心負責進行各級業(yè)務管理人員及業(yè)務人員的注冊、修改、刪除。省郵政儲匯局高級主管負責注冊、修改、刪除本局高級

48、管理員，高級管理員在高級主管授權(quán)下負責注冊、修改、刪除省級的業(yè)務、會計、憑證管理、卡部等部門主管人員；同時負責在業(yè)務系統(tǒng)中對省級事后監(jiān)督部門、信息管理部門各類人員身份號的注冊、刪除。省、市（地）、縣（市）局各部門主管分別負責注冊、修改、刪除同級本部門各類人員。省業(yè)務管理員在本局業(yè)務主管授權(quán)下，負責注冊、修改、刪除市（地）局各部門主管。市（地）局業(yè)務管理員在本局業(yè)務主管授權(quán)下，負責注冊、修改、刪除縣（市）局各部門主管。市（地）局、縣（市）局業(yè)務管理員在本局業(yè)務主管授權(quán)下，負責在業(yè)務系統(tǒng)中對同級信息管理部門各類人員身份號的注冊、刪除?？h（市）局業(yè)務管理員在本局業(yè)務主管授權(quán)下，負責在業(yè)務系統(tǒng)中對縣（

49、市）局事后監(jiān)督部門各類人員身份號的注冊、刪除，同時負責注冊、修改、刪除縣（市）局內(nèi)網(wǎng)點支局長、綜合柜員、普通柜員。注冊時，應將業(yè)務人員姓名、身份證件號碼、工作單位等信息輸入計算機，同時分配身份號，建立身份號與該業(yè)務人員的對應關(guān)系。注冊后，該身份號處于待啟用狀態(tài)。市（地）、縣（市）局郵政儲匯業(yè)務管理機構(gòu)維護市（地）、縣（市）局業(yè)務人員信息時，應報上級部門審批，經(jīng)批準后方可進行維護；網(wǎng)點柜員信息維護報縣（市）局業(yè)務主管審批。維護后應打印柜員維護清單存檔。（三）人員信息查詢：根據(jù)人員所屬機構(gòu)屬性查詢本級及下級人員信息。省郵政儲匯局高級主管、管理員可查詢所轄范圍內(nèi)所有人員信息。省郵政儲匯局、市（地）局

50、相關(guān)部門可查詢本級及下級同一部門人員信息?？h（市）局可查詢本級同一部門人員及網(wǎng)點人員信息。網(wǎng)點只能根據(jù)權(quán)限查詢下一級別柜員信息。（四）身份號的啟用：身份號采取逐級啟用的方式。國家郵政局郵政儲匯局高級主管負責啟用高級管理員，國家郵政局郵政儲匯局高級管理員負責啟用國家郵政局郵政儲匯局各部門主管，國家郵政局郵政儲匯局各部門主管負責啟用本部門人員。省郵政儲匯局高級主管負責啟用高級管理員，省郵政儲匯局高級管理員負責啟用省郵政儲匯局各部門主管，省郵政儲匯局各部門主管負責啟用本部門人員，省郵政儲匯局各部門管理員負責啟用市（地）局相應部門主管。市（地）局各部門主管負責啟用本部門人員，市（地）局各部門管理員負責

51、啟用縣（市）局相應部門主管，縣（市）局各部門主管分別負責啟用本部門人員。網(wǎng)點支局長由縣（市）局業(yè)務管理員負責啟用，綜合柜員由支局長負責啟用，普通柜員由綜合柜員負責啟用。事后監(jiān)督部門、信息管理部門各類人員根據(jù)業(yè)務系統(tǒng)生成的身份號在事后監(jiān)督系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)中啟用。身份號設置有效期，有效期過后，該業(yè)務人員不得進入郵政金融計算機系統(tǒng)處理業(yè)務，須經(jīng)重新啟用后才能辦理業(yè)務。密碼設置有效期，在有效期到達前業(yè)務人員應修改密碼。（五）身份號注銷和重新注冊業(yè)務人員在省內(nèi)郵政金融計算機系統(tǒng)正常調(diào)動時，身份號不變。調(diào)出省內(nèi)儲蓄系統(tǒng)時，在本省系統(tǒng)內(nèi)注銷該身份號。對跨市（地）、跨縣（市）局人員的變動以及本縣（市）局內(nèi)由

52、網(wǎng)點各級柜員身份轉(zhuǎn)變?yōu)榭h（市）局內(nèi)各部門人員身份的在原注冊地將原有身份注銷、在調(diào)入地點進行重新注冊。同縣（市）內(nèi)跨網(wǎng)點柜員調(diào)動的，需修改該柜員所屬機構(gòu)號。網(wǎng)點內(nèi)普通柜員、綜合柜員、支局長身份互相轉(zhuǎn)變的，需修改該柜員相應權(quán)限。權(quán)限認證管理權(quán)限認證管理是指在原有業(yè)務系統(tǒng)的直接輸入身份號和密碼認證的基礎(chǔ)上增加其他認證方式，以增強業(yè)務人員登錄系統(tǒng)、業(yè)務授權(quán)時身份認證的安全性。權(quán)限認證可采用權(quán)限卡、動態(tài)口令（包括智能令牌等）、人體生物特征（包括指紋等）等方式。權(quán)限認證管理應遵循保證資金安全、強化權(quán)限控制、方便對外營業(yè)的原則。權(quán)限卡的管理與使用（一）權(quán)限卡的管理原則業(yè)務人員的身份號可存儲在專門配置的權(quán)限卡

53、上。權(quán)限卡的簽發(fā)與管理由各級郵政儲蓄機構(gòu)負責。國家郵政局郵政儲匯局、各省郵政儲匯局及市（地）級郵政儲蓄管理機構(gòu)負責本機構(gòu)業(yè)務主管、業(yè)務管理員權(quán)限卡的簽發(fā)、啟用與日常管理； 縣（市）局郵政儲蓄管理機構(gòu)負責本機構(gòu)業(yè)務主管、業(yè)務管理員及所轄儲蓄網(wǎng)點柜員權(quán)限卡的簽發(fā)、啟用與日常管理。（二）權(quán)限卡的領(lǐng)用、發(fā)放與保管各級郵政儲蓄管理機構(gòu)應指派專人負責權(quán)限卡的簽發(fā)、空白權(quán)限卡的保管以及日常管理等工作。各級郵政儲蓄管理機構(gòu)申領(lǐng)權(quán)限卡時應填寫“郵政儲蓄權(quán)限卡申請書”，加蓋單位公章后交與業(yè)務管理部門。業(yè)務管理部門批準后，由制卡部門制卡。權(quán)限卡領(lǐng)取時應有專人領(lǐng)取，領(lǐng)取時應登記“領(lǐng)用郵政儲蓄權(quán)限卡登記簿”?？瞻讬?quán)限卡

54、的保管視同重要空白憑證保管。（三）權(quán)限卡的簽發(fā)、啟用與日常管理權(quán)限卡的簽發(fā)是指權(quán)限卡業(yè)務管理人員在計算機上為每個業(yè)務人員的權(quán)限卡與該人員的姓名、身份號、身份證件等信息建立對應關(guān)系。簽發(fā)后，權(quán)限卡的狀態(tài)同身份號的狀態(tài)相關(guān)聯(lián)。當身份號處于待啟用狀態(tài)，則權(quán)限卡也處于待啟用狀態(tài)，當業(yè)務人員啟用身份號時，同時啟用了權(quán)限卡；身份號處于已啟用狀態(tài)，則權(quán)限卡也處于已啟用狀態(tài)。權(quán)限卡的日常管理內(nèi)容包括權(quán)限卡信息的查詢、修改以及權(quán)限卡的補發(fā)等工作。權(quán)限卡的補發(fā)僅限于權(quán)限卡的遺失、破損換卡及業(yè)務人員調(diào)動。業(yè)務人員調(diào)動時，如調(diào)動范圍在其權(quán)限卡簽發(fā)部門的管轄范圍內(nèi)，則由其簽發(fā)部門負責對權(quán)限卡內(nèi)容進行調(diào)整；如調(diào)動范圍在其

55、權(quán)限卡簽發(fā)部門的管轄范圍外，則應交回權(quán)限卡，在新的單位領(lǐng)取權(quán)限卡。權(quán)限卡因破損換卡和調(diào)動等原因而回收的卡，按作廢處理。作廢卡應及時上交權(quán)限卡管理部門，上交時應注明作廢原因。權(quán)限卡管理部門定期銷毀作廢權(quán)限卡。其他權(quán)限管理方式另行規(guī)定。尾箱管理尾箱分為系統(tǒng)尾箱和實物尾箱。系統(tǒng)尾箱指郵政金融計算機系統(tǒng)中用來記錄柜員日?，F(xiàn)金收付、重要空白憑證使用情況的虛擬錢箱。實物尾箱指裝有現(xiàn)金及重要空白憑證的錢箱。本制度中未特別指明的尾箱均為系統(tǒng)尾箱。尾箱按使用級別分為普通柜員尾箱和綜合柜員尾箱，按用途分為現(xiàn)金尾箱、憑證尾箱和現(xiàn)金、憑證混合尾箱三類。柜員尾箱的增加、刪除應由網(wǎng)點報縣（市）局審批后由綜合柜員辦理或由縣

56、（市）局集中辦理。一個網(wǎng)點只能設置一個綜合柜員尾箱，按一個臺席一個尾箱的原則設置柜員尾箱并與實物尾箱相對應。柜員領(lǐng)用尾箱后方可營業(yè)。營業(yè)結(jié)束，普通柜員軋賬正確無誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時將系統(tǒng)尾箱對應的實物尾箱上繳綜合柜員?？蛻?、賬戶管理客戶管理郵政儲蓄的客戶管理是通過客戶號管理實現(xiàn)的?？蛻籼柟芾硎侵敢钥蛻籼枮樗饕瑢ν粋€客戶在系統(tǒng)中記錄的各種信息按客戶號進行歸納的管理方式，以達到采集和分析客戶信息的目的，并對客戶評定等級?？蛻籼柟芾戆蛻籼柕木幹?，客戶號的生成，客戶號的歸集以及客戶號的注銷。個人客戶在郵政儲蓄機構(gòu)開立第一個存款賬戶時，郵政儲蓄機構(gòu)根據(jù)客戶實名證件、按照一定編制規(guī)則為該客戶

57、生成一個可以標識該客戶的號碼。該客戶在郵政儲蓄機構(gòu)根據(jù)同一實名證件開立的不同賬戶均自動歸集在該客戶所對應的客戶號下。當出現(xiàn)同一個人客戶擁有多個客戶號的情況時，在確實能夠證明不同客戶號屬于同一客戶的前提下，可將多個客戶號進行歸集處理，保留一個客戶號，其他客戶號予以注銷。原注銷客戶號下的所有存款賬戶及客戶信息自動歸集到保留的客戶號下進行集中、統(tǒng)一的管理。凡所有存款賬戶全部清戶、且在5年內(nèi)沒有開立新賬戶的客戶號，每年定期（各省自定日期）進行注銷，并將注銷后的客戶號及所對應的客戶信息妥善保管。注銷的客戶號不得重新使用。郵政儲蓄機構(gòu)可根據(jù)客戶等級提供不同的服務或優(yōu)惠。涉及跨省的服務或優(yōu)惠由國家郵政局郵政

58、儲匯局統(tǒng)一規(guī)定；各省局負責省內(nèi)服務或優(yōu)惠規(guī)則的統(tǒng)一制定，各市（地）局向客戶提供的服務或優(yōu)惠必須取得省局的批準后方可執(zhí)行。賬戶管理賬戶開設管理客戶在郵政儲蓄機構(gòu)開立的個人存款賬戶，分為個人結(jié)算賬戶和個人儲蓄賬戶兩大類。 個人結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費、結(jié)算等需要，憑個人有效身份證件以自然人名稱在郵政儲蓄機構(gòu)開立的辦理資金收付結(jié)算業(yè)務的人民幣活期存款賬戶。綠卡賬戶納入個人結(jié)算賬戶管理。個人結(jié)算賬戶用于辦理個人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。下列款項可以轉(zhuǎn)入個人結(jié)算賬戶：工資、獎金收入。稿費、演出費等勞務收入。債券、期貨、信托等投資的本金和收益。個人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。個人貸款轉(zhuǎn)存。證券交易結(jié)算資金和期貨交易

59、保證金。繼承、贈與款項。保險理賠、保費退還等款項。納稅退還。農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。其他合法款項。個人結(jié)算賬戶未盡事宜按中國人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等相關(guān)文件執(zhí)行。個人儲蓄賬戶是指自然人憑個人有效身份證件以自然人名稱在郵政儲蓄機構(gòu)開立的辦理資金存取業(yè)務的人民幣儲蓄存款賬戶。儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得加辦綠卡?？蛻粼卩]政儲蓄機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應如實提供個人信息，包括但不限于實名信息以及本人地址、電話等聯(lián)系方式信息。柜員應提示客戶完整填寫上述信息，并及時將客戶信息錄入系統(tǒng)。個人存款賬戶實名制 客戶在郵政儲蓄機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應遵循國務院和中國人民銀

60、行個人存款賬戶實名制的有關(guān)規(guī)定。 個人存款賬戶實名制，是指個人在開立個人存款賬戶時，應當出示本人法定有效身份證件（也稱實名證件），使用實名證件上的姓名，郵政儲蓄機構(gòu)按規(guī)定進行核對，并登記實名證件上的姓名和號碼、發(fā)證機關(guān)所在地等，以確定客戶對開立賬戶上的存款享有所有權(quán)的一項制度。下列身份證件為實名證件：（一）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、護照。（二）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；軍隊(武裝警察)離退休干部，為離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證；在解放軍軍事院校學習的現(xiàn)役軍人，為軍事院校學員證。（四）香港、澳門居民，