銀行中小企業(yè)多級(jí)賬簿結(jié)算產(chǎn)品操作指引

1、文檔來源為 文檔來源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理 .word 版本可編輯 .歡迎下載支持 文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除多級(jí)賬簿級(jí)別： 指某多級(jí)賬簿在本賬簿體系中所處的縱向?qū)哟渭?jí)別， 如學(xué)校 辦公室為一級(jí)賬簿、 學(xué)院辦公室二級(jí)賬簿、 系辦公室為三級(jí)賬簿等。 通過對(duì)多級(jí) 賬簿級(jí)別設(shè)置，可以實(shí)現(xiàn)分類核算， 而且可以實(shí)現(xiàn)同一級(jí)別多級(jí)賬簿的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 功能。統(tǒng)計(jì)標(biāo)識(shí)：指企事業(yè)單位內(nèi)部按橫向各部門或資金性質(zhì)等關(guān)系編制的內(nèi)部統(tǒng) 計(jì)代碼（如法律、經(jīng)濟(jì)、新聞、歷史學(xué)院等） 。賬簿自身余額：是指本級(jí)賬簿發(fā)生收付業(yè)務(wù)的軋差數(shù)，賬簿自身余額=期初賬簿自身余額 +賬簿自身收款賬簿自身付款。賬簿匯總余額： 是賬簿自身余額與

2、所有下級(jí)賬簿匯總余額之和， 即賬簿匯總 余額=賬簿自身余額+下一級(jí)賬簿匯總余額。賬簿支控方式： 是指多級(jí)賬簿采用的支付控制方式， 包括統(tǒng)收統(tǒng)支、 以收定 支和超額定支。 統(tǒng)收統(tǒng)支是根據(jù)賬戶實(shí)際余額， 確定并控制某個(gè)多級(jí)賬簿的支出 總額；以收定支是根據(jù)某個(gè)多級(jí)賬簿實(shí)際收入， 確定并控制其支出總額。 超額定 支是在多級(jí)賬簿自身額度外，設(shè)定一個(gè)超額支取額度，確定并控制其支出總額。賬簿支付限額：主要用于實(shí)現(xiàn)多級(jí)賬簿的支付額度控制，按控制條件不同， 主要有單筆支出限額、日支出限額、月支出限額、不定期支出限額 4 種。多級(jí)賬簿號(hào)編碼規(guī)則：多級(jí)賬簿號(hào)由 10 位數(shù)字組成，一級(jí)賬簿號(hào)為0000000000，待

3、清分賬簿號(hào)為 99，二級(jí)及以下多級(jí)賬簿號(hào)為XXXXXXXXX，XXXXXXXXXX表示多級(jí)賬簿順序號(hào)，在開設(shè)賬簿時(shí)客戶可自行約定，也可由系統(tǒng) 自動(dòng)分配。在開設(shè)多級(jí)賬簿時(shí)， 賬簿級(jí)別由系統(tǒng)根據(jù)上級(jí)賬簿號(hào)自動(dòng)判斷。 多級(jí)賬簿的 級(jí)別代碼為兩位，一級(jí)賬簿級(jí)別為 01,二級(jí)賬簿為02,三級(jí)賬簿為03。多 級(jí)賬簿統(tǒng)計(jì)標(biāo)識(shí)由 10位字符組成，主要根據(jù)客戶要求輸入，在記載賬簿明細(xì)時(shí) 系統(tǒng)不作為檢查條件。多級(jí)賬簿計(jì)息： 多級(jí)賬簿的計(jì)息是指存款人內(nèi)部的資金計(jì)價(jià)， 在多級(jí)賬簿之 間的利息分配， 該業(yè)務(wù)不涉及銀行結(jié)算賬戶資金變化。 銀行對(duì)多級(jí)賬簿的結(jié)算賬 戶計(jì)息與普通結(jié)算賬戶相同， 在結(jié)息日， 銀行將結(jié)算賬戶利息計(jì)

4、入一級(jí)賬簿自身 余額，一級(jí)賬簿與待清分賬簿不計(jì)息， 二級(jí)賬簿及以下多級(jí)賬簿計(jì)息分別與其上 級(jí)賬簿的自身余額進(jìn)行利息收付。多級(jí)賬簿計(jì)息利率由客戶自行確定， 計(jì)息周期系統(tǒng)默認(rèn)為按季（每季 20日）， 前臺(tái)無需輸入。多級(jí)賬簿計(jì)息方式分“收付方分別計(jì)息”和“不計(jì)息滾積數(shù)”兩 種。若選擇“收付方分別計(jì)息”時(shí)，收方利息=收方積數(shù)收方利率；付方利息= 付方積數(shù)付方利率。若選擇“不計(jì)息滾積數(shù)”時(shí)，系統(tǒng)只登記賬簿借貸方積數(shù)， 但并不參加結(jié)息日計(jì)息， 僅作為客戶檢查核對(duì)依據(jù)。 結(jié)息日系統(tǒng)自動(dòng)生成多級(jí)賬 簿計(jì)息清單、計(jì)息通知書，供營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)次日打印。多級(jí)賬簿的收費(fèi)：多級(jí)賬簿產(chǎn)品實(shí)行有償服務(wù)的原則， 開通多級(jí)賬簿產(chǎn)品后， 系統(tǒng)根據(jù)多級(jí)賬簿開通的實(shí)際數(shù) （不包括待清分賬簿