不良貸款清收化解目前國(guó)有商業(yè)銀行化解不良貸款需研究解決六方面問(wèn)題

1、第4頁(yè) 共4頁(yè)不良貸款清收化解【目前國(guó)有商業(yè)銀行化解不良貸款需研究解決六方面問(wèn)題】目前國(guó)有商業(yè)銀行化解不良貸款需研究解決六方面問(wèn)題 目前，隨著國(guó)有商業(yè)銀行“抓降”攻堅(jiān)戰(zhàn)的不斷深化和持久進(jìn)展，“抓降”難度越來(lái)越大，許多困難和障礙亟待研究解決。一是處置政策上應(yīng)有所打破對(duì)于商業(yè)銀行在處置不良資產(chǎn)實(shí)際中遇到的諸如能否套用資產(chǎn)管理公司有關(guān)優(yōu)惠政策、不良資產(chǎn)如何科學(xué)地評(píng)估定價(jià)、處置不良資產(chǎn)的損失補(bǔ)償?shù)葐?wèn)題需要打破政策性障礙，在政策上予以配套和支持。另外各種稅費(fèi)過(guò)重,也是造成兩呆貸款保全難的主要原因,銀行信貸資產(chǎn)保全的性質(zhì)與其他普通經(jīng)濟(jì)行為的性質(zhì)是完全不同的,因此,國(guó)家從維護(hù)銀行正當(dāng)權(quán)益的角度,應(yīng)減免銀行在

2、信貸保全過(guò)程中的各種稅費(fèi)。二是有關(guān)法律法規(guī)及制度需進(jìn)一步健全商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)、盤(pán)活和處置是一項(xiàng)法律性很強(qiáng)的系統(tǒng)工程，其中要涉及到包括公司法、商業(yè)銀行法、證券法、民法、破產(chǎn)法、稅法等在內(nèi)的多部法律法規(guī)。目前商業(yè)銀行在盤(pán)活處置不良資產(chǎn)中遇到的諸如商業(yè)銀行參與資產(chǎn)重組的法律地位，企業(yè)兼并重組的法律規(guī)定、銀行債務(wù)減免的規(guī)定，擔(dān)保物和抵押物的評(píng)范文為大秘書(shū)網(wǎng)作者原創(chuàng)作品-轉(zhuǎn)載請(qǐng)加*大*秘*書(shū)*網(wǎng)外部鏈接！注：去掉中間符號(hào)在百度搜索第一個(gè)網(wǎng)站估、登記、變現(xiàn)及會(huì)計(jì)核算制度等，有關(guān)法律法規(guī)、制度沒(méi)有明確，或者說(shuō)存在空白和不完善之處，有待進(jìn)一步地健全。三是處置手段和鼓勵(lì)約束機(jī)制需要?jiǎng)?chuàng)新目前商業(yè)銀行在處置不

3、良資產(chǎn)的手段上主要以催收、法律訴訟、以物抵債、呆壞帳核銷(xiāo)等傳統(tǒng)手段為主。諸如債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化、包裝上市、打包出售等有效手段，由于受多種因素的限制，尚不具備條件，有待進(jìn)一步創(chuàng)新。應(yīng)堅(jiān)持“三個(gè)有利于”原那么，即只要有利于保全銀行資產(chǎn)，有利于降低風(fēng)險(xiǎn)、減少損失，有利于進(jìn)步貸款本息收回的各種保全盤(pán)活方法、手段均可采用。在鼓勵(lì)約束機(jī)制方面，必須建立科學(xué)有效的專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)約束政策，以區(qū)別于其他業(yè)務(wù)部門(mén)和優(yōu)良貸款經(jīng)營(yíng)行，應(yīng)建立信貸人員清收“三定一掛”機(jī)制，即定戶(hù)數(shù)、定金額、定時(shí)限，將員工的收入與不良資產(chǎn)清收盤(pán)活實(shí)績(jī)掛起鉤來(lái)，打破大鍋飯。第一、建立科學(xué)的盤(pán)活不良資產(chǎn)鼓勵(lì)機(jī)制。不僅要實(shí)行經(jīng)營(yíng)效益、資產(chǎn)質(zhì)量同工資總

4、額掛鉤分配的質(zhì)量效益工資制,理順權(quán)利與責(zé)任、利益與風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)力與壓力間的互相關(guān)系,而且要制定專(zhuān)門(mén)的不良資產(chǎn)清收獎(jiǎng)勵(lì)方法,對(duì)那些在清收工作中獲得突出成績(jī)的人員,敢于在物質(zhì)上給予重獎(jiǎng),敢于在待遇上打破常規(guī)。通過(guò)有效的競(jìng)爭(zhēng)鼓勵(lì)機(jī)制,調(diào)動(dòng)信貸人員和全行上下清收盤(pán)活不良資產(chǎn)的工作積極性。第二、建立嚴(yán)格的責(zé)任人追究制度。根據(jù)相關(guān)金融政策以及規(guī)章方法,明確行長(zhǎng)、主管信貸行長(zhǎng)以及信貸人員的詳細(xì)工作和應(yīng)承當(dāng)?shù)墓ぷ髫?zé)任,特別是對(duì)違規(guī)操作、違章放貸、監(jiān)視不力造成債權(quán)喪失等嚴(yán)重事件要從嚴(yán)從重處理;對(duì)一線(xiàn)信貸人員及管理人員制定工作計(jì)效和工資、獎(jiǎng)勵(lì)相結(jié)合目的責(zé)任制,通過(guò)嚴(yán)格的追究制約束相關(guān)人員,實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)有信貸資產(chǎn)的有效管理

5、。四是行政干預(yù)障礙需要打破。目前在涉及金融借貸案件中，由于政府行政保護(hù)，局部企業(yè)即使有履行才能也對(duì)金融債務(wù)往往采取推、托、躲、賴(lài)的方式。對(duì)此銀行應(yīng)主動(dòng)協(xié)調(diào)政府，親密關(guān)注企業(yè)改制動(dòng)態(tài)，做到以大局為重，有理、有節(jié)、據(jù)理力爭(zhēng)，從而能動(dòng)地保護(hù)銀行債權(quán)。五是市場(chǎng)瓶頸障礙需要打破。目前，我國(guó)市場(chǎng)社會(huì)化、信息共享化程度不高，因此基層銀行在依法收貸中獲取的房地產(chǎn)、設(shè)備等資產(chǎn)被再三擱置。而在這個(gè)過(guò)程中，或由于更新?lián)Q代，或由于自身折舊等等，導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值逐漸下跌，結(jié)果是信貸資產(chǎn)受損。要打破這種障礙，除了要關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，市場(chǎng)信息外，各家銀行要以科技為手段，以信息經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，結(jié)合收貸的本錢(qián)、效果，建立多層次、覆蓋廣闊的收貸信息網(wǎng)，打破市場(chǎng)的制約。六是收貸范圍障礙需要打破。目前，多數(shù)銀行在收貸過(guò)程中局限于傳統(tǒng)的觀(guān)念，側(cè)重于收現(xiàn)金或房地產(chǎn)、設(shè)備等實(shí)物資產(chǎn)，而無(wú)視目前企業(yè)在市場(chǎng)上日益多樣化的其他資產(chǎn)，如股息、股權(quán)、商標(biāo)等等。一般說(shuō)，銀行起訴的企業(yè)大多是經(jīng)營(yíng)不善或暫時(shí)陷入困境的七企業(yè)，假如側(cè)重貨幣資金，不僅有很大的局限性，而且也不現(xiàn)實(shí)。所以在收貸中，應(yīng)以保全信貸自從資產(chǎn)為根本宗旨，以市場(chǎng)變現(xiàn)難易程度為標(biāo)準(zhǔn)，以收取貨幣資金為上策，兼顧實(shí)物資產(chǎn)，票據(jù)、無(wú)形資產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等，實(shí)現(xiàn)清資、活資，進(jìn)步效率。六是人力資需要合理配置不良資產(chǎn)管理清收是一門(mén)專(zhuān)業(yè)性和綜合性都很強(qiáng)的