個人征信學(xué)習(xí)報(bào)告計(jì)劃解讀

1、個人信用報(bào)告是全面記錄個人信用活動，反響個人信用情況的文件，是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。為了結(jié)構(gòu)清楚，依照信息種類不相同將信用報(bào)告內(nèi)容劃分為多個部分，每個部分為一個段，并將每一段進(jìn)一步劃分為多個子段。個人信用報(bào)告由信用報(bào)告名稱和信用報(bào)告內(nèi)容組成。信用報(bào)告內(nèi)容包括信用報(bào)告頭、信用報(bào)告主體、信用報(bào)告說明三個部分。信用報(bào)告主體由基本信息、信用交易信息、特別交易信息、特別記錄、自己聲明、盤問記錄六段組成，主要顯現(xiàn)了被征信人的基本信息和信用信息?；拘畔ū徽餍湃说膫€人身份信息、居住信息、職業(yè)信息三個子段，詳細(xì)數(shù)據(jù)項(xiàng)包括姓名、性別、證件種類、證件號碼、出壽辰期、學(xué)歷、地址、配偶姓名等數(shù)據(jù)項(xiàng)。報(bào)

2、告首頁的報(bào)告編號前8位與盤問央求時間年月日8位數(shù)相同。信用交易信息記錄被征信人的信用交易歷史和現(xiàn)狀，包括匯總信息和明細(xì)信息，反響了信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的整體情況和明細(xì)情況。信用交易信息段包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息和信用卡明細(xì)信息、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息九個子段。特別交易信息用于描述被征信人在商業(yè)銀行發(fā)生的特別信用交易的整體情況，包括展期（延期）、擔(dān)保人代還、以資抵債等情況。特別記錄取于描述數(shù)據(jù)上報(bào)機(jī)構(gòu)上報(bào)的應(yīng)引起特別關(guān)注的信息（特別是負(fù)面信息），如欺詐、被起訴、破產(chǎn)、失散、死亡、

3、核銷后還款等信息。自己聲明用于描述花銷者自己對信用報(bào)告某些內(nèi)容的講解和說明。盤問記錄顯示何人（或機(jī)構(gòu)）在何時、以何種原因盤問過該人的信用報(bào)告。個人身份信息姓名、證件種類、證件號碼，三者結(jié)合形成表記項(xiàng)，可以獨(dú)一地表記被征信人。性別、出壽辰期，可以輔助鑒別被征信人。最高學(xué)歷和最高學(xué)位，說明被征信人的受教育程度，作為衡量該人還款能力的參照指標(biāo)。通訊地址、郵政編碼、住處電話、單位電話、手機(jī)號碼、電子郵箱，供應(yīng)了被征信人的多種聯(lián)系方式。戶籍地址，是在公安部門登記的被征信人戶口所在地的地址，供應(yīng)了聯(lián)系該人的別的一種路子?；橐鰻顩r，可以在必然程度上反響被征信人生活的牢固程度。配偶姓名、配偶證件種類、配偶證件

4、號碼、配偶工作單位、配偶聯(lián)系電話，是為了找到被征信人的配偶，進(jìn)而認(rèn)識該人家庭的經(jīng)濟(jì)情況，同時也供應(yīng)了聯(lián)系該人的別的一種路子。居住信息居住地址、郵政編碼和居住情況，反響被征信人的地址情況和居住情況，由此可以判斷該人的生活牢固程度，同時可以顯現(xiàn)該人的房產(chǎn)擁有信息。職業(yè)信息工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單位工作初步年份，反響被征信人的工作牢固程度及職業(yè)的分類，同時供應(yīng)了認(rèn)識該人信息的渠道，在必然程度上反響了該人的還款能力。年收入是指被征信人向商業(yè)銀行供應(yīng)的自己年收入的金額。銀行信貸信用信息匯總賬戶數(shù)，是依照信用卡和貸款不相同業(yè)務(wù)種類統(tǒng)計(jì)的被征信人全部的信用卡（一

5、卡可以有多個賬戶）和貸款賬戶總數(shù)。法人機(jī)構(gòu)數(shù)，是被征信人全部的信用卡和貸款所屬的不相同法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的合計(jì)。反響了被征信人的信貸業(yè)務(wù)在不相同法人機(jī)構(gòu)中的分布情況。法人機(jī)構(gòu)數(shù)和賬戶數(shù)相結(jié)合可以反響被征信人的忠實(shí)程度和信貸業(yè)務(wù)活躍程度。機(jī)構(gòu)數(shù)，是被征信人全部的貸款和信用卡所屬的不相同機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì)。授信額度，是被征信人全部的信用卡的信用額度和貸款合同金額的統(tǒng)計(jì)，反響了授信機(jī)構(gòu)對被征信人的信用評估情況。余額，是被征信人當(dāng)前未歸還信用卡透支余額（已使用額度）和貸款余額的合計(jì)，反響了被征信人當(dāng)前的負(fù)債情況。為他人貸款合同擔(dān)保金額，是被征信人為他人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的擔(dān)保合同金額的合計(jì)，在必然程度上反響了被征

6、信人的或有債務(wù)情況。準(zhǔn)貸記卡匯總信息反響了被征信人使用準(zhǔn)貸記卡的整體情況，貸記卡匯總信息反響了被征信人使用貸記卡的整體情況，而信用卡匯總信息反響了被征信人使用信用卡（包括準(zhǔn)貸記卡和貸記卡）的整體情況。賬戶數(shù)，是依照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡種類統(tǒng)計(jì)的被征信人全部的信用卡賬戶（一卡可以有多個賬戶）總數(shù)，可以據(jù)此考慮該人的信用卡業(yè)務(wù)活躍程度。發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)，是依照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡種類統(tǒng)計(jì)的被征信人所有的信用卡所屬的不相同發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì)，反響了被征信人的信用卡在不相同發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)中的分布情況。發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)和賬戶數(shù)相結(jié)合可以反映被征信人的忠實(shí)程度和信用卡業(yè)務(wù)活躍程度。發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)，是依照

7、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡種類統(tǒng)計(jì)的被征信人全部的信用卡所屬的不相同發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì)。信用額度，是依照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡種類統(tǒng)計(jì)的被征信人全部的信用卡的信用額度的合計(jì)，反響了授信機(jī)構(gòu)對被征信人的信用評估情況。透支余額，針對準(zhǔn)貸記卡而言，是對被征信人全部準(zhǔn)貸記卡的透支余額的合計(jì)，反響了被征信人的準(zhǔn)貸記卡負(fù)債情況。已使用額度，針對貸記卡而言，是被征信人的全部貸記卡的已使用額度的合計(jì)，反響了被征信人貸記卡負(fù)債情況。透支余額/已使用額度，在信用卡匯總信息中顯示被征信人全部準(zhǔn)貸記卡的透支余額和貸記卡的已使用額度的合計(jì)，反響了被征信人信用卡的整體負(fù)債情況。準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額，是被征信人

8、的全部準(zhǔn)貸記卡的透支180天以上未付余額的匯總。從首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)高出180天（不含180天）時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和；如果從首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)未高出180天，則透支180天以上未付余額=0。反響了被征信人的還款意愿或能力。貸款匯總信息反響了被征信人使用貸款的整體情況。筆數(shù)，是指被征信人有幾筆貸款，反響被征信人的貸款業(yè)務(wù)活躍程度。貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)，是被征信人全部的貸款所屬的不相同貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的合計(jì)。結(jié)合筆數(shù)反響被征信人的貸款在不相同貸款法人機(jī)構(gòu)中的分布情況。貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)和筆數(shù)相結(jié)合可以反響被征信人的忠實(shí)程度和貸款業(yè)務(wù)的活躍程度。貸款機(jī)構(gòu)數(shù)，

9、是被征信人全部的貸款所屬的不相同貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì)。貸款合同金額，是被征信人與商業(yè)銀行簽訂的貸款合同的金額合計(jì)。反響了貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)對被征信人的信用評估情況。最高貸款余額，是被征信人貸款余額的歷史最高值。貸款余額，是被征信人全部貸款的當(dāng)前未還貸款余額的合計(jì)。反響了被征信人的當(dāng)前負(fù)債情況，結(jié)合其他指標(biāo)可以反響被征信人的還款意愿或能力。當(dāng)前逾期總數(shù)，是被征信人全部貸款的當(dāng)前應(yīng)還未還金額（包括本金和利息）的合計(jì)。反響了被征信人的還款意愿或能力。信用卡明細(xì)信息反響了被征信人每張信用卡的活動情況?？ǚN類，包括準(zhǔn)貸記卡和貸記卡。業(yè)務(wù)號，是商業(yè)銀行獨(dú)一表記本行內(nèi)一筆業(yè)務(wù)的號碼，由商業(yè)銀行自行制定。發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)

10、名稱，是指被征信人的該張信用卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)的法人名稱。例如某人使用由中國工商銀行北京市分行宣武支行發(fā)放的牡丹卡，則其發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱為“中國工商銀行”。在商業(yè)銀行盤問時可以看出哪些卡是本行發(fā)的。擔(dān)保方式是指被征信人的該張信用卡使用的擔(dān)保形式，反響了該張信用卡的風(fēng)險(xiǎn)程度。幣種，指賬戶開馬上所使用的幣種。開戶日期，是信用卡的發(fā)卡日期，反響被征信人與金融機(jī)構(gòu)之間建立信用關(guān)系的時間。結(jié)合準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額或貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)等指標(biāo)，可以解析被征信人的信用情況。若是兩張準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額相等，或兩張貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)相等，但是開戶日期不相同，其信

11、用情況也不相同。信用額度，是發(fā)卡機(jī)構(gòu)依照持卡人的資信情況，為其鑒定的此卡最高可以使用（透支）的金額，反響了發(fā)卡機(jī)構(gòu)對被征信人的信用評估情況。最大負(fù)債額，是此卡的實(shí)質(zhì)使用額度（透支）的最高值，反響了持卡人的歷史負(fù)債情況。透支余額/已使用額度，卡種類為準(zhǔn)貸記卡時，此處為透支余額，卡種類為貸記卡時，此處為己使用額度。此數(shù)據(jù)只包括本金，不包括利息和罰息，反映了此張信用卡的當(dāng)前負(fù)債情況。賬戶狀態(tài)，指賬戶當(dāng)前處于何種狀態(tài)，如正常、凍結(jié)、止付等，反響了發(fā)卡機(jī)構(gòu)對該張信用卡風(fēng)險(xiǎn)程度的評估。本月應(yīng)還款金額，卡種類為準(zhǔn)貸記卡時，為本月內(nèi)累計(jì)透支金額與利息之和；卡種類為貸記卡時，為出單日計(jì)算出的最低還款額。表示持卡

12、人在該月應(yīng)歸還發(fā)卡機(jī)構(gòu)的金額。本月實(shí)質(zhì)還款金額，卡種類為準(zhǔn)貸記卡時，為累計(jì)還款額，即上一個月累計(jì)償還透支部分的金額合計(jì)；卡種類為貸記卡時，為上一結(jié)算周期的實(shí)質(zhì)還款金額。和應(yīng)還款金額等指標(biāo)結(jié)合起來反響持卡人的還款能力和還款意愿。近來一次實(shí)質(zhì)還款日期，發(fā)卡機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)時間以前，被征信人對該張信用卡進(jìn)行還款的近來一次還款的日期。結(jié)合賬戶狀態(tài)、透支余額/已使用額度等指標(biāo)反響被征信人的活動情況，進(jìn)而認(rèn)識被征信人的活躍程度及還款意愿、還款能力。當(dāng)前逾期期數(shù)?？ǚN類為貸記卡時，指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額次數(shù)；卡類型為準(zhǔn)貸記卡時，此數(shù)據(jù)項(xiàng)沒有意義，顯示為零。當(dāng)前逾期總數(shù)，卡種類為貸記卡時，指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款

13、額總數(shù)，包括利息（含罰息）和花銷（包括超限費(fèi)和滯納金）；卡種類為準(zhǔn)貸記卡時，此數(shù)據(jù)項(xiàng)沒有意義，顯示為零。準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額，是被征信人的該張準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未還的余額。從該張準(zhǔn)貸記卡首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)高出180天（不含180天）時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和；若是從首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)未高出180天，則透支180天以上未付余額0。反響被征信人的還款意愿或能力。貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)，是被征信人的該張貸記卡在12個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)，反響被征信人的還款意愿或能力。信用卡近來24個月每個月的還款狀態(tài)記錄，近來24個月為

14、本賬戶從最后上報(bào)的一筆業(yè)務(wù)的結(jié)算月開始（含本結(jié)算月）往前的24個月。反響了被征信人在一段時間內(nèi)的還款意愿或能力的變化過程，進(jìn)而展望被征信人在未來時間里的還款可能性?？ǚN類為準(zhǔn)貸記卡：“/”-未開立賬戶；“*”-本月沒有透支行為且上月該賬戶沒有透支余額；“N”-正常。即透支后還清；“1”-表示透支1-30天；“2”-表示透支31-60天；“3”-表示透支61-90天；“4”-表示透支91-120天；“5”-表示透支121-150天；“6”-表示透支151-180天；“7”-表示透支180天以上；“C”-結(jié)清的銷戶；“G”-結(jié)束（除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的停止賬戶）；“#”-賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未

15、知?？ǚN類為貸記卡：“/”-未開立賬戶；“*”-本月未使用額度且不需要還款；“N”-正常，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或使用額度后處于免息期內(nèi)；“1”-表示未還最低還款額1次；“2”-表示連續(xù)未還最低還款額2次；“3”-表示連續(xù)未還最低還款額3次“4”-表示連續(xù)未還最低還款額4次；“5”-表示連續(xù)未還最低還款額5次；“6”-表示連續(xù)未還最低還款額6次；“7”-表示連續(xù)未還最低還款額7次以上；“C”-結(jié)清的銷戶；“G”-結(jié)束（除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的停止賬戶）；“#”-賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。結(jié)算年月，是“24個月還款狀態(tài)”的參照時間點(diǎn)。信用卡近來24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中顯示的編號對

16、應(yīng)信用卡明細(xì)信息中的編號。貸款明細(xì)信息反響了被征信人每筆貸款的活動情況。貸款種類，是依照貸款用途來劃分的業(yè)務(wù)種類。業(yè)務(wù)號，是商業(yè)銀行獨(dú)一表記本行內(nèi)一筆業(yè)務(wù)的號碼，由商業(yè)銀行自行制定。貸款法人機(jī)構(gòu)名稱，是指被征信人的該筆貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)的法人名稱。比方某人的由中國工商銀行北京市分行宣武支行發(fā)放的一筆貸款，貸款法人機(jī)構(gòu)名稱為“中國工商銀行”。在商業(yè)銀行盤問時可以看出哪些貸款是本行發(fā)放的。擔(dān)保方式，是指被征信人的該筆貸款使用的擔(dān)保形式，反響了該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。幣種，指賬戶開馬上所使用的幣種賬戶狀態(tài)，指賬戶當(dāng)前處于何種狀態(tài)，如正常、逾期、結(jié)清等，是貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)對該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的評估。還款頻率，是被征信

17、人的該筆貸款連續(xù)兩次還款時間的間隔，從一個側(cè)面反映了被征信人獲取收入的頻度和還款習(xí)慣。還款月數(shù)，是被征信人的該筆貸款要?dú)w還的總的時間所折合的月數(shù)，結(jié)合貸款發(fā)放日期、結(jié)算月等指標(biāo)可以反響貸款的進(jìn)行狀態(tài)。貸款發(fā)放日期，是被征信人的該筆貸款的第一次放款日，反響被征信人與貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)之間建立信用關(guān)系的時間。結(jié)合當(dāng)前逾期總數(shù)等指標(biāo)，解析被征信人的信用情況。若是兩筆貸款的當(dāng)前逾期總數(shù)相等，但是貸款發(fā)放日期不同，其信用情況也不相同。貸款到期日期，是被征信人的該筆貸款的計(jì)劃結(jié)束日期，反響被征信人與貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)之間預(yù)期結(jié)束信用關(guān)系的時間。結(jié)合貸款發(fā)放日期，反響該筆貸款的時間長短。貸款合同金額，是該筆貸款協(xié)議項(xiàng)下

18、的合同總金額，無論貸款以何幣種發(fā)放均折合為人民幣金額，反響貸款機(jī)構(gòu)對被征信人的相信度。最高貸款余額，即最大負(fù)債額，是該筆貸款協(xié)議項(xiàng)下貸款余額的歷史最高值。貸款余額，是被征信人的該筆貸款金額中的當(dāng)前未歸還部分（只包括本金），反響被征信人在該筆貸款協(xié)議項(xiàng)下的當(dāng)前負(fù)債情況。節(jié)余還款月數(shù)，被征信人該筆貸款的節(jié)余還款期數(shù)所折合的月數(shù)。結(jié)合貸款余額等指標(biāo)可以反響被征信人從當(dāng)前到貸款到期前每個月平均負(fù)債情況。近來一次實(shí)質(zhì)還款日期，指貸款機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)以前，被征信人對該筆貸款進(jìn)行還款的近來一次還款的日期。結(jié)合賬戶狀態(tài)、貸款余額等指標(biāo)反響被征信人的還款情況，進(jìn)而認(rèn)識被征信人的還款意愿和還款能力。本月應(yīng)還款金額，貸

19、款到期前，指依照還款計(jì)劃表，被征信人應(yīng)在連續(xù)兩個結(jié)算/應(yīng)還款日時期歸還的累計(jì)金額；貸款到期后，指被征信人所欠全部金額。本月實(shí)質(zhì)還款金額，是連續(xù)兩個結(jié)算/應(yīng)還款日時期的實(shí)質(zhì)還款金額總和。結(jié)合本月應(yīng)還款金額等指標(biāo)反響被征信人的還款能力和還款意愿。當(dāng)前逾期期數(shù)，是被征信人的該筆貸款當(dāng)前應(yīng)歸還而未歸還的期數(shù)。當(dāng)前逾期總數(shù)，是被征信人的該筆貸款當(dāng)前應(yīng)歸還而未歸還的總金額（包括利息和罰息）。結(jié)合當(dāng)前逾期期數(shù)反響被征信人還款能力和還款意愿。累計(jì)逾期次數(shù)，是被征信人的該筆貸款以前發(fā)生過的應(yīng)歸還而未歸還的期數(shù)總和，反響被征信人的還款能力和還款意愿。最高逾期期數(shù)，是被征信人的該筆貸款當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。反響

20、被征信人的還款能力和還款意愿。逾期310天未歸還貸款本金、逾期61-90天未歸還貸款本金、逾期91-180天未歸還貸款本金、逾期180天以上未歸還貸款本金，是被征信人的該筆貸款按逾期天數(shù)分段匯總的逾期金額?？梢员容^詳細(xì)地反響被征信人的貸款逾期程度。貸款近來24個月每個月的還款狀態(tài)記錄，若該筆貸款還沒有到期，近來24個月是本賬戶從最后上報(bào)的一筆業(yè)務(wù)的結(jié)算月開始（含本結(jié)算月）往前的24個月；若該筆貸款已經(jīng)到期，近來24個月是本賬戶從到期月開始（含到期月）往前的24個月。它反響了被征信人在一段時間內(nèi)的還款意愿或能力的變化過程，進(jìn)而展望被征信人在未來時間里的還款可能性?！?”-未開立賬戶；“*”-本月以前沒有逾期，本月不需還款；“N”-正常（