科技融資建設(shè)管理與財(cái)務(wù)知識(shí)分析資料

1、PAGE PAGE 149改革開(kāi)放以來(lái)，我我國(guó)并沒(méi)有形形成與民營(yíng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)和中小企企業(yè)發(fā)展相適適應(yīng)的融資服服務(wù)體系，加加上社會(huì)信用用的缺失，造造成近幾年中中小企業(yè)融資資困難有加重重的趨勢(shì)。所所以，在市場(chǎng)場(chǎng)失靈的情況況下，政府適適度介入，建建立一種合理理的機(jī)制，搭搭建起銀企資資金供需的橋橋梁，政策性性信用擔(dān)保成成為一種比較較通行的選擇擇。政府介入擔(dān)保的的理由與政策策性擔(dān)保的激激勵(lì)制度中小企企業(yè)在一國(guó)經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的的特殊作用和和擔(dān)保行業(yè)的的高風(fēng)險(xiǎn)特征征，是政府介介入中小企業(yè)業(yè)信用擔(dān)保的的原因。考慮到到可能發(fā)生的的逆向選擇問(wèn)問(wèn)題，一般的的商業(yè)擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)都不會(huì)定定過(guò)高的保費(fèi)費(fèi)率，各國(guó)一一般都小于保保額的2

2、%，擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)收益益不高，且面面臨的市場(chǎng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)比較高。經(jīng)經(jīng)驗(yàn)表明，反反擔(dān)保率與擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)損失失率之間是負(fù)負(fù)相關(guān)關(guān)系，由由于中小企業(yè)業(yè)大多不能向向銀行提供足足值的抵押資資產(chǎn)才轉(zhuǎn)向擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)請(qǐng)擔(dān)保，其反反擔(dān)保率比較較低，導(dǎo)致?lián)鷵?dān)保機(jī)構(gòu)面臨臨的風(fēng)險(xiǎn)比較較大。可見(jiàn)，擔(dān)擔(dān)保業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，低收益的的特征非常明明顯。另一方方面，中小企企業(yè)發(fā)展具有有明顯的正外外部效應(yīng)，如如果中小企業(yè)業(yè)因?yàn)槿谫Y約約束得不到充充分發(fā)展，給給地方經(jīng)濟(jì)帶帶來(lái)的負(fù)面影影響，其程度度可能數(shù)倍于于擔(dān)保機(jī)構(gòu)所所承擔(dān)的損失失。在市場(chǎng)失失靈的背景下下，政府需要要介入到信用用擔(dān)保體系中中來(lái)，引導(dǎo)擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中中小企業(yè)服務(wù)務(wù)，保障中小小企業(yè)發(fā)展的

3、的外部效應(yīng)得得以發(fā)揮。財(cái)政杠杠桿與政策性性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的的激勵(lì)機(jī)制政策性性擔(dān)保是地方方政府為解決決市場(chǎng)失靈問(wèn)問(wèn)題而提供的的地方性準(zhǔn)公公共產(chǎn)品。對(duì)對(duì)政府來(lái)講，與與直接的財(cái)政政撥款相比，擔(dān)擔(dān)保相當(dāng)于給給企業(yè)貸款貼貼息，通過(guò)擔(dān)擔(dān)保將財(cái)政資資金支持面放放大，提高資資金的使用效效率。政府主主導(dǎo)的政策性性融資擔(dān)?？煽梢砸暈樨?cái)政政杠桿的一種種，建立擔(dān)保?；鸬氖找嬉嬉暈槠渌鲈黾拥纳鐣?huì)福福利，支出是是政府給予中中小企業(yè)的隱隱性補(bǔ)貼成本本，前者是否否大于后者是是衡量政策性性擔(dān)保機(jī)構(gòu)效效率高低的關(guān)關(guān)鍵。由于信信用擔(dān)保是高高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，如如果政府介入入的方式與管管理不當(dāng)，就就會(huì)加大政策策性擔(dān)保的財(cái)財(cái)政成本。政政府介入擔(dān)

4、保保行業(yè)成功與與否的關(guān)鍵是是看整個(gè)信用用擔(dān)保體系是是否具備了一一個(gè)有效的激激勵(lì)機(jī)制，即即參與信用擔(dān)擔(dān)保的各方經(jīng)經(jīng)濟(jì)主體之間間是否存在一一種有效的激激勵(lì)和約束機(jī)機(jī)制，從而最最大限度地降降低道德風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和逆向選擇擇發(fā)生的概率率。信用擔(dān)擔(dān)保體系的財(cái)財(cái)政成本效益益問(wèn)題我國(guó)中中小企業(yè)信用用擔(dān)保起步于于1992年年， 19999年原國(guó)家家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布布關(guān)于建立立中小企業(yè)信信用擔(dān)保體系系試點(diǎn)的指導(dǎo)導(dǎo)意見(jiàn)，決決定在全國(guó)范范圍內(nèi)建立中中小企業(yè)擔(dān)保保體系，政策策性和商業(yè)性性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)相繼成立。政府直直接出資建立立擔(dān)保機(jī)構(gòu)并并對(duì)其損帳進(jìn)進(jìn)行補(bǔ)貼是目目前我國(guó)組建建擔(dān)保機(jī)構(gòu)的的最主要的方方式。以財(cái)政政資金為引導(dǎo)導(dǎo)和支撐的

5、擔(dān)擔(dān)保體系還處處于發(fā)展完善善階段，面臨臨不少問(wèn)題。政政府介入的方方式是決定政政策性擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)能否順利利成長(zhǎng)的關(guān)鍵鍵。尤其在政政策性擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)多為政府府出資或控股股，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與非市場(chǎng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、政策性性業(yè)務(wù)和非政政策性業(yè)務(wù)缺缺乏劃分標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)的情況下，對(duì)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)經(jīng)營(yíng)者的道德德風(fēng)險(xiǎn)更是個(gè)個(gè)考驗(yàn)。記者昨日獲悉，為為改善中小企企業(yè)融資環(huán)境境，上海市財(cái)財(cái)政部門(mén)通過(guò)過(guò)安排落實(shí)總總量30億元元的專(zhuān)項(xiàng)資金金緩解中小企企業(yè)融資環(huán)境境，鼓勵(lì)國(guó)資資、外資、民民資等各類(lèi)資資本，特別是是各類(lèi)大型集集團(tuán)公司投資資設(shè)立小貸公公司，使其總總量規(guī)模從目目前69家增增加擴(kuò)大到1100家，年年發(fā)放貸款總總額達(dá)到3550億元左右右。截

6、至今年年8月底，上上海已經(jīng)實(shí)施施中小企業(yè)政政策性融資擔(dān)擔(dān)保貸款611億元，預(yù)計(jì)計(jì)全年將突破破100億元元。上海市政府副秘秘書(shū)長(zhǎng)、上海海市財(cái)政局局局長(zhǎng)蔣卓慶表表示，為了促促進(jìn)上海市商商業(yè)性融資擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加快快發(fā)展，上海海市政府最近近同意出臺(tái)支支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)發(fā)展的新政政策，對(duì)符合合條件的重點(diǎn)點(diǎn)商業(yè)性融資資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將將根據(jù)其服務(wù)務(wù)中小企業(yè)融融資擔(dān)保的規(guī)規(guī)模和實(shí)際發(fā)發(fā)生擔(dān)保代償償損失，由上上海市級(jí)與區(qū)區(qū)縣兩級(jí)財(cái)政政融資擔(dān)保專(zhuān)專(zhuān)項(xiàng)資金，給給予中小企業(yè)業(yè)項(xiàng)目20%至40%、科科技型中小企企業(yè)項(xiàng)目400%至60%的擔(dān)保代償償損失補(bǔ)償。同時(shí)，為了進(jìn)一一步優(yōu)化上海海中小企業(yè)融融資環(huán)境，上上海市財(cái)政將將安排“三

7、個(gè)個(gè)10億”，發(fā)發(fā)揮財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)項(xiàng)資金的引導(dǎo)導(dǎo)和放大效應(yīng)應(yīng)，這包括：第一，設(shè)立立總量規(guī)模為為10億元的的市級(jí)財(cái)政專(zhuān)專(zhuān)項(xiàng)資金；第第二，安排總總量規(guī)模為110億元的科科技信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)補(bǔ)償財(cái)政專(zhuān)專(zhuān)項(xiàng)資金；第第三，由市級(jí)級(jí)財(cái)政和國(guó)有有投資公司共共同出資設(shè)立立總量規(guī)模110億元的投投資專(zhuān)項(xiàng)資金金，通過(guò)建立立與商業(yè) HYPERLINK /money/bank/ 銀行行的“投貸”、“投投保”聯(lián)動(dòng)機(jī)機(jī)制，進(jìn)一步步支持和引導(dǎo)導(dǎo)商業(yè)銀行不不斷加大對(duì)中中小企業(yè)的信信貸傾斜力度度，上海國(guó)際際集團(tuán)與上海海浦東發(fā)展銀銀行、上海農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行行等商業(yè)銀行行聯(lián)合開(kāi)展“投投貸”、“投投保”聯(lián)動(dòng)試試點(diǎn)，探索有有利于降低商商業(yè)銀行信貸貸

8、風(fēng)險(xiǎn)損失的的良性循環(huán)機(jī)機(jī)制。廣州市靈活運(yùn)用用財(cái)政手段，通通過(guò)市財(cái)政部部門(mén)下屬的融融資擔(dān)保中心心積極穩(wěn)妥推推進(jìn)中小企業(yè)業(yè)政策性融資資擔(dān)保工作，緩緩解本市符合合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政政策、具有成成長(zhǎng)性的中小小企業(yè)和民營(yíng)營(yíng)企業(yè)融資難難問(wèn)題，取得得了良好的效效果。一、加強(qiáng)擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)設(shè)，促進(jìn)中小小企業(yè)金融服服務(wù)平臺(tái)建設(shè)設(shè)。設(shè)立每年年額度15000萬(wàn)元的中中小企業(yè)信用用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金金，在扣除33.7%的防防范化解風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后，支支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)開(kāi)展互助性性擔(dān)保業(yè)務(wù)，按按照為本市中中小企業(yè)擔(dān)保保的資金比重重，給予全市市信用擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備備金補(bǔ)助，提提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力力。通過(guò)該財(cái)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金金的扶

9、持、引引導(dǎo)，逐步建建立起以市融融資擔(dān)保中心心這一政策性性融資擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)和廣東銀銀達(dá)擔(dān)保投資資有限公司、華華鼎擔(dān)保有限限公司等商業(yè)業(yè)性信用擔(dān)保保機(jī)構(gòu)為主的的中小企業(yè)信信用擔(dān)保體系系。20077年，廣東銀銀達(dá)擔(dān)保投資資有限公司、華華鼎擔(dān)保有限限公司兩家商商業(yè)性信用擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)共獲獲得財(cái)政補(bǔ)助助資金4800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)333.65億億元。二、創(chuàng)新?lián)鷵?dān)保資金運(yùn)作作模式，不斷斷提高擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)水平。積積極拓展擔(dān)保保品種，目前前，廣州市融融資擔(dān)保中心心提供的擔(dān)保保品種已從最最初的流動(dòng)資資金貸款、銀銀行承兌匯票票擴(kuò)展到以流流動(dòng)資金貸款款為主，額度度借款、信用用證打包放款款、信用證等等多品種交叉叉運(yùn)營(yíng)的擔(dān)

10、保保業(yè)務(wù)品種體體系，并針對(duì)對(duì)高科技企業(yè)業(yè)在發(fā)展初期期固定資產(chǎn)不不足的特點(diǎn)，采采取了專(zhuān)利權(quán)權(quán)、商標(biāo)權(quán)等等知識(shí)產(chǎn)權(quán)反反擔(dān)保措施，扶扶持了一批高高科技企業(yè)，有有效緩解了中中小科技型企企業(yè)的融資難難題。20008年，該市市還啟動(dòng)了物物流行業(yè)銀行行貸款互助性性擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)扶扶持。三、分步構(gòu)構(gòu)建信用擔(dān)保保體系，創(chuàng)造造良好融資環(huán)環(huán)境。積極推推進(jìn)“市、區(qū)區(qū)兩級(jí)多網(wǎng)絡(luò)絡(luò)”的中小企企業(yè)信用擔(dān)保保體系建設(shè)的的試點(diǎn)工作。22007年底底，分別與黃黃埔區(qū)、廣州州高新技術(shù)產(chǎn)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)相相關(guān)部門(mén)簽訂訂了合作協(xié)議議；20088年5月，與與白云區(qū)政府府簽訂融資擔(dān)擔(dān)保合作協(xié)議議書(shū)，以建立立“白云區(qū)中中小科技企業(yè)業(yè)融資擔(dān)保委委托管理專(zhuān)

11、項(xiàng)項(xiàng)資金”的方方式開(kāi)展業(yè)務(wù)務(wù)合作，扶持持白云區(qū)內(nèi)符符合條件的中中小企業(yè)發(fā)展展；20088年6月，與與民生銀行廣廣州分行、廣廣州民科園簽簽訂了1億元元擔(dān)保貸款協(xié)協(xié)議，三方合合作共同解決決園區(qū)內(nèi)創(chuàng)新新產(chǎn)業(yè)總部基基地項(xiàng)目建設(shè)設(shè)配套資金。下下一步將不斷斷完善信用擔(dān)擔(dān)保體系建設(shè)設(shè)，逐步推廣廣到其他區(qū)、縣縣級(jí)市及各產(chǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)。同同時(shí)，積極探探索政府資金金支持的再擔(dān)擔(dān)保、互助擔(dān)擔(dān)保及社會(huì)化化擔(dān)保體系建建設(shè)。四、拓展農(nóng)農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保保，加快農(nóng)業(yè)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)現(xiàn)代化進(jìn)程。22006年，廣廣州市設(shè)立了了農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)資金金（擔(dān)保資金金初始規(guī)模33000萬(wàn)元元，此后根據(jù)據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展需要逐步步擴(kuò)大），由由市融資擔(dān)

12、保保中心為該市市農(nóng)業(yè)企業(yè)向向金融機(jī)構(gòu)申申請(qǐng)貸款提供供擔(dān)保，市財(cái)財(cái)政予以貼息息貼保，建立立了符合該市市實(shí)際的“貸貸、保、貼”一一體化農(nóng)業(yè)擔(dān)擔(dān)保模式，一一定程度上解解決了農(nóng)業(yè)企企業(yè)生產(chǎn)資金金短缺、貸款款擔(dān)保難的問(wèn)問(wèn)題。截至22008年77月，累計(jì)擔(dān)擔(dān)保貸款項(xiàng)目目25個(gè)，已已擔(dān)保貸款資資金78344萬(wàn)元（含信信用證打包貸貸款累計(jì)使用用金額），加加上通過(guò)中小小企業(yè)融資擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)農(nóng)農(nóng)業(yè)企業(yè)提供供擔(dān)保貸款77740萬(wàn)元元，共為農(nóng)業(yè)業(yè)企業(yè)解決貸貸款資金155574萬(wàn)元元。為規(guī)范引導(dǎo)融資資性擔(dān)保、小小額貸款行業(yè)業(yè)健康發(fā)展，加加強(qiáng)融資性擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小小額貸款公司司與政府部門(mén)門(mén)、各銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)之之間的合作交

13、交流，改善我我省中小企業(yè)業(yè)融資環(huán)境，11月9日，省金融辦組織召開(kāi)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司座談會(huì)。副省長(zhǎng)高云龍出席會(huì)議講話(huà)并為青海億邦小額貸款股份有限公司成立揭牌。當(dāng)前，青海省中小企業(yè)正處在快速發(fā)展與全面提升質(zhì)量、效益的重要時(shí)期，同時(shí)面臨著擔(dān)保難、貸款難、融資難等發(fā)展瓶頸。發(fā)展并壯大融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司，是解決中小企業(yè)擔(dān)保難、貸款難、融資難的有效途徑。但是，目前青海省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司總體規(guī)模小、實(shí)力弱，銀行與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在資本金放大倍數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)方面的合作有待加強(qiáng)，銀行與小額貸款公司在配套信用貸款方面亟待突破。為此，會(huì)議提出，青海省將通過(guò)加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)

14、管，加強(qiáng)信用管理體系建設(shè)，提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司人員整體素質(zhì)，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作發(fā)展等措施，大力支持融資性擔(dān)保、小額貸款行業(yè)發(fā)展。高云龍?jiān)谥v話(huà)中指出，青海省中小企業(yè)在繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、增加財(cái)政收入、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、保持社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，但其發(fā)展中面臨的最難以解決的問(wèn)題依然是融資難。而加強(qiáng)扶持，創(chuàng)造環(huán)境，推動(dòng)發(fā)展壯大，保證融資性擔(dān)保、小額貸款行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，是解決中小企業(yè)融資難的重要途徑。推動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司健康發(fā)展需要整合全社會(huì)力量來(lái)科學(xué)推動(dòng)，是政府部門(mén)、金融監(jiān)管部門(mén)、融資性擔(dān)保、小額貸款行業(yè)及中小企業(yè)的重大課題。為此，各

15、相關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)和改進(jìn)推動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款行業(yè)健康發(fā)展的工作，提供多樣、及時(shí)、高效的服務(wù)，省金融辦要做好融資性擔(dān)保、小額貸款行業(yè)規(guī)劃，創(chuàng)造更加寬松的發(fā)展環(huán)境；財(cái)政、稅務(wù)、公安等部門(mén)要給予融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司更大的政策扶持；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司的合作，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，給予更大支持；融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司要加強(qiáng)行業(yè)自律，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，不斷增強(qiáng)自身實(shí)力；中小企業(yè)要不斷加強(qiáng)自身建設(shè)，筑牢信用基礎(chǔ)。發(fā)展與監(jiān)管并重重，促進(jìn)地方方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)健康運(yùn)行南京市金融發(fā)展展辦公室南京市金融融辦20100年4月份成成立，市政府府批復(fù)的“三三定”方案明明確，市金融融

16、辦負(fù)責(zé)小額額貸款公司以以及融資性擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的初初審及監(jiān)管。兩兩年來(lái)，我們們一方面制定定各項(xiàng)政策，規(guī)規(guī)范發(fā)展，加加強(qiáng)監(jiān)管；另另一方面抓區(qū)區(qū)縣金融監(jiān)管管機(jī)構(gòu)的建設(shè)設(shè)，建立健全全全市監(jiān)管體體系。通過(guò)采采取多項(xiàng)措施施，促進(jìn)小額額貸款公司和和擔(dān)保公司穩(wěn)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，從從而在全市“三三農(nóng)”、科技技型以及其他他中小企業(yè)發(fā)發(fā)展中作出應(yīng)應(yīng)有的貢獻(xiàn)。截截至20122年4月底，全全市開(kāi)業(yè)小額額貸款公司444家，融資資性擔(dān)保公司司91家。下下面分別介紹紹一下我市小小貸公司和擔(dān)擔(dān)保公司的情情況以及我們們的思考。一、南京小小額貸款公司司情況（一）總體體情況。為進(jìn)一一步深化農(nóng)村村金融體制改改革，完善南南京市農(nóng)村金金融服務(wù)體系系

17、建設(shè)，20007年111月，根據(jù)江江蘇省政府制制定的省政政府辦公廳關(guān)關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村村小額貸款組組織試點(diǎn)工作作的意見(jiàn)（試試行）（蘇蘇政辦發(fā)220071142號(hào)），南南京啟動(dòng)了為為期3年的農(nóng)農(nóng)村小額貸款款組織試點(diǎn)工工作。截至22010年111月份，農(nóng)農(nóng)村小額貸款款組織試點(diǎn)工工作已取得階階段性進(jìn)展，并并于20111年1月開(kāi)始始轉(zhuǎn)入正常發(fā)發(fā)展軌道。同同時(shí)，為更好好地引導(dǎo)社會(huì)會(huì)資金支持科科技企業(yè)發(fā)展展，根據(jù)省省政府關(guān)于支支持南京國(guó)家家科技體制綜綜合改革試點(diǎn)點(diǎn)城市建設(shè)的的若干政策意意見(jiàn)（蘇政政發(fā)201101422號(hào)）和省省政府辦公廳廳關(guān)于開(kāi)展科科技小額貸款款公司試點(diǎn)的的意見(jiàn)（蘇蘇政辦發(fā)220101103號(hào)）

18、，22011年33月，在南京京市金融辦的的牽頭下，會(huì)會(huì)同市科委及及有關(guān)區(qū)縣、開(kāi)開(kāi)發(fā)區(qū)、園區(qū)區(qū)的金融、科科技工作部門(mén)門(mén)啟動(dòng)了以省省級(jí)以上經(jīng)濟(jì)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)、國(guó)家級(jí)大大學(xué)科技園、部部分核心功能能區(qū)為載體的的科技小額貸貸款公司試點(diǎn)點(diǎn)工作，以可可貸可投模式式扶持科技中中小企業(yè)發(fā)展展，為南京構(gòu)構(gòu)建科技金融融體系探索新新路。20111年以來(lái)，在在省市區(qū)三級(jí)級(jí)金融辦的有有力推動(dòng)下，南南京市小額貸貸款公司發(fā)展展勢(shì)頭迅猛。截截至20122年4月末，在在農(nóng)村小貸公公司3年試點(diǎn)點(diǎn)8家開(kāi)業(yè)的的基礎(chǔ)上又新新開(kāi)業(yè)了288家農(nóng)村小貸貸公司和8家家科技小貸公公司。目前全全市共開(kāi)業(yè)小小貸公司444家，其中農(nóng)農(nóng)村小貸公司司36家

19、，覆覆蓋面已經(jīng)超超過(guò)了全市一一半的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、涉涉農(nóng)街道，科科技小貸公司司8家，占據(jù)據(jù)全省已開(kāi)業(yè)業(yè)科技小貸公公司的四分之之一。已開(kāi)業(yè)業(yè)的小貸公司司注冊(cè)資本金金達(dá)到60.86億元，貸貸款余額488.67億元元，累放貸款款超過(guò)1000億元，700%以上的貸貸款都投向了了“三農(nóng)”領(lǐng)領(lǐng)域和科技型型中小企業(yè)，平平均貸款利率率15%左右右，支持“三三農(nóng)”以及科科技型中小企企業(yè)超過(guò)20000戶(hù)，其其中近70%的客戶(hù)從未未在銀行融過(guò)過(guò)資。小貸公公司的發(fā)展有有效促進(jìn)了農(nóng)農(nóng)村金融和科科技金融，緩緩解了服務(wù)“三三農(nóng)”和科技技型企業(yè)金融融中主體少、有有效競(jìng)爭(zhēng)不足足的矛盾，引引導(dǎo)了民間借借貸理性發(fā)展展，一定程度度上減少了高高

20、利貸行為。（二）嚴(yán)格格把控股東資資質(zhì)，防止小小貸公司先天天不足。我市小額貸貸款公司的設(shè)設(shè)立必須通過(guò)過(guò)公開(kāi)招標(biāo)程程序，目的是是讓有實(shí)力和和社會(huì)責(zé)任感感的企業(yè)來(lái)設(shè)設(shè)立小額貸款款公司。我們們結(jié)合省金融融辦的要求和和南京市實(shí)際際，一是在股股東資質(zhì)和股股權(quán)結(jié)構(gòu)上嚴(yán)嚴(yán)格把關(guān)，確確保小貸公司司健康誕生。我我們要求小貸貸公司的主發(fā)發(fā)起人必須是是做實(shí)業(yè)的企企業(yè)，必須連連續(xù)3年資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率低770%，必須須連續(xù)3年盈盈利。其他股股東必須近一一年度盈利。企企業(yè)的近一年年度末凈資產(chǎn)產(chǎn)的35%是是其出資的限限額。自然人人出資額不能能超過(guò)名下資資產(chǎn)總額。在在股權(quán)結(jié)構(gòu)方方面，強(qiáng)調(diào)股股權(quán)分散，不不搞一股獨(dú)大大。特別要求求各關(guān)

21、聯(lián)股東東在總股本中中占比不得超超過(guò)40%。二二是認(rèn)真執(zhí)行行公開(kāi)招投制制度。通過(guò)公公開(kāi)招標(biāo)標(biāo)篩篩選出一批真真正有資金實(shí)實(shí)力、有社會(huì)會(huì)責(zé)任感的企企業(yè)和企業(yè)家家投資設(shè)立小小貸公司。在在市、區(qū)金融融辦的組織推推動(dòng)下，我市市優(yōu)秀企業(yè)踴踴躍參與競(jìng)標(biāo)標(biāo)，多家上市市公司和知名名企業(yè)，如棲棲霞建設(shè)、南南京高科、蘇蘇豪集團(tuán)及香香港上市公司司中國(guó)金融國(guó)國(guó)際投資有限限公司等相繼繼成為小貸公公司主發(fā)起人人。三是大幅幅提高投標(biāo)保保證金數(shù)額。針針對(duì)去年有些些中標(biāo)企業(yè)因因?yàn)橘Y金無(wú)法法按期到位影影響其在規(guī)定定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)業(yè)的情況，我我們今年試行行按照招標(biāo)注注冊(cè)資本金的的30%（最最低30000萬(wàn)元）收取取投標(biāo)保證金金，這筆錢(qián)一一

22、直凍結(jié)到小小貸公司開(kāi)業(yè)業(yè)，用于沖抵抵注冊(cè)資金本本。這樣一來(lái)來(lái)可以拒那些些沒(méi)有“閑錢(qián)錢(qián)”靠借錢(qián)來(lái)來(lái)辦小貸公司司的企業(yè)于門(mén)門(mén)外，二來(lái)可可以檢測(cè)企業(yè)業(yè)是否真正有有實(shí)力。通過(guò)過(guò)各種措施，我我們不斷加強(qiáng)強(qiáng)對(duì)股東，特特別是主發(fā)起起人的資質(zhì)的的審核，有效效提高了股東東的質(zhì)量，為為小貸公司日日后規(guī)范經(jīng)營(yíng)營(yíng)打下了基礎(chǔ)礎(chǔ)。（三）探索索有效監(jiān)管之之路，力爭(zhēng)降降低小貸公司司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。我們分別從從監(jiān)管體制和和監(jiān)管措施方方面強(qiáng)化對(duì)小小貸公司的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防控。一一是構(gòu)建了一一套層次分明明、管理到位位的監(jiān)管體系系。各區(qū)縣、開(kāi)開(kāi)發(fā)區(qū)（園區(qū)區(qū)）均配備了了專(zhuān)職部門(mén)和和人員負(fù)責(zé)監(jiān)監(jiān)管工作，每每戶(hù)小貸公司司都有明確的的監(jiān)管員，在在市金融辦

23、的的統(tǒng)籌下，形形成了一級(jí)抓抓一級(jí)、一級(jí)級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)責(zé)的監(jiān)管構(gòu)架架。二是建立立健全常態(tài)化化的監(jiān)管機(jī)制制，充分運(yùn)用用江蘇金農(nóng)信信息股份有限限公司研發(fā)的的小貸公司會(huì)會(huì)計(jì)核算、信信貸管理、監(jiān)監(jiān)督管理等業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)加強(qiáng)強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管管，定期和不不定期地組織織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢檢查，重點(diǎn)查查處變相吸收收公眾存款、暴暴力收貸、違違規(guī)放貸、賬賬外經(jīng)營(yíng)、抽抽逃資本金等等違法違規(guī)行行為，高度關(guān)關(guān)注小貸公司司的財(cái)務(wù)狀況況，嚴(yán)密防范范小貸公司出出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。三是探索索實(shí)行對(duì)小貸貸公司的分類(lèi)類(lèi)監(jiān)管，我市市今年即將全全面展開(kāi)小貸貸公司評(píng)級(jí)工工作，在評(píng)級(jí)級(jí)的基礎(chǔ)上，實(shí)實(shí)行區(qū)別對(duì)待待、分類(lèi)指導(dǎo)導(dǎo)，在市場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范范圍、現(xiàn)場(chǎng)檢檢查頻

24、率等方方面實(shí)行差別別化監(jiān)管，更更好地體現(xiàn)監(jiān)監(jiān)管政策導(dǎo)向向。四是推行行董事長(zhǎng)約談?wù)勚贫取Ｔ谛⌒≠J公司成立立之初，每家家公司的董事事長(zhǎng)必須認(rèn)真真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)“三三大紀(jì)律（不不違規(guī)吸存、不不做假賬、不不放高利貸）、八八項(xiàng)注意（重重社會(huì)責(zé)任、看看長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、學(xué)學(xué)金融知識(shí)、服服務(wù)“三農(nóng)”、服服從監(jiān)管、不不干預(yù)經(jīng)營(yíng)、不不抽逃資本、不不下高利潤(rùn)指指標(biāo)）”，由由省金融辦主主任約談董事事長(zhǎng)，要求董董事長(zhǎng)背誦“三三大紀(jì)律、八八項(xiàng)注意”，并并通過(guò)談話(huà)了了解其對(duì)小貸貸公司的認(rèn)識(shí)識(shí)，促使董事事長(zhǎng)在開(kāi)業(yè)初初期就樹(shù)立正正確的經(jīng)營(yíng)理理念。（四）突出出服務(wù)，營(yíng)造造良好的配套套環(huán)境。在做好監(jiān)管管的同時(shí)，市市金融辦還完完善服務(wù)措施施，努

25、力為小小貸公司運(yùn)行行營(yíng)造良好的的外部環(huán)境。一一是為小貸公公司設(shè)計(jì)可持持續(xù)性的經(jīng)營(yíng)營(yíng)模式。小貸貸公司主業(yè)以以資本金貸款款為主，我們們?cè)趲椭鷧f(xié)調(diào)調(diào)小貸公司向向銀行融資的的同時(shí)，還支支持和鼓勵(lì)股股東向小貸公公司開(kāi)展特別別借款，并幫幫助協(xié)調(diào)開(kāi)展展代理保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)、擔(dān)保、應(yīng)應(yīng)付款保函等等中間業(yè)務(wù)，通通過(guò)改善服務(wù)務(wù)，力爭(zhēng)使小小額貸款公司司在放貸利率率水平不高的的前提下，通通過(guò)增加中間間業(yè)務(wù)收入，獲獲得良好收益益。二是落實(shí)實(shí)各項(xiàng)優(yōu)惠政政策。南京市市的農(nóng)村小貸貸公司目前享享受營(yíng)業(yè)稅和和所得稅減半半征收的優(yōu)惠惠政策，同時(shí)時(shí)我們也正在在通過(guò)省金融融辦積極向稅稅務(wù)部門(mén)爭(zhēng)取取實(shí)現(xiàn)規(guī)范穩(wěn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的科科技小貸公司司參照享受

26、；每年幫助農(nóng)農(nóng)村小貸公司司協(xié)調(diào)財(cái)政部部門(mén)落實(shí)各種種涉農(nóng)補(bǔ)貼；去年協(xié)調(diào)小小額貸款公司司作為新型的的金融組織，參參照銀行等金金融機(jī)構(gòu)辦理理土地抵押登登記。三是發(fā)發(fā)揮小貸公司司行業(yè)協(xié)會(huì)為為會(huì)員服務(wù)的的作用。去年年年底，我們們成立了南京京市小額貸款款行業(yè)協(xié)會(huì)，通通過(guò)協(xié)會(huì)制訂訂行業(yè)公約，行行使促進(jìn)行業(yè)業(yè)自律、業(yè)內(nèi)內(nèi)交流、工作作協(xié)調(diào)、服務(wù)務(wù)會(huì)員及協(xié)助助監(jiān)管等職能能，對(duì)維護(hù)小小貸公司市場(chǎng)場(chǎng)秩序、加強(qiáng)強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控控制、督促小小貸公司完善善員工薪酬和和福利制度、加加強(qiáng)員工教育育培訓(xùn)，提高高從業(yè)人員素素質(zhì)等方面，起起到了積極作作用。（五）兩點(diǎn)點(diǎn)思考。一是如何確確定小貸公司司的股東和最最佳股權(quán)比例例問(wèn)題。江蘇蘇省金

27、融辦規(guī)規(guī)定，單個(gè)企企業(yè)參股金額額不得超過(guò)企企業(yè)凈資產(chǎn)的的35%，這這種制度設(shè)計(jì)計(jì)的目的就是是要促使股東東的出資能力力與出資額真真正匹配，就就是要鼓勵(lì)和和支持更好、更更強(qiáng)的企業(yè)加加入小貸公司司股東隊(duì)伍。同同時(shí)還要求最最大股東及關(guān)關(guān)聯(lián)方的持股股比例不得超超過(guò)40%，鼓鼓勵(lì)小貸公司司股權(quán)適度分分散。在具體體經(jīng)營(yíng)中我們們發(fā)現(xiàn)太集中中、太分散的的股權(quán)結(jié)構(gòu)都都不夠合理，太太過(guò)集中不利利于建立現(xiàn)代代化的企業(yè)治治理結(jié)構(gòu)，容容易一人獨(dú)斷斷，也會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)一些侵占小小股東權(quán)益的的行為，而太太過(guò)分散也不不利于提高公公司的運(yùn)營(yíng)效效率，某種程程度上還會(huì)提提高公司運(yùn)營(yíng)營(yíng)成本?，F(xiàn)階階段我們認(rèn)為為最好的股權(quán)權(quán)結(jié)構(gòu)是應(yīng)當(dāng)當(dāng)有5到6

28、個(gè)個(gè)實(shí)力相當(dāng)，關(guān)關(guān)聯(lián)度不強(qiáng)，理理念一致的股股東組成團(tuán)隊(duì)隊(duì)來(lái)組建小貸貸公司最為合合適，一方面面降低了過(guò)于于集中會(huì)產(chǎn)生生的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，同時(shí)群策策群力也利于于將公司向取取得合理回報(bào)報(bào)又規(guī)范穩(wěn)健健發(fā)展的方向向上引領(lǐng)。二是如何解解決小貸公司司治理結(jié)構(gòu)不不完善帶來(lái)巨巨大的內(nèi)控風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。目前一一些小貸公司司存在董事會(huì)會(huì)與經(jīng)營(yíng)層之之間缺少有效效的制衡機(jī)制制，要么是股股權(quán)過(guò)于集中中造成董事長(zhǎng)長(zhǎng)一言九鼎、干干預(yù)經(jīng)營(yíng)，要要么會(huì)出現(xiàn)一一些總經(jīng)理和和員工缺少約約束、違規(guī)操操作，變相給給貸款客戶(hù)增增加額外的隱隱性成本。權(quán)權(quán)力一旦失去去制衡，災(zāi)難難性的后果必必然接踵而來(lái)來(lái)。為此，我我們要求董事事長(zhǎng)必須熟記記“三大紀(jì)律律、八項(xiàng)

29、注意意”，所有總總經(jīng)理都必須須通過(guò)省金融融辦組織的任任職資格考試試的基礎(chǔ)上，市市金融辦定期期可以通過(guò)組組織會(huì)議，召召集約談等方方式不斷對(duì)小小貸公司董事事長(zhǎng)、總經(jīng)理理灌輸政策要要求，在思想想上促使他們們時(shí)刻繃緊遵遵紀(jì)守法這根根弦。同時(shí)要要求各公司借借鑒運(yùn)作較好好的公司的經(jīng)經(jīng)驗(yàn)建立完善善規(guī)范的公司司治理結(jié)構(gòu)和和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建建立有效的獎(jiǎng)獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制制和監(jiān)督約束束機(jī)制，充分分調(diào)動(dòng)員工積積極性。二、南京擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)情況況（一）總體體情況。截至20112年3月末末，全市融資資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)91家，其其中，法人公公司89家，分分支機(jī)構(gòu)2家家。91家擔(dān)擔(dān)保公司注冊(cè)冊(cè)資本金共計(jì)計(jì)91.7億億元，其中注注冊(cè)資本金11

30、億元以上的的47家，11億元以下的的42家，南南京富登投資資信用擔(dān)保公公司注冊(cè)資本本金最大（117.8億元元），中融信信佳融資擔(dān)保保公司和鑫信信融資擔(dān)保公公司注冊(cè)資本本金位列其后后（皆為3億億元）。全市市融資性擔(dān)保保機(jī)構(gòu)融資性性擔(dān)保業(yè)務(wù)在在保余額2882.8億元元，按注冊(cè)資資本和在保余余額計(jì)算的擔(dān)擔(dān)保放大倍數(shù)數(shù)為3.088倍。（二）多管管其下，夯實(shí)實(shí)基礎(chǔ)，不斷斷強(qiáng)化對(duì)融資資性擔(dān)保公司司的監(jiān)管。我市在20011年度結(jié)結(jié)束的擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)規(guī)范清理理整頓中有882家擔(dān)保公公司通過(guò)，其其中大多數(shù)擔(dān)擔(dān)保公司是擔(dān)擔(dān)保主業(yè)不突突出的機(jī)構(gòu)，涉涉及資金拆借借業(yè)務(wù)的公司司也占很大比比例，許多擔(dān)擔(dān)保公司從未未受過(guò)政府部

31、部門(mén)的正規(guī)監(jiān)監(jiān)管，服從監(jiān)監(jiān)管意識(shí)不強(qiáng)強(qiáng)，從業(yè)人員員素質(zhì)也不高高，這對(duì)監(jiān)管管部門(mén)來(lái)說(shuō)，監(jiān)監(jiān)管的難度很很大，尤其是是當(dāng)前形勢(shì)下下，我們?cè)S多多基礎(chǔ)性的工工作必須從零零開(kāi)始。一是明確管管理體制和工工作職責(zé)。按按照注冊(cè)地屬屬地化管理的的原則對(duì)擔(dān)保保公司進(jìn)行劃劃分，要求各各區(qū)縣金融辦辦（發(fā)改局）、開(kāi)開(kāi)發(fā)區(qū)金融工工作部門(mén)制定定專(zhuān)門(mén)科室和和專(zhuān)人承擔(dān)所所在地?fù)?dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)日常管理理工作。我們們分3次召開(kāi)開(kāi)由區(qū)縣部門(mén)門(mén)領(lǐng)導(dǎo)和擔(dān)保保機(jī)構(gòu)共同參參加的座談會(huì)會(huì)，宣講政策策，落實(shí)新的的監(jiān)管體制，使使擔(dān)保機(jī)構(gòu)和和區(qū)縣以及市市監(jiān)管部門(mén)短短時(shí)間對(duì)接。二二是抓牢各項(xiàng)項(xiàng)基礎(chǔ)工作。我我們1、從報(bào)報(bào)表入手，抓抓好各擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)的報(bào)表工工作。

32、要求安安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)責(zé)，及時(shí)、準(zhǔn)準(zhǔn)確、完整地地填報(bào)省經(jīng)信信委信息報(bào)送送系統(tǒng)。未按按規(guī)定逾期填填報(bào)或弄虛作作假的擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)，不得享享受?chē)?guó)家、省省、市各項(xiàng)補(bǔ)補(bǔ)貼，并視情情況約談高管管、向合作銀銀行發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提提示。逐步養(yǎng)養(yǎng)成擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)按時(shí)填報(bào)報(bào)報(bào)表的習(xí)慣。22、嚴(yán)格審核核擔(dān)保機(jī)構(gòu)新新設(shè)、變更的的上報(bào)材料，履履行初審職責(zé)責(zé)。為提高申申請(qǐng)材料中的的審計(jì)（驗(yàn)資資）報(bào)告質(zhì)量量，按照省要要求，認(rèn)真篩篩選并經(jīng)省經(jīng)經(jīng)信委審定，確確定了5家會(huì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所所作為融資性性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審審計(jì)單位。33、開(kāi)展信用用評(píng)級(jí)，促進(jìn)進(jìn)銀保合作。我我辦會(huì)同人行行南京分行營(yíng)營(yíng)管部組織開(kāi)開(kāi)展了擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)評(píng)級(jí)工作，對(duì)對(duì)信用評(píng)級(jí)業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)

33、督督管理，并組組織市財(cái)政局局、建設(shè)銀行行南京分行等等5家銀行對(duì)對(duì)評(píng)級(jí)情況進(jìn)進(jìn)行審查。評(píng)評(píng)級(jí)中，我們們對(duì)新設(shè)擔(dān)保保機(jī)構(gòu)實(shí)施特特殊照顧，獲獲得方方面面面的贊同。44、落實(shí)扶持持政策，做好好申報(bào)工作。組組織、審核44家擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)申報(bào)國(guó)家中中小企業(yè)發(fā)展展專(zhuān)項(xiàng)資金項(xiàng)項(xiàng)目，9家擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)申報(bào)報(bào)中小企業(yè)信信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅稅項(xiàng)目。5、組組織南京市擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)5000名高管參參加了江蘇省省4期融資性性擔(dān)保公司董董事、監(jiān)事、高高級(jí)管理人員員任職資格培培訓(xùn)班。6、按按照省經(jīng)信委委統(tǒng)一要求，每每個(gè)季度組織織各區(qū)縣對(duì)全全市91家擔(dān)擔(dān)保公司開(kāi)展展現(xiàn)場(chǎng)檢查工工作，發(fā)現(xiàn)問(wèn)問(wèn)題，提出整整改要求。77、調(diào)查江蘇蘇雙贏、薛氏

34、氏高盛擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人失失蹤事件，并并召開(kāi)全市擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)提示會(huì)議，開(kāi)開(kāi)展側(cè)重于擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)非法法集資、高利利貸行為的專(zhuān)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作作。8、約談?wù)勚攸c(diǎn)擔(dān)保公公司。我們排排查了所有擔(dān)擔(dān)保公司，對(duì)對(duì)可能出現(xiàn)問(wèn)問(wèn)題的，一一一約談?chuàng)９矩?fù)責(zé)人，強(qiáng)強(qiáng)調(diào)紀(jì)律，幫幫助協(xié)調(diào)困難難，力圖把化化解擔(dān)保公司司的矛盾和困困難，防止擔(dān)擔(dān)保公司出現(xiàn)現(xiàn)重大違法經(jīng)經(jīng)營(yíng)事件。三三是完成協(xié)會(huì)會(huì)換屆，促進(jìn)進(jìn)行業(yè)自律。市市擔(dān)保協(xié)會(huì)順順利組織召開(kāi)開(kāi)了協(xié)會(huì)換屆屆大會(huì)，協(xié)會(huì)會(huì)換屆后，積積極開(kāi)展工作作，編輯發(fā)行行了3期南南京擔(dān)保，印印制了擔(dān)保行行業(yè)通訊錄，對(duì)對(duì)財(cái)務(wù)人員進(jìn)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的培培訓(xùn)，并保持持副會(huì)長(zhǎng)單位位每季度一次次的交流活動(dòng)動(dòng)。（

35、三）主要要問(wèn)題和不足足 。我市融資性性擔(dān)保行業(yè)雖雖然近年來(lái)在在機(jī)構(gòu)數(shù)量和和規(guī)模上有了了發(fā)展，但行行業(yè)存在的問(wèn)問(wèn)題、困難和和矛盾也不容容忽視。1、部分機(jī)機(jī)構(gòu)擔(dān)保主業(yè)業(yè)有待進(jìn)一步步加強(qiáng)。全市市融資性擔(dān)保保機(jī)構(gòu)擔(dān)保放放大倍數(shù)雖然然達(dá)到3.008倍，但是是部分擔(dān)保公公司擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)還沒(méi)有達(dá)到到注冊(cè)資本的的1倍，甚至至還有少數(shù)擔(dān)擔(dān)保公司幾乎乎沒(méi)有開(kāi)展擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)?？偪傮w上看，一一部分擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)越做做越好，一部部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)業(yè)務(wù)難以開(kāi)開(kāi)展，兩極分分化比較突出出。2、銀擔(dān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制制尚未建立。與與銀行比，擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在信信用評(píng)級(jí)、保保證金比例、放放大倍數(shù)、信信息公開(kāi)等各各個(gè)環(huán)節(jié)處于于絕對(duì)弱勢(shì)， 規(guī)模較小或

36、或新設(shè)的擔(dān)保保機(jī)構(gòu)更難以以與銀行平等等協(xié)商合作機(jī)機(jī)制。特別是是在從緊的貨貨幣政策下，銀銀行在擔(dān)保公公司的合作對(duì)對(duì)象、合作條條件上逐步趨趨緊，導(dǎo)致一一些擔(dān)保公司司無(wú)法開(kāi)展業(yè)業(yè)務(wù)。擔(dān)保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)上上，銀行往往往只要求權(quán)利利而不愿意承承擔(dān)義務(wù)，即即要求擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)承擔(dān)1000%的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，在保證方方式選擇上，銀銀行往往是堅(jiān)堅(jiān)持有利于已已的連帶責(zé)任任保證方式，并并且要求再擔(dān)擔(dān)保等措施，擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)處于于被動(dòng)地位。這這樣就使擔(dān)保保的風(fēng)險(xiǎn)完全全集中到擔(dān)保保機(jī)構(gòu)，實(shí)際際上變相加大大了金融風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。同時(shí)，減減弱了擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)解決中小小企業(yè)融資難難問(wèn)題的能力力。3、擔(dān)保公公司盈利空間間有限。從全全行業(yè)盈利水水平看，擔(dān)保

37、保行業(yè)的整體體盈利水平很很低，絕大多多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)在提取“兩兩金”后處于于盈虧臨界點(diǎn)點(diǎn)。擔(dān)保收益益低、風(fēng)險(xiǎn)大大，僅靠保費(fèi)費(fèi)收入很難做做大做強(qiáng)，這這也是部分擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)“不不務(wù)正業(yè)”、業(yè)業(yè)務(wù)“異化”的的一個(gè)重要原原因。4、風(fēng)險(xiǎn)控控制和業(yè)務(wù)拓拓展矛盾突出出。擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)普遍反映，開(kāi)開(kāi)展融資性擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制十分分困難。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)主要來(lái)源于于社會(huì)信用體體系缺乏缺失失、反擔(dān)保措措施匱乏、抵抵押質(zhì)押物監(jiān)監(jiān)管困難、代代償風(fēng)險(xiǎn)大、追追償難等因素素。同時(shí)，出出于控制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的考慮，很很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)都采取了按按照擔(dān)保發(fā)生生額一定比例例收取保證金金的方式，這這一做法，提提高了中小企企業(yè)的融資成成本，也增加加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)

38、構(gòu)擴(kuò)展業(yè)務(wù)的的困難。特別別是20111年下半年以以來(lái)，由于信信貸緊縮，部部分中小企業(yè)業(yè)難以為繼，出出現(xiàn)了代償事事件，給部分分擔(dān)保公司造造成了不小的的損失。5、經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)和內(nèi)部管管理問(wèn)題突出出。少數(shù)擔(dān)保保機(jī)構(gòu)存在“主主業(yè)偏離”的的現(xiàn)象，將主主要精力和資資源用于資金金拆借或?qū)ν馔馔顿Y，極少少數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)還存在股東東占用資金現(xiàn)現(xiàn)象，涉嫌抽抽逃資本金。有有少數(shù)擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)還涉嫌非非法集資，引引發(fā)債主上門(mén)門(mén)討債事件，對(duì)對(duì)整個(gè)擔(dān)保行行業(yè)形象以及及社會(huì)穩(wěn)定造造成很壞的影影響。（四）進(jìn)一一步研究對(duì)全全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)有效監(jiān)管的的措施。擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺缺乏合理的盈盈利模式，違違規(guī)違紀(jì)的可可能性非常大大，有時(shí)會(huì)因因?yàn)樯鐣?huì)集資

39、資問(wèn)題引發(fā)社社會(huì)群體事件件。當(dāng)前，擔(dān)擔(dān)保公司負(fù)責(zé)責(zé)人“跑路”現(xiàn)現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)發(fā)生，由此監(jiān)監(jiān)管部門(mén)任務(wù)務(wù)繁重，我們們從維護(hù)擔(dān)保保行業(yè)穩(wěn)定的的大局出發(fā)，準(zhǔn)準(zhǔn)備開(kāi)展以下下監(jiān)管工作：一是繼續(xù)完完善擔(dān)保監(jiān)管管體制。加強(qiáng)強(qiáng)對(duì)各區(qū)縣金金融辦工作人人員的培訓(xùn)，讓讓他們了解監(jiān)監(jiān)管的重點(diǎn)是是防止擔(dān)保公公司出現(xiàn)重大大違法經(jīng)營(yíng)事事件，熟悉監(jiān)監(jiān)管的基本方方式。下一步步我們將對(duì)擔(dān)擔(dān)保公司實(shí)行行“盯人戰(zhàn)術(shù)術(shù)”，也就是是說(shuō)每一個(gè)擔(dān)擔(dān)保公司都明明確區(qū)縣甚至至街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)專(zhuān)人負(fù)責(zé)，及及時(shí)掌握了解解情況，做好好日常監(jiān)管工工作。二是重視非非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。在在人手有限的的情況下，通通過(guò)監(jiān)管信息息系統(tǒng)、變更更申請(qǐng)、行業(yè)業(yè)協(xié)會(huì)、信用用評(píng)級(jí)等多種

40、種渠道，加強(qiáng)強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)務(wù)等數(shù)據(jù)的收收集、核對(duì)和和統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)續(xù)監(jiān)測(cè)，對(duì)經(jīng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行初步評(píng)價(jià)和和早期預(yù)警，及及時(shí)掌握行業(yè)業(yè)發(fā)展和擔(dān)保保公司經(jīng)營(yíng)情情況，提高監(jiān)監(jiān)管工作的針針對(duì)性和有效效性。三是加大現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查力度度。我們一方方面將按照省省主管部門(mén)的的要求，開(kāi)展展全面的年檢檢工作，另一一方面結(jié)合形形勢(shì)的需要著著手開(kāi)展各種種專(zhuān)項(xiàng)檢查，形形成嚴(yán)格、長(zhǎng)長(zhǎng)效的監(jiān)管氛氛圍。年檢工工作要求按照照擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)監(jiān)管計(jì)分辦法法對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)行打分，770分以上方方可年檢通過(guò)過(guò)，否則將喪喪失融資性擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資格格。我們借年年檢之機(jī)，嚴(yán)嚴(yán)格要求擔(dān)保保機(jī)構(gòu)整改違違規(guī)行為，增增強(qiáng)執(zhí)行規(guī)章

41、章制度的嚴(yán)肅肅性。此外，我我們還將開(kāi)展展應(yīng)收賬款、對(duì)對(duì)外投資、抽抽逃資本金等等專(zhuān)項(xiàng)檢查，將將擔(dān)保公司的的資金牢牢控控制在合理的的用途上，最最大限度防止止擔(dān)保公司利利用擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)平臺(tái)搞非法法集資、高利利放貸活動(dòng)。一一經(jīng)發(fā)現(xiàn)或有有人舉報(bào)，嚴(yán)嚴(yán)肅查處，毫毫不留情。四是探索建建立擔(dān)保公司司退出機(jī)制。對(duì)對(duì)長(zhǎng)期不開(kāi)展展擔(dān)保業(yè)務(wù)或或者經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)績(jī)較差的擔(dān)保保機(jī)構(gòu)應(yīng)要求求其整改或重重組，仍然達(dá)達(dá)不到監(jiān)管要要求的，應(yīng)予予以注銷(xiāo)或轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向其他行業(yè)業(yè)；對(duì)有違規(guī)規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的的，根據(jù)不同同情況，以書(shū)書(shū)面警告、停停業(yè)整頓等形形式予以警示示，直至注銷(xiāo)銷(xiāo)。20122年，我們計(jì)計(jì)劃注銷(xiāo)5家家擔(dān)保機(jī)構(gòu)。五是積極推推動(dòng)銀擔(dān)合作作與創(chuàng)新

42、。鼓鼓勵(lì)和支持擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合合作銀行轉(zhuǎn)變變經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)創(chuàng)新合作方式式，拓展合作作領(lǐng)域。下半半年我們準(zhǔn)備備讓協(xié)會(huì)出面面，從本土銀銀行江蘇銀行行、南京銀行行開(kāi)始，對(duì)經(jīng)經(jīng)營(yíng)規(guī)范的擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀銀行實(shí)行“99：1”風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)共擔(dān)，一方方面可以防止止銀行從業(yè)人人員出現(xiàn)道德德風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)時(shí)也會(huì)促進(jìn)擔(dān)擔(dān)保公司為了了享有更多權(quán)權(quán)益而規(guī)范經(jīng)經(jīng)營(yíng)。（五）關(guān)于于擔(dān)保公司盈盈利模式的一一點(diǎn)思考。江蘇對(duì)擔(dān)保保機(jī)構(gòu)資金分分布的要求是是5:3:22，即注冊(cè)資資本金的500%要用于存存出保證金以以及購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)定定收益的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，300%部分可用用于委托貸款款，20%部部分可用于對(duì)對(duì)外投資。這這種模式在正正常經(jīng)營(yíng)情況況下，也就是是說(shuō)擔(dān)

43、保主業(yè)業(yè)做到3倍以以上時(shí)是能夠夠維持擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)的生存的的。但是擔(dān)保保機(jī)構(gòu)要發(fā)展展，要么主業(yè)業(yè)繼續(xù)繼續(xù)做做大，要么對(duì)對(duì)外投資實(shí)現(xiàn)現(xiàn)超額收益。在在當(dāng)前形勢(shì)下下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)從業(yè)人員職職業(yè)素養(yǎng)有待待提高，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)把控能力偏偏弱，投資項(xiàng)項(xiàng)目的選擇茫茫然，主業(yè)做做大的不多，做做創(chuàng)投項(xiàng)目的的寥寥無(wú)幾，只只能靠低端的的資金拆借業(yè)業(yè)務(wù)彌補(bǔ)收入入不足，擔(dān)保保行業(yè)發(fā)展哀哀聲一片。我我們認(rèn)為，擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為了了維持安全性性、流動(dòng)性、收收益性，經(jīng)營(yíng)營(yíng)必須穩(wěn)健。關(guān)關(guān)鍵是需要有有專(zhuān)業(yè)的人才才來(lái)做專(zhuān)業(yè)的的事，擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)既要有把把控風(fēng)險(xiǎn)的人人才也要有創(chuàng)創(chuàng)投的人才。因因此，我們準(zhǔn)準(zhǔn)備繼續(xù)加強(qiáng)強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)把控和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)投資的培培訓(xùn)，

44、提高擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)職業(yè)業(yè)能力。采取取各種活動(dòng)擴(kuò)擴(kuò)大擔(dān)保主業(yè)業(yè)突出的機(jī)構(gòu)構(gòu)在行業(yè)內(nèi)的的影響，樹(shù)立立標(biāo)桿，通過(guò)過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼向向主業(yè)突出的的擔(dān)保機(jī)構(gòu)傾傾斜，引導(dǎo)擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大大做強(qiáng)主業(yè)。另另一方面，牽牽線(xiàn)搭橋，實(shí)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)構(gòu)的對(duì)接，建建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)的風(fēng)投意識(shí)識(shí)，鼓勵(lì)擔(dān)保保機(jī)構(gòu)跟投，推推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)嘗試開(kāi)展創(chuàng)創(chuàng)投業(yè)務(wù)。通通過(guò)各種措施施，推進(jìn)擔(dān)保保機(jī)構(gòu)在制度度設(shè)計(jì)的框架架內(nèi)運(yùn)行，淘淘汰不適應(yīng)的的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，促促進(jìn)全市擔(dān)保保機(jī)構(gòu)由數(shù)量量眾多向數(shù)量量適度轉(zhuǎn)變，由由開(kāi)展低端拆拆借業(yè)務(wù)向高高端投資方向向上發(fā)展。以上是我們們對(duì)南京市小小貸行業(yè)和擔(dān)擔(dān)保行業(yè)狀況況的介紹以及及一點(diǎn)思考，不不足之處，請(qǐng)請(qǐng)各市的同仁

45、仁們多多批評(píng)評(píng)指正。引導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)近日，廣東東銀監(jiān)局出臺(tái)臺(tái)關(guān)于進(jìn)一一步改進(jìn)轄內(nèi)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)小小微企業(yè)金融融服務(wù)工作的的意見(jiàn)（簡(jiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)“意見(jiàn)見(jiàn)”），引引導(dǎo)轄內(nèi)銀行行業(yè)進(jìn)一步加加強(qiáng)小微企業(yè)業(yè)金融服務(wù)，助助力廣東經(jīng)濟(jì)濟(jì)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)長(zhǎng)。小微企業(yè)作作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)濟(jì)的重要組成成部分，為我我省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型型升級(jí)、促進(jìn)進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、維維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定定做出了重要要貢獻(xiàn)，但受受?chē)?guó)內(nèi)外復(fù)雜雜多變的經(jīng)濟(jì)濟(jì)形勢(shì)影響，部部分小微企業(yè)業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困困難。為貫徹徹國(guó)務(wù)院“穩(wěn)穩(wěn)增長(zhǎng)”工作作部署和銀監(jiān)監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)強(qiáng)小微企業(yè)金金融服務(wù)政策策，落實(shí)廣東東省“穩(wěn)增長(zhǎng)長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠惠民生”要求求，廣東銀監(jiān)監(jiān)局近期在轄轄內(nèi)多個(gè)地市市展

46、開(kāi)調(diào)研，實(shí)實(shí)地走訪(fǎng)多家家小微企業(yè)，了了解企業(yè)轉(zhuǎn)型型升級(jí)情況和和融資服務(wù)需需求。在此基基礎(chǔ)上，廣東東銀監(jiān)局首次次出臺(tái)專(zhuān)門(mén)針針對(duì)小微企業(yè)業(yè)金融服務(wù)的的十六條意意見(jiàn)，在銀銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管政政策大框架下下，結(jié)合地方方實(shí)際，細(xì)化化銀行業(yè)加強(qiáng)強(qiáng)服務(wù)小微企企業(yè)的目標(biāo)、方方向和措施，體體現(xiàn)了銀行監(jiān)監(jiān)管部門(mén)“幫幫小微、促發(fā)發(fā)展、保民生生”的重大信信心和決心。該意見(jiàn)共共有16條。前前10條是從從優(yōu)化服務(wù)布布局、創(chuàng)新服服務(wù)產(chǎn)品、加加強(qiáng)流程改造造等方面，督督促銀行機(jī)構(gòu)構(gòu)加大扶持小小微企業(yè)發(fā)展展力度；后66條則要求局局系統(tǒng)各級(jí)部部門(mén)要完善工工作機(jī)制、加加強(qiáng)問(wèn)題調(diào)研研、落實(shí)差異異化監(jiān)管政策策等。意見(jiàn)指指出，各銀行行機(jī)構(gòu)要結(jié)合合

47、廣東省經(jīng)濟(jì)濟(jì)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)業(yè)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一一步落實(shí)各項(xiàng)項(xiàng)小微企業(yè)扶扶持政策。如如在信貸投向向上，要在努努力實(shí)現(xiàn)“兩兩個(gè)不低于”目目標(biāo)的基礎(chǔ)上上，遵循廣東東省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型型升級(jí)需求，重重點(diǎn)支持節(jié)能能減排、戰(zhàn)略略新興產(chǎn)業(yè)，支支持創(chuàng)新型、創(chuàng)創(chuàng)業(yè)型和勞動(dòng)動(dòng)密集型小微微企業(yè)，加大大對(duì)單戶(hù)授信信總額5000萬(wàn)元（含）以以下小微企業(yè)業(yè)的信貸支持持力度，并鼓鼓勵(lì)發(fā)放單戶(hù)戶(hù)授信總額1100萬(wàn)元（含含）以下的小小微企業(yè)貸款款。意見(jiàn)對(duì)對(duì)銀行與企業(yè)業(yè)“共生共榮榮”的關(guān)系進(jìn)進(jìn)行了新的剖剖析和解讀，認(rèn)認(rèn)為在銀企雙雙方客觀(guān)存在在信息不對(duì)稱(chēng)稱(chēng)的情況下，銀銀行機(jī)構(gòu)可以以“小額授信信調(diào)查”為起起點(diǎn)，通過(guò)初初期業(yè)務(wù)合作作，加強(qiáng)溝通通了解，逐漸

48、漸放大授信額額度，助力企企業(yè)從小發(fā)展展、做強(qiáng)做大大。要求銀行行機(jī)構(gòu)注重與與企業(yè)建立互互信互利長(zhǎng)期期業(yè)務(wù)合作關(guān)關(guān)系，在企業(yè)業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困困難時(shí)給予及及時(shí)幫助，幫幫助企業(yè)通過(guò)過(guò)現(xiàn)代金融服服務(wù)產(chǎn)品提高高自身的運(yùn)營(yíng)營(yíng)管理效率，引引導(dǎo)企業(yè)走“專(zhuān)專(zhuān)精新特”的的可持續(xù)發(fā)展展道路，同時(shí)時(shí)通過(guò)企業(yè)的的發(fā)展壯大來(lái)來(lái)培育自身的的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群群體，提高經(jīng)經(jīng)營(yíng)效益。意見(jiàn)還還指出，各銀銀行機(jī)構(gòu)要圍圍繞小微企業(yè)業(yè)信貸業(yè)務(wù)特特點(diǎn)，在產(chǎn)品品設(shè)計(jì)、內(nèi)部部機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制等方面面進(jìn)行改造和和完善，持續(xù)續(xù)深化小微企企業(yè)金融服務(wù)務(wù)內(nèi)容、提高高服務(wù)效率。針針對(duì)部分銀行行機(jī)構(gòu)對(duì)小微微企業(yè)信貸風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制信心心不足、市場(chǎng)場(chǎng)開(kāi)拓動(dòng)力不不夠的情況，意

49、意見(jiàn)引導(dǎo)銀銀行機(jī)構(gòu)從風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系系和人員培訓(xùn)訓(xùn)兩方面入手手來(lái)提高自身身的風(fēng)控水平平，一方面針針對(duì)小微企業(yè)業(yè)信貸業(yè)務(wù)特特點(diǎn)建立單獨(dú)獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估體系，注重重對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)狀況、所處處市場(chǎng)環(huán)境、企企業(yè)主個(gè)人資資質(zhì)等方面的的考察權(quán)重；另一方面加加強(qiáng)對(duì)信貸人人員的業(yè)務(wù)培培訓(xùn)，鼓勵(lì)信信貸人員主動(dòng)動(dòng)走進(jìn)商圈、市市場(chǎng)，通過(guò)實(shí)實(shí)地考察和當(dāng)當(dāng)面交流等形形式多渠道收收集信息，提提高銀企信息息對(duì)稱(chēng)度。針對(duì)中國(guó)國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于于支持商業(yè)銀銀行進(jìn)一步改改進(jìn)小企業(yè)金金融服務(wù)的通通知提出的的“商業(yè)銀行行對(duì)小企業(yè)不不良率容忍度度實(shí)行差異化化考核”，意意見(jiàn)明確要要求轄內(nèi)法人人銀行機(jī)構(gòu)結(jié)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)營(yíng)實(shí)際，確定定小微企業(yè)貸貸款不良率

50、容容忍度，并報(bào)報(bào)屬地監(jiān)管部部門(mén)備案，其其他銀行分支支機(jī)構(gòu)也要對(duì)對(duì)本行不良率率容忍度的制制定情況進(jìn)行行報(bào)備。這在在給予銀行機(jī)機(jī)構(gòu)充分自主主權(quán)的同時(shí)，也也確保了國(guó)家家監(jiān)管政策的的有效“落地地”。此外，意意見(jiàn)就監(jiān)管管部門(mén)如何加加強(qiáng)指導(dǎo)小微微企業(yè)金融服服務(wù)提出要求求，明確各級(jí)級(jí)監(jiān)管部門(mén)要要加強(qiáng)溝通，努努力形成“左左右協(xié)作、上上下聯(lián)動(dòng)”的的跨機(jī)構(gòu)、跨跨部門(mén)工作機(jī)機(jī)制；加強(qiáng)窗窗口指導(dǎo)，將將推動(dòng)小微企企業(yè)金融服務(wù)務(wù)和日常監(jiān)管管工作有機(jī)結(jié)結(jié)合；積極開(kāi)開(kāi)展多樣化、多多層次的銀企企對(duì)接活動(dòng)，為為小微企業(yè)金金融服務(wù)批量量化、集約化化運(yùn)作創(chuàng)造條條件。數(shù)據(jù)顯示，在在廣東銀監(jiān)局局的積極督導(dǎo)導(dǎo)下，近年廣廣東銀行業(yè)的的小微企

51、業(yè)金金融服務(wù)持續(xù)續(xù)取得良好成成效。截至22012年66月末，廣東東轄內(nèi)（不含含深圳）銀行行業(yè)發(fā)放小微微企業(yè)貸款余余額83411.88億元元，上半年新新增623.25億元，約約占全部新增增貸款的200%，高于上上年同期水平平；同比增長(zhǎng)長(zhǎng)16.122%，實(shí)現(xiàn)了了小微企業(yè)貸貸款增速不低低于全部貸款款平均增速目目標(biāo)。此次十十六條意見(jiàn)見(jiàn)的出臺(tái)是是金融支持廣廣東小微企業(yè)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、加加快轉(zhuǎn)型的又又一“利好”消消息，將為廣廣東省實(shí)體經(jīng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、健健康發(fā)展奠定定更加堅(jiān)實(shí)的的基礎(chǔ)。都說(shuō)小企業(yè)融資資難，按說(shuō)，輕輕資產(chǎn)的科技技型小企業(yè)融融資就是難上上加難了。但但記者了解到到，有一家科科技型小企業(yè)業(yè)H公司在77天內(nèi)

52、就獲得得銀行上千萬(wàn)萬(wàn)元的信貸支支持，這份“幸幸運(yùn)”是碰巧巧，還是必然然？H公司是上上海一家主要要從事新材料料研發(fā)的電子子技術(shù)企業(yè)，成成立于20005年。20010年，該該公司成功研研發(fā)了新能源源行業(yè)的一個(gè)個(gè)有技術(shù)優(yōu)勢(shì)勢(shì)的細(xì)分產(chǎn)品品，具有較廣廣闊的潛在市市場(chǎng)。為此，企企業(yè)想抓緊增增加新的生產(chǎn)產(chǎn)線(xiàn)，擴(kuò)大產(chǎn)產(chǎn)能，將新品品投入市場(chǎng)。但但作為一家成成立期不長(zhǎng)的的“高成長(zhǎng)、輕輕資產(chǎn)”企業(yè)業(yè)，其可抵押押資產(chǎn)僅能換換得300萬(wàn)萬(wàn)元授信，流流動(dòng)資金需求求缺口還有11500萬(wàn)元元。資金匱乏乏意味著新品品不能上市，失失去先機(jī)必將將影響企業(yè)的的可持續(xù)發(fā)展展。但上哪里里去找這15500萬(wàn)元？企業(yè)負(fù)責(zé)人人一籌莫展。就在該

53、企業(yè)業(yè)與不同銀行行和擔(dān)保公司司頻頻接觸無(wú)無(wú)果之時(shí)，上上海銀行小企企業(yè)金融服務(wù)務(wù)中心得知了了這一情況。科科技型中小企企業(yè)是中小企企業(yè)中最具成成長(zhǎng)性和活力力的群體，也也是上海銀行行中小企業(yè)金金融服務(wù)一直直關(guān)注的重點(diǎn)點(diǎn)。該行多年年來(lái)堅(jiān)持探索索科技型小企企業(yè)創(chuàng)新融資資機(jī)制，已逐逐步形成了符符合企業(yè)發(fā)展展的科技金融融服務(wù)特色。于于是，上海銀銀行主動(dòng)走進(jìn)進(jìn)了這家急需需流動(dòng)資金周周轉(zhuǎn)的成長(zhǎng)型型企業(yè)。該行行客戶(hù)經(jīng)理通通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)了解解、調(diào)查、深深入分析，認(rèn)認(rèn)為該公司產(chǎn)產(chǎn)品具有一定定技術(shù)含量和和市場(chǎng)潛力，符符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策導(dǎo)向，正正處于發(fā)展壯壯大的關(guān)鍵時(shí)時(shí)期。根據(jù)多多年服務(wù)科技技型企業(yè)積累累的經(jīng)驗(yàn)，在在對(duì)企業(yè)現(xiàn)金

54、金流進(jìn)行深入入了解的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，上海銀銀行為H公司司量身定制了了一套金融解解決方案，給給予企業(yè)融資資支持；隨后后，快馬加鞭鞭，僅用了77個(gè)工作日就就審批通過(guò)了了總額15000萬(wàn)元的授授信，及時(shí)地地為企業(yè)“輸輸血”，解決決了企業(yè)發(fā)展展的資金困難難。授信機(jī)制高高效、靈活，授授信額度也較較高，是什么么使得上海銀銀行有底氣這這樣做？據(jù)介紹，上上海銀行長(zhǎng)期期致力于成為為最好的小企企業(yè)金融服務(wù)務(wù)特色銀行，在在多年的服務(wù)務(wù)中逐步形成成了中小企業(yè)業(yè)融資的產(chǎn)品品創(chuàng)新、服務(wù)務(wù)創(chuàng)新和品牌牌創(chuàng)立等服務(wù)務(wù)特色，積累累了較為豐富富的經(jīng)驗(yàn)，形形成了穩(wěn)健的的風(fēng)險(xiǎn)管理體體系、穩(wěn)定的的客戶(hù)群、完完整的產(chǎn)品線(xiàn)線(xiàn)和便捷的服服務(wù)渠道，成

55、成為國(guó)內(nèi)提供供中小企業(yè)金金融服務(wù)最有有經(jīng)驗(yàn)、最為為活躍的銀行行之一。為響響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)“六六項(xiàng)機(jī)制”的的要求，結(jié)合合自身實(shí)際發(fā)發(fā)展，20110年11月月，上海銀行行成立了小企企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)小企業(yè)金融融服務(wù)中心，旨旨在發(fā)揮專(zhuān)業(yè)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的體體制、機(jī)制優(yōu)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步步探索小企業(yè)業(yè)金融服務(wù)模模式與產(chǎn)品的的創(chuàng)新。除此此之外，該行行在小企業(yè)客客戶(hù)資源豐富富的杭州、寧寧波以及成都都等地區(qū)設(shè)立立小企業(yè)金融融業(yè)務(wù)部和小小企業(yè)業(yè)務(wù)特特色支行，極極大地提升了了上海銀行小小企業(yè)業(yè)務(wù)的的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)營(yíng)能力。記者了解到到，該行小企企業(yè)金融服務(wù)務(wù)中心開(kāi)業(yè)半半年多來(lái)，在在總結(jié)過(guò)往經(jīng)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上上，順應(yīng)小企企業(yè)更多更新新的金融需求求

56、，不斷為小小企業(yè)提供更更貼近需求、更更具有創(chuàng)新活活力的金融產(chǎn)產(chǎn)品。例如，為為進(jìn)一步支持持企業(yè)成長(zhǎng)中中的融資需求求，上海銀行行利用與保險(xiǎn)險(xiǎn)公司共同搭搭建的科技履履約責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)融資平臺(tái)，用用“保險(xiǎn)”替替代“抵押”，以以保險(xiǎn)機(jī)制為為科技型中小小企業(yè)信用增增級(jí)。在這項(xiàng)項(xiàng)新業(yè)務(wù)中，抵抵押擔(dān)保不是是必要條件，企企業(yè)只要向指指定保險(xiǎn)公司司購(gòu)買(mǎi)了“貸貸款履約保證證保險(xiǎn)”，也也可向銀行申申請(qǐng)貸款。正正是得益于上上海銀行產(chǎn)品品和服務(wù)的不不斷創(chuàng)新，在在其他地方處處處碰壁的HH公司才能在在該行順利拿拿到信貸資金金。據(jù)了解，今今年3月底前前，H公司又又獲得了5000萬(wàn)元的增增量授信，而而在小企業(yè)專(zhuān)專(zhuān)營(yíng)機(jī)制下，評(píng)評(píng)審等工

57、作得得以在較短時(shí)時(shí)間內(nèi)完成。獲獲得銀行信貸貸資金支持后后，該企業(yè)在在原有基礎(chǔ)上上新增了生產(chǎn)產(chǎn)線(xiàn)，現(xiàn)階段段產(chǎn)品銷(xiāo)售情情況良好，預(yù)預(yù)計(jì)今年企業(yè)業(yè)主營(yíng)收入、主主營(yíng)利潤(rùn)將有有顯著增長(zhǎng)，企企業(yè)將迎來(lái)一一個(gè)新的發(fā)展展時(shí)期。對(duì)此此，H公司老老總頗有感觸觸地說(shuō)，此前前從未與銀行行開(kāi)展過(guò)融資資合作，上海海銀行能雪中中送炭，助力力企業(yè)發(fā)展，企企業(yè)也必將發(fā)發(fā)自?xún)?nèi)心地把把上海銀行作作為自己成長(zhǎng)長(zhǎng)道路上最親親密的金融伙伙伴。上海銀銀行小企業(yè)金金融服務(wù)中心心負(fù)責(zé)人則表表示：“當(dāng)你你憑借慧眼發(fā)發(fā)掘到一家成成長(zhǎng)性很強(qiáng)的的小企業(yè)，幫幫助它逐步壯壯大，成長(zhǎng)為為銀行的核心心客戶(hù)群體，那那是非常有意意義的事。”近日，銀監(jiān)監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)

58、關(guān)于支持商業(yè)業(yè)銀行進(jìn)一步步改進(jìn)小企業(yè)業(yè)金融服務(wù)的的通知，要要求銀行進(jìn)一一步改進(jìn)小企企業(yè)金融服務(wù)務(wù)。已于6月月1日起施行行的上海市市促進(jìn)中小企企業(yè)發(fā)展條例例則強(qiáng)調(diào)，“市市人民政府及及其有關(guān)部門(mén)門(mén)應(yīng)當(dāng)支持金金融機(jī)構(gòu)建立立小企業(yè)金融融服務(wù)專(zhuān)管機(jī)機(jī)構(gòu)，并配合合國(guó)家金融管管理部門(mén)建立立專(zhuān)門(mén)考核指指標(biāo)體系，引引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)提高對(duì)小企企業(yè)貸款的規(guī)規(guī)模和比重。”對(duì)對(duì)此，上海銀銀行有關(guān)人士士介紹說(shuō)，22010年，該該行與上海浦浦東新區(qū)政府府簽署銀政戰(zhàn)戰(zhàn)略合作協(xié)議議，嘗試通過(guò)過(guò)信息共享、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臋C(jī)機(jī)制，加大對(duì)對(duì)浦東新區(qū)各各園區(qū)街道企企業(yè)的金融服服務(wù)力度，優(yōu)優(yōu)先支持軟件件、文化創(chuàng)意意、生物醫(yī)藥藥等行業(yè)的科科技中

59、小企業(yè)業(yè)，以及節(jié)能能環(huán)保、現(xiàn)代代農(nóng)業(yè)、高端端制造等符合合國(guó)家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)導(dǎo)向的中小企企業(yè)。此次合合作最重要的的創(chuàng)新之舉在在于浦東新區(qū)區(qū)政府以分段段分擔(dān)原則，給給予銀行一定定的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)補(bǔ)貼，并允允諾一定額度度的業(yè)務(wù)規(guī)模模獎(jiǎng)勵(lì)。因此此，可以說(shuō)雙雙方的合作走走在了該條條例的前面面。據(jù)悉，雙雙方擬在三年年內(nèi)對(duì)符合條條件的中小企企業(yè)提供500億元的增量量貸款。截至至2011年年3月末，僅僅小企業(yè)貸款款已新增逾110億元，受受惠企業(yè)新增增100余戶(hù)戶(hù)。此外，針對(duì)對(duì)科技型中小小企業(yè)資金需需求多樣化或或者資本金不不足的情況，今今年上海銀行行還將重點(diǎn)探探索通過(guò)與融融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)投資資機(jī)構(gòu)合作的的方式，為企企業(yè)

60、提供“投投保貸聯(lián)動(dòng)”服服務(wù)。深圳市小額貸款款公司發(fā)展現(xiàn)現(xiàn)狀與監(jiān)管經(jīng)過(guò)近三年年的試點(diǎn)，我我市小額貸款款公司試點(diǎn)工工作穩(wěn)步推進(jìn)進(jìn)，通過(guò)堅(jiān)持持“提高準(zhǔn)入入門(mén)檻，把握握試點(diǎn)節(jié)奏，強(qiáng)強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)制制”三項(xiàng)原則則，小額貸款款公司運(yùn)行平平穩(wěn)，整個(gè)民民間借貸市場(chǎng)場(chǎng)健康有序，在在一定程度上上引導(dǎo)了我市市民間借貸資資金流向，為為解決中小企企業(yè)融資難題題、支持創(chuàng)業(yè)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)、維維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)會(huì)和諧穩(wěn)定等等發(fā)揮了重要要作用。一、基本情情況深圳作為國(guó)國(guó)內(nèi)金融創(chuàng)新新最活躍的地地區(qū)之一，早早在20066年就率先探探索推動(dòng)中安安信業(yè)、平安安信托等公司司初步開(kāi)展商商業(yè)性小額信信貸業(yè)務(wù)試點(diǎn)點(diǎn)。20088年央行、銀銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)關(guān)關(guān)于小額