防范欺詐規(guī)章制度

1、防范欺詐規(guī)章制度防范欺詐規(guī)章制度第一章總則第一條：為防范欺詐風險，規(guī)范公司金融投資行為，加強監(jiān)管職能，保證我 司互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺業(yè)務工作質量和效率，針對平臺日常運營以及業(yè)務環(huán)節(jié)的 需求，特制訂本制度。第二條：公司從事金融信息服務業(yè)務應遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制 度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。第二章貸前管理第三條對借款人資質的多級審查（1）貸前實地驗證平臺團隊或者合作機構對借款人進行實地驗證，通過采集圖片、文本等多種 形式的數(shù)據(jù)信息，實地驗證借款人的結婚證、房產證、個體工商營業(yè)營業(yè)執(zhí)照等 相關證件資料，并對其銀行賬戶信用情況、家庭經(jīng)濟狀況以及還款能力等進行全 方位了解

2、。（2）貸前線上審核平臺在實地驗證后，還在線上進行多級審核。（a）網(wǎng)站資料認證:身份認證、手機認證等認證審核。（b）平臺風控審核：通過前期調查每一個借款人的各項信息和征信情況（如 資金用途，財務信用、經(jīng)營狀況等）對借款人及其提交資料的合規(guī)性、真實性、 還款能力等做判斷審核。第四條對融資項目的審查對融資項目審查的手段包括以下三種：（1）確保借款人借款項目的真實性或者確保融資項目的真實性。除了線上 審核外，對于平臺發(fā)掘的項目，風控部、業(yè)務部人員進場盡職調查，制作項目盡 職調查報告。有的平臺甚至將該項目提交評審委員會（或者風控）做項目風險評 審。經(jīng)過評審會通過的項目，才發(fā)放貸款。或者經(jīng)過評審會通過的

3、項目，才能發(fā) 布借款標。1（2）對單個項目進行審查，其不超過擔保公司凈資產10%，不投向國家不 支持、限制性或禁止性的行業(yè)。（3）平臺以短期借款為主，一般不超過12個月，最長不超過24個月。第三章資金的第三方托管第五條根據(jù)關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見第十四條的規(guī)定， 從業(yè)機構應當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構。目前，平臺主 動選擇第三方托管方式，來使平臺與投資者的資金池相隔離。（一）與非銀行支付機構合作（二）與銀行合作第四章貸后管理第六條專人負責監(jiān)督，對潛在風險及時做出反應。一旦出現(xiàn)風險問題，會 立即啟動風險應急處理機制，同時啟動風險準備金對投資人進行賠付。第七條組建催收

4、團隊，從貸款發(fā)放之日起就進入貸后管理的實質操作。如 果用戶逾期未歸還借款，貸后管理部門將第一時間通過短信、電話等方式提醒用 戶進行還款。如果用戶在5天內還未歸還當期借款，平臺將會聯(lián)系該用戶的緊急 聯(lián)系人、直系親屬、單位等督促用戶盡快還款。如果用戶仍未還款，交由專業(yè)的 高級催收團隊與第三方專業(yè)機構合作進行包括上門等一系列的催收工作，直至采 取法律手段。第五章、風險保障措施第八條組織保障，平臺為確保合作機構提供給投資者的項目低風險，高收 益，將從組織架構上系統(tǒng)的、科學的為投資者進行項目刷選和風險保障，特設立 獨立的董事會、風險委員會、大資管委員會、法律合規(guī)部、資產保全部等各種金 融專業(yè)部門，為項目

5、風險整體把控，并在需要時代表投資者進行權益維護與法律 保障。第九條由借款人提供擔保，包括但不限于保證擔保、抵押、質押等。平臺 對大額借款合同進行強制執(zhí)行公證，抵押登記手續(xù)辦理。第十條引入合作機構擔保，如借款人出現(xiàn)還款逾期，則由合作機構(包括但 不限于擔保公司、合作商戶)進行全額賠付，如合作機構無力償還則啟用風險準2備金或者由合作機構即時接管本借款債權，先行代償該筆借款的投資本息，同時 合作機構啟動追償機制，如借款方確無力償還，則按照相關質押擔保協(xié)議開始處 置抵押物變現(xiàn)事宜。第十一條風險準備金,是平臺通過建立一個資金賬戶一般對該賬戶進行托 管），對每筆借款提取一定比例資金放入此資金賬戶或者由公司

6、從自身的服務費 收入中提取一定金額存入此專用賬戶或者按照每日的成交金額計提風險準備金， 當借款出現(xiàn)逾期或違約時，平臺會用該賬戶資金償付投資人。第十二條在借款逾期時，由平臺對投資者的本金先行墊付。第六章具體認證安全措施第十三條信息系統(tǒng)安全：三層防火墻隔離系統(tǒng)的訪問層、應用層和數(shù)據(jù)層 集群；有效的入侵防范及容災備份，確保交易數(shù)據(jù)安全無虞。針對敏感數(shù)據(jù)，采 用中字頭政府官網(wǎng)所用加密方法進行數(shù)據(jù)加密；通過IDS入侵檢測設備及WEB 防篡改設備，自行掃描發(fā)現(xiàn)后及時修補、更新，當遭遇攻擊時系統(tǒng)將自動報警， 啟動快速反應機制，系統(tǒng)運維團隊全天候觀察系統(tǒng)動向。第十四條隱私安全：平臺上所有的隱私信息都經(jīng)過MD5