理財規(guī)劃師專業(yè)能力(第四版)第02講講義_第1頁
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文檔簡介

1、流動性比率【例題】【例】客戶李先生手頭持有現(xiàn)金3000 元，銀行賬戶中有活期存款30000 元，證券投資賬戶中擁有現(xiàn)值 120000 元的股票和現(xiàn)值30000 元的國債。李先生每月的支出大概是11000 元。那么，李先生的財務狀況中，流動性比率是多少？【解析】首先，李先生的流動性資產(chǎn)是現(xiàn)金3000 元 +活期存款 30000 元 = 33000元；其次，李先生的每月支出是11000 元。所以，李先生的流動性比率=33000 元 11000 元 = 3.流動性比率如何應用？1. 反映客戶的流動性狀況2. 作為現(xiàn)金規(guī)劃調(diào)整方案的基準判斷流動性比率過高或過低的標準是，通常情況下，流動性比率應保持在3

2、 左右理財規(guī)劃師需要根據(jù)客戶的收入穩(wěn)定性來為客戶確定一個合適的標準。三、分析客戶現(xiàn)金需求工作要求1. 準備工作工作程序向客戶說明何為現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素和內(nèi)容收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息；憑收集到的信息，引導客戶編制月（年）度收入支出表確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度收入支出表該表的內(nèi)容收入、支出、結(jié)余（或超支）具體內(nèi)容請參閱理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識第二章編制原則真實可靠、充分反映、明晰該表的功能收入支出表 能夠反映客戶的收入穩(wěn)定性和支出狀況。 根據(jù)收入穩(wěn)定性來確定合適的流動性比率；而確定了每月的支出之后，將其乘以合適的流動性比率，即可得到理財規(guī)劃的資金額度。將此額度與實際額度相比較，即可得到調(diào)整方案。第一講的重點內(nèi)容回顧客戶的現(xiàn)

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