貨幣銀行學(xué)第一章

1、導(dǎo) 論 課程安排簡(jiǎn)介 貨幣定義 信用、金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng) 課程的研究線索與邏輯關(guān)系貨幣銀行學(xué)課程 第一章貨幣銀行學(xué)課程是我院金融類專業(yè)四年制本科開(kāi)設(shè)的專業(yè)核心課程，全課程3學(xué)分、54學(xué)時(shí)，一學(xué)期學(xué)完?？己朔绞剑浩谥锌荚嚕洪_(kāi)卷考試期末考試：閉卷考試，筆試。平時(shí)成績(jī)占10%，考勤占10%，期中成績(jī)占20%，期末考試占60%。第一節(jié) 課程安排簡(jiǎn)介課程簡(jiǎn)介 貨幣銀行學(xué)是本科金融類專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)理論課程。本課程是專門研究貨幣經(jīng)濟(jì)理論的學(xué)科，涉及到貨幣與貨幣制度、信用與金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)體系、利率原理、國(guó)際金融關(guān)系、貨幣理論與政策，貨幣與宏觀經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系等理論及政策問(wèn)題。教學(xué)目的與要求貨幣銀行學(xué)是本科金

2、融類專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)理論課程。設(shè)置本課程的目的在于使學(xué)生：掌握貨幣銀行學(xué)基本原理，理解金融理論研究的線索和前沿，認(rèn)識(shí)貨幣政策的制定與實(shí)施問(wèn)題，明確我國(guó)金融體制改革理論與實(shí)踐。理論結(jié)合實(shí)際，教師在教學(xué)過(guò)程中應(yīng)不斷充實(shí)新的信息，穿插部分的案例，并安排一定比例的課堂討論。前置課程：宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)原理等基礎(chǔ)核心課為本課程的；后續(xù)課程：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)、國(guó)際金融學(xué)、中央銀行學(xué)、金融監(jiān)管學(xué)等專業(yè)基礎(chǔ)課及金融方面的其它實(shí)務(wù)課為本課程的。 依據(jù)教育部普通高等學(xué)校金融類重點(diǎn)課程規(guī)劃的貨幣銀行學(xué)教學(xué)大綱，根據(jù)我院的專業(yè)課程設(shè)置的總體和課時(shí)安排作了適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，本大綱貨幣銀行學(xué)基本原理安排四章、銀行理論安排三章

3、、貨幣理論與貨幣政策安排三章：章 次內(nèi) 容授課課時(shí)討論課時(shí)基本原理第一章導(dǎo)論 3第二章金融機(jī)構(gòu)6第三章金融市場(chǎng)6第四章利率原理51銀行理論第五章商業(yè)銀行管理6第六章中央銀行制度3第七章對(duì)外金融關(guān)系51貨幣理論第八章貨幣供給3第九章貨幣需求3第十章貨幣政策6合 計(jì)462附錄：本課程主要參考書曹龍騏：金融學(xué)，高等教育出版社黃達(dá)：金融學(xué)，中國(guó)人民大學(xué)出版社殷孟波：貨幣金融學(xué)，中國(guó)金融出版社貨幣與銀行，弗里德曼著，潘文星譯，中國(guó)計(jì)劃出版社貨幣、銀行和金融市場(chǎng)，勞倫斯S里特等著，上海翻譯出版公司第二節(jié) 貨幣定義實(shí)物貨幣是直接從普通商品中分離出來(lái)的，它本身具有相應(yīng)的價(jià)值和特定的使用價(jià)值。實(shí)物貨幣的流通一般

4、可分為兩個(gè)階段：貨幣的種類 實(shí)物貨幣 初級(jí)階段，為非金屬實(shí)物貨幣流通階段，曾有牲畜、皮毛、布帛、貝殼、糧食等；高級(jí)階段，為金屬貨幣流通階段。金屬具備價(jià)值的穩(wěn)定性，有同質(zhì)、可分和易保存等特點(diǎn)。金屬貨幣流通也 有個(gè)歷史發(fā)展過(guò)程，這一過(guò)程也與商品的生產(chǎn)與交換的發(fā)展相聯(lián)系：賤金屬階段；金、銀等貴金屬充當(dāng)貨幣材料。金、銀等貴金屬除具備金屬幣材的一般特點(diǎn)外，還有體積小、價(jià)值高、便攜帶的優(yōu)點(diǎn)。是國(guó)家發(fā)行并強(qiáng)制流通的一種不能兌現(xiàn)的價(jià)值符號(hào)。貨幣的種類 紙幣本身不具有內(nèi)在價(jià)值只具有交換價(jià)值；它的交換價(jià)值依存于黃金或白銀，但又不能兌換成黃金或白銀。紙幣產(chǎn)生的歷史條件。是紙幣嗎？信用貨幣是基于銀行信用而產(chǎn)生的，主要

5、包括銀行券和銀行存款。貨幣的種類 信用貨幣銀行券是由銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行。后來(lái)，銀行券的發(fā)行權(quán)又為中央銀行所壟斷，并逐漸演變成各國(guó)的法定通貨；銀行存款的種類繁多，但最重要的無(wú)疑是活期存款，即支票賬戶存款。紙幣是在貨幣的流通手段職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，而銀行券則是在信用關(guān)系、貨幣的支付手段職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的；紙幣是由國(guó)家信用作擔(dān)保強(qiáng)制發(fā)行和流通使用的，而銀行券則是由銀行信用、以商業(yè)票據(jù)為保證發(fā)行和流通使用的；紙幣不能兌現(xiàn)，因而會(huì)發(fā)生貶值現(xiàn)象，而銀行券則可以兌現(xiàn)，因而不會(huì)貶值。紙幣與銀行券的融合。紙幣和銀行券的融合現(xiàn)代信用貨幣在當(dāng)代，信用貨幣包括流通中的貨幣(紙票和輔幣)和銀行存款。均表示銀行對(duì)持有人的負(fù)債。

6、銀行存款中最主要的形態(tài)是活期存款，所謂活期存款就是存款人能以支票即期提取的一種存款。在信用制度高度發(fā)達(dá)的國(guó)家，交易的絕大多數(shù)總是采用支票形式收付的。當(dāng)代金融的深化和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，近些年來(lái)以信用卡等形式出現(xiàn)的所謂的“電子貨幣”也日益普及。電子貨幣(Electronic Money)是現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)發(fā)展中電子化、信息化的結(jié)果；是利用發(fā)達(dá)的電子技術(shù)、建立在銀行存款基礎(chǔ)上的支付工具，因而本質(zhì)上也是一種信用貨幣。當(dāng)代的電子貨幣將來(lái)的社會(huì)，流通中既不需要任何鈔票形式的價(jià)值符號(hào)，更不需要金屬貨幣，用信用卡等支付工具、通過(guò)存款數(shù)額在不同銀行賬戶轉(zhuǎn)移，即可完成支付。電子貨幣出現(xiàn)的歷史較短，目前還沒(méi)有在全社會(huì)范圍

7、內(nèi)形成統(tǒng)一規(guī)范的具體形式，相應(yīng)的立法工作也還處于初始階段。電子貨幣廣泛使用必將對(duì)現(xiàn)行貨幣發(fā)行、監(jiān)管及宏觀調(diào)控等制度提出新的挑戰(zhàn)。貨幣的種類 演化歷史歷史上所有充當(dāng)過(guò)貨幣使用的物品具有的共性：在特定的時(shí)間和地點(diǎn)，具有在支付中被普遍接受的能力。與國(guó)家的權(quán)威有關(guān)：貨幣定義 法律定義國(guó)家通過(guò)立法授于某種物品具有清償債務(wù)的合法權(quán)力，債權(quán)人若拒絕接受，不得要求用另外的任何物品來(lái)支付。于是，該物品就具有了普遍接受性、具有了法幣的地位而成為貨幣。中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法第三章第十五款規(guī)定：“中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。”

8、 這就確定了由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行的人民幣為我國(guó)的貨幣，在我國(guó)境內(nèi)具有被普遍接受的能力。 馬克思從貨幣起源出發(fā)，揭示貨幣的本質(zhì)。馬克思認(rèn)為，貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，是在商品生產(chǎn)與商品交換的歷史過(guò)程中，從商品界自發(fā)地分離出來(lái)的，是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)部矛盾發(fā)展的必然產(chǎn)物。由此，馬克思從商品的價(jià)值和使用價(jià)值的矛盾分析入手，研究了價(jià)值形態(tài)演變和發(fā)展的歷史過(guò)程，揭示了“固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品”這一貨幣的本質(zhì)定義。貨幣定義 本質(zhì)定義貨幣作為商品的涵義：與一般商品的共性，都具有價(jià)值和使用價(jià)值；為什么說(shuō)貨幣是“特殊商品”：與一般商品在衡量?jī)r(jià)值方面的區(qū)別；貨幣使用價(jià)值的自然屬性和社會(huì)屬性。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)界一般

9、都是以貨幣的功能來(lái)解釋貨幣的內(nèi)涵定義的。認(rèn)為貨幣具有四項(xiàng)職能：價(jià)值單位、交易媒介、延期支付的標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值貯藏手段。被普遍采用的是以作為交易媒介的職能?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般都認(rèn)為：應(yīng)當(dāng)將在債務(wù)清償、商品及勞務(wù)支付的實(shí)際過(guò)程中被普遍接受的一切物品都包括在貨幣范圍之內(nèi)。貨幣定義 職能定義西方經(jīng)濟(jì)學(xué)說(shuō)對(duì)貨幣職能的表述主要是這樣四個(gè)方面：貨幣的功能和作用交易媒介記帳單位價(jià)值貯藏延期支付的標(biāo)準(zhǔn)。 一般等價(jià)物；貨幣是財(cái)富的象征：擁有貨幣就擁有一切社會(huì)財(cái)富?！坝绣X能使鬼推磨”“錢能通神”經(jīng)濟(jì)變量和政策變量；以貨幣為武器的戰(zhàn)爭(zhēng)，侵吞別國(guó)的資源和財(cái)富。1、信用的定義信用是借貸行為的總稱；信用關(guān)系：債權(quán)、債務(wù)關(guān)系。信用是

10、以償還和付息為條件的借貸行為。這種有借、有還、有息，即有條件地讓渡貨幣資金的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，就是信用的一般本質(zhì)或基本特征。 第三節(jié) 信用、金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)一、信用與融資方式2、信用的職能融資中介職能：調(diào)劑資金盈余和不足；支付中介職能：信用在進(jìn)行調(diào)劑時(shí)集聚了不同經(jīng)濟(jì)主體的資金，這些經(jīng)濟(jì)主體可以通過(guò)信用的方式進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算和債務(wù)清償；創(chuàng)造信用工具的職能：信用在進(jìn)行調(diào)劑時(shí)會(huì)產(chǎn)生契約，即債權(quán)債務(wù)憑證，這些債權(quán)債務(wù)憑證在不同的范圍內(nèi)具有流動(dòng)性，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活提供流通手段和結(jié)算工具。 為社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活提供了便利的流通手段和支付工具；維持社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活正常運(yùn)行；擴(kuò)大了生產(chǎn)消費(fèi)和生活消費(fèi)，刺激了投資需求和消費(fèi)

11、需求。促進(jìn)了貿(mào)易、特別是國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。 3、信用的作用最后貸款人（債權(quán)人）最后借款人（債務(wù)人）1、直接信用最后放款人和最后借款人直接結(jié)合的信用方式；又稱“直接金融”或“直接融資”：二、融資方式與金融機(jī)構(gòu)最后貸款人(債權(quán))最后借款人(債務(wù)) 金融中介機(jī)構(gòu) (債務(wù)) (債權(quán))2、間接信用：通過(guò)各種金融媒介體進(jìn)行借貸活動(dòng)的信用方式；又稱“間接金融”或“間接融資”。金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)；金融服務(wù)業(yè)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè)；與此相應(yīng)，金融中介機(jī)構(gòu)也包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司和基金管理公司等。銀行是最典型的金融機(jī)構(gòu)。3、金融機(jī)構(gòu)4、融資形式 商業(yè)信用

12、（票據(jù)融資）定義：企業(yè)之間相互提供的、與商品的生產(chǎn)和流通有關(guān)的信用；形式：賒銷、預(yù)付和分期付款等。商業(yè)信用是種典型的直接信用形式，是發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家信用關(guān)系的基礎(chǔ)。商業(yè)信用具有直接信用資金力量、資信程度和信用的提供方向方面的局限性。 銀行信用定義：金融機(jī)構(gòu)以存、放款形式的業(yè)務(wù)活動(dòng)所提供的信用。銀行信用是典型的間接信用形式；其克服了直接信用在資金力量、資信程度和信用的提供方向方面的局限性；銀行信用在當(dāng)代已成為一國(guó)信用關(guān)系中的主體。 通過(guò)發(fā)行或交易有價(jià)證券而進(jìn)行的融資活動(dòng)，主要有： 證券融資國(guó)家信用：國(guó)家向本國(guó)居民舉借債務(wù)，以解決國(guó)庫(kù)收支臨時(shí)性、季節(jié)性的不一致或彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)赤字的信用形式；國(guó)家信用的

13、起源與國(guó)家財(cái)政的赤字有關(guān)，債務(wù)人是政府，債權(quán)人主要是本國(guó)居民；方式主要是發(fā)行國(guó)庫(kù)券和公債。公司（企業(yè)）融資：企業(yè)直接向社會(huì)集資，以解決自身積累和投資方面的資金需要。方式主要有發(fā)行股票和公司債券。 定義：工商企業(yè)或銀行以商品或貨幣的形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用；特點(diǎn)：債務(wù)人是消費(fèi)者個(gè)人，舉債的目的是用于消費(fèi)，還本付息的基礎(chǔ)是消費(fèi)者未來(lái)的收入；形式： 消費(fèi)信用一是工商企業(yè)為信用主體，向消費(fèi)者提供以賒銷、分期付款等形式的商品信用，二是以銀行及其它金融機(jī)構(gòu)為信用主體，向消費(fèi)者提供消費(fèi)性質(zhì)的貨幣信用；與商業(yè)信用和銀行信用的區(qū)別。 定義：是債權(quán)人和債務(wù)人通過(guò)各種金融工具的交易來(lái)相互融通貨幣資金的場(chǎng)所。場(chǎng)所理解：有形的場(chǎng)所和無(wú)形的場(chǎng)所，可視為一種抽象的場(chǎng)所，即同類金融工具在同一時(shí)間內(nèi)受同一價(jià)格支配的區(qū)域，其交易可以不固定在某一特定的地點(diǎn)進(jìn)行。對(duì)象：資金融通也就是資金交易，金融市場(chǎng)上的交易對(duì)象是貨幣資金，市場(chǎng)上流通的各種金融工具則是貨幣資金的有形代表。5、金融市場(chǎng)供求關(guān)系：在金融市場(chǎng)上，貨幣資金的供求與金融工具的供求在方向上相反，貨幣資金的需求者是金融工具的供給者，而金融工具的需求者則是貨幣資金的供給者。一個(gè)前提金融資產(chǎn)多樣化：金融資產(chǎn)是金融市場(chǎng)上的“商品”。有了豐富多樣的金融工具，投資者才