客戶經(jīng)理理財(cái)產(chǎn)品專題培訓(xùn)

1、1理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)課件零售業(yè)務(wù)部2014年9月本PPT中下劃線部分內(nèi)容為重點(diǎn)內(nèi)容，請(qǐng)予以重點(diǎn)關(guān)注。重要說(shuō)明2理財(cái)產(chǎn)品介紹12理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售規(guī)范要求3目錄3理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求4信托計(jì)劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)介紹41、理財(cái)產(chǎn)品介紹上海銀行“慧財(cái)”理財(cái)產(chǎn)品家族產(chǎn)品系列產(chǎn)品名稱投資方向及特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)慧財(cái)0號(hào) “慧財(cái)”人民幣點(diǎn)滴成金理財(cái)產(chǎn)品每日有售，保證收益，投資于銀行間或交易所流通的投資級(jí)以上的固定收益工具、存款等，期限短、安全性高極低風(fēng)險(xiǎn) “慧財(cái)”外幣金鑫系列理財(cái)產(chǎn)品每日有售，保證收益，投資于銀行間或交易所流通的投資級(jí)以上的固定收益工具、存款等極低風(fēng)險(xiǎn)慧財(cái)1號(hào) “慧財(cái)”白金V+系列

2、理財(cái)產(chǎn)品為單個(gè)高端慧通白金卡客戶訂制，投資方向根據(jù)產(chǎn)品類型而定，一般起點(diǎn)額高于人民幣1000萬(wàn)元或等值外幣根據(jù)產(chǎn)品類型而定慧財(cái)2號(hào) “慧財(cái)”人民幣融金系列理財(cái)產(chǎn)品本產(chǎn)品預(yù)期收益較高，主要投資于以結(jié)構(gòu)性融資類信托計(jì)劃或券商（或基金）為標(biāo)的的資產(chǎn)管理計(jì)劃等，包括企業(yè)融資信托項(xiàng)目、資產(chǎn)支持證券項(xiàng)目等。中等風(fēng)險(xiǎn)慧財(cái)3號(hào) “慧財(cái)”人民幣優(yōu)先受益理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信托計(jì)劃優(yōu)先受益權(quán)，通過(guò)分層結(jié)構(gòu)安排及強(qiáng)行平倉(cāng)機(jī)制有效控制風(fēng)險(xiǎn)中等風(fēng)險(xiǎn)慧財(cái)4號(hào)“慧財(cái)”人民幣日新月溢理財(cái)產(chǎn)品投資于銀行間市場(chǎng)和上市流通的債券、貨幣市場(chǎng)工具等，收益隨同業(yè)市場(chǎng)利率波動(dòng)低風(fēng)險(xiǎn)51、理財(cái)產(chǎn)品介紹產(chǎn)品系列產(chǎn)品名稱投資方向及特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)慧財(cái)

3、5號(hào)“慧財(cái)”人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將保本部分資金投資于固定收益工具以實(shí)現(xiàn)約定的本金保障，生息部分投資于衍生工具以博取較高收益，產(chǎn)品聯(lián)結(jié)標(biāo)的包括指數(shù)、股票、外匯、利率、基金、商品等。低/中等/較高風(fēng)險(xiǎn)慧財(cái)7號(hào)“慧財(cái)”人民幣/外幣白金系列理財(cái)產(chǎn)品為慧通白金卡客戶及對(duì)應(yīng)目標(biāo)客戶專屬，投資于銀行間及交易所固定收益證券類工具，起點(diǎn)高于普通客戶低風(fēng)險(xiǎn)“慧財(cái)”人民幣養(yǎng)老無(wú)憂理財(cái)產(chǎn)品保證收益型，投資固定收益證券，為養(yǎng)老金客戶與VIP客戶專屬極低風(fēng)險(xiǎn)慧財(cái)8號(hào)“慧財(cái)”人民幣私享系列理財(cái)產(chǎn)品投資于定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，資產(chǎn)管理計(jì)劃主要投資于信托計(jì)劃或基金資管計(jì)劃及信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)（含）以上的債券等獲得持有期

4、間收益。中等風(fēng)險(xiǎn)慧財(cái)9號(hào)“慧財(cái)” 人民幣易精靈貴賓專屬理財(cái)產(chǎn)品投資于銀行間及交易所市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。T+0交易，流動(dòng)性超強(qiáng)。緊貼市場(chǎng)，收益每日?qǐng)?bào)價(jià)。 低風(fēng)險(xiǎn)“慧財(cái)”人民幣福利派系列定期開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品（7天）投資于各類債券、回購(gòu)、拆借、存款、同業(yè)借款、現(xiàn)金、貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金、信托計(jì)劃、定向資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)債權(quán)投資計(jì)劃、基金專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃，面向我行個(gè)人高資產(chǎn)凈值客戶發(fā)售中等風(fēng)險(xiǎn)61、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”0號(hào)人民幣點(diǎn)滴成金理財(cái)產(chǎn)品保證收益型產(chǎn)品，投資于銀行間或交易所債券、票據(jù)市場(chǎng)，安全性高；期限較短（35天、3個(gè)月、6個(gè)月），每日均有發(fā)售；每周根據(jù)市場(chǎng)利率的變動(dòng)報(bào)一

5、次價(jià)；適合有短期閑散資金、追求極低風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)健收益的客戶；個(gè)人VIP客戶專享高于普通客戶的收益率。起購(gòu)金額期限普通客戶收益率（扣費(fèi)后）個(gè)人VIP客戶收益率（扣費(fèi)后）5萬(wàn)元人民幣35天4.74.753個(gè)月4.754.86個(gè)月4.955以140M1/3/631期產(chǎn)品報(bào)價(jià)為例71、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”0號(hào)金鑫系列外匯理財(cái)產(chǎn)品保證收益型產(chǎn)品，投資于外幣貨幣市場(chǎng)、固定收益工具、存款等；每日均有發(fā)售；有多期限可供選擇；適合有短期閑散資金、追求極低風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)健收益的客戶；個(gè)人VIP客戶專享高于普通客戶的收益率。以140M630/Y130期產(chǎn)品報(bào)價(jià)為例起購(gòu)金額期限普通客戶收益率個(gè)人VIP客戶收益率8500美元6個(gè)

6、月3.0953.1758500美元1年3.6353.71581、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”1號(hào)白金V+系列理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象 高端慧通理財(cái)客戶，即為單次單筆可投資金額1000萬(wàn)元人民幣（或等值外幣）（含）以上的慧通理財(cái)客戶。服務(wù)內(nèi)涵 根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)、可投資金額、可投資期限、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受、流動(dòng)性安排等理財(cái)需求與風(fēng)險(xiǎn)偏好，為單個(gè)高端慧通理財(cái)客戶度身訂制“慧財(cái)”白金V+系列理財(cái)產(chǎn)品，包括訂制單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品和訂制合適的理財(cái)產(chǎn)品組合。 91、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”2號(hào)人民幣融金理財(cái)產(chǎn)品投資方向是結(jié)構(gòu)性融資類信托計(jì)劃或券商（或基金）資產(chǎn)管理計(jì)劃等；一般期限為半年或1年左右，預(yù)期收益相對(duì)固定，并與信用風(fēng)險(xiǎn)的大

7、小成正比；較適合于一定時(shí)期內(nèi)流動(dòng)需求不強(qiáng)且追求收益穩(wěn)定的我行個(gè)人慧通客戶。產(chǎn)品期限182天預(yù)期年化收益率5.65 (已扣除托管費(fèi)率和銷售管理率） 銷售目標(biāo)2.5億元左右投資方向以發(fā)行本理財(cái)產(chǎn)品所募得理財(cái)資金，投資于現(xiàn)金、存款、回購(gòu)、國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、AA 級(jí)（含）以上的的企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券、資產(chǎn)支持證券等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)及定向資產(chǎn)管理計(jì)劃。其中，定向資產(chǎn)管理計(jì)劃由上海國(guó)泰君安證券資產(chǎn)管理公司（簡(jiǎn)稱“國(guó)泰君安”）作為資產(chǎn)管理人的定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，該定向資產(chǎn)管理計(jì)劃主要投資于上海信托泰州高教投信托貸款單一資金信托（上海信托泰州高教投資發(fā)展有限公司，到期日2016 年

8、12 月）以及由上海海通證券資產(chǎn)管理有限公司（簡(jiǎn)稱“海通資管”）作為資產(chǎn)管理人，主要投資于蘇州汾湖應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓（海通資管-蘇州汾湖城鄉(xiāng)一體化建設(shè)有限公司，到期日2016 年3 月）目標(biāo)客戶個(gè)人慧通客戶起購(gòu)金額10萬(wàn)元以2014年7月31日開(kāi)始發(fā)行的“慧財(cái)”融金系列（1421M608期A）為例101、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”3號(hào)人民幣優(yōu)先受益理財(cái)產(chǎn)品投資方向是信托計(jì)劃優(yōu)先受益權(quán)；通過(guò)優(yōu)先劣后結(jié)構(gòu)以及強(qiáng)行平倉(cāng)機(jī)制有效控制風(fēng)險(xiǎn)；較適合于一定時(shí)期內(nèi)流動(dòng)需求不強(qiáng)且追求較高收益的投資者。產(chǎn)品系列投資方向備注優(yōu)先受益（保證金交易項(xiàng)目）投資于中海信托股份有限公司設(shè)立的“中海聚發(fā)(25號(hào))保證金交易1號(hào)證券投資結(jié)構(gòu)

9、化集合資金信托計(jì)劃”（以下簡(jiǎn)稱“信托計(jì)劃”），并成為信托計(jì)劃A1類優(yōu)先委托人，享有A1類優(yōu)先受益權(quán)。信托計(jì)劃投資范圍：上?；蛏钲谧C券交易所上市交易的股票、封閉式基金、開(kāi)放式基金、新股及新債申購(gòu)，貨幣市場(chǎng)基金，債券，ETF基金，債券逆回購(gòu)，短期融資券，貨幣類或債券類券商集合理財(cái)產(chǎn)品，中央銀行票據(jù)，附有銀行信用的商業(yè)票據(jù)和信貸資產(chǎn)，銀行間債券市場(chǎng)交易的金融產(chǎn)品，股指期貨套利交易，投資于固定收益類資產(chǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品及信托產(chǎn)品、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金管理投資品種等。不同投資標(biāo)的，不同結(jié)構(gòu)比例，相同風(fēng)控原理。例如：類投資者(風(fēng)險(xiǎn)偏好型)銀行理財(cái)：1類投資者(固定收益，銀行參與)某信托公司（受托人）某券商

10、（投資顧問(wèn)）保證金交易結(jié)構(gòu)化信托計(jì)劃新股申購(gòu)、貨幣基金、短債基金、銀行存款等流動(dòng)性管理股票投資(根據(jù)類投資者的指令投資)2類投資者(浮動(dòng)收益)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)：通過(guò)信托受益權(quán)分層，向不同風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好的投資者發(fā)行不同的受益權(quán)（A1、A2、B類受益權(quán)，A1:A29:1， A:B3:1 ）。A類受益權(quán)為資金融出方，B類受益權(quán)融入資金購(gòu)買投資證券獲取杠桿收益，同時(shí)支付融資成本。銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品參與A1類投資者（優(yōu)先收益權(quán)），獲取固定收益。1、投資顧問(wèn)費(fèi)2、放大數(shù)倍的傭金收入信托報(bào)酬1、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”3號(hào)人民幣優(yōu)先受益（保證金交易項(xiàng)目）理財(cái)產(chǎn)品121、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”4號(hào)人民幣日新月溢理財(cái)產(chǎn)品收益率

11、根據(jù)銀行同業(yè)市場(chǎng)利率浮動(dòng)；主要銀行間市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行和上市流通的債券、貨幣市場(chǎng)工具 ；適合具有低風(fēng)險(xiǎn)承受能力并希望獲得較高收益的客戶；與知名券商、信托公司開(kāi)展合作的產(chǎn)品。131、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品分基礎(chǔ)資產(chǎn)投資和衍生品投資兩部分。我們?cè)诰唧w介紹之前先簡(jiǎn)單看一個(gè)故事： 小明的爸比買了一個(gè)一年利率6%的產(chǎn)品，于是100塊錢一年后變成了106塊錢。這就是我們現(xiàn)在普通的理財(cái)。小明花了到期收益中的1塊錢去買了一個(gè)彩票，中獎(jiǎng)了獎(jiǎng)金5塊錢，沒(méi)中獎(jiǎng)就什么都沒(méi)有，于是100塊錢最終要么拿到105塊錢，要么拿到110塊錢。這就和結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品類似。141、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5

12、號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品我行結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品一般為保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。其中，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資標(biāo)的是存款、債券等相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)極低的固定收益類產(chǎn)品?；A(chǔ)資產(chǎn)投資，保證了本金到期償還，并極大程度上保證提供到期收益。再看一個(gè)相對(duì)清晰的圖形：151、 理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品可以根據(jù)不同的衍生工具設(shè)計(jì)出千變?nèi)f化的產(chǎn)品，比如二元型，收益要么A要么B，比如連續(xù)型，股指漲產(chǎn)品收益也漲，或者股指跌產(chǎn)品收益按照跌幅的絕對(duì)值漲。再看一個(gè)相對(duì)清晰的圖形：161、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例1、牛市價(jià)差期權(quán)掛鉤滬深300指數(shù)收益說(shuō)明：產(chǎn)品到期時(shí)，

13、客戶收益是滬深300指數(shù)的漲幅的兩倍加上保底2%的收益，但總收益不超過(guò)15%。如果滬深300指數(shù)漲幅超過(guò)6.5%，則客戶獲得年化15%的收益；如果滬深300指數(shù)漲幅為負(fù)，則產(chǎn)品收益即為保底收益2%。收益結(jié)構(gòu)圖示如下：產(chǎn)品收益2%（滬深300漲幅=6.5%）標(biāo)的表現(xiàn)高收益率0%收益率171、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例2、熊市價(jià)差期權(quán)掛鉤滬深300指數(shù)收益說(shuō)明：產(chǎn)品到期時(shí)，客戶收益是滬深300指數(shù)的跌幅絕對(duì)值的三倍加上保底3%的收益，但總收益不超過(guò)9%。如果滬深300指數(shù)跌幅超過(guò)2%，則客戶獲得年化9%的收益；如果滬深300指數(shù)沒(méi)有跌是漲的，則

14、產(chǎn)品收益即為保底收益2%。收益結(jié)構(gòu)圖示如下：產(chǎn)品收益3%（滬深300跌幅=2%）低執(zhí)行價(jià)格標(biāo)的表現(xiàn)高收益率0%收益率181、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例牛市價(jià)差收益計(jì)算示例：客戶預(yù)期最高年化收益率：15%；客戶預(yù)期最低年化收益率：2%;參與率：2。掛鉤標(biāo)的：滬深300指數(shù)（代碼“000300”）實(shí)際理財(cái)收益率如下情況計(jì)算：客戶到期年化收益率=2%+參與率*最小值(6.5%,最大值(0，標(biāo)的期末收盤指數(shù)/標(biāo)的期初收盤指數(shù)1)*100%)191、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例牛市價(jià)差具體示意如下：

15、1.產(chǎn)品到期時(shí)，如果期末收盤指數(shù)漲幅大于或等于6.5%，則客戶到期年化收益率15%；2.產(chǎn)品到期時(shí)，如果期末收盤指數(shù)漲幅小于或等于0%，則客戶到期年化收益率2%；3.產(chǎn)品到期時(shí)，如果滬深300指數(shù)漲幅介于0%和6.5%之間，客戶到期年化收益率等于2%和滬深300指數(shù)漲幅兩倍之和。201、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例牛市價(jià)差具體情景分析（一）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤指數(shù)為2000點(diǎn)，期限為31天。1、若滬深300指數(shù)期末收盤指數(shù)為2130點(diǎn)客戶到期年化收益率=2%+2*最小值(6.5%,最大值

16、(0,2130/2000-1)*100%=15%客戶到期年化收益=500,000*15%*31/365=6369.86投資期年化收益率=15%此情景同樣適用滬深300指數(shù)期末價(jià)格高于2130211、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例牛市價(jià)差具體情景分析（二）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤指數(shù)為2000點(diǎn)，期限為31天。2、若滬深300指數(shù)期末價(jià)格為2060客戶到期年化收益率=2%+2*最小值(6.5%,最大值(0,2060/2000-1)*100%=8%客戶到期年化收益=500,000*8%*31/36

17、5=3397.26元投資期年化收益率=8%此情景計(jì)算方法適用滬深300指數(shù)期末價(jià)格介于2000和2130之間。221、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M101期A款為例牛市價(jià)差具體情景分析（三）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤指數(shù)為2000點(diǎn)，期限為31天。3、若滬深300指數(shù)期末價(jià)格低于2000客戶到期年化收益率=2%+2*最小值(6.5%,最大值(0,2000/2000-1)*100%=2%實(shí)際理財(cái)收益=500,000*2%*31/365=849.32元投資期年化收益率=2%此情景同樣適用滬深300指數(shù)期末價(jià)格低于2

18、000。（注：以上示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，并不代表客戶實(shí)際可獲得的理財(cái)收益，也不代表上海銀行對(duì)理財(cái)收益的任何承諾和保證）231、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例熊市價(jià)差收益計(jì)算示例：客戶預(yù)期最高年化收益率：9%；客戶預(yù)期最低年化收益率：3%;參與率：3。掛鉤標(biāo)的：滬深300指數(shù)（代碼“000300”）實(shí)際理財(cái)收益率如下情況計(jì)算：客戶到期年化收益率=3%+參與率*最小值(2%,最大值(0,1-標(biāo)的期末收盤指數(shù)/標(biāo)的期初收盤指數(shù)) *100%)241、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例熊市價(jià)差具體示意如下：

19、1.產(chǎn)品到期時(shí)，如果期末收盤指數(shù)跌幅大于或等于2%，則客戶到期年化收益率9%；2.產(chǎn)品到期時(shí)，如果期末收盤指數(shù)上漲或跌幅等于0%，則客戶到期年化收益率3%；3.產(chǎn)品到期時(shí)，如果滬深300指數(shù)跌幅介于0%和2%之間，客戶到期年化收益率等于3%和滬深300指數(shù)跌幅三倍之和。251、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例熊市價(jià)差具體情景分析（一）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤值為2000點(diǎn)，期限為31天。1、若滬深300指數(shù)期末收盤指數(shù)為1960點(diǎn)客戶到期年化收益率=3%+3*最小值(2%,最大值(0,1-196

20、0/2000)*100%=9%客戶到期收益=500,000*9%*31/365=3821.92投資期年化收益率=9%此情景同樣適用滬深300指數(shù)期末價(jià)格低于1960261、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例熊市價(jià)差具體情景分析（二）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤值為2000點(diǎn)，期限為31天。2、若滬深300指數(shù)期末價(jià)格為1980客戶到期年化收益率=3%+3*最小值(2%,最大值(0,1-1980/2000)*100%=6%客戶到期收益=500,000*6%*31/365=2547.95元投資期年化收益率

21、=6%此情景計(jì)算方法適用滬深300指數(shù)期末價(jià)格介于1960和2000之間。271、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以W201451M102期A款為例熊市價(jià)差具體情景分析（三）假設(shè)：投資本金為人民幣500,000.00，掛鉤標(biāo)的滬深300指數(shù)的期初收盤值為2000點(diǎn)，期限為31天。3、若滬深300指數(shù)期末價(jià)格高于2000客戶到期年化收益率=3%+3*最小值(2%,最大值(0,1-2000/2000)*100%=3%客戶到期收益=500,000*3%*31/365=1273.97元投資期年化收益率=3%此情景同樣適用滬深300指數(shù)期末價(jià)格高于2000。（注：以上示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，

22、并不代表客戶實(shí)際可獲得的理財(cái)收益，也不代表上海銀行對(duì)理財(cái)收益的任何承諾和保證）281、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以本掛鉤滬深300指數(shù)產(chǎn)品為例1、產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)： 本產(chǎn)品提供本金保證，但是收益是浮動(dòng)的。 產(chǎn)品最終收益取決于滬深300指數(shù)的上漲幅度，或者下跌幅度。投資者自行主動(dòng)做出股指變化的判斷，享受到由市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的產(chǎn)品收益，而同時(shí)不承擔(dān)判斷失誤帶來(lái)的本金損失。291、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以本掛鉤滬深300指數(shù)產(chǎn)品為例2、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)： 產(chǎn)品面臨正常理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，例如政策風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)等。 潛

23、在的，由于客戶本身對(duì)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)不清、銷售對(duì)象定位不清晰、銷售推介不充分等原因，該產(chǎn)品同時(shí)還面臨獨(dú)特的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 在和客戶推薦中需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)和注意：301、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”5號(hào)人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品-以本掛鉤滬深300指數(shù)產(chǎn)品為例（1）選擇合適客戶群體作為產(chǎn)品銷售對(duì)象，選擇我行私人銀行客戶，需要有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶。（2）低收益是保證的，但是高收益也是較難達(dá)到的。區(qū)間收益是有可能的。（3）股指漲幅是一個(gè)絕對(duì)漲跌幅的概念，但是理財(cái)產(chǎn)品收益率是個(gè)年化的概念。（4）看漲、看跌選擇權(quán)在投資者手中，請(qǐng)自行選擇。如果投資者認(rèn)為滬深300指數(shù)會(huì)上升，則購(gòu)買牛市價(jià)差結(jié)構(gòu)；反之，是熊市價(jià)差結(jié)構(gòu)。（5）最后能否拿到高收

24、益取決于掛鉤標(biāo)的，即滬深300的漲跌幅。311、理財(cái)產(chǎn)品“慧財(cái)”7號(hào)白金系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品 主要面向我行個(gè)人慧通客戶和潛在VIP客戶發(fā)售；目前產(chǎn)品期限有35天、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月 起售金額高于其他普通理財(cái)產(chǎn)品，一般為10萬(wàn)元以上（含）； 收益高于我行提供的同類保本保收益產(chǎn)品。321、理財(cái)產(chǎn)品“慧財(cái)”7號(hào)人民幣養(yǎng)老無(wú)憂理財(cái)產(chǎn)品保證收益型產(chǎn)品，面向具有極低風(fēng)險(xiǎn)承受能力、追求穩(wěn)健收益的50周歲（含）以上養(yǎng)老客戶和我行個(gè)人VIP客戶； 主要投資于銀行間或交易所流通的投資級(jí)以上的固定收益工具、存款等；331、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”8號(hào)人民幣私享系列理財(cái)產(chǎn)品投資方向是券商或基金資產(chǎn)管理計(jì)劃，資產(chǎn)

25、管理計(jì)劃主要投資于債權(quán)型信托項(xiàng)目計(jì)劃及信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)（含）以上的債券等獲得持有期間收益；一般期限6個(gè)月、1年不等，預(yù)期收益相對(duì)固定，并與信用風(fēng)險(xiǎn)的大小成正比；較適合于一定時(shí)期內(nèi)流動(dòng)需求不強(qiáng)且追求收益穩(wěn)定的投資者。產(chǎn)品期限364天預(yù)期年收益率 6.15銷售目標(biāo)2億元投資方向 以發(fā)行本理財(cái)產(chǎn)品所募得理財(cái)資金，投資于由上海國(guó)泰君安證券資產(chǎn)管理公司（簡(jiǎn)稱“國(guó)泰君安”）作為資產(chǎn)管理人的定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，該定向資產(chǎn)管理計(jì)劃主要投資于華鑫信托新湖中寶股票收益權(quán)投資單一資金信托華鑫信托浙江新湖集團(tuán)股份有限公司，到期日2015 年4 月），安申（二期）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓單一資金信托（安信信托-張家港市城市投資發(fā)展集

26、團(tuán)有限公司，到期日2015 年2 月），紫金信托-吳中城投債權(quán)流動(dòng)化單一資金信托（紫金信托-蘇州市吳中城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司，到期日2015 年3 月）,蘇信理財(cái)-恒信A1302 單一資金信托（蘇州信托-蘇州國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)，到期日2015 年3 月），天津政通建設(shè)發(fā)展有限公司單一資金信托（天津信托-天津政通，到期日2016 年2 月），陸家嘴信托“上海新城建設(shè)”2 號(hào)東灘建設(shè)應(yīng)收賬款投資單一資金信托（陸家嘴國(guó)際信托上海東灘建設(shè)集團(tuán)有限公司，到期日2014 年12月）以及由上銀瑞金資產(chǎn)管理（上海）有限公司（簡(jiǎn)稱“上銀瑞金”）作為資產(chǎn)管理人的定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，該定向資產(chǎn)管理計(jì)劃主要

27、投資于人民幣單位委托貸款（上銀瑞金-常州市城市建設(shè)（集團(tuán)）有限公司，到期日2016 年8 月），人民幣單位委托貸款（上銀瑞金-無(wú)錫昌興房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司，到期日2017 年8 月）以及由博時(shí)資本管理有限公司（簡(jiǎn)稱“博時(shí)資本”）作為資產(chǎn)管理人的博時(shí)資本北方1 號(hào)專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃，該定向資產(chǎn)管理計(jì)劃主要投資于北京北大醫(yī)療上銀股權(quán)投資中心合伙企業(yè)股權(quán)（由北大方正集團(tuán)提供保證擔(dān)保，到期日2017 年8 月）及信用評(píng)級(jí)為AA 級(jí)（含）以上的債券、存款等固定收益工具。目標(biāo)客戶私人銀行客戶，即認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)600萬(wàn)元人民幣（或等值外幣），且能提供相關(guān)證明的自然人。銷售規(guī)則起購(gòu)金

28、額為10萬(wàn)元，并以1萬(wàn)元為基本單位遞增。以私享系列1號(hào)（1481Y115期）為例34341、理財(cái)產(chǎn)品介紹 慧財(cái)9號(hào)-“慧財(cái)”易精靈貴賓專屬 人民幣理財(cái)產(chǎn)品（09901期）35351、理財(cái)產(chǎn)品介紹 （一）產(chǎn)品投向：銀行間或交易所流通的投資級(jí)以上的固定收益工具、存款等，包括但不限于各類債券、回購(gòu)、拆借、資產(chǎn)支持證券、債券遠(yuǎn)期、利率衍生品、存款、現(xiàn)金等，并在法律法規(guī)和監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi)可投資于高信用等級(jí)的各類信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃、貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金及其他安全性較高的投資工具，獲得持有期間收益。 36361、理財(cái)產(chǎn)品介紹（二）各投資工具的比例如下： 各類債券、回購(gòu)、拆借、存款、現(xiàn)金、貨幣市場(chǎng)

29、基金、債券型基金等投資品的比例為30（含）100； 高信用等級(jí)的資產(chǎn)支持證券、各類信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃等投資品的比例不高于70%； 其他安全性較高的投資工具比例不高于50%。 上述各類資產(chǎn)構(gòu)建的投資組合修正久期不高于2年。37371、理財(cái)產(chǎn)品介紹 （三）產(chǎn)品賣點(diǎn)： 1、T+0交易，流動(dòng)性超強(qiáng)，在交易時(shí)段內(nèi)申購(gòu)即時(shí)計(jì)入理財(cái)份額，贖回資金實(shí)時(shí)到賬，適合客戶的流動(dòng)性管理需求。 2、緊貼市場(chǎng)，收益每日?qǐng)?bào)價(jià)，每日計(jì)算收益、每月分紅，定期獲取穩(wěn)健收益。 3、銀行系的類貨幣基金，投資范圍超越基金公司貨幣基金資產(chǎn)投資范圍，產(chǎn)品管理費(fèi)率較低，無(wú)申購(gòu)、贖回費(fèi)，承受低風(fēng)險(xiǎn)獲得較高收益。38381、理財(cái)產(chǎn)品介紹 （

30、四）目標(biāo)客戶群： 我行慧通白金卡持卡客戶，主要包括： 1、購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金的客戶 2、有購(gòu)房計(jì)劃的看房族 3、有股市流動(dòng)資金的客戶 4、尋找投資機(jī)會(huì)或較多流動(dòng)性資金的私企業(yè)主 5、其他流動(dòng)資金富余的客戶 （五）適合客戶類型： 低風(fēng)險(xiǎn)偏好，有、無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)均可 39391、理財(cái)產(chǎn)品介紹（六）產(chǎn)品形態(tài)： 產(chǎn)品名稱上海銀行“慧財(cái)”易精靈貴賓專屬人民幣理財(cái)產(chǎn)品（09901期）產(chǎn)品簡(jiǎn)稱上海銀行“慧財(cái)”9號(hào)（09901期）產(chǎn)品代碼W2009901A適合客戶無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)和有投資經(jīng)驗(yàn)且上海銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)為穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的個(gè)人客戶產(chǎn)品名義投資期限本理財(cái)產(chǎn)品將持續(xù)運(yùn)作，期限為99年（實(shí)際產(chǎn)品

31、期限將受限于銀行提前終止條款）。投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)本產(chǎn)品經(jīng)上海銀行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部評(píng)級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品類型組合投資類理財(cái)產(chǎn)品收益類型非保證收益型（非保本浮動(dòng)收益型）理財(cái)產(chǎn)品最低發(fā)行規(guī)模5000萬(wàn)元擬銷售地區(qū)全國(guó)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期2009年9月22日起至2009年9月27日止。產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期內(nèi)不接受贖回申請(qǐng)，投資封閉期內(nèi)不接受申購(gòu)、贖回申請(qǐng)。 產(chǎn)品成立日2009年9月28日，本理財(cái)產(chǎn)品自該日起計(jì)算收益。投資封閉期從2009年9月28日起至2009年10月12日止。在封閉期內(nèi)不提供申購(gòu)/贖回交易。上海銀行有權(quán)選擇在上述期限內(nèi)提前結(jié)束封閉期。產(chǎn)品開(kāi)放期在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，除投資封閉期及國(guó)家法定節(jié)假日和

32、休息日之外的工作日為產(chǎn)品交易日，即開(kāi)放本理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)、贖回的產(chǎn)品開(kāi)放期。在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，上海銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況變化暫停本理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)、贖回，暫停申購(gòu)、贖回的公告將通過(guò)上海銀行網(wǎng)站（ ）發(fā)布。40401、理財(cái)產(chǎn)品介紹（六）產(chǎn)品形態(tài)： 交易時(shí)段本理財(cái)產(chǎn)品交易時(shí)段為上海銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)記錄的每個(gè)產(chǎn)品交易日北京時(shí)間9：00起至14：30止。收益計(jì)算基礎(chǔ) 實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365天收益計(jì)算方式 理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，每日計(jì)算收益，每月15日結(jié)轉(zhuǎn)收益。 產(chǎn)品規(guī)模1、 本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模上限為700億元，若產(chǎn)品募集金額超出規(guī)模上限，上海銀行有權(quán)暫停接受認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)申請(qǐng)。2、 上海銀行有權(quán)對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模上限進(jìn)行

33、調(diào)整。本金及理財(cái)收益本理財(cái)產(chǎn)品不保障本金和收益。提前終止在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，上海銀行有權(quán)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。 產(chǎn)品固定費(fèi)用本理財(cái)產(chǎn)品年固定管理費(fèi)率為0.5%，其中包括銀行銷售費(fèi)率、浮動(dòng)資產(chǎn)投資管理費(fèi)率、托管費(fèi)率等，上述費(fèi)用均按日根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品余額計(jì)提，按月支付。若理財(cái)資產(chǎn)運(yùn)作實(shí)際收益率低于0.5%，則上海銀行不收取上述年固定管理費(fèi)。銷售規(guī)則1、本理財(cái)產(chǎn)品1元人民幣為1份，個(gè)人客戶首次購(gòu)買的最低金額為10萬(wàn)元，超出部分應(yīng)為1萬(wàn)元的整數(shù)倍。2、單戶最低存續(xù)份額為10萬(wàn)份，最低追加申購(gòu)金額為1萬(wàn)元，超出部分應(yīng)為1萬(wàn)元的整數(shù)倍。3、上海銀行有權(quán)拒絕超過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模上限部分的申購(gòu)申請(qǐng)；單戶單日贖回份額不

34、得超過(guò)5000萬(wàn)份。4、申購(gòu)順序按時(shí)間優(yōu)先原則。稅款理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由客戶自行申報(bào)及繳納411、理財(cái)產(chǎn)品介紹（六）風(fēng)險(xiǎn)提示： 本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，客戶只能在本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦理申購(gòu)與贖回。理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一交易日，單戶單日贖回份額不得大于5000萬(wàn)份；此外，若遇大額贖回（目前比例為15%）時(shí)，上海銀行有權(quán)拒絕贖回申請(qǐng)或按比例接受贖回申請(qǐng)，可能影響客戶的資金安排，帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 易精靈理財(cái)產(chǎn)品T+0實(shí)時(shí)到賬，流動(dòng)性堪比活期存款收益率高，極具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力銀行系類貨幣基金，專業(yè)運(yùn)作，安全適度起售金額：10萬(wàn)42431、理財(cái)產(chǎn)品介紹“慧財(cái)”9號(hào)-“慧財(cái)”人民幣福利派系列定期開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)

35、品（7天期）441、理財(cái)產(chǎn)品介紹451、理財(cái)產(chǎn)品介紹461、理財(cái)產(chǎn)品介紹 1元人民幣為1份，最低追加購(gòu)買金額為1萬(wàn)元，追加購(gòu)買部分應(yīng)為1萬(wàn)元的整數(shù)倍。 A款：客戶首次購(gòu)買的最低金額為10萬(wàn)元，最低存續(xù)份額為10 萬(wàn)份； B款：客戶首次購(gòu)買的最低金額為100萬(wàn)元，單戶最低存續(xù)份額為100萬(wàn)份，購(gòu)買起點(diǎn)金額低于100萬(wàn)元的客戶須滿足以下條件之一：（1）認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；（2）個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。銷售規(guī)則471、理財(cái)產(chǎn)品介紹投資策略現(xiàn)

36、金、回購(gòu)、拆借、存款、同業(yè)借款、貨幣基金等貨幣市場(chǎng)工具：30%-80%；保險(xiǎn)公司債權(quán)投資計(jì)劃等投資品的比例為0-20；國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、地方政府債：0%-20%；企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券、企業(yè)超短期融資券、資產(chǎn)支持證券、其他債務(wù)工具：10%-50%；高信用等級(jí)的資產(chǎn)支持證券、信托計(jì)劃、定向資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃10%-60%該投資比例將根據(jù)資產(chǎn)運(yùn)作的需要調(diào)整！481、理財(cái)產(chǎn)品介紹 全額贖回時(shí)的本金及收益支付：客戶全額贖回理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，贖回確認(rèn)日當(dāng)日將本金與理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至客戶授權(quán)指定賬戶。 部分贖回時(shí)的本金及收益支付：贖回確認(rèn)當(dāng)日將本金劃轉(zhuǎn)至客戶授權(quán)指定賬戶?？蛻羯暾?qǐng)

37、贖回的理財(cái)產(chǎn)品份額所對(duì)應(yīng)的理財(cái)收益將于本月收益結(jié)轉(zhuǎn)日起3個(gè)工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至客戶授權(quán)指定賬戶。 贖回提示 部分贖回后實(shí)時(shí)余額A款低于10萬(wàn)份、B款低于100萬(wàn)份時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)予以拒絕受理。贖回規(guī)則491、理財(cái)產(chǎn)品介紹表內(nèi)貸款與理財(cái)投資互償。為確保非標(biāo)資產(chǎn)按期償付，個(gè)別銀行采取發(fā)放表內(nèi)貸款予以償付，反之也存在將理財(cái)資金用于償還融資人他行到期貸款的問(wèn)題。銀行為理財(cái)業(yè)務(wù)提供流動(dòng)性支持。鼓勵(lì)客戶季末、月末大量贖回開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品沖存款，總成理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性缺口，需要向本行或他行大量融入資金。按時(shí)間優(yōu)先原則，將上一次清算日9：00AM至本次清算日2：00AM提出的預(yù)受理申購(gòu)和預(yù)受理贖回申請(qǐng)確認(rèn)為申購(gòu)或贖回，并于

38、本次清算日當(dāng)日予以清算。上海銀行將實(shí)時(shí)凍結(jié)預(yù)受理申購(gòu)資金。客戶預(yù)受理申購(gòu)的份額將在預(yù)受理申請(qǐng)時(shí)間對(duì)應(yīng)的清算日內(nèi)予以確認(rèn)、扣款并計(jì)入客戶當(dāng)日持有理財(cái)產(chǎn)品份額?？蛻艨稍陬A(yù)受理時(shí)間段內(nèi)提出撤銷預(yù)受理申購(gòu)或贖回申請(qǐng)，上海銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)將在上述時(shí)間內(nèi)予以確認(rèn)。預(yù)受理申購(gòu)和贖回規(guī)則：501、理財(cái)產(chǎn)品介紹收益率穩(wěn)定相對(duì)可預(yù)測(cè)且有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力預(yù)受理申購(gòu)贖回在開(kāi)放期內(nèi)可隨時(shí)操作或撤銷申購(gòu)贖回較靈活，客戶可以提前一周做流動(dòng)性安排逐步開(kāi)放網(wǎng)銀、手機(jī)、微信等電子銀行渠道福利派產(chǎn)品四大優(yōu)勢(shì)511、理財(cái)產(chǎn)品介紹客戶實(shí)際年化收益率不高于客戶預(yù)期最高年化收益率。單戶購(gòu)買和存續(xù)份額上限為0.5億份。首次認(rèn)購(gòu)時(shí)需要客戶需要填寫

39、風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性調(diào)查表并得分超過(guò)50分。需要填寫風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性調(diào)查表并得分超過(guò)50分首次認(rèn)購(gòu)時(shí)需要客填風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)在理財(cái)產(chǎn)品某一開(kāi)放期內(nèi)，若理財(cái)產(chǎn)品預(yù)受理贖回份額超過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品上一清算日清算后產(chǎn)品存續(xù)余額50%時(shí)，此時(shí)上海銀行有權(quán)拒絕預(yù)受理贖回申請(qǐng)或按比例接受預(yù)受理贖回申請(qǐng)。建議客戶合理安排閑余資金分散投資，避免在本產(chǎn)品上投入過(guò)大資金量，在需要資金急用時(shí)而無(wú)法贖回的情況。產(chǎn)品清算日為每周四，如遇國(guó)家法定節(jié)假日和休息日則順延至次一周四。 建議為客戶合理安排好短、中、長(zhǎng)期資金，利用福利派產(chǎn)品與其他各類理財(cái)產(chǎn)品做好配置（如點(diǎn)滴成金、養(yǎng)老無(wú)憂、白金、私享產(chǎn)品等）。福利派產(chǎn)品銷售注意要點(diǎn)：521、理財(cái)產(chǎn)品介紹預(yù)受理申

40、購(gòu)贖回在開(kāi)放期內(nèi)可隨時(shí)操作或撤銷申購(gòu)贖回較靈活，客戶可以提前一周做流動(dòng)性安排逐步開(kāi)放網(wǎng)銀、手機(jī)、微信、電子銀行渠道流動(dòng)性功能：T+7、T+N客戶收益受最高預(yù)期收益率限制，波動(dòng)相對(duì)較小包含結(jié)構(gòu)性融資項(xiàng)目流動(dòng)性功能：T+0我行收取固定費(fèi)用，客戶獲得浮動(dòng)收益不含結(jié)構(gòu)性融資項(xiàng)目易精靈福利派VS理財(cái)產(chǎn)品介紹12理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售規(guī)范要求3目錄53理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求4信托計(jì)劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)介紹542、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（一）交易渠道柜面網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行、微信銀行552、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求柜面發(fā)售要求：（一）客戶購(gòu)買：客戶須持本人有效身份證件和與有效身份證件戶名一致的本人上海銀行個(gè)人活

41、期存折或借記卡（簡(jiǎn)稱“授權(quán)指定賬戶”）向發(fā)售網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)購(gòu)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品。除有權(quán)公證機(jī)關(guān)出具公證的授權(quán)代理文件，不得委托他人代理交易理財(cái)產(chǎn)品。（二）銷售人員按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況。在開(kāi)放式理財(cái)系統(tǒng)查詢客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，對(duì)未在我行系統(tǒng)內(nèi)做過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的或評(píng)估期限已超過(guò)一年的或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，需要填寫上海銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷進(jìn)行評(píng)估。562、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（三）銷售人員應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品，即只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低

42、于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)級(jí)不匹配的不得銷售。 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估分類及匹配：客戶類型適合的產(chǎn)品類型保守型極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品穩(wěn)健型極低、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品平衡型極低、低、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品成長(zhǎng)型極低、低、中等、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)取型極低、低、中等、較高及高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品572、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（四）客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)前，銷售人員請(qǐng)客戶仔細(xì)閱讀產(chǎn)品銷售文件（可以包括但不限于理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書及客戶權(quán)益須知、補(bǔ)充協(xié)議（若有）、風(fēng)險(xiǎn)揭示書和產(chǎn)品說(shuō)明書、產(chǎn)品報(bào)價(jià)單（若有），充分揭示產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及控制措施，并告知客戶理財(cái)產(chǎn)品可能存在的最不利的投資情形。（五）銷售人員要

43、求客戶在風(fēng)險(xiǎn)揭示書上填寫客戶評(píng)級(jí)結(jié)果，請(qǐng)客戶親自抄錄“本人已經(jīng)閱讀本理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書和產(chǎn)品說(shuō)明書、對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品協(xié)議書，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)?！?，并簽名確認(rèn)，任何人員不得代理客戶抄錄；此外，并要求客戶在產(chǎn)品協(xié)議書及客戶權(quán)益須知、補(bǔ)充協(xié)議（若有）、報(bào)價(jià)單（若有）、打印給客戶確認(rèn)的“業(yè)務(wù)受理單”上簽字確認(rèn)。582、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（六）大額發(fā)售要求。對(duì)認(rèn)購(gòu)金額超過(guò)1000萬(wàn)元（含）以上的客戶，銷售須雙人會(huì)同，與客戶簽署的產(chǎn)品協(xié)議書及客戶權(quán)益須知、補(bǔ)充協(xié)議（若有）、風(fēng)險(xiǎn)揭示書和產(chǎn)品說(shuō)明書“乙方經(jīng)辦人簽章”處和打印給客戶確認(rèn)的“業(yè)務(wù)受理單”均須雙人簽章（其中一人為銷售經(jīng)辦人員，一人須為銷售網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

44、）確認(rèn)。（七）常規(guī)產(chǎn)品發(fā)售要求。每期點(diǎn)滴成金、白金、金鑫、養(yǎng)老無(wú)憂、優(yōu)先受益（保證金交易項(xiàng)目）發(fā)行前，總行將對(duì)應(yīng)期次的產(chǎn)品報(bào)價(jià)單上掛至開(kāi)放式理財(cái)系統(tǒng)，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)銷售服務(wù)人員在上述理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售時(shí)通過(guò)開(kāi)放式理財(cái)系統(tǒng)下載打印對(duì)應(yīng)期次的產(chǎn)品報(bào)價(jià)單與對(duì)應(yīng)其他銷售文件一并提供給客戶閱讀簽署。 592、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（八）小貼士（1） 1、為方便客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，客戶首次來(lái)我行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，在為客戶開(kāi)立借記卡同時(shí)開(kāi)通電子銀行交易渠道（包括網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行），并完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手續(xù)。 2、對(duì)于首次準(zhǔn)備購(gòu)買常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品（如點(diǎn)滴成金、白金、養(yǎng)老無(wú)憂）的客戶，建議客戶經(jīng)理或大堂經(jīng)理指導(dǎo)客戶在網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)銀體

45、驗(yàn)區(qū)親自操作一次，方便客戶再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品可通過(guò)我行網(wǎng)銀操作。602、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（八）小貼士（2） 理財(cái)客群營(yíng)銷主要特征需求特點(diǎn)產(chǎn)品與服務(wù)老年客戶本金安全養(yǎng)老無(wú)憂理財(cái)產(chǎn)品、美好生活卡VIP客戶較高收益的產(chǎn)品易精靈、融金、私享理財(cái)產(chǎn)品普通客戶&屌絲族較高收益的產(chǎn)品點(diǎn)滴成金理財(cái)產(chǎn)品、慧財(cái)寶612、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（九）銷售人員在每期產(chǎn)品發(fā)售過(guò)程中應(yīng)提請(qǐng)客戶簽署必備銷售文件，不得遺漏，具體相關(guān)需要客戶簽署的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件對(duì)照表。序號(hào)擬購(gòu)買的產(chǎn)品需要客戶簽署的銷售文件1點(diǎn)滴成金理財(cái)產(chǎn)品1、上海銀行“慧財(cái)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書（版本號(hào)2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理

46、財(cái)產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財(cái)”人民幣點(diǎn)滴成金理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書和產(chǎn)品說(shuō)明書（版本號(hào)2013.01）3、對(duì)應(yīng)期次的上海銀行“慧財(cái)”人民幣點(diǎn)滴成金理財(cái)產(chǎn)品報(bào)價(jià)單4、業(yè)務(wù)受理單2金鑫系列理財(cái)產(chǎn)品1、上海銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書（版本號(hào)2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財(cái)產(chǎn)品）2、上海銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書補(bǔ)充條款（版本號(hào)2012.01）3、上海銀行“慧財(cái)”外幣金鑫系列理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書和產(chǎn)品說(shuō)明書（版本號(hào)2013.01）4、對(duì)應(yīng)期次的上海銀行“慧財(cái)”外幣金鑫系列理財(cái)產(chǎn)品報(bào)價(jià)單5、業(yè)務(wù)受理單3易精靈貴賓專屬理財(cái)產(chǎn)品1、上海銀行“慧財(cái)”人民幣開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書（版本號(hào)2012.01）、

47、客戶權(quán)益須知（適用于開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財(cái)”人民幣開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書補(bǔ)充條款(版本號(hào)2012.01)3、上海銀行“慧財(cái)”人民幣易精靈貴賓專屬理財(cái)產(chǎn)品（09901期）風(fēng)險(xiǎn)揭示書和產(chǎn)品說(shuō)明書（版本號(hào)2012.01）4、業(yè)務(wù)受理單說(shuō)明：首次購(gòu)買前需簽署上述銷售文件；再次通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買僅需簽署業(yè)務(wù)受理單，再次通過(guò)電子渠道購(gòu)買無(wú)需簽署上述銷售文件。622、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（八）銷售人員在每期產(chǎn)品發(fā)售過(guò)程中應(yīng)提請(qǐng)客戶簽署必備銷售文件（包括產(chǎn)品協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、產(chǎn)品說(shuō)明書、報(bào)價(jià)單、業(yè)務(wù)受理單），不得遺漏，具體相關(guān)需要客戶簽署的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件對(duì)照表。序號(hào)擬購(gòu)買的產(chǎn)品需要客戶簽署的銷售文

48、件4福利派系列定期開(kāi)放理財(cái)產(chǎn)品（7天）1、上海銀行“慧財(cái)”人民幣開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書（版本號(hào)2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財(cái)”人民幣開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書補(bǔ)充條款(版本號(hào)2012.01)3、上海銀行“慧財(cái)”人民幣福利派系列定期開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品（7天期）風(fēng)險(xiǎn)揭示書(版本號(hào)：FLP.2014.01)4、上海銀行“慧財(cái)”人民幣福利派系列定期開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品（7天期）說(shuō)明書(版本號(hào)：FLP.2014.01)5、業(yè)務(wù)受理單5養(yǎng)老無(wú)憂理財(cái)產(chǎn)品1、上海銀行“慧財(cái)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書（版本號(hào)2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財(cái)產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財(cái)”人民幣養(yǎng)老

49、無(wú)憂理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書和產(chǎn)品說(shuō)明書（版本號(hào)2013.01）3、對(duì)應(yīng)期次的上海銀行“慧財(cái)”人民幣養(yǎng)老無(wú)憂理財(cái)產(chǎn)品報(bào)價(jià)單4、業(yè)務(wù)受理單6白金系列1、上海銀行“慧財(cái)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書（版本號(hào)2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財(cái)產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財(cái)”人民幣白金系列理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書和產(chǎn)品說(shuō)明書（版本號(hào)2012.01）4、對(duì)應(yīng)期次的上海銀行“慧財(cái)”人民幣白金系列理財(cái)產(chǎn)品報(bào)價(jià)單5、業(yè)務(wù)受理單632、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求說(shuō)明：上述理財(cái)產(chǎn)品銷售文件內(nèi)容及版本號(hào)將根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行調(diào)整。序號(hào)擬購(gòu)買的產(chǎn)品需要客戶簽署的銷售文件7優(yōu)先受益（保證金交易項(xiàng)目）理財(cái)產(chǎn)品1、上海銀行“慧財(cái)”人民

50、幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書（版本號(hào)2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財(cái)產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財(cái)”人民幣優(yōu)先受益（保證金交易項(xiàng)目）理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書和產(chǎn)品說(shuō)明書（版本號(hào)2012.01）3、對(duì)應(yīng)期次的上海銀行“慧財(cái)”人民幣優(yōu)先受益（保證金交易項(xiàng)目）理財(cái)產(chǎn)品報(bào)價(jià)單4、業(yè)務(wù)受理單8私享系列理財(cái)產(chǎn)品1、上海銀行“慧財(cái)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書（版本號(hào)2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財(cái)產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財(cái)”人民幣私享系列理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書和產(chǎn)品說(shuō)明書（版本號(hào)2012.01）3、對(duì)應(yīng)期次的上海銀行“慧財(cái)”人民幣私享系列理財(cái)產(chǎn)品報(bào)價(jià)單4、業(yè)務(wù)受理單9結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品1、上海銀行“慧財(cái)”人民幣理財(cái)

51、產(chǎn)品協(xié)議書（版本號(hào)2012.01）、客戶權(quán)益須知（適用于封閉式理財(cái)產(chǎn)品）2、上海銀行“慧財(cái)”人民幣結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品滬深300指數(shù)牛/熊市價(jià)差產(chǎn)品（A款）風(fēng)險(xiǎn)揭示書及產(chǎn)品說(shuō)明書3、業(yè)務(wù)受理單642、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（九）特殊產(chǎn)品銷售要點(diǎn) 1、福利派定期開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品/優(yōu)先受益（保證金交易項(xiàng)目）理財(cái)產(chǎn)品（1）購(gòu)買金額大于或等于100萬(wàn)元，無(wú)須提供金融資產(chǎn)證明；（2）購(gòu)買金額小于100萬(wàn)的，須提供我行個(gè)人理財(cái)服務(wù)管理系統(tǒng)打印客戶的資產(chǎn)賬戶信息、通過(guò)其他各類系統(tǒng)打印客戶資產(chǎn)信息、我行的各類金融資產(chǎn)證明材料、其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)信息清單或未到期兌付的定期存單、國(guó)債憑證、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、信托計(jì)劃、保險(xiǎn)

52、單等各類金融資產(chǎn)證明材料的復(fù)印件；以上資產(chǎn)證明累加后足以證明個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣；（3）購(gòu)買金額小于100萬(wàn)，須提供最近三年本人或夫妻雙方薪資稅單、公司收入證明等收入證明材料的復(fù)印件。以確保提供材料滿足個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣。 滿足以上（1）、（2）、（3）任意一款皆可。652、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（九）特殊產(chǎn)品銷售要點(diǎn) 2、私享系列理財(cái)產(chǎn)品/結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品（1）購(gòu)買金額大于或等于600萬(wàn)元，無(wú)須提供金融資產(chǎn)證明；（2）購(gòu)買金額小于600萬(wàn)元，須提供我行個(gè)人理財(cái)服務(wù)管理系統(tǒng)打印

53、客戶的資產(chǎn)賬戶信息、通過(guò)其他各類系統(tǒng)打印客戶資產(chǎn)信息、提供我行的各類金融資產(chǎn)證明材料、其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)證明或未到期兌付的定期存單、國(guó)債憑證、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、信托計(jì)劃合同、保險(xiǎn)單、股票市值單等各類金融資產(chǎn)證明材料。以上資產(chǎn)證明累加后足以證明個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)600萬(wàn)元人民幣。（注：若客戶提供貴金屬資產(chǎn)證明的，必須是在我行代理貴金屬業(yè)務(wù)的資產(chǎn)證明，他行貴金屬資產(chǎn)不納入本產(chǎn)品可接受的金融資產(chǎn)證明范圍內(nèi)。）（3）客戶經(jīng)理應(yīng)將上述金融資產(chǎn)證明復(fù)印并請(qǐng)客戶本人簽字確認(rèn)后，作為本產(chǎn)品業(yè)務(wù)受理單附件一并上交事后監(jiān)督。662、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（十）提醒客戶注意：在產(chǎn)品發(fā)行期內(nèi)客戶的認(rèn)

54、購(gòu)資金按照活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息；在產(chǎn)品到期日至清算日期間不計(jì)付任何收益。每期理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)次日（含）以后不提供認(rèn)購(gòu)撤銷，且不提供部分支取、全額提前贖回服務(wù)，故應(yīng)提醒客戶注意投資產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，勿以短期可能使用支出的資金認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品。（十一）認(rèn)購(gòu)撤銷規(guī)定：客戶認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品后，可憑本人有效身份證件、原認(rèn)購(gòu)“協(xié)議書”（客戶留存聯(lián)）及“授權(quán)指定賬戶”于認(rèn)購(gòu)當(dāng)日至原認(rèn)購(gòu)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)認(rèn)購(gòu)撤銷。認(rèn)購(gòu)當(dāng)日過(guò)后，客戶則不可申請(qǐng)撤銷。672、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求（十二）外籍人士購(gòu)買我行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需滿足兩個(gè)條件：在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住滿一年（含）以上；購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源于境內(nèi)。682、理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求產(chǎn)品實(shí)際到期日

55、不等同于產(chǎn)品清算日（即到期資金入客戶賬戶日期）；產(chǎn)品實(shí)際到期日至清算日之間客戶資金不計(jì)付收益。由于還沒(méi)有相關(guān)的法規(guī)政策，目前各銀行暫不代投資者繳納投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品所獲收益的應(yīng)納稅收。理財(cái)產(chǎn)品介紹12理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售規(guī)范要求3目錄69理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求4信托計(jì)劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)介紹703、理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售規(guī)范要求 我行規(guī)章制度-上海銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法（2013版） （上銀零20137號(hào)）理財(cái)產(chǎn)品的銷售人員必須持證銷售銷售人員銷售任何一款本外幣理財(cái)產(chǎn)品前必須接受銷售培訓(xùn)銷售人員須按照培訓(xùn)進(jìn)度參加各類后續(xù)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)（1年內(nèi)不少于20小時(shí)）在理財(cái)產(chǎn)品銷售前充分了解你的客戶主

56、動(dòng)請(qǐng)客戶認(rèn)真閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，并書面確認(rèn)充分提示風(fēng)險(xiǎn)，告知客戶投資理財(cái)產(chǎn)品最不利的情形對(duì)首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品客戶，在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提請(qǐng)客戶本人簽名和關(guān)鍵語(yǔ)句抄錄情況柜面銷售全程錄音錄像禁止未成年人或以未成年人名義購(gòu)買我行理財(cái)產(chǎn)品告知客戶進(jìn)行投訴的渠道理財(cái)產(chǎn)品介紹12理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售規(guī)范要求3目錄71理財(cái)產(chǎn)品的銷售流程及要求4信托計(jì)劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)介紹724、信托計(jì)劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)介紹信托公司客戶信托計(jì)劃企業(yè)認(rèn)申購(gòu)發(fā)放信托貸款設(shè)立信托計(jì)劃銀行客戶推薦資金托管、資金代收付受托人委托人推薦機(jī)構(gòu) “信托計(jì)劃客戶推介及代收付業(yè)務(wù)”（以下簡(jiǎn)稱“信托推介業(yè)務(wù)”）指由信托公司創(chuàng)設(shè)信托計(jì)

57、劃并發(fā)起募集，由銀行為信托公司推介客戶并安排資金代收付，客戶與信托公司直接簽訂認(rèn)申購(gòu)協(xié)議的業(yè)務(wù)行為。 區(qū)別信托計(jì)劃客戶推介和資金代收付投資信托計(jì)劃的理財(cái)產(chǎn)品信托性質(zhì)集合信托計(jì)劃一般為單一信托計(jì)劃資金募集方式信托公司發(fā)起募集資金，客戶作委托人直接認(rèn)申購(gòu)信托計(jì)劃。銀行發(fā)起募集理財(cái)資金，以銀行理財(cái)產(chǎn)品名義投資信托計(jì)劃。簽約主體客戶與信托公司簽約，銀行僅推介客戶和資金代收付。客戶與銀行簽約風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)及糾紛解決由投資者承擔(dān)。任何由于信托計(jì)劃所產(chǎn)生的糾紛、索賠均由投資者與信托公司協(xié)商解決，與銀行無(wú)關(guān)。由投資者承擔(dān)。由于理財(cái)產(chǎn)品所產(chǎn)生的糾紛、索賠由投資者與銀行協(xié)商解決。銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況主要為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行一般無(wú)授信安排，但會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的項(xiàng)目。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，銀行一般有授信安排?？蛻糍Y格集合信托計(jì)劃的合格投資者（一般為100萬(wàn)起），自然人認(rèn)購(gòu)金額300萬(wàn)以下的合同份數(shù)不得超過(guò)50份。根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)屬性，設(shè)定不同的起售金額，最低10萬(wàn)元人民幣，人數(shù)無(wú)限制成立時(shí)間非指定日，信托計(jì)劃成立一般為募集期結(jié)束后的若干個(gè)工作日內(nèi)指定日，一