理財規(guī)劃第1章課件

1、內(nèi)容介紹本課程是財經(jīng)類各專業(yè)普遍開設(shè)的專業(yè)選修課。本課程內(nèi)容包括理財規(guī)劃基礎(chǔ)、理財規(guī)劃工作流程以及理財規(guī)劃專業(yè)知識。個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個方面。2022/10/121金融學(xué)院.張延良內(nèi)容介紹通過本課程的學(xué)習(xí)，要求掌握理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識以及個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容，學(xué)會理財規(guī)劃方案的編制方法。2022/10/122金融學(xué)院.張延良參考書目1張純威、陸磊，金融理財，北京：中國金融出版社，2019。2中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心，理財規(guī)劃師考試教材國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程：理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識，北京

2、：中國財政經(jīng)濟出版社，2009。3中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心，理財規(guī)劃師考試教材國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程：理財規(guī)劃師工作要求，北京：中國財政經(jīng)濟出版社，2009。4韋耀瑩，個人理財，大連：東北財經(jīng)大學(xué)出版社，2019。5呂斌，個人理財，上海：上海大學(xué)出版社，2019。6辛樹森，個人理財，北京：中國金融出版社，2019。2022/10/123金融學(xué)院.張延良主要內(nèi)容第一章 導(dǎo)論第二章 理財規(guī)劃工作流程和工作要求第三章 家庭消費支出規(guī)劃第四章 教育規(guī)劃第五章 居住規(guī)劃第六章 投資規(guī)劃第七章 理財規(guī)劃綜合應(yīng)用2022/10/124金融學(xué)院.張延良第一章 導(dǎo)論本章教學(xué)重點：生命周期理論與家庭模型；理財規(guī)劃的

3、目標與原則；理財規(guī)劃的內(nèi)容與流程；理財規(guī)劃師的道德準則。本章教學(xué)重點：生命周期理論與家庭模型。2022/10/125金融學(xué)院.張延良第一節(jié) 理財規(guī)劃概述一、理財規(guī)劃的含義理財規(guī)劃（Financial Planning）是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達到終生的財務(wù)安全、自主和自由的過程。2022/10/126金融學(xué)院.張延良第一節(jié) 理財規(guī)劃概述本課程是針對個人及中小企業(yè)理財規(guī)劃而開設(shè)的，并不包括公司理財

4、或企業(yè)財務(wù)策劃。2022/10/127金融學(xué)院.張延良中國正在全面進入資本時代。資本時代將是資產(chǎn)變資本、資金變資本、資信變資本的全民投資、全民創(chuàng)業(yè)、全民創(chuàng)富的時代。70年代不談錢80年代拼命省錢90年代拼命掙錢21世紀理財黃金時代時代改變 與時俱進！會“賺錢”，還要會“花錢”更重要是要會理財理財就是為了實現(xiàn)特定的財務(wù)目標而進行的一系列財務(wù)計劃。包括生活理財和投資理財。什么是理財呢？職業(yè)、子女、教育、購房、保險、醫(yī)療、養(yǎng)老、遺產(chǎn)、事業(yè)、繼承、稅收等妥善安排、規(guī)劃，不斷提高生活品質(zhì)，保持自己設(shè)定的生活水平。財務(wù)安全、自主自由、自在生活理財股票、債券、保險、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產(chǎn)、藝術(shù)品等

5、 合理安排投資組合與規(guī)避風(fēng)險，加速個人/家庭資產(chǎn)的成長提高家庭的生活水平和質(zhì)量投資理財一部分富人選擇把50%的財富以現(xiàn)金或存款形式持有，或者使用現(xiàn)金替代性產(chǎn)品。另外一個極端的富人們就是選擇把50%的財富用于高風(fēng)險類投資，參加非常投機的投資。中國富人們的理財呈啞鈴狀中國大陸的富人們正在以一種不成熟的“啞鈴狀”心態(tài)“保管”著自己的財富。 2019全球財富報告 要么太保守，要么高風(fēng)險整體財富管理水平令人擔(dān)憂理財意識覺醒 但理財知識貧乏！中國富人的四大理財誤區(qū)誤區(qū)一:重事業(yè)發(fā)展，輕個人與家庭理財。誤區(qū)二:無法用科學(xué)的理財觀做好資產(chǎn)配置。誤區(qū)三:缺乏綜合應(yīng)用理財產(chǎn)品工具的能力。誤區(qū)四:重一次性投資，才能

6、讓財富增長。 經(jīng)理人是國內(nèi)發(fā)行量最大的頂尖商業(yè)管理雜志，2019年11月推出“富人理財藍皮書”，首度對中國富人的個人理財行為進行了全景式的披露。各國家的個人金融資產(chǎn)分布 銀行證券基金保險美國174340英國241264韓國602020中國88482019.1保險研究麥肯錫關(guān)于中國壽險業(yè)的最新研究報告二、理財規(guī)劃的目標理財規(guī)劃的目標主要包括兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全追求財務(wù)自由2022/10/1218金融學(xué)院.張延良二、理財規(guī)劃的目標具體目標包括：1.必要的資產(chǎn)流動性2.合理的消費支出3.實現(xiàn)教育期望4.完備的風(fēng)險保障5.合理的納稅安排6.積累財富7.安享晚年8.有效的財產(chǎn)分配與傳承2022/10/

7、1219金融學(xué)院.張延良三、理財規(guī)劃的原則1.通觀全盤，整體規(guī)劃原則2.客戶家庭類型不同核心策略不同原則3.建立現(xiàn)金保障原則4.風(fēng)險管理優(yōu)先于追求收益原則5.消費、投資與收入相匹配原則6.開源與節(jié)流并舉原則7.未雨綢繆，早做規(guī)劃原則2022/10/1220金融學(xué)院.張延良四、金融理財基本概念（一）家庭理財與投資1、家庭理財 家庭理財概念 所謂家庭理財是指在保障充足，滿足正常生活所需的前提下，進行正確財務(wù)規(guī)劃的金融投資，購買適合自己家庭的各種理財產(chǎn)品，最大限度的實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值和增值。2022/10/1221金融學(xué)院.張延良四、金融理財基本概念 家庭理財三要素 家庭理財應(yīng)首先遵循安全性，其次是

8、變現(xiàn)性，最后是獲利性的原則。 家庭理財?shù)膬蓚€方面 家庭理財包括開源和節(jié)流兩個方面。2022/10/1222金融學(xué)院.張延良四、金融理財基本概念2、家庭理財與投資的區(qū)別和聯(lián)系 家庭理財與投資的區(qū)別 所謂投資就是單純的追求資金的獲利性而進行的資金運作，在獲得高收益的同時也要承擔(dān)高的風(fēng)險。而家庭理財遵循的是安全性，目的是實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值和增值，并不單純考慮獲利性。并且家庭理財注重的是長期的收益，而投資注重的是短期的收益。2022/10/1223金融學(xué)院.張延良四、金融理財基本概念 家庭理財與投資的聯(lián)系 家庭理財要運用各種不同的金融工具，這些金融工具中包含了投資工具，所以說家庭理財包括投資，但投資不

9、完全包括理財，即投資不等于理財。如圖所示。個人投資家庭理財2022/10/1224金融學(xué)院.張延良四、金融理財基本概念（二）恩格爾定律與恩格爾系數(shù) 恩格爾定律是由世界著名的德國統(tǒng)計學(xué)家恩格爾于1857年闡明的，他指出隨著家庭和個人收入增加，收入中用于食品方面的支出比例將逐漸減小。這一定律被稱為恩格爾定律，反映這一定律的系數(shù)被稱為恩格爾系數(shù)。2022/10/1225金融學(xué)院.張延良四、金融理財基本概念 國際上常用恩格爾系數(shù)來衡量一個國家和地區(qū)人民生活水平的狀況。根據(jù)聯(lián)合國糧農(nóng)組織提出的標準，恩格爾系數(shù)在59以上為貧困，5059為溫飽，4050為小康，3040為富裕，低于30為最富裕。2022/1

10、0/1226金融學(xué)院.張延良四、金融理財基本概念（三）基尼系數(shù) 基尼系數(shù)是國際上用來綜合考察居民內(nèi)部收入分配差異狀況的一個重要分析指標，由意大利經(jīng)濟學(xué)家于1922年提出。其經(jīng)濟含義是：在全部居民收入中，用于進行不平均分配的部分收入占總收入的百分比。基尼系數(shù)最大為“1”，最小等于“0”。前者表示居民之間的收入分配絕對不平均，后者則表示居民之間的收入分配絕對平均。2022/10/1227金融學(xué)院.張延良四、金融理財基本概念 聯(lián)合國有關(guān)組織對基尼系數(shù)的規(guī)定是：基尼系數(shù)在0.2以下，表示居民之間收入分配“高度平均”；0.20.3之間表示“相對平均”；在0.30.4之間為“比較合理”；0.40.6為“差

11、距偏大”；0.6以上為“高度不平均”。國際上通常把0.4作為收入分配貧富差距的“警戒線”，目前聯(lián)合國開發(fā)計劃署有數(shù)據(jù)顯示，中國的基尼系數(shù)為0.45。2022/10/1228金融學(xué)院.張延良四、金融理財基本概念（四）利率 利率是資金的使用價格，是債務(wù)人為在一定期限內(nèi)使用資金而支付給債權(quán)人價格的一種度量。2022/10/1229金融學(xué)院.張延良第二節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容一、生命周期理論根據(jù)生命周期，將理財規(guī)劃的時期分為：單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期、退休期等五個時期。不同生命周期的理財規(guī)劃內(nèi)容是不同的。2022/10/1230金融學(xué)院.張延良生命周期理論一、個人生命周期 生命周

12、期理財知識是個人理財、人壽保險和社會保險的基本框架。 生命周期理財?shù)幕A(chǔ)是生命周期這一概念，它把個別消費者的生命周期簡化描述為兩個階段工作期和退休期，在工作期積累金融資產(chǎn)，到了退休期再變現(xiàn)金融資產(chǎn)。2022/10/1231金融學(xué)院.張延良除了無法預(yù)測的風(fēng)險外，人生的消費需求與賺錢能力并不同步。過去現(xiàn)在將來消費線收入線靠父母消費收入結(jié)余靠年輕時的自己生命周期理論二、生命周期的理財特征 從學(xué)校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個階段：事業(yè)起步者、新婚人士、為人父母、事業(yè)有成、準備退休 每個人的風(fēng)險承受能力與人生階段密切相關(guān)，而且資產(chǎn)負債水平也與人生階段有密切關(guān)系。每個人生階段的不同特征，如表所示。2022

13、/10/1233金融學(xué)院.張延良2022/10/1234金融學(xué)院.張延良2022/10/1235金融學(xué)院.張延良生命周期理論（一）第一階段事業(yè)起步者 收入不高，負擔(dān)也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵你早儲蓄，可考慮每月定期儲蓄一筆資金，養(yǎng)成定期儲蓄的好習(xí)慣。 不要投機過度，不要抱著“不成功，便成仁”的態(tài)度，端正自己的投資態(tài)度；分散風(fēng)險，適當(dāng)投資；多閱讀有關(guān)投資的書籍，豐富自己的投資知識；總結(jié)投資經(jīng)驗，才能成為成功的投資者。2022/10/1236金融學(xué)院.張延良生命周期理論 事業(yè)起步者的理財策略：多學(xué)習(xí)、運用各種理財工具，努力做好分析；雖然可冒險，但要量力而行；避免過度消費；開始儲蓄，積少

14、成多。2022/10/1237金融學(xué)院.張延良生命周期理論（二）第二階段新婚人士 結(jié)婚可算是人生的一個重要階段。 婚后的十年是一生中最充實、最忙碌、最多事的一個階段。2022/10/1238金融學(xué)院.張延良生命周期理論 新婚人士要解決好以下問題：1、居?。鹤膺€是買？每個人情況不同，環(huán)境也在變化，應(yīng)該從實際出發(fā)，因人而異。2、未來目標的確定：估計自己的收入和支出，定下目標，分清輕重，逐步達到。3、收支預(yù)算：作好每月的收支記錄。4、投資取向：決定理財?shù)耐顿Y目標。2022/10/1239金融學(xué)院.張延良生命周期理論 新婚人士的理財策略：設(shè)定好未來目標，計劃好資源分配；作好預(yù)算，建立理財大計；小心用錢

15、，量入為出；夫妻協(xié)調(diào)，互相配合。2022/10/1240金融學(xué)院.張延良生命周期理論（三）第三階段為人父母 養(yǎng)兒育女是人生的一個重要任務(wù)。 進入中年之后，各種開支逐步增加，供房、老人、孩子孩子的教育是重中之重，就算是節(jié)衣縮食，也要讓子女受到良好的教育。2022/10/1241金融學(xué)院.張延良生命周期理論 為人父母的理財策略：控制消費、量入為出；為子女建立教育基金，越早越好；家長以身作則，教導(dǎo)孩子如何管好錢，用好錢；購買保險，以備不時之需。在這里，要涉及一個公式投資的實際增長率： 投資的實際增長率=（1+名義投資增長率）（1+通貨膨脹率）-12022/10/1242金融學(xué)院.張延良生命周期理論（

16、四）第四階段事業(yè)有成 四十歲前是人生積累經(jīng)驗的時期，四十歲后將是鞏固的階段。 事業(yè)有成者的理財策略：在每月的收入中，從儲蓄和投資得到的收益比例將會增加；更依靠錢賺錢帶來的收入；加快規(guī)劃自己的退休生活；應(yīng)騰出更多的時間享受人生；做好保險計劃，特別是健康保險計劃。2022/10/1243金融學(xué)院.張延良生命周期理論（五）第五階段準備退休 “養(yǎng)兒防老”，今天來看不太現(xiàn)實，并不是兒女不孝，而是因為子女本身已經(jīng)負擔(dān)沉重，因此應(yīng)該早做退休打算。 準備退休者的理財策略：由于即將退休，所以應(yīng)為未來準備好大部分退休金；若退休金尚未足夠，應(yīng)盡快改變策略，調(diào)整計劃；投資回報將成為收入的主要來源；計劃好退休生活，享受

17、一個安樂的晚年。2022/10/1244金融學(xué)院.張延良生命周期理論三、生命周期理財規(guī)劃的順序 有關(guān)人生不同階段理財規(guī)劃的優(yōu)先順序，可參見下表所示。2022/10/1245金融學(xué)院.張延良2022/10/1246金融學(xué)院.張延良2022/10/1247金融學(xué)院.張延良2022/10/1248金融學(xué)院.張延良2022/10/1249金融學(xué)院.張延良第二節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容二、家庭模型基本的家庭模型有三種：青年家庭中年家庭老年家庭不同家庭類型的理財規(guī)劃內(nèi)容是不同的2022/10/1250金融學(xué)院.張延良第二節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容1.現(xiàn)金規(guī)劃2.消費支出規(guī)劃3.教育規(guī)劃4.風(fēng)險管理與

18、保險規(guī)劃5.稅收籌劃6.投資規(guī)劃7.退休養(yǎng)老規(guī)劃8.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃2022/10/1251金融學(xué)院.張延良第三節(jié) 理財規(guī)劃職業(yè)一、理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r現(xiàn)代意義上的理財規(guī)劃業(yè)務(wù)起源于美國，其發(fā)展經(jīng)歷了初創(chuàng)期、擴張期、成熟穩(wěn)定期三個階段。2022/10/1252金融學(xué)院.張延良二、主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格介紹2022/10/1253金融學(xué)院.張延良特許金融分析師CFA(Chartered Financial Analyst)CFA是由美國投資管理協(xié)會（Association for Investment Management and Research簡稱AIMR）所主辦的全球金融專業(yè)認證。CFA

19、資格是國際通行的、最具權(quán)威的金融分析領(lǐng)域的標準，一直被視作進軍華爾街的“入場券”，被稱為全球投資業(yè)“第一考”。CFA資格授予廣泛的各個投資領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)人員，包括基金經(jīng)理、證券分析師、財務(wù)總監(jiān)、投資顧問、投資銀行家、交易員等。2022/10/1254金融學(xué)院.張延良特許金融分析師CFA(Chartered Financial Analyst)CFA考試要求考生掌握與投資有關(guān)的各個領(lǐng)域、嚴格而廣泛的課程知識，如投資估值、投資組合管理和資產(chǎn)分配等。CFA考試的選材力求全面地反映全球投資不斷變化的知識體系，涵蓋10個廣泛題目和近90個分類。通常，每一級考試均需要考生進行240課時的準備，而通過率只有一

20、半左右。 2022/10/1255金融學(xué)院.張延良AIMR認證的CFA，必須具備以下3項條件：1.須通過CFA的Level-1、Level-2和Level-3連續(xù)三階段的考試。第一級考試一年兩次，分別在6月及12月，第二級以及第三級考試每年一次，在6月舉行。一般而言，考取一個CFA需要花至少三年的時間?？忌坏﹫竺仨氃谌陜?nèi)通過level-1考試，七年內(nèi)通過三個階段的考試，如超過7年須再繳注冊費用100美金。2022/10/1256金融學(xué)院.張延良AIMR認證的CFA，必須具備以下3項條件：2至少三年財務(wù)投資分析與決策相關(guān)的工作經(jīng)驗。3繳交年費成為AIMR會員以及簽署職業(yè)道德公約。2022

21、/10/1257金融學(xué)院.張延良證券業(yè)從業(yè)資格考試 2019年，國務(wù)院證券委發(fā)布了證券從業(yè)人員資格管理暫行規(guī)定，開始在我國推行證券從業(yè)人員資格管理制度，我國于2019年首次舉辦證券從業(yè)人員資格考試。證券從業(yè)資格是進入證券行業(yè)的必備證書，是進入銀行及非銀行金融機構(gòu)、上市公司、會計公司、投資公司、大型企業(yè)集團、財經(jīng)媒體、政府經(jīng)濟部門的重要參考。2022/10/1258金融學(xué)院.張延良證券業(yè)從業(yè)資格考試考試科目分為基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目，基礎(chǔ)科目為證券基礎(chǔ)知識，專業(yè)科目包括證券交易、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析、證券投資基金。單科考試時間為120分鐘?；A(chǔ)科目為必考科目，專業(yè)科目可以自選。2022/10

22、/1259金融學(xué)院.張延良證券業(yè)從業(yè)資格考試通過基礎(chǔ)科目及任意一門專業(yè)科目考試的，即取得證券從業(yè)資格，并可根據(jù)證券業(yè)從業(yè)人員資格管理辦法、證券業(yè)從業(yè)人員資格管理實施細則（試行）的規(guī)定，向中國證券業(yè)協(xié)會申請執(zhí)業(yè)資格。2022/10/1260金融學(xué)院.張延良證券業(yè)從業(yè)資格考試通過基礎(chǔ)科目及兩門以上（含兩門）專業(yè)科目考試的或已經(jīng)持有兩種（含兩種）以上資格證書的，可獲得一級專業(yè)水平級別認證證書；通過基礎(chǔ)科目及四門以上（含四門）專業(yè)科目考試的或已經(jīng)持有四種資格證書的，可獲得二級專業(yè)水平級別認證證書。2022/10/1261金融學(xué)院.張延良注冊國際投資分析師（Certified International

23、 Investment Analyst, CIIA）CIIA資格是全球投資分析領(lǐng)域最具國際影響力的專業(yè)資格之一，由注冊國際投資分析師協(xié)會（Association of Certified International Investment Analyst ,ACIIA）統(tǒng)一管理。2022/10/1262金融學(xué)院.張延良注冊國際投資分析師注冊國際投資分析師協(xié)會是由歐洲金融分析師聯(lián)合會、亞洲證券分析師聯(lián)合會，以及歐洲、亞洲和拉丁美洲的近三十個國家和地區(qū)的投資分析師協(xié)會聯(lián)合成立的國際性專業(yè)機構(gòu)，中國證券業(yè)協(xié)會于2019年成為該組織的會員。2022/10/1263金融學(xué)院.張延良注冊國際投資分析師CII

24、A考試包括國際通用知識考試和本地考試兩部分，國際通用考試部分包括兩級基礎(chǔ)考試和最終考試，國際通用知識部分涵蓋了投資分析師應(yīng)當(dāng)掌握并熟練運用的各類專業(yè)知識；本地考試部分包括本國或本地區(qū)的法律法規(guī)和市場知識，考生可以使用本國語言進行考試。2022/10/1264金融學(xué)院.張延良注冊國際投資分析師CIIA資格可被用作認可有關(guān)專業(yè)人士具備適用于不同國際市場的投資分析知識及經(jīng)驗的資格，得到ACIIA各成員國家和地區(qū)的廣泛承認，適合從事經(jīng)紀行業(yè)、投資分析、企業(yè)融資以及投資銀行等工作的人士，特別是需要在不同國家和地區(qū)工作的金融服務(wù)從業(yè)人員報考。2022/10/1265金融學(xué)院.張延良注冊國際投資分析師中國證

25、券業(yè)協(xié)會組織的證券業(yè)從業(yè)人員資格考試已得到ACIIA組織的認可，可以替代CIIA考試的國際通用知識考試基礎(chǔ)部分和本地考試部分，因此，通過中國證券業(yè)協(xié)會組織的資格考試全部五科的人員，可直接參加CIIA最終考試。2022/10/1266金融學(xué)院.張延良勞動與社會保障部理財規(guī)劃師報考條件根據(jù)勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心的規(guī)定，我國已于2019年5月21日成立了國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會。理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格分為三級，一級為高級理財規(guī)劃師，二級為中級理財規(guī)劃師，三級為助理理財規(guī)劃師。2022/10/1267金融學(xué)院.張延良勞動與社會保障部理財規(guī)劃師凡報考國家職業(yè)三級的，只要具

26、備以下條件中的一條即可： 連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。 具有以高級技能為培養(yǎng)目標的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。 2022/10/1268金融學(xué)院.張延良具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。 具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。 具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標準學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。2022/10/1269金融學(xué)院.張延良凡報考國家職業(yè)資格二級的，只要具備以下條件中的一條即可：連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。 取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。 取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標準學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。 取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。 2022/10/1270金融學(xué)院.張延良具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。 具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職