合規(guī)-門店新晉副理訓(xùn)-培訓(xùn)課件

合規(guī)專項(xiàng)

捷越資信合規(guī)專項(xiàng)捷越資信【姓名】【職務(wù)】【畢業(yè)院?！俊緦W(xué)歷】【簡(jiǎn)介】劉艷冬合規(guī)管理部經(jīng)理本科2019年進(jìn)入廣東紡織學(xué)院2019年加入平安集團(tuán)信保部2019年6月份加入北京捷越，目前任合規(guī)部經(jīng)理。黑龍江大學(xué)【姓名】【職務(wù)】【畢業(yè)院?！俊緦W(xué)歷】【簡(jiǎn)介】劉艷冬合規(guī)管理部課程目標(biāo)通過(guò)對(duì)本課程的學(xué)習(xí)，使新晉了解我司業(yè)務(wù)、行政、人事、財(cái)務(wù)等各方面的合規(guī)，重點(diǎn)掌握業(yè)務(wù)操作中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，能夠引導(dǎo)員工做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控，合規(guī)展業(yè)，合理規(guī)范自己的日常工作，創(chuàng)造合規(guī)價(jià)值。課程目標(biāo)通過(guò)對(duì)本課程的學(xué)習(xí)，使新晉了解我司業(yè)務(wù)、行政、人事、目錄ONTENTS020304業(yè)務(wù)操作合規(guī)要求門店綜合合規(guī)合規(guī)處罰規(guī)定05投訴和內(nèi)部申訴處理06行業(yè)知識(shí)和法律條文課程目錄01合規(guī)部門職責(zé)介紹目ONTENTS020304業(yè)務(wù)操作合規(guī)要求門店綜合合規(guī)合01合規(guī)部門職責(zé)介紹課程目錄01合規(guī)部門職責(zé)介紹課程目錄合規(guī)部門職責(zé)負(fù)責(zé)制定合規(guī)規(guī)范，優(yōu)化梳理業(yè)務(wù)流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、優(yōu)化各分公司綜合管理指標(biāo)。123456負(fù)責(zé)組織對(duì)各分公司員工合規(guī)規(guī)范的宣傳教育和輔導(dǎo)培訓(xùn)。負(fù)責(zé)建立流程監(jiān)管方案，對(duì)各分公司日常工作和業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。負(fù)責(zé)查處分公司合規(guī)問(wèn)題，并進(jìn)行匯報(bào)、懲處、總結(jié)分析。逾期客戶稽核協(xié)助輔導(dǎo)新分公司成長(zhǎng)，督導(dǎo)綜合指標(biāo)差的分公司盡快得到改善452345678負(fù)責(zé)資信投訴管理和減免審核合規(guī)部門職責(zé)負(fù)責(zé)制定合規(guī)規(guī)范，優(yōu)化梳理業(yè)務(wù)流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作課程目錄02業(yè)務(wù)操作合規(guī)要求課程目錄02業(yè)務(wù)操作合規(guī)要求未核查客戶征信報(bào)告；未按要求核實(shí)流水、未核實(shí)戶名；未按要求產(chǎn)調(diào)和實(shí)地；兼做公司或同行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)；泄露客戶信息；服務(wù)態(tài)度不佳，引起客戶投訴；。。。客服端客服端存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題未核查客戶征信報(bào)告；客服端客服端存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題客服端業(yè)務(wù)合規(guī)稽核1.身份核實(shí)情況2.流水核實(shí)3.征信報(bào)告核實(shí)4.產(chǎn)調(diào)核實(shí)5.實(shí)地征信6.單位電核

7.簽約錄像、面簽表…..客服端業(yè)務(wù)合規(guī)稽核1.身份核實(shí)情況2.流水核實(shí)3.征信報(bào)告核M3逾期客戶專項(xiàng)稽核對(duì)M3及M3+逾期客戶進(jìn)行全面稽核和分析，對(duì)違規(guī)操作做責(zé)任處理客服端

常規(guī)稽核單項(xiàng)稽核：檢查各門店日常工作流程合規(guī)情況；

全面稽核：抽取門店已放款客戶，檢查所有環(huán)節(jié)的所有資料和核實(shí)工作；周期性稽核針對(duì)每個(gè)賬單日流入率對(duì)門店進(jìn)行溫提稽核對(duì)逾期客戶進(jìn)行催收稽核不定期稽核和突擊檢查針對(duì)指標(biāo)差（通過(guò)率低、逾期高）的門店進(jìn)行重點(diǎn)稽核，方式包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、輔導(dǎo)、電話、郵件等M3逾期客戶專項(xiàng)稽核客服端常規(guī)稽核周期性稽核不定期稽核和突協(xié)助偽造客戶虛假資料、收取額外費(fèi)用泄露公司政策，泄露客戶信息隱瞞客戶情況、信用教育缺失、申請(qǐng)表填寫信息不全或有一旦發(fā)現(xiàn)有責(zé)違規(guī)，必須進(jìn)行追責(zé)處理積極鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)，設(shè)立激勵(lì)方案進(jìn)行合規(guī)教育、嚴(yán)格要求征信教育引導(dǎo)客戶經(jīng)理開(kāi)發(fā)一手客戶防范措施銷售端違規(guī)展業(yè)宣傳、兼職同行銷售銷售端存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題協(xié)助偽造客戶虛假資料、收取額外費(fèi)用泄露公司政策，泄露客戶信息銷售端合規(guī)稽核M3+逾期稽核逾期率分析、通過(guò)率、系統(tǒng)評(píng)分分析

投訴、舉報(bào)、申訴處理回訪、暗訪、現(xiàn)場(chǎng)突擊稽核銷售端銷售端M3+逾期稽核逾期率分析、通過(guò)率、系統(tǒng)評(píng)分分析投訴、錄音系統(tǒng)：所有經(jīng)理、副理和客服電話必須接入錄音系統(tǒng)。副理在工作電腦安裝錄音系統(tǒng)客戶端。錄音系統(tǒng)客戶端作用：1.副理可以隨時(shí)關(guān)注錄音設(shè)備是否正常運(yùn)行，避免丟失和遺漏。2.可以遠(yuǎn)程監(jiān)聽(tīng)、查詢和下載錄音文件，方便大家在自己工作電腦上調(diào)取錄音。合規(guī)管理要求錄音系統(tǒng)、攝像頭設(shè)備安裝攝像頭：

每個(gè)副理、客服必須配置簽約攝像頭。錄音系統(tǒng)：合規(guī)管理要求錄音系統(tǒng)、攝像頭設(shè)備安裝攝像頭：根本落腳點(diǎn)：業(yè)務(wù)流程操作合規(guī)管理前置，引導(dǎo)業(yè)務(wù)端規(guī)范各種作業(yè)流程和防控風(fēng)險(xiǎn)，提升綜合管理指標(biāo)關(guān)鍵：在于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和引導(dǎo)解決問(wèn)題要求：周三專題專項(xiàng)專人操作；客服團(tuán)隊(duì)建檔分析一周問(wèn)題點(diǎn)，召開(kāi)會(huì)議制定解決方案和跟進(jìn)措施，于周三合規(guī)晨會(huì)宣導(dǎo)合規(guī)培訓(xùn)合規(guī)管理要求根本落腳點(diǎn)：業(yè)務(wù)流程操作合規(guī)管理前置，引導(dǎo)業(yè)務(wù)端規(guī)關(guān)鍵：在于03門店綜合合規(guī)課程目錄03門店綜合合規(guī)課程目錄人事招聘2.按規(guī)定流程進(jìn)行人事任免、不擅自簽署勞動(dòng)合同、用工協(xié)議、及時(shí)并規(guī)范簽訂勞動(dòng)合同/協(xié)議，規(guī)避勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)3.按照公司要求提交的個(gè)人信息（人力資源管理涉及的各類表單中涉及的所有信息）中確保真實(shí)性1.招聘錄用人員嚴(yán)格審核（學(xué)歷、年齡、經(jīng)驗(yàn)等）4.嚴(yán)格考勤管理人事合規(guī)要求人事招聘2.按規(guī)定流程進(jìn)行人事任免、不擅自簽署勞動(dòng)合同、用人力資源部收到經(jīng)審核的《離任審計(jì)表》后方可辦理后續(xù)離任手續(xù).離任審計(jì)完成之后，由離任審計(jì)負(fù)責(zé)人編制《離任審計(jì)表》送交離任人員并抄送總部?jī)?nèi)控管理部、人力資源部、合規(guī)管理部。辭職需提前一個(gè)月提交申請(qǐng)，人力資源部應(yīng)至少提前5個(gè)工作日告知合規(guī)部離任事項(xiàng)。離任審計(jì)什么是離任？離任審計(jì)流程？離任：指以上管理層離開(kāi)現(xiàn)職位，包括屆滿離任和提前離任；具體分為：調(diào)任解聘免職辭職退休

人力資源部收到經(jīng)審核的《離任審計(jì)表》后方可辦理后續(xù)離任手續(xù).費(fèi)用產(chǎn)生未履行公司相關(guān)審批流程，發(fā)生財(cái)務(wù)支出采購(gòu)物資不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或明顯高于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)同類產(chǎn)品價(jià)格經(jīng)費(fèi)使用侵吞公司財(cái)務(wù)、據(jù)為己有設(shè)立“小金庫(kù)”、賬外賬行賄、受賄、索賄費(fèi)用報(bào)銷出具虛假合同、發(fā)票及其他原始憑證等財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)核對(duì)、清理不及時(shí)或賬實(shí)不符資金支付或費(fèi)用報(bào)銷審核把關(guān)不嚴(yán)不合規(guī)行為財(cái)務(wù)經(jīng)費(fèi)費(fèi)用產(chǎn)生未履行公司相關(guān)審批流程，發(fā)生財(cái)務(wù)支出采購(gòu)物資不符合規(guī)日常行為擅自調(diào)整財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)濫用電子郵件，傳遞與工作無(wú)關(guān)的內(nèi)容個(gè)人過(guò)失、操作不當(dāng)、服務(wù)態(tài)度不佳等引發(fā)客戶投訴出現(xiàn)曠工行為，月度累計(jì)出現(xiàn)3次遲到或早退泄露公司機(jī)密或客戶信息私刻、偽造或違規(guī)使用印章會(huì)計(jì)憑證、業(yè)務(wù)檔案、人員檔案等重要原始文檔資料丟失或損毀日常行為擅自調(diào)整財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)濫用電子郵件，傳遞與工作無(wú)關(guān)04合規(guī)處罰規(guī)定課程目錄04合規(guī)處罰規(guī)定課程目錄違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型員工違規(guī)違紀(jì)警示紅牌針對(duì)性質(zhì)極其惡劣、對(duì)公司造成重大影響的違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)針對(duì)性質(zhì)較為嚴(yán)重、對(duì)公司造成較大影響的違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)黃牌針對(duì)性質(zhì)較輕、對(duì)公司造成一定影響的違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型員工違規(guī)違紀(jì)警示紅牌針對(duì)性質(zhì)極其惡劣、處罰規(guī)定員工違規(guī)違紀(jì)處罰從輕到重分為書面警告、通報(bào)批評(píng)、記過(guò)、降職降級(jí)、解除勞動(dòng)合同五檔，具體根據(jù)違規(guī)違紀(jì)行為的警示層次以及違規(guī)違紀(jì)員工的動(dòng)機(jī)、責(zé)任大小、認(rèn)錯(cuò)態(tài)度、挽回?fù)p失等情況確定。處罰類型處罰期間（處罰生效之日至處罰期滿之日）處罰期間經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定書面警告1-3個(gè)月基薪/崗位工資視實(shí)際違規(guī)情況，按80%-100%發(fā)放，績(jī)效薪酬酌情發(fā)放通報(bào)批評(píng)3-6個(gè)月基薪/崗位工資按80%發(fā)放，績(jī)效薪酬酌情發(fā)放記過(guò)6-12個(gè)月基薪/崗位工資按60%發(fā)放，績(jī)效薪酬酌情發(fā)放降職降級(jí)6-12個(gè)月按降職降級(jí)后對(duì)應(yīng)職級(jí)發(fā)放基薪/崗位工資，績(jī)效薪酬酌情發(fā)放處罰規(guī)定員工違規(guī)違紀(jì)處罰從輕到重分為書面警告、通報(bào)批評(píng)、記過(guò)因服務(wù)態(tài)度問(wèn)題引起客戶投訴，按公司規(guī)定處罰當(dāng)事責(zé)任人、直屬負(fù)責(zé)人、經(jīng)理藍(lán)牌。服務(wù)態(tài)度客戶至上，服務(wù)第一。門店所有工作人員在任何環(huán)節(jié)，都應(yīng)該秉持友好服務(wù)的態(tài)度，提升服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意度。服務(wù)態(tài)度客戶至上，服務(wù)第一。門店所有工作人員在任何環(huán)節(jié)，都應(yīng)合規(guī)管理要求違規(guī)收費(fèi)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)員工存在違規(guī)收費(fèi)行為，區(qū)域?qū)⑦M(jìn)行嚴(yán)格懲處，責(zé)任“上追三級(jí)”。合規(guī)管理要求違規(guī)收費(fèi)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)員工存在違規(guī)收費(fèi)行為，區(qū)域?qū)⑦M(jìn)行1、工作人員必須維護(hù)公司利益，嚴(yán)格把關(guān)特殊結(jié)清的減免申請(qǐng)，杜絕主勱不客戶提及減免事宜。2、特殊結(jié)清減免申請(qǐng)，必須提供完備的客戶特殊情況證明材料。3、提前還款申請(qǐng)表，必須準(zhǔn)確填寫申請(qǐng)金額，由客戶親自簽名確訃并按指模；如果客戶因拘留、失聯(lián)原因，結(jié)清款項(xiàng)由家人代償，代結(jié)清人員僅限貸款申請(qǐng)或面簽時(shí)留取的聯(lián)系人，且代償人員需在結(jié)清申請(qǐng)表上簽名確訃并按指模，同時(shí)留取身份證復(fù)印件和聯(lián)系方式，以便審批核實(shí)。4、禁止利用職務(wù)便利，虛報(bào)、謊報(bào)結(jié)清金額，截取客戶結(jié)清費(fèi)用。5、禁止收取客戶好處，與客戶串通申請(qǐng)減免。6、禁止存工作人員私人賬戶。合規(guī)管理要求1、工作人員必須維護(hù)公司利益，嚴(yán)格把關(guān)特殊結(jié)清的減免申請(qǐng)，合規(guī)管理要求特殊提前結(jié)清合規(guī)管理要求特殊提前結(jié)清

對(duì)于貸款申請(qǐng)沒(méi)有通過(guò)的客戶，包括門店拒絕、審批拒絕、面簽拒絕，在與客戶溝通時(shí)，公司有規(guī)定的解釋話術(shù)：

“根據(jù)您提交的各項(xiàng)材料，通過(guò)詳細(xì)的審核和綜合評(píng)定，您的綜合評(píng)分暫時(shí)沒(méi)有達(dá)到我們公司的審批要求。綜合評(píng)分是指通過(guò)您提供的收入情況、負(fù)債情況、信用記錄、填寫的各項(xiàng)聯(lián)系人等信息經(jīng)過(guò)信審人員綜合審核評(píng)定下來(lái)的得分，是根據(jù)您的各項(xiàng)資質(zhì)得出的綜合審核結(jié)果。”

堅(jiān)決不能告知客戶具體拒絕原因。

如果告知客戶具體拒絕原因，引起客戶投訴，按公司規(guī)定，處罰當(dāng)事責(zé)任人、直屬負(fù)責(zé)人、門店經(jīng)理藍(lán)牌，分別罰款100、200、300元。告知客戶拒絕原因合規(guī)管理要求

對(duì)于貸款申請(qǐng)沒(méi)有通過(guò)的客戶，包括門店拒絕、審批拒絕系統(tǒng)狀態(tài)不符客戶系統(tǒng)狀態(tài)要求與實(shí)際情況相符，各分公司在對(duì)客戶進(jìn)行面審或二次審核后，客戶存在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題審批拒絕的，在系統(tǒng)當(dāng)中立即更新該信息的狀態(tài)。如果客戶已知情況和客服中心在系統(tǒng)中查詢到情況不一致，很容易造成信息不對(duì)稱，從而降低客戶滿意度，影響公司服務(wù)水平，甚至影響公司形象。400客服中心受理客戶咨詢反饋,門店當(dāng)月累計(jì)2次及2次以上狀態(tài)不符，處罰副經(jīng)理藍(lán)牌，罰款200元。每次狀態(tài)不符，追究當(dāng)事責(zé)任人，罰款100元。合規(guī)管理要求系統(tǒng)狀態(tài)不符客戶系統(tǒng)狀態(tài)要求與實(shí)際情況相符，各

公司的整體審核分為三個(gè)階段，第一階段個(gè)人信用審核，第二階段為門店簽約面審，第三階段合同審核。在未放款前都會(huì)對(duì)客戶的各項(xiàng)資質(zhì)進(jìn)行審核，為了保證出借人資金安全，只要發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)出現(xiàn)拒絕放款的情況。

個(gè)人信用審核，在不需要實(shí)地征信或補(bǔ)充材料的情況下，我們一般的審核時(shí)間是在3個(gè)工作日以內(nèi)；簽訂完合同門店上傳系統(tǒng)后合同審核大概需要1個(gè)工作日左右的時(shí)間；合同審核通過(guò)財(cái)務(wù)確認(rèn)到放款大概需要1-2個(gè)工作日（自有渠道放款需要1個(gè)工作日、合作渠道需要2個(gè)工作日）。

如果因?yàn)檫`規(guī)承諾審核和放款時(shí)效，引起客戶投訴，處罰當(dāng)事責(zé)任人、直屬負(fù)責(zé)人、門店經(jīng)理藍(lán)牌，分別罰款100、200、300元。承諾審核和放款合規(guī)管理要求公司的整體審核分為三個(gè)階段，第一階段個(gè)人信用審案例分析案例背景曾*紅，**省漳*市新橋鎮(zhèn)人士，廈門維速汽車維修有限公司任出納一職，本科，已婚，薪悅貸客戶，貸款目的是買車；7月份龍巖區(qū)域尚不屬于廈門營(yíng)業(yè)部進(jìn)件區(qū)域，客戶經(jīng)理蔣金煉協(xié)助客戶包裝掛靠單位，收取批款金額的15%作為辦理費(fèi)用案例分析1、客戶申請(qǐng)表中單位如下圖顯示，在網(wǎng)上百度地圖可查工作單位地址、電話，均和客戶申請(qǐng)表上填寫的資料一致（申請(qǐng)表上的單位信息）合規(guī)案例案例分析案例背景（申請(qǐng)表上的單位信息）合規(guī)案例2、后期出現(xiàn)逾期，門店進(jìn)行實(shí)地催收時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶非本單位員工，貸款是業(yè)務(wù)員收取點(diǎn)數(shù)和中介公司勾結(jié)進(jìn)行單位包裝而成功騙貸處理結(jié)果后期核查中，發(fā)現(xiàn)該組客戶經(jīng)理多人和中介公司勾結(jié)提供虛假資料和收取回傭騙貸，團(tuán)隊(duì)經(jīng)理知悉卻未上報(bào)，因此組員和團(tuán)隊(duì)經(jīng)理均做開(kāi)除處理合規(guī)案例2、后期出現(xiàn)逾期，門店進(jìn)行實(shí)地催收時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶非本單位員工，貸05投訴和內(nèi)部申訴處理課程目錄05投訴和內(nèi)部申訴處理課程目錄客戶投訴電話投訴現(xiàn)場(chǎng)投訴當(dāng)日必須致電客戶，安撫客戶調(diào)查核實(shí)情況填寫《客戶投訴處理單》一般投訴重大投訴報(bào)分部、資信合規(guī)管理部接到投訴后3小時(shí)內(nèi)處理反饋，1天內(nèi)處理結(jié)束并反饋。特殊情況3天內(nèi)必須處理結(jié)束，但必須階段性反饋處理進(jìn)度。制定并采取措施填寫投訴處理結(jié)果，完成《客戶投訴處理單》一般投訴當(dāng)天反饋，特殊情況投訴當(dāng)日起3天內(nèi)向客戶電話反饋結(jié)果，并錄音歸檔存在過(guò)錯(cuò)的，整改糾正整理、歸檔、保存投訴檔案驗(yàn)證、跟蹤投訴結(jié)果和整改效果營(yíng)業(yè)部實(shí)施合規(guī)管理部實(shí)施門店管理層共同負(fù)責(zé)相應(yīng)的客戶投訴的管理工作，并制定相關(guān)糾正改進(jìn)措施。門店處理不了的客戶投訴應(yīng)及時(shí)反饋至合規(guī)部處理?？偛?00投訴反饋到門店，門店副理需及時(shí)處理并1個(gè)工作日內(nèi)反饋，特殊案例反饋后繼續(xù)跟進(jìn)，并及時(shí)反饋。投訴處理流程《捷越資信客戶投訴處理管理規(guī)定》客戶投訴電話投訴現(xiàn)場(chǎng)投訴當(dāng)日必須致電客戶，安撫客戶調(diào)查核實(shí)情L(zhǎng)OGO總結(jié)匯報(bào)及時(shí)記錄公平原則傾聽(tīng)客戶滿意EnterpriseKnowledge/InformationPortalEKP-EIP責(zé)任明確及時(shí)處理處理投訴原則投訴處理原則投訴管理LOGO總結(jié)匯報(bào)及時(shí)記錄公平原則傾聽(tīng)客戶滿意Enterpri申訴范圍申訴渠道及方式包括但不限于投訴管理對(duì)績(jī)效考核及獎(jiǎng)懲有異議的；對(duì)崗位、職等職級(jí)的調(diào)整有異議的；對(duì)招聘、培訓(xùn)方面有異議的；對(duì)薪酬、福利、考勤方面有異議的；對(duì)勞動(dòng)合同的簽訂、續(xù)簽、變更、解除、終止等方面有異議的；對(duì)出賣、泄密等危害企業(yè)行為的；認(rèn)為受到上級(jí)或同事不公平對(duì)待的；申訴人有證據(jù)證明自己權(quán)益受到侵犯的其他事項(xiàng)；對(duì)公司制度和規(guī)范實(shí)施不滿的；電話申訴：郵件申訴：總裁辦郵箱，合規(guī)部郵箱申訴處理委員會(huì)：成立申訴處理小組，負(fù)責(zé)各門店的各項(xiàng)申訴事項(xiàng)申訴范圍申訴渠道及方式包括但不限于投訴管理對(duì)績(jī)效考核及獎(jiǎng)懲有06行業(yè)知識(shí)和法律條文課程目錄06行業(yè)知識(shí)和法律條文課程目錄行業(yè)知識(shí)捷越聯(lián)合是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款等業(yè)務(wù)于一體的微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

資信端營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)的一般是投資管理與信息咨詢。行業(yè)知識(shí)捷越聯(lián)合是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與行業(yè)知識(shí)工商、稅務(wù)檢查應(yīng)對(duì)話術(shù)一、捷越資信不是銀行捷越資信是提供債權(quán)信息與咨詢服務(wù)的平臺(tái)，不開(kāi)展存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，不是銀行。（未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用銀行字樣。）二、捷越資信不是金融機(jī)構(gòu)捷越資信不是金融機(jī)構(gòu)，而是提供信息咨詢和服務(wù)的平臺(tái)。（捷越資信是普通的工商注冊(cè)企業(yè)，不屬于國(guó)家特定金融法律法規(guī)所定義的金融機(jī)構(gòu)）三、捷越資信不需要特許金融許可證捷越資信是提供信息及咨詢服務(wù)的企業(yè)，不需要特許金融許可證即可開(kāi)展業(yè)務(wù)。（金融許可證是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件）行業(yè)知識(shí)工商、稅務(wù)檢查應(yīng)對(duì)話術(shù)一、捷越資信不是銀行四、捷越資信不是小額貸款公司捷越資信不是小額貸款公司，是提供信息的平臺(tái)，促成客戶之間的交易。（小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是使用自有資金或銀行拆借資金進(jìn)行貸款，滿足中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求。）五、捷越資信不吸收存款（即客戶的錢沒(méi)有存入捷越）捷越資信不吸儲(chǔ)，不放貸，客戶的錢不存入公司。（存款是國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，未經(jīng)特許的機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得吸收公眾存款。）六、捷越資信不提供借款、貸款捷越資信是提供債權(quán)信息的平臺(tái)，向客戶提供需求對(duì)接，風(fēng)險(xiǎn)控制、增值服務(wù)，不是捷越資信提供借款，是平臺(tái)上的出借人提供的借款。四、捷越資信不是小額貸款公司七、捷越資信不提供擔(dān)保捷越資信是提供信息及咨詢服務(wù)的平臺(tái)，捷越資信從收取的服務(wù)費(fèi)中按照借款金額的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金來(lái)分擔(dān)出借人的一定風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，捷越資信可以很好的控制風(fēng)險(xiǎn)，出借人的本金和利息沒(méi)有受到損失。（捷越資信僅作為第三方提供見(jiàn)證和信用管理咨詢服務(wù)，不屬于借貸任何一方，也不會(huì)對(duì)任何一方提供擔(dān)保服務(wù)。）八、捷越資信不發(fā)行和提供理財(cái)產(chǎn)品捷越資信提供的是信息及咨詢服務(wù)，向客戶提供理財(cái)咨詢和理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，不發(fā)行和提供理財(cái)產(chǎn)品。（捷越資信不是金融機(jī)構(gòu)，為避免誤導(dǎo)公眾，謹(jǐn)慎起見(jiàn)，不允許使用理財(cái)產(chǎn)品字樣。）七、捷越資信不提供擔(dān)保九、捷越資信不銷售任何一種債權(quán)產(chǎn)品捷越資信提供債權(quán)信息，并為客戶提供債權(quán)轉(zhuǎn)讓的咨詢服務(wù)。

（供債權(quán)信息的平臺(tái)，幫助客戶對(duì)債權(quán)進(jìn)行挑選評(píng)價(jià)，促成客戶之間的債權(quán)交易，提供撮合服務(wù)）十、捷越資信不承諾業(yè)務(wù)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/保本保息投資活動(dòng)有風(fēng)險(xiǎn)，不存在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資，需要投資者謹(jǐn)慎選擇，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)提示。（國(guó)家嚴(yán)格禁止存在夸大或者片面宣傳，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述。）十一、捷越資信不收取利息出借人收取利息，捷越資信不收取利息，捷越資信收取服務(wù)費(fèi)。（通過(guò)北京捷越服務(wù)平臺(tái)促成的出借人與借款人之間的借貸交易中所產(chǎn)生的利息全部屬于出借人所有。）九、捷越資信不銷售任何一種債權(quán)產(chǎn)品1.P2P的發(fā)展要堅(jiān)持業(yè)務(wù)本質(zhì)，不得建資金池。2.落實(shí)實(shí)名制原則，資金流向要清晰。3.P2P要清晰業(yè)務(wù)邊界，區(qū)別于其他法定金融業(yè)務(wù)，打擊冒名非法經(jīng)營(yíng)。4.P2P要有行業(yè)門檻。5.貸款人和投資人的資金要進(jìn)行第三方托管，不能以存管代替托管。6.P2P自身不擔(dān)保，引入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要有資質(zhì)，不能承擔(dān)過(guò)多擔(dān)保倍數(shù)。7.要有明確的收費(fèi)機(jī)制，力求長(zhǎng)期的發(fā)展，不能盲目追求高收益。8.應(yīng)充分進(jìn)行信息披露，既要披露自身和運(yùn)營(yíng)信息，也要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。9.要加強(qiáng)行業(yè)自律組織的建設(shè)、推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化和信息共享，打擊偽P2P。10.堅(jiān)持小額化、普惠金融、支持個(gè)人和小微企業(yè)。2019中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇于2019年9月27日在深圳召開(kāi)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在會(huì)議上作主題演講，他提出P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管有十大原則：行業(yè)知識(shí)P2P行業(yè)監(jiān)管十大原則1.P2P的發(fā)展要堅(jiān)持業(yè)務(wù)本質(zhì)，不得建資金池。2019中法律知識(shí)《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》《最高人民法院關(guān)于執(zhí)行程序中計(jì)算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律若干問(wèn)題的解釋》逾期客戶法律訴訟涉及的法律條文《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》法律知識(shí)《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》貸款詐騙是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

貸款詐騙構(gòu)成的三要素：

1.以非法占有為目的。2.提供虛假信息。3.數(shù)額較大。

法律知識(shí)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》第四條規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在1萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額較大”；個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在5萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。貸款詐騙是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、第一百九十三條

有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

法律知識(shí)第一百九十三條法律知識(shí)逾期訴訟缺席判決的法律規(guī)定申請(qǐng)支付令申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng)限制高消費(fèi)令法律知識(shí)逾期訴訟缺席判決的法律規(guī)定申請(qǐng)支付令申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng)限制高消07合規(guī)部門成員課程目錄07合規(guī)部門成員課程目錄【姓名】【職務(wù)】合規(guī)主管覃寧【簡(jiǎn)介】2009年9月-2019年5月蘇州動(dòng)點(diǎn)國(guó)際經(jīng)濟(jì)咨詢有限公司東莞分公司網(wǎng)絡(luò)工程師2019年6月-2019年6月廣東嘉華融資擔(dān)保有限公司部門助理負(fù)責(zé)公司銀行對(duì)接工作，包括公司資料及臺(tái)賬數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析工作。2019年6月入職捷越資信合規(guī)部，任合規(guī)專員一職，負(fù)責(zé)公司網(wǎng)絡(luò)，錄音、合規(guī)部稽核及合規(guī)部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析等工作。

負(fù)責(zé)模塊：網(wǎng)絡(luò)、錄音、合規(guī)部稽核及

合規(guī)部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析【姓名】【職務(wù)】合規(guī)主管覃寧【簡(jiǎn)介】2009年9月-20【姓名】【職務(wù)】合規(guī)專員許宗麗【簡(jiǎn)介】2019年9月-2019年7月本科安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)務(wù)管理2019年9月-2019年7月研究生華東師范大學(xué)情報(bào)學(xué)2019年3月-2019年5月上海攀成德企業(yè)管理顧問(wèn)有限公司研究院兼咨詢師2019年5月入職捷越資信合規(guī)部，任合規(guī)專員一職

負(fù)責(zé)模塊：投訴處理、業(yè)務(wù)稽核【姓名】【職務(wù)】合規(guī)專員許宗麗【簡(jiǎn)介】2019年9月-201【姓名】【職務(wù)】合規(guī)專員斯義芳【簡(jiǎn)介】2009年9月-2019年7月本科安徽師范大學(xué)法學(xué)專業(yè)2019年9月-2019年7月研究生上海海事大學(xué)經(jīng)濟(jì)法2019年5月入職捷越資信合規(guī)部，任合規(guī)專員一職

負(fù)