汽車保險(xiǎn)與理賠資源 （全套完整課件）

汽車保險(xiǎn)與理賠制作：陳超這門課的很重要、很有用就業(yè)前景：十分廣闊、好就業(yè)崗位：汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員〔保險(xiǎn)代理人〕；理賠查勘員；定損員；核保、核損員。就業(yè)單位:中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安、中國(guó)太平洋、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)等各大保險(xiǎn)公司。待遇：比較高日常生活案例1晚在邢臺(tái)大洋百貨停車場(chǎng)，一輛凱越HRV與一輛雪鐵龍世嘉發(fā)生糾紛?，F(xiàn)在知道：凱越、世嘉兩輛車都只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。車主怎么辦？日常生活案例2晚下大雨，一輛東風(fēng)本田思域停在家屬區(qū)樓下。18日早上起來(lái)車主發(fā)現(xiàn)后翼子板上方受損。日常生活案例3一輛軒逸倒車撞倒一面墻。詳見現(xiàn)場(chǎng)照片、軒逸事故\軒逸現(xiàn)場(chǎng)照片\A.jpg定損照片、維修清單及費(fèi)用第一章風(fēng)險(xiǎn)1.什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)是人們?cè)谌粘Ｉ詈蜕a(chǎn)中始終存在著的客觀現(xiàn)象。由于風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，即它會(huì)造成損失的可能性?；谶@一立場(chǎng)，我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義這樣表述：風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生某種損失的不確定性。2.風(fēng)險(xiǎn)的要素

風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件和損失構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)的三要素。3.風(fēng)險(xiǎn)三要素之間的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件和損失三者構(gòu)成的一個(gè)統(tǒng)一體。風(fēng)險(xiǎn)因素會(huì)引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生可能導(dǎo)致?lián)p失的產(chǎn)生。但是，風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件和損失之間的關(guān)系并不一定具有必然性，也即風(fēng)險(xiǎn)因素并不一定引起風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)事件也不一定導(dǎo)致?lián)p失。

風(fēng)險(xiǎn)事件損失風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素增加或產(chǎn)生

引起

形成

風(fēng)險(xiǎn)三要素之間的關(guān)系

第二章汽車保險(xiǎn)根底知識(shí)一、保險(xiǎn)的含義

保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式建立保險(xiǎn)基金用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失或在人身保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)給付保險(xiǎn)金的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。

保險(xiǎn)包括幾層含義:一是商業(yè)保險(xiǎn)行為；二是合同行為；三是權(quán)利義務(wù)行為；四是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險(xiǎn)給付以合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生為條件。二、保險(xiǎn)標(biāo)的的含義

保險(xiǎn)標(biāo)的指保險(xiǎn)合同中載明的投保對(duì)象，可以是人的生命、身體、財(cái)產(chǎn)、利益、責(zé)任。例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為汽車，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為運(yùn)送的貨物；人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)中，人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形的，如責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。三、汽車保險(xiǎn)單證有哪幾種形式？

1.投保單：是投保人申請(qǐng)投保保險(xiǎn)的一種書面憑證。投保單通常由保險(xiǎn)公司提供，由投保人填寫并簽字或蓋章后生效。保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人填寫好的投保單的內(nèi)容出具保險(xiǎn)單正本。

2.保險(xiǎn)單：也叫保險(xiǎn)單正本。是保險(xiǎn)公司與投保人訂立保險(xiǎn)合同的書面證明。保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)公司出具，主要載明保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。它是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠的憑證。3.保險(xiǎn)卡：由保險(xiǎn)公司簽發(fā)給保戶的、記載保險(xiǎn)單正本中的主要內(nèi)容、供保戶隨身攜帶的卡片式的簡(jiǎn)單憑證。4.批單：是為變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容，保險(xiǎn)公司出具給被保險(xiǎn)人的補(bǔ)充性的書面證明。一般附貼在原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上。

5.保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票：是保險(xiǎn)費(fèi)付訖的憑證。為稅務(wù)局監(jiān)制的正式發(fā)票。四、保險(xiǎn)費(fèi)的定義

保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積。

保險(xiǎn)費(fèi)由純保費(fèi)和附加保費(fèi)構(gòu)成，純保費(fèi)是保險(xiǎn)人用于賠付給被保險(xiǎn)人或受益人的保險(xiǎn)金，它是保險(xiǎn)費(fèi)的最低界限；附加保費(fèi)是由保險(xiǎn)人所支配的費(fèi)用，由營(yíng)業(yè)費(fèi)用、營(yíng)業(yè)稅和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)構(gòu)成。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率，保險(xiǎn)費(fèi)率一般由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩局部組成。例如：新車車輛損失險(xiǎn)＝593+車價(jià)*1.41％盜搶險(xiǎn)＝120+車價(jià)*80％*0.42％玻璃破碎單獨(dú)險(xiǎn)＝車價(jià)*進(jìn)口0.31或國(guó)產(chǎn)0.19車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算車損險(xiǎn)：按照被保險(xiǎn)人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、車輛使用年限所屬檔次查找根底保費(fèi)和費(fèi)率。保費(fèi)＝根底保費(fèi)＋保險(xiǎn)金額×費(fèi)率。家庭自用汽車與非營(yíng)業(yè)用車機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)1年以下1-2年基礎(chǔ)保費(fèi)費(fèi)率基礎(chǔ)保費(fèi)費(fèi)率家庭自用汽車6座以下5931.41%5641.34%6-10座7111.41%6771.34%10座以上7111.41%6771.34企業(yè)

非營(yíng)業(yè)客車6座以下3281.09%3131.03%6-10座10-20座20座以上第二節(jié)汽車保險(xiǎn)的參與者一、汽車保險(xiǎn)人汽車保險(xiǎn)人〔又稱汽車承保人〕是經(jīng)營(yíng)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收取保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)事故發(fā)生后負(fù)責(zé)賠償損失的人。保險(xiǎn)人以法人經(jīng)營(yíng)為主，通常稱為保險(xiǎn)公司。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)采取分公司、支公司、營(yíng)業(yè)部的形式。保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須分別獲得?保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人許可證?和?經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證?，并在向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后才可以對(duì)外營(yíng)業(yè)。

例：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司—中國(guó)人保河北分公司—中國(guó)人保邢臺(tái)支公司—中國(guó)人保清河營(yíng)業(yè)部。二、汽車投保人、被保險(xiǎn)人1、汽車投保人的含義

汽車投保人是指對(duì)于汽車保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，并且與汽車保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。自然人和法人都可以成為汽車投保人，只要其具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和行為能力，以及對(duì)汽車保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益。當(dāng)投保人為自己的利益投保，且保險(xiǎn)人接受其投保時(shí)，投保人就變成了被保險(xiǎn)人。2、被保險(xiǎn)人的含義被保險(xiǎn)人是指其車輛等財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)的人。被保險(xiǎn)人有一定的范圍。由于對(duì)保險(xiǎn)汽車的使用可能是被保險(xiǎn)人本人，也可能是被保險(xiǎn)人以外的其他人，所以機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)中〔“機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)〞在后邊章節(jié)中介紹〕所承保的被保險(xiǎn)人，除了被保險(xiǎn)人本人〔即保險(xiǎn)單中所載明的被保險(xiǎn)人〕外，還包括被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T，如被保險(xiǎn)人的配偶及其直系親屬、被保險(xiǎn)人的雇員、被保險(xiǎn)人借用的駕駛員、與被保險(xiǎn)人之間具有營(yíng)業(yè)性租賃關(guān)系的駕駛員等。三、

汽車保險(xiǎn)中介人

汽車保險(xiǎn)中介人是指介于各保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人與投保人之間，專門從事汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介效勞活動(dòng)，并從中獲取手續(xù)費(fèi)或傭金的單位或個(gè)人。2、汽車保險(xiǎn)中介人的主體形式汽車保險(xiǎn)中介人的主體形式主要有汽車保險(xiǎn)代理人、汽車保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和汽車保險(xiǎn)公估人?！惨弧硻C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)定義機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以各類機(jī)動(dòng)車車身和被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任以及與機(jī)動(dòng)車輛相關(guān)的利益為標(biāo)的的保險(xiǎn)。是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。簡(jiǎn)稱車險(xiǎn)。補(bǔ)充：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述〔二〕機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主要特點(diǎn)1、因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛具有流動(dòng)性，所以承保的風(fēng)險(xiǎn)具有多樣性(碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、爆炸〕2、由于駕駛?cè)藛T的素質(zhì)以及機(jī)動(dòng)車輛所面臨的地區(qū)和環(huán)境不同，因而面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不同，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有復(fù)雜性〔與駕駛員、道路、交通秩序有關(guān)〕3、由于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)承保范圍除有形的物質(zhì)損失外〔車損、財(cái)產(chǎn)損失〕，還包括無(wú)形的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)〔三者損失〕和相關(guān)的費(fèi)用損失〔停駛損失〕，所以其保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍具有廣泛性(車損、三者、車上人員、車上貨物〕續(xù)4、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)屬于不定值保險(xiǎn)〔不預(yù)先確定保險(xiǎn)價(jià)值，以出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值為計(jì)算依據(jù)〕5、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠償方式主要是修復(fù)〔盡量修復(fù)、能修不換〕6、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)賠償中通常規(guī)定有絕對(duì)免賠額〔率〕〔20%、15%;300,500)7、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的續(xù)保有無(wú)賠款優(yōu)惠規(guī)定〔費(fèi)率浮動(dòng)〕8、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任保險(xiǎn)可采用強(qiáng)制保險(xiǎn)方式經(jīng)營(yíng)〔交強(qiáng)險(xiǎn)〕〔二〕機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主要特點(diǎn)二、車險(xiǎn)條款體系法定保險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)〔交強(qiáng)險(xiǎn)〕根本險(xiǎn)條款：10個(gè)附加險(xiǎn)：30個(gè)商業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)注：從2006年7月1日起，交強(qiáng)險(xiǎn)正式開辦。機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)條款費(fèi)率為07年4月1日起執(zhí)行的新條款費(fèi)率機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹三、車險(xiǎn)的種類

車險(xiǎn)因承保標(biāo)的的不同而有不同的名稱車輛損失險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)根本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)劃痕險(xiǎn)；水淹發(fā)動(dòng)機(jī)險(xiǎn)自燃險(xiǎn)；車上貨物責(zé)任險(xiǎn)；〔根本險(xiǎn)10個(gè)附加險(xiǎn)30個(gè)，后面詳細(xì)介紹〕

交強(qiáng)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)根本險(xiǎn)

附加險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)第三節(jié)

汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)一、保險(xiǎn)金額和賠償限額1、保險(xiǎn)金額汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額主要是針對(duì)汽車損失險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)而言。汽車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確實(shí)定是以保險(xiǎn)車輛的價(jià)值為依據(jù)。具體方法主要有以下幾種:(1)新車購(gòu)置價(jià)確定(含車輛購(gòu)置稅)。(2)投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定。(3)由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。(1)新車購(gòu)置價(jià)確定。新車購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽定地購(gòu)置的與保險(xiǎn)車輛同類型的新車〔含車輛購(gòu)置附加費(fèi)〕的價(jià)格。(2)投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定。實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)減去該車已使用年限折舊金額后的價(jià)格。關(guān)于折舊的方法，一般是按年計(jì)算，即按每滿一年扣除一年計(jì)算，缺乏一年的局部，不計(jì)折舊。折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但最高折舊額不超過(guò)新車購(gòu)置價(jià)的80%。而我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的?汽車保險(xiǎn)單條款?中那么采用按月計(jì)算的方法，并區(qū)分自用車突然營(yíng)業(yè)車分別規(guī)定折舊率。(3)由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。但保險(xiǎn)金額不得超過(guò)同類型新車購(gòu)置價(jià)，超過(guò)局部無(wú)效。保險(xiǎn)金額可以按照以上三種方法中的任何一種予以確定，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)金額的不同確定方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。車輛購(gòu)置稅：是指在國(guó)內(nèi)購(gòu)置應(yīng)稅車輛而應(yīng)該繳納的稅種。車輛購(gòu)置稅實(shí)行從價(jià)定率的計(jì)稅方法，稅率為10％。車輛購(gòu)置稅應(yīng)納稅額＝計(jì)稅價(jià)格×稅率。

征收范圍包括汽車、摩托車、電車、掛車、農(nóng)用運(yùn)輸車。

要培育汽車消費(fèi)市場(chǎng)，從2021年1月20日至12月31日，對(duì)1.6升及以下排量乘用車減按5%征收車輛購(gòu)置稅。國(guó)務(wù)院總理溫家寶2021年1月14號(hào)主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，審議并原那么通過(guò)汽車產(chǎn)業(yè)和鋼鐵產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，加快汽車產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興，必須實(shí)施積極的消費(fèi)政策，穩(wěn)定和擴(kuò)大汽車消費(fèi)需求，以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，推進(jìn)企業(yè)聯(lián)合重組，以新能源汽車為突破口，加強(qiáng)自主創(chuàng)新，形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

從2021年3月1日至12月31日，國(guó)家安排50億元，對(duì)農(nóng)民報(bào)廢三輪汽車和低速貨車換購(gòu)輕型載貨車以及購(gòu)置1.3升以下排量的微型客車，給予一次性財(cái)政補(bǔ)貼。增加老舊汽車報(bào)廢更新補(bǔ)貼資金，并清理取消限購(gòu)汽車的不合理規(guī)定2、賠償限額

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的賠償限額主要針對(duì)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)而言。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額采用的是每次事故最高賠償限額的形式，其確定是根據(jù)不同車輛種類進(jìn)行選擇：〔1〕在不同區(qū)區(qū)域內(nèi)，摩托車、拖拉機(jī)的每次事故最高賠償限額分為四個(gè)檔次：2萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元和20萬(wàn)元。〔2〕其他車輛每次事故的最高賠償限額分為八個(gè)檔次：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上，且最高不超過(guò)5000萬(wàn)元。〔3〕掛車投保后與主車視為一體。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，掛車引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)掛車賠償責(zé)任與主車賠償責(zé)任所負(fù)賠償金額之和，以主車賠償限額為限。二、免賠率和無(wú)賠款優(yōu)待1、免賠率在汽車保險(xiǎn)中，針對(duì)機(jī)動(dòng)車輛流動(dòng)性的特點(diǎn)，為了增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的責(zé)任心，一般都規(guī)定有免賠率〔額〕，有的稱為自負(fù)額。且均實(shí)行絕對(duì)免賠率，即保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)。被保險(xiǎn)人必須先自己承擔(dān)保險(xiǎn)單中約定的免賠率以內(nèi)的損失。而超過(guò)免賠率以上局部的損失由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。我國(guó)?機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款?中規(guī)定免賠率的標(biāo)準(zhǔn)．因險(xiǎn)種不同而不同。根本險(xiǎn)免賠率確實(shí)定標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任的大小。即車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠20％，負(fù)主要責(zé)任的免賠15％，同等責(zé)任的免賠10％，負(fù)次要責(zé)任的免賠5％。單方肇事事故的絕對(duì)免賠率為20％。2、無(wú)賠款優(yōu)待為了鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人及其駕駛員嚴(yán)格遵守交通規(guī)那么，平安行車，防止或減少保險(xiǎn)事故，在我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中還規(guī)定有無(wú)賠款優(yōu)待條款。所謂無(wú)賠款優(yōu)待，是指保險(xiǎn)車輛在上一年保險(xiǎn)期限內(nèi)未發(fā)生賠款情事，在下一年續(xù)保時(shí)可以享受減收保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠待遇?！?〕無(wú)賠款優(yōu)待的條件機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人要享受無(wú)賠款減收保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)待，就必須符合以下條件：1)

保險(xiǎn)期限必須滿一年；2〕保險(xiǎn)期限內(nèi)無(wú)賠款；3〕保險(xiǎn)期限屆滿前辦理續(xù)保。續(xù)保的險(xiǎn)種與上一年投保的險(xiǎn)種相同。4〕一年期限內(nèi)，發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)車輛，續(xù)保時(shí)不享受無(wú)賠款優(yōu)待。

5)年度投保而本年度未續(xù)保的險(xiǎn)種和本年度新投保的險(xiǎn)種，均不享受無(wú)賠款優(yōu)待。〔2〕無(wú)賠款優(yōu)待的金額及其計(jì)算無(wú)賠款的優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險(xiǎn)種應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10％，而且不管機(jī)動(dòng)車輛連續(xù)幾年無(wú)事故，無(wú)賠款優(yōu)待的比率不變。無(wú)賠款優(yōu)待金額的計(jì)算是以保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量為依據(jù)，即一輛車無(wú)論投保什么險(xiǎn)種，都只享受一次無(wú)賠款優(yōu)待。被保險(xiǎn)人投保車輛不止一輛的，無(wú)賠款優(yōu)待分別按車輛計(jì)算。在操作過(guò)程中要考慮續(xù)保的實(shí)際情況，確定具體的計(jì)算根底：1)續(xù)保險(xiǎn)種與投保金額與上一年完全相同，無(wú)賠款優(yōu)待即以本年度應(yīng)當(dāng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算根底；2)如果續(xù)保的險(xiǎn)種與上年度不完全相同，無(wú)賠款優(yōu)待那么以險(xiǎn)種相同局部應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算根底；3)如果續(xù)保的險(xiǎn)種與上一年的險(xiǎn)種相同，投保金額不同，無(wú)賠款優(yōu)待那么以本年度保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算根底。車險(xiǎn)條款和費(fèi)率簡(jiǎn)介

學(xué)習(xí)內(nèi)容一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)四、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)五、車險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算六、承保實(shí)務(wù)簡(jiǎn)介一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述〔一〕機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)定義機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以各類機(jī)動(dòng)車車身和被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任以及與機(jī)動(dòng)車輛相關(guān)的利益為標(biāo)的的保險(xiǎn)。是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。簡(jiǎn)稱車險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述〔二〕機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主要特點(diǎn)1、因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛具有流動(dòng)性，所以承保的風(fēng)險(xiǎn)具有多樣性(碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、爆炸〕2、由于駕駛?cè)藛T的素質(zhì)以及機(jī)動(dòng)車輛所面臨的地區(qū)和環(huán)境不同，因而面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不同，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有復(fù)雜性〔與駕駛員、道路、交通秩序有關(guān)〕3、由于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)承保范圍除有形的物質(zhì)損失外〔車損、財(cái)產(chǎn)損失〕，還包括無(wú)形的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)〔三者損失〕和相關(guān)的費(fèi)用損失〔停駛損失〕，所以其保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍具有廣泛性(車損、三者、車上人員、車上貨物〕續(xù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述4、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)屬于不定值保險(xiǎn)〔不預(yù)先確定保險(xiǎn)價(jià)值，以出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值為計(jì)算依據(jù)〕5、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠償方式主要是修復(fù)〔盡量修復(fù)、能修不換〕6、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)賠償中通常規(guī)定有絕對(duì)免賠額〔率〕〔20%、15%;300,500)7、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的續(xù)保有無(wú)賠款優(yōu)惠規(guī)定〔費(fèi)率浮動(dòng)〕8、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任保險(xiǎn)可采用強(qiáng)制保險(xiǎn)方式經(jīng)營(yíng)〔交強(qiáng)險(xiǎn)〕機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述〔三〕車險(xiǎn)的種類車險(xiǎn)因承保標(biāo)的的不同而有不同的名稱：車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)車輛停駛損失保險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)〔主險(xiǎn)10個(gè)附加險(xiǎn)30個(gè)，后面詳細(xì)介紹〕機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述〔四〕機(jī)動(dòng)車種類機(jī)動(dòng)車是指以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引〔人力車、畜力車不算〕，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛?！踩N用途：客、貨、工程〕。各種汽車電車電瓶車掛車各類摩托車各類拖拉機(jī)輪式專用機(jī)械車輛特種車電動(dòng)車自行車/庫(kù)存車不保。特種車：用于牽引、清障、清掃、起重、裝卸、升降、攪拌、挖掘、推土、壓路等的各種輪式或履帶式專用機(jī)動(dòng)車，或車內(nèi)裝有固定專用儀器設(shè)備，從事專業(yè)工作的監(jiān)測(cè)、消防、清潔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播、雷達(dá)、x光檢查等機(jī)動(dòng)車，或油罐車、汽罐車、液罐車、冷藏車、集裝箱拖頭以及約定的其它機(jī)動(dòng)車機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述〔五〕參加機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的車輛應(yīng)具備的條件A、一般情況下，保險(xiǎn)車輛必須有交通管理部門核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，并經(jīng)年檢合格。承保特殊車輛應(yīng)當(dāng)驗(yàn)車并特約，如長(zhǎng)期不上牌照車輛，約定在限定區(qū)域內(nèi)行駛。B、保險(xiǎn)車輛必須符合GB7258-2004?機(jī)動(dòng)車運(yùn)行平安技術(shù)條件標(biāo)準(zhǔn)?。從事道路客貨運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)型車輛，還應(yīng)當(dāng)符合?營(yíng)運(yùn)車輛綜合性能要求和檢驗(yàn)方法?〔GB18565-2001〕?！矙z驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)〕機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述〔六〕機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的投保人投保人是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人需要具有保險(xiǎn)利益〔投保人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上成認(rèn)的利益〕，履行如實(shí)告知義務(wù)、交費(fèi)義務(wù)?！惨豁?xiàng)利益，兩項(xiàng)義務(wù)〕1、自然人所有人、使用人、保管人。2、法人或其他組織車屬單位，上級(jí)主管部門，公車私照車輛、掛靠車輛〔需要注明實(shí)際車主〕。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述〔七〕參加保險(xiǎn)的渠道1、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支公司、營(yíng)銷部、業(yè)務(wù)員、營(yíng)銷員?！沧赞k業(yè)務(wù)〕2、中介機(jī)構(gòu)經(jīng)紀(jì)人、代理人〔個(gè)人代理、兼業(yè)代理：汽貿(mào)、銀行〕3、新車超市〔03－05年〕4、電子商務(wù)直銷、網(wǎng)上投保?！财桨曹囯U(xiǎn)〕5、雙網(wǎng)工作站鄉(xiāng)、社區(qū)交通平安工作站，保險(xiǎn)效勞站二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹〔一〕車險(xiǎn)條款體系法定保險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)主險(xiǎn)條款：10個(gè)附加險(xiǎn)：30個(gè)商業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)注：從2006年7月1日起，交強(qiáng)險(xiǎn)正式開辦。機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)條款費(fèi)率為07年4月1日起執(zhí)行的新條款費(fèi)率機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹〔二〕商業(yè)車險(xiǎn)主險(xiǎn)條款10個(gè)：

機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款

機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款廣東、深圳分公司免稅機(jī)動(dòng)車關(guān)稅責(zé)任險(xiǎn)家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款非營(yíng)業(yè)汽車損失保險(xiǎn)條款營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款

機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款特種車保險(xiǎn)條款提車保險(xiǎn)條款責(zé)任險(xiǎn)類條款3個(gè)車輛損失險(xiǎn)類條款4個(gè)綜合類條款3個(gè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款：機(jī)動(dòng)車是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)〔不含港、澳、臺(tái)地區(qū)〕行駛，以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛〔含掛車〕、履帶式車輛和其他運(yùn)載工具，但不包括摩托車、拖拉機(jī)和特種車〔有專門條款〕車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款〔盜搶險(xiǎn)條款相同〕：機(jī)動(dòng)車是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)〔不含港、澳、臺(tái)地區(qū)〕行駛的，以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛、履帶式車輛及其他運(yùn)載工具?！踩耻囯U(xiǎn)主要條款適用范圍機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款：家庭自用汽車是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)〔不含港、澳、臺(tái)地區(qū)〕行駛的家庭或個(gè)人所有，且用途為非營(yíng)業(yè)性運(yùn)輸?shù)摹埠硕ㄗ辉?座以下,取消〕的客車。非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款：非營(yíng)業(yè)用汽車是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)〔不含港、澳、臺(tái)地區(qū)〕行駛的黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的自用汽車，包括客車、貨車、客貨兩用車。營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款：營(yíng)業(yè)用汽車是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)〔不含港、澳、臺(tái)地區(qū)〕行駛的，用于客、貨運(yùn)輸或租賃，并以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的汽車。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹特種車條款：本保險(xiǎn)合同中的特種車是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)〔不含港、澳、臺(tái)地區(qū)〕行駛的，用于牽引、清障、清掃、起重、裝卸、升降、攪拌、挖掘、推土、壓路等的各種輪式或履帶式專用機(jī)動(dòng)車，或車內(nèi)裝有固定專用儀器設(shè)備，從事專業(yè)工作的監(jiān)測(cè)、消防、清潔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播、雷達(dá)、x光檢查等機(jī)動(dòng)車，或油罐車、汽罐車、液罐車、冷藏車、集裝箱拖頭以及約定的其它機(jī)動(dòng)車。摩托車拖拉機(jī)條款本保險(xiǎn)合同中的摩托車是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)〔不含港、澳、臺(tái)地區(qū)〕行駛的，以燃料或電瓶為動(dòng)力的各種兩輪、三輪摩托車、電動(dòng)車和殘疾人專用車。拖拉機(jī)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)〔不含港、澳、臺(tái)地區(qū)〕行駛的輪式拖拉機(jī)〔含輪式收割機(jī)〕。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹機(jī)動(dòng)車提車保險(xiǎn)條款本保險(xiǎn)合同中的機(jī)動(dòng)車是指持有檢驗(yàn)合格證、移動(dòng)證或臨時(shí)號(hào)牌，尚未領(lǐng)取公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證和正式號(hào)牌的汽車、專用機(jī)械車和特種車及約定的其他車輛〔以下簡(jiǎn)稱被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車〕。提車是指汽車制造商、銷售商或購(gòu)置人將機(jī)動(dòng)車從保單載明的產(chǎn)地或關(guān)稅繳訖地行駛到銷售地，或從銷售地行駛到購(gòu)置人指定地點(diǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹〔四〕商業(yè)車險(xiǎn)附加險(xiǎn)條款〔一類是主險(xiǎn)責(zé)任免除的、擴(kuò)大保障范圍；另一類是增加選擇工程：專修廠、可選免賠額；第三類是增值效勞的：送油充電〕指定專修廠特約條款〔車損險(xiǎn)〕玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款〔車損險(xiǎn)〕火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款〔營(yíng)業(yè)車〕自燃損失險(xiǎn)條款〔家用車〕車上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款〔三者險(xiǎn)〕可選免賠額特約條款〔車損險(xiǎn)〕不計(jì)免賠率特約條款〔三者、車損、車上人員、盜搶、提車車身劃痕、車上貨物、新增設(shè)備、發(fā)動(dòng)機(jī)損失、油污污染可以附加本險(xiǎn)〕新增加設(shè)備損失條款〔車損險(xiǎn)〕機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)條款〔車損險(xiǎn)〕隨車行李物品損失保險(xiǎn)條款〔車損險(xiǎn)〕新車特約條款A(yù)〔車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)到達(dá)一定損失程度，置換新車〕新車特約條款B〔車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)按責(zé)任比例賠償〕特種車保險(xiǎn)批單01起重、裝卸、挖掘車輛損失擴(kuò)展條款02特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹車身劃痕損失險(xiǎn)條款〔車損險(xiǎn)〕教練車特約條款〔投保車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)或車上人員險(xiǎn)的專用教練車〕發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)條款〔家用車和非營(yíng)業(yè)車〕代步機(jī)動(dòng)車效勞特約條款〔車損險(xiǎn)〕更換輪胎特約條款〔車損險(xiǎn)〕送油、充電效勞特約條款〔車損險(xiǎn)〕拖車效勞特約條款〔車損險(xiǎn)〕附加換件特約條款〔車損險(xiǎn)〕機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹附加油污污染責(zé)任保險(xiǎn)條款〔同時(shí)投保三者險(xiǎn)和車上人員〕附加機(jī)動(dòng)車出境保險(xiǎn)條款〔同時(shí)投保三者險(xiǎn)和車上人員險(xiǎn)〕異地出險(xiǎn)住宿費(fèi)特約條款〔同時(shí)投保車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)〕附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)條款〔同時(shí)投保三者險(xiǎn)和車上人員險(xiǎn)〕租車人人車失蹤險(xiǎn)〔盜搶險(xiǎn)〕法律費(fèi)用特約條款〔三者、車上人員保險(xiǎn)人書面同意，訴訟費(fèi)仲裁費(fèi)〕屢次出險(xiǎn)增加免賠率特約條款〔家用車免賠率從第三次開始每次增加5%，累計(jì)增加免賠率不超過(guò)25%?！臣s定區(qū)域通行費(fèi)特約條款〔車損險(xiǎn)〕

交強(qiáng)險(xiǎn)知識(shí)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)〔一〕交強(qiáng)險(xiǎn)條例〔二〕交強(qiáng)險(xiǎn)條款〔三〕交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率一、實(shí)施時(shí)間：?機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例?2006年3月1日國(guó)務(wù)院第127次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，自2006年7月1日起施行。二、交強(qiáng)險(xiǎn)定義：本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造本錢車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。1.交強(qiáng)險(xiǎn)雖然在名稱上取消了“第三者〞，但實(shí)質(zhì)上是一種以第三者為保障對(duì)象的強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。2.在責(zé)任限額內(nèi)的損失，交強(qiáng)險(xiǎn)先行賠付，超過(guò)限額局部再由商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)或相關(guān)險(xiǎn)種賠付。交強(qiáng)險(xiǎn)兩點(diǎn)說(shuō)明3.交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的主要區(qū)別〔1〕賠償限額不同交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠償限額為12.2萬(wàn)元，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故后被判承擔(dān)主要責(zé)任的話，那么死亡傷殘最高賠償11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)賠償1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)賠償2000元人民幣。如果被保險(xiǎn)車輛在交通事故中被判無(wú)責(zé)的話，那么死亡傷殘最高賠償1.1萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)最高賠償1000元，財(cái)產(chǎn)損失最高賠償100元。而商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)和100萬(wàn)以上，且最高不能5000萬(wàn)等八個(gè)檔次。3.交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的主要區(qū)別〔2〕投保的強(qiáng)制性不同交通強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)就是國(guó)家強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人所必須購(gòu)置的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，如果沒(méi)有購(gòu)置交強(qiáng)險(xiǎn)，不能掛牌和驗(yàn)車。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)因?yàn)槭羌兇獾纳虡I(yè)保險(xiǎn)，屬于自愿投保。3.交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的主要區(qū)別(3)保障范圍不同交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍大，除了?機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例?規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率和免賠額。第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率〔額〕。第三者責(zé)任險(xiǎn)是以盈利為目的，屬于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的，無(wú)論盈虧，均不參與公司的利益分配，公司實(shí)際上起了一個(gè)代辦的角色。

3.交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的主要區(qū)別〔4〕賠償原那么不同。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)采取的是保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任，來(lái)確定其賠償責(zé)任。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任〞原那么，即無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將在12.2萬(wàn)元責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。3.交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的主要區(qū)別〔5〕費(fèi)率形成機(jī)制不同交強(qiáng)險(xiǎn)總體上按“不盈利不虧損〞的原那么審批費(fèi)率，而商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)那么按照商業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)制進(jìn)行管理?！?〕被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在中華人民共和國(guó)境內(nèi)使用〔不含港、澳、臺(tái)地區(qū)〕?！?〕在使用過(guò)程中發(fā)生的交通事故?！?〕造成了受害人的人身或財(cái)產(chǎn)損失?！?〕依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。4.構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任的四個(gè)條件5.交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額責(zé)任限額：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。有責(zé)：11萬(wàn)元、1萬(wàn)元、2000元無(wú)責(zé)：1.1萬(wàn)元、1000元、100元三、交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率機(jī)動(dòng)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率表〔金額單位：人民幣元〕

一、家庭自用車

1、家庭自用汽車6座以下950

2、家庭自用汽車6座及以上1，100

二、非營(yíng)業(yè)客車

3、企業(yè)非營(yíng)業(yè)以汽車6座以下1，000

4、企業(yè)非營(yíng)業(yè)以汽車6—10座1190

5、企業(yè)非營(yíng)業(yè)以汽車10—20座1，300

6、企業(yè)非營(yíng)業(yè)以汽車20座以上1，580

7、機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)以汽車6座以下950

8、機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)以汽車6—10座1，070

9、機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)以汽車10—20座1，140

10、機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)以汽車20座以上1，320

交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率

11、營(yíng)業(yè)出租租賃6座以下

1，800

12、營(yíng)業(yè)出租租賃6—10座

2，360

13、營(yíng)業(yè)出租租賃10—20座2，580

14、營(yíng)業(yè)出租租賃20—36座3，730

15、營(yíng)業(yè)出租租賃36座以上3，880

16、營(yíng)業(yè)城市公交6—10座

2，250

17、營(yíng)業(yè)城市公交10—20座2，520

18、營(yíng)業(yè)城市公交20—36座3，270

19、營(yíng)業(yè)城市公交36座以上4，250

20、營(yíng)業(yè)公路客運(yùn)6—10座

2，350

交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率

21、營(yíng)業(yè)公路客運(yùn)10—20座2，620

22、營(yíng)業(yè)公路客運(yùn)20—36座3，420

23、營(yíng)業(yè)公路客運(yùn)36座以上4，690

三、非營(yíng)業(yè)貨車

24、非營(yíng)業(yè)貨車2噸以下1，200

25、非營(yíng)業(yè)貨車2—5噸1，630

26、非營(yíng)業(yè)貨車5—10噸1，750

27、非營(yíng)業(yè)貨車10噸以上2，220

28、營(yíng)業(yè)貨車2噸以下1，850

29、營(yíng)業(yè)貨車2—5噸3，070

30、營(yíng)業(yè)貨車5—10噸3，450

31、營(yíng)業(yè)貨車10噸以上4，480

交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率四、特種車

32、特種車一6，040

33、特種車二2，430

34、特種車三1，320

35、特種車四5，660

36、摩托車50CC及以下120

37、摩托車50CC—250CC〔含〕180

38、摩托車250CC以上及側(cè)三輪400

五、拖拉機(jī)

39、農(nóng)用型拖拉機(jī)14.7KW及以下60

40、農(nóng)用型拖拉機(jī)14.7KW以上90

41、運(yùn)輸型拖拉機(jī)14.7KW及以下400

42、運(yùn)輸型拖拉機(jī)14.7KW以上560。交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)〔保監(jiān)發(fā)【2007】52號(hào)〕2007年7月1日起，在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)行機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)與道路交通事故相聯(lián)系，暫不在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行與道路交通違法行為相聯(lián)系。浮動(dòng)比例依據(jù)上三年事故情況確定：A1上1年未發(fā)生有責(zé)事故-10%，A2上2年-20%，A3上3年-30%。A4上1年1次有責(zé)無(wú)死事故0，A5上1年2及次以上有責(zé)無(wú)死事故＋10%，A6上1年有責(zé)死亡事故＋30%。僅發(fā)生無(wú)責(zé)任道路交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍可享受向下浮動(dòng)。摩托車拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)不浮動(dòng)。保險(xiǎn)公司向投保人出具?機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知書?。交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式最終保費(fèi)=根底保費(fèi)*〔1+道路交通違法行為費(fèi)率和道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)〕交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍交通強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)就是國(guó)家強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人所必須購(gòu)置的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，如果沒(méi)有購(gòu)置交強(qiáng)險(xiǎn)，不能掛牌和驗(yàn)車。交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍交強(qiáng)險(xiǎn)與現(xiàn)行的商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)有本質(zhì)不同。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)采取的是保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任，來(lái)確定其賠償責(zé)任。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任〞原那么，即無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將在12.2萬(wàn)元責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率〔額〕。而交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率和免賠額。第三者責(zé)任險(xiǎn)是以盈利為目的，屬于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的，無(wú)論盈虧，均不參與公司的利益分配，公司實(shí)際上起了一個(gè)代辦的角色。

交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)之間最大的不同點(diǎn)是其賠償范圍有所不同，以10萬(wàn)元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)為例，只要是被保險(xiǎn)人準(zhǔn)許的合格駕駛員，在駕駛被保險(xiǎn)車輛的過(guò)程中，給第三者造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失都在保險(xiǎn)公司核定的范圍以內(nèi)給予賠償。如果在事故中造成了第三者人身死亡、傷殘，最高賠償10萬(wàn)元；醫(yī)療費(fèi)最高賠償限額為10萬(wàn)元；財(cái)務(wù)損失最高賠償10萬(wàn)元。總之10萬(wàn)元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償限額就是10萬(wàn)元。而交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠償限額為12.2萬(wàn)元，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故后被判承擔(dān)主要責(zé)任的話，那么死亡傷殘最高賠償11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)賠償1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)賠償2000元人民幣。如果被保險(xiǎn)車輛在交通事故中被判無(wú)責(zé)的話，那么死亡傷殘最高賠償1.1萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)最高賠償1000元，財(cái)產(chǎn)損失最高賠償100元。

案例一:2007年3月1日,車主萬(wàn)某買了輛貨車,他向某保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn),雇請(qǐng)有多年駕齡的肖某來(lái)駕駛。4月21日,汽車行駛途中出現(xiàn)故障,肖某想到自己的父親具有多年修車經(jīng)驗(yàn),于是就把他請(qǐng)來(lái)修車。孰料在修車過(guò)程中,汽車突然發(fā)動(dòng),將肖某的父親碾壓致死。保險(xiǎn)公司向萬(wàn)某賠付車輛險(xiǎn)后,就再也不肯支付肖某父親的死亡賠償金了。保險(xiǎn)公司的依據(jù)是車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)中“免賠條款〞明確規(guī)定:投保車輛的駕駛員及家庭成員人身傷亡,或遺留車內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失均不在賠付之列。萬(wàn)某不服,將保險(xiǎn)公司告上法庭,要求其按車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付肖某父親的死亡賠償金。

交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍案例二:車主趙某有一輛貨車從事貨運(yùn)經(jīng)營(yíng),并向保險(xiǎn)公司投保了保額為20萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)和2萬(wàn)元的車上人員責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)期內(nèi),趙某聘請(qǐng)司機(jī)駕車,自己隨車前往廣州送貨途中發(fā)現(xiàn)車上貨物被盜,趙某急忙讓司機(jī)將車停靠路邊下車查看。由于車未停穩(wěn),趙某跳下車后摔倒,被該車后輪壓過(guò)身亡。當(dāng)趙某的家人向保險(xiǎn)公司索賠遭拒后向法院起訴:請(qǐng)求確認(rèn)保險(xiǎn)合同中損害原告權(quán)利的免責(zé)條款無(wú)效,判令被告保險(xiǎn)公司賠償死亡補(bǔ)償金等各項(xiàng)損失20萬(wàn)元。被告保險(xiǎn)公司辯稱:保險(xiǎn)公司?機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款?第四條第(1)項(xiàng)已明確規(guī)定:“機(jī)動(dòng)車事故造成被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)嘶蚱浼彝コ蓡T人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的,保險(xiǎn)人不予賠償。〞趙某自己的車輛將自己壓死,不屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍。

交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍案例三:2005年11月2日,協(xié)盛公司就其所有的閩CB4061號(hào)牌貨車與某保險(xiǎn)公司簽訂了商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn),同年11月9日,協(xié)盛公司駕駛員溫某駕駛該車送貨時(shí),在某經(jīng)營(yíng)部院內(nèi)停車,因未按操作標(biāo)準(zhǔn)將車熄火和掛擋停車即下車,導(dǎo)致車輛后溜并撞到走到車后與他人交談的駕駛員溫某,造成其受傷搶救無(wú)效死亡。事發(fā)后,協(xié)盛公司在賠償了駕駛員的死亡賠償金、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)葥p失后,起訴保險(xiǎn)公司要求支付第三者責(zé)任保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)公司那么以溫某不屬于保險(xiǎn)合同約定的第三者范疇拒絕賠償。

案例總結(jié)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者〞的范圍是指除保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人以外的受害人。也就是說(shuō),“被保險(xiǎn)人的家庭成員〞、“被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T的家庭成員〞均屬于第三者,但被保險(xiǎn)人和駕駛員不屬于第三者。由此可以得出:案例一屬于第三者賠償?shù)姆秶?案例二、案例三不屬于第三者賠償?shù)姆秶?。交?qiáng)險(xiǎn)條例執(zhí)法部門：公安機(jī)關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)(農(nóng)業(yè)機(jī)械)主管部門(以下統(tǒng)稱機(jī)動(dòng)車管理部門)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查。對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車管理部門不得予以登記，機(jī)動(dòng)車平安技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)不得予以檢驗(yàn)執(zhí)法檢查：公安機(jī)關(guān)交通管理部門及其交通警察在調(diào)查處理道路交通平安違法行為和道路交通事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法檢查機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)志。〔特定情況下進(jìn)行檢查保險(xiǎn)標(biāo)志〕交強(qiáng)險(xiǎn)條例經(jīng)營(yíng)原那么：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和根底保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原那么審批保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)在審批保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，可以聘請(qǐng)有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，可以舉行聽證會(huì)聽取公眾意見。交強(qiáng)險(xiǎn)條例單獨(dú)核算：保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理，單獨(dú)核算。保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查，并向社會(huì)公布；根據(jù)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體盈利或者虧損情況，可以要求或者允許保險(xiǎn)公司相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大的，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽證。交強(qiáng)險(xiǎn)條例費(fèi)率浮動(dòng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒(méi)有發(fā)生道路交通平安違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險(xiǎn)費(fèi)率。在此后的年度內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車仍然沒(méi)有發(fā)生道路交通平安違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險(xiǎn)費(fèi)率，直至最低標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通平安違法行為或者道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。屢次發(fā)生道路交通平安違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度。在道路交通事故中被保險(xiǎn)人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的，不提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。〔浮動(dòng)方法后面具體介紹〕交強(qiáng)險(xiǎn)條例強(qiáng)制投保：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照?中華人民共和國(guó)道路交通平安法?的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。強(qiáng)制承保：投保人在投保時(shí)應(yīng)中選擇具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保。交強(qiáng)險(xiǎn)條例投保告知：投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)。重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名(名稱)、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼(組織機(jī)構(gòu)代碼)、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。交強(qiáng)險(xiǎn)條例合同解除1-保險(xiǎn)公司不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同；但是，投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同。交強(qiáng)險(xiǎn)條例合同解除2-投保人不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，但有以下情形之一的除外：(一)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；(三)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)喪失的。交強(qiáng)險(xiǎn)條例責(zé)任限額：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。有責(zé)：11萬(wàn)元、1萬(wàn)元、2000元無(wú)責(zé)：1.1萬(wàn)元、1000元、100元交強(qiáng)險(xiǎn)條例道路救助基金墊付：有以下情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、局部或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：(一)搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的；(二)肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；(三)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。事后查明車輛投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司賠付交強(qiáng)險(xiǎn)條例理賠時(shí)限：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。交強(qiáng)險(xiǎn)條例賠償方式：保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。但是，因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付搶救費(fèi)用?！踩N方式：被保險(xiǎn)人、受害人、醫(yī)療機(jī)構(gòu)〕交強(qiáng)險(xiǎn)條例處分1－車主：機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。交強(qiáng)險(xiǎn)條例處分2－保險(xiǎn)公司：保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有以下行為之一的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者撤消經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：(一)拒絕或者拖延承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；(二)未按照統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和根底保險(xiǎn)費(fèi)率從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的；(三)未將機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理，單獨(dú)核算的；(四)強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的；(五)違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的；(六)拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)的；(七)未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用的。交強(qiáng)險(xiǎn)條例軍車和武警車輛：中國(guó)人民解放軍和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)在編機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的方法，由中國(guó)人民解放軍和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)另行規(guī)定。軍車和武警車輛可以不保交強(qiáng)險(xiǎn)，但是也可以保。只保商業(yè)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)剔出應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償局部。其他車輛與軍車武警車輛相撞；軍車武警車輛沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，可以不扣除應(yīng)由軍車武警車輛承擔(dān)的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償局部。交強(qiáng)險(xiǎn)條例道路以外事故處理：機(jī)動(dòng)車在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。交強(qiáng)險(xiǎn)條例介紹到這里，以下是交強(qiáng)險(xiǎn)條款的內(nèi)容介紹

交強(qiáng)險(xiǎn)條款合同的構(gòu)成：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成。凡與交強(qiáng)險(xiǎn)合同有關(guān)的約定，都應(yīng)當(dāng)采用書面形式?！餐暾?優(yōu)先〕費(fèi)率浮動(dòng)：交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車道路交通平安違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動(dòng)機(jī)制。〔事故記錄〕被保險(xiǎn)人：交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕！才c保險(xiǎn)法不一致〕

投保人：是指與保險(xiǎn)人訂立交強(qiáng)險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。受害人：交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。〔家屬包括在內(nèi)〕交強(qiáng)險(xiǎn)條款搶救費(fèi)用：交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的搶救費(fèi)用是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受害人，參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家根本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用?！踩N情況、兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)、一個(gè)必要〕交強(qiáng)險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)〔不含港、澳、臺(tái)地區(qū)〕，被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在以下賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：〔一〕死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元；〔二〕醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬(wàn)元；〔三〕財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；〔四〕被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

交強(qiáng)險(xiǎn)條款死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。注意：合理歸集人員費(fèi)用，合理賠付。僅造成人員傷亡沒(méi)有死亡傷殘的，護(hù)理費(fèi)交通費(fèi)誤工費(fèi)等在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)條款墊付與追償1：墊付情形：〔1〕駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；〔2〕駕駛?cè)俗砭频?；?〕被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；〔4〕被保險(xiǎn)人成心制造交通事故的。對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償應(yīng)當(dāng)明確：四種情形屬于交強(qiáng)險(xiǎn)除外責(zé)任，所以要追償。注意和道路救助基金墊付范圍相區(qū)別：1、搶救費(fèi)用超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)限額的；2、肇事機(jī)動(dòng)車未參加交強(qiáng)險(xiǎn)的；3、機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的交強(qiáng)險(xiǎn)條款墊付與追償2-操作流程：保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家根本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)，對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)條款責(zé)任免除：以下?lián)p失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：〔1〕因受害人成心造成的交通事故的損失；〔2〕被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；〔3〕被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)喪失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；〔4〕因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。相對(duì)于第三者責(zé)任保險(xiǎn)，責(zé)任免除很少，大家可以對(duì)照比較。交強(qiáng)險(xiǎn)條款批改通知：在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。否那么，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。交強(qiáng)險(xiǎn)條款投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保單，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、號(hào)牌號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名〔名稱〕、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼〔組織機(jī)構(gòu)代碼〕、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人。

發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘和事故調(diào)查。

發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。

交強(qiáng)險(xiǎn)條款合同變更在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)。發(fā)生?機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例?所列明的投保人、保險(xiǎn)人解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的情況時(shí)，保險(xiǎn)人按照日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)。交強(qiáng)險(xiǎn)條款介紹到這里，以下介紹交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率理施救費(fèi)用。商業(yè)險(xiǎn)通用局部條款構(gòu)成本條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定共同組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部責(zé)任免除1、地震；2、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用；3、競(jìng)賽、測(cè)試、教練，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；4、利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)；5、駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；6、事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下〔停車/施救報(bào)案〕駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或成心破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、消滅證據(jù)；機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部責(zé)任免除7、駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃徽撸骸?〕無(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；〔2〕駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；〔3〕實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車牽引掛車；機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部責(zé)任免除〔4〕持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、撤消、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；〔5〕使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書〔6〕依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部責(zé)任免除8、非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；9、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；10、除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；〔提車險(xiǎn)去掉〕

機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部責(zé)任免除11、以下?lián)p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：〔1〕被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)喪失、電壓變化等造成的損失以及其他各種間接損失〔2〕精神損害賠償；(交強(qiáng)險(xiǎn)有〕〔3〕因污染〔含放射性污染〕造成的損失；〔交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)〕機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部責(zé)任免除〔4〕因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；〔5〕被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；〔車損在盜搶險(xiǎn)賠償〕〔6〕被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说某尚男袨樵斐傻膿p失；〔交強(qiáng)險(xiǎn)是墊付〕〔7〕仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部責(zé)任免除12、應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?！餐ㄓ谩潮ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的，對(duì)于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?！踩唠U(xiǎn)〕13、其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部免賠率1、投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。2、投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10%。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部保險(xiǎn)人義務(wù)1、保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)向投保人說(shuō)明投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)及支付方法、投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容。2、保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案，并盡快進(jìn)行查勘。保險(xiǎn)人接到報(bào)案后48小時(shí)內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見，造成財(cái)產(chǎn)損失無(wú)法確定的，以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。續(xù)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部保險(xiǎn)人義務(wù)3、保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的索賠請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定〔1〕保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)事故性質(zhì)、損失情況，及時(shí)向被保險(xiǎn)人提供索賠須知。審核索賠材料后認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料；〔2〕在被保險(xiǎn)人提供了各種必要單證后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定，并將核定結(jié)果及時(shí)通知被保險(xiǎn)人；〔3〕對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。4、保險(xiǎn)人對(duì)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，負(fù)有保密的義務(wù)。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)1、投保人應(yīng)如實(shí)填寫投保單并答復(fù)保險(xiǎn)人提出的詢問(wèn)，履行如實(shí)告知義務(wù)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車登記證書復(fù)印件，如指定駕駛?cè)说模瑧?yīng)當(dāng)同時(shí)提供被指定駕駛?cè)说鸟{駛證復(fù)印件。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車改裝、加裝或被保險(xiǎn)家庭自用汽車、非營(yíng)業(yè)用汽車從事營(yíng)業(yè)運(yùn)輸?shù)?，?dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。否那么，因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任?！步粡?qiáng)險(xiǎn)續(xù)保時(shí)增加保費(fèi)但不拒賠〕機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)2、投保人應(yīng)當(dāng)在本保險(xiǎn)合同成立時(shí)交清保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)費(fèi)交清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。3、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否那么，造成損失無(wú)法確定或擴(kuò)大的局部，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。4、發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明和資料。發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部賠償處理1、被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)说鸟{駛證。屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書〔判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等〕及其他證明。屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部賠償處理2、因保險(xiǎn)事故損壞的第三者財(cái)產(chǎn)〔或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車〕，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理工程、方式和費(fèi)用。否那么，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定；無(wú)法重新核定的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部賠償處理3、保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照以下規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部賠償處理4、保險(xiǎn)人受理報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)查勘、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險(xiǎn)人提供證明和資料、向被保險(xiǎn)人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險(xiǎn)人對(duì)賠償責(zé)任的承諾。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部合同變更和終止1、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容如需變更，須經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人書面協(xié)商一致。2、在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人的，投保人應(yīng)當(dāng)書面通知保險(xiǎn)人并辦理批改手續(xù)。3、保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除本保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)5%的退保手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除本保險(xiǎn)合同的，自通知保險(xiǎn)人之日起，本保險(xiǎn)合同解除。保險(xiǎn)人按短期月費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，并退還剩余局部保險(xiǎn)費(fèi)。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部爭(zhēng)議處理1、因履行本保險(xiǎn)合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁。保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭(zhēng)議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向人民法院起訴。2、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理適用中華人民共和國(guó)法律。訴訟地點(diǎn)：被告所在地或保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地、運(yùn)輸工具登記注冊(cè)地、運(yùn)輸目的地、保險(xiǎn)事故發(fā)生地。保險(xiǎn)合同糾紛訴訟案件實(shí)行兩審終審制，一經(jīng)判決必須執(zhí)行，否那么法院有權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行。當(dāng)事人不服一審判決的，可以在法定期限內(nèi)上訴；對(duì)二審仍不服的，只能通過(guò)申訴和抗訴程序。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部附那么1、在投保主險(xiǎn)的根底上，投保人可投保附加險(xiǎn)。2、附加險(xiǎn)條款未盡事宜，以本條款為準(zhǔn)。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部名詞解釋：競(jìng)賽：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車作為賽車參加車輛比賽活動(dòng)，包括以參加比賽為目的進(jìn)行的訓(xùn)練活動(dòng)。測(cè)試：指對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的性能和技術(shù)參數(shù)進(jìn)行測(cè)量或試驗(yàn)。教練：指尚未取得合法機(jī)動(dòng)車駕駛證，但已通過(guò)合法教練機(jī)構(gòu)辦理正式學(xué)車手續(xù)的學(xué)員，在固定練習(xí)場(chǎng)所或指定路線，并有合格教練隨車指導(dǎo)的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車。污染：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車正常使用過(guò)程中或發(fā)生事故時(shí)，由于油料、尾氣、貨物或其他污染物的泄漏、飛濺、排放、散落等造成的污損、狀況惡化或人身傷亡。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部被盜竊、搶劫、搶奪期間：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪過(guò)程中及全車被盜竊、搶劫、搶奪后至全車被追回。轉(zhuǎn)讓：指以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，處分被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行為。被保險(xiǎn)人以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的，將被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交付他人，但未按規(guī)定辦理轉(zhuǎn)移〔過(guò)戶〕登記的，視為轉(zhuǎn)讓。單方肇事事故：指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿?，但不包括因自然?zāi)害引起的事故。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部不定值保險(xiǎn)合同：指雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，而是按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。碰撞：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車按規(guī)定載運(yùn)貨物時(shí)，所載貨物與外界物體的意外撞擊。傾覆：指意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車翻倒〔兩輪以上離地、車體觸地〕，處于失去正常狀態(tài)和行駛能力、不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛的狀態(tài)。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部墜落：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造本錢車損失的情況。非整車騰空，僅由于顛簸造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失的，不屬墜落責(zé)任?；馂?zāi)：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒〔即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反響〕所造成的災(zāi)害。暴風(fēng)：指風(fēng)速在28.5米/秒〔相當(dāng)于11級(jí)大風(fēng)〕以上的大風(fēng)。風(fēng)速以氣象部門公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部玻璃單獨(dú)破碎：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨(dú)損壞，或上述三者之中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。自燃：指在沒(méi)有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)通用局部營(yíng)業(yè)運(yùn)輸：指經(jīng)由交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)營(yíng)運(yùn)證書，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)死帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事旅客運(yùn)輸、貨物運(yùn)輸?shù)男袨?。未?jīng)交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)營(yíng)運(yùn)證書，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘阅怖麨槟康?，利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事旅客運(yùn)輸、貨物運(yùn)輸?shù)模暈闋I(yíng)業(yè)運(yùn)輸。

一、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)1.第三者定義本保險(xiǎn)合同中的第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上人員、投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。2.商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)：在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的局部負(fù)責(zé)賠償。思考：

1〕何為被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員。

2〕駕駛員鉆到車底修車壓傷，保險(xiǎn)公司是否賠償。

3〕投保人如果與被保險(xiǎn)人不為同一人且又不是保險(xiǎn)車輛的駕駛員，是否屬于第三者？

4〕甲乙為夫妻關(guān)系，但兩地分居且戶口分立。甲開車撞了乙，保險(xiǎn)公司是否賠償？第三者責(zé)任保險(xiǎn)3.責(zé)任免除被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成以下人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不管在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：1、被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；2、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；3、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失4、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車〔含掛車〕或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶?！曹嚀p險(xiǎn)無(wú)〕第三者責(zé)任保險(xiǎn)4.免賠率1、負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為20%；2、違反平安裝載規(guī)定的，增加免賠率10%；3、投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10%；4、投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。第三者責(zé)任保險(xiǎn)5.賠償處理1、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、工程和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)核定賠償金額。保險(xiǎn)人按照國(guó)家根本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額。未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定。不屬于保險(xiǎn)人賠償范圍或超出保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任?！踩唠U(xiǎn)、車上人員通用〕第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠償處理2、主車和掛車連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限3、重復(fù)保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車重復(fù)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的責(zé)任限額與各保險(xiǎn)合同責(zé)任限額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償和墊付?！步粡?qiáng)險(xiǎn)在主掛車交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償。〕商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)案例1.2021年3月5日，A車與B車相撞，A車損失2300元，B車損失80000元。交警核定此次事故A車負(fù)事故全責(zé)，B車無(wú)責(zé)。A、B兩車都承保了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)〔保額5萬(wàn)元〕。兩車都無(wú)其他特約免賠，問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付多少？計(jì)算公式〔1〕當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額高于賠償限額時(shí)：賠款＝每次事故賠款限額*〔1-事故免賠率〕*〔1-絕對(duì)免賠率〕〔2〕當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額等于或低于賠款限額時(shí)：賠款＝應(yīng)負(fù)賠款金額*事故責(zé)任比例〔1-事故免賠率〕*〔1-絕對(duì)免賠率〕解：〔1〕計(jì)算要點(diǎn)分析：1〕A車被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額超過(guò)了責(zé)任限額，所以使用公式1。2〕A車全責(zé)，事故責(zé)任免賠率為20％。3〕A車應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)B車損失2000元。4〕B車無(wú)責(zé)，只需在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額承擔(dān)100元，商業(yè)險(xiǎn)無(wú)需承擔(dān)。5〕其他超限額損失由A車自行承擔(dān)?！?〕賠償結(jié)果1〕A車交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)B車損失2000元。2〕A車商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)承擔(dān)B車損失：賠款＝每次事故賠款限額*〔1-事故免賠率〕*〔1-絕對(duì)免賠率〕＝50000*80％*1＝40000元3〕B車承擔(dān)A車損失100元。案例2假設(shè)上述案例發(fā)生在2021年3月2日，兩車商業(yè)三者責(zé)任險(xiǎn)保額都為10萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？賠付結(jié)果:1〕A車交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)B車損失2000元，B車給車A車損100元，〔由A車保險(xiǎn)公司在A車交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下代為賠償〕。2〕A車商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)承擔(dān)B車損失賠款＝應(yīng)負(fù)賠償金額*事故責(zé)任比例*〔1-事故免賠率〕*〔1-絕對(duì)免賠率〕＝〔80000-2000〕*100％*80％*1＝62400元二、車輛損失險(xiǎn)〔車損險(xiǎn)〕1.車損險(xiǎn)是指賠償車輛在使用過(guò)程中由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身?yè)p失、合理施救費(fèi)用。

二、車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：意外事故、自然災(zāi)害、施救費(fèi)用1、碰撞、傾覆、墜落；2、火災(zāi)、爆炸、自燃；注：家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款中“自燃〞不屬于保險(xiǎn)責(zé)任；營(yíng)業(yè)用車汽車損失保險(xiǎn)條款中，“火災(zāi)、爆炸、自燃〞均不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。3、外界物體墜落、倒塌；〔意外事故〕車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任4、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；5、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；7、載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害〔只限于駕駛?cè)穗S船的情形〕。〔自然災(zāi)害〕車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任8、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額?！彩┚荣M(fèi)〕車輛損失險(xiǎn)責(zé)任免除1、自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；2、玻璃單獨(dú)破碎，車輪單獨(dú)損壞；3、無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕；4、人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；5、自燃以及不明原因火災(zāi)造成的損失〔家用車〕；非營(yíng)業(yè)車條款為：自燃僅造成電器線路、供油系統(tǒng)的損失。營(yíng)業(yè)車條款為：火