十二月個人貸款銀行從業(yè)資格第四次基礎試卷（附答案及解析）

十二月個人貸款銀行從業(yè)資格第四次基礎試卷（附答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、網上銀行的功能不包括（）。A、初步審理和審查B、貸款業(yè)務的審批和發(fā)放C、網上宣傳【參考答案】：B【解析】：網上銀行的功能不包括貸款業(yè)務的審批和發(fā)放。2、下列關于個人住房貸款合同有效性風險的表述錯誤的是（）。A、提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效B、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋C、格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查個人住房貸款合同有效性的風險。格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。3、“隨心還”屬于（）還款方式。A、等額本息還款法B、組合還款法C、等額累進還款法【參考答案】：B【解析】：C【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。因此C是正確的。4、借款人應從（）開始歸還商業(yè)助學貸款。A、離校前一年B、離校后次月C、離校后一年【參考答案】：B5、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。A、項目進展情況的檢查B、借款人情況的檢查C、日常走訪企業(yè)【參考答案】：B【解析】：借款人情況的檢查屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分，項目進展情況的檢查、企業(yè)財務經營狀況的檢查、日常走訪企業(yè)三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。故選C。6、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進行銷毀。A、一B、三C、四【參考答案】：B【解析】：查詢機構要按業(yè)務檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關文件）進行管理。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。7、采用等額累進還款法時，對于收人增加的客戶，可采?。ǎ┓椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A、增大累進額、縮短間隔期B、減少累進額、縮短間隔期C、減少累進額、擴大間隔期【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多：對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。8、對于個人汽車貸款借款人進行貸后檢查的主要內容不包括（）。A、借款人的學歷有無變化B、借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動C、借款人的工作單位、收入水平有無變化【參考答案】：A【解析】：對借款人進行貸后檢查的主要內容包括：（1）借款人是否按期足額歸還貸款；（2）借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；（3）借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；（4）有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；（5）對于經營類車輛應監(jiān)測其車輛經營收入的實際情況。9、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。A、專業(yè)化策略B、情感營銷策略C、成本領先戰(zhàn)略【參考答案】：C【解析】：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰(zhàn)略)。10、下列個人貸款管理原則中，（）的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。A、誠信申貸原則B、審貸分離原則C、實貸實付原則【參考答案】：C【解析】：實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。11、貸款受理和調查中的風險不包括（）。A、借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定B、借款申請人的擔保措施不足額或無效C、審批人對借款人的資格審查不嚴【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】貸款受理和調查中的風險包括以下幾方面：①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)：是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效；抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象：借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等12、下列不屬于按照資金來源劃分的個人住房貸款的是（）。A、自營性個人住房貸款B、固定利率貸款C、個人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：C按照資金來源劃分個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款。固定利率貸款是按照貸款利率的確定方式劃分的。13、申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措施通常不包括（）方式。A、信用B、抵押C、質押【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措施包括抵押、質押和保證三種方式。14、個人貸款管理原則不包括（）。A、全流程管理原則B、協(xié)議承諾原則C、公平原則【參考答案】：C【解析】：個人貸款管理原則不包括公平原則。15、下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。A、著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務B、突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位C、設置分支機構時區(qū)分出不同的特色【參考答案】：A【解析】：根據發(fā)揮優(yōu)勢原則，銀行進行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，所以定位時應堅持優(yōu)勢原則，要著力于發(fā)展自己的核心業(yè)務，從事其他活動、其他業(yè)務也要以其是否有利于發(fā)展核心業(yè)務為標準。16、個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A、50%B、70%C、80%【參考答案】：B【解析】：抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物價值之比。根據規(guī)定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。故選C。17、我國個人信用數據庫的個人信息更新頻率為（）。[2009年10月真題]A、每月更新B、不定期更新C、實時更新【參考答案】：A【解析】：在國外，征信機構更新個人信息的頻率大致有三類:實時更新、次日更新或次月更新。在我國，考慮到商業(yè)銀行結算周期多以月為單位，相應地，個人信用數據庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。18、對于下列人員銀行一般不愿提供貸款的是（）。A、年齡只有18歲B、具有違法記錄C、月收入4000元【參考答案】：B【解析】：一般銀行在選擇個人貸款客戶時都要求沒有違法記錄。19、房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。“假個貸”的“假”并非指（）。A、虛構購房行為使其具有“真實”的表象B、借款人的信用額度不足C、捏造借款人資料或者其他相關資料【參考答案】：B【解析】：房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。“假個貸”的“假”并非指借款人的信用額度不足。20、以下不屬于信用風險的防控措施的是（）。A、嚴格審查客戶信息資料的真實性B、科學合理地確定客戶還款方式C、掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】信用風險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性；②詳細調查客戶的還款能力；③科學合理地確定客戶還款方式。操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務操作；③熟悉關于操作風險的管理政策；④把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點；⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。21、根據《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，1年以內(含1年)的個人貸款，展期期限累計不得超過（）。A、1年B、3個月C、原貸款期限【參考答案】：C【解析】：經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。22、未經中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，（）。A、處以5萬元以上30萬元以下罰款B、給予直接負責人紀律處分C、處以10萬元以上50萬元以下罰款【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】未經中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款。23、個人醫(yī)療貸款一般由（）聯(lián)合當地特定合作醫(yī)院辦理。A、保險公司和中介機構B、貸款銀行和保險公司C、貸款銀行和中介機構【參考答案】：B【解析】：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當地特定合作醫(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行機構申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。故本題選C。24、（）是指將產品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲得利潤的一種營銷活動。A、品牌營銷B、合作營銷C、定價營銷【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲得利潤的一種營銷活動。品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經理離去，甚至銀行行長的變更，對銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形資產，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強有力的工具。25、以下不屬于代理的分類的是（）。A、委托代理B、指定代理C、直接代理【參考答案】：C【解析】：《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理以及指定代理。26、個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關（）。A、權利憑證B、存單憑證C、存折憑證【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證。27、對有擔保流動資金貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括（）。A、經營收入的合法性B、未來收入預期的合理性C、經營成本的穩(wěn)定性【參考答案】：C【解析】：對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性。28、（）是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】考查《個人貸款管理暫行辦法》支付管理：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。29、合同文本復核人員應就復核中發(fā)現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由（）簽字確定。A、合同填寫人員B、合同修改人員C、合同復核人員【參考答案】：A【解析】：A【解析】合同文本復核人員應就復核中發(fā)現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。30、農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）。A、完整性B、連續(xù)性C、合法性【參考答案】：C【解析】：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據信用情況、還本付息和經營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態(tài)管理和調整。31、當商業(yè)銀行資產規(guī)模很小，提供的信貸產品較少時，應采用的市場定位方式是（）。A、補缺式定位B、追隨式定位C、主導式定位【參考答案】：A【解析】：本題考查市場定位的補缺式定位方式。32、下列對個人汽車貸款期限調整的做法，符合相關規(guī)定的是（）。A、—筆4年期貸款展期1年B、借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限C、本期本金尚未償還，應及時提交期限調整申請書【參考答案】：A【解析】：期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，且展期之后全部貸款期限（含展期）不得超過銀行規(guī)定的最長期限（5年）?！緦＜尹c撥】借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并具備以下條件：①貸款未到期；②無拖欠利息；③無拖欠本金；④本期本金已償還。33、辦理個人經營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是（）。A、要求其與貸款銀行進行獨家合作B、原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限，信用評級達到一定的標準C、注冊資金應達到一定規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚篈【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】基本準入資質應符合以下幾方面要求：（1）注冊資金應達到一定規(guī)模。（2）具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限，信用評級達到一定的標準。（3）具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持。（4）具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等。（5）此類擔保公司，原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)34、個人醫(yī)療貸款一般由__________和__________聯(lián)合當地特定合作醫(yī)院辦理。（）A、保險公司；中介機構B、貸款銀行；保險公司C、貸款銀行；中介機構【參考答案】：B【解析】：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當地特定合作醫(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行機構申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。35、下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B、對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔C、等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【參考答案】：C【解析】：AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。36、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（）進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A、之前B、一年之前C、兩年之前【參考答案】：B【解析】：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。故選C。37、（）是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。A、宏觀環(huán)境B、市場環(huán)境C、內部環(huán)境【參考答案】：B【解析】：市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。任何一家銀行都是在不斷變化的社會經濟環(huán)境中運行的，會不可避免地受到市場環(huán)境的影響和制約。故本題選C。38、根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權退房。A、3%B、7%C、10%【參考答案】：A【解析】：根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。39、合作機構風險的表現形式不包括（）。A、房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險B、其他合作機構的風險C、借款人違約風險【參考答案】：C【解析】：D合作機構風險的表現形式包括房地產開發(fā)商和中介機構的欺詐風險、擔保公司的擔保風險、其他合作機構的風險。40、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A、1年B、6個月C、4年【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。41、根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》的規(guī)定，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。A、學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，5年內還清B、提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金C、借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結束時的全部利息【參考答案】：B【解析】：C【解析】《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》改變目前自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1～2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學生辦理畢業(yè)或終止學業(yè)手續(xù)時，應當與經辦銀行確認還款計劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若繼續(xù)攻讀學位，借款學生要及時向經辦銀行提供繼續(xù)攻讀學位的書面證明，財政部門繼續(xù)按在校學生實施貼息。借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規(guī)定進行合理調整。貸款42、銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。其中，T表示（）。A、優(yōu)勢B、機遇C、威脅【參考答案】：C【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。43、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A、職工個人B、職工個人和繳存單位C、職工個人和國家【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。44、下列關于個人抵押授信貸款的表述中，錯誤的是（）。A、個人抵押授信貸款的特點之一是貸款用途綜合B、個人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點C、個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(自然人或法人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高額授信額度的貸款【參考答案】：C【解析】：個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。45、銀行進行市場細分的過程是（）。A、設計產品→將銀行產品和服務放到適合位置→依據產品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體B、把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置C、一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體【參考答案】：B【解析】：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產品也有不同的服務對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對一地把銀行產品和服務投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細分，所分出的市場稱為細分市場。46、一次還本付息法的特點不包括（）。A、利隨本清B、一般適用于期限在1年以上的貸款C、個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法【參考答案】：B【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。故選C。47、設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為__________年，最長不超過__________年。（）A、1：3B、3：5C、5；7【參考答案】：B【解析】：設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為3年，最長不超過5年。故本題選C。48、個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。A、預抵押加階段性保證B、預抵押C、階段性保證【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。49、以下不屬于個人貸款特征的是（）。A、貸款便利B、貸款方式靈活C、貸款品種單一【參考答案】：C【解析】：D個人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活。50、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、售房人直接提取現金B(yǎng)、借款人直接提取現金C、資金以轉賬方式劃入售房人賬戶【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】除當地公積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。A、60%B、80%C、90%【參考答案】：B【解析】：使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。故選C。2、銀行最終選擇的目標市場是（）。A、銀行認為風險最大的一組客戶B、銀行認為最有吸引力的一組客戶C、銀行認為收益最大的一組客戶【參考答案】：B【解析】：銀行最終選擇的目標市場是它認為最有吸引力的，即符合其經營目標和策略的一組客戶。選定目標市場后，銀行可對這些客戶群體選擇有針對性的營銷策略，銀行將為他們設計產品、制定價格，運用對其有吸引力的促銷手段，建立適合他們的營銷渠道。故本題選C。3、對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過（）歲，女性自然人的還款年限不超過（）歲。A、65，60B、60，55C、60，50【參考答案】：A【解析】：對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。4、商業(yè)助學貸款的借款人可以申請（）。A、財政貼息B、利息本金化C、本金利息化【參考答案】：B【解析】：商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內的貸款利息按年計入次年度借款本金?！緦＜尹c撥】與國家助學貸款相比，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構可開辦。5、下列對銀行個人貸款市場定位的步驟排序正確的是（）。①定位選擇；②識別重要屬性；③制作定位圖；④執(zhí)行定位A、①②③④B、②③①④C、②①③④【參考答案】：B6、商業(yè)銀行向個人發(fā)放的無須提供特別擔保的人民幣貸款是（）。A、無擔保流動資金貸款B、個人信用貸款C、個人抵押授信貸款【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】這是個人信用貸款的定義。7、未經中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，（）。A、處以5萬元以上30萬元以下罰款B、給予直接負責人紀律處分C、處以10萬元以上50萬元以下罰款【參考答案】：A8、個人貸款的對象是（）。A、法人B、自然人C、社會團體【參考答案】：B【解析】：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人、經濟組織、社會團體等。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。9、下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是（）。A、個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高B、商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則C、與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業(yè)后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性.其風險度相對較高。10、下列關于公積金個人住房貸款特點的說法，錯誤的是（）。A、互助性B、利率低C、期限短【參考答案】：C【解析】：公積金個人住房貸款的特點主要有四個:①互助性；②普遍性；③利率低；④期限長。11、在等額累迸法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A、增大累進額、縮短間隔期B、減少累計額、延長間隔期C、增大累進額、延長間隔期【參考答案】：A【解析】：A在等額累進法中，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累計額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。12、以下關于個人征信安全管理說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權B、個人信息不如銀行存款安全C、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款【參考答案】：B【解析】：個人信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心個人信用信息基礎數據庫，在這個過程中沒有任何人為因素干預，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。故選C。13、（）的出現改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。A、網上銀行B、電子商務C、互聯(lián)網【參考答案】：C【解析】：互聯(lián)網的出現改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。網上銀行、網上貨幣、網上支付、網上清算等新的金融方式沖擊著傳統(tǒng)的金融方式和理念，也迫使商業(yè)銀行在市場營銷戰(zhàn)略的方面進行一系列的調整。14、個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A、50%B、70%C、80%【參考答案】：B【解析】：根據規(guī)定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定。一般不超過70%。15、為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布的規(guī)章不包括（）。A、《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》B、《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》C、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。（）【參考答案】：正確【解析】：A[解析]略。2、商業(yè)銀行對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，必須取得客戶的書面授權才能查詢個人征信報告。（）【參考答案】：正確【解析】：根據中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構經個人書面授權同意后，在審核信貸業(yè)務申請以及對已發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。3、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據相關規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。故本題選B。4、2002年2月，國務院頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。5、在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大；而當利率處于下降周期時，借款人承擔的利息壓力減輕，違約的可能性有可能下降。6、在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或對原來的格式條款重新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定。當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，依據《合同法》第41條規(guī)定，即“格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款”。可見，補充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。7、品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標志。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查銀行品牌營銷的相關內容。題干表述正確。8、客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）【參考答案】：錯誤【解析】：客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。9、對國家助學貸款而言，學費和住宿費貸款，銀行應采取貸款人自主支付方式向借款人交易對象支付，按學年(期)發(fā)放。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對國家助學貸款而言，學費和住宿費貸款，銀行應采取貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，按學年(期)發(fā)放。10、個人汽