2022年安徽省初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)提升模擬題庫及1套參考答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)》題庫

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】D2、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。

A.經(jīng)過行政復(fù)議的行政訴訟案件，可由行政復(fù)議機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄

B.因不動(dòng)產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動(dòng)產(chǎn)所在地人民法院管轄

C.對限制人身自由的行政強(qiáng)制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄

D.對責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄【答案】A3、在經(jīng)濟(jì)評價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR＜0.則投資【答案】B4、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）

A.建立個(gè)人理財(cái)服務(wù)的跟蹤評估制度

B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】C5、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格下降

B.股票價(jià)格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價(jià)格上升【答案】A6、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C7、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金將資金注入市場

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場

C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場

D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D8、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財(cái)師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性【答案】A9、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】A10、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C11、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性【答案】D12、根據(jù)《建筑起重機(jī)械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機(jī)構(gòu)對檢測合格的施工起重機(jī)和整體提升腳手架、模板等自升式架設(shè)設(shè)施，應(yīng)當(dāng)出具安全合格證明文件，并對檢測結(jié)果負(fù)責(zé)。

A.質(zhì)量檢測

B.檢驗(yàn)檢測

C.安全檢測

D.質(zhì)量監(jiān)督【答案】B13、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】A14、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】A15、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D16、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C17、投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?()

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C18、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起1個(gè)月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個(gè)月【答案】C19、（2017年真題）不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財(cái)、專業(yè)管理

C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C20、（2018年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】D21、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）。

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)提供較高的收益率

C.小盤股價(jià)格波動(dòng)更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)【答案】C22、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

C.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利【答案】A23、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A24、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向分紅險(xiǎn)保單持有人實(shí)際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】A25、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表【答案】A26、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場交易價(jià)格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動(dòng)的分散性

D.市場商品的特殊性【答案】C27、下列債券只能由個(gè)人客戶進(jìn)行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債【答案】C28、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理國債業(yè)務(wù)

B.代理股票買賣業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】B29、利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素【答案】C30、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計(jì)算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】D31、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其（）。

A.應(yīng)當(dāng)交由上級部門進(jìn)行處分

B.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

D.予以開除或責(zé)令其停職【答案】B32、（2018年真題）（）對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論【答案】C33、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場交易活動(dòng)的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價(jià)格的一致性【答案】A34、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】B35、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】B36、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯(cuò)配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】B37、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】D38、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A39、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】A40、（2020年真題）關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是（）。

A.理財(cái)需定期或者不定期對已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

B.理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

D.理財(cái)服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析【答案】A41、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，（）。

A.相對人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對人承擔(dān)民事責(zé)任

C.被代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任【答案】D42、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權(quán)基金【答案】D43、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素

C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

D.個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】C44、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對（）開發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶【答案】C45、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險(xiǎn)

D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】D46、（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】C47、（2019年真題）理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財(cái)師

D.銀行【答案】A48、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】A49、（2020年真題）理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）

A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在銷售時(shí)需對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)【答案】A50、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗(yàn)

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收【答案】B51、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票【答案】A52、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個(gè)人投資者個(gè)人金融資產(chǎn)合計(jì)最少應(yīng)達(dá)到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】B53、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】C54、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D55、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B56、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低

D.給客戶的收益相對確定【答案】A57、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024【答案】C58、當(dāng)理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的（），金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財(cái)師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則【答案】C59、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）

A.主動(dòng)型基金

B.成長型基金

C.被動(dòng)型基金

D.平衡性基金【答案】C60、投資者買賣港股通的日常交易時(shí)間9點(diǎn)到9點(diǎn)半為集合競價(jià)，()為連續(xù)競價(jià)。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】C61、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價(jià)證券的一種投資基金。

A.一年至三年之間

B.6個(gè)月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)，平均期限120天

D.一年以上【答案】C62、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A63、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則【答案】D64、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準(zhǔn)入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系【答案】B65、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B66、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】C67、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】C68、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。

A.實(shí)物商品衍生品

B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理

C.放大交易

D.進(jìn)行投機(jī)操作【答案】B69、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險(xiǎn)公司【答案】B70、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實(shí)物)國債【答案】B71、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎(chǔ)工具種類【答案】A72、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券【答案】A73、根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財(cái)策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)

C.適當(dāng)投資債券型基金

D.適當(dāng)投資浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】B74、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向分紅險(xiǎn)保單持有人實(shí)際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】A75、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】C76、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負(fù)責(zé)平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)報(bào)備銀保監(jiān)會(huì)，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品

C.產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型

D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級，合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】B77、《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B78、市場利率會(huì)對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】C79、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同【答案】A80、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年年末的價(jià)值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C81、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A.美國

B.英國

C.法國

D.日本【答案】A82、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托機(jī)構(gòu)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】D83、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】A84、小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達(dá)客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】C85、（2018年真題）下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.收支情況

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.社會(huì)地位

D.年齡【答案】A86、（2018年真題）與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。

A.被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.投保人

D.受益人【答案】C87、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.收益性【答案】B88、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】A89、編制安全技術(shù)措施計(jì)劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產(chǎn)的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】B90、下列哪一項(xiàng)不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.擔(dān)保的時(shí)間

D.擔(dān)保的范圍【答案】C91、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.資金募集時(shí)，應(yīng)通過多個(gè)渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A92、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】A93、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】C94、客戶用10萬元進(jìn)行投資，年利率為12%，每季度計(jì)息一次，2年后的終值為（）萬元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】C95、（2018年真題）受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。

A.保額

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)權(quán)利

D.保險(xiǎn)金【答案】D96、（2017年真題）民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A.公平原則

B.等價(jià)有償原則

C.誠信原則

D.自愿原則【答案】C97、（2019年真題）商業(yè)銀行對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，由低到高至少包括一級至（）。

A.四級（含）

B.五級（含）

C.六級（含）

D.七級（含）【答案】B98、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用

C.居民不斷提升的理財(cái)意識和不斷增加的理財(cái)需求

D.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】C99、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價(jià)證券承銷人【答案】D100、（2020年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問題

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

D.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個(gè)符合題意)

101、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)挖掘

E.電話溝通【答案】ABCD102、對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個(gè)方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風(fēng)險(xiǎn)要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB103、特種設(shè)備生產(chǎn)、經(jīng)營、使用單位擅自動(dòng)用、調(diào)換、轉(zhuǎn)移、損毀被查封、扣押的特種設(shè)備或者其主要部件的，責(zé)令改正，處（）罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷生產(chǎn)許可證，注銷特種設(shè)備使用登記證書。

A.1萬元以上5萬元以下

B.1萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上15萬元以下

D.5萬元以上20萬元以下【答案】D104、安全生產(chǎn)許可制度的核心內(nèi)容為安全生產(chǎn)條件、《安全生產(chǎn)許可證》、《安全生產(chǎn)許可證條例》、《建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可管理規(guī)定》和《建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證動(dòng)態(tài)監(jiān)管暫行管理辦法》等法律法規(guī)都強(qiáng)調(diào)企業(yè)必須具備安全生產(chǎn)條件，取得安全生產(chǎn)許可證后方可從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并對安全生產(chǎn)許可證的管理提出了要求。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，回答下列問題。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】A105、（2020年真題）其它條件相同時(shí)，關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）

A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)【答案】AB106、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶【答案】AB107、根據(jù)《民法典》，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.海域使用權(quán)

B.建設(shè)用地所有權(quán)

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

D.建筑物和其他土地附著物

E.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品【答案】AD108、（2019年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有下列行為（）。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平【答案】ACD109、（2018年真題）貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣可以作為財(cái)富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價(jià)值【答案】BCD110、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有（）。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD111、建筑施工生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)在生產(chǎn)安全事故風(fēng)險(xiǎn)特征安全技術(shù)分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)施工現(xiàn)場（），對可能引發(fā)次生災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)制定預(yù)防技術(shù)措施。

A.安全管理

B.工程特點(diǎn)

C.環(huán)境特征

D.危險(xiǎn)等級

E.經(jīng)濟(jì)形勢【答案】ABCD112、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通【答案】ABC113、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為【答案】ABCD114、以下不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.客戶的理財(cái)知識水平

B.財(cái)務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD115、（2020年真題）個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）

A.基金公司

B.信托公司

C.保險(xiǎn)公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行【答案】ABCD116、（2018年真題）目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購買實(shí)物黃金

B.購買金條

C.購買金飾品

D.購買金塊

E.購買紙黃金【答案】ABD117、內(nèi)含報(bào)酬率是指（）。

A.投資報(bào)酬與總投資的比率

B.項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率

C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率【答案】BD118、（2017年真題）混合類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（）。

A.通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)

B.避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險(xiǎn)

C.賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成

E.在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】ABCD119、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為【答案】ABCD120、房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性【答案】ABD121、下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.在發(fā)生針對理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

B.有助于理財(cái)師更深的了解客戶

C.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

E.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等【答案】ABCD122、下列選項(xiàng)中，屬于銀行承兌匯票特點(diǎn)的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動(dòng)性差

E.期限長【答案】ABC123、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場【答案】ABCD124、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)挖掘

E.電話溝通【答案】ABCD125、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。

A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約【答案】ABC126、（2018年真題）目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購買實(shí)物黃金

B.購買金條

C.購買金飾品

D.購買金塊

E.購買紙黃金【答案】ABD127、（2018年真題）下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD128、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實(shí)物出資

D.知識產(chǎn)權(quán)出資

E.土地所有權(quán)出資【答案】ABCD129、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD130、記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點(diǎn)。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全【答案】ABCD131、施工現(xiàn)場用氣，空瓶和實(shí)瓶同庫存放時(shí)，應(yīng)分開放置，兩者間距不應(yīng)小于（）m。

A.0.8

B.1.0

C.1.5

D.2【答案】C132、某項(xiàng)年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元共計(jì)4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計(jì)算公式正確的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)

B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]

C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]

D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)

E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)【答案】CD133、計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。

A.匯率

B.期數(shù)

C.終值

D.報(bào)酬率

E.年金【答案】BD134、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。

A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約【答案】ABC135、（2021年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）.

A.債券市場

B.同業(yè)拆借市場

C.銀行柜臺市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

E.股票市場【答案】A136、起吊綁扎所用的吊索、卡環(huán)、繩扣等的規(guī)格應(yīng)根據(jù)（）確定。

A.計(jì)算

B.經(jīng)驗(yàn)

C.綁扎物的外形尺寸

D.綁扎物的質(zhì)量（重量）大小【答案】A137、人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.匯率的波動(dòng)

E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率【答案】ABC138、房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性【答案】ABD139、（2017年真題）家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。

A.財(cái)富觀

B.風(fēng)險(xiǎn)屬性

C.受教育程度

D.投資經(jīng)驗(yàn)

E.性格特征【答案】ABCD140、以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是（）。

A.個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為客戶提供理財(cái)服務(wù)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】ACD141、下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年超過20萬元【答案】BD142、對項(xiàng)目安全生產(chǎn)管理全面負(fù)責(zé)的是（）。

A.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

B.企業(yè)法人

C.現(xiàn)場安全專職人員

D.企業(yè)負(fù)責(zé)人【答案】A143、期貨交易所進(jìn)行強(qiáng)行平倉的情形有（）。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不足

B.大戶操縱市場價(jià)格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉【答案】ACD144、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。

A.一定期限內(nèi)

B.時(shí)間間隔相同

C.不間斷

D.金額相等

E.方向相同【答案】ABCD145、下列選項(xiàng)中，符合《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，由保險(xiǎn)代理人承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項(xiàng)

C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

E.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保臉經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任【答案】BCD146、以下不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.客戶的理財(cái)知識水平

B.財(cái)務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD147、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】ABC148、某項(xiàng)年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元共計(jì)4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計(jì)算公式正確的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)

B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]

C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]

D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)

E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)【答案】CD149、基坑挖土設(shè)計(jì)標(biāo)高時(shí),宜在其上部預(yù)留（），待下一工序開始前繼續(xù)挖除。

A.50MM～100MM

B.100MM～150MM

C.150MM～300MM

D.300MM～500MM【答案】C150、對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.—般比同期限的定期存款利率高【答案】AB151、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦【答案】ABCD152、（2017年真題）職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。

A.理財(cái)師資格申請者符合對理財(cái)師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗

B.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C.理財(cái)師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會(huì)的安定很重要

D.有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

E.以上都對【答案】ABCD153、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道【答案】BC154、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個(gè)人對外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)【答案】ABCD155、ETF基金的特點(diǎn)包括（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD156、生產(chǎn)經(jīng)營單位（）與從業(yè)人員訂立協(xié)議，免除或減輕其對從業(yè)人員因生產(chǎn)安全事故傷亡依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

A.可以

B.通過協(xié)商，在雙方自愿的基礎(chǔ)上可以

C.不得以任何形式

D.無所謂【答案】C157、我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）。

A.3個(gè)月

B.4個(gè)月

C.6個(gè)月

D.9個(gè)月

E.12個(gè)月【答案】ACD158、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD159、債券交易價(jià)格的高低取決于（）。

A.發(fā)行費(fèi)用

B.實(shí)際利率

C.對該債券的評價(jià)

D.市場利率

E.通貨膨脹的預(yù)期【答案】CD160、（2019年真題）下列選項(xiàng)中屬于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.掉期【答案】BCD161、根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)【答案】ABCD162、施工現(xiàn)場建筑電工屬于（）人員，必須是經(jīng)過按國家現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)考核合格后，持證上崗工作。

A.用電

B.特種作業(yè)

C.安全管理

D.電梯管理【答案】B163、關(guān)于個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD164、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）

A.獨(dú)立原則

B.公平原則

C.謹(jǐn)慎原則

D.誠信原則

E.正直公正原則【答案】BD165、施工單位的應(yīng)急預(yù)案分為（）。

A.綜合應(yīng)急預(yù)案

B.專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案

C.現(xiàn)場處置方案

D.火災(zāi)預(yù)防預(yù)案

E.冬季施工預(yù)案【答案】ABC166、我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）。

A.3個(gè)月

B.4個(gè)月

C.6個(gè)月

D.9個(gè)月

E.12個(gè)月【答案】ACD167、（2019年真題）下列關(guān)于銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的描述，正確的有（）。

A.投資期限短，產(chǎn)品申購、贖回靈活

B.一般視為銀行活期存款替代品

C.風(fēng)險(xiǎn)低，屬于屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

D.可以投資不超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票

E.主要投資于信用級別高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn)【答案】ABC168、（2017年真題）下面關(guān)于銀行代理國債風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指國債的市場利率變化對債券價(jià)格的影響

B.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)

C.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD169、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施【答案】ABCD170、下列選項(xiàng)中，屬于銀行承兌匯票特點(diǎn)的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動(dòng)性差

E.期限長【答案】ABC171、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

C.損失補(bǔ)償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能【答案】ACD172、（2019年真題）客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會(huì)地位【答案】BC173、（2018年真題）按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)【答案】BD174、外匯市場的特點(diǎn)有（）。

A.空間的統(tǒng)一性

B.空間的獨(dú)立性

C.時(shí)間的連續(xù)性

D.時(shí)間的間隔性

E.交易的自由性【答案】AC175、（2019年真題）根據(jù)基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）。

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金【答案】ABC176、違反《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》，施工單位在尚未竣工的建筑物內(nèi)設(shè)置員工集體宿舍的；施工現(xiàn)場臨時(shí)搭建的建筑物不符合安全使用要求的，責(zé)令限期改正，逾期未改正的，（），并處5萬元以上10萬元以下的罰款。

A.責(zé)令停止施工

B.責(zé)令停業(yè)整頓

C.暫扣資質(zhì)證書

D.暫扣營業(yè)執(zhí)照【答案】B177、在銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，占據(jù)著市場主流的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種是（）。

A.意外險(xiǎn)

B.分紅險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

E.養(yǎng)老險(xiǎn)【答案】BC178、下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人【答案】BCD179、（2021年真題）《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》提出，要推動(dòng)以信息披露為核心的股票發(fā)行注冊制改革,截至2020年末，我國下列上市板塊中已實(shí)行注冊制的有（）

A.新三板

B.科創(chuàng)板

C.中小板

D.主板

E.創(chuàng)業(yè)板【答案】B180、（2020年真題）貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有（）

A.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)【答案】AD181